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人身保险业综合治理销售误导评价办法（试行）第一章总则第一条为规范人身保险销售行为，防范和治理人身保险销售误导问题，切实保护保险消费者合法权益，科学、合理、客观地评价并披露综合治理销售误导工作的效果，促进人身保险业持续稳定健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等法律法规制定本办法。
第二条本办法所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
第三条本办法采用两种方法对综合治理销售误导工作效果进行评价：（一）根据综合治理销售误导效果评价指标得分对各人身保险公司治理销售误导工作效果进行评价。
（二）利用保监会、保险行业协会等网站面向社会公众开展问卷调查，了解社会公众对人身保险业综合治理销售误导工作的评价和意见。
第四条本办法适用的业务范围是各人身保险公司经营的个人保险业务，不包括团体保险。
只开展团体保险业务的养老保险公司暂不纳入本办法规定的评价范围。
第五条中国保监会负责综合治理销售误导效果评价指标的设计、计算、评分和有关信息的对外披露，以及网络问卷调查的问卷设计、调查开展和有关信息的对外披露；各保监局、各人身保险公司根据中国保监会的要求报送数据，并协助保监会开展问卷调查工作。
第二章目标和原则第六条综合治理销售误导效果评价的目标是：（一）通过对综合治理销售误导效果进行评价，充分发挥社会监督机制，进一步规范销售行为，推动建立防治销售误导的内部控制体系和责任追究机制。
（二）通过对综合治理销售误导效果进行评价，解决一些关系保险消费者切身利益的热点难点问题，引导保险消费者购买满足其实际需求的产品，提升保险消费者满意度。
（三）通过对综合治理销售误导效果进行评价，提高保险行业诚信合规意识和管理服务水平，提升行业形象和社会认可度。
作为一家银行系的保险业新公司，建信人寿秉承建设银行集团的经营理念，严格按照总公司要求，倡导合规经营，永续发展，采取以下措施防范销售误导：
１、公司高度重视销售行为合规性，筹备期间就将客户信息真实性管理、防范销售误导纳入到培训体系当中；开业后持续加强培训教育；
２、针对银行系保险公司业务特点，与渠道建立紧密的合作机制，加强信息沟通及日常培训，对销售行为实行双向管控，注重客户服务体验；
３、公司采取集中作业模式，一年起以上新单全部由总公司按照统一标准进行回访作业，确保回访作业的有效性及服务的高标准。
４、建立业务品质管理制度，先后发布《建信人寿四川分公司银行保险业务品质管理办法》、《建信人寿四川分公司银行保险部轻微违纪积分管理办法》、《建信人寿四川分公司信访投诉管理实施细则》及《应急预案体系》等一系列针对销售行为的规范性文件及制度，有效保障客户信息真实性，防范销售误导。
寿险-分级分类-高级考试模拟测试（一）一、单选题（每题2分）您的姓名： [填空题] *_________________________________1、从国际上看，保险公司的主要组织形式（） [单选题] *A 劳合社B 股份有限公司和相互保险公司(正确答案)C 劳合社和股份有限公司D 国有保险公司和股份有限公司2、个人和家庭保险需求的影响因素不包括（） [单选题] *A 社会关系因素B 风险态度因素C 文化背景因素D 市场环境因素(正确答案)3、股份保险公司的权力机构为（），相互保险公司则是社员大会。
[单选题] *A 社员代表大会B 董事会C 股东大会(正确答案)D 理事会4、厘定人身意外伤害保险费率是的主要参考因数是（） [单选题] *A 年龄B 利率C 健康状况D 职业工种(正确答案)5、投资连结保险中承担投资风险是（） [单选题] *A 投保人(正确答案)B 保险公司C 投保人和保险公司双方D 代理人6、在设定风险管理目标时,重点强调（）之间的平衡 [单选题] *A 成本与收益B 损失与收益C 风险与损失D 风险与收益(正确答案)7、以下不属于意外伤害保险产品带来的支出的是（）。
[单选题] *A 再保险费用B 再保险理赔摊回(正确答案)C 预期的理赔金额D 退保金额及费用8、根据《保险法》规定，企业财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。
[单选题] *A 保险人(正确答案)B 被保险人C 保险人与被保险人共同D 被保险人补缴部分保费后，保险人承担9、根据我国《保险法》的规定，人身保险合同保险利益的确定方式是（）。
[单选题] *A 限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意(正确答案)B 必须具有经济利益关系C 必须具有婚姻关系D 必须具有血缘关系10、保险法规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向第三者赔偿的，保险人（）向被保险人赔偿保证金 [单选题] *A 可以B 不得(正确答案)C 根据被保险人的请求D 自行决定是否11、保险企业社会责任是指保险企业立足于（），通过保险产品、服务以及其他非经济手段平衡、协调相关者利益，从而增进公共利益的行为。
中国保监会“1+4”系列文件测试题测试单位：测试人：成绩：1.( )以来，中国保监会密集出台一系列文件,明确了当前和今后一个时期强监管、治乱象、补短板、防风险、服务实体经济的任务和要求,业内称之为“1+4”系列文件A.2017年4月20日B.2017年4月23日C.2017年4月28日D.2017年5月4日2.保监会所提出的“1+4”系列文件“1”是指( ), 是保监会总的监管思路的体现;“4”则是指分别落实的四个文件,以下为“1+4”文件详文的是（）A.《中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》B.《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》C.《中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》D.《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》E.《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》3.保监会34号文《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》中指出当前和今后一段时期保险监管主要任务是（）A.强化监管力度，持续整治市场乱象B.补齐监管短板，切实堵塞监管制度漏洞C.坚持底线思维，严密防控风险D.创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平4.保监会35号文《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》中要求从以下哪些方面做到严控风险:( )①流动性风险防控②资金运用风险防控③战略风险防控④新型保险业务风险防控⑤外部传递性风险防控⑥群体性事件风险防控⑦底数不清风险防控⑧资本不实风险防控⑨声誉风险防控⑩健全风险防控工作机制A.①②③④B.①③⑥⑦C.①②③④⑦D.以上全都是5.保监会40号文《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》中要求着力整治的市场乱象包括以下哪些（）①着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题②着力整治公司治理乱象，提升治理机制有效性③着力整治资金运用乱象，坚决遏制违规、激进投资④着力整治产品不当创新，坚决清退问题产品⑤着力整治销售误导，规范销售管理行为⑥着力整治理赔难，提高理赔服务质量和效率⑦着力整治违规套取费用，规范市场经营行为⑧着力整治数据造假，摸清市场风险底数A.①②③④⑤B.①②③④⑤⑥C.①②③④⑤⑥⑦D.以上全都是6. 下列选项属于保监会42号文《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》中，支持实体经济发展的总体要求的有（）A. 坚持服务国家战略和实体经济的导向B.坚持改革创新的理念C. 坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用D.坚持个人主义精神的导向7. 下列选项属于保监会42号文《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》中，支持实体经济发展的重要政策措施的有（）A.构筑实体经济的风险管理保障体系B.引导保险资金服务国家发展战略C.创新保险业服务实体经济形式D.改进和加强保险监管与政策引导8.保监会44号文《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》中，堵塞制度漏洞，强化监管薄弱环节的过程中要做到以下哪些“坚持”和“强化”（）A. 坚持目标导向，强化为民监管B. 坚持问题导向，强化源头监管C. 坚持统筹协调，强化系统监管D. 坚持依法公正，强化从严监管9. 保监会44号文《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》中，抓住重点领域，堵塞制度漏洞需要做到以下哪些方面（）①健全公司治理监管制度②严格保险资金运用监管③深化偿付能力监管制度全面实施④夯实保险产品管理制度⑤完善保险中介市场监管制度⑥推动保险消费者权益保护制度体系建设⑦完善高管人员管理制度⑧提升新型业务监管水平A.①②③④⑤B.①②③④⑤⑥C.①②③④⑤⑥⑦D.以上全都是10. 保监会44号文《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》中，完善监管机制，强化薄弱环节需要做到以下哪些方面（）①加强监管机制的协调统一②加强前端审批与后端监管的协同③加强监管基础设施建设④加强非现场监管与现场检查联动⑤加大行政处罚和信息披露力度⑥强化司法手段运用⑦落实问责机制⑧提升监管干部队伍素质能力A.①②③④⑥B.①②③⑤⑥C.①②③④⑤⑥⑦D.以上全都是答案：1.A 2.A；BDCE 3.ABCD 4.D 5.D 6.ABC 7. ABCD 8.ABCD 9.D 10.D。
保险销售误导的危害及治理建议1.经济损失：保险销售人员误导消费者购买不适合其需求的保险产品，导致消费者支付过高的保费或购买了无效的保险，从而造成经济损失。
2.信任损失：保险是一种信任交易，消费者对保险公司的声誉和承诺产生信任。
但当保险销售人员误导消费者购买不合适的保险产品后，消费者对保险公司的信任会受到影响，从而减少对保险公司的信赖。
3.社会不良影响：保险销售误导会破坏保险市场的健康发展，损害消费者和保险公司的利益关系。
一旦出现大规模保险销售误导事件，将引发公众对整个保险行业的不信任，导致社会对保险行业的不正视。
为了治理保险销售误导现象，以下是一些建议：1.建立监管机制：相关监管部门应加强对保险销售行为的监管力度，加强对保险销售人员的培训和考核，确保其销售行为符合法律法规和道德规范。
2.提供明确信息：保险公司应提供详细、准确和清晰的保险产品信息，向消费者解释保险条款、责任和保险利益，避免使用复杂难懂的术语以及模糊不清的宣传方式。
3.加强消费者教育：加大对消费者的保险知识普及力度，提高消费者对保险产品的了解和识别能力，增强其防范保险销售误导的意识。
5.建立投诉渠道和纠纷解决机制：保险公司应建立健全消费者投诉渠道和纠纷解决机制，及时处理消费者的投诉和纠纷，维护消费者的合法权益。
6.加大惩罚力度：对于涉嫌保险销售误导的保险公司和销售人员，要及时进行调查和处罚，示范效应，增加违法成本，从而减少保险销售误导行为的发生。
保险销售误导行为对消费者和整个保险行业都产生严重的负面影响，需要多方共同努力来治理。
监管部门、保险公司、销售人员和消费者都应承担起各自的责任，共同维护保险市场的健康发展和消费者的合法权益。
只有形成合力，才能有效预防和减少保险销售误导的发生。
关于赴宁夏分公司进行销售误导治理检查情况的通报为贯彻落实《关于开展人身保险业销售误导自查自纠工作的通知》（保监寿险[2012]215号）和集团公司《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》（中国邮政[2012]90号）的有关要求和规定，第三小组李凡、**、**等**人在总公司领导的安排下赶赴宁夏，于4月21至22日开展了为期二日的销售误导综合治理检查工作。
按照总公司要求，本次检查四个层面，分别为省分公司、县市保险代理局、网点，检查内容重点针对销售管理和销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效等。
现将本次检查结果通报如下：1、基本情况第三检查小组人员深入宁夏分公司、**市邮政局、辛家庙邮政网点、金花园有获赠网点等机构进行深入检查。
宁夏分公司业务合规与风险管理工作总体情况良好，坚持以风险管控为主线，先合规后发展，积极整合邮银保三方资源，凝心聚力，扎实工作，坚持规范与运营同步，速度与质量并重，不断夯实合规经营管理基础，权利打造特色化新型保险公司。
2、具体情况（1）销售资质管理在对网点检查过程中，网点均有《保险兼业代理业务许可证》，经营范围和期限符合检查要求。
生命人寿保险股份有限公司黑龙江分公司
销售误导治理内部测试题
部门/机构：营运部姓名：曲璇得分：
一、单项选择题（20题，每题2.5分，共50分）
1.保险营销员开展保险业务，需要具备（C）
A.保险代理人从业资格证
B.展业证
C.A和B都需要
D.A需要，B不需要
2.保险合同和投保提示书由 A 亲笔签名确认，新型产品的风险提示语句由 A 亲笔抄录。
A.投保人投保人
B.投保人被保险人
C.被保险人投保人
D.被保险人被保险人
E.被保险人销售员
3. 各保险公司应当分别在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴 C 。
A. 人身保险投保注意事项
B.人身保险产品说明书
C. 人身保险投保提示书基准内容
D.人身保险公司简要介绍
4. 投保提示书应在投保人填写投保单 C 提供给投保人，并单独列示。
A.之前
B.之后
C.同时
D.之后10个工作日内
5. 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。
向个人销售新型产品的，还应当出示 A 。
A. 投保提示书
B.投保说明书
C.风险测评表
D.利益演示表
6. 保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不超过人民币 C 的。
A.5000元
B.3000元
C.1000元
D.无限制
7. 保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应当自发现问题之日起15个工作日内由 B 予以解决。
A.销售人员
B. 销售人员以外的人员
C.服务专员
D.续期人员
8. 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名： D 。
A. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点”
B. “本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点”
C. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性”
D. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”
9. 保险机构 B 劝说投保人解除与其他保险机构的保险合同。
A．可以B不得C原则上不得D一般可以
10. 保险代理人 B 设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。
A.可以
B.不得
C.经授权可以
D.经监管部门同意
11. 对于单个被保险人保险费金额人民币 C 元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当做好客户身份识别工作。
A.5千
B.1万
C.2万
D.5万
12. 除团体保险外，保险公司应当建立 B 以上新型产品的回访制
度。
回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。
A.六个月
B.一年期
C.二年期
D.五年期
13. 保险公司对新型产品投保人的回访应当在C 完成。
回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得 C 签名的回执。
A.10日内投保人
B.10日内被保险人
C.犹豫期内投保人
D.犹豫期内被保险人
14. 保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于 B 年，保险期间超过1年的不得少于年。
A.5 5
B.5 10
C.3 6
D.6 6
15. 保险公司应当自受理投诉之日起 A 个工作日内向投诉人做出明确答复。
由于特殊原因无法按时答复的，保险公司应当向投诉人反馈进展情况。
A.10
B.15
C.20
D.30
16. 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于D 、D 和 D
A.8% 5% 3%
B.10% 5% 2.5%
C.8% 4.5% 2.5%
D. 6% 4.5% 3%
17. 保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经 A 批准。
A.总公司
B.保监会
C.保监局
D.无须报请同意
18. 以下属于2012年保险监管工作三个重点工作之一的是（C）
A.中介业务
B.意外险
C.销售误导
D.财务业务数据真实性
19. 某保险公司银行专管员在某银行网点中使用自己印制的“放心理财”终身寿险（万能型）产品宣传材料向前来办理银行业务的人员销售保险产品，该材料称该产品去年的投资收益率为6.5%，今年的投资收益保守可以超过5%，每年只要存6000元就可以，同时与同业公司的分红情况进行比较。
以上行为中存在违反法律法规、保监会规定的有（C）处
A.7
B.4
C.5
D.6
20.以下描述中，正确的是（D）
A.中国保险史上绝无仅有的集快速返还、保额分红、万能优势于一身的全能理财金账户。
B.2009年我公司分红险投资回报为4.75%（远高于国寿、平安、太平等其他公司）。
C.将“保险金不列入所得税应纳税额之内”作为产品宣传点，宣传“避税”、“避债”功能。
D.以上都不符合监管要求
二、多项选择题（5题，每题6分，共30分）
1. 以下哪种场合，保险公司可以采取现金收付费方式。
（AB）
A.保险公司的营业场所
B. 保险公司委托保险代理机构在保险代理机构营业场所
C.证券公司
D.投保人住所
2. 以下描述或者做法违反法律法规以及保监会规定的是（ABCD）
A. “本保险产品在国内同类商品中保障最高、最全面，交费低廉。
”
B. 在宣传材料中引用中国保监会对其他保险公司的处罚决定、通报或新闻媒体中对竞争对手的负面报道。
C. 将公司保险条款、保险费率与其他保险公司或金融机构的类似保险条款、保险费率或利率进行部分或片面的比较。
D. 使用投资回报率等比例性指标宣传公司的经营成果。
3. 对于达到客户身份识别和交易记录保存标准的人身保险合同，应当登记哪些人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（AD）
A. 投保人
B.受益人
C. 投保人
D. 法定继承人以外的指定受益人
4. 保险产品销售人员在销售保险产品时可以向客户出示哪些证件和文件（ABC ）。
A．保险代理人从业资格证 B.展业证
C. 保险的产品说明书
D.往年的红利通知书
5.以下行为违反法律法规、保监会规定的是（ABC ）
A.某营销员在办理保险业务活动中向投保人赠送价值500元的实物
B.存在未经投保人授权或许可，擅自在《投保单》保险公司留存联上填写相关内容。
C. 在宣传材料中宣称“平安万能重疾险停售在即”，未提及停售的具体险种，也未全面、客观的介绍停售原因。
D.在对购买分红险产品客户的回访中，回访时间在保险合同犹豫期内，在电话回访中告知客户退保会有损失。
三、判断题（10题，每题2分，共20分）
1. 利益演示应当坚持审慎的原则，经总公司同意，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算
利率可以适当超过中国保监会规定的最高限额。
（X ）
2.保险公司的各级分支机构经授权，可以设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。
（X ）
3. 保险公司可以对已报送中国保监会备案的保险条款和保险费率进行组合销售，但组合销售时不得改变保险责任、除外责任、保险期间和现金价值。
（√）
4. 保险公司筹建分支机构，在筹建期间不得从事任何保险经营活动。
（√）
5. 除向投保人提供红利通知书外，保险公司可以向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。
（X ）
6. 保险机构根据制定的业务方案，可以给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
（X ）
7. 对分红产品进行利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。
（√）
8. 保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，可以以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。
（X ）
9. 保险机构不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动，但前述人员成功销售保险产品的，依照《劳动合同法》，其有
权获取相应的佣金或者其他利益。
（X ）
10. 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。
（√）。
