邮储银行：中国邮政储蓄银行实物贵金属业务与黄金定投业务管理办法试行,2014年版

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试必看题库1、单选当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些愿望和期望值（要求）得不到满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想（江南博哥）“讨个说法”的行为，就是（）。

A.客户投诉B.客户流失C.客户拒绝D.客户不满正确答案：A2、单选下列中国邮政存储发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（）。

A.邮银财富御享系列B.财富日日升C.财富鑫鑫向荣D.金种子正确答案：A3、多选捕捉成交良机要把握成交的时机是（）。

A.水到渠成时B.排除重大异议时C.认同重大利益时D.发出购买信号时正确答案：B, C, D4、单选集合资金信托计划的发行主体是（）。

A.银行B.基金公司C.证券公司D.信托公司正确答案：B5、单选对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫做（）。

A.循循善诱法B.优惠诱导法C.欲擒故纵法D.双选促成法正确答案：B6、单选一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。

A.低B.高C.不确定D.没有关联性正确答案：B7、单选以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动B.通货膨胀率C.世界经济波动D.国际资本流动正确答案：B8、多选股票挂钩型理财产品包括以下产品（）。

A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划正确答案：A, E9、单选目前中国邮政存储理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。

A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费正确答案：B10、单选2008年初，中国邮政存储发行了首期美元理财产品，品牌为（）。

A.汇聚宝B.储汇聚财C.汇得盈D.安享回报正确答案：B11、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。

A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C, D12、单选（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。

中国人民银行办公厅关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2012.12.17•【文号】银办发〔2012〕238号•【施行日期】2012.12.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知银办发〔2012〕238号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，国家开发银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，上海黄金交易所：为加强对黄金市场的监督管理，防范黄金市场风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》，现就银行业金融机构黄金市场业务管理的有关事项通知如下：一、银行业金融机构开展黄金市场业务，应当向中国人民银行备案，并定期报告相关业务开展情况。

二、银行业金融机构就拟开展的黄金市场业务向中国人民银行备案时，应提交以下材料：(一)拟开展该项黄金市场业务的备案报告，包括但不限于业务开展模式、客户群体、风险点、收费标准、相关合作机构等；(二)《金融许可证》(副本复印件，首次备案时提供)以及《企业法人营业执照》(副本复印件，首次备案时提供)；(三)拟开展该项黄金市场业务的有关管理办法、业务操作规则和风险控制制度；(四)相关部门设置及人员情况；(五)拟授权开展该项黄金市场业务的分支机构名单；(六)中国人民银行要求报送的其他材料。

三、国家开发银行、国有商业银行、股份制银行、中国邮政储蓄银行拟开办黄金市场业务，应当由其总行向中国人民银行总行提交备案材料。

城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社拟开办黄金市场业务，应由其法人机构向注册地所属中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行(以下简称中国人民银行省级分支机构)提交备案材料，由中国人民银行省级分支机构对材料完备性进行审查后提交中国人民银行总行备案。

实物贵金属管理办法第一章总则第一条为加强青岛农商银行（以下简称本行）代理实物贵金属业务管理，规范业务运作，防范和控制风险，根据现行法律法规的有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称代理实物贵金属业务，是指本行与合作单位进行业务合作，由本行营业网点柜台代理销售合作单位研发设计销售的贵金属产品。

实物贵金属产品包括各类贵金属纪念章（币）、金银投资型产品和工艺金银产品等。

第三条本行与合作单位进行代理实物贵金属业务遵循优势互补、合作共赢、依法合规和防范风险的原则。

第四条本办法适用于本行开办代理实物贵金属业务的各管辖行、营业网点及管理部门。

第二章组织职责第五条代理实物贵金属业务由总行市场发展部牵头组织，风险管理部、科技部、法律合规部、会计结算部、计划财务部、安全保卫部、中心金库等分工协作。

各部门职责如下：市场发展部是代理实物贵金属业务的管理部门和风险管控部门。

具体职责如下：（一）负责对合作单位进行审慎尽职调查，进行业务洽谈、签订合作协议及业务准入；（二）负责对准入产品质量进行跟踪评价，对存在违规行为和重大风险的合作单位进行及时退出；（三）牵头制订业务管理办法、操作规程，确定工作任务目标并进行考核；（四）负责日常业务的管理及业务宣传推广；组织各管辖行代理实物贵金属业务的培训工作；（五）负责组织业务风险管理及防控。

风险管理部负责代理实物贵金属业务的风险评估与评价。

科技部是代理实物贵金属业务的技术支持部门，负责根据业务部门提供的需求设计业务管理系统并进行业务系统的日常维护及升级等工作。

法律合规部是代理实物贵金属业务的合规性管理部门，负责相关协议、制度办法流程等的审核确认。

会计结算部是代理实物贵金属业务的核算管理部门，负责确定会计核算科目，制定业务核算办法。

计划财务部负责指导辖内各营业网点账务核算及代理手续费发票的开具等工作。

安全保卫部负责协调、监督押运公司全面落实好实物贵金属业务的交接、配送过程中的安全保卫工作。

2022年邮储银行海南分行新员工训练营考试单选和判断，共50题，每题2分，满分100分1. 以下哪个证件不能进行理财签约 [单选题] *A、警官证B、外国身份证(正确答案)C、文职证D、军官证2. 国债发行期，储蓄国债凭证式销售时间是以下哪个时间段 [单选题] *A.8:00——17:00B、8:30——16:30(正确答案)C、9:00——15:00D、8:30——17:003. 以下哪个不是私募类资产管理计划产品合格投资者资产认定的标准 [单选题] *A、家庭金融资产不低于500万元B、家庭金融净资产不低于300万元C、近3年本人年均收入不低于40万元D、在我行金融资产不少于100万元人民币(正确答案)4.产品风险等级为PR3,不适合向以下哪类客户销售 [单选题] *A、谨慎型(正确答案)B、稳健型C、进取型D、激进型5.以下哪个产品的产品管理人不是中邮理财公司 [单选题] *A、邮银财富·鸿锦一年定开；B、邮银财富·鸿运周期30天型1号C、月月升；(正确答案)D、日日升6、当前，邮储银行的手机银行的版本是（）。

[单选题] *A、2.0版B、3.0版C、4.0版D、5.0版(正确答案)7、在手机银行上进行转账，人行小额和超网系统单笔转账限额由5万改为（）。

[单选题] *A、30万B、100万(正确答案)C、50万D、20万8、客户在个人网银上可通过【个人网银-设置-凭证管理-认证模式设置】修改为兼容模式，兼容模式下通过个人网银办理单笔/日累计小于（）的账务类交易时，仅使用短信验证码认证。

[单选题] *A、5万(正确答案)B、10万C、15万D、20万9、我行手机号跨行转账的手续费率是（）。

[单选题] *A、0.5‰B、1‰C、免费(正确答案)D、1.51‰10、（）是指付款人通过移动终端识读收款人展示的条码完成支付的行为。

（）是指收款人通过识读付款人移动终端展示的条码完成支付的行为。

中国邮政储蓄银行实物贵金属业务与黄金定投业务管理办法（试行，2014年版）目录第一章总则 (1)第二章分类及定义 (2)第三章职责分工 (4)第一节总行各部门职责 (4)第二节一级分行、二级分行及一级支行各部门职责 (6)第三节营业网点的职责 (8)第四章机构准入管理 (9)第一节内部机构准入与退出 (9)第二节外部机构准入、合作与退出 (11)第五章实物产品管理 (12)第一节产品准入与停售 (12)第二节产品定价 (13)第三节原料额度 (14)第六章实物贵金属业务交易管理 (15)第一节产品销售 (15)第二节实物提取 (18)第三节黄金回购 (18)第四节其他衍生交易 (20)第七章实物贵金属业务收入与费用管理 (20)第八章黄金定投业务管理 (23)第九章黄金定投业务收入与费用管理 (27)第十章产品库存管理 (29)第一节订货 (29)第二节购入入库 (30)第三节库存调配 (30)第四节库存返厂 (32)第五节异常情况处理 (33)第十一章库存状态管理 (35)第一节客户交易引发状态变动 (35)第二节库存调配与返厂引发的状态变动 (38)第三节异常处理引发的状态变动 (39)第十二章平盘交易管理 (41)第十三章对外费用结算与发票管理 (43)第十四章辅料管理 (44)第十五章展销管理 (44)第十六章宣传营销管理 (45)第十七章内部风险管理 (48)第十八章附则 (49)第一章总则第一条为促进中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”或“我行”）实物贵金属业务与黄金定投业务发展，规范业务经营管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》，《中华人民共和国金银管理条例》，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）和上海黄金交易所的相关规定以及我行相关规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称实物贵金属业务，是指我行向客户销售贵金属实物产品，并提供代保管、提取、转账汇金、组合拆分以及回购等服务的一项业务。

邮储银行贵金属业务客户的风险承受能力等级中国邮政储蓄银行的贵金属业务客户风险承受能力等级分为五个等级，具体如下：
1. A类：客户的风险偏好较低，主要选择较为保守的投资方式，对于风险的承受能力相对较弱；
2. B类：客户的风险偏好较小，主要选择相对稳健的投资方式，对于风险的承受能力较强；
3. C类：客户的风险偏好中等，主要选择风险与收益相对均衡的投资方式，对于风险的承受能力比较平衡；
4. D类：客户的风险偏好较大，主要选择高风险高收益的投资方式，对于风险的承受能力较强；
5. E类：客户的风险偏好非常大，主要选择高风险高收益的投资方式，对于风险的承受能力非常强。

不同的风险承受能力等级将影响客户可以选择的贵金属投资产品、交易频率、交易金额等方面的限制。

通常来说，风险承受能力较强的客户可以选择更加灵活多样化的投资方式和更高的交易额度，但同时也需要承担更高的风险。

一．单项选择题：1. 我行黄金定投业务要求客户拟订的计划定投的起点金额为（500元）2.商业银行从业境内黄金期货交易业务的，经过我国期货行业认同的从业资格考试合格人数许多于（ 4）人，此中交易人员起码（ 2）人，风险人员管理人员起码（ 2）人答案： B. 4,2,23.银行理财产品发展能够分为（ 4）个阶段4.代理保险业务作为一项中间业务，不用耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。

同时，陪伴银保合作的渐渐深入，保险公司也会带来资本托管、公司存款等其余优良资源。

陪伴银行主体快速增添和各商业银行代理保险业务重视程度的提升，市场同业竞争程度有渐渐（高升）的趋向5.以下选项中，目标客户为个人营销系统 VIP 客户的理财产品是（邮银财产·尊享）6.积蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内刊行，经过获得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭据或电子方式记录债权人不行流通的人民币债券。

7.柜员首次登录个人客户营销系统时，初始密码是（ 000000）8. 基金中基金的风险评级依据投资的标的基金种类和比率来确立，原则上钱币和债券型基金投资比率越高，基金中基秋风险评级越低，反之则越高。

假如未明确规定投资的标的基金种类和比率的，应为（中低风险）9.国债客户可经过（营业网点柜台和网上银行）认购积蓄国债（凭据式）10. 不论即时评级成功否，同一客户（两年）内只好做一次VIP 客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7 天）内申请。

答案： B、两年， 7 天11.意愿客户管理中，点击客户姓名能够链接至（客户群保护）12.各级机构使用的基金宣传推介资料能够刊登基金、基金管理人员管理的其余基金的过往业绩，基金合同奏效 6 个月以上但不满 1 年的，应当刊登（合同奏效之日起计算的业绩）13.以上国债交易我行还没有对客户开通的是（国债收款凭据出单交易）14.如需将其余角色彩整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中更改角色。

邮储银行中国邮政储蓄银行实物贵金属业务与黄金定投业中国邮政储蓄银行实物贵金属业务与黄金定投业务管理办法（试行，2014年版）目录第一章总则 .........................................1第二章分类及定义 .....................................2第三章职责分工 .......................................4第一节总行各部门职责 (4)第二节一级分行、二级分行及一级支行各部门职责 (7)第三节营业网点的职责 (9)第四章机构准入管理 ...................................9第一节内部机构准入与退出 (9)第二节外部机构准入、合作与退出 (12)第五章实物产品管理 (13)第一节产品准入与停售 (13)第二节产品定价 (14)第三节原料额度 (16)第六章实物贵金属业务交易管理 .......................17第一节产品销售 (17)第二节实物提取 (20)第三节黄金回购 (21)第四节其他衍生交易 (23)第七章实物贵金属业务收入与费用管理 (24)第八章黄金定投业务管理 .............................271第九章黄金定投业务收入与费用管理 (32)第十章产品库存管理 (34)第一节订货 (34)第二节购入入库 (35)第三节库存调配 (36)第四节库存返厂 (38)第五节异常情况处理 (39)第十一章库存状态管理 ................................41第一节客户交易引发状态变动 (42)第二节库存调配与返厂引发的状态变动 (45)第三节异常处理引发的状态变动 (47)第十二章平盘交易管理 ................................49第十三章对外费用结算与发票管理 (51)第十四章辅料管理 (53)第十五章展销管理 (53)第十六章宣传营销管理 (54)第十七章内部风险管理 (58)95 附章十第八则......................................2第一章总则第一条为促进中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”或“我行”）实物贵金属业务与黄金定投业务发展，规范业务经营管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》，《中华人民共和国金银管理条例》，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）和上海黄金交易所的相关规定以及我行相关规章制度，特制定本办法。

内控合规知识竞赛试题库及答案-制度、规定令。

35 个人金融业务多选题内部制度《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度》（邮银发〔2008〕149号）易特殊状态当汇入账户处于（）状态时，邮政汇款无法入账。

账户已清户账户已没收账户已挂失账户已止付账户已冻结AB36 个人金融业务多选题内部制度《关于印发《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》和《中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程（试行）》的通知》（邮银发〔2012〕881号）易批量业务批量代付业务的入账可分为（）。

实时入账日终入账预约入账日间入账ABC37 个人金融业务多选题监管规定国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知（汇发〔2009〕56号）中政策法规下列属于个人分拆结售汇行为的有（）。

境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

ABCD38 个人金融业务多选题监管规定中华人民共和国外汇管理条例（国务院令第532号）易政策法规外币现钞包括（）。

纸币铸币票据债券AB39 个人金融业务多选题监管规定个人外汇管理办法（中国人民银行令2006年第3号）难政策法规个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为（）。

外汇结算账户资本项目账户外汇储蓄账户外汇存款账户ABC40 个人金融业务多选题监管规定个人外汇管理办法（中国人民银行令2006年第3号）中政策法规境内个人是指持有（）的中国公民。

中华人民共和国居民身份证军人身份证件武装警察身份证件港澳居民来往内地通行证ABC41 个人金融业务多选题内部制度《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务管理办法（2017年修订版）》等三项业务制度的通知》（邮银制〔2017〕200号）易总行制度我行可提供黄金定投计划的投资周期包括（）。

ﻬ***＊银行个人实物贵金属代销与经销业务管理办法第一章总则第一条为规范**＊*银行个人实物贵金属代销与经销业务的经营管理，防范业务风险,促进业务健康规范发展，依据有关国家关于法律法规及**＊*银行的规章制度,拟定本办法。

第二条本办法所称个人实物贵金属代销与经销业务(以下简称：代（经)销业务)是指****银行向个人客户销售符合国家关于规定的非自主品牌实物贵金属产品的业务。

目前的业务品种包括黄金、白银两类。

第三条代（经）销业务全行执行统一管理的原则，即统一协议管理、统一业务操作流程、统一合作模式、统一系统管理。

第四条代(经）销业务涉及与外部合作机构签订意愿协议、产品代（经)销协议的，由总行统一拟定协议文本并签署，分行及其辖内机构不得擅自与外部机构签订代（经）销业务协议。

第五条依照与外部机构合作模式的不同，业务分为经销和代销两类。

“先买入，再卖出”的经销模式下,分行按总行与合作机构商定的贵金属产品进货价格买入产品,再按销售价格对外出售。

分行在贵金属产品经销过程中，获取差价收益并自担价格波动风险。

“先销售，后结算”的代销模式下,分行依据有关本地*场及客户需求情形,向合作机构提出贵金属产品供货需求,供货期间分行无需向合作机构支付任何货款。

贵金属产品到货后，分行组织进行产品销售，并按实际销售情形定时与合作机构进行货款与代销手续费的结算。

分行在贵金属产品代销过程中，获取固定的代销手续费，无价格波动风险。

第六条代(经）销业务销售的贵金属产品，若无特殊规定或说明，不进行产品回购。

第七条本规定适用于**银行开办代（经)销业务的各级机构。

第二章职责分工第八条代(经）销业务涉及总行个人存款与投资部、资产负债管理部、财务会计部、资金结算部、财富管理与私人银行部、信息技术管理部、营运管理部、安全保卫部、公共关系与企业文化部及分行。

第九条总行个人存款与投资部一、代（经）销业务的全行牵头管理部门，负责代(经）销业务有关的规章制度建设、营销推广宣传、组织销售、人员培训及客户服务等工作；二、负责牵头组织并会同行内关于部门,选择代(经）销业务的外部合作机构,并签订代（经)销业务有关的框架合作协议、产品代(经)销协议等法律文本；三、负责指导分行开展代(经)销业务的前期筹备工作；四、负责协助配合总行资产负债管理部对代(经）销的贵金属产品进行价格管理工作；五、负责提出代(经)销业务系统的开发和优化需求,并参加系统测试工作。