银行个人贵金属代理业务柜台操作规程(模版)

利换金个人黄金理财计划操作规程为规范我行利换金个人黄金理财计划的业务操作，根据《xx银行利换金个人黄金理财计划管理办法》，特制订本规程。

一、业务介绍（一）基本规定1、利换金个人黄金理财计划，简称“利换金”产品。

该产品是指银行接受客户委托并签订理财协议，在约定的期限内，以客户本金为名义本金，银行综合考虑客户预期收益和本金流动性，在期初将收益价格通过黄金市场黄金价格进行掉期交易，并以实物黄金的方式支付给客户。

合同到期后，银行按合同约定将全部本金划支付给客户，但不再支付其他收益或利息。

2、购回是指黄金制品供应商买入本业务项下已出售的黄金制品。

其购回价格按照客户提出购回日黄金制品供应商公布的购回价格为准。

我行在具有该黄金制品供应商代理购回资格期间提供代理购回服务。

3、该业务所涉及的黄金制品的品种为Au99.99，条块主要为10克、30克、50克和100克等规格。

每条黄金制品都有配套的鉴定证书和购回证书，证书上的编号与黄金制品上的编号一致。

4、利换金个人黄金理财计划每期有募集期；产品期限比照人民币定期储蓄存款期限设定，分为3个月、6个月、1年、2年等。

5、利换金个人黄金理财计划实行实名制，申请办理利换金个人黄金理财计划的客户需出示本人有效身份证件原件。

客户申请办理利换金个人黄金理财计划时，其载体为我行阳xx借记卡。

根据客户需求，在利换金起始日后至到期日前，系统支持使用[1403卡定期转单折]、[1404单折定期转卡]交易进行卡内理财账户和理财权利凭证之间的相互转换。

6、客户办理利换金个人黄金理财计划时选择黄金规格组合，并于产品起始日前按照其选择的黄金制品总量在其个人账户中按起点金额浮动区间最高单位募集金额的整数倍预存入资金。

7、总行零售部于产品起始日按照当日人民币同期同档次定期存款利率和与黄金制品供应商商定的价格标准加上加工费确定最高单位募集金额。

若最高单位募集金额未突破浮动区间，系统按客户选择黄金总量计算理财本金，并统一将理财本金划入客户利换金理财账户中，客户可自由支配剩余预存资金；若起点金额突破最高单位募集金额，系统将不开立利换金理财账户，利换金个人黄金理财计划协议自动终止，客户可自由支配预存资金。

XX银行股份有限公司代理实物贵金属业务管理办法第一章总则第一条为扩大XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人金融产品服务范围，促进实物贵金属业务发展，加强对实物贵金属业务的销售管理，特制定本办法。

第二条本办法适用于本行辖内各支行、营业部（以下简称各支行）。

第三条本办法所指实物贵金属业务，是指根据总行统一安排或同实物贵金属产品发行方或供货方签订协议，由各支行代销贵金属产品业务。

第四条实物贵金属业务的服务对象：机构客户和个人客户。

第五条实物贵金属产品类别：（一）主要指黄金、白银及铂金等，贵金属产品主要表现为金银条、金银章、金银币、金银盘、金银牌及金银砖等。

（二）除上述产品外，镶嵌玉石、宝石类金银制品也视为贵金属产品。

第六条实物贵金属销售业务交易时间为银行网点正常营业时间，并就部分业务的特殊性规定特定交易时间。

第二章职责与权限第七条实物贵金属销售业务涉及前、中、后台的多个部门，各部门需相互配合,其职责：（一）零售金融部：为主管部门，在本行经营范围内开展贵金属业务,负责与供货方签订代理协议、产品订货、分配、销售业务的管理等；负责制定、修改实物贵金属业务暂行管理办法等。

（二）运营管理部：负责制定实物贵金属业务账务及相关会计科目处理办法，检查督促业务操作的规范性。

清算中心负责资金清算工作。

现金中心负责贵金属产品保管、调拨及出入库管理工作。

（三）信息科技部：配合各部门做好贵金属销售系统的开发、日常维护及系统突发事件处理等工作。

（四）其他相关职能部门负责做好风险控制、安全保卫、宣传策划等工作。

（五）各支行根据总行授权开办贵金属业务。

第三章出入库管理第八条协议签订及准入标准总行零售金融部与供货方签订合作协议（经法律合规部合规审核），各支行不得与供货方另行签订协议。

各支行在开办实物贵金属代销业务时需取得总行授权，并在授权范围之内开展贵金属业务。

第九条产品订货总行零售金融部根据各支行需求数量向供货方下达订货指令。

银行贵金属交易（手工）操作流程为规范我行贵金属（黄金、白银）交易操作行为，加强前台业务管理，抓住“贵金属”销售的黄金时期，开展我行“贵金属”产品的销售，特制定以下（手工）流程。

一、业务开办（一）该业务在全辖网点开办。

（二）因受产品陈列安全性和经营场所条件限制，总行暂在各区指定几家环境、条件符合产品展示的支行进行贵金属产品的展示，其余网点以宣传彩页进行业务宣传。

（三）本业务采用手工记账方式进行日常业务管理，总行、支行双向账务并行。

二、客户申请客户书面申请购买某种展示产品，须由客户填写《银行贵金属产品订购单》，填列相关内容，将指定资金缴纳到我行贵金属交易专用账户（户名：银行贵金属交易专用账户，账号：900110403002991001，开户行：银行），并约定产品交付日期，货到后客户凭《银行贵金属商品订购单》取货。

三、总行业务管理（一）账户开户及管理：我行在结算中心开立内部账户“银行贵金属交易专用账户”，用于归集客户购买贵金属产品的相关资金，由个人金融业务部专管员进行管理。

（二）总行、支行陈列用的贵金属产品，由总行个人金融业务部填写借款单，暂借部分现金用于购买贵金属陈列产品。

总行个人金融业务部应建立《银行贵金属产品账册》，内容包括：订购时间、订购单位、订购产品名称、单价、数量、在途情况、入库时间、支行领取时间。

（三）陈列贵金属产品购回后，由个人金融业务部造册，双人装箱、双人落锁后，交由运营管理部结算中心大库，由结算中心大库给个人金融业务部专管员出具入库证明，支行凭《银行贵金属商品出库单》到总行个人金融业务部办理领取手续，各支行对贵金属产品视同现金管理。

（四）交易发生当日16:00，总行个人金融业务部人员将本日贵金属产品交易资金电汇至深圳黄金公司，并向其传真贵金属订购单，电话向深圳黄金公司订购相关产品，督促其发货。

（五）支行客户订购的贵金属产品由快递公司寄回后，总行个人金融业务部专人接收，并填写相关入库通知，双人装箱、双人落锁后，交由运营管理部结算中心大库，并通知相关订购支行持《银行贵金属商品出库单》一式三份到总行个人金融业务部办理手续，领取箱密码。

代理销售实物类产品操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年07月16日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1.目的和范围 (2)2.定义、缩写和分类 (3)3.职责与权限 (3)4.基本规定 (3)5.流程描述及操作要点 (4)5.1代理实物类产品销售流程 (4)6.内外部规章制度索引 (8)6.1外部法律法规 (8)6.2内部规章制度 (8)7.附录 (8)8.记录 (8)记录1.《产品交接登记本》 (9)记录2.《订货单》 (11)记录3.《收货单》 (12)记录4.《调货单》 (13)记录5.《发票登记单》 (14)记录6.《认购银行代理销售实物类产品确认书》 (15)1.目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）代理销售实物类产品的管理，促进业务的健康发展，防范业务风险,结合本行实际,特制定本操作规程。

2.定义、缩写和分类(1)本规程所称实物类产品包括但不限于以下产品：贵金属制品、纪念币、纪念章、纪念册产品（如人民币收藏册、流通纪念币收藏册、外国钱币纪念册、邮票珍藏册、票证收藏册）等。

(2)本规程所称代理销售实物类产品,是指为满足客户的投资、收藏需求,在选择并确定符合条件的供应商和产品后，受理客户的购买委托并协助客户在本行网点购买贵金属制品、纪念币、纪念章、纪念册等实物类产品的业务。

3.职责与权限部门岗位职责权限渠道拓展岗负责合作公司的前期洽谈、产品的甄选、营销指引等。

代理类理财产品业务管理委员会负责代理产品的确定。

业务主办行负责销售数据、中间业务收入的核对与入账、协助合作机构开立相关结算账户。

分支行营销人员负责产品的营销宣传、协助客户办理认购缴款、提货等。

分支行柜员负责对客户的缴款进行记账。

4.基本规定(1)各分支行负责代销产品清单在营业场所的公示。

银行实物贵金属代销业务管理办法第一章总则第一条为满足客户对贵金属的投资需求，丰富我行代理业务产品，规范管理，促进实物贵金属代销业务发展，根据有关法律法规和我行有关规章制度，结合我行实际状况，特制定本办法。

第二条实物贵金属代销业务（以下简称“本业务”），是指我行与贵金属公司签订双方协议，利用我行网点代理合作公司向客户进行产品销售和回购的业务。

第三条本业务遵循“购买自愿、卖方尽责、买方自负、为客户保密”的基本原则，我行不垫资，不承担因代理销售产生的盈亏责任，仅按销售数量或销售金额收取代销手续费。

第四条本办法适用于我行相关业务管理部门及开办本业务的各分、支行。

第二章组织管理第五条总行是全行实物贵金属代销业务的组织者和管理者，主要职责是：（一）总行零售业务部：1．负责牵头制定本业务的相关管理制度；2．负责向金融监管机构提交业务报告和相关报表；3．负责合作公司和代销产品的准入；4．负责本业务的营销、推广宣传；5．负责本业务的渠道准入管理和业务推进；6．负责牵头本业务相关人员的业务培训；7．负责本业务数据的核对，与合作公司进行代销资金清算；8．负责业务咨询、销售预订等工作；9．负责与合作公司产品交接、配发以及相关数据统计工作。

（二）总行会计结算部：1．负责制定本业务的会计流程制定及相关账户设置；2．负责对本业务相关凭证管理、贵金属专用箱制作；3．负责对本业务柜面业务操作流程进行监督管理。

（三）总行运营管理部负责贵金属专用箱的保管、出入库、配送、盘点和相关数据核对工作。

（四）总行安全保卫部：负责产品交接、配送过程中的安全管理工作。

（五）总行信息技术部：负责提供系统的网络通信服务支持。

第六条授权分、支行为本业务的直接经办者，其主要职责是：（一）取得总行签发的开办授权书，贯彻实施总行的规章制度并制定相关的实施细则，合规进行本业务的各项经营活动；（二）负责本业务的宣传营销、咨询服务与客户开发；（三）根据客户意愿引导客户办理购入、提货、保管、回购等业务，为客户提供相关数据查询服务；（四）为贵金属买卖交易、货物交接提供安全可靠的场所，履行好客户对贵金属实物验收和提货的安全提示和护卫工作；（五）负责受理与本业务相关的客户投诉；（六）负责协助总行完成客户交易差错的查账处理；（七）负责定期向总行汇报辖内贵金属业务的开展情况；（八）总行交办的其他事宜。

银行柜台的操作规程一、引言随着金融行业的不断发展，银行作为金融服务的重要平台，扮演着重要的角色。

银行柜台作为与客户直接接触的重要渠道，其操作规程的准确性和规范性对于保障客户权益和提升服务质量都具有重要意义。

因此，本文将就银行柜台的操作规程进行详细阐述。

二、准备工作1. 操作员着装银行柜台操作员应穿着整齐、干净的工作服，并佩戴明显的工作证件。

工作服应保持清洁，不可穿着显眼的图案或衣物，以确保专业形象的展示。

2. 工作环境准备银行柜台应保持整洁、清洁、明亮，桌面应摆放必要的工作用品，如计算器、票据、笔记本等。

锁定柜台应有妥善放置的位置，确保工作安全。

三、操作流程1. 客户接待操作员在客户接近柜台时应主动示意，并以礼貌的语言问候客户。

接待客户时应站立，并保持微笑和自信的态度。

客户提出问题或需求时，要耐心倾听，并给予准确、及时的回答和解决方案。

2. 客户身份验证操作员需要仔细核验客户身份，确保客户身份符合相关规定，并在系统中记录客户的相关信息，以便后续操作使用。

3. 办理业务（1）了解客户需求通过与客户进行交流，详细了解客户的需求和意愿，确保能够为其提供最优质的服务。

（2）规范操作在办理业务时，操作员应按照内部规定和相关流程进行操作，确保每一步操作的准确性和合规性。

（3）操作提示操作员应根据需求向客户进行相应的操作提示，如输入密码、签字确认等，以确保客户理解并能够顺利完成操作。

4. 保密措施（1）客户信息保密操作员在办理业务时，应妥善保管客户的个人信息，不得泄露给任何第三方，同时应遵守银行的信息安全管理规定。

（2）监控录像银行柜台应安装视频监控系统，以确保操作过程被记录并保存，以便需要时进行查阅。

四、问题处理1. 客户投诉处理若客户对柜台操作或服务不满意，操作员应积极倾听客户意见，并协助客户解决问题。

如无法解决，应引导客户进行投诉，并将投诉内容及时记录并上报。

2. 风险防控操作员应本着风险防控的原则，对于涉及资金交易、账户操作、贷款审批等相关操作，应审慎核实客户信息，并进行相应的审核和控制，以避免潜在风险的发生。

商业银行代理实物贵金属业务操作规程（
第一章总则
第一条为加强代理实物贵金属业务管理，规范业务操作行为，根据《商业银行法》、《商业银行代理实物贵金属业务管理办法（暂行）》规定，制定本操作规程。

第二条本操作规程适用于商业银行（以下简称“本行”）开办代理实物贵金属业务的营业网点及其管理部门。

第三条代理实物贵金属业务实行“统一管理、分级负责、岗位分离、相互制约”的管理原则。

统一管理是指网络通讯、岗位设置、操作规程的制定等事项由总行统一管理。

分级负责是指总行相关部门、营业部、各支行分别在权限范围内履行相应职责，并根据职责承担相应的责任。

岗位分离是指业务控制岗、资金清算岗，实物管理岗等岗位相互分离，各司其职。

相互制约是指各岗位之间按照各自分工完成相应的操作，相互监督和制约，有效防范操作风险。

第二章岗位设置与职责
第四条（一）业务控制岗。

贵金属代理设立业务控制员两名，负责联系合作单位确定当日挂牌价；负责通过内部OA系统下发每个交易日的实物贵金属挂牌价（录入和复核）；负责通过约定方式向合作单位下达客户订货单；负责实物贵金属业务重量统计及补货工作；负责向营业部提供手续费收入的计算清单。

金
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银行贵金属业务交易流程
不同的银行购买黄金的流程有所差异，以中国建设银行为例，根据中国建设银行官网显示，购买黄金的流程是：
1、通过手机银行首页搜索框搜索“实物贵金属”，购买网点自提产品。

2、通过“实物贵金属”页面右上角“提取网点”功能查询提金网点电话预约提金事宜。

3、于预约时间内凭有效身份证件和实物贵金属管理账户密码到银行窗口处提取实物产品黄金即可。

以中国农业银行为例，在线下银行网点办理，具体方法是直接去农业银行网点取号排队，之后去柜台办理购买。

农业银行网点在销售黄金时的要求如下：
1、按照实物黄金的标准重量，出售时向客户提供销售发票，盖发票专用章。

柜面销售的，截止2024年3月5日都只能开纸质发票。

掌银销售的，可以在购买时选择电子发票，选择电子发票的，可以在交易完成后，直接在掌银开电子发票。

2、个人投资者可以通过借记卡、现金或转账进行交易。

单位客户必须以单位借记卡或转账方式进行交易，经办人须提供有效身份证件。

3、将《销售凭证》、实物黄金产品、及发票交与客户。

4、传世之宝实物黄金柜面购买可以代理，代理购买需携带本人及代理人身份证原件。

XX银行个人实盘黄金业务操作规程第一节基本操作要求第一条服务对象：凡在我行开立本、外币帐户的，具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇实盘黄金业务。

第二条资金业务部交易员是否按照总行规定的交易时间开盘和收盘。

第三条资金业务部交易员是否随时监控黄金牌价，在波幅超过限制时是否及时手动下发。

第四条交易员是否及时将头寸与总行平仓。

第五条交易员应打印交易清单送运营部签收。

第六条交易员是否保管好交易资料以备查。

第二节业务流程图第三节操作规程第七条报价。

资金业务部通过国内资金管理系统（X-FUND系统）采集总行发送的价格，并在中间价基础上加减点差生成“个人实盘黄金”买卖双边报价，再通过系统报价程序传至辖内各营业网点。

交易员随时监控牌价变化情况，在波幅超过限制需要手动下发时应核对总行牌价正确后及时下发。

第八条交易一、客户通过各零售渠道做个人实盘黄金汇业务，头寸实时传送至资金业务部黄金交易系统。

二、资金业务部交易员随时监控头寸变化情况，及时与总行平仓。

第九条资金清算一、交易员打印交易清单送运营部签收。

二、运营部根据交易清单做资金清算。

第四节操作风险指引第十条个人实盘黄金业务操作。

由于个人实盘黄金价格随市场波动而波动，资金业务部为规避汇率风险要及时、准确的与总行平仓，不得留有任何隔夜敞口。

第十一条前、后线分离制度。

个人实盘黄金交易操作程序的主导原则是各项交易活动必须有明确的职能分工，前线交易与后线结算必须严格分开，各自独立接受不同上级管理人员领导。

交易人员负责报价、平仓及相应的风险控制等工作，后线清算人员负责个人实盘黄金业务的帐务处理和资金清算。

第十二条交易资料的整理。

资金业务部交易员应将个人实盘黄金交易的资料完备的整理和留底，以备查核。

第五节岗位职责第十三条个人金融部负责对客户的业务操作、业务营销、相关的电子化建设、客户投诉并处理处理与客户之间发生的法律纠纷以及客户帐户资金的管理。

第十四条资金业务部负责报价、平仓及相应的风险控制等工作。