XX操作风险管理办法
第一章总则
第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条通过确定本行操作风险管理总体架构，明确操作风险管理职责，并逐步建立起对操作风险损失的测度、分类、统计、分析、考核评价制度，建立和健全操作风险管理体系，加强操作风险管理，有效缓释和控制操作风险，降低操作风险带来的损失。
第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及全体员工。
第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的风险，包括法律风险（如商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任），但不包括策略风险和声誉风险。
操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后，按照
本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失，损失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出，但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。
第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下的方针：
（一）本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要风险进行专门管理，操作风险管理应符合监管当局的监管要求、与全行发展战略、方针相适应。
（二）操作风险存在于全员、全过程，要确保全员了解操作风险管理文化，形成对操作风险定义的一致性理解并具备良好的操作风险管理意识。各业务及管理部门的负责人和承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任人，负责防范和化解风险的各项活动；操作风险管理范围应涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。
（三）合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门；各业务部门是操作风险管理的第一道防线，承担着操作风险日常的重要管控职责。
（四）本行应制定控制和减轻重大操作风险的政策、流程和程序，并采用一定程序和系统来定期监测操作风险和重大损失暴露；定期审查风险限额和控制战略，根据总体风险承受能力和风险组合状况，采用适当的措施，对操作风险组合进行调整。
（五）本行应制定适当的应急管理程序和针对各类突发紧急事件的应急预案，以确保在发生严重破坏事件时能够继续营业和减少损失。
（六）应定期向董事会和高级管理层报告与支持操作风险的前置管理相关的信息。
（七）本行应确保内审部门对操作风险管理体系的监督评价具有独立性。
第六条操作风险管理政策的应用及维护：
（一）拟订：拟订全行操作风险管理办法。
（二）审定：风险管理委员会负责组织审定各项操作风险管理办法。
（三）实施：各业务部门和分支机构贯彻、执行操作风险管理办法。
（四）检查：合规风险部对操作风险管理办法执行情况进行检查。
（五）监督、评价：稽核监察保卫部对操作风险管理办法的有效性、充分性和合规性角度进行独立的、全方位的监督和评价。
（六）修改、维护：当外部环境和内部环境发生重大变化以及年度总结时，合规风险部应组织进行系统评估，根据评估结果及时对操作风险管理政策提出调整意见，并按原程序进行审批。
第二章操作风险的分类
第七条本行操作风险分类基于损失事件类型展开，包括七大类。该分类将作为操作风险今后管理分级分类的原则。具体内容包括但不限于：
（一）内部欺诈。
指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或本行政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括性别、种族歧视事件。
1.内部未经授权的活动，如交易不报告（故意）、交易品种未经授权（存在资金损失）、头寸计价错误（故意）；
2.涉及内部的盗窃和欺诈，如欺诈、信贷欺诈、假存款、盗窃、勒索、挪用资金、抢劫、盗用资产、侵占资产、恶意损毁资产、伪造、多户头支票欺诈、走私、窃取账户资金、假冒开户人、违规纳税、逃税（故意）、贿赂、回扣、内幕交易（不用企业的账户）等。
（二）外部欺诈。
指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行IT系统或逃避法律监管导致的损失事件。
1.涉及外部人员的盗窃和欺诈，如盗窃、抢劫、伪造、多户头支票欺诈；
2.系统安全性导致操作风险，如黑客攻击损失、盗窃信息（存在资金损失）等。
（三）就业制度和工作场所安全事件。
指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因性别、种族歧视导致的损失事件。
1.劳资关系：薪酬、福利、雇佣合同终止后的安排，有组织的劳工行动；
2.安全性环境：一般责任（如滑倒和坠落）、违反员工健康及安全规定事件、员工的劳保开支等；
3.性别及种族歧视事件：所有涉及歧视的事件。
（四）客户、产品和业务活动事件。
指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如信托责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
1.适当性，披露和信托责任：违背信托责任、违反规章制度、适当性、披露问题（了解你的客户等）、违规披露零售客户信息、泄露私密、冒险销售、为多收手续费反复操作客户账户、保密信息使用不当、贷款人责任等；
2.不良的业务或市场行为：反垄断、不良交易、市场行为、操纵市场、内幕交易（不用企业的账户）、未经有效批准的业务活动、洗钱等；
3.产品瑕疵：产品缺陷（未经授权等）、模型误差等；
4.客户选择，业务提起和风险暴露：未按规定审查客户、超过客户可能承受的风险限额等；
5.咨询业务：咨询业务产生的纠纷。
（五）实物资产的损坏。
因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
灾害和其他事件：自然灾害损失、外部原因（恐怖袭击、故意破坏）造成的人员伤亡。
（六）IT系统事件。
因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、网络与通信线路、电力输送损耗或中断、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统异常所导致的损失事件。
（七）执行、交割和流程管理事件。
因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
1.交易认定，执行和维持：错误传达信息，数据录入、维护或登载错误、超过最后期限或未履行义务、模型、系统误操作、会计错误、交易方认定记录错误、其他任务履行失误、交割失败、担保品管理失败、交易相关数据维护；
2.监控和报告：未履行强制报告职责、外部报告失准（导致损失）等；
3.招揽客户和文件记录：客户许可、免则声明缺失、法律文件缺失、不完备等；
4.个人、企业客户账户管理：未经批准登录账户、客户记录错误（导致损失）、客户资产因疏忽导致的损失或毁坏
等；
5.交易对手方：非客户对手方的失误、与非客户对手方的纠纷等；
6.外部销售商和供应商：外包、与外部销售商的纠纷等。
第三章操作风险管理的组织架构
第八条操作风险管理的组织结构图：
第九条操作风险管理职责与权限：
（一）董事会。
董事会是本行操作风险管理的最高决策机构，批准实施全行操作风险管理框架，就操作风险管理框架的原则向高级管理层提供明确的方向性指导意见，批准高级管理层拟定的操作风险管理相关办法，监督高级管理层有效履行操作风险
管理的职责。
（二）高级管理层。
根据董事会关于操作风险管理框架的指导意见，负责组织设计并组织执行全行操作风险管理框架，明确权责分工和汇报关系，并确保该管理框架适宜有效；组织拟订相应的办法，以实施银行操作风险的管理架构；负责执行董事会及其下设的专门委员会做出的关于操作风险管理的各项决定。
（三）监事会应监督董事会和高级管理层操作风险管理职责的履行情况。
（四）董事会下设的风险管理委员会。
1.根据本行总体战略，审核适用于全行的操作风险管理的总体办法和关键的操作风险管理办法，对其实施情况及效果进行监督和评价，并向董事会提出建议；
2.监督和评价风险管理部门的设置、组织方式、工作程序和效果，并向董事会提出改善意见；
3.对高级管理层操作风险的控制情况进行监督；
4.对本行操作风险及管理状况、本行对操作风险承受能力及水平进行定期评估。
（五）内控与合规委员会。
1.根据外部监管机构有关操作风险管理的规定和本行的实际管理水平，审议本行有关操作风险识别、评估、监测、控制、缓释等具体管理制度和报告制度；
2.定期听取各项业务操作中存在的风险隐患或形成损失
的情况报告，评估本行同内部控制体系建设相关的管理制度的有效性，监控相关管理制度的具体实施情况，识别相关管理制度的不足和缺陷，决定本行为完善内部控制体系而采取的重要措施或行动方案；
3.就本行因内部控制体系不完善所引发重大操作风险事件提出应急处理方案；
4.就加强本行内部控制和操作风险管理应履行的其它职责。
（六）合规风险部
合规风险部是操作风险管理的牵头部门。
1.合规风险部负责设计全行操作风险管理框架，逐步建立全行操作风险管理的整体框架；和行内各相关部门密切合作，共同进行操作风险管理的机制建设，牵头建立适用全行的操作风险基本控制标准，设计、维护操作风险管理工具（风险识别、评估、监测、控制、缓释），包括操作风险自我评估、关键风险指标等；负责操作风险信息的汇集，定期或不定期向高级管理层、风险管理委员会汇报；
2.支行由合规专员负责操作风险管理相关信息的汇集，定期或不定期向本支行管理层汇报，并向总行合规风险部报告。
（七）稽核监察保卫部。
1.稽核监察保卫部不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情
况，监督操作风险管理办法的执行情况，对新出台的操作风险管理办法、程序和具体的操作规程进行独立评估，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
2.负责对重要岗位、敏感环节员工八小时内外行为规范，对操作风险进行排查以及薄弱环节进行监督整改，对案件专项治理工作监督落实，建立健全对揭发违法违规行为的激励与保护制度，查案破案与处分(处理)适时、到位的双重考核制度，防控案件责任考核制度，案件查处和相应的信息披露制度，制定落实查处重大案件应急方案，防范和化解重大风险；
3.及时向高级管理层、内控与合规委员会通报重大案件和重大违规事件查处情况、发现操作风险重大隐患及整改意见以及查办重大案件应急方案等。
（九）相关部门（包括各条线业务部门、综合管理部门、后台保障部门）。
1.负责确保本行的操作风险管理办法、流程和规程在本部门内得到正确、有效的执行，并配合合规风险部门拟定本部门或本系统操作风险管理工具等，并确保其适宜和有效；
2.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，建立持续、有效的操作风险监测、控制、缓释程序，并组织实施；
3.负责信息、数据的搜集，并按要求向操作风险管理牵头部门提供本部门操作风险管理的相关情况报告；
4.通过对本部门操作风险持续的识别、评估、监测，对发现的问题积极采取缓释和控制措施，及时化解和防范操作风险；
5.具有条线管理职能的部门，负责督导各分支机构相应部门完善操作风险管理制度，建立健全操作风险管理程序，并对本条线管理业务的操作风险状况进行监控、汇总、归集和分析，按要求定期或不定期报送操作风险牵头管理部门；
6.合规风险部、稽核监察保卫部、综合管理部等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源的支持；
7.总行、支行各部门应指定专人负责操作风险管理，包括遵循操作风险管理办法、程序和具体的操作规程；收集损失数据并进行汇总统计后向操作风险牵头管理部门进行操作风险报告；负责监测所在部门的操作风险因素；为所在部门管理操作风险提供协助、培训等。
第四章操作风险的识别、评估
第十条操作风险的识别、评估的定义。
操作风险识别是指识别存在的操作风险并确定其性质的过程；操作风险评估是指估计操作风险程度并确定操作风险是否可接受的全过程。
第十一条操作风险的识别、评估的管理。
（一）应在认真判断和分析本行所面临的内外部环境因素的基础上进行操作风险识别和评估。
（二）操作风险识别和评估范围应当包括所有的产品、业务活动、流程、系统及人员管理中的操作风险。
（三）应当确保在新的产品、业务活动、流程和系统得到推广或实施前，对相关的操作风险进行充分的识别和评估。
第十二条操作风险的识别、评估的流程和方法。
（一）为及时有效地识别和评估风险，应设计操作风险识别和评估的具体流程和方法。
（二）操作风险识别的具体流程至少应包括以下关键步骤：确定流程阶段，确定对每一流程阶段可能产生的操作风险事件类型（可根据案件和违规清理结果或专业经验判断）；根据事件类型寻找操作风险因素；分析风险来源，确定风险影响范围；将风险因素映射至具体的流程环节；根据流程阶段风险识别的情况从事件类型归纳识别流程主要风险，确定流程的关键控制环节。
（三）操作风险评估的具体流程至少应包括以下关键步骤：根据风险识别清单确定具体风险；分析风险可能性等级和风险后果等级；根据风险可能性和后果等级矩阵分析风险等级；分析流程内部和外部控制措施；分析风险控制结果；确定关键控制环节；提出风险评估最后结论。
（四）操作风险的评估方法包括定性评估和定量评估方
法。定性方法是对风险的可能性、后果和风险等级做出定性判断。定量方法是对风险的可能性、后果和风险等级做出定量判断，根据概率（可能性）和损失额（后果）确定预期风险损失。进行操作风险评估应使用一定的分析工具，包括风险和控制自我评估、损失数据库、关键风险指标等。
第五章操作风险的控制
第十三条操作风险控制的目标。
各业务及管理部门都应规范、制订业务运行的流程及控制要点,建立相应的管理机制，对所存在的风险进行揭示和排查,同时制定行之有效的预防和控制措施,以达到化解风险的目的。
第十四条操作风险的控制。
（一）根据对操作风险持续的评估、监测的结果，制订操作风险控制目标和控制方案，做到对操作风险及时发现、及时处理，将风险和损失程度降到最低。
（二）各业务及管理部门应结合实际，对业务的操作环节和流程进行认真梳理，全面考虑，从而制定出有效的控制措施，并按规定审核后实施。
（三）操作风险的控制要持续改进、不断完善，对于流程或操作有变化的业务，应对原有的政策作持续、及时的更新。
第六章应急与业务连续方案管理
第十五条操作风险应急管理的定义。
操作风险应急管理是指针对突发的有可能造成灾难性后果的事件，本行采取的预防和应对的控制过程。
第十六条操作风险应急管理的目标。
通过制定操作风险应急预案，建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，提高全行对突发危机事件的应变能力，积极预防和妥善处置各种金融突发事件和重大灾难，并在应对中有效地防范和化解相关风险、减少损失、维护声誉，并尽快恢复工作常态。
第十七条操作风险应急与业务连续方案管理。
（一）本行应遵循预防为主、先化解后处理的原则，制定明确的应急与业务连续方案；同时，通过定期检查、测试灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
（二）各相关部门、各级机构应根据可能出现的各种情况，结合本单位的实际，在深入调研的基础上，提出应急与业务连续方案，明确对突发或危机事件进行应急管理的流程及控制要点，客观评估我行经营管理系统中可能出现的各类突发或危机事件，制定措施严密、处置严谨、切实可行、合理有效的应急预案，并加强相关培训和演练；同时，在影响应急预案的内外部环境、条件发生变化时，及时对应急预案
进行评估和改进。
（三）各相关部门、各级机构应成立操作风险应急管理领导小组，组织指导本单位操作风险应急管理工作。
第七章操作风险的监测
第十八条操作风险监测的目标。
操作风险监测的目标是对银行面临的所有类型操作风险的定性和定量评估进行监控，以评估风险缓释措施是否有效和适当，确保控制充分,操作风险管理系统正常运行。
第十九条操作风险监测和检查。
（一）应定期对操作风险管理活动进行监测和检查，监测包括关键风险指标、损失事件的报告和数据收集，操作风险缓释工具的使用情况和效果等，检查的方式包括现场检查和非现场检查。对于操作风险监测和检查的结果须形成书面报告，同时将监测和检查的结果及时反馈被检查单位以作为其进行整改的依据。
（二）应根据管理需要将所有操作风险按照不同风险的等级进行持续监测。同时对风险预防措施和风险补救措施的效果进行监测。
（三）通过监测和检查来判断操作风险管理的充分性、有效性和适宜性，并就此根据银行的整体风险偏好应用适当的战略来调整操作风险管理政策和措施，进行持续改进。
第八章操作风险的报告和信息披露
第二十条操作风险报告。
合规风险部应当定期和不定期向董事会和高级管理层报告与支持操作风险管理相关的信息。同时，本行相关部门应按照银监部门的要求，向其报送与操作风险有关的报告和信息。
第二十一条目前应定期报送的材料。
书面报告，主要内容包括但不限于：操作风险的整体评价，操作风险应对策略及具体措施，操作风险监测结果，加强操作风险管理的建议，操作风险实际损失、潜在损失的相关数据及损失原因，重大操作风险，监管机构、内外部审计、各条线管理部门以及监察部门检查发现问题以及整改的结果等。
上述报告内容应随着操作风险识别和评估的具体流程、方法等相关制度的正式出台，不断丰富和完善。
第二十二条报告的频率。
应在每季度后5个工作日内报告操作风险管理的相关信息；对于突发的重大操作风险事件，应按照本行相关规章制度的要求及时报告。
第二十三条报告的路径。
本行实行路线清晰、运行通畅的操作风险报告体系，报告路线应遵循以下原则：
（一）按层级上报。
（二）按业务管理条线及操作风险管理条线双线报告。
突发的重大操作风险事件，应按照本行相关规章制度的要求及时报告总行有关对口部门，同时知会合规风险部，并在以后每季度按照报告路线就该突发事件的后续处理情况等进行跟踪报告，直至该事件处理完毕或影响消除；涉及银监部门要求报送范围的突发重大操作风险，由相关对口部门向银监部门报告，并抄送合规风险部。
第二十四条向监管部门报告。
本行应按照银监部门的要求及时向其报送与操作风险有关的报告和信息。对于下列重大操作风险事件，应及时报告：
（一）抢劫本行或运钞车、盗窃本行现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。
（二）造成本行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；属于信息系统突发事件或灾难性事件的，报告的要求按照相关规定执行。
（三）盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。
（四）高管人员严重违规。
（五）发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。
（六）其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。
（七）银监会规定的其他需要报告的重大事件。
第二十五条操作风险信息披露政策。
本行应按照银监会《商业银行信息披露办法》等相关规定，向银监部门、股东、相关利益人和公众披露操作风险相关的信息。
第九章操作风险管理的评价
第二十六条操作风险评价。
（一）应制定操作风险管理评价相关规定，对操作风险管理办法执行的效能、对操作风险管理框架和政策的符合性、有效性、充分性进行评价，以合理评价操作风险管理，推动操作风险管理水平的提高和效能的增强，实现操作风险管理的目标。
（二）操作风险管理评价包括两方面：合规风险部对支行和各部门办法执行的有效性进行的评价；稽核监察保卫部门作为相对独立的第三方对操作风险管理执行情况和办法本身的有效性进行的评价，评价结果直接向董事会和高级管理层汇报。上述两方面的评价至少每年分别实施一次。
第二十七条操作风险管理体系战略评价。
（一）操作风险管理体系战略评价，是指由高管层根据本行整体发展战略和风险管理战略，根据操作风险管理评价结果，考虑内审部门监督评价的结论，对操作风险管理体系的适宜性、有效性定期进行的全方位评审。
（二）操作风险管理体系战略评价应至少每年完成一次；当有重大策略改变、管理层变动等影响操作风险管理政策的事件发生时，应及时进行系统评价，并根据评价结果对操作风险管理政策进行及时调整。
第十章操作风险管理信息系统、工具和方法的管理
第二十八条操作风险管理信息系统。
为加强操作风险管理，应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统，以记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息，并提供充分的分析工具，包括对操作风险机构分布、业务分布、发展趋势以及控制状态等相关数据进行多维度分析，为识别、评估、监测、控制和报告操作风险提供有效支持。
第二十九条操作风险计量工具和方法。
（一）日常经营中各级机构应采用定性和定量方法对所有业务活动、管理活动、支持保障活动过程进行风险评估。
（二）根据监管当局关于资本充足率的相关要求，还应逐步引入并实施操作风险监管资本计量，为所承担的操作风
险提取充足的资本。
第三十条操作风险缓释工具。
根据操作风险管理的成本与收益相匹配原则，针对不同类型操作风险事件可以考虑采取减少业务量、系统安全技术和服务外包，调整流程、购买保险、加强人员培训等不同的操作风险缓释措施。
第三十一条风险和控制自我评估。
风险和控制自我评估是指使用定性调查的手段来发现和评估业务部门内存在的操作风险和现有控制手段。应建立风险和控制自我评估制度，各级机构据以开展风险和控制自我评估，记录并上报。
第三十二条内外部损失事件库。
各分支机构应及时识别各种内部操作风险损失事件并将其纳入内部损失事件数据库进行管理；同时，应积极从各种渠道获得相关外部损失事件数据，了解行业经验，并谨慎考察数据信息来源，确保纳入外部损失事件库的数据的准确与业务相关性。
第三十三条关键风险指标。
各分支机构、各部门应针对各自业务运行中潜在的风险因素，确定关键风险指标，并持续进行监测与预测，定期形成报告并按规定上报。
第三十四条多维度分析。
多维度分析工具指建立基于时间、数量、机构、业务等
商业银行操作风险管理指引 引言 操作风险是商业银行在执行日常业务操作过程中面临的一种风险，包括人为错误、不当操作、系统故障等。操作风险管理是商业银行的重要职能之一，关乎银行的稳健经营和合规运营。本指引旨在为商业银行提供操作风险管理的指导原则和方法，帮助银行做好操作风险的防范和应对工作。 第一部分：操作风险管理框架 1.1 操作风险定义 操作风险是指由于人为错误、不当操作、系统故障或外部事件等因素引起的损失风险。这些损失可以包括金融损失、声誉损失、法律风险等。 1.2 操作风险管理原则 商业银行应根据以下原则进行操作风险管理： - 全面性：操作风险管理应覆盖银行的所有业务和职能。 - 风险识别：识别和评估潜在的操作风险。 - 控制措施：制定和实施适当的风险控制措施。 - 内部控制：建立健全的内部控制体系。- 应急预案：制定和实施应急预案，以应对突发事件。 - 持续改进：定期评估和改进操作风险管理措施。 1.3 操作风险管理框架 商业银行可以采用以下框架进行操作风险管理： 1. 风险识别和评估 2. 风险控制 3. 信息披露和沟通 4. 内部控制体系建设 5. 应急预案制定和实施 6. 监督和评估
第二部分：操作风险管理流程 2.1 风险识别和评估流程 商业银行应该建立一套完整的风险识别和评估流程，包括 以下步骤： 1. 风险辨识：通过调研和分析，确定可能存在的操作风险。 2. 风险评估：评估风险的概率和影响程度，确定其优先级。 3. 风险量化：根据风险的概率和影响程度，对风险进行量化评估。 4. 风险分类：将操作风险按照不同的类型进行分类，方便后续的风险控制措施制定。 2.2 风险控制流程 风险控制是操作风险管理的核心环节，商业银行应建立有 效的风险控制流程，包括以下步骤： 1. 风险防范：通过制定合规政策和流程，以及培训员工，提高操作风险防范意识。 2. 风险监测：建立风险监测机制，及时发现和诊断潜在的操作风险。 3. 风险应对：制定灵活有效的风险应对方案，包括事后控制、损失补救和教训总结。 2.3 信息披露和沟通流程 为了保障信息的透明和有效沟通，商业银行应建立信息披 露和沟通流程，包括以下步骤： 1. 内部信息共享：建立内部信息共享机制，确保风险信息及时传达给相关部门和人员。 2. 外部信息披露：按照法律法规和监管要求，及时向外部披露与操作风险相关的信息。 2.4 内部控制体系建设流程 商业银行应建立健全的内部控制体系，确保操作风险得到 有效控制，包括以下步骤： 1. 内部控制规范：制定适应银行运营特点的内控规范和制度，明确岗位职责和权限。 2. 内部控制测试：定期对内部控制制度进行测试，发现并解决潜在问
x银行操作风险评估管理办法（试行） 第一章总则 第一条为建立操作风险评估的常态机制，提升全行操作风险管理能力，满足实施新资本协议要求，根据《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行操作风险监管资本计量指引》、《商业银行资本充足率监督检查指引》等监管文件，结合x银行实际，制定本办法。 第二条本办法所称操作风险评估，是指识别和分析各项内外部操作风险隐患，查找操作风险管理中存在的各种问题，判断当前风险状况与未来风险走势，并采取措施优化经营管理和促进业务健康发展的过程。操作风险评估主要包括业务及管理部门开展的操作风险自评估和风险管理部门组织的专项风险评估。 第三条操作风险评估应遵循以下原则： （一）重要性：以导致风险损失和产生不利影响为导向，识别与之关联度较高的操作风险。 （二）准确性：充分获取各种数据和信息，定性和定量分析风险大小，客观准确判断风险状况。 （三）持续性：定期或不定期开展评估工作，不断掌握新情况，持续优化经营管理。 第二章对象与方法 第四条操作风险评估对象主要包括： （一）操作风险隐患：业务、产品、设备、系统、人员、制度、流程、操作、管理、监督检查、体制机制及外部环境中存在的不足和问题。 （二）操作风险管理情况：风险识别与监控、风险分类分级、风险报告与分析、风险处置与应急、风险抵补、风险考核等方面存在的不足和问题。
第五条识别操作风险隐患应包括以下内容： （一）收集过去一年的操作风险事件，查找和分析风险事件发生原因和暴露出的问题。 （二）收集过去一年的业务经营管理、日常监控、尽职监督、内外部检查审计、外部监管提示、媒体报道等各类信息，查找和分析暴露出的问题。 （三）通过访谈、问卷调查、讨论会等方式，向相关员工和专家征集风险隐患。 （四）通过现场检查发现问题和隐患。 第六条评估操作风险隐患应包括以下内容： （一）定量分析过去一年的操作风险事件情况，对风险事件暴露出的问题进行分布、占比、趋势等分析。 （二）利用从风险事件、业务经营管理、日常监控、尽职监督、检查审计、调查问卷、评分卡、专家判断等途径获取的数据，定性定量估算当前风险隐患的涉及面、影响程度、发生概率。 （三）按照《x银行操作风险分类分级标准》对风险隐患进行风险等级评定。 第七条评估操作风险管理情况应包括以下内容： （一）通过访谈、问卷调查、资料调阅、现场检查等多种方式，分析操作风险管理政策制度的完备性和有效性。 （二）对操作风险管理中存在的问题按照严重程度进行风险等级划分。 第三章职责分工 第八条风险管理部门负责组织协调操作风险评估工作，主要职责包括： （一）开发和推广操作风险评估工具和方法，开展操作风险评估
银行操作风险报告管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为规范本行操作风险管理报告程序，明确操作风险报告路线及各部门和岗位报告职责，防范、降低和处臵经营过程中各类操作风险，根据•商业银行操作风险管理指引‣和•银行操作风险管理暂行办法‣等法律法规，制定本办法。第二条 本制度对涉及的重要概念定义如下： （ 一 操作风险。本制度关于操作风险的定义与•银行操作风险管理暂行办法‣ 一致，即操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 （二）操作风险损失。操作风险损失是指由不完善或有问题内部程序、人员、系统以及外部事件所造成的损失。 （三）操作风险事件。操作风险事件是指造成或可能造成操作风险损失的、与不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件有关的事件。根据是否造成损失， 操作风险事件可以分为操作风险损失事件和操作风险非损失事件。其中操作风险损失事件是指已经产生损失或根据合理估计有可能会有损失发生的操作风险事件；操作风险非损失事件是指没有产生损失并且根据合理估计也不太可能会发生实际损失的操作风险事件。
（四）操作风险报告。操作风险报告指各报告单位根据规定的要求、时间和程序，对操作风险事件和操作风险整体状态进行描述、分析和评价的书面文件，包括操作风险事件报告和操作风险综合报告。
（五）报告单位。报告单位指根据本制度规定有义务进行操作风险报告的分支机构和业务条线。 （六）业务管理部门。指各项产品或业务的归口管理部门。第 三条操作风险报告应遵循下列原则： （一）真实性原则：要客观、真实、准确地反映操作风险状况，严禁隐瞒、歪曲风险事实。（二）及时性原则：要及时分析和报告操作风险状况，确保报告的时效性。（三）全面性原则：要全面反映所辖范围内各类操作风险事件，对风险成因、现状、影响等要进行综合分析。 （四）有效性原则：操作风险提出的应对措施要务求实效，切实可行。（五）保密性原则：严禁将操作风险事件及处理情况透露给行外人员或与此项工作无关的人员。 第二章工作职责 第四条董事会及其风险管理委员会 （一）负责审议高级管理层提交的操作风险报告； （二）负责审批高级管理层报告的特别重大操作风险事件的处臵方案；（三）负责审议操作风险报告提出的主要政策建议。第 五条总行高级管理层
XX操作风险管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律法规，制定本办法。 第二条通过确定本行操作风险管理总体架构，明确操作风险管理职责，并逐步建立起对操作风险损失的测度、分类、统计、分析、考核评价制度，建立和健全操作风险管理体系，加强操作风险管理，有效缓释和控制操作风险，降低操作风险带来的损失。 第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及全体员工。 第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的风险，包括法律风险（如商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任），但不包括策略风险和声誉风险。 操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后，按照
本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失，损失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出，但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。 第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下的方针： （一）本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要风险进行专门管理，操作风险管理应符合监管当局的监管要求、与全行发展战略、方针相适应。 （二）操作风险存在于全员、全过程，要确保全员了解操作风险管理文化，形成对操作风险定义的一致性理解并具备良好的操作风险管理意识。各业务及管理部门的负责人和承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任人，负责防范和化解风险的各项活动；操作风险管理范围应涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。 （三）合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门；各业务部门是操作风险管理的第一道防线，承担着操作风险日常的重要管控职责。 （四）本行应制定控制和减轻重大操作风险的政策、流程和程序，并采用一定程序和系统来定期监测操作风险和重大损失暴露；定期审查风险限额和控制战略，根据总体风险承受能力和风险组合状况，采用适当的措施，对操作风险组合进行调整。
银行操作风险管理办法 第一章总则 第一条为加强银行（以下简称“本行”）操作风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》、《银行操作风险管理政策》等有关规定，结合本行实际，特制定本办法。 第二条本办法所称操作风险（Operational risk）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本办法所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 第三条本行进行操作风险管理要遵循以下原则： （一）有效性原则：操作风险管理制度应适时修订和完善，并保证得到全面贯彻执行，任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正； （二）全面性原则：操作风险的管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体员工参与； （三）成本效益原则：操作风险管理应权衡成本与预期效益，力争以合理的成本实现对操作风险的有效控制。
第四条本行应选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：操作风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标的监测（KRI）、操作损失事件数据收集（LDC）、操作风险业务 连续性计划（BCP）。 第五条本办法适用于本行各级机构及所有人员。 第二章操作风险管理组织架构 第六条本行操作风险管理组织架构包括高级管理层、内部控制与风险管理委员会、各级操作风险管理部门、各级条线管理部门、操作风险管理岗（专职及兼职）。 （一）总行：风险管理部设专职操作风险管理岗，其他条线管理部门设专职或兼职操作风险管理岗； （二）各分行：在法律合规部设专职操作风险管理岗，其它部门和支行（营业部）设专职或兼职操作风险管理岗； （三）各中心支行：在风险管理部、其他部门和支行（营业部）设兼职操作风险管理岗； （四）总行营业部：在综合管理部和其他部门设兼职操作风险管理岗。 第七条总行操作风险管理部门职责主要包括： （一）在全面风险管理框架下，负责全行操作风险管理政策拟定；
银行操作风险管理暂行办法 银行操作风险管理暂行办法是中国银监会与国务院银行业监督管理机构联合发布的重要文件。该办法于2005年6月1日正式执行，旨在规范银行的操作风险管理，提升银行的风险管理水平和业务经营能力，保证金融机构的正常运转和发展，维护金融 市场的稳定和健康。 银行操作风险是指企业在所从事的各项业务活动中，由于操作失误、员工不正当行为、系统故障、外力干扰等原因导致的损失和风险。银行操作风险具有不确定性、 隐蔽性、跨度性和整体性等特点，它可能会对银行的声誉、信用、资产负债表、现金 流等方面产生一系列负面影响。 银行操作风险管理暂行办法从以下几个方面加强了银行的操作风险管理： 一、机构建设：银行应当建立完善的操作风险管理机构，明确负责人和职责，配备专业人员，确保操作风险管理的有效性。 二、制度建设：银行应制定适当的政策和制度来规范业务操作，例如制定业务流程和审批程序、实行业务授权和监管制度等。 三、风险识别与评估：银行应设置和完善操作风险识别和监测系统，对风险进行评估和预测，及时发现并采取相应的风险控制措施。 四、风险控制：银行应采用适当的风险控制技术与措施，如建立完善的内部控制体系、加强内部审计等。 五、风险信息披露：银行应及时向监管机构报告操作风险情况，并向投资者及时披露与操作风险相关的信息。 六、监管与处罚：银行在操作风险管理上如果发现违规行为，内部应该进行相应处罚，监管机构也应加强对其的风险监控，确保银行操作风险得到有效的监管和管理。 因此，根据银行操作风险管理暂行办法，银行应当全面提升对操作风险的重视度，建立完善的风险管理机构体系，完善风险识别、评估、控制以及信息披露等环节，提 高银行自身的管理水平和风险控制能力。 1 / 1
银行操作风险报告管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范银行（以下简称“本行”）操作风险报告管理工作，加强操作风险管理，提高全行操作风险管理水平，根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》、《银行操作风险管理政策》和《银行操作风险管理办法》，特制定本办法。 第二条本办法所称操作风险报告，是指各报告主体按照所授权限不同，根据操作风险管理规定的内容、时间和程序进行描述、汇总、分析和报告。 第三条本行操作风险报告应遵循以下原则： （一）真实性原则。要客观、真实、准确地反映操作风险状况，严禁隐瞒、歪曲风险事实。 （二）统一性原则。操作风险报告的记录标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保报告结果客观、准确和具有可比性。 （三）重要性原则。在综合汇总操作风险报告时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。
（四）保密性原则。严禁将操作风险事件及处理情况透露给行外人员或与此项工作无关的人员。 第四条本办法适用于总行及各分支机构。 第二章组织职责 第五条总行操作风险管理部门主要职责包括： （一）负责制订完善本行操作风险报告制度； （二）负责汇总分析全行操作风险管理情况，并向高级管理层报告； （三）负责对全行操作风险报告工作进行指导、检查和监督； （四）负责根据董事会和高级管理层对操作风险报告的批示意见，督促各条线管理部门和分支机构落实整改； （五）其他操作风险报告管理职责。 第六条各分行、中心支行操作风险管理部门主要职责包括： （一）负责汇总本机构操作风险管理情况，按要求向上级操作风险管理部门报告，并向本机构主要负责人报送； （二）负责组织落实针对本机构操作风险报告的批示意见，并监督落实情况；
XX银行操作风险管理办法 第一章总则 第一条为加强操作风险管理，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及中国银监会《商业银行操作风险管理指引》要求，参照巴塞尔新资本协议的技术标准，结合本行实际，制订本办法。 第二条本办法所称操作风险系指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 本定义包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 第三条操作风险管理是全面风险管理的重要组成部分，其管理的目标是： （一）降低操作风险的不确定性，避免突发性事件的发生，将操作风险控制在可接受的合理范围内； （二）提高服务效率，实现流程优化，促进全行业务健康发展； （三）降低管理成本，提高收益水平。 第四条本行操作风险管理遵循“全面管理、职责明确、分散控制、奖罚分明”的原则。 “全面管理”系指本行操作风险管理覆盖各级机构、岗位、经营管理活动和操作环节。 “职责明确”系指操作风险管理通过建立完善的制度体系和操作风险防范的责任体系,明确和落实各级机构、部门和员工的具体责任。 “分散控制”系指根据操作风险的特征，在遵循全行统一的操作风险偏好下，实行各业务条线指导与监督下的、分层级控制模式。 “奖罚分明”系指鼓励各级机构和人员主动管理和报告操作风险，对于及时发现报告操作风险，有效避免或降低损失的行为给予奖励；对造成重大操作风险的责任人，按照有关规定严格问责。
第二章操作风险管理的职责分工 第五条操作风险管理职责分工 董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任。董事会及其下设的风险管理委员会是本行操作风险管理的最高领导机构，制定适用于本行的操作风险管理战略和总体政策。 （一）高级管理层 高级管理层是操作风险管理政策实施的具体组织者，对全行操作风险管理工作负责。 1.总行行长职责： （1）在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任； （2）根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责批准、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告； （3）明确界定各部门的操作风险管理职责，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行； （4）全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目； （5）为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等。 2.主管行长职责： （1）督促识别本行所面临的主要操作风险，审核批准操作风险管理计划，协调操作风险管理部门与内部审计部门以及其他相关部门之间的工作； （2）及时督促相关部门对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工，及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件； （3）确保所有部门和员工明确自身操作风险管理方面的权责。
商业银行的操作风险及控制（一） 一、操作风险概述 操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障等因素所导致的损失风险。在商业银行中，操作风险是不可避免的风险之一，因此加强对操作风险的控制十分必要。 二、操作风险的种类和表现形式 1.种类 （1）人为疏忽：由于人为操作不当，如员工误操作、不当处理等导致的损失风险。 （2）欺诈行为：包括内部和外部欺诈行为，例如员工内外勾结、伪造信息等行为。 （3）系统故障：包括电子系统、交易系统、核算系统等系统的意外故障导致的损失风险。 2.表现形式 操作风险的表现形式有以下几种： （1）交易异常：包括交易未能按照客户要求执行、错发汇款、本金和利息计算错误等。 （2）信息泄露：包括客户敏感信息泄露、交易信息泄露等。 （3）贪污腐败：包括内部员工贪污、客户贪污等。 三、商业银行操作风险控制的方式 商业银行可以通过以下方式对操作风险进行控制： 1.建立健全的内部控制制度 商业银行应该建立一个内部控制制度来规范操作行为，包括审计、内部控制、风险管理和合规管理等。 2.人力资源管理 人员管理是商业银行操作风险防范的重要环节。商业银行应该加强员工教育和培训，加强对员工的监管，防止员工内外勾结、提高员工的风险意识。
3.技术支持 商业银行应该利用信息技术降低操作风险，包括开发金融交易软件、防范网络 攻击等。 4.风险管理 商业银行还应该加强对风险的管理，包括识别风险、评估风险等。 四、操作风险控制的挑战 商业银行操作风险的控制也面临不少挑战，包括： 1.变革和监管不确定性 不断变化的市场环境和监管政策使得商业银行的操作风险控制存在着不确定性。 2.技术风险 随着科技的不断发展，商业银行操作风险的挑战也愈加复杂。 3.人才缺口 商业银行操作风险控制需要专业人才的支持，但是人才不足也是商业银行面临 的挑战之一。 五、结论 操作风险是商业银行面临的不可避免风险之一，商业银行应该加强内部控制制 度的建设、人力资源管理、技术支持和风险管理，以应对商业银行操作风险控制的挑战。
附件 操作风险关键风险指标管理办法 第一章总则 第一条为加强本行操作风险管理水平，根据《商业银行操作风险管理指引》，结合《操作风险管理办法（试行）》，制订本办法。 第二条本办法所称操作风险关键风险指标是指能够衡量重要操作风险及其变化趋势并且可量化的统计指标。关键风险指标用于监测可能造成损失事件的各项风险及控制措施，并作为反映风险变化情况的早期预警指标。 关键风险指标包括企业级关键风险指标和业务条线级关键风险指标。企业级关键风险指标是指具备操作风险管理全局性和重要性特征、需本行管理层重点关注的监测指标。业务条线级指标是指具备业务领域专业性特征、需业务条线管理部门重点关注的监测指标。 第三条本办法所称关键风险指标管理是指本行各部门通过制定关键风险指标并对其持续监测和分析，及时发现、掌握操作风险状况及变化趋势，能对操作风险进行监控和早期预警，并且采取必要的应对措施，以降低操作风险损失事件发生频率和影响程度的管理工作。 第四条关键风险指标管理应当遵循以下原则： （一）重要性原则。关键风险指标管理应重点监测本行业务和流程中的关键风险领域，揭示本行重大操作风险隐患。 （二）敏感性原则。关键风险指标管理应以风险为导向，能够敏感标识和预警本行重大操作风险的变化趋势，并及时采取缓释措施。 （三）有效性原则。关键风险指标管理应保证指标可量化性和可获取性，保证监测工作持续性和及时性，并根据业务变化进行动态调整和完善。 （四）可靠性原则。关键风险指标管理应保证基础数据收集的真实性
和可操作性、指标计算的准确性，以及风险分析和报告的客观性。 第二章职责分工 第五条风险管理部负责牵头全行关键风险指标管理工作，主要职责包括： （一）牵头制定关键风险指标工作相关的制度和流程，对指标要素和数据收集计划等进行具体规定； （二）根据全行的操作风险偏好，牵头制定及更新企业级关键风险指标，并协调相关数据的收集工作； （三）指定企业级指标监控机构； （四）组织各部门制定业务条线级关键风险指标； （五）发起企业级指标突破阈值的原因调查，协调相关部门分析原因并制定行动计划，督促整改落实； （六）监测全行关键风险指标的变化状况，定期进行汇总分析和报告。 第六条各部门负责本部门关键风险指标管理工作，主要职责包括：（一）作为企业级指标的指定监测部门，协助风险管理部门做好本级企业级关键风险指标的监控、原因调查和行动方案制定等工作； （二）负责制定并监测业务条线级关键风险指标，组织、协调辖内基础数据收集与报送； （三）监测业务条线级关键风险指标的变化状况，分析指标值突破警示或警报阈值的原因，并及时制定相应的行动计划； （四）定期汇总分析和报告关键风险指标变化情况及已采取行动计划的进度。 第三章关键风险指标的制定 第七条关键风险指标应至少包含以下要素，各部门应在《关键风险指标制定模板》（见附件1）中填写各项要素信息：
银行市场风险管理办法（试行） 第一章总则 第 一条 为完善市场风险管理体系，提高市场第二条本办法所称的市场风险，是指因市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务发 生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。 第三条市场风险管理遵循“集中管理、责任落实、如实报告、快速反应”的原 则。 集中管理原则是指全行市场风险集中于总行进行管理，由总行风险管理部负责统 一组织全行市场风险的识别、计量、监测、控制和报告工作；分行风险管理部门负责协助总行风险管理部统一组织所在分行辖内市场风险事件或隐患的报告工作。 责任落实原则是指各业务部门和分支行经营承担市场风险业务的部门，应当严格执行本行市场风险管理的相关政策和程序；充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险；及时报告有关政策和程序的履行情况以及相关的市场风险状况。 如实报告原则是指各业务部门和分支行应客观、详尽、及时地将市场风险事件或隐患报告风险管理部门，对隐瞒不报或报告不及时、不客观的，应追究其责任。 快速反应原则是指经营承担市场风险业务的部门应及时报告市场风险事件，风险管理部门在接到市场风险事件报告后，应立即牵头组织相关人员研究、制定有效的风险控制措施，提出处理方案，迅速处理，避免或减少损失。 第四条市场风险管理目标是通过全面的市场风险管理，充分识别、准确计量、持续监测所有交易和非交易业务中的市场风险，将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化。
第二章市场风险管理体系和职责分工 第五条本行市场风险管理体系包括： （一）董事会； （二）监事会； （三）经营管理层； （四）市场风险统一分析、管理、合规检查及审计监督部门，包括计划财务部、风险管理部、合规部、审计部； （五）涉及市场风险的各业务部门； （六）各分支行及其职能部门。 第六条董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保本行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险，并履行以下职责： （一）负责制定市场风险管理的战略、政策，并审批市场风险管理的各项基本制度和程序，确定本行可以承受的市场风险水平； （二）督促本行经营管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险； （三）定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及经营管理层在市场风险管理方面的履职情况。 第七条监事会负责监督本行董事会和经营管理层在市场风险管理方面的履职情况。 第八条在董事会授权范围内，经营管理层全面负责推行董事会通过的市场风险管理战略、政策及各项决定，主要职责包括： （一）组织拟定、审议、批准、推行本行市场风险管理的各项基本制度、程序等； （二）全面掌握全行市场风险管理的总体状况；
X银行操作风险管理办法 第一章总则 第一条为建立和完善X银行（以下简称“本行”）操作风险管理体系，加强操作风险管理，完善内部控制，促进全面风险管理体系建设，根据相关法律法规、规范性文件，制定本办法。 第二条操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、信息科技系统或外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。基于全面风险管理体系设计，信息科技风险已作为单独风险种类进行管理，本行操作风险管理不包括信息科技风险管理方面内容。 第三条操作风险分类管理 为强化专业化管理，落实管理责任，本行将操作风险细分为12类风险：内部欺诈风险、外部欺诈风险、流程失效风险、误销售风险、合规风险、财务风险、税务风险、人员健康安全风险、实物资产安全风险、法律风险、人员风险和供应商风险。 第四条操作风险管理目标 （一）建立并不断完善符合本行实际的操作风险管理体系，以防控案件及重大操作风险事件的发生为管理目标，持续地为本行实现经营管理目标提供合理保证。
（二）使用业内通行的工具和方法，对全行操作风险隐患进行全面、统一管理。满足监管当局对操作风险管理的有关要求，并将各类操作风险控制在总行确定的风险偏好容忍度之内。 （三）各单位（包括本行各部门、各机构、各经营团队，下同）在经营管理活动中既是产生操作风险的直接主体，也是防控操作风险最直接的责任主体，须严格执行总本行制定的相关制度、流程和职责，提高在岗人员业务技能，减少操作失误，避免银行损失。 （四）在全行建立和推广先进的操作风险管理文化，充分调动本行员工主动、自觉、长效融入合规管理之中，各单位分别从专业职能管理、属地管理双维度履行操作风险管理的主体责任，积极倡导并促进本行各项经营管理有序、健康、发展。 第五条操作风险的管理原则 （一）全面化原则。操作风险管理应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和经营管理活动，覆盖所有的机构、部门和岗位人员。 （二）责任化原则。操作风险管理有明确的职责分工，从管理层、职能部门、各分支行到每一个员工，都应切实履行相应制度、流程和职责，承担相应责任。对因失职、渎职、未履职等造成操作风险损失的员工，严格进行问责。
商业银行新业务风险评估管理办法（试行）
目录 第一章总则 (1) 第二章职责分工 (2) 第三章风险评估标准与方法 (3) 第四章新业务风险评估流程 (5) 第五章附则 (7)
第一章总则 第一条为加强对我行新业务各类风险的识别与评估，确保对新业务风险的有效管控，促进我行各项业务稳健发展。根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行金融创新指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管制度，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称新业务是指各级分支机构首次开办全行已开发确定的业务品种或服务，是我行新产品在其推广应用阶段的表现形式。 第三条本办法所称新业务风险评估是指全行各级机构在新业务开办前，对新业务开办机构是否事先具备足够风险管控能力进行评估并提出相应建议的过程。 第四条新业务风险评估应在全行统一的风险管理框架下进行，将其作为全面风险管理的重要组成部分。 第五条新业务风险评估工作应遵循以下原则： （一）统一性原则。全行各级机构应按照本办法确定的评估流程和评估要素对新业务进行风险评估，确保评估流程和标准的统一性。 （二）全面性原则。新业务风险评估既要全面考虑新业务开办条件和风险控制措施的落实情况，还应统筹考虑开办行风险管理能力和新业务的固有风险等级。
（三）客观性原则。新业务开办机构应根据本行风险管理能力、区域特点，结合全行统一的新业务风险评估标准，客观做出符合本分行实际情况的评估结果。 （四）动态性原则。新业务风险评估应结合当前宏观经济形势、监管新要求、市场需求、同业发展态势等外部环境变化，对风险评估方法和指标进行动态完善和优化，持续提升风险评估工作有效性和适应性。 第二章职责分工 第六条各级机构高级管理层风险管理委员会是本行新业务风险评估组织领导和决策机构，具体职责包括： （一）审议确定新业务风险评估制度； （二）为新业务风险评估工作创造良好的内外部环境，督促本级行和下级机构统一、规范地开展新业务风险评估工作； （三）协调解决风险评估过程中存在的问题。 第七条各级机构业务申请部门在新业务风险评估中的具体职责包括： （一）在新业务开办前开展新业务风险自评估； （二）根据本级行风险管理部门开展新业务风险复评估的需要，提供风险评估所需要的资料； 第八条各级机构风险管理部在新业务风险评估中的具体职责包括： （一）负责拟定本行新业务风险评估制度和流程，不断优化
银行保险代理业务风险防范管理办法 编制部门：财富管理部 生效日期： 2022年 06月 19日
目录 文档控制................................. 错误!未定义书签。第一章总则. (3) 第二章基本制度 (3) 第三章网点操作管理 (4) 第四章风险防范措施 (5) 第五章风险处理 (6) 第六章附则 (7)
第一章总则 第一条为了促进保险代理业务的健康发展，及时识别、防范、控制、处理保险代理业务发展过程中的各种风险，维护银行（以下简称“我行”）、客户和其它当事人的合法利益，根据《银行保险代理业务管理办法(试行)》、《银行保险代理业务操作规程（试行）》及相关规定，特制定本办法。 第二条保险代理业务风险是指在保险代理业务办理过程中，由于各种原因导致我行、客户或其它当事人的合法利益受到损害的行为。 第三条保险代理业务风险，主要为业务运作过程中，由于技术设备出现问题，操作人员、管理人员失误或违规，制度不完善等可能的原因使我行及客户蒙受损失。 第四条保险代理业务风险根据“事前防范、事中控制、事后监督”的原则进行管理。 第二章基本制度 第五条岗位设置 我行由财富管理部牵头负责管理保险代理业务，并设置相关业务岗位，共同承担各项工作。严格执行岗位分离原则，明确岗位职责，严禁窜岗越权，做到相互制约。 第六条保密制度 除国家法律规定外，各网点均不得对外泄露客户账户资料、交
易情况等相关信息。 第七条账户信息与交易数据安全管理制度 根据业务需要的原则，必须通过身份验证、权限管理、密码管理等手段，严格控制访问，防止未经授权擅自对数据进行查看、纂改和破坏的行为。 各分支机构应严格保护客户账户信息及交易数据安全。不得将涉及客户安全的账户信息及交易数据用于软件开发和模拟测试。 第八条内部案情上报及通报制度 对于保险代理业务违法犯罪案件，应及时采取相应措施,防止损失的扩大，对有关的违法犯罪信息，应注意保密，不得随意扩散。 第九条权限管理制度 各营业网点应按不同的岗位设置相应处理权限，对超出权限的业务必须取得有权人授权。 第三章网点操作管理 第十条各分支行要严禁在业务用机上使用外部存储设备和其他设备，确保计算机网络系统安全运行。业务专用计算机设备、存储设备等未经许可不得外借，以防止信息泄密和计算机病毒传染。 第十一条各分支行严禁未经总行授权，擅自与其它机构合作开展保险代理业务或销售未经批准的保险险种。 第十二条各分支行要严禁保险公司业务人员派驻银行网点驻点,保险公司销售人员不得在网点内向客户推介、讲解保险产品。 第十三条各分支行要严禁保险代理销售人员向客户提供虚假
银行全面风险管理办法 （2.0版，2018年） 第一章总则 第一条为贯彻**银行（以下简称“银行”）整体发展战略，推进全面风险管理体系建设，提高风险管理能力，依据中国银监会有关监管指引及《银行全面风险管理政策》（2015年版，试行），制定本办法。 第二条本办法所称风险，是指对本行实现经营目标产生不利影响并可能带来损失的不确定性。银行经营活动面临的主要风险类型及牵头管理部门为: （一）信用风险。因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使业务发生损失的风险。 银行信用风险牵头管理部门为风险管理部。 （二）操作风险。由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 银行操作风险牵头管理部门为风险管理部。 （三）合规风险。指因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 银行合规风险牵头管理部门为合规部。 （四）信息科技风险。指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的
操作、法律和声誉风险。 银行信息科技风险牵头管理部门为信息技术部。 （五）声誉风险。由于本行经营、管理及本行其他行为或外部事件而导致利益相关方对本行负面评价的风险。 银行声誉风险牵头管理部门为市场部。 （六）战略风险。经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。 银行战略风险牵头管理部门为规划发展部。 在全面风险管理过程中，银行可根据业务发展需求和外部经营环境变化对风险进行动态化、精细化的分类管理。 第三条本办法所称全面风险管理是指围绕总体发展战略，在健全的公司治理架构下，办公会、风险内控委员会、各部门、各分中心和全体员工参与并履行相应风险管理职责，对涵盖银行业务活动的各类风险进行有效的识别、评估或计量、监测、报告和控制的持续过程。 银行风险管理部是全面风险管理牵头部门。 第四条银行风险管理的目标是根据全行的战略要求及风险偏好，在可接受的风险范围内，为银行创造价值，实现可持续发展。 第二章风险管理文化 第五条银行秉承“稳健”的整体风险偏好，坚持理性发展，在可接受的风险水平内保持盈利能力的稳定性和持续性，以
商业银行风险管理之操作风险 1.引言 本文档旨在详细介绍商业银行风险管理中的操作风险，并提供相关的操作风险管理措施和步骤。操作风险是商业银行面临的潜在风险之一，对于银行业务的正常运营和风险控制具有重要意义。 2.定义与范畴 2.1 操作风险定义 操作风险指由于内部过程、人员失误、系统故障、外部事件等原因，导致商业银行可能遭受损失或错失机会的风险。 2.2 操作风险的范畴 操作风险主要包括以下几个方面： 2.2.1 内部过程风险：由于内部流程不规范、操作程序错误等原因导致的风险。 2.2.2 人员失误风险：由于员工疏忽、错误操作等原因导致的风险。 2.2.3 系统风险：由于信息系统故障、网络攻击等原因导致的风险。
2.2.4 外部事件风险：由于自然灾害、社会风险等外部因素导 致的风险。 3.操作风险管理框架 3.1 风险管理目标与原则 在操作风险管理中，应确立以下目标与原则： 3.1.1 目标：减少操作风险对银行业务的影响，保障银行的资 产安全和客户利益。 3.1.2 原则：全员风险意识，分工协作，合规管理，持续监控，及时修正。 3.2 风险识别与评估 3.2.1 风险识别：通过审查业务流程、分析历史数据和风险事件，识别可能存在的操作风险。 3.2.2 风险评估：对已识别的操作风险进行评估，确定其潜在 损失和发生概率，以便确定应对措施的优先级。 3.3 风险控制措施 3.3.1 内部控制：建立有效的内部控制制度，包括审批流程、 权限管理、岗位责任等，确保操作按照规定进行。
3.3.2 员工培训：加强员工的业务培训和操作规范培训，提高员工对操作风险的认识和管理能力。 3.3.3 应急预案：建立健全的应急预案，确保在操作风险事件发生时能够及时、有效地应对和处置。 4.监控与测试 4.1 监控制度与指标：建立监控制度和指标体系，对操作风险进行定期监测和评估，及时发现异常情况。 4.2 测试与演练：定期进行操作风险管理的测试与演练，检验应急预案的可行性和有效性，确保操作风险的控制措施能够及时有效执行。 5.风险报告与反馈 5.1 风险报告制度：建立规范的风险报告制度，及时向上级管理层和相关部门报告操作风险情况。 5.2 风险反馈机制：建立风险反馈机制，鼓励员工向管理层提供风险信息和改进建议，促进风险管理的持续改进。 6.附件 本文档附有以下附件： 6.1 内部控制制度样本
《商业银行操作风险管理指引》 一、引言 随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，商业银行面临着越来越多的风险。其中，操作风险是商业银行面临的重要风险之一，它涵盖了内部欺诈、外部欺诈、雇佣关系、系统故障、业务中断等众多领域。为了有效管理和控制操作风险，中国银行业监督管理委员会（CBRC）制定了《商业银行操作风险管理指引》。 二、主要内容 该指引包括总则、风险识别、评估和量化、管理策略、保障措施、监督和评价六个部分。 1、总则：明确指引的目的和适用范围，强调商业银行应建立和完善操作风险管理体系，确保业务持续稳定运行。 2、风险识别：要求商业银行建立有效的风险识别机制，及时发现和评估潜在的操作风险。 3、评估和量化：要求商业银行对识别出的操作风险进行评估和量化，以便更准确地了解风险的大小和影响。
4、管理策略：要求商业银行制定针对不同类型操作风险的管理策略，包括预防、减轻、转移和应对措施。 5、保障措施：要求商业银行建立保障措施，确保操作风险管理的有效实施和执行。 6、监督和评价：要求商业银行建立监督和评价机制，对操作风险管理效果进行持续跟踪和评估。 三、意义和影响 该指引的制定和实施对商业银行操作风险管理具有重要意义。它为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，有助于提高商业银行操作风险管理的水平。它有助于保障金融市场的稳定和健康发展，防止类似事件的再次发生。它为监管机构提供了监管依据和指导，有助于提高监管效率和效果。 四、结论 《商业银行操作风险管理指引》的出台对于中国银行业的发展具有重要的意义。它不仅为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，还有助于保障金融市场的稳定和健康发展。在实践中，商业银行应认真贯彻落实该指引的各项要求，建立健全操作风险管理体系，提高操作
ⅩⅩ银行操作风险管理实施办法 第一章总则 第一条为建立和完善ⅩⅩ银行股份〔以下简称 "本行"操作风险管理体系,加强对操作风险的管理,促进全面风险管理体系建设,全面贯彻和落实《ⅩⅩ银行股份操作风险管理政策》〔交银董〔2010〕13号,下称"管理政策"的有关规定,特制定本办法。 第二条本办法是操作风险管理政策的延伸,由总行风险管理部根据操作风险管理政策的相关原则进行制定与更新,并由总行风险管理委员会批准。 第二章组织架构及职责分工 第三条操作风险管理的组织架构分为公司治理层面和职能管理层面两个层次。公司治理层面由董事会、监事会、高级管理层组成操作风险管理的领导机构。职能管理层面由业务经营部门、条线管理部门、风险管理部门和内部审计部门组成操作风险管理"四道防线"。上述机构和部门的职责分工按照《ⅩⅩ银行股份操作风险管理政策》〔交银董〔2010〕13号的有关规定设置执行。 第四条为有效落实操作风险管理工作,总行风险管理部下设操作风险管理二级部门,专职负责全行操作风险的管理工作； 分行风险管理部下设操作风险管理岗,负责分行层面的操作风险管理工作；总行条线管理部门应指定相关的二级部门,承担本条线操作风险的日常管理工作；分行条线管理部门也应指定具有一定业务和风险管理经验的人员负责具体的操作风险管理。
第五条总行风险管理部下操作风险二级部的主要职责包括： <一拟订本行的操作风险管理政策、实施办法和程序,并在总分行范围内组织落实操作风险管理政策及其办法的实施； <二作为全行操作风险管理的牵头部门,组织协调、协助总行各业务管理部门、各分行,对操作风险进行识别、评估、控制、缓释、监测与报告； <三牵头拟定及修订全行层面的操作风险偏好和关键风险指标,审核全行层面的操作风险容忍度； <四监测全行操作风险并牵头管理重大操作风险事件； <五推动操作风险管理工具在本行的实施,制定操作风险管理工具的方法论,并对其进行持续研究和更新； <六针对条线管理部门的新产品/新业务自评估结果进行审查,并提出相关意见； <七按照监管规定和本行实际状况制定操作风险资本计量的具体方法,为未来操作风险资本的高级法计量做好准备； <八建立操作风险管理信息系统,并负责系统的日常运行和维护； <九为各部门提供操作风险管理方面的培训,协助各部门提高操作风险管理水平； <十有效识别、评估、控制/缓释、监测和报告操作风险, 汇总分析总行各业务部门和分行提交的操作风险评估报告,定期编制全行层面的操作风险评估报告提交高级管理层、董事会；