个人理财调研报告
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个人理财行为是社会经济发展到一定阶段的产物,个人理财需求的出现促进了个人理财服务市场的产生。下面学习啦小编给大家分享几篇，一起看一下吧!
篇1
了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20XX年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20XX年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、
一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的健康、规范发展。
篇2
“20xx年中国个人理财市场基本规模在40万亿-50万亿之间，理财人规模约在4-5亿，理财人人均理财规模约在10万元左右。”3月29日，零壹研究院联合神仙有财发布的《中国个人理财市场研究报告》(下称报告)中提到。
报告显示，中国人均个人财富约30万元，其中个人金融资产约为1.1万美元。其中，互联网理财异军突起，但也存在较严重的同质化情况，未来理财机构要培养用户的忠诚度和黏性，必须为用户提供个性化的服务。
20xx年“余额宝”的出现，使得互联网理财逐渐进入到大众视野之中。报告显示，20xx年，互联网市场规模接近2万亿，其中宝类产品年末净值1万亿以上，P2P借贷年末理财余额在5000亿以上，互联网保险保费收入为2234亿，产品众筹累计支持总额约为30亿，参与人数却达到约3亿人。
然而在互联网理财快速发展的过程中，科技技术给予强大支持。近期“阿尔法狗”的兴起，也让更多投资者看到了互联网理财中运用的智能技术。
近日，互联网金融创业公司神仙有财宣告即将推出人工智能理财引擎“啸天犬”，采用了用户推荐+专家尽调+人工智能的方式来进行智能理财。而“哮天犬”需要解决，面对海量理财产品，引入智能化算法，自动刻画用户特点和产品特点，为用户提供个性化的理财服务。
啸天犬产品经理韦啸表示，“啸天犬”还处于一个“正在学习中”的状态。现在看肯定比一般的理财顾问强很多，但是在处理高风险投资标的方面，还需要时间来学习。目前神仙有财的入门级产品百宝箱，背后就是使用的啸天犬算法，目前看会比市面上其他同等的FOF组合多产生1%左右的收益。
篇3
一、调查的目的
本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进行关于房地产理财规划的问卷调查，以了解被调查大学生的基本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。
二、调查的对象与方法
本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进行相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进行派发的，因此回收率100%。
三、调查的结果与分析
(一)被调查大学生的基本情况分析
述
如表可知，在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为均衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。
(二)被调查大学生房地产投资理财的现状分析
1.被调查大学生的房地产投资的理财计划情况
在对于受调查者是否有房地产理财计划进行交叉分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进行房地产的理财计划，而随着年级的增加，受调查者对进行房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财计划，而女生有大约33%的比例进行房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财计划的百分比是最为接近的。
在进行专业和是否有房地产投资理财计划的交叉分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财计划，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财计划，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进行房地产投资理财的意识。
2.被调查大学生对相关政策的了解程度
对于相关购房政策的了解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有了解过的，但是有同样比重的人没有了解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有了解过相关的购房政策的。
3.被调查大学生获得房地产信息的途径
在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样
化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。
(三)被调查大学生对房地产的需求分析
1.受调查者毕业以后对房地产的需求程度
如图，有57%的受调查者认为如果有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进行抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购买，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。
2.性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的交叉分析
对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择
根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。
3.受调查者未来购房类型
如图，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。
(四)被调查大学生对房地产投资的理财方式分析
1.被调查大学生对房地产投资的理财方式
在对受调查者会以何种方式进行房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进行房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进行房地产理财，有20%的受调查者会进行房地产的投资经营。
2.被调查大学生预计未来能够每月投入到房地产的金额
进行房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能接受的最多还贷期是20年，占47%的比重;10年的还贷期仅次其后，只有15%的受调查者选择30年的还贷期。
(五)被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析
1.受调查者购房的影响因素
受调查者在进行房地产投资中首要的考虑因素是房价，占
84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的高低，因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进行房地产投资的必修课。
2.受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的交叉分析
如图，选择在一线城市和国外进行房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进行房地产投资的受调查者会更加考虑房价的因素。
四、调查的结论与建议
(一)存在问题及原因
1.普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财计划。在进行问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财计划，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财计划的人数会比低年级的大学生要多，经管类的大学生会普遍比非经管类的大学生会有更加高的房地产理财意识。究其原因，因为普
遍大学生并没有稳定的工作和相关的理财知识，会觉得进行房地产理财离自己很遥远，因此房地产投资理财意识较弱。
2.受调查女大学生的房地产理财观念较为传统被动。
在进行性别对房地产理财的需求分析中可知，女大学生的房地产需求比较被动，超过四成的女性受调查者会选择根据父母或者对象的意愿来进行房地产理财。主要是因为女大学生会认为自己终究都会出嫁的，在进行房地产投资理财时比较倾向于向自己父母和对象求助。
3.受调查者对相关的购房政策了解程度不够。
仅有38%的受调查者是有了解过相关的购房政策或对购房政策是比较熟悉的，剩余的超过一半的受调查者并没有了解相关的购房政策。因为大部分的受调查者并没有房地产理财的意识，所以很少会去主动了解相关的购房政策，因此受调查者对相关政策的了解程度不够高。
4.受调查者获得房地产相关信息的途径比较狭窄单一。
相对来说，受调查者的获得房地产信息的途径一般是倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资信息，而且获得信息的渠道比较单一。主要是因此电视，网络还有家人朋友等方式收集房地产信息是比较容易得到的资源，资料信息也相对真实，如果通过其他的方式如展览会等，成本和时间的
花费就增加不少。
5. 受调查大学生对房地产投资的理财方式传统，付款方式不够多样化。
深受中国的传统文化的影响，受调查者在选择理财方式类型时，会倾向于比较安全稳健的方式，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见受调查者严重受到传统的文化影响，大部分会选择购买现房。而且，在选择付款方式时向银行按揭贷款，有54%的受调查者会选择该方式进行房地产投资，选择其他方式支付的比较少。
(二)建议与对策
1.对大学生的建议
(1)增强房地产投资理财意识，建立一个详尽的房地产理财计划。
作为大学生，应当增强自身的房地产投资理财意识，并且尽早地好好规划理财方案，建立一个比较详细的房地产理财计划。
(2)转变传统的房地产理财观念，进行多种理财方式相结合。
普遍的受调查的大学生的房地产理财观念较为传统，会比较倾向于选择比较安全的理财方式。因此大学生应该转变传统的理财观念，采用多种理财方式相结合。
(3)拓宽收集理财信息的渠道，付款方式多样化。
大学生进行房地产理财的信息渠道比较单一，应该尝试多种的收集信息的渠道和支付方式，以减轻负担，但是同时也要核对信息的真实程度，以免上当受骗。
(4)主动了解相关的政策信息，提高房地产理财的专业能力。
大学生应当多学习相关的理财知识，主动了解相关的政策信息，学会利用自己的专业知识去判断房地产的房价走势等，进行理性的专业的房地产投资理财。
2.对家庭的建议
(1)从小向孩子灌输房地产理财观念，转变传统的理财方式。
家长应当为大学生提供一个良好的指导作用，让学生从小就能够注重理
财，并且拥有房地产理财的意识，同时，家庭也应当转变传统的理财方式，尝试多样的房地产理财方式进行理财，已达到良好的理财效果。
(2)尊重与支持大学生的房地产理财决定。
家长应当始终支持大学生做出的相关的理财决定，可能会由于观念不同会导致在理财决定的不同但是也不能够全盘地否定。进行房地产理财是没有对错之分的，唯有更加专业的理性的判断，才可能达到更好的理财效果。
3.对学校的建议
(1)加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识。
学校应该加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识，让学生能够树立良好的理财观念和增强学生的理财专业能力。
(2)增强对大学生的房地产理财的培育，培养更多的理财人才。
学校可以通过加强对大学生的房地产理财的培育，来培养房地产理财的人才，从而能够为社会做贡献。
4.对政府的建议
(1)健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。信息和政策的公开透明对于进行房地产投资理财的人来说相当重要，应为这个直接会影响到房价，最后影响到理财投资的效果。因此政府应该健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。
(2)大力监管房地产市场，避免房价被恶意抬高，影响投资决策。
政府应当大力监管房地产市场，严格把关房地产的价格，防止房价被恶意抬高，影响大学生的房地产理财投资决策。
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个人理财调研报告全文结束。
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个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标
资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文） 2016-01-12 发布者：yuyu_rose?????来源：第一财富网 “鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。 但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢？这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。 为什么呢？ 因为资产配置实际上是个量身定制的东西。就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状…… 工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。 一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种： 第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。 这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！ 最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗？别傻啦，男人和男人生不出孩子的。 这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。 第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险…… 这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。 最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。 你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！ 第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。 这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。说它收益高吗？也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。 说它灵活吗？你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试？ 说它安全吗？银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。 总体来说，这个工具就像一个老好人，长得一般，嘴也不甜，还不会浪漫，你觉得他很无味，但受了伤还要找他安慰。 第四个工具叫“权益类”：就是你又爱又恨的股票或股票基金了。 这个工具的最大的好处是可以赚赚赚，最大的缺点也是可以亏亏亏，而且琢磨不定。 上到100%的收益，下到70%的亏损，都是他能干得出来的。 这个工具就像一个花心的高富帅，爱的时候轰轰烈烈，恨的时候凄凄惨惨。第五个叫“另类”工具：沉甸甸的金子！ 这个工具最大的特点是看得见，摸得着。
第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
简单实用的个人理财方法有哪些 即使是工薪阶层也能够理财，掌握一些简单实用的理财方法，制定好明确的理财 计划，也能存下钱。下面一起来看看小编分享给大家的简单实用的个人理财方法，希 望你喜欢! 简单实用的个人理财方法 1、“三份”理财法 很多人认为“三份”理财法已过时了，但是根据多年来的理财经验，“三份”理财法比 较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不 时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品。如快捷财富，年化收益率8%-24%，并有着自己的风控团队，完全保障大家资金安全。 2、“4321”理财法 “4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如 投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食 住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是 必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。 3、“傻瓜式”理财工具 除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定 收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。 四招简单实用的理财方法 方法一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收 入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风 险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键 的一步，坚持很重要。 方法二：强制储蓄
个金专业综合柜员题库 A 组 1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是：BCD A．产品有高风险就一定有高收益。 B．产品预期收益越高，意味着投资者可能面临的风险越大。 C．风险与预期收益成正比。 D．低风险产品通常收益低。 2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准，可将我行个人客户划分为（ABCDE）几类。 A．私人银行客户 B．高端客户 C．中端客户 D．潜力客户 E．普通客户 F．优质客户 3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金，下列说法正确的是（ABD ） A．牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币；B．每日不能超过5次； C．取款手续费为12元＋取款金额的5%交易安全费；
D．最低13元，最高62元； 4、依据风险标的的分类，风险可以分为（B） A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 C．纯粹风险和投机风险 D．静态风险与动态风险 5、货币市场是期限为（ C ）短期金融工具发行和交易流通的市场，实质为（）。 A．一年以下、短期资金市场 B．一年、短期资本市场 C．一年或一年以下、短期资金市场 D．一年或一年以上、长期资金市场 6、（B）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象 A．成长型基金 B．收入型基金 C．平衡型基金 D．混合型基金
B 组 1、我行信托类理财产品可投资于（ABD）。 A．债券 B．货币市场基金 C．股票 D．信托融资项目 2、我行个人客户定位是（A）。 A．定位中端，竞争高端，培育潜力 B．定位高端，竞争中端，发展私人银行客户 C．定位高端，竞争私人银行客户，发展中端 D、定位高端，竞争中端，发展潜力 3、关于市场风险的分析不正确的是：D A．与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比，前者的市场风险相对更大； B．股票市场波动性大于汇率市场，因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大； C．利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点，因此，利率市场的风险相对较低。 D．由于国际外汇交易市场是做市商制，因此汇率报价易受主要交易主体的影响，波动剧烈。
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
个人理财案例分析 资料：张先生一家住在长沙，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。 张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前长沙房价约8000元/每平方，房价预计增长率为4%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。 请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括： 一、家庭财务状况分析 二、理财目标分析 三、家庭理财建议 张先生的理财方案 一、家庭财务状况分析 （一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入 张先生45 公司销售员 5 1 6 张太太44 商场业务员 4 0 4 小孩16 学生 合计10 （二）家庭资产负债表：（单位：万元）资产金额占比负债金额占比 存款20 32.26% 流动负债0 自有房产40 64.52% 长、短期负债0 基金 2 3.22% 其他0 资产总计62 100% 净资产62
（三）家庭收支情况分析 家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3（大约） 张先生年终奖 1 教育费0.36（大约）张太太工资收入 4 张太太年终奖0 理财收入0.65（按一年的利率） 收入合计10.65 支出合计 3.36 年结余7.29 该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此 支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。 （四）家庭保障分析 从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。 （五）家庭财务状况中存在的不合理之处 通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。家庭财务状况具体表现如下： （1）家庭收入来源过于单一 这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。 （2）资产配置不合理 由于夫妻双方职业和年龄的原因，这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款，资产配置方式的过于单一，在这个负利率的时代造成资产收益的损失。所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。 （3）保险产品的配置不合理 只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。这种做法显然不是太合理。作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排，从而使这个家庭更为牢固。 二、理财目标及风险承受能力分析 第一，张先生已婚，小孩正读高一，全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中，但打算将来能换大一点的房子居住。第二，要供孩子上大学。第三，由于目前资产不多，相对于市内的高房价，购房还面临着一定的资金困难，因此也有较强烈的投资理财需求，希望
俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、P2P网贷……随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？ 年化收益率9%的惠卡宝，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。 一、制定理财目标 要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。 二、做好理财计划 个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。 三、选择投资项目 制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标 虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如P2P投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出 有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如P2P网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。 四、限定投资期限
一名合格的理财师必须具备七大知识领域一名合格的理财师必须具备以下七大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。 一、理财基础知识 理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。客户的理财目标，就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标，具体包括：（1）按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3～5年）、长期目标（5年以上）。 （2）按人生过程分为个人单身期目标（开始工作到结婚之前）、家庭组成期目标（结婚到生育子女之前）、家庭成长期目标（子女出生到子女上学之前）、子女教育期目标（子女上学到子女就业之前）、家庭成熟期目标（子女就业到子女结婚之前）、退休前期目标（退休以前）和退休后目标（退休以后的时期）。 理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点： （1）要适合客户自身的条件（客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。 （2）要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。 （3）个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。
对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒客户进行修正，也就是说，客户个人理财目标制定好后，不是一成不变的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间（如一年），对原来所制定的理财目标进行一次修正。 二、金融资产运用的基础知识 与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票和房地产价格变动等。能够把握以上各方面的动向，是理财师知识体系中最起码的要求。理财师在进行理财策划时，不能对客户作出诸如今后利率一定上升、股票一定上涨、所投资的外汇要贬值、房地产价格要下跌等断言，因为这样将会误导客户。原因很简单，在这些方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化的。以上所讲的各个方面仅仅为理财师策划提供环境分析信息。 另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股价等，受到市场这一看不见的手操作着，特别是汇率和股价，我们靠个人力量是不可能控制它的。理财师必须不断提高自己的分析判断能力，慎重地为客户做出判断。 如何利用金融资产是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设计，因此与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客户的人生目标，这是最基本的知识。例如：为孩子准备教育基金如何筹措，购房首付款如何设计，为了安度晚年退休前应该准备多少储蓄等等。 金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的所有资料，提出具体的理财方法建议，还要向客户说明目前存在的风险。无论采用哪一种投资方式，都存在风险。
个人理财(重点知识整 理)
?个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 ?个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 ?个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 ?个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 ?具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 ?（一）理财观不同，财务安全的含义也不同： ?1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。 ?2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。（即保值、增值问题） ?（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 ?个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 ?风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败
个人理财的方式有哪些 股市警语“股市有风险，入市需谨慎”。其实不只的股市，在 理财市场上无论哪种产品都是有着一定的风险的，一不小心，就掉 进了坑里。所以，多学习，多掌握一些理财经验是人们都应该关注的，针对个人理财的方式的问题让我们一起总结理财经验，掌握投 资技巧，争取更大的收益。 在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保 证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉 得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制 消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到 健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达 到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。实际上， 积蓄越少，才越需要理财。 个人如何投资理财?理财都是有风险的，要经过投资者的精挑细 选和详细考察才能决定，常见的理财项目有以下几种： 第一：储蓄 银行储蓄是最基本的一种小额理财工具，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的 利息收益。所以在进行小额投资理财时，储蓄往往是人们首选的方式。 第二：基金和股票 基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财 产品，基金股票简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。而且， 基金股票的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中，购买 基金股票是非常有必要的。 第三：保险 商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险 人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有 规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。
不论什么方式的理财，都是需要投资者完全理解理财这个词的 含义，当然，我们还需要具备一定的理财知识，下面继续学习一下 我们需要具备的理财知识要点! 知识1：真正了解理财的含义 有些人把理财理解为：存钱拿利息，然后通过计算器计算，一 万元在银行定存，一年后也就200多元利息，数额太少，所以直接 把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错，但是不够全面， 因为理财的方式有很多种，存钱拿息只是其中的一种。理财的意义 并不仅在于获得收益，而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯，对个人、家庭的消费合理规划，最终实现财富的增值。 知识2：如何选择适合的理财方式 哪种理财方式最好，是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的财产状况不一样，而且承受风险能力也各不相同，所以，没有一种最好的理财方式，只有最适合的个人理财方案。目前 主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财，股票投资理财，宝宝类产 品理财，P2P网贷理财，这些理财产品的收益以及风险各有不同。 存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式 可拿得更高一点。比如使用通知存款，7天、30天通知存款等，在 相应的天数前提前通知银行取款即可，这种存款的利息比普通存款 要高一些。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年 期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款 的一年期收益仅为2%。由此看来，即使是存款，选择合适的方式也 能多赚一些钱。 另外需要提醒投资者需要特别注意的几个要素，投资过程中最 怕有一些不良习惯影响判断，影响收益，下面给大家说说怎么养成 良好的理财习惯： 让钱生钱 储蓄是"加法"的金钱累积，投资则是用"乘法"在累积财富。理 财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起， 都是为自己将来能够更好的投资做准备。
银行职业资格考试《个人理财》知识点：个人理财相关定义 一、个人理财相关定义 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 财富管理包含了投资管理，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。 个人理财业务：为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动。 个人理财和财富管理本质上一致。 银行个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 二、个人理财业务相关主体 1.个人客户——需求方。银行对客户分类、分级，按客户需求提供理财服务。 2.商业银行——供给方。 3.非银行金融机构——证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。 4.监管机构——银监会、证监会、保监会、外管局。 三、银行个人理财业务分类 1.理财顾问服务和综合理财服务 按是否受托对客户资金进行投资和管理理财顾问服务 综合理财服务 理财计划 私人银行 按客户类型理财业务 财富管理业务私人银行业务 理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 理解要点： （1）个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动； （2）银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。
综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务与理财顾问服务的重要区别： 1）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。 2）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务 前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务； 而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 2.理财业务、财富管理业务与私人银行业务 按客户类型分类。 理财业务：客户范围广，服务种类较窄 财富管理业务：居中 私人银行业务：客户等级高，人数少，服务种类最为齐全 私人银行业务 （1）概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 （2）私人银行业务的特征 1）准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户； 2）综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务； 3）重视客户关系：客户关系管理处于核心地位，素有“资产管理＋客户关系管理＝私人银行家”之说。
个人理财基础知识 理财是什么?个人理财需要掌握哪些基础知识呢?下面小编为大家整理了理财的基础知识，欢迎大家阅读参考! 个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以管钱为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为月光
族。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢玩个心跳;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同无米之炊。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标 理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行，最终实现。如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。 6、确定了理财目标，就是要了解各中理财工具 理财规划中，最关键的是用好理财工具。无仑是使用、扫U 先或振霸合，都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑适合自己的。理财也一样.产品不同，收益不同，要挑选适合自己的理财工具，将财富按适合比率合理分配。 7、知道各理财工具了，现在就开始理财规划和资产配置了
私人银行客户资产配置模版 一、客户分析 1、客户的基本情况 客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100万元，购买了我行产品600万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。 2、主要投资目的。例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。 3、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、 监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的30%，特别偏好红酒投资等）。 刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配置短期高收益的产品作为配置。 中长期浮动收益类产品。这类产品一定是市场上很有投资价值的产品。 另，由于刘总的大儿子在英国，因此在5年后，小儿子也会有出国留学打算，希望准备大儿子的移民及小儿子的留学资金。资产的转移也是需要考虑的问题。 二、市场的分析 在加息预期下，不论是存款、股市、外汇还是其他的理财方式，都应该注重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过大；5万以上资金可用短期理财；长期不用的资金买银行信托类理财产品也划算；买基金的
20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。