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中小企业信用承诺书
尊敬的合作伙伴：
本企业（以下简称“承诺方”）为确保与贵方的合作顺利进行，特此做出以下信用承诺：
一、企业基本信息
承诺方名称：___________
法定代表人：___________
注册地址：___________
联系电话：___________
二、遵守法律法规
承诺方将严格遵守国家法律法规，诚实守信，合法经营，不从事任何违法违规活动。
三、保证产品质量
承诺方保证所提供的产品或服务符合国家标准和行业标准，保证产品质量，满足客户需求。
四、履行合同义务
承诺方将严格按照合同约定，及时履行合同义务，包括但不限于交付产品、提供服务、支付款项等。
五、信息披露真实性
承诺方保证向贵方提供的所有信息真实、准确、完整，不存在任何虚假或误导性陈述。
六、保密义务
承诺方将对贵方提供的商业秘密、技术秘密等保密信息严格保密，未经贵方书面同意，不得泄露给第三方。
七、信用记录维护
承诺方将积极维护良好的信用记录，不发生任何违约行为，确保信用等级稳定。
八、信用修复
如发生违约行为，承诺方将主动采取措施，及时修复信用，减少对贵方的不利影响。
九、信用监督
承诺方接受贵方及相关部门的信用监督，对于监督中发现的问题，承诺方将及时整改。
十、违约责任
如承诺方违反上述承诺，愿意承担由此产生的一切法律责任和经济赔偿。
本承诺书自签订之日起生效，有效期至双方合作结束之日。
承诺方（盖章）：
法定代表人（签字）：
日期：____年____月____日
注：本承诺书仅为模板，具体内容需根据实际情况调整。
中小企业信用评级表中小企业信用评级表第一章企业基本信息1. 企业名称：________2. 企业类型：________3. 注册资本：________4. 成立日期：________5. 经营范围：________6. 主要产品/服务：________7. 经营地质：________8.1.9 法定代表人/负责人：________第二章企业财务状况1. 资产负债表：________●资产总额：________●负债总额：________●所有者权益总额：________●流动资产：________●流动负债：________●长期借款：________●应付账款：________2. 利润表：________●营业收入：________●营业成本：________●销售费用：________●管理费用：________●财务费用：________●利润总额：________●净利润：________3. 现金流量表：________●经营活动产生的现金流量净额：________●投资活动产生的现金流量净额：________●筹资活动产生的现金流量净额：________●现金及现金等价物净增加额：________第三章企业经营状况评估1. 行业分析：________●行业竞争情况：________●行业增长前景：________●行业风险分析：________●企业在行业中的地位：________2. 市场份额：________●市场份额占比：________●市场渗透率：________●市场扩张计划：________3. 客户评估：________●客户数量：________●客户稳定性：________●客户满意度调查结果：________4. 供应商评估：________●供应商数量：________●供应商质量评级：________5. 员工评估：________●员工数量：________●员工稳定性：________●员工培训和提升计划：________第四章风险管理1. 债务风险：________●债务偿还能力评估：________●债务比率：________●资产负债率：________2. 经营风险：________●经营状况稳定性：________●经营规模扩大计划：________●关键业务风险评估：________3. 市场风险：________●市场需求变化情况：________4. 还款能力风险：________●还款来源评估：________●资金流动性评估：________第五章信用评级根据以上信息和评估结果，将企业信用评级分为以下几个等级：________●AAA：________极佳信用●AA：________优秀信用●A：________良好信用●BBB：________中等信用●BB：________一般信用●B：________较差信用●CCC：________差信用●CC：________极差信用第六章附件本文档涉及的附件包括但不限于：________●资产负债表●利润表●现金流量表●员工满意度调查报告第七章法律名词及注释●注册资本：________企业在注册时，按照法定要求缴纳的资本金。
浅议中小企业的融资信用中图分类号：f270 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）04-000-01摘要中小企业是我国经济增长的重要驱动力，但长期以来普遍存在的融资难成为现阶段制约我国中小企业发展的一个重要因素，其主要原因就在于中小企业缺乏信用，信用状况难以得到金融机构的认可。
本文从信用入手讨论了中小企业的融资问题，分析了目前中小企业面临的信用困境及其对中小企业的影响，并提出改善经营管理，提高信用能力的一些途径。
关键词中小企业融资信用信用困境中小企业是市场经济最活跃的经营主体，大多数中小企业由于财务制度不健全，使金融机构与中小企业之间存在一定的信息不对称，信贷人很难了解中小企业的真实经营状况，导致金融机构在向中小企业提供资金时往往十分谨慎。
因此，改善中小企业的信用状况，对于提升中小企业整体素质和综合竞争力有着极为重要的作用。
一、信用与融资的关系中小企业融资是以中小企业为资金融入者，从自身经济活动现状及资金运用情况出发，根据未来发展需要，经过科学的预测和决策，通过一定的渠道筹集资金，以保证经济活动对资金的需要。
信用是指在商品交换或者其他经济活动中授信人在充分信任受信人能够实现其承诺的基础上，以收回为条件，用契约关系向受信人放贷，受信人保证在将来时间偿还的交易行为。
在市场经济规律的作用下，企业融资过程中客观上存在着企业——信用——资金提供者三位一体的关系，这三者之间既相互依存，又相互制约。
二、中小企业融资与信用调查分析广东省经贸委中小企业局以2009年度广东省成长型中小工业企业500强中的345家为调查对象（其中66.4%属于珠三角地区），对其融资状况和特点进行分析。
表1：在调查345家企业中，有305家企业近3年曾向银行申请过贷款，占88.4%，但能够成功申请到贷款的只有135家，占39.1%。
这表明了至少88.4%的中小企业出现资金短缺，然而只有39.1%能够成功贷款，贷款成功率低。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策1. 引言1.1 中小企业信用评级的重要性中小企业信用评级是对中小企业信用状况进行评定和等级划分的一种重要手段，是银行、供应商、投资者等各方了解企业信用情况的重要途径。
中小企业信用评级的重要性主要体现在以下几个方面：1. 对于银行而言，中小企业信用评级可以帮助银行更准确地评估中小企业的信用风险，避免授信给风险较高的企业，从而降低不良贷款的风险。
2. 对于供应商而言，中小企业信用评级可以帮助供应商选择合作伙伴时更加谨慎，减少交易风险，确保自身权益。
3. 对于投资者而言，中小企业信用评级可以帮助他们更好地了解企业的经营状况和风险水平，从而做出更加明智的投资决策。
中小企业信用评级对于银行、供应商、投资者等各方都具有重要意义，有助于提高企业的融资能力，降低交易风险，促进市场的健康发展。
加强中小企业信用评级工作，规范评级机构，提高信用评级的准确性和公正性，对于我国中小企业发展具有重要意义。
1.2 存在的问题中小企业信用评级存在的问题主要包括以下几个方面：缺乏信息透明度。
由于中小企业的规模相对较小，其信息披露程度不高，很难为评级机构提供足够的信息来源，导致评级结果的准确性受到影响。
信用评级标准不统一。
目前我国各家评级机构对中小企业信用评级标准存在差异，评级结果不具有可比性，也给企业和投资者带来了困扰。
信用评级机构缺乏竞争。
目前市场上主要的信用评级机构较少，竞争力不足，导致服务质量无法得到有效提升，也缺乏刺激其改进的竞争动力。
这些问题严重制约了中小企业信用评级的发展，亟需采取有效对策加以解决。
2. 正文2.1 缺乏信息透明度中小企业信用评级存在的问题之一就是缺乏信息透明度。
由于中小企业的规模较小，信息披露的透明度通常比大型企业低。
这导致评级机构在评定中小企业信用时缺乏足够的信息支持，无法做出准确的评级。
缺乏信息透明度会给中小企业带来不利影响。
由于信息不完整，评级机构评定的结果可能不够客观准确，导致中小企业信用评级偏低，进而影响其融资能力和商业合作机会。
中小企业信用信息档案法人企业全称及公章：工商登记注册号：贷款卡（编码）：国税登记证号码：地税登记证号码：组织机构代码：开户银行：建立中小企业信用信息档案程序一、条件凡取得工商管理部门核发的企业(法人企业)营业执照的中小企业[工业、建筑业、交通运输和邮电业，销售额在3亿元(含3亿元)以下的中小企业，批发和零售、住宿和餐饮业，销售额在1.5亿元(含1.5亿元)以下的中小企业]均可提交相关资料，建立中小企业信用信息档案。
二、填表由企业法人或财务负责人如实填写各有关表格。
法人代表、财务负责人、经办填表人分别在指定处签名(不得代签)，并加盖法人企业公章。
有关表格的填写，应先仔细阅读各表下方有关说明和本《程序》，应有根有据，不得凭印象填写。
三、资料出示并提交下列文件和材料:1、有效的《企业营业执照》或《营业执照》复印件，并出示原件；2、有效的《组织机构代码证》正本复印件，并出示原件；3、有效的《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示原件；4、有效的《基本帐户开户许可证》复印件，并出示原件；5、法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件复印件及履历材料；6、企业最新《注册资本验资报告》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件。
7、《企业资本构成情况》表中各出资单位《组织机构代码证》复印件（加盖出资单位公章）或各出资自然人的身份证件复印件。
8、企业对外投资情况证明材料[如被投资单位验资报告、被投资单位公司章程(未验资的)等]，以及各被投资单位的《组织机构代码证》复印件（加盖被投资单位公章）。
上述各复印件，一律按A4规格复印纸复印，加盖企业公章。
企业概况（表一）（镇）及街道门牌号码的详细地址填写，不得简写。
3、企业注册地址应填企业实际通讯地址，即企业经营场所所在市、县、乡（镇）及村或街道门牌号码。
4、邮政编码应填企业实际邮政通讯地邮政编码。
5、联系电话参考格式：区号－电话号码（－分机号）。
中小企业信用担保调研报告中小企业信用担保调研报告1. 背景介绍中小企业是一个国家经济发展中至关重要的一部分，它们在就业创造、商品交易以及推动经济创新方面发挥着重要作用。
然而，中小企业在资金筹措方面常常面临困难，银行贷款对于这类企业来说是一个相对严格且高成本的选择。
信用担保是解决中小企业融资难题的一种重要手段，它通过信用担保机构对中小企业信用进行评估，增加企业的融资信用，提高企业融资的成功率。
本报告通过对中小企业信用担保的调研，分析其现状和发展趋势，为中小企业融资提供参考。
2. 中小企业信用担保的定义与特点中小企业信用担保是指信用担保机构向中小企业提供担保服务的行为。
中小企业信用担保的特点主要包括：1. 风险转移：信用担保机构承担一定比例的融资风险，降低了金融机构提供融资的风险，增加了融资的成功率。
2. 信用评估：信用担保机构对中小企业进行信用评估，提供客观的信用评级，为金融机构提供参考依据。
3. 低成本融资：信用担保可以降低中小企业的融资成本，提供更具竞争力的融资利率。
3. 中小企业信用担保的现状中小企业信用担保在我国的发展已经取得了显著的成绩，但仍然存在一些挑战和问题。
3.1 发展成就近年来，我国信用担保机构呈现出快速发展的态势。
根据统计数据，信用担保机构的数量和规模不断扩大，担保业务的范围逐渐拓宽。
在中小企业融资方面，信用担保的应用也取得了显著成效，促进了中小企业的发展。
3.2 存在问题尽管中小企业信用担保发展较为迅猛，但仍然存在一些问题：1. 资金来源不足：信用担保机构的资金主要依赖于政府、银行等机构的补贴，而这些资金往往无法满足需求规模。
2. 评估标准不一致：不同信用担保机构的评估标准存在差异，导致信用评级结果不统一。
3. 风险控制不到位：信用担保机构在风险控制方面的能力有限，容易出现风险集中和风险逐级传导的问题。
4. 中小企业信用担保的发展趋势随着经济的发展和金融市场的创新，中小企业信用担保也将面临一些新的发展趋势。
小规模企业信用报告一、企业概况1.1 企业基本信息- 企业名称：XX公司- 注册资本：XXX万元- 成立日期：XXXX年XX月XX日- 企业类型：有限责任公司- 经营范围：XX业务领域（如制造业、服务业等）1.2 企业发展历程XX公司成立于XXXX年，经过多年的发展，已成为一家在XX领域具有一定影响力的小规模企业。
公司在成立初期主要从事XXX业务，并逐渐扩大了经营范围，拓展了市场份额。
目前，公司已在XX城市设立了X个分支机构，拥有X 名员工。
二、企业信用状况2.1 企业注册情况XX公司依法注册成立，并获得了工商行政管理部门颁发的《企业法人营业执照》。
注册资本金达到XXX万元，符合法律要求。
2.2 企业税务状况根据相关税务部门的数据显示，XX公司具备良好的纳税记录。
公司按时缴纳各项税费，积极遵守国家税收法律法规，未发生任何税务违法违规行为。
2.3 企业财务状况根据最近三年的财务报表，XX公司财务状况良好，具备一定的盈利能力。
在过去三年内，公司年度净利润稳步增长，并能够保持合理的资金流动性。
2.4 企业信用评级为评估XX公司的信用状况，根据信用评级机构的调查和分析，XX公司获得了A级信用评级，代表其具备较高的信用水平和偿债能力。
三、企业商业合作情况3.1 企业供应商关系XX公司与多家供应商建立了长期稳定的合作关系。
公司与供应商之间互信互利，保持着良好的商业合作，从而确保了企业的生产和经营的顺利进行。
3.2 企业客户情况XX公司积极开拓市场，已与多家客户建立了业务往来关系，且长期保持着良好的合作关系。
公司的产品和服务得到了客户的认可和好评，形成了良好的客户口碑。
四、企业社会责任4.1 企业员工福利XX公司高度重视员工福利，为员工提供有竞争力的薪酬待遇、良好的工作环境和发展机会。
公司定期开展员工培训和职业发展计划，提高员工的个人素质和职业技能。
4.2 企业环境保护XX公司积极推行绿色环保理念，注重环境保护工作。
中小企业信用评级表中小企业信用评级表1.项目综合评价1.1 公司基本信息1.1.1 公司名称：1.1.2 注册地质：1.1.3 法定代表人：1.1.4 经营范围：1.1.5 成立日期：1.1.6 注册资本：1.1.7 所属行业：1.1.8 员工人数：1.1.9 公司规模：1.2 公司治理结构1.2.1 董事会：1.2.2 监事会：1.2.3 高级管理层： 1.2.4 决策流程： 1.2.5 内部控制：1.3 财务状况1.3.1 资产总额： 1.3.2 负债总额： 1.3.3 所有者权益： 1.3.4 资产负债率： 1.3.5 营业收入： 1.3.6 净利润：1.3.7 偿债能力： 1.3.8 盈利能力： 1.3.9 运营能力：1.3.10 经营风险：2.行业评价2.1 行业概况2.1.1 市场规模：2.1.2 市场竞争格局：2.1.3 行业前景：2.1.4 动态趋势：2.2 公司在行业中的地位2.2.1 市场份额：2.2.2 竞争优势：2.2.3 产品创新能力：2.2.4 客户关系：2.2.5 行业关联性：2.3 公司与同行业其他企业的比较 2.3.1 财务指标对比：2.3.2 经营指标对比：2.3.3 发展趋势对比：3.市场评价3.1 市场定位3.1.1 目标客户群体：3.1.2 市场覆盖范围：3.1.3 品牌形象：3.1.4 市场营销策略：3.2 市场竞争力3.2.1 市场份额：3.2.2 市场增长率：3.2.3 市场开拓能力：3.2.4 价格竞争力：3.2.5 品牌竞争力：4.风险评估4.1 经营风险4.1.1 法律法规风险：4.1.2 市场竞争风险：4.1.3 供应链风险：4.1.4 市场需求波动风险： 4.1.5 产品质量风险：4.1.6 公司治理风险：4.2 财务风险4.2.1 偿债能力风险：4.2.2 盈利能力风险：4.2.3 现金流风险：4.2.4 资本结构风险：4.3 市场风险4.3.1 市场竞争风险：4.3.2 市场需求风险：4.3.3 市场变革风险：5.信用评级5.1 综合评价结果：5.2 评级等级：6.附件本文档涉及附件一览表（详见附件）附件：1.公司注册证件副本2.公司章程3.股东会和董事会会议纪要4.财务报表和审计报告5.最近一年的销售合同和订单6.公司之前的信用评级报告法律名词及注释:- 注册资本：指公司在成立时股东认缴的资本金额。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策随着我国经济的不断发展，中小企业已成为中国经济的重要组成部分。
中小企业在推动经济增长、促进就业、促进技术创新等方面功不可没。
由于中小企业的规模较小，资金链较为脆弱，往往面临信用评级不足的问题。
中小企业信用评级不足，不仅影响企业的融资能力，也会对企业的发展造成重大影响。
本文将探讨我国中小企业信用评级存在的问题，并提出相应的对策。
一、问题分析1.评级标准不够科学严谨目前我国中小企业信用评级存在的主要问题之一是评级标准不够科学严谨。
传统评级机构在评定企业信用时，主要依靠企业的资产规模、盈利情况、财务状况等指标进行评定，但这些指标并不能充分反映企业的真实信用状况。
尤其是对于中小企业来说，其规模较小，财务状况的波动性较大，传统的评级标准难以准确评估企业的信用状况。
2.评级信息不足另一个问题是中小企业的评级信息不足。
由于中小企业规模较小，很多中小企业没有建立完善的财务、信用记录系统，评级机构缺乏可供参考的数据，导致评级结论不够客观准确。
3.评级费用高昂由于中小企业规模较小，资金链较为脆弱，评级费用对中小企业而言是一项不小的支出。
传统的评级机构收费较高，这对中小企业而言是一项不小的负担。
4.评级机构精力不足传统评级机构往往将更多的精力放在大型企业的评级上，而对于中小企业的评级精力投入不足。
这导致中小企业的评级服务质量不高，也给中小企业融资带来了一定的困难。
二、对策建议针对中小企业的特点，需要建立一套科学严谨的评级标准。
不仅要考虑企业的资产规模、盈利情况、财务状况等指标，还应该考虑到企业的行业地位、市场前景、技术实力等因素，以便更好地评估中小企业的信用状况。
2.加强信息披露中小企业应该加强自身的信息披露工作，建立完善的财务、信用记录系统，提供更多的可供评级机构参考的数据，以便评级机构更准确地评估企业的信用状况。
传统评级机构应该着眼于中小企业的实际情况，根据中小企业的规模和财务状况，合理调整评级费用，降低中小企业的负担。
（信用管理）中小企业信用档案填写说明中小企业信用档案填写说明1、企业简介信息（必填表）表1企业简介信息注：（1）壹个企业能且只能录壹次简介信息。
（2）状态：指各个指标段中数据项的填写方式状态。
“M”为必选型(Mandatory)，表示必须填写该数据项；“C”为有条件选择型(Conditional)，表示于符合条件的情况下，必须填写该数据项，不符合条件的情况下，能够填写也能够不填写该数据项；“O”为可选型(Optional)，表示能够填写该数据项，也能够不填写该数据项。
（3）数据类型定义：N——数字；AN——包含0－9的数字和不包括汉字于内的其他字符；ANC——包含汉字于内的所有字符。
2、注册资本及构成情况（必填表）表2注册资本及构成信息注：（1）出资人为单位，则填写贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号。
贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号中的至少填写壹个；出资人为自然人，则填写证件类型和证件号码。
（2）如果企业出资人超过十位，应至少保证提供前十大出资人信息。
3、对外投资情况（非必填表）表3对外投资情况注：被投资单位的组织机构代码、贷款卡编码和登记注册号不能同时为空。
4、高级管理人员情况（必填表）表4高级管理人员情况注：（1）高级管理人员可录入多个，但至少有三个的高管人员类别分别为“法定代表人”、“总经理”、“财务负责人”。
（2）有俩个及之上学位的，按取得的最高学位统计。
5、企业主要财务指标数据项（必填表）表5企业主要财务指标（币种：人民币，单位：元）注：本表必须填写。
企业主要财务指标数据项按标准财务报表要求填写，币种统壹采用人民币。
6月30日填写的财务报表是指当年1月1日-当年6月30日的半年财务报表；12月31日的填写的财务报表指当年1月1日-12月31日的年报表。
如果企业财务报表中没有对应项目或某项目无数据必须用“0”填写。
6、企业购销情况（必填表）表6企业购销情况注：“主要采购支付方式”和“主要销售收款方式”必须录入，但最多不超过3个。
中小企业信用
一、我国中小企业信用缺失表现
中小企业的信用问题一直是企业界谈论的热点问题，企业的信用缺失主要表现为企业经营中的一些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品质量低劣等问题，这些问题已在一定程度上影响了中小企业的整体信用形象，成为制约中小企业发展的突出问题。
(一)融资信用缺失。
融资环节中的信用主要体现在借入资金的使用及到期款项的归还。
一些中小企业缺乏对融资信用的重视，在向银行借款时虚列融资项目、虚报报表数据；借入资金后随意安排资金使用，违反借款合同；资金到期时，没有积极准备资金还款，甚至根本没有还款打算，严重威胁了银行信贷资金的安全，也对企业的再融资造成了极坏的影响。
据中国人民银行调查统计，改制企业中一半存在逃债现象。
截至2003年末，在工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等五家商业银行开户的62656户改制企业，涉及贷款本息5792亿元，其中经过金融债权管理机构认定的逃债废债企业32140户，占改制企业贷款本息的31.96％。
在逃废债的企业中，大型企业22296户，占逃废债总额的69.37％，逃废金融机构的贷款本息1273亿元，占逃废总额的68.77％；中小型企业9844户，占逃废债改制企业的30.63％，逃废金融机构贷款本息578亿元，占逃废债改制企业贷款本息的31％。
（二）生产信用缺失。
生产信用是指生产者不生产假冒伪劣产品、
不欺诈消费者。
许多中小企业在生产中只顾眼前利益，不顾长远发展，产品生产缺乏严格的质量管理，大量使用劣质、有害的原材料，甚至采用非法生产方式，制造假冒伪劣产品。
据国家工商总局统计，2004年由于产品质量低劣和制假售假造成的各种经济损失至少2000亿元。
假冒伪劣商品的泛滥，已严重扰乱了生产领域的经济秩序。
（三）商业信用缺失。
商业信用是指申请借款企业在合同履约，应付款项的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。
我国中小企业每年都有大量的商品交易，为了节约成本和扩大销售，常常利用信用合同、协议、授权、承诺等信用交易方式。
而中小企业的商业信用缺失，却给采用信用交易方式的企业造成了极大的损失。
据悉，我国中小企业每年订立的经济合同大约有40亿份左右，但合同的履约率仅有60％左右；每年由于信用问题造成的损失高达6000多亿元人民币。
（四）财务信用缺失。
财务信用是指企业会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假行为。
当前，由于中小企业会计制度不够完善，为追求企业自身利益，大量的中小企业都曾作过假账、提供过虚假的财务信息，而这些虚假的财务信息又进一步导致了投资者和债权人的资金流失。
（五）纳税信用缺失。
纳税信用是指企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。
中小企业为了追求经济利益，减少资金流出，大都采用偷、漏税的方式少向国家缴税；甚至有些企业采取与审计机构串通一气的做法，制造虚假的财务信息，少向国家纳税或者根本不纳税。
二、我国中小企业信用缺失原因分析
中小企业信用缺失产生的原因很多，既有体制上的原因，又有企业自身的原因，概括起来包括以下几个方面：
（一）缺乏信用信息的共享机制。
信息不对称，往往导致信息弱势方上当受骗、失信方频频得手。
我国社会信用信息不对称的现象比比皆是。
1、缺乏规范的信息搜集发布渠道。
我国信用信息数据的市场开放度很低，国家对征信数据的开放与使用没有明确的法律规定，政府部门和一些专业机构掌握的可以而且应该公开的信用信息没有合法开放，个人和企业很难获得相关的信息。
2、信用中介机构规模过小。
目前我国社会信用中介服务市场规模小，经营分散，市场竞争基本处于无序状态，没有发挥对信用行为的奖惩作用。
一方面因为信用中介市场供需严重不足，企业普遍缺乏使用信用产品意识；另一方面信用信息的采集有很多障碍。
因而，我国难以依靠商业化、社会化并且公正、独立的信用调查、征信、资信评估等方式提高社会信用信息的对称程度。
（二）缺乏明晰的产权基础。
企业信用的基础是产权明晰的现代企业制度。
明晰的产权对企业行为最大的影响在于提供了内在的约束、激励机制。
产权清晰使得企业拥有独立的财产权，有动力维持企业长期经营，维护企业信用；而产权混乱或产权模糊，企业不仅没有动力去追求信用，甚至会故意破坏信用。
由此可见，信用制度是以产权制度为基础，产权与信用是不可分割的，只有产权明晰，才能保证
社会信用体系的正常运转。
（三）国家缺乏专门的信用方面的立法和执行体系。
法律措施是社会信用机制赖以维持和运行的保障。
转型时期我国的信用法制建设还处于摸索阶段，社会没有完全步入法制化的轨道。
国家还没有一套公布实行的规范中小企业信用行为的法律，部分城市虽然在尝试推行地方信用法规，但是都很不完善，效力发挥甚微。
在信用制度比较发达的美国，已经形成如《公平信用报告法》、《公平债务催收作业法》等16项生效的信用管理法律。
我国信用法律制度的不健全使社会经济主体的经济行为缺乏刚性约束，守信成本高，失信成本低、收益大。
（四）缺乏信用文化环境。
长期的计划经济体制，一切依靠计划调拨，用不着讲信用。
因此，许多企业管理者自身的信用观念非常淡漠，一些企业在向银行借钱时就根本没有还款打算。
在这种思想支配下，社会主体普遍缺乏市场经济所要求的守信意识和信用道德理念，整个社会没有真正树立起以“讲信用为荣、不讲信用为耻”的信用道德评价标准。
（五）缺乏基本的信用风险控制制度和管理制度。
在正常情况下任何一个企业应把信用管理当作财务管理的灵魂。
但我国多数企业内部治理结构不规范，普遍缺乏健全的信用风险管理制度；而中小企业则或因避税不愿建立规范的信用管理制度，或因家族式管理不会建立信用管理制度，导致中小企业信用严重缺失。
（六）缺乏惩罚机制，导致失信成本过低。
由于我国信用方面的法律不健全，大量处于罪与非罪、刑事与民事之间的失信行为，往往
得不到相应的处罚，失信者侥幸得逞的心态恶性膨胀。
社会没有建立系统的信用联防网络和运行机制，失信者的“黑色记录”得不到合法搜集和有效传播。
失信行为得不到应有的经济惩罚和道德惩罚。
政府对信用领域监管薄弱，对从事企业信用服务的中介机构缺乏监管，进一步造成虚假信息盛行。
三、我国中小企业信用建设对策
要解决中小企业信用缺失问题，必须把构筑企业信用制度的体制基础摆在首位，主要做好以下几方面工作：
（一）加强中小企业信用服务体系建设
1、建立信用信息管理制度。
鉴于信用信息分散的实际，当前应当采取行政的方法，由政府制定企业信用信息管理办法，指定一个部门如工商部门进行信用信息管理，负责收集分散在银行、工商、司法、税务等部门的信息。
其他部门承担提供采集信息的责任，协同建立起完整的企业信息数据。
这些信用信息通过规范的程序进行披露或接受查询，发挥其利用价值。
2、实行企业信用评级制度。
信用评级制度的实施，有利于信息使用各方对企业的信用情况有一个客观的了解。
在当前我国的中小企业中，仅有39％参加过资信评估，其中80％以上的中小企业评级结果在BBB级以下；30％以上的中小企业评级甚至在B级以下；更有61％的中小企业甚至没有参加过资信评估，没有任何的资信记录。
而在中小企业贷款未批准的原因中，企业信用方面存在的问题又是居于各类原因的首位，其中欠息、贷款逾期、逃废债、挪用贷款等占到了
总数23.6％之多。
信用管理机构成立后，首先根据收集的信用信息，建立企业的信用记录；其次，依据这些记录，会同银行、工商、税务、司法等部门对企业的综合信用度进行客观评级。
3、有步骤地组建信用服务中介机构。
在经济、技术等条件还不成熟的情况下，可由政府大部分出资或引资组建中介公司。
该机构逐步接收信用管理机构的职能，并逐渐吸引社会资本注入和购买政府的出资，使信用服务中介机构完全市场化，达到以市场化的运作来保障信用信息的科学价值。
（二）加快企业产权制度改革。
重塑企业信用必须加快产权制度改革，理顺产权所属，将中小企业改造成为产权明晰的市场主体，使信用交易的授信方有清晰的产权边界，能够独立承担责任；同时，防止相关人员利用公司治理的漏洞进行失信舞弊。
(三)加强信用法制建设。
现代市场经济是建立在法制上的诚信经济。
国家应尽早制定出台《政府公共信息开放条例》、《个人征信管理条例》、《企业信用征集促进条例》、《商业账务催收管理办法》。
现行的《合同法》、《商业银行法》、《企业破产法》、《担保法》、《档案法》、《保密法》、《统计法》、《民法通则》、《公司法》、《民事诉讼法》、《刑法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》等法律法规条文中，仍有与建立信用体系相冲突的内容，急需进行修改和重新解释。
（四）营造良好的社会信用气氛。
首先要从思想认识的源头上抓起，加强全民信用意识的教育，狠抓个人信用建设，使每一个人都认识到不讲信用是对自身品质的危害。
重新树立起“一诺千金”、“诚信
为本”、“有借有还，再借不难”等良好信用意识和观念。
（五）建立失信约束、惩罚机制。
政府部门除对企业失信行为依法实施处罚外，还要对失信企业行为采取联动约束机制。
对有不良信用记录的企业，通过公开的信用信息系统，将企业失信行为向社会进行公开，加大失信惩戒机制的作用力度。
联合工商、税务、银行、司法等相关部门对企业的失信行为进行惩治，加大其失信成本。
