2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的
通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌
握水准，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业
知识技能的使用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客
户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握水准，综合使用本科目
知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容
一、个人理财概述
（一）熟悉个人理财业务的相关主体；
（二）了解银行个人理财业务的分类；
（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；
（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；
（五）掌握理财师的执业资格要求；
（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规
（一）熟悉中国的法律体系；
（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的
规定；
（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规
定；
（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财
业务相关的规定；
（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述
（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；
（二）掌握货币市场及其在个人理财中的使用；
（三）掌握债券市场及其在个人理财中的使用；
（四）掌握股票市场及其在个人理财中的使用；
（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用；
（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的使用；
（七）掌握保险市场及其在个人理财中的使用；
（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。
四、理财产品概述
（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；
（二）掌握基金的分类及特点；
（三）掌握保险产品的分类及特点；
（四）掌握国债的分类及特点；
（五）掌握信托产品的分类及特点；
（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；
（七）了解券商资产管理计划；
（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析
（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；
（二）熟悉不同的客户分类方法；
（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；
（四）掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法
（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；
（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及使用；
（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及使用；
（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及使用；
（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；
（六）了解不同理财工具的特点及比较；
（七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
七、理财师的工作流程和方法
（一）掌握理财师工作流程的基本步骤；
（二）掌握接触客户、获得客户信任的要点；
（三）了解理财师应该告知客户的相关信息；
（四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要点；
（五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点；
（六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点；
（七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；
个人理财（省）形考册答案 （第一至第二章） 一．单项选择题 1个人理财的最终目标是（B ） A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化 2青年家庭理财规划的核心策略是（C ） A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定 3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C） A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定 4现金规划的核心是建立（C）基金。 A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资 5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。 A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险 6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ） A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股 7理财规划必备的基础是（A ） A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划 8下列哪一项不是个人理财的目的。（C ） A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要 9中期理财目标的时间一般是（B ）。 A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年 10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。 A五 B四 C六 D三 二多项选择题 1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。 A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ） A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入 3个人理财的具体目标包括（ABCDE ） A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ） A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险 5个人理财的总体目标是（AC ） A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要 （第三至第五章） 一单项选择题 1每期都按初始本金计算利息的称为（A ） A单利 B复利 C现值 D终值 2“利滚利”即是（B ） A单利B复利 C现值 D终值 3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ） A复利 B年金 C现值 D终值 4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。 A1至2 B2至3 C3至6 D6至9 5（D ）是居民个人及家庭最稳妥，最便捷。最安全可靠地积累财产的途径。
个人理财答案 单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近
D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产
7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的 通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌 握水准，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业 知识技能的使用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客 户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握水准，综合使用本科目 知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。 考试内容 一、个人理财概述 （一）熟悉个人理财业务的相关主体； （二）了解银行个人理财业务的分类； （三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； （四）了解理财师的队伍状况和职业特征； （五）掌握理财师的执业资格要求； （六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 二、个人理财业务相关法律法规 （一）熟悉中国的法律体系； （二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的 规定； （三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规 定； （四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财 业务相关的规定；
（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 三、理财投资市场概述 （一）掌握金融市场的特点、功能及分类； （二）掌握货币市场及其在个人理财中的使用； （三）掌握债券市场及其在个人理财中的使用； （四）掌握股票市场及其在个人理财中的使用； （五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用； （六）掌握外汇市场及其在个人理财中的使用； （七）掌握保险市场及其在个人理财中的使用； （八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。 四、理财产品概述 （一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点； （二）掌握基金的分类及特点； （三）掌握保险产品的分类及特点； （四）掌握国债的分类及特点； （五）掌握信托产品的分类及特点； （六）熟悉贵金属产品的分类及特点； （七）了解券商资产管理计划； （八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。 五、客户分类与需求分析
《事业单位公开招聘分类考试公共科 目笔试考试大纲》 湖北省人力资源和社会保障厅 2018年4月
编制说明 事业单位是国家为了社会公益目的，由国家机关举办或者其 他组织利用国有资产举办的，从事教育、科技、文化、卫生等活 动的社会服务组织。我国事业单位涉及领域广泛，种类繁多，是 专业技术人员的主要聚集地。事业单位人才队伍是我们党执政兴 国的重要依靠力量，是实施人才强国战略的有力支撑，是社会主 义现代化建设的重要人才保障。 《事业单位公开招聘人员暂行规定》颁布实施以来，事业单 位公开招聘在全国范围内实现了全覆盖。公开招聘制度是事业单 位人事制度改革的重要内容，是事业单位进人的主渠道。公开招 聘考试作为体现公平择优原则的主要手段，社会各界和广大考生 高度关注，人民群众广泛支持。建立健全事业单位公开招聘制度，积极探索公开招聘分类考试办法，增强公开招聘考试的规范性、 针对性和科学性，对促进高质量就业，实现事业单位选人用人考 试评价目标，维护社会公平正义具有十分重要的意义。 依据《事业单位人事管理条例》、《事业单位公开招聘人员暂行规定》、《事业单位岗位设置管理试行办法》、《关于进一步规范事业单位公开招聘工作的通知》和《关于进一步深化事业单位人 事制度改革的意见》的规定和要求，人力资源社会保障部人事考
试中心组织多领域专家，从理论和实践两个方面，对全国事业单位公开招聘工作进行了深入地分析研究，提出了针对不同行业、专业和岗位特点的公开招聘分类实施意见，研究制定了事业单位公开招聘分类考试公共科目笔试考试大纲。 本大纲主要适用于事业单位公开招聘新进人员，供有关部门和考生参考使用。 [郑重声明] 本大纲仅供各级人力资源和社会保障部门组织实施事业单位公开招聘分类考试和应试考生备考使用。该大纲已申请国家版权保护。未经许可，任何其他组织和个人不得进行印刷出版、转载，不得以盈利为目的使用。
一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票 答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 ：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 第1章银行个人理财业务概述 1.1银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1个人理财概述 1.1.2银行个人理财业务概念 1.1.3银行个人理财业务分类 1.2银行个人理财业务发展和现状 1.2.1国外发展和现状 1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观影响因素 1.3.2微观影响因素 1.3.3其他影响因素 1.4银行个人理财业务的定位 第2章银行个人理财理论与实务基础 2.1银行个人理财业务理论基础 2.1.1生命周期理论 2.1.2货币的时间价值 2.1.3投资理论 2.1.4资产配置原理 2.1.5投资策略与投资组合的选择 2.2银行理财业务实务基础 2.2.1理财业务的客户准入 2.2.2客户理财价值观与行为金融学 2.2.3客户风险属性 2.2.4客户风险评估 第3章金融市场和其他投资市场 3.1金融市场概述 3.2金融市场的功能和分类 3.2.1金融市场功能 3.2.2金融市场分类 3.3金融市场的发展 3.3.1国际金融市场的发展 3.3.2中国金融市场的发展 3.4货币市场 3.4.1货币市场概述 3.4.2货币市场的组成 3.4.3货币市场在个人理财中的运用 3.5资本市场
3.5.1股票市场 3.5.2债券市场 3.6金融衍生品市场 3.6.1市场概述 3.6.2金融衍生品 3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场 3.7.1外汇市场概述 3.7.2外汇市场的分类 3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 3.8保险市场 3.8.1保险市场概述 3.8.2保险市场的主要产品 3.8.3保险市场在个人理财中的运用 3.9贵金属及其他投资市场 3.9.1贵金属市场及产品 3.9.2房地产市场 3.9.3收藏品市场 第4章银行理财产品 4.1银行理财产品市场发展 4.2银行理财产品要素 4.2.1产品开发主体信息 4.2.2产品目标客户信息 4.2.3产品特征信息 4.3银行理财产品介绍 4.3.1货币型理财产品 4.3.2债券型理财产品 4.3.3股票类理财产品 4.3.4组合投资类理财产品 4.3.5结构性理财产品 4.3.6QDII基金挂钩类理财产品 4.3.7另类理财产品 4.4银行理财产品发展趋势 第5章银行代理理财产品 5.1银行代理理财产品的概念 5.2银行代理理财产品销售基本原则 5.3基金 5.3.1基金的概念和特点 5.3.2基金的分类 5.3.3特殊类型基金
中央机关及其直属机构2012年度考试录用公务员 公共科目考试大纲 为便于报考者充分了解中央机关及其直属机构2012年度考试录用公务员公共科目笔试，特制定本大纲。 一、公共科目笔试内容 中央机关及其直属机构2012年度考试录用公务员公共科目笔试分为行政职业能力测验和申论两科，全部采用闭卷考试的方式。 行政职业能力测验为客观性试题，考试时限120分钟，满分100分。 申论为主观性试题，考试时限150分钟，满分100分。 二、作答要求 （一）行政职业能力测验 报考者务必携带的考试文具包括黑色字迹的钢笔或签字笔、2B铅笔和橡皮。报考者必须用2B铅笔在答题卡上作答，在试题本或其他位置作答一律无效。 （二）申论 报考者务必携带的考试文具包括黑色字迹的钢笔或签字笔、2B铅笔和橡皮。报考者必须用2B铅笔在指定位置上填涂准考证号，用钢笔或签字笔在答题卡指定位置上作答。在非指定位置作答或用铅笔作答一律无效。 三、行政职业能力测验介绍 （一）测试内容 行政职业能力测验主要测查与公务员职业密切相关的、适合通过客观化纸笔测验方式进行考查的基本素质和能力要素，包括言语理解与表达、数量关系、判断推理、资料分析和常识判断等部分。 言语理解与表达主要测查报考者运用语言文字进行思考和交流、迅速准确地理解和把握文字材料内涵的能力，包括根据材料查找主要信息及重要细节；正确理解阅读材料中指定词语、语句的含义；概括归纳阅读材料的中心、主旨；判断新组成的语句与阅读材料原意是否一致；根据上下文内容合理推断阅读材料中的隐含信息；判断作者的态度、意图、倾向、目的；准确、得体地遣词用字等。常见的题型有：阅读理解、逻辑填空、语句表达等。 数量关系主要测查报考者理解、把握事物间量化关系和解决数量关系问题的能力，主要涉及数据关系的分析、推理、判断、运算等。常见的题型有：数字推理、数学运算等。 判断推理主要测查报考者对各种事物关系的分析推理能力，涉及对图形、语词概念、事物关系和文字材料的理解、比较、组合、演绎和归纳等。常见的题型有：图形推理、定义判断、类比推理、逻辑判断等。 资料分析主要测查报考者对各种形式的文字、图表等资料的综合理解与分析加工能力，这部分内容通常由统计性的图表、数字及文字材料构成。 常识判断主要测查报考者应知应会的基本知识以及运用这些知识分析判断的基本能力，重点测查对国情社情的了解程度、综合管理基本素质等，涉及政治、经济、法律、历史、文化、地理、环境、自然、科技等方面。具体可参考《2012年国家公务员考试综合教材》。（二）题型介绍 行政职业能力测验涉及多种题目类型，试题将根据考试目的、报考群体情况，在题型、数量、难度等方面进行组合。以下是部分常用题型介绍。 言语理解与表达 例题：改革开放以来，我国经济总体上保持了高速增长态势，但劳动就业的增长却远低于经济增长的速度。目前，尽管我国服务业吸纳劳动就业的比重在不断上升，甚至已经成为吸纳就业的主力军，但与发达国家相比，它对劳动就业的贡献率还是太低。我们务必利用产业结
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
个人理财实务课程教学大纲 中文个人理财实务 课程编号课程名称 英文 总学时48 学分 3 理论学时32 实践教学学时16 课程类型通识文化课□职业基础课□职业核心课√职业延展课□综合能力选修课□先修课程国际贸易、国际贸易实务 一．课程目标 1．课程性质 《个人理财实务》是对我院高职高专投资与理财、金融管理与实务专业学生开设的职业核心课程。本课程主要采用任务引领型教学模式，以实际案例导入学习情景，主要阐述个人理财规划、个人财务管理和现金规划、个人风险管理和保险规划、个人税收筹划等内容。同时兼顾助理理财规划师和理财规划师职业资格证书考试的内容，有助于学生在学习如何进行理财规划的同时可以考取相关职业资格证书。 2．教学方法 多媒体教学，课程交流，案例分析与课后讨论相结合。 3．课程学习目标和基本要求 本课程的教学目的和要求是：引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。 二．课程结构（含知识点、学时数、重点、难点） 情景一个人理财概论（2课时） 知识点：个人理财定义；个人理财的基本内容；个人理财的作用；个人理财的基本理论 教学重点：个人理财的含义 教学难点：货币的时间价值，个人理财的基本理论 情景二个人理财流程（4课时） 知识点：建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；整合个人理财策略；提出财务策划计划；执行和监控财务策划计划 教学重点：分析客户财务状况（包括家庭资产负债表和现金流量表） 教学难点：分析客户财务状况（包括家庭资产负债表和现金流量表） 情景三个人银行理财（4课时） 知识点：个人银行理财概述；储蓄存款类理财产品；境内外资银行个人理财产品 教学重点：个人银行理财产品的特征、种类 教学难点：个人银行理财产品风险与收益的分析及其理财规划，商业银行的信用创造 情景四个人证券理财（4课时）
一、公共科目笔试内容 中央机关及其直属机构2017年度考试录用公务员公共科目笔试分为行政职业能力测验和申论两科，全部采用闭卷考试的方式。 (二)申论 报考者务必携带的考试文具包括黑色字迹的钢笔或签字笔、2B铅笔和橡皮。报考者必须用2B铅笔在指定位置上填涂准考证号，用钢笔或签字笔在答题卡指定位置上作答。在非指定位置作答或用铅笔作答一律无效。 二、申论介绍 申论是测查从事机关工作应当具备的基本能力的考试科目。申论试卷由注意事项、给定资料和作答要求三部分组成。申论考试按照省级以上(含副省级)职位、市(地)级以下职位的不同要求，设置两套试卷。 省级以上(含副省级)职位申论考试主要测查报考者的阅读理解能力、综合分析能力、提出和解决问题能力、文字表达能力。 阅读理解能力——要求全面把握给定资料的内容，准确理解给定资料的含义，准确提炼事实所包含的观点，并揭示所反映的本质问题。 综合分析能力——要求对给定资料的全部或部分的内容、观点或问题进行分析和归纳，多角度地思考资料内容，作出合理的推断或评价。 提出和解决问题能力——要求借助自身的实践经验或生活体验，在对给定资料理解分析的基础上，发现和界定问题，作出评估或权衡，提出解决问题的方案或措施。 文字表达能力——要求熟练使用指定的语种，运用说明、陈述、议论等方式，准确规范、简明畅达地表述思想观点。
市(地)级以下职位申论考试主要测查报考者的阅读理解能力、贯彻执行能力、解决问题能力和文字表达能力。 阅读理解能力——要求能够理解给定资料的主要内容，把握给定资料各部分之间的关系，对给定资料所涉及的观点、事实作出恰当的解释。 贯彻执行能力——要求能够准确理解工作目标和组织意图，遵循依法行政的原则，根据客观实际情况，及时有效地完成任务。 解决问题能力——要求运用自身已有的知识经验，对具体问题作出正确的分析判断，提出切实可行的措施或办法。 文字表达能力——要求熟练使用指定的语种，对事件、观点进行准确合理的说明、陈述或阐释。
个人理财 一、单项选择题 1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。 A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B. 主动为客户解答 C. 将客户移交理财业务人员 D. 拒绝客户的提问 2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A. 商业银行 B. 客户 C. 商业银行和客户共同 D. 理财计划负责人 3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A. 利息税 B. 版税 C. 增值税 D. 个人所得税 4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。 A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
2018年新疆维吾尔自治区面向社会公开 考试录用公务员、工作人员公共科目 考试大纲 为便于考生充分了解自治区2018年度面向社会公开考试录用公务员、工作人员公共科目笔试，特制定本大纲。 一、公共科目笔试内容 2018年度自治区面向社会公开考试录用公务员、工作人员公共科目笔试为《行政职业能力测验》、《申论》两科，全部采用闭卷考试的方式。 《行政职业能力测验》为客观性试题，考试时间为120分钟，满分100分。 《申论》为主观性试题，考试时间为150分钟，满分为100分。 二、作答要求 （一）行政职业能力测验 考生务必携带考试文具，包括：黑色字迹的钢笔或签字笔、2B铅笔和橡皮。考生必须用2B铅笔在指定位置上填涂准考证号，并在答题卡上作答。在试题本或其他位置作答一律无效。 （二）申论 考生务必携带考试文具，包括：黑色字迹的钢笔或签字笔、2B铅笔和橡皮。考生必须用2B铅笔在指定位置上填涂准考证号，用钢笔或签字笔在答题卡指定位置上作答。在非指定位置作答或用铅笔作答一律无效。 三、行政职业能力测验介绍 （一）测试内容 行政职业能力测验主要测查与公务员职业密切相关的、适合通过客观化纸笔测验方式进行考查的基本素质和能力要素，包括
言语理解与表达、常识判断、数量关系、判断推理和资料分析等部分。 言语理解与表达主要测查考生运用语言文字进行思考和交流、迅速准确地理解和把握文字材料内涵的能力，包括根据材料查找主要信息及重要细节；正确理解阅读材料中指定词语、语句的含义；概括归纳阅读材料的中心、主旨；判断新组成的语句与阅读材料原意是否一致；根据上下文内容合理推断阅读材料中的隐含信息；判断作者的态度、意图、倾向、目的；准确、得体地遣词用字等。常见的题型有：段落阅读、选词填空、语句表达、语句排序等。 常识判断主要测查考生应知应会的基本知识以及运用这些 知识分析判断的基本能力，重点测查对国情、社情、区情的了解程度、综合管理基本素质等，涉及政治、经济、法律、历史、文化、地理、环境、自然、科技等方面。 数量关系主要测查考生理解、把握事物间量化关系和解决数量关系问题的能力，主要涉及数据关系的分析、推理、判断、运算等。常见的题型有：数字推理、数学运算等。 判断推理主要测查考生对各种事物关系的分析推理能力，涉及对图形、语词概念、事物关系和文字材料的理解、比较、组合、演绎和归纳等。常见的题型有：图形推理、定义判断、逻辑判断、类比推理等。 资料分析主要测查考生对各种形式的文字、图表等资料的综合理解与分析加工能力，这部分内容通常由统计性的图表、数字及文字材料构成。 （二）题型介绍 行政职业能力测验涉及多种题目类型，试题将根据考试目的、报考群体情况，在题型、数量、难度等方面进行组合。以下是部分常用题型介绍。 1.言语理解与表达
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
课程教学大纲 课程名称：个人理财开课系（部）：会计系 制定人： 审核人： 制定时间：
《个人理财》教学大纲 课程代码：×××××学分：4总学时：72 课程性质：专业课考核方式：考试 课程类别：必修课开课单位：会计系 先修课程：××××× 适用专业：投资与理财 一、教学目标 向学生介绍各种理财策划的基础理论和基本知识，使其了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生分析、解决问题能力和综合能力的培养, 同时也为有意于参加银行业从业人员资格考试的同学做好理论上的准备。 二、教学要求 （1）掌握个人理财的基本概念，包括个人理财策划、储蓄策划等。 （2）掌握各种个人理财策划的基本内容。 （3）了解个人理财流程。 三、教学内容及学时安排 章目教学内容教学时数一个人理财与规划 4 二个人财务信息和非财务信息的收集与分析 4 三储蓄规划 8 四消费支出规划 8 五教育规划 6 六保险规划 8 七证券投资规划 8 八税收规划 6 九退休规划 6 十财产分配与传承规划 6 十一综合理财规划案例分析 6 机动复习 2
合计 72 四、教学方法 多媒体教学+案例讨论+课外作业 五、参考书目 [1] 张颖编著.个人理财基础 [M]．北京：对外经济贸易大学出版社，2005.9. [2] 苑德军，张颖主编.个人理财[M]．北京：中央广播电视大学出版社，2007.1． [3] 张阿芬.个人投资理财[M]．福州：福建教育出版社，2002.10. 六、大纲内容 ×××××（内容于新一页开始，自行续页） （附注：全部内容使用A4纸打印。请不要改变各个标题的字型字号，标题下各项内容为五号宋体；内页行间距为18磅；页边距：上2.5cm，下2cm，左3cm，右2cm）
2019江苏省属事业单位考试招聘公共科目笔试考试大纲 根据《省委办公厅省政府办公厅关于印发〈江苏省事业单位公开招聘人员办法〉的通知》(苏办发〔2011〕46号)精神以及国家关于事业单位工作人员应具备的综合素质和能力的有关要求，为进一步推进我省事业单位统一公开招聘人员考试的科学化、规范化和制度化，结合省属事业单位实际，制定本考试大纲。 一、考试性质和测试目标 事业单位统一公开招聘考试由事业单位公开招聘工作的综合管理部门组织，按照确定的招聘计划，针对各类事业单位的空缺岗位面向社会公开招考。凡符合报考资格条件的人员均可参加。 通过测试应试人员从事事业单位工作应当具备的基本能力和素质，达到对报考群体初步筛选的目的。 二、考试科目和测试方式 (一)考试科目 《综合知识和能力素质》(管理类岗位) 《综合知识和能力素质》(通用类专业技术岗位) 《综合知识和能力素质》(工勤技能类岗位) (二)测试方式 均为闭卷笔试。 三、考试范围和测试内容 (一)考试范围 管理类岗位和工勤技能类岗位为综合知识和基本能力，通用类专业技术岗位为综合知识、基本能力、相关专业知识和专业能力。 (二)测试内容
1.综合知识测试内容 主要测试应试人员对政治、经济、法律、管理、科技、人文等综合基础知识的掌握程度。 2.基本能力测试内容 主要测试应试人员阅读理解能力、判断推理能力、处理数量关系能力、综合分析能力、解决问题能力、文字表达能力，以及履行岗位职责的必备能力等素质。 3.专业知识和专业能力测试内容 主要测试应试人员掌握本专业基本理论、基本知识的程度和实际应用能力。 ①法律类岗位：法律的基本理论，运用法律知识分析、判断和解决实际问题的能力。 ②计算机类岗位：计算机软硬件、操作系统、程序设计、常用办公软件的相关知识，多媒体信息技术，计算机信息安全技术的基本原理及关键技术，关系数据库的基本概念及应用，软件工程的基本概念、软件分析和设计的基本方法，计算机网络的概念、理论和相关应用等。 ③英语类岗位：掌握一定量的通用词和短语，具备基本的语法知识和运用能力，具有综合应用英语语言知识和基本阅读技能来理解书面材料的能力，具备将难度适中的英语书面材料译成汉语、汉语书面材料译成英语的能力。 ④经济类岗位(会计、审计、统计和其他经济岗位)：经济学、统计学、审计学和会计方面的基本理论、基本知识和基本业务技能，运用相关专业原理分析、解决实际问题的能力。 会计和审计试卷相同，统计和其他经济岗位试卷相同，两套试卷内容各有侧重。 (三)测试内容权重 坚持“干什么，考什么”的原则，根据行业、专业和岗位特点确定测试内容的比例。 四、考试题型和测试时限 (一)考试题型：单项选择题、多项选择题、简答题、论述题、综合分析题、案例分析题、实务题、材料处理题、写作题等。
个人理财选择题 B 1.以下（）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 ACD 2.执行理财计划应遵循的原则包括（） A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性 C 3.从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（） 不属于财务安全的衡量标准。 A. 是否有充足、稳定的收入 B.是否有适当的住房 C.是否制定了奢侈品消费计划 D.是否有适当、收益稳定的投资 ABD 4.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（） A.货币的时间价值理论认为等量资金在不同的时点上的价值量不相等。 B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可 比性。 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值。 AD 5.某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（）理财策略，进行有效的理财。 A.储蓄 B.风险投资 C.消费 D.准备应急基金 A 6.假设某理财产品的β系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率为15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（）。 A.17% B.23% C.21% D.20% D 7.为在第5年获本利和100元，若年利率为8%，每3个月复利一次，求现在应向银行存入多少钱，下列算式正确的是（）。 A.P=100×（1+8%）＾5 B.P=100×（1+8%）＾-5 C.P=100×（1+8%/4）＾5×4 D.P=100×（1+8%/4）＾-5×4 ABCD8.在现实生活中，人们的储蓄动机主要有（）。 A.未来消费动机 B.利息动机 C.遗产动机 D.养老动机 B 9.现金最重要的特征就是（）。 A.高风险 B.强流动性 C.低收益 D.低风险 B 10.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A.2 B.3 C.4 D.5 B 11.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5 000元，则可变现资产保障月数为（）。 A.4 B.18 C.78 D.98 A 12.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。 A.外出就餐费用 B.房租支出 C.房贷利息支出 D.续期保险费支出ABD13.货币市场基金的特点包括（）。 A.本金安全、资金流动性强 B.分红免利息税 C.投资成本较高 D.收益率相对活期储蓄较高 C 14.张先生申请了某银行信用卡，按发卡规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3 000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。 A.23 B.24 C.54 D.55 ABCD15.组成消费购买决策的整个过程包括（）。 A.购物前的准备 B.评价购物方案 C.选购商品 D.购买后的活动
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
理财规划师（三级）教学大纲 一、职业指导 学习目的：理财规划师的职业发展 理财师职业资格考试 大纲：理财规划师概念 理财规划师职业道德与操守 求职方法和渠道 诚信和维权 课时：8（基础知识） 二、理财规划原理 学习目的：掌握理财规划的内容与流程 大纲：理财规划概述 理财规划和理财规划职业 课时：10（理论知识） 三、财务与会计基础 学习目的：了解会计的作用及目标以及会计前提及原则掌握会计要素与会计等式 熟悉会计核算内容与财务会计报告 大纲：会计基础知识 财务管理基础知识 成本管理基础知识 个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别 课时：10（理论知识） 四、宏观经济分析 学习目的：掌握宏观经济分析的意义和内容 熟悉产业政策和行业分析 大纲：总需求和总供给 宏观经济政策 经济周期理论 课时：8（理论知识）
五、金融基础 学习目的：商业银行资产负债管理理论与实践 大纲：金融概论 金融的产生 商业银行的起源和发展、商业银行制度 商业银行的剖析——一个特殊的企业 商业银行资本金管理、商业银行现债管理 商业银行的资产管理、商业银行的中间业务 课时：8（理论知识） 六、定义判断与类比推理 学习目的：定义概念内涵的逻辑方法 这种类比推理题的解题思路 大纲：概念是反映思维对象及其特有属性或本质属性的思维形式。 定义是定义的逻辑形式 被定义项(Ds)就是需要明确其内涵的概念。 定义项就是揭示被定义项内涵的概念。 被定义项与定义项之间全同关系的概念 类比与类比推理 类比推理的公式 类比推理的性质 整体与部分、一般与特殊 课时：8（理论基础） 七、理财计算基础 学习目的：什么是概率？ 概率与理财规划。 大纲：概率基础 概率理论的基本概念1、随机试验（简称试验）2、随机事件（简称事件）3、样本空间4、样本 概率的应用方法基本概率法则 基本概率法则 随机变量的数字特征 课时：10（理论知识） 八、理财法律基础 学习目的：了解民事诉讼及公证基础知识 会运用法律知识进行起诉与受理民事法律关系 民事诉讼及公务知识 民事诉讼管辖、级别管辖 大纲：民法的概念 民法的基本原则 民事法律关系的概念 不同级别的法院管辖不同的案件