浅析社保反欺诈问题
社会保险基金是群众老有所养、病有所医、失有所助的“养命钱”，这笔钱怎么看管，是全社会共同关注的话题。随着社会保险覆盖面的逐步扩大，社保基金所面临的欺诈风险也越来越大。
一、“欺诈”涵义的认知与“社保欺诈”的定义
在对社保反欺诈问题进行研究前要对“欺诈”的概念有个理解，这是研究的前提条件，从而对“社保欺诈”作出合理的定义，进而形成针对社保反欺诈的切实有效可行地措施。
1“. 欺诈”涵义的认知。首先，从汉语角度来看，普遍意义上“欺诈”就是指用狡猾奸诈的手段骗人。其次，从历史沿革上看，有关“欺诈”的立法中国古代社会即有之。早在三国时期，魏律将其从秦汉贼律中分出，称之为“诈伪”。唐律中，将“诈伪”列为十二篇篇名之一，到明代，“诈伪”又被列入刑律篇，可见这种行为的严重性被各朝代统治者所重视，并且将其作为需要专门通过法律规定给予严厉制裁的行为之一。最后，从法律角度上看，《牛津法律大辞典》对“欺诈”的解释是：“在民法上，欺诈是一种虚伪陈述或图谋欺骗的行为。通常以故意做虚假陈述、或者作出其本人并不相信其真实性的陈述，或者不顾其是否真实而作出的陈述等方式构成，并意图使受骗人引以为据。但是，欺诈同样也可以用隐瞒真相或故意不作出其理应作出的陈述方式或者行为构成。”
我国民法通则相关条例中的解释是：“一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人做出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。”
综上所述，对“欺诈”一词不外乎两种意义上的使用。一是指故意欺骗他人的行为；二是指故意欺骗他人，并诱使其做出错误意思表示的行为。
2“. 社保欺诈”的定义。我们的理解是：“欺诈”是故意欺骗他人的行为，欺诈行为的种类繁多，相当宽泛，包括合同欺诈、广告欺诈、证券欺诈、金融欺诈、保险欺诈等等。“社保欺诈”可以说是个新的领域，我们认为可以将其定义为“在社会保障事业范围内，单位或个人故意隐瞒真相或告知虚假情况，欺骗社保经办部门而做出的陈述或行为。”
二、社保经办过程中构成社保欺诈行为的探讨
社会保障事业本着公平与效率统一的原则制定政策，为社会公众提供基本保障的同时，也面临着极少数人通过伪造材料的手段扩大自身收益、单位为减轻自身负担虚构特殊工种工龄为职工办理提前退休、个人冒领养老金等侵害全体参保者利益的行为，这些个人或单位故意欺瞒社保办事机构的行为，参照对欺诈的含义和法律上的理解可将其立意为“社保欺诈行为”。1.单位或个人“冒领养老金”经查实后不予退回的行为。
导致“冒领养老金”的原因和构成欺诈行为的情况大致有：
（1）“死亡不报、迟报”查实后不退回：指离退休（职）人员死亡后，单位或个人不按规定申报终止或延迟申报，继续领取养老金，后经人举报后等原因发现又被社保相关机构证实的，在责令其退还后不予配合的行为可以认为是社保养老金的冒领欺诈行为。（2）“判刑、劳教”查实后不退回：指被公安机关判处徒刑或劳教等监禁以后，未暂停支付继续领取养老金的，后经人举报后等原因发现又被社保相关机构证实的，在责令其退还后不予配合的行为可以认为是社保养老金的冒领欺诈行为。
（3）“失踪”查实后不退回：指养老人员失踪、下落不明超过6个月以上的，未按规定暂时停发其养老待遇，后经人举报后等原因发现又被社保相关机构证实的，在责令其退还后不予配合的行为可以认为是社保养老金的冒领欺诈行为。
（4）冒领查实后不退回的其他情况。再来看看北京社保诈骗第一案，北京从1992年开始建立养老保险制度，当时每月缴费都是登记在红色的保险手册上，到1996年建立电脑库。于某和律某1992年到1997年都是临时工，没有单位缴费，两人找人伪造了保险手册到西城社保中心进行了补缴，后于2007年3月和6月先后办理退休，在西城社保中心核算时发现这两人原本只能享受700余元养老金，而依靠这样的“补办”手续每月分别拿到了1610.35元和1482.47元的养老金。由此引发了我们对第二种情况的思考。
2“. 蓄意虚报或伪造材料申报”以诈取社保基金被查实的行为。（1）弄虚作假提前退休的行为。单位或个人弄虚作假违规办理提前退休，包括伪造特殊工种提前退休审批表、丧劳鉴定书、派出所证明等。例如，我们在社保经办审核过程中发现：有单位对特殊工种审批表“表三”进行虚构伪造职工特殊工种特龄的；有个人在办理丧劳提前退休时所提供的丧劳
鉴定书在系统里没有匹配信息、或与劳动鉴定部门联系发现其鉴定书是伪造的；更有出具伪造的派出所证明企图更改出生年月以提早达到法定退休年龄的，这些行为一经查实均应定为骗取养老金的欺诈行为。（2）伪造档案材料企图认定1992年底前工龄的行为。虽然在工龄审核时我们会审阅档案原件，而且对单位所提供资料也非常信任。但有的单位自管档案材料，不能排除一些企业为某些目的伪造工龄材料，企图帮职工认定1992年底前工龄时蒙混过关的现象，这种情况一经查实也应定为社保欺诈行为。（3）其他虚报伪造诈取社保金，经查实的情况。
3.单位或个人故意欺瞒或欺骗社保经办机构进行申报的行为。（1）欺瞒个人“养老待遇”，重复享受养老金的行为。指违反政策规定领取待遇，如外省退休回沪人员欺瞒其在外省市已办理退休的事实，在本市重复领取养老待遇的行为。（2）其他“待遇支付”中可能遇到虚报情况，欺骗社保经办机构进行相关待遇支付的行为。如工伤保险申报时，职工明明不是在上下班途中受伤的，单位却为其虚报时间地点认定工伤后，企图骗取享受工伤待遇等诸如此类情况。（3）其他情况。
三、产生社保欺诈行为的诱因分析
1.一些个人或单位对社保政策了解不够，从非故意冒领养老金到被发现后由于种种原因不配合养老金追回，从而演变成冒领养老金查实后不退回的欺诈行为，这种行为产生往往有非主观作为的原因产生。
2.一些个人或单位在掌握或熟知社保政策的情况下，有谋取非正当利益的动机，主观上故意捏造事实，虚构材料，欺骗社保办事机构，造成社保基金的流失。诸如一些中介机构或个人利用对社保政策的熟知度蓄意伪造档案认定工龄或伪造提前退休材料骗取养老待遇。
四、社保反欺诈举措的建议
对社保欺诈的定义，社保欺诈的行为方式和诱因做了剖析后，我们对如何进行社保反欺诈才能有更深入的研究，对社保反欺诈的措施才能更有合理性、针对性、建设性与可行性。因此对社保反欺诈提出以下建议：
1.完善信息共享平台，多渠道加大政策宣传力度。利用劳动部门官方网站、电视广播媒体、各级机构的对外培训和告知材料等方式，增强信息公开性，政策透明度，让更多市民和企业知晓及时申报的重要性，加强对冒领养老金等欺诈行为的警示教育和案例展示。
2.呼吁社会保障立法或本市地区相关社保反欺诈办法的出台。借鉴兄弟城市的经验，为社保基金拉起防盗网。如，2006年3月1日《珠海市社会保险反欺诈办法》开始实施，这是全国第一部为反社保欺诈制定的规章，推动了珠海社保反欺诈工作步入法制化轨道。
3.完善社保办事内控机制，加强审核辨析能力。社保事业是一个历史性强的领域，许多问题需要追根溯源，增强业务能力，学习历史沿革对经办中更好地把握原则洞察问题起到了有利的作用。
4.建立社保办事诚信制度，增强道德思想引导。可以对前来办事的个人和企业建立诚信档案，对有不良记录的个人或单位要重点关注，进行有针对性的道德思想教育，引导教育和监督相结合。
5.加强监管和整改力度，重视整改的效果，加大对未能整改案件的彻查力度，罚款，拘留，追究其法律责任等。
6.日常社保反欺诈预防工作的拓展和定期专项整治活动相结合。一年一度的异地领取养老金生存认证。摸索新的模式以活体指纹验证为主的资格认证，大力开展社保反欺诈反冒领专项稽核活动等。
7.建立群众举报等形式的社会反馈机制。开拓信箱举报，热线举报和网上举报等多种方式，并可以引入群众举报奖励机制，对举报查实的予以激励，营造一个积极向上，正气凌然的社会氛围。
我们应该开展和推动社保反欺诈问题的研究，不能让社保基金成为“唐僧肉”。要加大反欺诈力度，防止社会保险基金跑、冒、滴、漏。应该适时地引入反欺诈机制，对社保基金实行全方位监督。最后我们再次呼吁让“社保反欺诈”进入法治化路线的快车道，更高效地控制社保基金的流失，更切实地守住老百姓的“养命钱”。
保险公司反洗钱工作总结【2篇】 保险公司反洗钱工作总结的范文有哪些?以下是小编收集的关于《保险公司反洗钱工作总结》的范文，仅供大家阅读参考! 20XX年，XX财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。现将XX年反洗钱工作总结报告如下： 一、20XX年反洗钱工作重点 (一)注重领导，进一步完善组织机构体系 1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。4家因人事变动的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。 2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。年初，公司制定了20XX年合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中
存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证了反洗钱工作的顺利进行。 (二)加强学习，提高对反洗钱工作的认识 针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。 一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。 二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。 今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报
湖南省实施《社会保险稽核办法》细则 第一条为了加强社会保险稽核工作，规范参保单位、参保人员社会保险缴费和待遇领取行为，维护参保人员的合法权益，根据《社会保险稽核办法》(劳动和社会保障部令第16号)和国家有关规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则所称稽核是指社会保险经办机构(以下简称经办机构)依法对参保单位社会保险登记情况、社会保险缴费和待遇领取、使用等情况进行的核查。 第三条县级以上(含县级，下同)经办机构负责社会保险稽核工作。 第四条县级以上经办机构建立稽核工作联席会议制度，统一协调、组织实施本级基本养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的稽核工作。省本级社会保险稽核工作联席会议由省社会保险管理服务局召集，市(州)、县(区)社会保险稽核工作联席会议的召集单位 1、社会保险登记、变更登记、注销登记是否符合有关法律、法规、规章的规定； 2、有关登记是否真实有效。(二)社会保险缴费情况。1、缴费单位和缴费个人申报的社会保险缴费人数、缴费基数是否符合国家和省有关规定；2、缴费单位和缴费个人是否按时足额缴纳社会保险费； 3、欠缴社会保险费的单位和个人的缴费能力及补缴情况。(三)社会保险待遇领取和使用情况。1、社会保险待遇享受人员状况；2、社会保险待遇享受者的条件、项目和标准是否符合有关政策； 3、参保单位和个人是否存在重复享受、冒领、骗取社会保险待遇和违规使用社会保险金的行为。(四)国家规定或者上级劳动保障行政部门交办的其他稽核事项。 第八条社会保险稽核采取日常稽核、重点稽核和举报稽核等方式进行。(一)经办机构稽核部门以日常稽核工作为主，并根据工作计划定期实施日常稽核。日常稽核基本形式包括实地稽核和书面稽核。实地稽核是指稽核部门进入被稽核单位就有关事项直接检查而实施的稽核；书面稽核是指稽核部门通过检查、分析被稽核单位按要求报送有关资料的形式而实施的稽核。 (二)经办机构稽核部门对特定的对象和内容应当进行重点稽核；对于不按规定缴纳社会保险费的行为，任何单位和个人有权举报，经办机构稽核部门应当及时受理举报并进行稽核。重点稽核、举报稽核可以通过实地稽核和书面稽核的形式进行。 第九条实地稽核依照下列程序进行： (一)稽核部门根据工作计划和日程安排，提前3日向稽核对象送达《社会保险稽核通知书》(附件一)，告知稽核的内容、要求、方法、时间及需要准备的有关资料。特殊情况下的实地稽核可不予事先通知。 (二)实地稽核应有两名以上稽核人员共同进行。稽核人员应出示执行公务证件，说明身份，并做好有关法律、法规、规章及政策宣传和稽核协调工作，取得稽核对象的支持和配合。 (三)稽核人员应要求稽核对象提供与稽核事项相关的资料，并认真审阅稽核对象的参保登记情况、用人情况、工资收入情况、财务报表、统计报表；核查申报参保、缴费人数和缴费基数、保费缴纳情况，以及参保个人享受社会保险各项待遇的情况、领取待遇的资格等有关情况和资料。稽核对象下设独立核算分支机构的，稽核人员应从其总机构至分支机构逐级稽核。 (四)稽核人员对稽核中发现的问题，应就有关环节和个人进行调查，并按照“一事一稿”和准确反映稽核线索的原则，认真作出稽核工作底稿。稽核过程中获取的有关数据、资料和调查取得的证明材料，均应注明来源和时间，并经被稽核单位经办人员或证据提供者签字认可。不能取得经办人员或证据提供者签名(盖章)的，应注明原因。 第十条书面稽核按以下程序进行：(一)稽核部门根据工作计划和日程安排，提前向稽核对象发出《社会保险稽核通知书》，告知稽核对象将与稽核事项有关的全部资料或部分
催收员工作总结报告 篇一：外访催收人员工作总结 个人总结 尊敬的领导您好： 我是XXX，自XX月XX日来到XXXX催收与反欺诈部这个大家庭。首先学习了我处贷后催收工作的相关知识，及岗前各位同事的指导和总部的催收培训。然后正式上岗催收一个月。在这一个月里我秉着一边向优秀的同事学习，一边自我总结的工作原则。说说我的认识。 首先、催收能力有待很大的提高，我们是直催部门不是总部电催部门，如果我们的水平还停留在提醒式催收的水平那我们部门就没有存在的竞争力了。我们的另外一个优势就是能落地上门催收，各家银行各家催收公司都在实施上门催收如果不能有过人的技巧怎能保证优先挽回我行的损失。 其次、催收的技巧问题，我们在催收中总会用到交通银行北京办事处司法组这个称谓，首先我们的法律知识要学习，民事诉讼流程、诉讼费、罚金、强制执行、支付令、刑事诉讼流程、刑法条款、刑事处罚后果。如果这些基本知识都不能掌握牢了，轻则客户认为你不专业、重则认为你是骗子。在催收中我们的客户90%以上都是换了单位住宅，怎么能掌握客户的现在资料。对于很多我不是不还就是没钱这种客户我们怎么能督促他想办法把钱还上等问题。在以后的工作中
还要不断的学习。 再次、思想认识要改变，催收也是销售的一种。以前觉得催收就是要账谁要回来的多谁的任务完成的好就是优秀的了。我们直催部门也是银行的一个窗口部门，我们的一言一行都代表着银行的形象。我们不但是催收也是客服。最后、我对我们行的催收工作的疑问。1、我们的外访考核每月25单，如果我只是为了完成这个任务去外访，我可以把明知道无效的地址集中外访一遍，快又简单。2、我们做的都是一手直催案件，但是我这两个月都会收到很多180+的账户并且金额大无催收记录，这样的案件我是否可以认为是电催的失职或者就不是一手案件呢？3、很多的欺诈案件按正常案件委托给我们是否有点不公平？（其他银行欺诈由专人负责并且提成都很高） XXX XXXX年XX月XX日 篇二：催收员个人总结 时光如水光阴如梭，本人自 XX 年 3 月份担任催收员工作至今，已经有 快一年时间。一年中，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方 面都取得了长足的进步。记得当初面试的时候，自己连什么是催收，外方是 做什么的都不清楚。所以，当我被单位录用以后，如何
方案预案：________ 医疗保险反欺诈专项行动方案 姓名：______________________ 单位：______________________ 日期：______年_____月_____日 第1 页共6 页
医疗保险反欺诈专项行动方案 为进一步整顿和规范医疗保险基金运行秩序，严厉打击骗取医保基金违法违规行为，切实保障基金安全完整，维护公民合法权益，促进社会诚信和法治建设，根据《xx市集中开展医疗保险反欺诈专项行动方案》及相关法律法规，结合xx实际，制定本专项行动方案。 一、工作目标 通过专项行动，建立部门联动机制，加大医疗保险反欺诈工作力度，形成高压态势，达到宣传法律法规、强化监督管理、打击和震慑欺诈违法犯罪行为、促进社会诚信和法治建设的目的。同时，进一步规范定点机构的医疗服务行为及参保人员的就医配药行为，增强医患双方遵守医保政策的自觉性，健全更加完善的医保运行和监管体系，打造全方位的阳光监管平台，保障医保基金安全运行。 二、重点任务 （一）全面复查窗口报销的大额票据。对xx年度以来窗口经办的单次大金额（1万元及以上）及单人高频次（同一参保人全年报销4次及以上）的报销票据作为重点，进行票据复查，并与就诊医院核实，确保报销票据真实可靠。如发现骗保、套保行为的向前追溯至所有报销票据。 （二）检查定点医疗机构。检查是否存在留存参保人员医保卡，冒名就诊，串换药品，挂床住院，分解收费，重复收费或利用医保卡非法谋利等行为。实地抽查面不低于本县定点医疗机构数量的三分之二。 （三）巡查定点零售药店。重点检查进销存管理以及是否存在日用品、副食品、保健品等串换行为。实地核查面不低于本县定点零售药店 第 2 页共 6 页
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针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《安诚保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法（试行）》等进行学习、讲解。10月份，保监会颁布实施《保险业反洗钱工作管理办法》后，我司在转发、组织学习的基础上，又对全体员工进行了反洗钱视频培训，通过培训，进一步提高了全体员工对反洗钱工作重要性的认识。 （三）完善内控，推动反洗钱工作向纵深发展 为了强化反洗钱管理，公司围绕客户身份识别、客户风险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告管理等反洗钱关键环节先后建立了《安诚保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法（试行）》等一系列较为全面的反洗钱内控制度，确保了反洗钱工作的有效开展。目前，根据公司反洗钱工作
社会保险稽核制度 第一条为了规范社会保险稽核工作，确保社会保险费应收尽收，维护参保人员的合法权益，根据《社会保险费征缴暂行条例》和国家有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称稽核是指社会保险经办机构依法对社会保险费缴纳情况和社会保险待遇领取情况进行的核查。 第三条县级以上社会保险经办机构负责社会保险稽核工作。 县级以上社会保险经办机构的稽核部门具体承办社会保险稽核工作。 第四条社会保险稽核人员应当具备以下条件： (一) 坚持原则，作风正派，公正廉洁; (二) 具备中专以上学历和财会、审计专业知识; (三) 熟悉社会保险业务及相关法律、法规，具备开展稽核工作的相应资格。 第五条社会保险经办机构及社会保险稽核人员开展稽核工作，行使下列职权： (一)要求被稽核单位提供用人情况、工资收入情况、财务报表、统计报表、缴费数据和 相关帐册、会计凭证等与缴纳社会保险费有关的情况和资料;
(二)可以记录、录音、录像、照相和复制与缴纳社会保险费有关的资料，对被稽核对象 的参保情况和缴纳社会保险费等方面的情况进行调查、询问; (三)要求被稽核对象提供与稽核事项有关的资料。 第六条社会保险稽核人员承担下列义务： (一)办理稽核事务应当实事求是，客观公正，不得利用工作之便谋取私利; (二)保守被稽核单位的商业秘密以及个人隐私; (三)为举报人保密。 第七条社会保险稽核人员有下列情形之一的，应当自行回避： (一)与被稽核单位负责人或者被稽核个人之间有亲属关系的; (二)与被稽核单位或者稽核事项有经济利益关系的; (三)与被稽核单位或者稽核事项有其他利害关系，可能影响稽核公正实施的。 被稽核对象有权以口头形式或者书面形式申请有前款规定情形之一的人员回避。 稽核人员的回避，由其所在的社会保险经办机构的负责人决定。对稽核人员的回避做出决 定前，稽核人员不得停止实施稽核。
打击欺诈骗保专项治理工作总结_新晨范文 为认真落实中央、省、市关于做好医疗保险基金监管工作的要求，按照《反欺诈和反欺诈保险专项治理工作方案》，我区采取多项措施，在专项治理工作中取得了实效。现将有关情况总结如下: I 、迅速召开反欺诈和保险专项治理安排会议。本地区医疗社区所有成员单位负责人、医疗保险负责人、本地区医疗保险办公室负责人和定点零售药店负责人出席会议。会上，向两个机构公布了本地区今年反欺诈和保险专项治理的工作安排。现场和XXXX年间，对8家存在违规行为的医疗机构进行了调查，并在日常检查和防欺诈及保险专项处理中进行了处理。9家零售药店的医疗保险结算暂停2个月，对29家医疗机构的负责人进行了集中和单独访谈。违法收费资金减少5倍，实施了顶层治理。结果以实名制上报，全区。XXXX，各定点医疗机构经费减少427.XXXX。该局试图运行“一案一审”评估系统。对今年所有定点医疗机构的所有住院病例进行“逐案”审查。成立专业审查小组，由医疗机构领导的医院的医学专家、医疗保险监管部门的人员和第三方机构的专业人员组成，首先通过智能审计系统筛选出可疑数据，然后根据临床诊疗标准、临床路径管理标准结合住院病历和费用清单进行人工审查。检查定点医疗机构是否有挂床、超治疗、超量收费、超标准收费、低标准入院等。。5月7日开始的审查活动。疑似低标准入院、检查住院，超范围、超额收费、过度治疗和抗生
素滥用仍然存在= 2 五、下一步： 1.重点检查指定零售药店； 2.改进“逐案审查”制度； 3.准备一份检查欺诈和保险欺诈的指南，根据该指南确定问题，检查缺失并填写缺失。 4.继续加大反诈骗和保险诈骗的宣传力度。 反欺诈和保险欺诈专项治理工作总结
2018年云南省医疗保险反欺诈管理办法实 施细则 2018年云南省医疗保险反欺诈管理办法实施细则 举报医保欺诈最高奖励1万元 医保基金是老百姓的救命钱，近几年云南医保基金的收支结余规模在100亿元以上，结余较大，监管责任较重。近日，云南省人社厅、发改委、公安厅、财政厅、卫生厅、食药监局共同发出《云南省医疗保险反欺诈管理办法》，专司反医保基金诈骗、监管医保基金安全。该法将于5月10日起施行。 现状 无法可依难遏医保欺诈 ，一些不法诈骗分子以医保中心名义，通过拨打电话等方式，先套取市民的身份证号、医保卡号、银行账号及密码等个人信息，进而盗取市民银行账户内的钱财;，云南丽江破获医保诈骗案，假住院手续叫卖千元，诈骗医疗保险200多万元现在各种诈骗层出不穷，以往可能是针对银行卡，近年来，针对医保卡的诈骗成上升趋势。 在各项社会保险中，医疗保险领域的欺诈骗保行为最为严重，而且大有愈演愈烈之势。面对严重的欺诈骗保现象，经办机构却显得整治乏力，其根本原因是缺乏法律武器，处理欺诈骗保案件多以追回款项了事，当事人难以受到应有的法律处分，欺诈
骗保者无所顾忌，顶多就是把骗来的钱退回去。 《云南省医疗保险反欺诈管理办法》正是为了加强医疗保险基金征缴和使用管理，严厉查处医疗保险欺诈行为，确保医疗保险基金的安全、合法、有效使用应运而生的一部地方法规。 云南省人社厅相关负责人表示，在出台这部办法之前，全省各州市各自拟定医保反欺诈办法，这部法规弥补了云南省缺少一部省级法规指导反医保欺诈的现状，这部法规明确了医疗保险基金监管主体职责和违规罚则，建立举报奖励机制，从制度建设和部门协同方面加大医保基金反欺诈工作力度。 目前，除了法规即将施行，省医保中心在3家省市级医院试点启用医疗保险费用智能审核监控系统，实现事前预防、事中监控和事后查处，提高医保费用审核监控范围，减少基金支付漏洞。，全省医保系统查出少缴漏缴缴费基数651万元，少缴漏缴医疗保险费71万元，追回64万元;全省按协议查处违规两定机构555家，违规费用1877万元，追回1870万元。 解析 骗保不止退钱那么简单 《云南省医疗保险反欺诈管理办法》针对医疗保险欺诈的主体，即公民、法人或者其他组织在参加医疗保险、缴纳医疗保险费、享受医疗保险待遇过程中，故意捏造事实、弄虚作假、隐瞒真实情况等造成医疗保险基金损失的行为进行反欺诈打击。 办法正式实施后，由社会保险、发展改革、公安、财政、卫生、食药监管等相关行政管理部门，将依法对医疗保险欺诈行为进行防范、调查、处理。 1 社会保险全监管 办法对本省内的城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医
反洗钱工作操作指引关闭 ?1 ?2 ? 3.课后测试 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 客户身份识别方面，综合柜员需要关注什么系统自动弹出的需进行客户身份识别的对话框。× A 反洗钱系统 B 业务系统（正确选项） C OA系统 D 邮件系统 2. 客户信息除了由综合柜员在系统中录入，哪些人员还需在反洗钱系统中审核、补录、修改？√ A 综合管理部经理 B 业务经办人员 C 反洗钱岗位人员 D 财务人员 3. 当大额或可疑交易发生时，反洗钱监控系统会发出___的通知？√ A 短信 B 提醒邮件 C 电话提醒 D 弹出提示框 多选题 4. 关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是? √ A 培训对象应包括高级管理层
B 只有反洗钱岗位的人员才需要培训 C 反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D 反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E 培训的对象是金融机构的全体人员 5. 金融机构反洗钱工作三大核心义务是？√ A 客户身份识别、风险等级分类 B 客户交易的需求是否真实 C 客户身份资料和交易记录保存 D 大额交易和可疑交易报告 E 联系商业银行核实客户资金情况 6. 大地保险反洗钱系统对客户分类√ A 危险 B 重点 C 高 D 中 E 低 F 无风险 7. 以下哪些情形需要进行客户身份识别？√ A 财产保险合同：保险费金额在人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳。 B 人身保险合同：单个被保险人保险费金额在人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳。 C 财产/人身保险合同：保险费金额在人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳。
县社保局2019年社会保险稽核内控工作计划 各股室： 为进一步规范社会保险经办管理工作，确保社会保险业务经办安全运行，严控经办风险，保障基金安全、数据安全。根据《社会保险法》、《社会保险稽核办法》有关规定，结合我县局实际，现对二0一九年我局社会保险稽核工作作出如下工作安排，请认真照此执行。 一、内部日常稽核 （一）稽核内容 企业职工基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险基金收、支、管等各项业务经办情况及计算机硬件、软件管理运行情况。 （二）稽核重点 按照《内控制度》要求，重点对： 1、基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险参保登记及缴费基数申报，基本养老保险、工伤保险、医疗保险、生育保险、失业保险基数确 定及征收比例、养老保险在职退费及死亡退费、养老保险关系转移、参保人员有关重要信息数据变更、退休待遇计发、退休费社会化发放及未成功发放基金返回支出户与退休费补发、工伤生育保险待遇支付、财务基金管理等方面业务经办手续是否齐全、是否履行层层符合审批手续、是否存在手工办理、现金支付等情况。 2、各项业务是否按照操作规程和业务流程经办，内控制度是否执行到位。 3、计算机硬件、软件管理是否执行到位，信息是否安全。 （三）稽核方式和目标 以日常稽核和定期抽查相结合，按照内控制度要求，做好内部稽核工作，并于每月末对上月经办的重点业务经办情况进行抽查，抽查面不低于经办业务量的20%。通过日常稽核，促进业务经办达到制度化、规范化，切实做到各项业务经办依法合规。 二、实地稽核 （一）稽核时间和内容 于2019年8月至10月，对我县参保企业人员参保情况和缴费基数申报情况及社会保险费缴纳情况进行实地稽核。实地稽核的内容为： 1、员工参保情况，查是否存在少报、漏报参保人数。 2、申报缴费基数情况，查是否存在少报、漏报工资基数情况。 3、社保费缴纳情况，查是否存在欠缴、少缴社保费情况。
汽车保险与理赔论文 汽车保险欺诈骗赔特征与预防研究 班级：汽检134班 学号：131602407 姓名：王明易 指导老师：毕慧娟
汽车保险 欺诈骗赔特征与预防研究 【摘要】在本文中，讨论了汽车保险欺诈骗赔的特点以及相应的预防措施。 关键词：汽车保险欺诈骗赔预防措施 前言 汽车保险欺诈骗赔现象是国内外汽车保险行业都面临的一个问题,是现代社会的一个毒瘤。汽车保险欺诈骗赔往往具有很大的隐蔽性,有历史原因、社会原因、投保人的原因和保险公司的原因。在本文中,讨论了汽车保险欺诈骗赔的特征以及相应的预防措施。 一、汽车保险欺诈骗赔成因 历史原因 从法律上买卖合同概念的诞生以来,欺诈骗赔这种不良的社会现象就开始滋生蔓延。汽车保险行业的出现更为专门从事欺诈行为的不法分子提供了机会。汽车保险对于欺诈骗赔的不法分子具有吸引力的原因在于, 在相关的保险合同明确规定了,在保险事故发生的情况下, 投保人可以获取极高的赔偿金额。为了获取这笔高额的赔偿金,这些不法分子想方设法企图从中骗取额外的利益。 社会原因 现今,虽然汽车成为大多数家庭中必不可少的交通工具,但是实际上社会公众对于保险知识及其业务的了解并不多,缺乏与保险相关的法律意识,他们很多人没有意识到保险欺诈骗赔已经违反了法律法规 ,所以在不法分子向他们请求帮忙骗赔保险金的时候,没有及时拒绝,导致保险骗赔的现象更为普遍。 投保人原因 一般情况下投保人参与保险欺诈骗赔违法活动的原因可以有三类:第一 , 某些投保人在投保的时候就妄想着通过比较小的保险费支付来获取高额的保险金赔偿,希望通过这种方式获取大笔财富,由此可见企图骗赔的投保人在投保的时候就已经动机不单纯 ;第二 , 某些投保人在投保开始的时候并没有怀着不良
医疗保险反欺诈专项的行动方案 为进一步整顿和规范医疗保险基金运行秩序，严厉打击骗取医 保基金违法违规行为，切实保障基金安全完整，维护公民合法权益，促进社会诚信和法治建设，根据《XX市集中开展医疗保险反欺诈专 项行动方案》及相关法律法规，结合XX实际，制定本专项行动方案。 一、工作目标 通过专项行动，建立部门联动机制，加大医疗保险反欺诈工作 力度，形成高压态势，达到宣传法律法规、强化监督管理、打击和震慑欺诈违法犯罪行为、促进社会诚信和法治建设的目的。同时，进一步规范定点机构的医疗服务行为及参保人员的就医配药行为，增强医患双方遵守医保政策的自觉性，健全更加完善的医保运行和监管体系，打造全方位的阳光监管平台，保障医保基金安全运行。 二、重点任务 （一）全面复查窗口报销的大额票据。对xx年度以来窗口经办的单次大金额（1万元及以上）及单人高频次（同一参保人全年报销4次及以上）的报销票据作为重点，进行票据复查，并与就诊医院核实，确保报销票据真实可靠。如发现骗保、套保行为的向前追溯至所有报销票据。 （二）检查定点医疗机构。检查是否存在留存参保人员医保卡，冒名就诊，串换药品，挂床住院，分解收费，重复收费或利用医保卡非法谋利等行为。实地抽查面不低于本县定点医疗机构数量的三分之二。
（三）巡查定点零售药店。重点检查进销存管理以及是否存在日用品、副食品、保健品等串换行为。实地核查面不低于本县定点零售药店数量的三分之一。 （四）核查部分参保人员。对xx年以来门诊特定项目医疗费、住院医疗费由高到低排名在前的参保人员各取100名进行重点核查，查询这部分人的病史、病历，核实其疾病与配药剂量、配药品类的关联度。 （五）核查其他欺诈行为。对用人单位弄虚作假、恶意参保套取医保基金、定点医疗机构过度医疗或减用降低入院标准等其他违规欺诈情况进行核查。 开设举报电话XX及邮箱XX,及时收集有关违规违法案件线索。 三、实施步骤 本次专项整治行动从xx年7月起至xx年12月底结束，为期6个月。总体分为动员部署、梳理排查、整治处理、规范完善四个阶段。 第一阶段：动员部署（7月上旬）。县人社局会同县公安局、县卫生局、县财政局、县食品药品监管局、县物价局联合成立专项行动领导小组，制定《XX县医疗保险反欺诈专项行动方案》，利用报纸、电视、广播、网络等媒体和发放宣传手册等集中开展医疗保险反欺诈宣传活动。 第二阶段：梳理排查（7月中旬至8月初）。县医保处对本县职工医保、居民医保以及工伤保险、生育保险、离休干部医疗统筹、伤残军人医疗统筹等涉及的医疗费用开展内部排查，对xx年度以来
反洗钱培训总结报告 反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。下面由橙子为大家精心收集的反洗钱培训总结，希望可以帮到大家! 【反洗钱培训总结报告一】一、狠抓了反洗钱非现场监管的基础性工作。 第一，结合宝鸡市反洗钱工作的实际情况，将反洗钱工作划分为“综合岗和非现场监管岗”，明确2个岗位反洗钱岗位职责和工作流程，制定了“宝鸡市反洗钱非现场监管岗位职责”以及工作流程。第二，为进一步加强对金融机构反洗钱工作的监督和管理，提高金融机构高管人员的反洗钱意识，强化内部管理，制定了《宝鸡中支反洗钱监管工作约见谈话制度》，进一步规范了反洗钱非现场监管工作，为今后更好地实施反洗钱非现场监管奠定了基础。第三，对XX年度的非现场监管报表及有关资料，按照统一规范的模式，制作了“档案目录”，重新进行了装订，实现了“标准统一，规范管理”档案的目的。 二、认真完成了前3个季度的3次非现场监管报表汇总和监管报告。 面对反洗钱工作人员少、而1、2季度非现场监管报表采取人工汇总的情况，克服了被监管金融机构多达27家的现实，不厌其烦地催收报表，认真细致，一丝不苟汇总每一个数字，保证了非现场监管1/ 9
汇总表数字的准确可靠。 在3季度实施金融机构新版非现场报表报送工作中，一是及时向各家金融机构拷贝了新版报表模版、人行和金融机构主报告机构代码，接口规范手册和分行有关文件等资料。二是制作了金融机构基本信息采集表，分发给金融机构，同时要求金融机构准确填写, 做到系统中各单位组织机构代码标识唯一，确保了金融机构信息库的完整准确性。三是建立完善了各网点报表联络员机制，便于出现问题随时沟通联系，保证了新版报表报送推广工作的顺利开展。四是加大了新版报表审核力度，对金融机构提交的报表,严格按照统一格式和内容进行审核，发现报表数据填制错误或与实际业务明显不符的，经耐心讲解辅导后,让其返回重新填报，对于格式填制不规范的，与报送人员一起进行纠正，直至准确导入。这些措施的实施，使金融机构3季度报表填报质量较以前有了显著提高。 三、实施了“反洗钱非现场监管信息补充报送通知”制定，用足用活反洗钱监管手段。 为了提高各金融机构非现场监管报表数字的准确性，根据《反洗钱非现场监管办法》的有关规定，先后对非现场监管报表报送质量不高、存在明显问题的农信社宝鸡办事处、太平洋寿险宝鸡分公司、农业发展银行宝鸡分行、人民财产保险宝鸡公司、农业银行宝鸡分行5家金融机构，下发了5份《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》，“补报通知”不但起到了警示作用，而且促使金融机构重视了非现场 监管报表和信息报送，报表质量有了根本性的改变。 2/ 9
社会保险稽核工作 实施方案 目录 一、项目概况 为了规范社会保险稽核工作,确保社会保险费应收尽收,维护参保人员的合法权益,依据国务院《社会保险费征缴暂行条例》、国家统计局《关于工资总额组成的规定》、劳动保障部《社会保险稽核办法》等规定 1、查证被审计稽核单位全部职工总人数,包括:稽核时间段内总的及每个月份的应参保人次、已参保人次及未参保人次; 2、查证被审计稽核单位全部职工的应申报工资总额情况,包括:稽核时间段内总的及每个月份实际工资额、应参保工资额、已参保工资额及未参保工资额。 3、确定被审计稽核单位参保人数与申报缴费工资基数的真实性。 三、工作要求 1、委托方总体要求 (1)对社保业务政策熟悉,除年度总体稽核报告外,能提出完善的日常稽核报告方案,结合合理的监审措施,减少报告中的误差分歧; (2)对内部人员有良好的培训措施与成熟的管理工作条例; (3)建立良好的被稽核单位意见反馈制度,及时向招标人反馈被稽核单位对社保稽核工作的建议与意见; (4)主动对被稽核单位进行社保知识宣传。 2、我公司拟派出人员素质要求 (1)坚持原则,作风正派,公正廉洁; (2)具备财会、审计专业知识与相关资格证书; (3)熟悉社会保险业务及相关法律、法规。
3、工作程序及要求 (1)我公司依照成都高新技术产业开发区人事劳动与社会保障局提供的被审计稽核单位名单按期完成审计稽核工作; (2)我公司在审计稽核业务结束后,及时向成都高新技术产业开发区人事劳动与社会保障局出具《社会保险审计稽核报告》; (3)我公司对《社会保险审计稽核报告》的真实性、合法性负责; (4)办理稽核事务应当实事求就是,客观公正,不得利用工作之便谋取私利; (5)我公司对审计稽核过程中知悉被审计稽核单位的商业秘密及个人隐私保密。 4、回避原则 我公司拟派出人员有下列情形之一的,应当自行回避: (1)与被稽核单位负责人或者被稽核个人之间有亲属关系的; (2)与被稽核单位或稽核事项有经济利益关系的; (3)与被稽核单位或稽核事项有其她利害关系,可能影响稽核公正实施的。 四、稽核目的 通过稽核用人单位应参保人数与缴费基数,遏制偷漏社会保险费行为,促进社会保险基金征缴;通过稽核缴费单位与个人的社会保险费缴纳情况,保证社会保险费按时足额征收、按规定支付,提高社会保险管理质量;在稽核过程中,通过宣传社会保险法规政策,提高社会各界对社会保险的认同;通过规范参保企业缴费行为,营造公平参保的外部竞争环境,促进参保企业公平竞争。 五、稽核内容 1、缴费单位与缴费个人申报的社会保险缴费人数、缴费基数就是否符合国家规定; 2、缴费单位与缴费个人就是否按时足额缴纳社会保险费; 3、欠缴社会保险费的单位与个人的补缴情况; 4、国家规定的或者劳动保障行政部门交办的其她稽核事项。
XIAOLIFEIDAO 开展欺诈骗取医疗保障基金行为自查自纠工作总结 [键入文档副标题] 李生晓梦 [选取日期]
开展欺诈骗取医疗保障基金行为自查自纠 工作总结 医疗保障局： 按照国家飞行检查有关要求，进一步聚焦医疗保障领域违法违规和欺诈骗保行为，加大医疗保障反欺诈工作力度，形成高压态势，达到宣传法规、强化管理、净化环境、震慑犯罪的目的；增强医患双方遵守医疗保障管理规定的自觉性，进一步完善医疗保障治理体系，实现源头防范，持续强化医保基金安全监管工作。为了认真落实贯彻此项工作，我院立即召开全体医务人员整改落实会议，对医院是否套用项目收费、挂床住院、过度医疗、是否存在串换药品等几方面进行实地全面检查与深入剖析，同时认真对照医保服务协议，对相关条款逐一比对，认真查找自身原因，现将自查自纠情况报告如下： 一、我医院严格执行医保政策，认真履行服务协议，合法合规使用医疗保障基金，未发现欺诈、骗取医保基金等违法违规行为。 二、所有入院病人均按规定查验身份证明，不存在冒名顶替、挂床住院等情况。
三、无将医保外不予支付的医药项目变通记入医保基金支付，利用门诊特殊疾病的患者超量购药、搭车开药、从中牟利等行为发生。 四、无擅自提高收费标准、分解项目收费、私立项目收费等情况。 五、无采取虚记费用、串换药品或诊疗项目、伪造证明或凭据手段骗取医保基金的行为发生。 六、无非诊疗需要进行过度检查治疗或重复检查治疗。 七、无超剂量、超品种用药的、使用非病种治疗药物的、医嘱外用药等情况。 八、严格财务管理，完善各项财务制度。由医保专干、财务每日对账，专人具体负责资金的管理。 九、在日常的病例管理存在的一些问题： 1、未完善门诊检查直接收入院。整改措施：从4月12日起所有住院病人，必须在门诊完善相关检查，严格把握住院指征，签到责任状，责任到首诊医师。 2、个别住院病人，理疗项目超标。整改措施：从4月12日起所有住院病人，中医康复科会诊，务必严格执行中医适宜技
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/9c2835111.html, 新形势下商业保险公司反欺诈对策研究 作者：李涛 来源：《时代经贸》2014年第10期 [摘要] 随着我国保险业的迅速发展，保险欺诈事件也层出不穷。保险欺诈一般可分为虚 构标的、谎称事故、故意损财、故意损人、提供伪证等多种类型。其表现形式包括投保时欺诈、出险报案时欺诈、索赔时欺诈等。近年来，保险欺诈手段和方式不断翻新，出现了一些新的变化特征，这不仅严重侵害了保险人和广大保户的合法权益，也阻碍了保险业的健康发展。保险欺诈是一个产生原因复杂、表现形式多样、甄别困难、影响恶劣的顽疾。要彻底根除绝非易事，只能通过全社会尤其是保险行业自身加以足够的重视，并在保险业不断发展的过程中，创新反欺诈的机制、完善相关的策略和方式手段，以期降低保险欺诈发生的概率、减少因欺诈造成的损失。 [关键词] 商业保险；保险欺诈；反欺诈；对策 [中图分类号] F620 [文献标识码] B HIAA对保险欺诈的界定是：“在与保险合同相关的要保、费率制定、保费支付、保单签发、核保理赔、复效等各环节中，一切通过故意误述、隐瞒信息，颠倒是非，而导致合同另一方受到损失或放弃权利的行为。” 一、新形势下我国保险欺诈的变化趋势 自从商业保险产生之日，保险欺诈便如影随形。不管是保险发达的西方国家，还是在快速发展中的中国，保险欺诈一直是保险业发展中的痼疾。近年来，保险欺诈现象越来越严重，欺诈的方式和手段不断翻新，涉案金额不断刷新。商业保险公司因保险欺诈导致的非正常支出也在不断扩大。以美国为例，每年因保险欺诈产生的费用高达上千亿美元，比例占到保费收入的10%—30%，最高甚至达到50%。而在我国，保险欺诈也呈现快速上升趋势，据保监会数据，2013年各级稽查部门共累计查实违法违规资金23亿元、违法违规行为118项，对639家机构和820人实施1764项次行政处罚，指导协调保险公司完成责任追究172起案件，组织行业向公安机关移送涉嫌车险欺诈案件2375起，涉案金额1.37亿元，挽回经济损失7580万元；对6.7亿元股本资金来源、4531家新设保险公司及其分支机构反洗钱制度进行反洗钱审查，对1万多名高管进行反洗钱培训测试。保险欺诈已成为世界各国保险业不得不面对的共同难题。近年来，保险欺诈手段和方式不断翻新，出现了一些新的变化特征。 （一）利用新《保险法》的漏洞进行欺诈的现象日增 《保险法》诸多条款的修订目的主要是为了保护被保险人的利益，但相关的负面影响也日益显现，其中部分条款给了欺诈者的可趁之机。新《保险法》第十六条“投保人故意或者因重
保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训 总结报告 反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。本文是保险公司反洗钱心得体会范文，仅供参考。 保险公司反洗钱心得体会范文篇1 老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将"明知"的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括"明知"和七种"推定为明知"，司法实践中"推定为明知"时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式"其他方法"的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了"其他方法"的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过.........投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。
司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。 老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。 下午，老师以"客户身份识别制度解析"为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把"实名制"，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于"只认证不认人"的身份证复印件留存上，应该
****县社会保险稽核 工作总结 今年，我县社会保险稽核工作紧紧围绕上级稽核主管部门及本局的总体工作部署，坚持以《社会保险稽核办法》为依据，以社会保险费的足额征缴和保证基金的安全运行为目标，以实地稽核和书面稽核为手段，不断加强社会保险费征缴和待遇支付的稽核监督力度，为我县社会保险各项业务健康稳定发展提供了重要保障。现将我县稽核工作总结如下： 一、工作开展情况 (一)扎实开展社会保险实地稽核工作. 为了做实社会保险年审和社会保险费缴费基数核定工作,从源头上防止和杜绝各缴费单位少报、漏报，少缴、漏缴社会保险费的问题，上半年,我们按照以实际稽核促社会保险年审和基数核定的工作思路,重点开展了实地稽核和书面稽核。在实地稽核工作中，严格按照社会保险稽核工作程序和稽核工作“六不准”要求，重点对参保单位的劳资统计报表、财务会计报表和应付工资账册、职工人数和个人收入进行了认真细致审查，为社会保险年检工作和核定****年度缴费基数打下了坚实的基础。 （二）社会保险年审和基数核定工作情况。
在社会保险年审和基数核定工作中，我们以书面稽核为手段，以实地稽核数据为依据，对全市所有申报缴纳社会保险费的单位逐一进行了年审和缴费基数核定。为确保年审和缴费基数核定工作的真实、准确，我们对每个单位上报的资料都与实际稽核的数据资料进行核对，对申报缴费基数与实地稽核数据不符的，要求申报单位认真查找原因。确因职工离职、退休、在外地参保、不符合参保条件等原因，造成职工人数和年度工资与实地稽核数据不符的，要求提供解除劳动关系证明、在外地参保证明、身份证等资料。通过这些措施，有效的企业少报漏缴，保证了社会保险基金应收尽收。截止到****月****日，共年审单位****户，受理申报缴费基数单位****户；核定养老保险缴费人数****人；核定医疗保险缴费人数****人；核定失业保险缴费人数****人；核定工伤保险缴费人数****人；核定生育保险缴费人数****人。查出****户企业为****名职工进行书面稽核少报人数****人少报基数****万元少缴养老保险费****万元；****户企业为****名职工进行书面稽核少报人数*****人少报基数****万元少