个人理财课程考核说明
一、课程考核方式与目标
1.目标
个人理财是为国家开放大学各专业学员开设的一门应用性较强的通识课。本课程重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识；带领学习者了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。运用案例教学提高学习者理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学习者将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。
2.考核方式
为进一步推进开放教育省开课课程考核的改革步伐，探索适应远程开放教育成人在职学习的课程学习评价方式，从2013年秋季学期开始对《个人理财》施行网络考核改革的试点工作。采用“国家开放大学形成性测评系统”进行考核。取消期末终结性考试，形成性考核成绩占课程总成绩的100%。
二、课程考核内容和要求
考核任务与要求
第一章个人理财概论
一、重点名词理财商数
二、重点掌握 1、理财商数；
三、一般掌握 1、个人理财的基本内容； 2、个人理财在中国的发展 3、个人理财的基本作用 4、个人理财的基本理论
第二章个人理财流程
一、重点名词个人理财策略
二、重点掌握 1、建立客户关系的方式； 2、客户市场划分与市场开拓； 3、整合个人理财策略、提出财务策划计划和执行和监督财务策划计划。
三、一般掌握 1、与客户的沟通及技巧； 2、收集客户信息的方法； 3、客户、财务状况的分析方法。
第三章个人银行理财
一、重点名词个人银行理财
二、重点掌握 1、个人银行理财的理财产品； 2、个人银行理财产品的收益与风险管理； 3、个人投资者如何利用个人银行理财来进行理财规划。
三、一般掌握 1、个人银行理财的含义； 2、银行储蓄产品； 3、境内外资银行个人理财的现状、产品类型及服务。
第四章个人证券理财
一、重点名词个人证券理财
二、一般掌握 1、个人证券理财的概念、作用及原理 2、个人证券理财的产品及特点 3、个人证券理财产品收益及风险 4、根据个人不同情况，确立和运用个人证券理财规划
第五章个人保险理财
一、重点名词个人保险理财
二、重点掌握 1、个人保险理财的产品及特点； 2、个人保险理财产品收益及风险管理； 3、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划。
三、一般掌握财务策划计划
第六章个人外汇理财
一、重点名词个人外汇理财
二、重点掌握 1、个人外汇理财产品收益及风险管理； 2、个人外汇买卖的交易程序及风险管理。
三、一般掌握 1、个人外汇理财的产品及特点； 2、个人外汇交易的概念、特征、操作方法
第七章个人信托理财
一、重点名词信托个人信托理财
二、重点掌握 1、个人信托理财的品种、特点和运用范围 2、个人信托理财产品收益及风险管理
三、一般掌握 1、信托的构成要素及基本职能 2、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划
第八章个人房地产投资
一、重点名词成本估价法市场比较法收益法
二、重点掌握 1、房地产的特征、类型； 2、房地产投资的特征、方式、房地产投资策略； 3、影响城市土地价格的因素、影响建筑物价格的因素； 4、成本估价法、市场比较法和收益法。
三、一般掌握房地产投资的风险管理
第九章个人教育投资
一、重点名词教育投资工具
二、重点掌握1、教育投资策划技术； 2、教育投资工具、教育投资风险管
理。
三、一般掌握个人教育投资：（1）教育的种类；（2）教育经费的来源；（3）个人教育投资的结构。
第十章个人退休养老投资
一、重点名词退休养老保险
二、重点掌握 1、社会保障三大支柱、退休养老保险的特征、作用和退休养老保险的基本类型； 2、退休养老投原则、退休养老投渠道和退休养老投的收益与风险。
三、一般掌握个人退休策划：（1）退休策划的内容和常见退休计划的误区；（2）退休策划需求分析。
第十一章个人艺术品投资
一、重点名词艺术品投资
二、重点掌握 1、艺术品投资的特征； 2、艺术品投资的种类。
三、一般掌握 1、艺术品、艺术品市场及其参与者； 2、艺术品投资规划。
第十二章个人理财税收筹划
一、重点名词税收筹划
二、重点掌握 1、个人所得税的基本规定； 2、个人收入形成环节的纳税筹划以及个人消费环节的涉税问题； 3、银行理财产品涉及税种及其筹划方法； 4、证券理财产品涉及税种及其筹划方法； 5、保险理财产品涉及税种及其筹划方法；
6、外汇理财产品涉及税种及其筹划方法；
7、信托理财产品涉及税种及其筹划方法；
8、涉及自然人的税种。
三、一般掌握 1、房地产投资税收筹划； 2、教育投资税收筹划； 3、退休与员工福利计划安排中的税收筹划； 4、遗产税及其筹划；5、其他投资工具税收筹划。
第十三章注册理财策划师
一、重点名词注册理财策划师
二、重点掌握 1、注册理财策划师职业特点。
三、一般掌握 1、注册理财策划师的职业道德； 2、注册理财策划师的专业要求、资格认定等。
三、试题类型及规范解答举例
试题类型有名词解释、单选择题、多想选择题、判断题、简答题。
（一）判断题
1.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（）
2.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（）
3.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
（）
（二）单选项选择
1.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标
B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
2.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A、安全
B、增加
C、稳
定 D、增值
3.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值
B、增
值C、套汇D、套利（三）多项选择
1、投资连结险的特点中不包括（）。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
（四）名词解释
1. 个人银行理财产品
2. 生命周期理论
（五）简答题
1、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
2. 个人银行理财规划由哪些步骤组成？
试题参考答案
（一）判断题
1.√
2.√
3.√
（二）单项选择
1. A
2.A
3.C
（三）多项选择
1.BCD
（四）名词解释
1. 个人银行理财产品：是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能
够满足其风险保障和投资需要的保险产品。
2. 生命周期理论：生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。
（五）简答题
1、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
答：个人保险理财产品规划，是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。其内容包括：个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品品种、产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款。2. 个人银行理财规划由哪些步骤组成？
答：⑴尽可能了解自己的资产状况；⑵梳理自己的理财目标；⑶对个人风险偏好要有一个客观性评价；⑷借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告；
⑸对相关银行理财产品进行考察；⑹个人银行理财业绩评估；⑺个人银行理财规划的修正。