《商业银行综合业务实训》课程设计报告书

商业银行综合业务模拟实训报告范文与心得体会范文（一）引言通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

（二）商业银行业务综述2.1对私业务综述2.1.1凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。

可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。

支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。

同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。

2.1.2钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。

库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。

在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。

本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

2.1.3日常操作流程一、普通账户客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。

《商业银行综合实训》实验报告专业：金融班级： 092学号：姓名：指导老师：一、说明商业银行现金凭证管理业务的过程，画出业务处理流程图，并附业务操作截图。

二4501、实验操作过程记录。

1、以自己的身份证和姓名开立客户号、个人账户，并列出活期储蓄、整存整取、零存整取、转账、取款等业务操作截图。

2、开立一个企业账户，做企业定期存款、转账操作并附截图。

3、列出个人数据维护业务（密码挂失3种：需说明区别）、密码解挂；冻结（全额\部分冻结）业务、解冻业务并附操作截图。

4、根据开立的个人结算账户，模拟个人消费贷款（短期与中长期各一笔，业务类型为汽车消费贷款及购房贷款），并附操作截图。

5、根据开立的企业账户，模拟企业流动资金贷款（中长期）业务，并附操作截图。

6、模拟中间业务（代发工资）操作（包含内部账户开立、建立合同、数据录入、工资发放等），并附操作截图。

7、说明结算业务的业务种类，并附各业务的操作截图。

三、实验结果与分析。

1、总结并画出商业银行对私业务、对公业务处理流程图。

2、谈谈实验课程的心得。

一．现金凭证管理业务流程级部门）→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出（给柜员）→柜员现金凭证调入（现金凭证接收）。

业务流程图如下：1. 总行现金领用2.总行现金下发3.支行营业部现金领用4.支行营业部现金调出5.柜员现金调入6.总行凭证领用（因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱，故无法操作）7、总行凭证下发8、支行营业部凭证领用（同总行凭证领用一样因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱而无法操作）9、支行营业部凭证调出二．4501实验操作过程录入1.点击上方的与主机联机按键，进入东方迪格银行综合业务系统。

2.在柜员号输入自己的柜员号：16614 尾箱号：16614 密码：888888，进入业务系统。

户号。

写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后成功开户（活期储蓄）。

选择存期并提交。

相应的金额和密码、证件号码、凭证号等，并选择存期，完成零存整取开户。

商业银行综合业务实训报告1. 背景商业银行是金融体系中的重要组成部分，为经济发展提供资金支持和金融服务。

随着经济的不断发展和金融市场的日益开放，商业银行面临着越来越复杂的市场环境和竞争压力。

为了适应这一变化，商业银行需要不断优化和创新其综合业务。

综合业务是商业银行最核心、最基本的业务之一，包括存款、贷款、国际结算、外汇交易等各类金融服务。

通过提供多样化、全面化的综合业务，商业银行可以满足不同客户的需求，提高盈利能力和市场竞争力。

2. 分析2.1 市场分析在当前经济形势下，商业银行面临着以下几个主要问题：•利润下降：由于利率市场化以及竞争加剧等原因，商业银行的利润空间受到压缩。

•风险管理：随着金融市场的不稳定性增加，商业银行需要加强风险管理，防范信用风险、市场风险等各类风险。

•客户需求变化：随着经济发展和科技进步，客户对金融服务的需求也在不断变化，商业银行需要及时调整业务模式，满足客户的个性化需求。

2.2 综合业务分析商业银行的综合业务包括存款、贷款、国际结算、外汇交易等各项服务。

在当前市场环境下，商业银行需要关注以下几个方面：•存款：商业银行应通过提高存款利率、推出优质理财产品等方式吸引客户存款，增加存款规模。

•贷款：商业银行应根据市场需求和风险偏好，合理配置贷款资源，同时加强信用风险管理。

•国际结算：商业银行应积极参与国际结算业务，提供高效、便捷的跨境支付服务，扩大国际竞争力。

•外汇交易：商业银行应建立健全的外汇交易体系，提供全方位的外汇服务，并进行有效的风险管理。

3. 结果在综合业务实训中，我们通过对商业银行的综合业务进行分析和研究，得出以下几个结论：•存款是商业银行的重要资金来源，需要通过提高利率、推出理财产品等方式吸引客户存款。

•贷款是商业银行的主要盈利方式，需要根据市场需求和风险偏好进行贷款资源配置。

•国际结算和外汇交易是商业银行扩大国际竞争力的重要手段，需要建立健全的服务体系并加强风险管理。

《贸易银行分解营业实训》课程设计2017～2018学年第 1学期题目：贸易银行分解营业实训—第十二组教授教养院系：商学院专业班级：经融指点教师：先生学生姓名：2017 年 12 月 27日课程设计义务书第一部分 通用营业（一）目标经由过程通用营业的操纵,懂得贸易银行基本营业的运作.包含钱箱治理,客户信息治理.账户保护.账户信息治理等内容. （二）内容1）钱箱治理：凭证出库.凭证入库.凭证作废.现金出库.现金入库.钱箱碰库;2）客户信息治理：新建小我客户信息.新建对公客户信息.保护小我客户信息.保护对公客户信息. 3）账户保护：账户冻结.账户解冻.账户暗码修正.账户信息保护;. 4）账户凭证治理 ：凭证出售.凭证核销.凭证挂掉.凭证暗码重置.凭证挂掉补发.凭证解挂.改换凭证（三）义务请求照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.通用营业 小我存款银行卡小我贷款 公司存款 公司贷款 结算营业 同城单子 联行营业 代理营业 查询剖析第二部分：小我存款营业（一）目标经由过程操纵贸易银行小我存款营业,熟习和控制活期营业与按期营业的具体操纵流程. （二）内容1）小我活期营业：小我活期开户.小我活期存款.小我活期支取.小我活期销户;2）小我按期营业：小我按期开户.小我按期续存.小我按期部提.小我按期取息.小我按期销户.设立小我提款通知.撤消小我提款通知;（三）义务请求照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第三部分银行卡营业（一）目标经由过程银行卡营业,懂得借记卡根本营业.借记卡特别营业.信誉卡治理.（二）内容1）借记卡根本营业：借记卡刊行.借记卡的销卡;2）借记卡特别营业：借记卡挂掉.借记卡解挂.借记卡挂掉补发.借记卡暗码重置.借记卡暗码修正;3）信誉卡治理：借记卡暗码修正.柜面缴款.预借现金;（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第四部分小我贷款（一）目标经由过程小我贷款营业的操纵,控制小我贷款营业的具体操纵流程.（二）内容1）小我贷款营业：小我贷款合同新增.小我贷款合同保护.小我贷款发放.按期数提前部分还款.提前部分还款.提前全体还款.贷款展期.贷款转过期.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第五部分公司存款（一）目标经由过程公司存款营业的操纵,熟习和控制账户治理.期及暂时存款.按期存款.辖内通存.辖内通兑五项营业的具体操纵流程.（三）内容1）账户治理：新开公司存款账号;2）活期及暂时存款：现金存款.现金取款.账户转账.账户结清.账户销户;3）按期存款：新开单位按期账户存款.设立提款通知.撤消提款通知.部分提取转账.销户转账; 4）辖内通存：辖内通存录入.辖内通存复核;5）辖内通兑：辖内通兑录入.辖内通兑复核.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第六部分公司贷款（一）目标经由过程公司贷款营业的操纵,熟习和控制公司贷款营业的具体操纵流程. （二）内容1）合同录入及保护：新增贷款合同.贷款合同保护.2）贷款发放：向客户发放贷款;3）还款：还款.贷款展期.贷款转过期.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第七部分结算营业（一）目标经由过程结算营业,懂得贸易银行承兑汇票的具体操纵流程.（二）内容1）贸易汇票：银行承兑汇票承兑.银行承兑汇票刊出.银行承兑汇票到期付款. （三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第八部分同城单子（一）目标经由过程同城单子营业,熟习和控制同城提出单子.同城题入单子.同城其他营业的具体操纵流程.（二）内容1）同城提出单子：提出代付录入.提出代付复核.提出代付退票.提出代付单笔入账.提出代付批量入账.提出代付暂缓入账.提出代收录入.提出代光复核.提出代收退票;2）同城提入单子：提入代付录入复核.提入代付报单退票.提入代收录入复核.提入代收报单退票3）同城其他营业：同城报单冲销.交流场次切换.撤消场次切换（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第九部分联行营业（一）目标经由过程联行营业,熟习和控制电子联行营业的具体操纵流程.（二）内容1）电子联行营业：电子联行往账录入.电子联行往账复核.电子联行往账查询.电子联行来账录入.电子联行来账复核.电子联行来账查询.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第十部分代理营业（一）目标经由过程代理营业,熟习和控制贸易银行代理营业的具体操纵流程.（二）内容1）代理合同治理：代理合同新增.代理合同保护;2）代理批量治理：批量新增.批量保护.批量明细保护;3）批量处理：批量托收.批量拜托;4）逐笔处理：逐笔代收（有清单）.逐笔代收（无清单）（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第十一部分柜面营业大分解（一）目标经由过程柜台分解营业,将前面的各个子义务常识联合,分解周全考察贸易银行柜面分解营业的全部流程.（二）内容（1）通用营业（2）小我存款营业;（3）银行卡营业;（4）小我贷款营业;（5）公司存款营业;（6）公司贷款营业;（7）结算营业;课程设计成绩评定表。

《商业银行综合业务实验课程》实验报告书《商业银行综合业务实验课程》实验报告书一、实验人:专业:姓名:学号:二、实验对象:1、掌握商业银行综合业务实验的内容及流程;2、掌握商业银行综合业务操作(个人储蓄业务、对公会计业务);3、掌握商业银行综合业务办理流程;4、掌握商业银行业务员的职责。

三、实验目的:《商业银行综合业务实验课程》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。

我们学校该课程采用的的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

四、实验意义1、通过本课程的学习，学生可以将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。

2、培养学生分析问题和解决问题的能力。

本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。

为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。

3、让学生理解现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的帐务管理方式。

本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色(如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等)，通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。

商业银行综合业务实验报告书★第一篇：商业银行综合业务实验报告书商业银行实验报告一、实验目的概括地介绍本实验软件，让学生熟悉当前商业银行核心业务系统的业务操作流程、特点及会计核算的方式，理解并比较手工银行会计核算流程及电算化后的会计核算流程的差异，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。

通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定；熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。

二、实验要求1）理解关键知识点，做好具体业务操作前的准备2）练习操作工前准备和日终处理，熟悉柜员的每日工作的一般流程3）掌握储蓄存款各储种的特点和基本规定，以及活期储蓄存款、定期储蓄存款开户、续存、支取、部提、销户各交易的操作；4）熟悉案例中业务处理的传票种类、填制要素及其传递环节，以及传票所载的会计分录；5）掌握开立个人特殊业务的基本规定，以及开个人存款证明、存折/单挂失、解挂、账户冻结、解冻等个人特殊业务的各交易的操作；6）掌握当日交易的查询和报表预览，理解会计核算的流程；7)完成个人储蓄和个人特殊业务中的所有案例；8）实验后完成实验报告，内容主要描述各类业务的实验步骤、操作流程、注意要点及自己的体会等。

三、实验内容和步骤（一）当日实验模块简介：工前准备主要包括：柜员签到、机构签到、现金出库、凭证出库日终处理主要包括：现金入库、柜员轧账、机构轧账、尾箱核对、柜员签退、机构签退个人储蓄业务主要包括：活期储蓄：包括开户、存款、取款、销户整整定期：包括开户、部提、销户定活两便：包括开户、销户零存整取：包括开户、存款、销户存本取息：包括开户、取息、销户日常业务流程:在核心业务系统业务前台系统中，每日柜员业务处理流程都有严格的流程规定，一个柜员在一天的完整业务处理如下图示：（二）具体操作说明：1、工前准备模块（1）、柜员签到柜员必须签到进入本系统才能开始处理当天的业务，签到时系统会检查柜员是否本机构柜员、身份（密码）是否合法、状态是否正确等。

商业银行综合柜面业务实训报告一、综合柜面业务概述综合柜面是商业银行的重要业务部门之一，也是银行与客户之间重要的接触点。

其主要职能是为客户提供各种金融产品和服务，包括存款、贷款、汇款、理财等。

综合柜面员工需要具备宽广的金融知识、优秀的沟通能力和服务意识，以满足客户的各种需求。

二、实训内容本次实训主要涉及三个方面，分别为开户、存款和理财。

1、开户在本次实训中，我们模拟了一位新客户前来开立银行账户的情景。

首先，我们需要核实客户的身份证明，包括身份证、户口簿等。

然后，填写开户申请表，包括个人基本信息、联系方式、职业等。

在填写申请表过程中，我们需要认真核对客户提供的信息，确保其真实性和准确性。

最后，我们需要为客户开立相应的银行账户，并发放相应的银行卡。

2、存款在存款业务方面，我们模拟了客户前来办理现金存款的情景。

首先，我们需要核实客户的身份证明，并填写存款凭证。

在填写存款凭证过程中，我们需要认真核对客户的姓名、账户号码等信息，以确保存款能够正确入账。

然后，我们需要核实客户所存现金的面额和数量，并进行清点。

最后，我们需要将客户存款的现金存入对应的银行账户中，并将存款凭证交给客户留存。

3、理财在理财业务方面，我们模拟了客户前来办理理财产品购买的情景。

首先，我们需要根据客户的风险偏好和资金规模，为其推荐合适的理财产品。

然后，我们需要向客户详细介绍理财产品的基本情况、风险收益特点等。

在客户确认购买意愿后，我们需要填写理财购买申请表，并将客户的资金转入相应的理财产品中。

最后，我们需要为客户提供理财产品的购买明细和相关风险提示，并告知客户理财产品的赎回流程和注意事项。

三、实训感悟通过本次实训，我深刻认识到综合柜面业务的重要性和复杂性。

在实际工作中，综合柜面员工需要高度重视客户的需求、权益和风险，同时具备广泛的金融知识和熟练的服务技能。

在开户、存款和理财业务中，我们需要认真核对客户提供的信息，确保业务的准确性和安全性。

一、引言随着我国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位日益重要。

商业银行作为金融体系的重要组成部分，其业务范围广泛，操作流程复杂。

为了提高金融专业学生的实践能力和专业技能，培养适应金融市场发展需求的金融人才，我国各高校纷纷开展商业银行综合业务实训。

本文以我国某高校金融专业为例，对商业银行综合业务实训进行总结和分析。

二、实训目的1. 熟悉商业银行的基本业务流程和操作规范；2. 提高学生运用理论知识解决实际问题的能力；3. 培养学生的团队协作和沟通能力；4. 增强学生的职业素养和就业竞争力。

三、实训内容1. 实训背景本次实训采用智胜商业银行综合业务模拟系统，模拟真实商业银行工作环境，让学生在模拟环境中进行各项业务操作，体验商业银行工作。

2. 实训内容（1）对私业务1）个人存款业务：包括活期存款、定期存款、通知存款等；2）个人贷款业务：包括个人消费贷款、个人经营贷款等；3）个人结算业务：包括汇款、托收、信用证等；4）个人代理业务：包括代收代付、代销基金、保险等；5）个人外汇交易业务：包括外汇买卖、外汇汇款等。

（2）对公业务1）公司存款业务：包括单位活期存款、单位定期存款等；2）公司贷款业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等；3）公司结算业务：包括汇票、支票、信用证等；4）公司代理业务：包括代收代付、代销基金、保险等。

（3）综合业务1）柜面业务：包括现金存取款、转账、汇款等；2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等；3）中间业务：包括托管、结算、清算等。

四、实训过程1. 实训准备实训前，教师对全体学生进行培训，讲解实训系统操作流程、注意事项以及相关法律法规。

2. 实训实施（1）分组：将学生分成若干小组，每组由组长负责协调；（2）角色分配：每组内部分配不同角色，如柜员、客户、审批人员等；（3）业务操作：按照实训内容，各小组进行业务操作，包括业务办理、凭证审核、系统操作等；（4）问题解决：在操作过程中，遇到问题及时向教师请教，共同探讨解决方案。

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会一、实训背景二、实训内容本次综合业务模拟实训主要包括以下几个方面的内容：1.客户管理：通过模拟真实的客户需求情景，学习如何与客户进行有效的沟通和交流，建立良好的客户关系，提升客户满意度。

2.存款业务：学习并实践各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等，熟悉存款业务的操作流程和风险控制措施。

3.贷款业务：学习并实践各类贷款业务，包括个人贷款、企业贷款等，熟悉贷款业务的审批流程和风险评估方法。

4.外汇业务：学习并实践外汇业务的基本知识和操作流程，了解外汇市场的运作规则和风险防范措施。

5.网银业务：学习并实践网银业务的操作流程和安全措施，提升网络安全意识和操作技能。

三、实训心得通过本次综合业务模拟实训，对我来说是一次宝贵的学习机会。

我在实践中深刻体会到了银行业务的复杂性和专业性，同时也收获了很多实践经验和知识。

首先，在客户管理方面，我学会了与客户进行高效沟通的技巧，如倾听、表达清晰等，这对于建立良好的客户关系至关重要。

在模拟实训中，我通过模拟不同类型的客户案例，了解了客户需求的多样性，进一步提升了我的客户服务意识和能力。

其次，在存款业务方面，我深入学习了各类存款产品的特点和操作流程。

通过与模拟客户的交流，我了解到了客户对于存款有不同的需求，需要根据客户的具体情况，给出最适合Ta的存款建议。

同时，我也加深了对存款业务的风险防范意识，知道如何避免存款风险带来的损失。

再次，在贷款业务方面，我学习了贷款申请的基本流程和审批标准。

通过模拟实践，我了解到了贷款业务的复杂性和风险性，需要对客户进行全面审查和评估，确保贷款风险控制在合理范围内。

同时，我也提高了对贷款利率和还款方式的理解，能够给客户提供专业的贷款服务。

最后，在外汇业务和网银业务方面，我学到了与国际金融市场接轨的重要性和网络安全的重要性。

外汇业务是一个复杂而且高风险的业务领域，需要不断学习和跟进最新市场信息和政策法规，以保证服务的准确性和稳定性。

商业银行综合柜台业务实训报告一、实训目的本次实训旨在帮助学生熟悉商业银行综合柜台业务，了解银行柜台的各项操作流程和服务内容，提高学生的综合柜台业务能力和服务水平。

二、实训内容1.柜台开户业务2.存款与取款业务在实际操作中，我们学习了存款和取款业务的操作流程。

包括接待客户、核对身份、办理存取款手续等。

同时，我们还了解了不同种类的存款产品和取款方式，例如定期存款、活期存款、ATM取款、柜台取款等。

3.转账与汇款业务我们还学习了转账和汇款业务的操作流程。

包括接待客户、核对身份、核实转账信息等。

同时，我们还了解了国内转账和国际汇款的操作步骤和注意事项，如填写转账申请单、理解费用和汇率等。

4.理财与贷款业务除了基本的业务，我们还学习了理财和贷款业务的操作流程。

包括了解各种投资理财产品和贷款产品，帮助客户进行风险评估和资金规划，提供相应的金融服务和建议。

三、实训结果通过实训，我们学会了商业银行综合柜台业务的基本操作流程和技巧，提高了自己的服务能力和沟通能力。

同时，我们还了解了银行柜台业务的重要性和责任，明白了客户满意度和信任的重要性。

四、实训收获1.学习了商业银行综合柜台业务的基本知识和操作流程，了解了金融领域的相关知识和业务法规。

2.培养了自己的责任心和执行力，在实训中注重细节和规范操作，提高了工作效率和准确性。

3.提高了自己的与客户沟通的能力和服务态度，学会了如何与不同类型的客户进行有效沟通和解决问题。

4.增强了自己的风险意识和客户保护意识，学会了如何为客户提供合适的金融产品和服务。

五、实训建议在实训中，我们遇到了一些问题和困惑。

希望商业银行能够提供更多实战机会，将理论知识和实际操作结合起来，让我们更好地理解业务和技术操作。

同时，建议商业银行加强对实习生的培训和指导，为我们提供更多的学习资源和机会，帮助我们提高综合柜台业务能力和服务水平。

六、总结通过本次实训，我们对商业银行综合柜台业务有了更深入的了解和体验。

《商业银止概括接易真训》课程设计2017～2018教年第 1教期题目：商业银止概括接易真训—第十二组教教院系：商教院博业班级：经融指挥西席：教授教死姓名：2017 年 12 月 27日课程安排任务书籍第一部分 通用接易（一）手段通过通用接易的支配，相识商业银止前提接易的运做.包罗钱箱管造，客户疑息管造、账户维护、账户疑息管造等真量. （二）真量1）钱箱管造：凭据出库、凭据进库、凭据做兴、现金出库、现金进库、钱箱碰库；2）客户疑息管造：新建部分客户疑息、新建对于公客户疑息、维护部分客户疑息、维护对于公客户疑息、3）账户维护：账户冻结、账户解冻、账户暗号建改、账户疑息维护；、 4）账户凭据管造 ：凭据出卖、凭据核销、凭据挂得、凭据暗号沉置、凭据挂得补收、凭据解挂、调换凭据（三）任务央供照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.通用接易 部分进款银止卡部分贷款 公司进款 公司贷款 结算接易 共乡票据 联止接易 代理接易 查询分解第二部分：部分进款接易（一）手段通过支配商业银止部分进款接易，认识战掌握活期接易与定期接易的简直支配过程.（二）真量1）部分活期接易：部分活期启户、部分活期进款、部分活期支与、部分活期销户；2）部分定期接易：部分定期启户、部分定期绝存、部分定期部提、部分定期与息、部分定期销户、创造部分提款报告、与消部分提款报告；（三）任务央供照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第三部分银止卡接易（一）手段通过银止卡接易，相识借记卡基原接易、借记卡特殊接易、疑用卡管造.（二）真量1）借记卡基原接易：借记卡收止、借记卡的销卡；2）借记卡特殊接易：借记卡挂得、借记卡解挂、借记卡挂得补收、借记卡暗号沉置、借记卡暗号建改；3）疑用卡管造：借记卡暗号建改、柜里纳款、预借现金；（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第四部分部分贷款（一）手段通过部分贷款接易的支配，掌握部分贷款接易的简直支配过程.（二）真量1）部分贷款接易：部分贷款合共新删、部分贷款合共维护、部分贷款收搁、定期数提前部分还款、提前部分还款、提前局部还款、贷款展期、贷款转逾期.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第五部分公司进款（一）手段通过公司进款接易的支配，认识战掌握账户管造、期及临时进款、定期进款、辖内通存、辖内通兑五项接易的简直支配过程.（三）真量1）账户管造：新启公司进款账号；2）活期及临时进款：现金进款、现金存款、账户转账、账户结浑、账户销户；3）定期进款：新启单位定期账户进款、创造提款报告、与消提款报告、部分提与转账、销户转账；4）辖内通存：辖内通存录进、辖内通存复核；5）辖内通兑：辖内通兑录进、辖内通兑复核.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第六部分公司贷款（一）手段通过公司贷款接易的支配，认识战掌握公司贷款接易的简直支配过程. （二）真量1）合共录进及维护：新删贷款合共、贷款合共维护、2）贷款收搁：背客户收搁贷款；3）还款：还款、贷款展期、贷款转逾期.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第七部分结算接易（一）手段通过结算接易，相识商业银止启兑汇票的简直支配过程.（二）真量1）商业汇票：银止启兑汇票启兑、银止启兑汇票注销、银止启兑汇票到期付款、（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第八部分共乡票据（一）手段通过共乡票据接易，认识战掌握共乡提出票据、共乡题进票据、共乡其余接易的简直支配过程.（二）真量1）共乡提出票据：提出代付录进、提出代付复核、提出代付退票、提出代付单笔进账、提出代付批量进账、提出代付久慢进账、提出代支录进、提出代支复核、提出代支退票；2）共乡提进票据：提进代付录进复核、提进代付报单退票、提进代支录进复核、提进代支报单退票3）共乡其余接易：共乡报单冲销、接换场次切换、与消场次切换（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第九部分联止接易（一）手段通过联止接易，认识战掌握电子联止接易的简直支配过程.（二）真量1）电子联止接易：电子联止往账录进、电子联止往账复核、电子联止往账查询、电子联止去账录进、电子联止去账复核、电子联止去账查询.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第十部分代理接易（一）手段通过代理接易，认识战掌握商业银止代理接易的简直支配过程.（二）真量1）代理合共管造：代理合共新删、代理合共维护；2）代理批量管造：批量新删、批量维护、批量明细维护；3）批量处理：批量托支、批量托付；4）逐笔处理：逐笔代支（有浑单）、逐笔代支（无浑单）（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第十一部分柜里接易大概括（一）手段通过柜台概括接易，将前里的各身材任务知识分离，概括周到考核商业银止柜里概括接易的所有过程.（二）真量（1）通用接易（2）部分进款接易；（3）银止卡接易；（4）部分贷款接易；（5）公司进款接易；（6）公司贷款接易；（7）结算接易；课程安排结果评比表。

《商业银行综合业务实验课程》实验报告书《商业银行综合业务实验课程》实验报告书一、实验人:专业:姓名:学号:二、实验对象:1、掌握商业银行综合业务实验的内容及流程;2、掌握商业银行综合业务操作(个人储蓄业务、对公会计业务);3、掌握商业银行综合业务办理流程;4、掌握商业银行业务员的职责。

三、实验目的:《商业银行综合业务实验课程》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。

我们学校该课程采用的的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

四、实验意义1、通过本课程的学习，学生可以将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。

2、培养学生分析问题和解决问题的能力。

本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。

为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。

3、让学生理解现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的帐务管理方式。

本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色(如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等)，通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。

商业银行综合业务实训报告目录一.实训目的二.实训时间与地点三.实训内容1. 修改柜员密码2. 凭证查询3. 开客户四.实验软件中的主要业务1. 普通活期存款2. 个人贷款3. 公司贷款4. 贷款还款5. 普通活期销户五.实验总结实训目的通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对商业银行综合业务的模拟实验操作，加强实际操作能力，同时也熟悉了现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的财务管理方式和面向客户的管理体系，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。

通过这两天的学习，了解金融基础、会计基础、银行业务等基本知识，商业银行柜员基本职业能力的培养，并对银行存款、外汇、贷款、结算、日中处理，中间结算业务有所了解。

二．实训时间与地点时间：2015年12月21日-12 月22日全天地点：经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）802A三．实训内容1. 修改柜员密码练习修改密码，防止登录过程中出现错误，导致无法重新登录2.凭证查询在完成相关业务之前查询可以使用的凭证①钱箱凭证查询丈苦电 鞘锚心ifiijit.i ftiSCU 播收® 老匚也 ITW1韩•箱凭订畫询1 柜昴钱箱岳；[10G8? J 凭证狀畜：〔即全部 尾箱三并迁种类 - 10087 1Q087 10087 10G87 10G87 100B7 10G07 1O6B7 10007 1OCH7 100U7 1OC»7 凭证种类;r 诡出I1100H ； 7OZO1OL 70201017026101 70Z0Z03 7026401 7020481 702A401 702fl4fil 7020401 70^101 ?ozoaei p0^6461 10G87 7OZG461 幵尸证实书 电子联行货万按单 电子联行货万按甲 电了脫行贷万換单 电子联行货方报单 电子联行贷方挟单 电子联疔鱼万援单电子联疔隹方按单 电于脫疔贷万报单 电子联疔曲乃核单 11 1 1 1 1 11 1OO13：OO10(Emter 明细 Delll^H 273D 3 S H H 9 54614z 2L 2h -M J Z -L L記始号码06043942 00115001 00115005 eeoisBzz 42334363 42334105 -12334432 42334455 423311?3 423341% 4ZJJ7S01 42337S3b 蛇的？5肌 423375820^06 110087 ： 08.031 lGflE7：01Z6 ::处理感功 ②账号凭证查询 永金实包银芳囁拟荒统 113^01呻占凭讦杳询I ［吃签帀菜勢存鬲禹饰乔而.鳥7 逞行烷咅社台 文梓⑴ 箱恆叫it ■项色 鶴確⑸ 援收焜L 官巳⑩ 犁型叨 号名疋号账户士咤[10087( [imps 苦道存折 rlllSTFI 登录系统】(ESEMTClilffl［標交】【继续】［退出】1科目； 【 】凭证号;SIB^98：用户1卯时己登入突经！□A N ：：I TIME 1 1C-29□□□□*勺師i 10GS?i 00.68； 1GQB7I013Z i :收到处理结果③账户状态查询④贷款展期查询⑤应收利息查询3・开客户必须先进行“开客户”才能继续完成后续“开户”等其他操作2300客尸信息查询 2400客户•肓思维护2100:1008? ： D8.68 ； 1606? 14130；；处埋咸功AH7ITCMP 1TT jM 曲女FU 补打」4区伸总⑸播收＜p 宣口匹，犁Hb 囲置荷烷台11台生①沁叽卑 Ift ES f【陀签很F3董草H 它曷理巴许宁“稍帛W 時4■开户AllSI TCF/1P 1252 □□□□艾徉（I ««QEj 选5© 传送⑸ 接收⑧ 音口匹 祜功Q9F4容尸经理组摘要08玄取方式 货币： 全額：分析码： 摘要编码[1150储菩存款收入 [61自辅摘要 ]100.00nconononna nH1101 开户 10：0：0000000000000000000：0：0000000000：0：0000000000：0：0000000000：0^0 E［捉交丨［继续］〔返出 ［C 现金J ［A 号份证 L000635135Z 现转标志 证件类川 客户号 曲户名称 地 址 代理人证件类另 科目： 凭疋洪型： 帐户性頂：[1储茗帳户 凭证号/ I ：号:[00115G05证件吕旧：123071519950820002? 客户网点：【 】京右息书I 技天学 [Z 壬[21101话期储蓄存款 [7020101^^ 折 】四•主要业务1.工前准备①•现金出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各币种现金②•凭证出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各种重要空白凭证，该柜员尾箱对应种类的重空数量增加2•普通活期存款①.普通活期开户根据实验步骤选择相关的案例f. ht tp://!>8. 246. 102- 96/?i<!^JUbbOlftcv-<l化聲 finduwx Internet Explorec0^*1» t )M<U MA it) IBC )NZe • X®1« • 91 & ・ IA Q • •・% U tA£« 3 6 XPTCOtSFP a (.刘斷 。

课程设计20 11～20 12学年第 1 学期题目：商业银行综合业务实训之（）教学系：经济与管理系专业班级： 08国贸天风证券班指导教师：汪玲学生姓名：2011 年 11 月 15 日课程设计任务书任务一选择几家银行调查其岗位设置情况，选择一家银行办理一笔业务，观察其业务分工与授权的操作流程。

（将调研的情况及内容附在下面）综合柜员的主要职责1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务；4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；5．监督柜员工作班轧帐；6.银行科技风险识别与控制7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；8．编制营业日、月、季、年度报表。

银行柜员处理核算业务操作权限任务二银行柜员数字书写规范实训任务三个人活期储蓄存款业务操作处理要求：按照软件布置的任务，完成个人活期储蓄存款业务操作，包括开户、续存、对转、支取、结清和销户等操作处理，并画出活期存款账户开户的业务流程图。

任务四定活两便业务操作处理要求：按照软件布置的任务，完成定活两便业务操作，包括定活两便账户的开立、销户等操作处理，并画出开立定活两便存款户的业务流程图任务五借记卡业务要求：按照软件布置的任务，完成开卡、销卡和挂失等操作处理，并画出实时发个人借记卡的业务流程图任务六汇兑业务处理要求：按照软件布置的任务，完成电子汇划、来帐确认等操作处理，并画出本行企业开办电子汇划的业务流程图任务七单位活期存款业务处理要求：按照软件布置的任务，完成开基本户、开一般户和销户等操作处理，并画出单位活期存款账户开立业务的操作流程。

商业银行综合业务模拟实验报告Modified by JACK on the afternoon of December 26, 2020实验报告本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。

在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。

接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。

（一）个人储蓄业务一、储蓄柜员初始操作操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。

我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。

本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。

修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。

在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。

二、储蓄柜员日初操作操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。

凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。

我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。

自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。

在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。

实验报告本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。

在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。

接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。

（一）个人储蓄业务一、储蓄柜员初始操作操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。

我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。

本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。

修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。

在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。

二、储蓄柜员日初操作操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。

凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。

我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。

自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。

在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。

三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。

商业银行综合业务实验报告一、实验目的通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。

二、实验内容本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。

通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。

通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。

三、实验步骤【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。

(一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。

掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。

1、凭证领用2、重要空白凭证出库(二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。

掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。

熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。

1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款2、开户销户业务：以普通定活两便开户销户为例3、挂失、解挂业务：以一卡通为例4、密码修改：以一卡通为例(三)、储蓄特殊业务：特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。