◆个人理财业务：商业银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
◆个人理财业务是建立在委托---代理关系之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
◆商业银行个人理财分为：理财顾问服务、综合理财服务。
◆理财顾问服务：商业银行向顾客提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务。客户自身
承担由此产生的收益和风险。
◆理财顾问服务流程：收集客户信息—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—投资组合—实施计划
—绩效评估。
◆理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。
◆客户信息分为定量信息和定性信息，非财务信息（客户的社会地位、年龄、投资偏好等）和财务信息（当前收支
状况、财务安排等）。
◆客户信息收集方法：初级信息（客户个人和财务资料，通过交谈、数据调查或者进行提问所搜集的材料）、次级信
息（宏观经济信息，从政府部门获得，需要从业人员在日常工作中搜集，建立专门数据库）。
◆客户风险特征的构成：风险偏好（主观上对风险的态度，比如美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福）、风险认知
度（主观上对风险的基本度量，面对同一风险，每个人对其认知的水平不同，往往取决于个人的生活经验）、实际风险承受能力（客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响不同）。
◆其他理财特征：投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格。
◆客户理财需求和目标分析：短期目标（如休假、买车、存款）、中期目标（子女教育、买房）、长期目标（退休、
遗产）。
◆为控制费用与投资储蓄，从业人员应建议客户在银行开立三种类型账户：一个是定期投资账户，达到强迫储蓄的
功能；若有房贷本息要缴，则在贷款银行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
◆综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投
资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
◆综合理财服务分为：理财计划、私人银行业务。
◆理财计划：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资
和管理计划。
◆根据客户的收益不同，理财计划分为：保证收益理财计划、非保证理财收益计划。
◆保证收益理财计划：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按
照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。（监管机构对该产品实施严格的审批制度和程序）
◆非保证理财收益计划又分为：保本浮动【商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资由客户承
担，并依旧实际投资情况确定客户实际收益的理财计划】和非保本浮动收益理财计划【商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划】。
◆私人银行业务：向富人及其家庭提供的系统理财业务。目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、
创造财富的目标。其核心是个人理财，属于混合业务。
◆银行个人理财业务宏观影响因素：政治法律和政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
◆经济发展五个阶段：【传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段】（发展中国家）、【迈向经济成熟阶
段、大量消费阶段】（发达国家）。
◆个人金融业务以消费者收入为基础，衡量消费者收入水平的指标包括：国民收入、人均国民收入、个人收入、个
人可支配收入。
◆宏观经济状况包括：经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率。
◆银行个人理财业务微观影响因素：金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制。
◆银行个人理财业务其他影响因素：客户对理财业务的认知度、商业银行个人理财业务的定位、其他理财机构理财
业务的发展、中介机构发展水平、金融机构监管体制。
◆预期未来经济增长较快，处于景气周期：（企业盈利增长可以支撑牛市），则减少储蓄、债券配置，增加股票、基
金、房产配置。
◆预期未来经济增长放缓，处于衰退周期：则减少股票、基金配置，房产适当减少，增加储蓄、债券配置。
◆预期未来通货膨胀：则减少储蓄、债券配置，增加股票、黄金配置。
◆预期未来通货紧缩：则减少股票、债券配置，维持储蓄、黄金配置。
◆预期未来本币升值，则增加储蓄、债券、股票、基金、房产配置，减少外汇配置。
◆预期未来本币贬值，则增加外汇配置，减少储蓄、债券、股票、基金、房产配置。
◆预期未来利率水平上升，则增加储蓄配置，减少外汇、债券、股票、基金、房产配置。
◆预期未来利率水平下降，则减少储蓄配置，增加外汇、债券、股票、基金、房产配置。
◆理财系统风险也称宏观风险包括：市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险。
◆理财非系统风险也称微观风险包括：财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险。
◆投资组合管理决策过程：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价、资产组合调整。
◆资产配置的步骤：调查了解客户、生活设计与生活资产拨备、风险规划与保障资产拨备、建立长期投资储备、建
立多元化的产品组合。
◆资产配置组合模型：金字塔型【低风险资产占50%，中风险资产占30%，高风险20%，安全、稳定性最好】、哑铃
型【低风险高风险比例相当，中风险比例低，适合享受黄金投资周期的收益（40%、20%、40%）】、纺锤型【中风险中收益占主体，高风险低风险资产两端较低，安全性高，适合成熟市场（30%、50%、20%）】、梭镖型【所有资产都在高风险高收益，属于赌徒型资产配置】。
◆市场有效的三个层次：弱型有效市场（历史信息）、半强型有效市场（公开信息）、强行有效市场（内幕信息）。
◆国债：安全行高、收益略高于定期存款、流动差。
◆证券即股票：高风险、高收益、高流动。
◆基金：中高收益、中低风险、流动性一般。
◆房地产：流动性差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济影响大，收益不确定性较大。
◆金银等贵金属：安全性高、收益中等、流动性低、变现能力较差。
◆期货期权：风险最高、收益最高。
◆高风险、高收益的产品组合一般不超过个人或家庭资产总额的10%。
◆客户在理财过程中的两种支出：义务性支出【日常生活基本开销、已有负债的本利摊还支出、已有保险的保费续
期支出】和选择性支出【又称任意性支出】。
◆四种典型的理财价值观念：后享受型【储蓄率高、退休规划，会引起遗产问题】、先享受型【储蓄率低、在乎目前
消费、退休后生活成问题，生活水平差】、购房性【义务性支出以房贷为主，本息支出在收入25%以上，影响退休生活的质量】、以子女为中心型【子女教育支出占总收入的10%以上，将妨碍退休目标所需的财源】
◆影响客户投资风险承受能力的因素：年龄、资金的投资期限、受教育情况、收入、职业、财富规模、理财目标的
弹性、主管风险偏好、其他影响因素（性别、家庭情况、就业状况等）
◆客户风险态度分类：风险厌恶型【注重资金安全，极力回避风险】、风险偏爱型【原以为获取高收益而承担风险，
不因风险的存在而放弃投资机会】、风险中立型
◆根据风险偏好的客户分级：进取型【较年轻，有专业知识技能，敢于冒险】、成长型、【有一定得资产基础，知识
水平，愿意承受一定的风险，但不会像进取型客户那样过度冒险】平衡型【既不厌恶风险也不追求风险，较理性，仔细分析不同的投资市场，从中找出适中的产品】、稳健型【已经偏向保守，喜欢选择既保本又有较高收益的结构性理财产品，例如：临近退休的中老年人为主】、保守型【老年人、低收入家庭、家庭成员较多，社会负担较重，性格保守的投资者，风险承受力较低，首先考虑是否保本，然后在追求收益】。
◆客户风险评估方法：定性方法（投资者年龄、财富、工作状况、教育程度、家庭状况、性别）和定量方法（问卷
调查收集信息）、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的权衡
◆一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱；个人财富越多、工作稳
定、收入越高、受教育程度越高风险承受能力越强，未婚高于已婚，男性高于女性。
◆银行代理服务业务：不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
◆银行代理理财产品销售的基本原则：适用性原则【风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等】、
客观性原则【产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险全面了解】
◆进行基金投资，需要开立基金交易账户和基金TA账户。购买不同基金公司发行的基金需要开立不同的基金TA账
户。
◆基金认购采用原则：金额认购、面额发行。一般按照1元钱购买基金。认购费率一般比申购费率优惠。
◆投资者于T日申购基金成功，投资者于T+2日起可赎回该不恩基金份额。
◆基金赎回后剩余的基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额1000份。
◆基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且年年至少一次。
◆基金分红分为：现金分红（银行系统默认形式）、红利再投资。
◆开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但必须支付一定的手续费。
◆货币市场基金有“活储蓄”之称，客户可随时申购、赎回。
◆证券投资基金收益主要有：证券买卖差价（也称资本得利）、红利收入、债券利息、存款利息收入。
◆各类基金收益特征由高到低排列顺序：股票型基金﹥混合型基金﹥债券型基金﹥货币市场基金。
◆投资基金资产运作风险包括：系统风险、非系统风险。
◆基金产品包括的风险：价格波动风险、流动性风险。
◆银行主要代理保险的险种：寿险【分红险、万能险、投连险】、财险【房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险】◆保险产品最显著特点具有其他投资理财不可替代的保障功能，利用保险产品还可以合理避税。
◆保险产品具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
◆银行代理国债的种类：凭证式国债（可记名、可挂失，不能上市流通）、实物式国债（不记名不挂失，可上市流通）、
记账式国债（可记名挂失，需在证券交易所设立账户）。
◆债券的流动性一般低于股票，国债的流动性高于公司债，短期的国债流动性好于长期国债。
◆债券投资的风险因素：价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险（信用风险）、债券赎回风险、提前偿付风
险和通货膨胀风险。
◆商业银行办理信托计划收付业务时，只承担代理资金手负责人，不承担信托计划的投资风险。信托产品流动性差。
◆信托机构通过管理和处理信托财产获得的收益，全部归受益人所有，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由
信托这承担。
◆信托产品的风险：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险
◆银行代理黄金业务种类：条块现货、金币（纯金币、纪念金币）、黄金基金、纸黄金（黄金存折。
◆保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
◆制定保险规划的原则：转移风险原则、量力而行原则、分析客户保险需求，
◆保险规划的步骤：确定保险标的（首要任务）—选定保险产品—确定保险金融—明确保险时间。
◆保险规划的风险：为充分保险、过分保险、不必要保险。
◆税收规划的原则：合法性（基本特征）、目的性（目的就是节税）、规划性（事先设计安排）、综合性。
◆税收规划的基本内容：避税规则（采用“非为法”手段）、节税规则（采用合法手段，利用税收优惠等倾斜调控政
策）、转嫁规则（采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者等人）。
◆税收规划的主要步骤：了解客户的基本情况和要求、控制税收规划方案的执行。
◆人生事件规划：教育规划（个人教育投资规划和子女教育规划）、退休规划、遗产规划（遗嘱、遗产委任书、遗产
信托、人寿保险、赠与）。
◆客户在退休规划中的误区：计划开始太迟、对收入和费用估计太过乐观、投资过于保守。
◆完整的退休规划步骤：工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
◆投资规划步骤：确定客户的投资目标、让客户认识自己的风险承受能力、根据客户的目标和风险承受能力确定投
资计划、实施投资计划、监控投资计划。
◆风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。
◆个人理财业务面临的主要风险：法律、操作、声誉风险。
◆产品风险管理的三个阶段：产品设计、产品运作、产品到期风险管理。
◆从业人员按基本行为准则：诚实信用（规范行事、品行正直）、守法合规（遵守法律法规、行业自律规范以及所在
机构规章制度）、专业胜任（具备岗位所需的专业知识、资格和能力。熟悉产品。）、勤勉尽职（对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉）、保护商业秘密和隐私（保守机构的商业秘密，保护客户的信息和隐私）、公平竞争（尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂）、职业形象（符合现代金融业高效、专业的行业特点）。
◆从业人员岗位职责要求：熟知业务（熟悉产品的特性、收益、风险等）、岗位职责（遵守业务操作指引，确保交易
安全）、信息披露（已明确的、足以让客户注意的方式向其提示各种风险以及所承担人）、信息保密（妥善保存客户的资料以及交易信息档案）、内幕交易（不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知客户，不得为自己获益，不得基于内幕信息为他人提供理财投资的建议）、协助执行（协助执法机关执行活动，不泄露执法活动信息，不协助客户转移资产）。
◆从业人员与客户关系协调处理原则：了解客户（了解客户开立账户、资金调拨的用途及账户是否被第三方控制以
及了解客户的风险承受能力）、礼貌服务（衣着得体、态度稳重、礼貌周到）、公平对待、风险提示、利益冲突、礼物收送、娱乐及便利、客户投诉。
◆诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
◆在我国公司法人是最重要的企业法人形式。
◆代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
◆没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追人的
行为，由行为人承担民事责任。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
◆可撤销合同：因重大误解订立的、在订立合同时显失公平的。
◆合同违约责任：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。
◆商业银行经营原则：安全性、流动性、效益型。业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。
◆证券法的基本原则：公平公开公正原则（公开原则是证券发行和交易制度的核心）、自愿有偿，诚实信用、合法原
则、分业经营管理原则、保护投资者合法权益原则、国家集中统一监管与行业自律相结合原则。
◆证券交易规定：限制和禁止的证券交易行为的一般规定、禁止利用内幕信息从事证券交易、禁止操纵证券市场行
为、禁止欺诈客户行为、禁止虚假陈述和信息误导行为。
◆委托人可以使受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以使受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
◆免税的项目：国际上颁发的科学技术奖、国债、补贴津贴、福利费、抚恤金、救济金、保险赔偿、军人的转业费、
复员费、安家费、退职费、离休工资等。
◆减征个人所得税的项目：残疾、孤老人员和烈属所得、严重自然灾害造成的重大损失等。
◆金融市场特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。
◆金融市场功能：微观经济功能（集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能）、宏观经济功能（资源配置功能、调
节功能、反应功能）。
◆金融市场的主体（企业、政府机构、金融机构、中央银行、居民个人）、金融市场客体（即交易对象，金融工具，
包括同业拆借、票据、债券、股票等）、金融市场中介（交易中介、服务中介）。
◆金融市场按照是否存在固定场所划分（有形市场、无形市场）；按照发行和流通特征划分（发行市场、二级市场、
第三和第四市场）；按照交易标的划分（货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场）；
按照中介特征划分（直接市场、间接市场）；按照交割方式划分（现货市场、眼生市场）；按照地域划分（国内市场、国际市场）
◆货币市场的特征：低风险低收益，期限短、流动性高，交易量大。
◆货币市场包括：短期政府债券、商业票据、可转让大额定期存、货币市场共同基金
◆短期政府债券市场特征：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。
◆大额可转让定期存单特点：不记名、金额大、利率既有固定也有浮动，比同期定期存款利率高、不能提前支取，
但可以在二级市场上流通转让。
◆资本市场包括：股票、债券、证券投资基金。
中国工商银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码 一、活期存款.............................................................................................................................. - 2 - 服务简介...................................................................................................................... - 3 - 服务特色...................................................................................................................... - 3 - 存款利率...................................................................................................................... - 3 - 二、整存整取.............................................................................................................................. - 3 - 服务简介...................................................................................................................... - 3 - 服务特色...................................................................................................................... - 3 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 4 - 存款利率...................................................................................................................... - 4 - 三、活期一本通.......................................................................................................................... - 4 - 服务简介...................................................................................................................... - 4 - 功能特点...................................................................................................................... - 4 - 四、定期一本通.......................................................................................................................... - 4 - 服务简介...................................................................................................................... - 4 - 功能特点...................................................................................................................... - 5 - 五、人民币零存整取定期存款.................................................................................................. - 5 - 服务简介...................................................................................................................... - 5 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 - 服务特色...................................................................................................................... - 5 - 六、人民币整存零取定期存款.................................................................................................. - 5 - 服务简介...................................................................................................................... - 5 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 - 服务特色...................................................................................................................... - 5 - 存款利率...................................................................................................................... - 5 - 七、人民币存本取息定期存款.................................................................................................. - 6 - 服务简介...................................................................................................................... - 6 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 6 - 存款利率...................................................................................................................... - 6 - 服务特色...................................................................................................................... - 6 - 八、人民币定活两便存款.......................................................................................................... - 6 - 服务简介...................................................................................................................... - 6 - 服务特色...................................................................................................................... - 6 - 存款利率...................................................................................................................... - 7 - 九、人民币教育储蓄.................................................................................................................. - 7 -
中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售
中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的
目录 1 引言 (2) 1.1 研究背景 (3) 1.2 研究对象与方法 (3) 1.2.1 研究对象 (3) 1.2.2 研究方法 (3) 2 中国银行广州分行个人理财产品营销现状 (4) 2.1 中国银行广州分行简介 (4) 2.2 中国银行广州分行个人理财销售概况 (5) 2.3 中国银行广州分行个人理财产品的现有营销策略 (5) 2.3.1 中国银行广州分行个人理财销售的产品策略 (6) 2.3.2 中国银行广州分行个人理财销售的渠道策略 (6) 2.3.3 中国银行广州市分行促销策略 (9) 3 中国银行广州分行个人理财产品营销策略存在的主要问题 (10) 3.1高学历营销人才缺乏 (10) 3.2 理财产品自身局限 (10) 3.3 营销渠道建设不完善 (11) 3.4 理财产品营销手段单一 (11) 4 促进中国银行广州分行个人理财产品营销的对策 (12) 4.1 提高中国银行广州分行个人理财产品服务人员水平 (12)
4.2 重视客户群体，做到无差别对待 (12) 4.3 解决个人理财产品同质化问题 (12) 5 结论 (13) 参考文献 (13) 摘要 本文使用文献资料法、调查法、定性分析法和逻辑分析法作为主要研究方法，对中国银行广州市分行的个人理财产品营销现状进行调查研究，发现其营销策略现状，探究其市场营销环境，并利用相关的市场营销理论进行分析。进而探究中国银行广州市分行的个人理财产品的营销现状以及发现其在营销过程中存在的不足，为中国银行广州市分行促进个人理财产品的销售提供一定的参考。 关键词：中国银行；个人理财；调查研究 Abstract This paper uses literature, survey, qualitative analysis and logic analysis as the main research methods to investigate the current situation of personal wealth management products marketing of Bank of China Guangzhou Branch, and discover the current status of its marketing strategy and explore its marketing environment. And use relevant marketing theories for analysis. Furthermore, it explores the marketing status of personal wealth management products of Bank of China Guangzhou Branch and discovers its shortcomings in the marketing process, which provides a reference for the Bank of China Guangzhou Branch to promote the sales of personal wealth management products. Key words：Bank of China; personal finance; investigation and research 1引言
2020年等级考试《中级个人理财》模拟卷 考试须知： 1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名: _____________ 考号: _____________ 得分评卷人 一、单选题（共70题） 1.造成损失的间接原因是（）? A.风险事故 B.风险因素 C.风险损失 D.风险载体 2.李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。 A.2240 B.2040 C.1920 D.670 3.以下纳税额计算方式错误的是（） A.一般纳税人应纳税额二销项税额-进项税额
B.销项税额二应税销售额X适用税率 C.小规模纳税人应纳税额二计税销售额X征税率 D.消费税组成汁税价格二成本X （1+销售利润率） 4.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）° A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元 B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较髙的周先生 D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支岀 5.个人住房贷款不包括（）。 A.自营性个人住房贷款 B.政府住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.个人住房组合贷款 6.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有 一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。 A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分 B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要 C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支岀需要，但不能抵御通 货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平 D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金 7.收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。 A.财务保障现状 B.主要收入来源 C.收入稳立性
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标
第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余
中国工商银行总行部门主要职能 1 办公室组织总行办公,负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议与其她重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。 2 财务会计部主要负责制订全行财务与会计基本政策,年度综合经营计划、财务计划与中间业务计划,编制财务报告,负责全行财务管理与境内外分行经营绩效考评工作。 3 资产负债管理部负责对全行资产、负债、资本的总量与结构进行计划、控制与调节,以实现全行发展战略与经营目标;负责管理全行的市场风险,全行本、外币流动性管理,全行证券业务与票据融资业务管理以及资金业务的授权。 4 管理信息部负责全行经营管理信息收集、加工、处理与发布。制定与完善全行信息披露与报告制度,负责全行性数据信息的披露与统一管理;负责全行性信息处理平台与数据仓库的规划、建设、推广与应用;负责对国际金融组织、国际评级机构、国际权威财经媒体的市场营销、关系维护与评级评优及排名工作。 5 投资银行部负责全行投资银行业务的规划协调与经营管理,承办或牵头承办投资银行业务,策划与实施我行股份制改造与资本运作方案。 6 金融市场部负责根据全行资产负债管理目标、政策与综合经营计划,综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工
具,在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易管理。 7 机构业务部主要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作,目标客户包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其她非法人性质的机构。 8 个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一营销管理,包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。 9 资产托管部主管全行资产托管业务,包括证券投资基金托管、委托类资产托管与QFII资产托管。负责制定我行资产托管业务的规章制度与办法,进行资产托管业务品种的开发研究与资产托管业务市场开拓,安全保管受托资产,负责基金托管工作的内部稽核与风险控制。 10 企业年金中心负责研究制定全行企业年金业务发展战略与目标,制定相关业务管理办法,组织与指导全行开展企业年金业务;负责企业年金受托管理、账户管理业务等新产品开发以及企业年金业务对外合作与交流。 11 信贷管理部主要承担全行信用风险管理、信贷监督检查与行业区域分析职能。制定各项信贷政策,制订对公、个人客户信贷政策与业务流程,组织信贷产品研发;对全行对公、个人信贷工作全流程进行风险监测检查,对分支机构进行
上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题 时间: 120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。(共90题, 每题0.5分, 共45分) 1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产 2．证券交易所属于()。 A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场 3．银行结构性理财产品一般是无法提前终止的, 其终止是事先约定的条件发生才出现, 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益 5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能 6．在利息不断资本化的条件下, 资金时间价值的计算基础应采用()。 A．单利B．复利C．年金D．普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错, 给投保人造成了严重损失, 赔偿责任由()承担。 A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人
8．对银行理财从业人员而言, 客户最重要的非财务信息是()。 A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数 9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责 10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点, 表述错误的是()。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的, 储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的; 储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其它资产严格区分相互独立; 而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金 12．如果名义利率是5%, 通货膨胀率为7%, 那么实际利率为()。 A．12% B．5% C．2% D．-2% 13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费
2020银行从业个人理财知识点 银信理财业务涉及的法律法规 银监会于2020年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。 1.银信理财业务的规范性规定 银行开展银信理财合作，应当遵守以下规定： (1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定; 在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。( ) (2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试; (3)理财计划推介中。应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式; (4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述： 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 ⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。 (5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息; 工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。 素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。 (6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应; (7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书： (8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。
银行业中级资格考试《个人理财》考点 2016年10月资格已进入冲刺备考阶段，下面是为大家分享的银行业中级资格考试《个人理财》考点，各位考生可以借鉴学习! 保险概述 1. 商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金(商业保险包括财产保险、人身保险，体现多投多保;社会保险仅限人身保险，体现社会基本保障) 2. 保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书，要有保险利率 3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。 4.保险金额：财产保险的保险金额≤保险价值，人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约 5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标的：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险 6.保险基本原则： (1)最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。内容：告知(明确列明、明确说明，我国采用两者相结合的告知方式)、保证(明示和默示保证)、弃权与禁止反言(通常指保险人) (2)保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。 (3)补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则(分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式)
中国工商银行案例分析 一、发展历程 中国工商银行股份有限公司于1984年成立。2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。 随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。 2008年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。 二、商业模式分析 (1)战略目标 工行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式
及引领市场的创新精神。工行致力于继续以业务创新的理念，通过以下战略措施加强工行的独特性： ?进一步发展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产结构多元化; ?稳健发展本行的信贷业务，积极改善本行的信贷结构; ?通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户服务水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力; ?通过战略性地提升传统分行网络，并加强电子银行业务，以进一步增强销售和市场推广能力; ?继续加强风险管理及内部控制能力; ?充分利用与战略投资者的合作关系; ?完善与绩效挂钩的激励机制，加强培训，提高员工绩效。 (2)目标与客户 2011年6月末，企业网上银行客户273万户，比上年末增长14.2%；个人网上银行客户突破1亿户达1.07亿户，增长11.4%。并荣获《亚洲银行家》“中国最佳网上银行”称号。 (3)产品或服务 ①、个人金融服务：投资理财、便利金融、个人贷款、存款服务、理财金账户；②、企业金融服务：对公存款、融资业务、票据业务、财智国际、清算和结算服务、理财产品、企业电子银行、投资银行业务、资产托管业务、机构金融业务、企业年金业务、中小企业服务、更多金融服务；
中银结构性理财产品说明书 （“中银进取”10005A） 特别提示：投资者本着“充分了解风险、自主选择购买”的原则自愿将其合法所有的资金用于认购中国银行股份有限公司发行的理财产品。银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国银行股份有限公司按照符合投资者利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展结构性理财业务，本理财产品的投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本理财产品的任何收益承诺，投资者所获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准。投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。 本期产品最不利情况是：如果挂钩指标在观察期内未达到产品说明书定义的获得较高收益的条件，则投资者到期拿回100%本金并按照产品说明书约定获得保底投资收益率。 下面关于本产品的评级和相关描述，为中国银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。 风险评级2、低风险产品本产品到期认购资金安全，投资收益水平有一定的波动性。 流动性评级低中国银行股份有限公司将不提供本产品的提前赎回报价，不能完全满足投资者的流动性需求。 适合客户类别经《中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷》评定为有投资经验及无投资经验的稳健型、平衡型、成长型、进取型客户。 1、产品基本信息 产品名称中银进取10005A－人民币黄金挂钩产品 产品简称中银进取10005A 产品代码ZYJQ10005A 产品类别保本浮动收益型 投资收益起算日2010年6月8日 到期日2011年6月8日 认购资金/认购资金 返还/投资收益币种 人民币/人民币/人民币 认购资金返还产品到期时，中国银行股份有限公司返还投资者全额认购资金 投资收益计算投资收益按照认购资金、实际投资收益率和收益期以单利形式计算，实 际投资收益率以观察期内投资收益率的观察结果为准。本产品从投资收 益起算日至产品终止日或到期日共一个收益期 名称定义 挂钩指标 每盎司黄金价格（以美元计）彭博社（Bloomberg）“GOLDLNPM Index”版面公布的每盎司黄金定盘价 期初价格基准日挂钩指标的价格 期末价格期末观察日挂钩指标的价格
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前 练习 一、单选题 1.中小企业理财的特点不包括( )。 A、企业融资需求迫切 B、资产保值需求强烈 C、风险隔离要求规范 D、财务管理需求强烈 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第3节>中小企业理财的特点和需求 【答案】：B 【解析】： 中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。 2.( )是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。 A、客户忠诚 B、客户认同 C、客户满意 D、客户信任 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践 【答案】：D 【解析】： 客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。 3.以下不能体现教育投资规划的重要性的是( )。 A、教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大 B、教育程度对职业生涯和人生发展的影响 C、教育成本的不断升高 D、中国家庭对子女教育的重视
>>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第1节>教育规划的重要性 【答案】：A 【解析】： 教育投资的重要性体现在三个方面：1.教育程度对职业生涯和人生发展的影响2.教育成本的不断升高3.中国家庭对子女教育的重视 4.寿险合同属于( )。 A、给付性保险合同 B、补偿性保险合同 C、足额保险合同 D、不足额保险合同 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素 【答案】：A 【解析】： 寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。 5.购买保险产品需要注意的其他事项不包括( )。 A、在做保障规划和产品推荐时，理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障(补偿)功能，而非储蓄增值 B、客户在选购保险产品时，需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品，长期保险与短期保险相结合 C、附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险终止 D、在保险实务规划的过程中，理财师应帮助客户选择合适的保险保障，尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第4节>购买保险产品需要注意的其他事项 【答案】：C 【解析】： C选项错误，投保附加险需要注意如下事项：首先主险有效，附加险不一定有效。附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险依然有效，附加险终止；其次，只有在主险的缴费期内才可以投保附加险；最后，附加险是主险的有益补充，需要根据主险的保障范围合理选择投保。
中国工商银行个人网上银行 中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 中国工商银行个人网上银行适用对象 凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。 中国工商银行个人网上银行特色优势 1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。 3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 中国工商银行个人网上银行实用手册 ·工行电子银行章程 ·电子银行个人客户服务协议 ·电子银行企业客户服务协议 ·个人网上银行交易规则 ·企业网上银行交易规则 ·电子银行收费标准 工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银 工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。 中国工商银行个人网上银行业务介绍 ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点： 一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。 二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。 三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。 四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 欢迎访问个人客户版－中国工商银行中国网站! 中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣! 扩展阅读：