下载文档原格式
91金融：打造普惠金融服务的生态体系近年来，随着互联网金融技术的快速发展，人们衣、食、住、行的日常生活习惯发生了变化，网络消费已经成为居民最重要的消费方式之一，从网络购物到网络理财，互联网金融成了媒体和大众热议的话题。
行业不断发展的背后体现出从业者的汹涌而来和大量聚集。
易P2P网贷研究院报告显示，今年互联网金融平台进呈现出爆发式增长的态势，基金、银行以及网络金融等各种类型平台层出不穷，总数过千家。
在越来越多的平台加入到互联网金融行业的背景下，品牌化、规模化、集约化、差异化的竞争道路和战略规划成为发展壮大的必然趋势。
作为国内首批进入互联网金融行业的金融服务平台——91金融，经过两年的发展，从单纯的在线金融产品导购和销售平台，逐步升级为中国最大的互联网金融服务提供商，通过全产业业务的延伸和全产品领域的覆盖，力图建立健全“金融服务全产业链条”，构建从个人消费者、企业级用户、再到银行等金融机构的金融产品与服务生态体系。
91金融超市（）——中国最大的互联网金融产品销售与导购平台“91金融超市”是91金融在2011年推出的，定位于在线金融产品导购与销售平台业务。
目前，91金融超市是中国最大的互联网金融产品销售与导购平台，产品品类涵盖贷款，信用卡、保险、理财等多项金融业务。
91金融超市面向个人和中小微企业等金融消费者，提供工具型导购服务和销售平台（产品推荐+顾问服务）服务，包含网站、移动APP、社交网络应用、在线顾问、信息实时分发系统、金融产品库、用户数据库、客户竞价排行、流量获取分析等。
超市中包含来自国内知名银行、券商、保险、信托等多种主流金融机构的优质金融产品与服务供用户挑选，同时91金融超市还提供91旺财、91增值宝等自有优质产品。
通过为用户提供“一站式购物”极致体验以及种类丰富又具价格竞争力的金融产品，91 金融超市致力于让每一个用户享受到“安全、便捷、专业、免费”的金融服务，改善金融消费者的用户体验。
91金融超市将推91钱包App 打造互联网金融第一平台91金融超市即将推出旗下移动端随身理财工具—“91钱包”，面向金融消费者提供理财产品推荐、随时随地购买交易、收益实时查询、产品预约购买等移动金融服务。
91钱包宣称定位国内最安全的高收益随身理财工具，或将成为“”PC端全新升级改版上线后，91金融布局移动端的一步重要棋子。
早前，已经宣布PC端网页全新改版升级上线的消息，改版升级后的将有理财街、贷款易、保险通等金融服务专区专门为用户提供相对应的类型金融服务，加之91金融精心打造的OFC(online financial consultant，在线金融顾问)私人定制专属服务，以及91钱包App的重磅推出，正在打造中国第一的互联网金融平台。
理财街主要提供的是理财产品推荐导购以及在线认购赎回服务。
通过严格筛选合作伙伴，91金融引入了行业排名靠前，信用良好，担保措施充分的机构，为用户精选出安全、优质的理财产品，涵盖了银行理财、基金、资管信托、P2P网贷等众多领域。
同时，智能资产配置系统及专业的OFC(在线金融顾问)团队能为客户提供专业理财方案，合理配置资产，分散化投资，以取得最佳的收益回报。
贷款易主要面向的是普通个人金融消费者以及中小微企业级用户，对接银行信贷、小贷公司以及P2P网贷平台等机构，提供贷款及融资服务。
通过贷款易平台的贷款通道，用户可以快速提交贷款需求并在OFC团队的专业服务之下，低成本、高效率地完成贷款、融资。
保险通则主要通过与所有保险公司及第三方平台合作，为用户提供精选、优质、低价、贴心的在线保险交易购买服务，产品种类涵盖寿险、财险、理财类保险等各类产品。
经过三年的不断发展，已成为中国最大的互联网金融产品销售与导购平台，而随着全新改版升级的不断上线和成熟，以及移动端布局的不断完善，91金融将真正实现对用户金融消费生活PC端和手机端的全面覆盖，打造创新型互联网金融服务平台的完整生态闭环，真正意义上实现“金融消费聪明简单”的口号。
91金融许泽玮参加全国工商联“民营企业学习贯彻全国金融工作会议精神座谈会”：发挥互联网金融普惠性助力实体经济图为：全国政协副主席、全国工商联主席王钦敏；中央统战部副部长，全国工商联党组书记、常务副主席徐乐江2017年8月23日，全国工商联召开民营企业座谈会，深入学习领会全国金融工作会议精神，研讨民营企业和工商联贯彻落实的思路和途径。
全国政协副主席、全国工商联主席王钦敏出席座谈会并讲话，中央统战部副部长，全国工商联党组书记、常务副主席徐乐江主持会议。
全国工商联党组副书记、副主席樊友山，全国工商联副主席黄荣、史贵禄、张建宏、潘刚，山东省政协副主席陈光，中央统战部五局局长张天昱，全国工商联有关部门负责人，部分地方工商联代表，以及部分来自民营银行、保险、证券、信托、投资公司等民营金融机构代表和民营企业500强代表参加了座谈会。
北京市延庆区工商联主席，91投资、91众创空间、91金融创始人、董事长、CEO许泽玮受邀参加座谈会，并作为15位民营企业代表之一，现场发言，与民生银行董事长洪崎、恒大集团董事长许家印以及蚂蚁金服、腾讯金融、京东金融等代表就如何服务实体经济，防范金融风险等话题进行探讨。
图为：许泽玮作为15位民营企业代表之一现场发言全国政协副主席、全国工商联主席王钦敏指出，习近平总书记在全国金融工作会议上的重要讲话深入分析我国金融工作面临的形势和任务，对金融更好服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革等工作作出部署，为做好当前和今后一个时期的金融工作指明了方向。
学习贯彻落实好全国金融工作会议精神，对于加强和改进新形势下的工商联工作，促进两个健康具有非常重要的时代价值和现实意义。
王钦敏强调，要认真学习深刻领会全国金融工作会议精神。
一是让金融回归本源，更好服务实体经济。
金融要更好服务实体经济，必须按照供给侧结构性改革的要求，以解决融资难、融资贵为抓手，连接供求、组织资源，在修复国内经济失衡方面发挥更积极的作用。
91金融吴文雄：金融超市不是“旧爱”而是“新宠”目前，互联网金融处于创新的十字路口，2015年迎来监管、规范发展的新元年，双重影响下，“金融超市”的概念已经重大升级，传统的信息撮合变成交易撮合。
91金融联合创始人吴文雄表示，我们是中国最早布局金融超市业务的平台，金融超市实现一站式解决用户问题，该模式不是“旧爱”，而是“新宠”。
旧爱新宠互联网金融恋上金融超市2011年，91金融布局金融超市业务，但是整个平台直到第二年就开始盈利。
除去策略性亏损之外，“互联网企业不赚钱就一定有问题。
”因为互联网作为更先进的生产力，更先进的模式，反而不如落后的赚钱，这只能证明所实行的模式不够先进。
在四周年的成绩单里，91金融累计服务金融消费者超过300万人，创造了突破2000亿元的交易量。
目前，91金融每日平均成交量已超3亿元，仅2015年上半年就突破500亿元的交易量。
吴文雄表示，互联网+创业的环境下，金融业务如果没有规模性的收入，就是一个失败的项目。
以91金融超市为基础，91金融旗下还有91旺财、91增值宝等产品。
吴文雄表示，金融产品推广是靠口碑，通过超市给用户创建一个通道，能够快速的找到你、了解你，而口碑的作用是很重要的，能够迅速的知道你、信任你。
91金融超市作为互联网金融超市业务，利润也就是万分之几，可目前整个平台已接近几百亿的现金流。
待监管细节补充之际，互联网金融发展定位已非常明晰，吴文雄表示，互联网金融不颠覆要融入传统金融机构，须发展为平台型公司，以金融超市为突破口，凸显品牌效应。
抢占战略高地打造一站式金融解决方案据权威机构调查数据显示，56%的居民对当前金融服务不满意，尤其在我国农村金融渗透率还很低，不同地区的村镇农村金融渗透率也截然不同，金融普惠工作还有待继续加强。
91金融吴文雄以贷款为例，根据金融消费者的职业资料、收入情况、资产状况等，在91金融超市平台可以快速解决此问题，匹配金融机构产品，使得更恰当、低成本、更快地获得资金。
91科技集团旗下91金融完成亿级融资持续提升三大核心竞争力10月25日，“躬耕八载不忘初心” 91科技集团八周年庆典在梅兰芳大剧院举办，发布会上，许泽玮宣布91科技集团旗下91金融获得由华创资本投资的新一轮亿级融资的好消息，这是继完成经纬创投、宽带资本、海通证券、全国社保基金旗下诚柏基金之后的新一轮融资，在行业监管日益严格的现状下获得融资，此次融资成功见证着91科技集团的实力和价值，也标志着91科技集团持续获得资本市场的肯定与支持。
许泽玮介绍融资未来规划，此次融资后，91金融将持续提升三大核心竞争力，提升品牌影响力；扩展研发团队，进一步提升团队成员素质；加强大数据、云计算、人工智能等技术积淀，打造以中小微企业金融服务为场景，基于企业级大数据及智能风控的核心竞争力，以期为用户提供更便捷的金融服务。
提及融资过程，许泽玮表示，这次融资过程是已有融资中最快速、最顺利的，主要得益于公司8年来在技术开发、团队提升等方面的积累，也是源于双方在宏观经济、行业发展、未来规划等方面的契合。
据了解，华创资本是中国顶级的早期投资机构，为创业者提供初创期的风险投资，业务以中国市场为主，兼顾美国硅谷。
自2006年成立伊始，华创资本一直专注于软件与服务、科技与前沿、产业与消费等领域的早期投资，并利用深厚的资源与经验帮助所投企业进行战略规划、业务拓展和团队组建。
华创资本是中国金融科技领域、企业软件和服务领域的顶级投资机构、也是中国领先的天使投资机构之一。
那么在现在这个资本寒冬，华创资本为什么独独选中了91金融？首先来说，华创资本看好整个行业。
金融科技本身符合时代发展趋势，是未来金融行业发展的重要组成部分，前景十分广阔。
而华创资本作为中国金融科技领域、企业软件和服务领域的顶级投资机构，深谙科技创新、普惠金融对解决中小企业融资难融资贵问题的重要作用。
而91金融作为科技金融领域的头部企业，自然首先进入选择范畴。
其次，从根本上来说，华创资本看好91金融。
《创业天下》专题报道91金融：互联网金融高速路上的服务区导语：共青团福建省委主管杂志《创业天下》最新一期（2015年4月下半月刊）刊登了一篇题为《91金融——金融高速的服务区》的文章，专题报道了中国最大的互联网金融服务平台91金融。
文章称，91金融就像是“金融高速”的服务区，为各个领域的企业及个人提供咨询、贷款、保险、理财等多项服务。
文中指出，91金融就是个传奇，创新的互联网金融模式让其高速成长，在2013年就实现盈利。
而91金融创始人、CEO许泽玮自身也是一个传奇，曾荣获诸多荣誉称号，更是成为厦门银行独立董事，开创了“互联网+金融”跨界合作的新时代。
图为《创业天下》专题报道91金融以下为原文报道节选：提到服务区，人们自然会想到位于高速路旁的服务区，那里可提供餐饮、住宿、停车、指路、加油、救援及汽车修理服务的场所，极大地方便了过往车辆及人员。
神奇的互联网时代，互联网金融也在缔造着神奇，无论小微企业或是大型企业，亦或是央企巨头都主动或被动的加入了互联网金融这条川流不息的“高速路”。
由91金融公司倾力打造的中国最大的互联网金融服务平台，就像高速路旁的服务区一样，为各个领域的企业及个人提供着咨询、贷款、保险、理财等多项服务，为客户到达成功的目的地而富有激情的工作着。
91金融是个传奇。
2011年9月1日，曾在新浪网、搜狐网等知名公司担任要职的许泽玮先生，投身于互联网金融行业，创立了91金融。
成立之初，许泽玮就将91金融定位为金融消费者提供金融产品导购服务，随着与银行等金融机构的合作关系愈见加深，91金融积累了丰厚的金融用户数据库以及金融产品数据库，同时也开始由前端的营销通道业务，向后端的金融交易及产品业务涉及，诸如2013年开始与银行合作发行金融产品，为企业提供定制化服务等。
仅当年10月，91金融就获得经纬创投的首轮投资；2013年9月，获得田溯宁旗下宽带资本等多家机构的第二轮投资；2014年7月，91金融获得第三轮投资，领投方为海通证券直投子公司海通开元，前期投资人宽带资本、经纬创投等跟投，成为我国首家获得大型金融机构投资的互联网金融企业。
“陆九条”后陆家嘴园的引入新方向 91金融成受益代表导语：《科技日报》近期撰文，讨论了在“陆九条”的促动之下，原本定位于“高大上”的张江陆家嘴园开始加速拥抱互联网金融机构。
文中指出，科技与金融的融合是成就今天的上海张江高新区的基础，也将是支持其未来持续发展的源动力。
对于新政策带来的新动向，近些年炙手可热的91金融成为从中受益的典型范例。
自“陆九条”发布后，91金融成为陆家嘴产业园区首批入驻的新兴金融机构。
对于这一点，91金融创始人、CEO许泽玮深有感触地表示，“对于新兴金融机构，政府的开放心态和创新监管，才是最大的支持。
”作为互联网金融行业中代表企业，91金融的业务领域已从最初设计的互联网金融产品销售与导购平台，正在向互联网金融产品交易业务及金融领域创新性服务延伸。
在最新发布的“陆九条”中，陆家嘴对互联网新兴金融机构的支持无处不在。
包括从办公场所、市场准入、财力扶持、创新奖励和人才服务等方面都明确了的支持，因而被媒体评价为“软硬兼施”。
其中，“硬”的方面主要是指办公场所，在陆家嘴中心商务区设立互联网新兴金融产业园，通过控制租金水平，让互联网金融企业实现“拎包入住”。
91金融作为首批入驻产业园的企业直接享受到了这些便利。
在国内经济资源最密集的陆家嘴，分布着719家银、证、保等持牌金融机构。
摩登、现代的高楼林立，在这里，庞大的资金流每分每秒都在暗潮涌动，正如身旁奔流不息的黄浦江水。
作为国际金融城的核心功能区，张江陆家嘴园无疑是上海最“高大上”的所在。
而随着“陆九条”的发布，它正加速拥抱互联网新兴金融机构，草根金融企业将在其中心商务区实现“拎包入住”。
“以全球科技创新中心建设开启全球城市发展新征程”，将上海这个中国经济龙头城市推向了更高的站位。
科技创新中心需要金融中心提供资源，而国际金融中心若缺失对科技创新的服务，也将大打折扣。
科技与金融的融合，才造就了今天的上海张江高新区。
拥抱未来，“建设科技创新先导区、新兴产业集聚区、创新创业活跃区，科技和金融结合区”，张江示范区正进入科技金融探索的新时代。
成立6年，91金融的“变”与“不变”图为：91投资、91文化、91金融、91众创空间创始人、董事长、CEO许泽玮在发布仪式上发表主题演讲2017年9月15日，91金融六周年媒体沟通会暨金弥红心猕猴桃酒发布仪式在雄安新区举办。
相较于去年，91金融在成立六周年之际，交出了一份更漂亮的成绩单，各业务板块全面开花金融板块：累计服务超300万人，创造交易量超2000亿元，服务中小微企业两万余家，帮他们解决了超500亿元的资金需求。
无论是交易额，还是服务用户数，91金融都相当于一家城市商业银行的规模。
但这家企业至今只有300余人，足见其科技创新力量。
图为：许泽玮主题演讲文化板块：深挖地域文化资源，打造系列地域文化大IP产品。
红色大庄科自5月正式运营以来，已累计接待5万多名游客；金八传媒完成超1100万元融资，估值1.5亿元；金弥红心猕猴桃酒在点名时间上线众筹，每众筹出100瓶，就邀请一名六盘水优秀青少年，来京游学观光一周……图为：许泽玮讲述91金融的里程碑事件91众创空间已完成在北京西城、石景山、延庆等地的建设，总计面积超2万平方米，并分别打造出新媒体产业基地、VR产业基地、旅游文化产业基地；投资板块，91金融成立极扬文化，计划年内登陆新三板。
事实上，91金融2017年所获成绩远不止于此：公司总部乔迁至91金融大厦，拥有独立办公环境，并作为疏解非首都核心功能“腾笼换鸟”的典型案例被《北京日报》、北京电视台《北京新闻》报道；党建方面，被《人民日报》专题报道, 被全国工商联主管主办杂志《中国工商》封面报道；许泽玮当选为北京市互联网金融行业协会党委书记等等。
变诚如91投资、91文化、91金融、91众创空间创始人、董事长、CEO许泽玮在今年的媒体发布会上所言，成立六年来，91金融一直处于不断变化之中：战略层面，91金融不断升级其战略布局，从最初单纯的信息撮合业务，延伸到通道业务，实现交易撮合；从单一的金融产品导购业务，到自营业务，实现多元化发展；从互联网金融生态系统到泛金融生态系统，再到泛金融共享生态系统，战略一步步扩容，满足更多用户、更多元化的消费需求。
91金融的资产配置平台策略：以不变应万变在大众理财时代，人们开始重视用资产配置进行财富增值。
但是，随着利率市场化的不断推进，资产配置荒蔓延至各类资产，包括新兴的互联网金融行业，各类收益率集体再创新低，收益率下滑带来的直接影响是成交量降低。
然而，91金融却是行业个例，收益一直保持的同时，而且成交量还很高。
91金融联合创始人吴文雄对此表示，我们每日平均成交量已超3亿元，仅2015年上半年就突破500亿元，交易量一步一步做大，背后的逻辑是从未改变的。
集合互联网与金融日积跬步方能至千里2015年，互联网+上升到国家战略层面，91金融吴文雄表示，互联网的优势是数据的积累，让信息变得更为精准，互联网+普惠金融为经济发展注入新活力，这其中有两层含义。
从互联网这个层面，拥有互联网基因的公司更具有先发优势。
91金融与新浪、搜狐、百度等互联网公司都建立有合作关系。
互联网是普惠金融的一个重要途径，互联网的“共享”特质使得金融服务对象能够更深入，过去不在传统金融范围服务的人群，通过互联网也可以享受到金融服务。
从金融的这个层面，91金融经过收集和筛选数据，把用户的金融需求精准地匹配给银行、小贷公司等金融机构。
通过线上化处理，减少资金供需双方的信息不对称，从而降低供需双方的交易成本，提供金融产品的同时，更为精准的匹配供需。
最后，吴文雄坦言，91金融坚持平台业务，坚持普惠金融，从交易量、用户量，再到业务的体积和业务多元化模式，已发展成为中国最大的互联网金融服务平台。
服务用户和机构不改初心方得始终当谈及91金融是如何将平台业务一步一步做大的，吴文雄表示，我们一直坚持普惠金融的思路，一是针对金融用户，二是针对金融机构。
具体企业该如何做呢？第一，91金融起初是做一个信息平台业务，后来是进行金融产品的设计做资管业务。
由浅层次的信息结合逐步净化升华至交易撮合，提供安全高收益的金融服务和产品，这背后始终都是普遍而又优惠的金融服务。
第二，91金融专注于后端服务。
91金融三周年深入货币市场 91金融圈或成最专业资管顾问91金融成立三周年，91金融圈正式面向广大投资人开放。
据悉，91金融圈是一个立足于金融市场的交易圈、社交圈、资讯圈。
他覆盖包括银行、信托、保险、券商、基金、基金子公司等在内的各类金融机构、日后还将汇聚企业以及个人投资者。
未来，91金融圈将打造成为网上最专业的资管顾问。
面对机构、企业、个人构建三位一体金融圈随着91金融发展，91金融发现现有的平台满足不了直接理财需求。
“信息不对称”仍广泛存在。
对企业来说，之前理财局限于银行活期存储和定期存储，资金空档期较高而且收益率不高。
作为个人来说，对于理财产品往往应接不暇，无法找到适合自己的产品。
对于机构来说，在互联网金融的大趋势下，线下门店进店率被线上分流，无法提高交易效率。
在这个现状下，91金融发现其中的商机。
产品设计上，在机构端，91金融圈致力通过便捷的线上服务撮合金融机构间业务，成为金融机构从业人员最贴心的前台秘书;在企业端，根据企业的特点及投融资需求为企业选择最适合的机构及产品，给企业提供最专业的财务顾问服务;在个人端91金融圈结合平台项目数据分析，提供专业的资管产品评级，为个人选择最为合适的投资产品，自此形成机构、企业、个人三位一体的金融圈闭环。
91金融圈致力于成为网上专业资管顾问平台91金融三周年的到来，目前91金融已经形成91旺财、91增值宝、91金融超市三大产品体系。
其中，91金融超市是基础业务，有保险产品、有基金，有理财，做金融上的沃尔玛。
91增值宝是面向企业级的理财产品，个人100万以上也可以去选购。
91旺财是面向个人得理财产品，百元起售。
91金融圈定位于网上专业的资管顾问，成为91旗下三大平台的有力补充。
2014年8月底第一期91金融圈将率先推出基于同业存放和协议存款业务的货币圈，满足银行间货币市场业务对手的搜寻功能，同时开通免费关键词短信提醒服务，用户可以设置制定关键词，遇到您感兴趣的业务，我们将第一时间将信息发到您的手机上，无需您盯坐在屏幕前。
《微头条》报道91金融吴文雄：互金行业未来呈现四大新格局图为：《微头条》报道91金融吴文雄近日，聚合社交媒体热点内容的轻资讯阅读平台《微头条》刊载了91金融联合创始人吴文雄关于互联网金融未来趋势的观点。
吴文雄表示，互联网金融是互联网和金融相结合的产物，能解决传统金融业透明度不高、参与不广泛、中间成本高、支付不便捷、处理效率低等问题。
未来互联网金融将呈现4种新格局，第一，业务牌照壁垒逐渐弱化；第二，金融创新东西推动脱媒化和证券化；第三，风险资产定价和风险管理能力成为核心竞争力；第四，资源配置效率提升，以大数据为基础的征信成为核心环节。
以下为《微头条》整理实录：一、互联网金融行业现状（一）什么是互联网金融？“互联网+”目前是一个比较热的概念。
互联网金融其实就是“互联网+”和金融的结合。
互联网和金融本身是两个完全不同的业务。
我们通常理解互联网应该是更加开放和自由的，而金融是很封闭并很强调安全的。
对于互联网金融而言，我理解应该是基于整个互联网技术发展的产物，在传统金融业与互联网结合后可以使传统金融业透明度不够，参与不够广泛，中间成本很高，支付不够便捷，数据不够丰富，处理效率低等问题得到改善。
我觉得互联网金融将来必然从这几个方面进行创新，无论是产品的创新，还是服务的创新，还是模式的创新，一定是脱不开这些点。
互联网金融创业或者服务，第一肯定是能够让原有业务的透明度更高；第二是让更多的用户能够去参与；第三是能够降低一些成本。
但截至目前，我觉得互联网金融还没有解决成本的问题，只是说可能解决了其细分的问题，比如说一个企业融资的问题，企业过去可能很难从银行拿到钱，但是通过互联网金融可能比过去更快，但是成本并没有大幅度降低。
原因是我的资产都是从银行买的，当然你的资产可以不从银行买，但你就必须具备从银行外获取资产的能力。
互联网金融支付的问题可能现在已经被支付宝、易宝这样的平台解决掉了。
在我们封闭的环境里面，互联网金融数据其实是不够丰富的。
金融创新和金融监管的关系随着金融市场的不断发展，金融创新已经成为了推动金融行业发展的重要力量。
金融创新不仅可以提高金融机构的盈利能力，还可以满足客户的多样化需求，促进经济的发展。
但是，金融创新也带来了一定的风险，如果没有有效的监管，就会对金融市场的稳定性造成威胁。
因此，金融创新和金融监管之间的关系非常密切。
一、金融创新的意义金融创新是指金融机构通过引入新的金融产品、服务和技术，以满足客户的多样化需求，提高自身的盈利能力和市场竞争力的过程。
金融创新的意义在于：1.提高金融机构的盈利能力。
金融创新可以帮助金融机构开发新的金融产品和服务，提高其盈利能力。
例如，银行可以通过推出新的贷款产品来吸引更多的客户，提高贷款利润率。
2.满足客户的多样化需求。
随着经济的发展和社会的进步，人们对金融产品和服务的需求也越来越多样化。
金融创新可以帮助金融机构开发更加符合客户需求的金融产品和服务，提高客户满意度。
3.促进经济的发展。
金融创新可以为企业和个人提供更加便捷、灵活的融资渠道，促进经济的发展。
例如，互联网金融的发展可以为小微企业提供更加便捷的融资渠道，促进其发展。
二、金融创新的风险金融创新虽然有很多好处，但是也存在一定的风险。
金融创新的风险主要包括：1.市场风险。
金融创新可能会引入新的金融产品和服务，这些产品和服务可能存在市场风险。
例如，某些新型金融产品可能会因为市场需求不足而无法盈利。
2.信用风险。
金融创新可能会引入新的金融产品和服务，这些产品和服务可能存在信用风险。
例如，某些新型金融产品可能会因为客户信用不良而无法收回本金和利息。
3.操作风险。
金融创新可能会引入新的金融产品和服务，这些产品和服务可能存在操作风险。
例如，某些新型金融产品可能会因为操作不当而导致损失。
三、金融监管的意义金融监管是指政府或者金融机构对金融市场进行监管和管理的过程。
金融监管的意义在于：1.保护金融市场的稳定性。
金融监管可以防止金融市场出现过度波动和崩盘，保护金融市场的稳定性。
91金融吴文雄：互联网金融基础和安全服务将成核心竞争力金融创新是一把“双刃剑”，引领行业风口，提升资源配置，丰富金融产品的同时，创新也会带来很多潜在的金融风险。
在金融创新过程中，如果忽视监管、经营导致风控不到位，会造成不可挽回的后果。
目前，我国金融行业的创新依然不足，更多的是金融服务的伪创新，没有深入到基础服务领域和安全领域。
91金融联合创始人吴文雄表示，推动创新是互联网金融的必经之路，我们必须要在创新之前重视风控。
未来互联网金融的基础和安全服务仍有创新空间，有可能成为企业新业务的增长点。
金融创新的前提离不开风控创新是一种试错。
如果一个互联网企业，想要向金融化去迈进的时候，离开了数据信息和风控，走银行的模式就会遇到很多的瓶颈。
目前有一些股权投资基金公司，让互联网金融作为一个募资通道，这个方向面临的风险就比较大。
从投资者的角度，金融的普及率在中国还是比较低。
吴文雄表示，很多人还是不太懂金融，如果把普通大众的积蓄或者财富都引到风险池里，这样的业务发展速度越快，整个社会就越不稳定，这是很可怕的。
所以，互联网金融的创新一定不能超越风险这个层面，金融以安全为主题而不是以暴利为主题。
91金融吴文雄强调，从监管层面来分析，侧重是事前引导，事中监控。
但是，我们希望每一位从业者要重视风控，控制规模和速度。
同时，监管细则即将出台，行业准入门槛增加，进一步净化发展环境。
另外，在企业营销上，部分企业靠炒作吸引大家关注，这对行业的创新是扼杀性的，互联网金融帮助企业融资不能成为野蛮生长的助推器。
如何进行互联网金融创新呢？91金融吴文雄表示，如果一个公司像小贷公司一样，不断的把银行认为有风险的资产放到网上，这种简单粗暴的方式有很大隐患。
资产质量不能保证、杠杆比例在放大，这个业务模式的创新很难维持，甚至衍生出来所有的业务，或许也沦为不良资产的交易平台。
互联网金融基础服务将成核心竞争力行业创新应该由行业自己做，在监管的范围内做创新，这是市场化创新的必然之路。
讲述 91 金融如何用互联网改良传统金融更多人在谈到互联网和金融的关系时，总是喜欢使用“颠覆”这个词，而许泽玮以及团队并不这样认为。
91 金融的联合创始人吴文雄认为，当下互联网金融行业火爆，金但金融诈骗、携款潜逃和倒闭关门等事件层出不穷。
伴随行业发展火爆的是行业风控监管的缺失，此时，91 金融更应该扮演拥抱监管，改良传统金融行业的角色，通过合理、可持续的发展方式，来促进互联网金融的健康发展。
吴文雄，91 金融联合创始人许泽玮表达了公司对于互联网金融与传统金融关系的理解：“互联网金融应该是传统金融的的补充，是整个金融领域有机的组成部分，它和传统金融一样需要强有效的制度和措施来规范和保护。
互联网金融不应该成为投机取巧之徒专区不义之财的方式。
我们在做的，不是颠覆，而是改良。
”非金钱资本91 金融于2011 年9 月成立，主营业务为91 金融超市，定位为提供金融产品销售与导购服务的平台。
这个平台经过三年的运转，赋予了91 金融在我看来，两项最重要的非金钱资本：1、公司和银行、券商、保险公司甚至私募股权基金和风投资本等金融机构更加深厚的合作友谊2、丰富的金融用户、金融产品大数据积累借助于这两项重要的资本，91 金融此后依托平台推出了诸如91 增值宝、91 旺财等在内的，涵盖面向中小企业大额资金理财、个人理财等领域的产品。
许泽玮透露，目前平台上每天申购各类金融产品的消费者超过1 万人，成交笔数超过2000，交易金额超过3 亿元人民币。
而这一切都从许泽玮提到过的，创始团队成员都具有的，希望打破不合理金融格局，让每一个人都能公平地享有社会财富和资源的“初心”开始。
91 金融创立之后，在当年10 月获得了经纬的天使轮投资。
低调积累2 年之后入选微软云加速第三期计划，并在2013 年9 月完成A 轮融资，宽带资本领投。
今年7 月，91 金融完成B 轮融资，投资方为海通证券旗下直投子公司海通开元，经纬跟投A、B 轮，宽带跟投B 轮。
91金融吴文雄：一切从用户需求出发导语：“帮助金融机构降低成本、提高效率，帮助金融消费者更便捷地获得资产、去理财，更深层次地满足用户需求，服务好他们，这就是91金融的核心竞争力。
91金融能成为中国最大的互联网金融服务提供商也主要得益于这种以用户需求为主的理念。
未来91金融将继续坚持这种普惠金融的服务理念，力争2016年成功上市，成为互联网金融第一股。
”91金融联合创始人吴文雄日前在接受《参考消息》记者专访时，对91金融的发展历程和未来规划进行了全面而深入的解读。
以下为报道全文：对于公司的发展过程和未来规划，在91创始人吴文雄口中，“安全可靠”成为最多的解释，同时，不跟别人比、满足好自己平台上用户的需求也是他不断强调的公司定位。
跟金融机构合作因为安全问：跟金融机构合作是你们发展过程中非常鲜明的一个特色。
目前跟北京银行和海通证券的合作已经到了比较深入的阶段。
为什么选择这种模式?答：因为跟金融机构合作更安全。
我们的用户就来源于金融机构，而我们自己做产品也是因为金融机构现有的产品满足不了用户需求，我们就来做一些增值的产品和服务。
问：你们现在也开发了一些自己的产品，逐渐开始转型，未来与金融机构的合作模式还会继续吗?答：自己开发的产品这是生态体系里很重要的一部分，但是不能说我自己做了产品以后就变成一个资管公司了，这个不会，我们的主业还是信息撮合中介，这个方向不会变。
我们跟金融机构的合作会一直进行下去，什么时候金融机构不需要我们了，那个时候再谈转型，但至少很长一段时间内确实需要我们。
而且我们现在也在构建自己的核心竞争力。
问：你们的核心竞争力是什么?答：就是我们的生态系统，帮助金融机构降低成本、提高效率，帮助金融消费者更便捷地获得资产、去理财，更深层次地满足用户需求，服务好他们，这就是我们的核心竞争力。
问：最近有什么新的合作计划吗?答：跟民生银行的合作应该很快会推出。
只为满足客户需求，其他的不做问：今年的发展重点方向是什么?答：2015年我们的重点是资管业务，比如刚刚与私募合作发行的资管计划，总额5000万，100万是门槛，这是第一期，以后会持续发。
91金融领跑互联网金融产业创新布局金融生态体系11月15日，91金融（）联合创始人吴文雄出席了由北京大学光华管理学院主办的互联网金融讲座。
吴文雄先生以“互联网金融的发展”为主题进行演讲，援引了91金融的创业实战经历，分享了互联网经济下的新思维。
吴文雄在演讲中对传统金融服务的局限性及互联网金融的发展机遇进行了介绍。
以数据和案例对不同金融创新服务进行了分析，演讲结束后，光华管理学院的师生就91金融的产品创新、用户体验、风险管理等方面的问题与吴文雄先生进行了互动交流。
吴文雄介绍到，做为中国最大的互联网金融服务平台，91金融在互联网金融领域做出了许多探索和创新。
91金融旗下推出了在线的金融产品与服务导购平台91金融超市，面向中小企业理财服务的91增值宝，以及打通资产证券化市场的互联网直接理财平台91旺财、面向金融从业者的专属信息平台91金融圈，这四个支撑点上，构成了91金融服务所有金融消费人群的完整金融生态体系。
针对于91金融的发展现状和趋势，吴文雄表示，91金融基于3年多来成熟的金融服务经验，建立了科学合理的金融生态系统和业务模式，并利用互联网、大数据技术不断地进行金融创新，通过专业的风险管理和全方位的服务改进，致力于为用户提供更便捷的金融服务。
为什么监管层认可91金融详解91金融创新业务模式互联网金融是当下备受追捧的最热门行业之一，不仅是众多的互联网科技企业，而且各大传统金融机构也都在用非常开放、创新的姿态迎接互联网金融。
而这一切，在2013年之前的时候是没有的。
小米雷军曾说，“只要站到风口前,猪都能够飞上天”，互联网金融此时此刻无疑已经站在了风口浪尖。
对于新兴的互联网金融公司来说，这是很好的机会，但是，互联网金融的从业人员也要有意识地去了解在互联网金融领域创业的时候,要选择什么样的方向，不能盲目地乱打乱撞。
互联网金融企业在自身业务的选择上、在产品与服务的选择上，应该做出相应的取舍。
毕竟，互联网金融只是整个金融体系中的一个环节。
2014年8月14日，成立接近三年,刚刚升级公司新标志的91金融公司,近期又被中国互联网协会信用评价中心授予AA信用评级，中国互联网协会信用评价中心是由商务部、工信部、国资委核准的权威信用评级机构。
这家号称搭建了创新金融服务第一平台的互联网金融企业为什么会受到政策监管的认可？第一创新金融服务平台背后又包含了怎样的业务发展模式和战略规划愿景？传统市场短板引发创业灵感在接近几百万亿的金融市场里，互联网金融创业需要选择的是一些传统金融机构没有完全覆盖到的领域，那些没有被传统金融机构很好满足的需求，才是在金融价值链里互联网金融的机会所在。
相比于传统金融机构，互联网金融在业务创新和服务体验提升上有着先天的优势，找到金融领域整体环节里面一个互联网金融可以发挥起做用的环节，加速原有生产链运行效率，这是互联网金融最核心的意义所在，也是其发展壮大的着力点。
目前看来，互联网金融的创业模式大体分为两个方向，一是销售导购的渠道与平台方向，另一个是交易业务与产品服务方向。
大多数的互联网金融公司做的都是销售导购的渠道与平台方向，而行业内的新兴领军企业91金融在两个方向上均有作为, 91金融联合创始人吴文雄表示，这样的业务发展模式是基于91金融自身的战略规划考虑。
中国的金融市场是极度不开放、不透明的。
在过去三十年的时间里，大多数人对理财、证券、基金等金融产品都不是很熟悉，对于大部分的普通金融消费者来说,这些是不公平的。
帮助覆盖传统金融机构的服务盲区，作为传统金融必不可少的补充，和传统金融机构有机融合，共同促进我国金融市场的发展，是91金融的创业逻辑和初衷。
并且，吴文雄曾经谈到：“在91金融创业之初，几个30岁出头的年轻人去谈投融资十分困难，遇到很多刁难和难堪。
我们很困扰怎么去有效地解决这个事情，而这，也引发了91金融最早期的创业萌芽。
”91金融希望能够搭建一个平台，帮助小微创业企业和普通个人消费者更快捷、更高效地找到钱。
“这是91金融最初始的创业理念和想法，当初也找过中介，但是没起到什么作用，转化效率非常低，与其这样，不如自己做一个平台好了。
”吴文雄说。
2011年，91金融刚刚起步之时，无论是业务合作伙伴，投钱的资本方还是普通消费者用户，大部分都认为91金融是做电商业务，做金融数据业务，属于金融电商的范畴。
不可否认的是，用户的精准营销确是91金融早期一个非常重要的业务领域。
91金融早期基于对用户的金融交易行为做出统计甄别，然后结合金融机构的产品服务，做出相应的精准性格匹配、标签匹配，把符合用户需求的产品提供给用户。
逐渐的金融电商的概念慢慢被大家所接受熟知，大量不同的保险以及基金的平台通过互联网渠道做产品输出。
91金融在此过程中掌握了足够大量的用户数据，能够进入到更广阔的金融甚至是泛金融的平台领域，依照这样的发展模式和业务定位，91金融超市的概念产生了。
吴文雄坦言：“在过去近3年的发展中，91金融往往只需要做一些微小的调整就可以获得其他公司无法获得的成长速度，这足以证明91金融当初业务发展道路规划的正确合理性。
”互联网给予了创业者们新的机遇，在过去没人尝试的，或者只是通过传统渠道进行试水的，在有了互联网工具之后，能够以更低成本、更快速度去将其实现。
纵深拓展进军金融交易业务91金融超市通过线上的数据收集和整理，线下的对接，在无形中帮助金融机构快速地找到了最匹配他产品的用户。
与此同时，随着91金融超市基础用户数据的积累越来越多，越发知道了银行的痛点在什么地方，这就决定了很多服务是91金融可以进一步去探索的。
基于上述事实，结合具体的实际情况考虑，91金融从单纯的在线金融产品导购与销售平台，开始纵深向金融领域更加核心的业务拓展。
随着不断地发展前进，91金融逐步进入到了金融交易环节。
从用户需求审理、提交、到整个前期大数据的梳理，再到线下对用户信用的风控把握。
91金融不可避免地帮助金融机构做了很多前台的工作，这样，最后银行只需要和91金融进行合作，共同设计推出理财、贷款等金融交易产品，并通过91金融的金融信息服务平台进行业务落地。
2012年，91金融进行了涉足金融交易业务领域的第一次尝试，推出了“91金融增值宝”产品。
“91金融增值宝”是91金融与银行、保险、基金、券商等传统金融机构联合运营的、面向中小企业的高收益、高附加值的理财产品，被称为企业版余额宝。
2014年7月2号，91金融增值宝推出增值宝3号产品，由91金融联合海通证券共同发布，首期发行2500万额度6秒钟内即被抢购一空。
据悉，增值宝1号、2号产品也已推出，分别由91金融与民生银行、泰康人寿合作设计、发售，同样也是大受欢迎。
虽是首次尝试，但是从结果来看，这次试水无疑是相当成功的。
事实证明了91金融进军金融交易业务领域发展模式的正确性，同时也表明了91金融对于市场行情的准确判断和把握。
就目前情况来看，金融市场上针对中小微企业，是没有合适的理财通路的。
大量企业拿到一千万、两千万融资的时候，把这些钱放到哪里是个问题、怎么放也是个问题。
91金融增值宝就可以帮助中小企业解决这些问题，帮他们对接到银行，获取更高效的服务。
增值宝为大量中小微企业理财需求的实现提供了良好的解决方案。
增值宝系列理财产品的门槛多为100万元，每期产品在6%以上的预期年化收益率，每月开放申赎。
吴文雄说：“在增值宝的业务过程中，91金融自身充当的角色一是为中小企业普及金融理财知识，二是在中小企业理财市场上筛选出优秀的资管方和与投资方需求合适匹配的产品。
”91金融增值宝较低的进入门槛为中小微企业充分利用闲置的流动资金提供了可能，同时也解决了中小企业融资、理财问题，帮助中小企业进行管理财富，盘活资金。
并且，业内多家传统金融机构也表示，91金融增值宝主要由91金融和银行基金等联合定制推出，主要构成是银行理财、大额存单，可承诺安全，无风险负担。
吴文雄表示：“互联网金融服务业正在向多元化发展，中小型初创企业在融资、理财方面能够享受到的金融服务品质都需要被全面提升。
希望增值宝能成为中小微企业和银行之间沟通的桥梁，通过加入增值宝产品服务体系，创业家们能真正改变之前在与银行对话时的弱势地位。
”91金融增值宝的推出，标志着91金融从金融产品销售与导购的通道业务，完成了金融服务领域的纵深拓展，扩展到了自营产品交易业务，完成了金融服务的“最后一公里”。
互联网金融公司不能只把眼光放在互联网上，认为用户完成了购买交易就结束了。
互联网金融应该帮助传统金融机构提供更多的服务和产品，这样才可能实现普惠金融服务，帮助普通金融消费者公平地获得财富。
不断前进打造创新金融服务第一平台“91金融一旦开始涉及金融交易，就越来越感觉到金融行业的服务有很大的可延展性。
”吴文雄进一步说到。
并且，当用户购买了金融产品之后，假如没有售后服务，用户是没有黏性的。
对于很多互联网金融公司来说，如果不做服务的话，用户是不会驻留的。
按照91金融超市通道业务和91增值宝产品交易业务的发展模式和业务逻辑，91金融将业务范围拓展至金融服务领域。
“这源于91金融超市平台上大量数据的积累，通过这些大数据的统计分析，我们发现对于普通个人消费者来说，既有借款需求、又有理财投资需求。
”吴文雄介绍。
而这些需求，又是传统金融机构不能很好地满足的。
普通个人消费者去银行借款不一定能申请成功，就算申请成功了，银行的放款速度又不会特别及时，往往会不符合用户的要求。
但这些，并不意味着这个普通个人消费者不是一个合格的借款人。
银行等传统金融机构由于渠道不通畅和信息不对称，并没有在普通个人消费者的小微理财市场上投入足够的资金和精力。
互联网技术，尤其是搜索技术、数据挖掘技术和平台概念的发展，催生出了新的商业模式和机会，大幅推动了网络借贷的发展。
为了解决这些金融市场实际存在的问题，于是，在2014年3月，91金融上线了旗下针对普通个人金融消费者的，类P2P的互联网直接理财平台——91旺财，不仅以“互联网直接理财”的全新定义展开网络信贷业务，并试图以此为切入点横向进军资产证券化领域。
91旺财有点类似于P2P，但是本质上还是有区别的。
91金融是通过资产证券化的方式给用户提供贷款的，大量和金融机构联手做的结构性融资产品，能够让个人理财更安全，同时也能够为实体经济做更多的补充，帮助金融市场加速货币流通。
91金融旺财专注于抵押贷，100元起投,周期都是1-6个月,年化收益率在8%—12%之间, 自上线以来，91旺财就备受追捧，最高的一天交易量达到了1000多万元，3个月的时间，累计销售1亿元。
取得上述如此突出的成绩，是因为91旺财定制化的个人理财产品服务更好地满足了用户的差异化需求，同时，91金融旺财也为中国金融消费者中的借款和贷款双方提供了安全、公平、透明、高效的借贷服务。
在国内涌现的上千家P2P平台公司中，风控其实是最关键的考核标准。
“风险外包给担保公司这个发展模式是不靠谱的，对平台来说，风险是外包不了的。
”吴文雄认为，“91旺财与91金融超市平台的业务结合，可以更有效地抵御风险，更加创新地进行银行体系之外的民间融资行为。
”在风险安全性方面，91金融旺财选择走的是最稳妥的路线：项目主要由银行提供，且一定要有北京的不动产做足值抵押;借款期限以短期为主，用于周转，而不是负债经营;借款额度不超过1000万元。
每单平台还抽取3%的风险备用金。
此外，为了更好地控制风险，91旺财采用线上和线下相结合的风险管理体系，包括基于大数据的线上征信和风控模型，以及传统的线下尽职调查和贷后管理。
在借贷的过程中不断提高服务满足双方需求。
一般的互联网金融公司往往会采取逐项调查的风险控制模式，但是，91旺财更多的是借助于线上计算分析工具，利用线性和非线性回归、决策树分析、神经网络建模等图表分析模型，对用户进行定量和定性的分析。
同时，通过搜索引擎优化查询，91金融可以实现对用户网络行为轨迹的捕捉，通过绑定微博等社交网络帐号，还能监测到用户的登陆习惯，以此不断积累和统计用户行为因子数据库，扩展并完善大数据风控模型。
