个人理财》08 年
下半年考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考
试个人理财科目考试大纲
（2008）
1．个人理财概述
1.1个人理财业务的概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财的发展
1.2.1个人理财在国外的发展
1.2.2个人理财在国内的发展
1.3个人理财业务的影响因素
1.3.1宏观因素
1.3.2微观因素
2．个人理财基础
2.1生命周期与个人理财规划
2.1.1生命周期理论
2.2.2个人理财规划
2.2理财价值观
2.2.1理财价值观的含义
2.2.2四种典型的理财价值观
2.3客户的风险属性
2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素
2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估
2.4货币的时间价值与利率的相关计算
2.4.1货币时间价值
2.4.2货币的时间价值与利率的计算
2.5投资理论和市场有效性
2.5.1投资收益与风险的测定
2.5.2市场有效性
2.6 资本配置与产品组合
2.6.1 资本配置原理
个人产品组合
2.6.2
3. 金融市场
3.1 金融市场的功能和结构
3.1.1 金融市场的功能
3.1.2 金融市场的分类
3.2货币市场
3.3资本市场
3.3.1 股票市场
3.3.2 债券市场
3.3.3 证券投资基金市场
3.4 金融衍生品市场
3.4.1 金融衍生品市场概述
3.4.2 金融衍生品市场
3.5 外汇市场
3.5.1 外汇市场概述
3.5.2 外汇市场的交易机制
3.6 保险市场
3.6.1 保险市场概述
3.6.2 保险市场的主要产品分类
3.7 黄金及其他投资市场
3.7.1 黄金市场
3.7.2 房地产市场
3.7.3 收藏品市场
3.8 金融市场的发展
3.8.1 世界金融市场的发展
中国金融市场的发展
3.8.2
4. 银行理财产品
4.1理财产品市场发展
4.2当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1 货币型理财产品
4.2.2 债券型理财产品
4.2.3贷款类银行信托理财产品
4.2.4新股申购类理财产品
4.2.5结构性理财产品
5.银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售的基本原则
5.3银行代理理财产品分类
5.3.1基金
5.3.2股票
5.3.3保险
5.3.4国债
5.3.5信托
5.3.6黄金
6.理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
6.1.2理财顾问服务流程
6.1.3理财顾问服务特点
6.2 客户分析
6.2.1收集客户信息
6.2.2客户理财分析
6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.4客户理财需求和目标分析
6.3财务规划
6.3.1现金，消费和债务管理
6.3.2保险规划
6.3.3税收规划
6.3.4人生事件规划
6.3.5投资规划
7.个人理财业务相关法律法规
7.1个人理财业务活动及相关法律
7.1.1《中华人民共和国民法通则》
7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》
7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《个人所得税法》
7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》
7.2.2《期货交易管理条例》
7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和
《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
8.个人理财业务的合规性管理
8.1 商业银行开展个人理财业务的合规姓管理
8.1.1
商业银行开展个人理财业务的基本条件
8.1.2
商业银行开展个人理财业务的政策限制
8.1.3
商业银行开展个人理财业务的违法责任
8.2 个人理财业务风险管理
8.2.1 个人理财业务面临的主要风险
8.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理
8.2.4 综合理财业务的风险管理
8.2.5
个人理财业务产品（计划）风险管理
8.3 个人理财业务从业人员的合规性管理8.3.1 从业人员的基本构成
8.3.2 从业人员的基本条件
8.3.3 从业人员职业操守要求
8.3.4 从业人员的限制性条款
8.3.5 从业人员的违法责任
8.4 客户的合规性管理
8.4.1
客户的准入管理
8.4.2
客户的基本条件
8.4.3 客户的限制性条件8.4.4 客户的违法责
任
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
题目1 题干 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 选择一项： 对 错 题目2 题干 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 选择一项： 对 错 题目3 题干 分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 选择一项： 对 错 题目4 题干 消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。 选择一项： 对 错 题目5 题干 储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式 和期限灵活、收益较低等特点。 选择一项： 对 错 题目6 题干 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 选择一项： 对
错 题目7 题干 个人理财就是作出一项英明的投资决策。 选择一项： 对 错 题目8 题干 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 选择一项： 对 错 题目9 题干 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 选择一项： 对 错 题目10 题干 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 选择一项： 对 错 题目11 题干 高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。 选择一项： 对 错 题目12 题干 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 选择一项： 对
错 题目13 题干 如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担 责任。 选择一项： 对 错 题目14 题干 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 选择一项： 对 错 题目15 题干 永续年金没有终值。 选择一项： 对 错 题目16 题干 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 选择一项： 对 错 题目17 题干 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产 品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 选择一项： 对 错 题目18 题干 银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的 通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌 握水准，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业 知识技能的使用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客 户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握水准，综合使用本科目 知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。 考试内容 一、个人理财概述 （一）熟悉个人理财业务的相关主体； （二）了解银行个人理财业务的分类； （三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； （四）了解理财师的队伍状况和职业特征； （五）掌握理财师的执业资格要求； （六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 二、个人理财业务相关法律法规 （一）熟悉中国的法律体系； （二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的 规定； （三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规 定； （四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财 业务相关的规定；
（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 三、理财投资市场概述 （一）掌握金融市场的特点、功能及分类； （二）掌握货币市场及其在个人理财中的使用； （三）掌握债券市场及其在个人理财中的使用； （四）掌握股票市场及其在个人理财中的使用； （五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用； （六）掌握外汇市场及其在个人理财中的使用； （七）掌握保险市场及其在个人理财中的使用； （八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。 四、理财产品概述 （一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点； （二）掌握基金的分类及特点； （三）掌握保险产品的分类及特点； （四）掌握国债的分类及特点； （五）掌握信托产品的分类及特点； （六）熟悉贵金属产品的分类及特点； （七）了解券商资产管理计划； （八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。 五、客户分类与需求分析
一、判断题（1 对2错） （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （1）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （2）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （2）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （2）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 44 股票投资的收益等于股利所得。2 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损 失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定， 当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 14.以下属于开放式问题的是（B）。
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 第1章银行个人理财业务概述 1.1银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1个人理财概述 1.1.2银行个人理财业务概念 1.1.3银行个人理财业务分类 1.2银行个人理财业务发展和现状 1.2.1国外发展和现状 1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观影响因素 1.3.2微观影响因素 1.3.3其他影响因素 1.4银行个人理财业务的定位 第2章银行个人理财理论与实务基础 2.1银行个人理财业务理论基础 2.1.1生命周期理论 2.1.2货币的时间价值 2.1.3投资理论 2.1.4资产配置原理 2.1.5投资策略与投资组合的选择 2.2银行理财业务实务基础 2.2.1理财业务的客户准入 2.2.2客户理财价值观与行为金融学 2.2.3客户风险属性 2.2.4客户风险评估 第3章金融市场和其他投资市场 3.1金融市场概述 3.2金融市场的功能和分类 3.2.1金融市场功能 3.2.2金融市场分类 3.3金融市场的发展 3.3.1国际金融市场的发展 3.3.2中国金融市场的发展 3.4货币市场 3.4.1货币市场概述 3.4.2货币市场的组成 3.4.3货币市场在个人理财中的运用 3.5资本市场
3.5.1股票市场 3.5.2债券市场 3.6金融衍生品市场 3.6.1市场概述 3.6.2金融衍生品 3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场 3.7.1外汇市场概述 3.7.2外汇市场的分类 3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 3.8保险市场 3.8.1保险市场概述 3.8.2保险市场的主要产品 3.8.3保险市场在个人理财中的运用 3.9贵金属及其他投资市场 3.9.1贵金属市场及产品 3.9.2房地产市场 3.9.3收藏品市场 第4章银行理财产品 4.1银行理财产品市场发展 4.2银行理财产品要素 4.2.1产品开发主体信息 4.2.2产品目标客户信息 4.2.3产品特征信息 4.3银行理财产品介绍 4.3.1货币型理财产品 4.3.2债券型理财产品 4.3.3股票类理财产品 4.3.4组合投资类理财产品 4.3.5结构性理财产品 4.3.6QDII基金挂钩类理财产品 4.3.7另类理财产品 4.4银行理财产品发展趋势 第5章银行代理理财产品 5.1银行代理理财产品的概念 5.2银行代理理财产品销售基本原则 5.3基金 5.3.1基金的概念和特点 5.3.2基金的分类 5.3.3特殊类型基金
2017国开网个人理财形考二答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 以下哪种贷款不属于担保贷款?（） a. 个人耐用消费品贷款 b. 个人信用贷款 个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 c. 住房贷款 d. 个人综合消费贷款
你的回答正确 正确答案是：个人信用贷款 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。 a. 等额本金还款法 b. 额外还款法 c. 等额本息还款法 d. 一次还本付息法 一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。
你的回答正确 正确答案是：一次还本付息法 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 2 c. 4 d. 3 依据公式计算
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
个人理财实务课程教学大纲 中文个人理财实务 课程编号课程名称 英文 总学时48 学分 3 理论学时32 实践教学学时16 课程类型通识文化课□职业基础课□职业核心课√职业延展课□综合能力选修课□先修课程国际贸易、国际贸易实务 一．课程目标 1．课程性质 《个人理财实务》是对我院高职高专投资与理财、金融管理与实务专业学生开设的职业核心课程。本课程主要采用任务引领型教学模式，以实际案例导入学习情景，主要阐述个人理财规划、个人财务管理和现金规划、个人风险管理和保险规划、个人税收筹划等内容。同时兼顾助理理财规划师和理财规划师职业资格证书考试的内容，有助于学生在学习如何进行理财规划的同时可以考取相关职业资格证书。 2．教学方法 多媒体教学，课程交流，案例分析与课后讨论相结合。 3．课程学习目标和基本要求 本课程的教学目的和要求是：引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。 二．课程结构（含知识点、学时数、重点、难点） 情景一个人理财概论（2课时） 知识点：个人理财定义；个人理财的基本内容；个人理财的作用；个人理财的基本理论 教学重点：个人理财的含义 教学难点：货币的时间价值，个人理财的基本理论 情景二个人理财流程（4课时） 知识点：建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；整合个人理财策略；提出财务策划计划；执行和监控财务策划计划 教学重点：分析客户财务状况（包括家庭资产负债表和现金流量表） 教学难点：分析客户财务状况（包括家庭资产负债表和现金流量表） 情景三个人银行理财（4课时） 知识点：个人银行理财概述；储蓄存款类理财产品；境内外资银行个人理财产品 教学重点：个人银行理财产品的特征、种类 教学难点：个人银行理财产品风险与收益的分析及其理财规划，商业银行的信用创造 情景四个人证券理财（4课时）
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
《个人理财》形考作业一 一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。 三、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
祝小兵《个人理财》形考任务1 一、名词解释（每题5分，共20分） 1.货币的时间价值P23 是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值 2.年金P25 是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 3.个人综合消费贷款P63 是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。 4.互联网金融P68 是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。 二、判断题（每题1分，共10分） 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（√） 3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×） 分析：在萧条时期，中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。 在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展 4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√） 分析：纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。通货膨胀造成的危害是：会损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳；还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置；破坏改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资；给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。 5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）P17 分析：房贷三一定律：每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√） 7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×） 分析：如果投资期限越短,投资风险较高的金融工具比率就应当越低,以此防止短期收益不确定的风险,并且保证低风险投资品种的流动性。 8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×） 分析：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。 9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）P62 分析：借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，必须购买财产保险。保险金额不得低于抵押物价值，保险期限不得低于贷款期限，保险第一受益人必须为银行。 10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×） 与第八题重复 三、单项选择题（每题2分，共20分） 1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（ C ）P17 A. 2.5年 B.15年 C. 18 年 D. 24年 2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ B ）。
课程教学大纲 课程名称：个人理财开课系（部）：会计系 制定人： 审核人： 制定时间：
《个人理财》教学大纲 课程代码：×××××学分：4总学时：72 课程性质：专业课考核方式：考试 课程类别：必修课开课单位：会计系 先修课程：××××× 适用专业：投资与理财 一、教学目标 向学生介绍各种理财策划的基础理论和基本知识，使其了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生分析、解决问题能力和综合能力的培养, 同时也为有意于参加银行业从业人员资格考试的同学做好理论上的准备。 二、教学要求 （1）掌握个人理财的基本概念，包括个人理财策划、储蓄策划等。 （2）掌握各种个人理财策划的基本内容。 （3）了解个人理财流程。 三、教学内容及学时安排 章目教学内容教学时数一个人理财与规划 4 二个人财务信息和非财务信息的收集与分析 4 三储蓄规划 8 四消费支出规划 8 五教育规划 6 六保险规划 8 七证券投资规划 8 八税收规划 6 九退休规划 6 十财产分配与传承规划 6 十一综合理财规划案例分析 6 机动复习 2
合计 72 四、教学方法 多媒体教学+案例讨论+课外作业 五、参考书目 [1] 张颖编著.个人理财基础 [M]．北京：对外经济贸易大学出版社，2005.9. [2] 苑德军，张颖主编.个人理财[M]．北京：中央广播电视大学出版社，2007.1． [3] 张阿芬.个人投资理财[M]．福州：福建教育出版社，2002.10. 六、大纲内容 ×××××（内容于新一页开始，自行续页） （附注：全部内容使用A4纸打印。请不要改变各个标题的字型字号，标题下各项内容为五号宋体；内页行间距为18磅；页边距：上2.5cm，下2cm，左3cm，右2cm）
选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、
个人理财（参考答案） 任务1 一、判断题 1.正确 2.错误 3.错误 4.错误 5.正确 二、单项选择题 1—5 BAABA 6—10 BBBDA 三、多项选择题 1.BCD 2.ABC 3.ABCD 4.AB 5.ABCD 四、名词解释 1.个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2. 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3. 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答题 1. 特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。 2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。 3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。 2.（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料 3. 1、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。