金融支持节能减排对策研究
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=* 排的金融服务体系 ) ’ ， 。 积极开展金融产品和信贷模式创新。
创新贷款抵押担保方式，拓宽抵押担保范围，合理降低节能 减排融资的准入条件。做好节能减排项目的投资咨询、财务 顾问、 资金清算、 现金管理等金融服务， 提供资产证券化、 股 票、债券和项目融资等多种金融服务，丰富和完善融资产品 体系， 为节能环保提供全方位的金融支持。 促进节能减排产业的发展。国际上一 :" 设立投资基金， 些大银行的节能减排投资业务主要是通过设立基金，投资节 能减排项目或参与到碳信用等金融衍生品市场的交易中 ) = * 。 “十一五 ” 期间， 我国将有大量的环境保护基础设施建设和企 业环保改造项目上马，也有大量配套的支持节能减排的优惠 政策实施，这给环保产业带来了巨大的发展机遇。对于金融 机构而言， 可以发起和参与基金， 通过开展投资业务， 促进环 保产业的升级， 为节能减排提供更好的技术支持。
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金融支持节能减排对策研究 济结构调整和增长方式转变， 促进经济发展。 履行社 !" 金融支持节能减排是金融机构贯彻国家政策， 会责任的需要。从国际金融业的发展来看，对环境和社会风 险进行控制和管理已成为金融机构的重要社会责任。金融机 构改变过去单一地强调对股东负责的理念，开始主动地履行 对经济、社会、环境的责任，这是金融业发展的一个全球趋 势。认真贯彻和执行国务院、 人民银行、 银监会关于加强环境 和资源保护，节能降耗减排的工作部署，积极维护经济与生 态协调发展， 是银行必须履行的社会职责。 实现金 #" 金融支持节能减排是金融机构拓展业务空间， 融可持续发展的需要。在能源和环境的双重压力下，节能环 保产业成为以国家政策需求和社会需要为拉动力的产业。 加上 #$$% 年财政部安排了 #&$ 亿元专项资金推动节能减排， 中央建设投资中安排的 !’% 亿元，共计 ’!% 亿元用于支持推 进节能减排工作。据预测， #$!$ 年我国环保产业收入将达到 )’ * 巨大的潜在市场已吸引国内外投资者和企 ($$$ 亿元左右 。 业。节能减排为商业银行开拓了新的市场、 新的业务、 新的项 目、 新的客户， 拓宽了金融发展的空间。按照国家产业政策投 放信贷，改进和加强对节能减排产业的金融服务，将成为商 业银行实现经营安全性和盈利性的重要途径之一。绿色信 贷、 可持续性融资 + ,-./0120345 612027128 9 等概念 ) ( * 的提出旨 在希望通过金融业有意识的行为引导社会资金流向，促进社 会主体注重减少环境污染、 保护生态平衡、 节约自然资源， 避 免严重依赖资源和消耗资源的经济发展模式，在全社会形成 科学、和谐的可持续性发展机制。这是对传统金融观念的改 变和发展。这一理念强调和维护人类社会的长期利益及长远 发展，要把经济发展和环境保护统筹协调考虑，减少金融业 对于环境、 资源保护的负面效应。 :" 金 融 支 持 节 能 减 排 是 金 融 机 构 防 范 各 类 风 险 的 需 要。国家把节约资源、 削减污染物排放作为突破口， 促进调整 经济结构、转变经济发展方式。经济结构的调整将会有力地 带动信贷结构的调整， 因此， 在支持节能减排的同时， 积极调 整信贷结构是商业银行加强信贷风险管理的理性选择。金融 机构应该根据本机构的业务特点、风险特征和组织架构，制 定各类防范风险的工作方案。据国家统计局测算 ) ; * ， 火电、 钢 铁、 化工、 建材、 有色金属、 石油加工及炼焦等 ; 个高耗能高 污染行业的增加值占我国规模以上工业增加值的 ::< 左右， 用电量占工业用电量的 ;’< 左右，能耗占全国工业能耗的 &$< 左右。随着国家政策导向的调整、有关法制的健全和监 督检查执法力度的加大，不符合环保和节能减排要求的行业 和企业将面临更为严厉的政策环境。各银行类金融机构应保 持高度的政策风险意识， 对高耗能、 高污染、 高排放等落后企 业的信贷风险予以足够的警惕 ) ’ * 。当前一些资源型地区经济 结构导致两高贷款占比过大， 贷款风险集中 ) & * 。 另外一些中西 部地区受到加快经济发展的压力，在承接产业转移过程中容 易引入淘汰产能或污染落后的项目，使得节能减排压力增 “两高 ” 大。因此， 需要严把 行业的信贷闸门， 这样有助于实现 节能减排目标，也有利于银行业金融机构自身的健康发展， 符合银行的商业利益。 !"# 获得良 ’" 金融支持节能减排是金融机构树立社会形象， 好声誉的需要。金融支持节能减排具有极为丰富的经营管理 内涵，将给金融机构带来许多新的挑战和发展机遇，它将全 面推进银行业务的战略转型，也有助于金融机构树立良好的 社会形象。国际金融机构推行的赤道原则很好地反映了这一 理念 ) % * 。赤道原则是 #$$# 年 !$ 月世界银行下属的国际金融 公司和荷兰银行在伦敦召开的国际知名商业银行会议上提 出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项 目投资时，要对项目可能对环境和社会的影响进行综合评 估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及社会和谐 发展方面发挥积极作用。在国际上承诺以特定的社会和环境 标准约束考察银行贷款项目的赤道原则，已经运行了 ( 年， 目前包括花旗、 渣打、 汇丰在内的 ;$ 多家大型跨国银行已经 明确采用赤道原则，在贷款和项目资助上强调企业的环境和 社会责任，接受赤道原则的金融机构项目融资总额占全球项 目融资市场份额的 %$< 以上。 #$$% 年兴业银行正式成为我 国首家执行赤道原则的商业银行。 三、 金融支持节能减排的方式 金融既能够通过信贷手段为节能减排提供大量的资金 支持，又能够发挥杠杆的作用，引导社会各方面加大对节能 减排的资金投入，实现资源配置的帕累托最优。金融支持节 能减排可以重点做好以下几个方面： 帮助政府实现节能减排的目标。 !" 加强与政府的合作， 国家将会积极支持节能减排项目，并且鼓励银行对有偿还能 力的环境基础设施项目和企业治污项目给予贷款支持。预计 政府机构将会通过进一步推进资源性产品价格改革，完善有 利于节能减排的财政政策，落实鼓励节能减排的税收政策等 方式，支持全社会节能减排的开展。金融机构可以运用开发 性金融原理， 与政府密切合作， 建立融资平台， 以市场化运作 方式， 积极配合投资重点和方向的调整。这样， 既能实现政府 的节能减排的目标， 又能有效防范项目风险。 探索支持节能减排的金融服务。金融 #" 调整信贷政策， 机构应通过调整信贷政策，完善信贷管理制度，积极支持节 能环保的重大工程和环境治理项目建设，建立起支持节能减
一、 金融支持节能减排的背景 党的十七大报告提出把“建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产 业结构、 增长方式、 消费模式 ” 作为全面建成小康社会的奋斗目标之一。 因此， 坚持减少能源 浪费和降低废气排放， 实现我国经济又好又快发展， 是我们应该承担的责任， 是应对全球气 候变化的迫切需要， 是维护中华民族长远利益的必然要求 ! " # 。我国能源消耗和能源效率水 《十一五规划纲要 》 “十一五 ” 平与国外先进水平存在巨大差距 ! $ # 。我国 提出了 期间单位 %&’ 能耗降低 $() 左右、 主要污染物排放总量减少 "() 等指标。 完成这些约束性指标是我国政 府作出的庄严承诺。但是，根据国务院《$((* 年节能减排工作安排 》披露的数据来看，从 “十一五 ” 可以看出， 我国 节能目标 $((+ 年 , $((- 年 . 年单位 %&’ 能耗累计下降 "(/ ") ， 完成进度仍落后于时间进度， 形势严峻， 任务艰巨。 节能减排需要大量的技术和资金投入， 这需要相应的金融支持。$((0 年底中国银监会 《节能减排授信工作指导意见 》 制定了 及一系列配套政策 ! . # ， 要求银行业金融机构充分认识 节能减排的重大意义， 切实做好与节能减排有关的授信工作， 加强金融创新， 积极开发与节 能减排有关的创新金融产品。 银行业金融机构应从战略规划、 内部控制、 风险管理、 业务发展着手， 防范高耗能、 高污 ）带来的各类风险，加强制度建设和执行力建设，全面支持我国的节能减 染（简称“两高 ” 排。 银行业金融机构需要把促进全社会节能减排作为本机构的重要使命和履行社会责任的 具体体现， 全面掌握节能减排政策法规和标准， 通过信贷导向、 金融创新等多种方式支持地 区和企业开展节能减排1 积极参与到支持与环境承载力相适应的生产能力重新配置的过程 中1 同时注意防范风险。 二、 金融机构支持节能减排必要性 金融机构应充分认识到节能减排工作的重要性、紧迫性，牢固树立环保和节能减排的 社会责任意识， 利用金融工具在建设资源节约型、 环境友好型社会中发挥积极作用， 推进经
+) 能效贷款 & ! ， 的合作。 华夏银行、 浦发银行、 招商银行分别与法 （0/$） 开展节能转贷， 支持能源效率项目和可再生 国开发署
开发性金融支持江西省污水处理基础设施建设开创了 全国污水处理设施建设的新模式，为下一步垃圾处理等省级 综合建设项目以及中西部地区政府开展节能减排提供了重 要的借鉴意义。这个案例说明通过运用开发性金融理念指导 金融创新， 金融机构通过和政府的密切合作， 发挥自身优势， 创新信贷管理模式，通过金融机构的合作，能够为实现节能 减排目标提供有效的金融支持。 五、 结论 金融在节能减排工作中发挥着重要的作用，面对未来几 年繁重的节能减排任务，金融机构应该积极参与，充分认识 节能减排的重要性和金融机构肩负的责任，有效地发挥资金 转化和资源优化配置功能，通过信贷和投资行为间接地影响 各个行业、 企业、 项目的能源消耗、 温室气体排放、 废水 4 废弃 物排放。金融机构应当通过完善信贷管理制度，加快金融创 新， 加强金融合作， 密切关注风险， 建立起一套完整的支持节 能减排的金融服务体系和规划。实践证明，金融机构可以在 政府的目标引导下，通过和政府的密切合作，运用开发性金 融原理， 利用政府提供的价格、 收费、 税收、 财政政策， 形成金 融支持节能减排， 节能减排促进金融发展的良好机制。 参考文献： & ’ ) 周小川 " 利用金融市场支持节能减排工作 & 5 ) " 绿 （2 ） 叶， *((2 ， " & * ) 肖晋 6 杨贵义 " *((+ 年我国节能减排策略和导向 & 5 ) " （- ） 陕西综合经济， *((2 ， " & 7 ) 刘春航 " 建设节能减排金融服务的长效机制 & 5 ) " 中 （! ） 国金融， *((+ ， " & ! ) 陈好孟 " 金融支持节能减排问题探讨 & 5 ) " 中国金 （** ） 融， *((2 ， " “绿色信贷 ” & , ) 姜建清 " 未来金融业发展模式 & 5 ) " 中国 （+ ） 金融家， *((2 ， " & - ) 王煜霞 " 节能减排是我们义不容辞的责任 & 8 ) " 证券 日报， *((+ 9 (: 9 (," & 2 ) 董翠英 " 金融支持节能减排的有效途径 ; 以晋中市为 （’+ ） 例 & 5 ) " 中国金融， *((+ ， " & + ) 何德旭，王卉彤 " 节能减排：中国商业银行的责任 & 8 ) " 金融时报， *((+ 9 (: 9 **" & : ) 杨小苹" 金融创新支持节能减排政策的有益探索 & 5 ) " （! ） 中国金融， *((+ ， " & ’( ) 刘德顺，郑照宁，潘韬 " 用清洁发展机制促进先进 （- ） 能源技术转让 & 5 ) " 节能与环保， *((7 ， " & ’’ ) 林伯强 " 节能减排的市场模式 ; 合同能源管理 & 8 ) " *’ 世纪经济报道， *((+ 9 (’ 9 ’:" & ’* ) 国家开发银行， 中国人民大学课题组 " 开发性金融 中国人民大学出版社， 论纲 & % ) " 北京： *((-" & 责任编辑： 李小玉 ) !"#
创新贷款抵押担保方式，拓宽抵押担保范围，合理降低节能 减排融资的准入条件。做好节能减排项目的投资咨询、财务 顾问、 资金清算、 现金管理等金融服务， 提供资产证券化、 股 票、债券和项目融资等多种金融服务，丰富和完善融资产品 体系， 为节能环保提供全方位的金融支持。 促进节能减排产业的发展。国际上一 :" 设立投资基金， 些大银行的节能减排投资业务主要是通过设立基金，投资节 能减排项目或参与到碳信用等金融衍生品市场的交易中 ) = * 。 “十一五 ” 期间， 我国将有大量的环境保护基础设施建设和企 业环保改造项目上马，也有大量配套的支持节能减排的优惠 政策实施，这给环保产业带来了巨大的发展机遇。对于金融 机构而言， 可以发起和参与基金， 通过开展投资业务， 促进环 保产业的升级， 为节能减排提供更好的技术支持。
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金融支持节能减排对策研究 济结构调整和增长方式转变， 促进经济发展。 履行社 !" 金融支持节能减排是金融机构贯彻国家政策， 会责任的需要。从国际金融业的发展来看，对环境和社会风 险进行控制和管理已成为金融机构的重要社会责任。金融机 构改变过去单一地强调对股东负责的理念，开始主动地履行 对经济、社会、环境的责任，这是金融业发展的一个全球趋 势。认真贯彻和执行国务院、 人民银行、 银监会关于加强环境 和资源保护，节能降耗减排的工作部署，积极维护经济与生 态协调发展， 是银行必须履行的社会职责。 实现金 #" 金融支持节能减排是金融机构拓展业务空间， 融可持续发展的需要。在能源和环境的双重压力下，节能环 保产业成为以国家政策需求和社会需要为拉动力的产业。 加上 #$$% 年财政部安排了 #&$ 亿元专项资金推动节能减排， 中央建设投资中安排的 !’% 亿元，共计 ’!% 亿元用于支持推 进节能减排工作。据预测， #$!$ 年我国环保产业收入将达到 )’ * 巨大的潜在市场已吸引国内外投资者和企 ($$$ 亿元左右 。 业。节能减排为商业银行开拓了新的市场、 新的业务、 新的项 目、 新的客户， 拓宽了金融发展的空间。按照国家产业政策投 放信贷，改进和加强对节能减排产业的金融服务，将成为商 业银行实现经营安全性和盈利性的重要途径之一。绿色信 贷、 可持续性融资 + ,-./0120345 612027128 9 等概念 ) ( * 的提出旨 在希望通过金融业有意识的行为引导社会资金流向，促进社 会主体注重减少环境污染、 保护生态平衡、 节约自然资源， 避 免严重依赖资源和消耗资源的经济发展模式，在全社会形成 科学、和谐的可持续性发展机制。这是对传统金融观念的改 变和发展。这一理念强调和维护人类社会的长期利益及长远 发展，要把经济发展和环境保护统筹协调考虑，减少金融业 对于环境、 资源保护的负面效应。 :" 金 融 支 持 节 能 减 排 是 金 融 机 构 防 范 各 类 风 险 的 需 要。国家把节约资源、 削减污染物排放作为突破口， 促进调整 经济结构、转变经济发展方式。经济结构的调整将会有力地 带动信贷结构的调整， 因此， 在支持节能减排的同时， 积极调 整信贷结构是商业银行加强信贷风险管理的理性选择。金融 机构应该根据本机构的业务特点、风险特征和组织架构，制 定各类防范风险的工作方案。据国家统计局测算 ) ; * ， 火电、 钢 铁、 化工、 建材、 有色金属、 石油加工及炼焦等 ; 个高耗能高 污染行业的增加值占我国规模以上工业增加值的 ::< 左右， 用电量占工业用电量的 ;’< 左右，能耗占全国工业能耗的 &$< 左右。随着国家政策导向的调整、有关法制的健全和监 督检查执法力度的加大，不符合环保和节能减排要求的行业 和企业将面临更为严厉的政策环境。各银行类金融机构应保 持高度的政策风险意识， 对高耗能、 高污染、 高排放等落后企 业的信贷风险予以足够的警惕 ) ’ * 。当前一些资源型地区经济 结构导致两高贷款占比过大， 贷款风险集中 ) & * 。 另外一些中西 部地区受到加快经济发展的压力，在承接产业转移过程中容 易引入淘汰产能或污染落后的项目，使得节能减排压力增 “两高 ” 大。因此， 需要严把 行业的信贷闸门， 这样有助于实现 节能减排目标，也有利于银行业金融机构自身的健康发展， 符合银行的商业利益。 !"# 获得良 ’" 金融支持节能减排是金融机构树立社会形象， 好声誉的需要。金融支持节能减排具有极为丰富的经营管理 内涵，将给金融机构带来许多新的挑战和发展机遇，它将全 面推进银行业务的战略转型，也有助于金融机构树立良好的 社会形象。国际金融机构推行的赤道原则很好地反映了这一 理念 ) % * 。赤道原则是 #$$# 年 !$ 月世界银行下属的国际金融 公司和荷兰银行在伦敦召开的国际知名商业银行会议上提 出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项 目投资时，要对项目可能对环境和社会的影响进行综合评 估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及社会和谐 发展方面发挥积极作用。在国际上承诺以特定的社会和环境 标准约束考察银行贷款项目的赤道原则，已经运行了 ( 年， 目前包括花旗、 渣打、 汇丰在内的 ;$ 多家大型跨国银行已经 明确采用赤道原则，在贷款和项目资助上强调企业的环境和 社会责任，接受赤道原则的金融机构项目融资总额占全球项 目融资市场份额的 %$< 以上。 #$$% 年兴业银行正式成为我 国首家执行赤道原则的商业银行。 三、 金融支持节能减排的方式 金融既能够通过信贷手段为节能减排提供大量的资金 支持，又能够发挥杠杆的作用，引导社会各方面加大对节能 减排的资金投入，实现资源配置的帕累托最优。金融支持节 能减排可以重点做好以下几个方面： 帮助政府实现节能减排的目标。 !" 加强与政府的合作， 国家将会积极支持节能减排项目，并且鼓励银行对有偿还能 力的环境基础设施项目和企业治污项目给予贷款支持。预计 政府机构将会通过进一步推进资源性产品价格改革，完善有 利于节能减排的财政政策，落实鼓励节能减排的税收政策等 方式，支持全社会节能减排的开展。金融机构可以运用开发 性金融原理， 与政府密切合作， 建立融资平台， 以市场化运作 方式， 积极配合投资重点和方向的调整。这样， 既能实现政府 的节能减排的目标， 又能有效防范项目风险。 探索支持节能减排的金融服务。金融 #" 调整信贷政策， 机构应通过调整信贷政策，完善信贷管理制度，积极支持节 能环保的重大工程和环境治理项目建设，建立起支持节能减
一、 金融支持节能减排的背景 党的十七大报告提出把“建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产 业结构、 增长方式、 消费模式 ” 作为全面建成小康社会的奋斗目标之一。 因此， 坚持减少能源 浪费和降低废气排放， 实现我国经济又好又快发展， 是我们应该承担的责任， 是应对全球气 候变化的迫切需要， 是维护中华民族长远利益的必然要求 ! " # 。我国能源消耗和能源效率水 《十一五规划纲要 》 “十一五 ” 平与国外先进水平存在巨大差距 ! $ # 。我国 提出了 期间单位 %&’ 能耗降低 $() 左右、 主要污染物排放总量减少 "() 等指标。 完成这些约束性指标是我国政 府作出的庄严承诺。但是，根据国务院《$((* 年节能减排工作安排 》披露的数据来看，从 “十一五 ” 可以看出， 我国 节能目标 $((+ 年 , $((- 年 . 年单位 %&’ 能耗累计下降 "(/ ") ， 完成进度仍落后于时间进度， 形势严峻， 任务艰巨。 节能减排需要大量的技术和资金投入， 这需要相应的金融支持。$((0 年底中国银监会 《节能减排授信工作指导意见 》 制定了 及一系列配套政策 ! . # ， 要求银行业金融机构充分认识 节能减排的重大意义， 切实做好与节能减排有关的授信工作， 加强金融创新， 积极开发与节 能减排有关的创新金融产品。 银行业金融机构应从战略规划、 内部控制、 风险管理、 业务发展着手， 防范高耗能、 高污 ）带来的各类风险，加强制度建设和执行力建设，全面支持我国的节能减 染（简称“两高 ” 排。 银行业金融机构需要把促进全社会节能减排作为本机构的重要使命和履行社会责任的 具体体现， 全面掌握节能减排政策法规和标准， 通过信贷导向、 金融创新等多种方式支持地 区和企业开展节能减排1 积极参与到支持与环境承载力相适应的生产能力重新配置的过程 中1 同时注意防范风险。 二、 金融机构支持节能减排必要性 金融机构应充分认识到节能减排工作的重要性、紧迫性，牢固树立环保和节能减排的 社会责任意识， 利用金融工具在建设资源节约型、 环境友好型社会中发挥积极作用， 推进经
+) 能效贷款 & ! ， 的合作。 华夏银行、 浦发银行、 招商银行分别与法 （0/$） 开展节能转贷， 支持能源效率项目和可再生 国开发署
开发性金融支持江西省污水处理基础设施建设开创了 全国污水处理设施建设的新模式，为下一步垃圾处理等省级 综合建设项目以及中西部地区政府开展节能减排提供了重 要的借鉴意义。这个案例说明通过运用开发性金融理念指导 金融创新， 金融机构通过和政府的密切合作， 发挥自身优势， 创新信贷管理模式，通过金融机构的合作，能够为实现节能 减排目标提供有效的金融支持。 五、 结论 金融在节能减排工作中发挥着重要的作用，面对未来几 年繁重的节能减排任务，金融机构应该积极参与，充分认识 节能减排的重要性和金融机构肩负的责任，有效地发挥资金 转化和资源优化配置功能，通过信贷和投资行为间接地影响 各个行业、 企业、 项目的能源消耗、 温室气体排放、 废水 4 废弃 物排放。金融机构应当通过完善信贷管理制度，加快金融创 新， 加强金融合作， 密切关注风险， 建立起一套完整的支持节 能减排的金融服务体系和规划。实践证明，金融机构可以在 政府的目标引导下，通过和政府的密切合作，运用开发性金 融原理， 利用政府提供的价格、 收费、 税收、 财政政策， 形成金 融支持节能减排， 节能减排促进金融发展的良好机制。 参考文献： & ’ ) 周小川 " 利用金融市场支持节能减排工作 & 5 ) " 绿 （2 ） 叶， *((2 ， " & * ) 肖晋 6 杨贵义 " *((+ 年我国节能减排策略和导向 & 5 ) " （- ） 陕西综合经济， *((2 ， " & 7 ) 刘春航 " 建设节能减排金融服务的长效机制 & 5 ) " 中 （! ） 国金融， *((+ ， " & ! ) 陈好孟 " 金融支持节能减排问题探讨 & 5 ) " 中国金 （** ） 融， *((2 ， " “绿色信贷 ” & , ) 姜建清 " 未来金融业发展模式 & 5 ) " 中国 （+ ） 金融家， *((2 ， " & - ) 王煜霞 " 节能减排是我们义不容辞的责任 & 8 ) " 证券 日报， *((+ 9 (: 9 (," & 2 ) 董翠英 " 金融支持节能减排的有效途径 ; 以晋中市为 （’+ ） 例 & 5 ) " 中国金融， *((+ ， " & + ) 何德旭，王卉彤 " 节能减排：中国商业银行的责任 & 8 ) " 金融时报， *((+ 9 (: 9 **" & : ) 杨小苹" 金融创新支持节能减排政策的有益探索 & 5 ) " （! ） 中国金融， *((+ ， " & ’( ) 刘德顺，郑照宁，潘韬 " 用清洁发展机制促进先进 （- ） 能源技术转让 & 5 ) " 节能与环保， *((7 ， " & ’’ ) 林伯强 " 节能减排的市场模式 ; 合同能源管理 & 8 ) " *’ 世纪经济报道， *((+ 9 (’ 9 ’:" & ’* ) 国家开发银行， 中国人民大学课题组 " 开发性金融 中国人民大学出版社， 论纲 & % ) " 北京： *((-" & 责任编辑： 李小玉 ) !"#
