银行业务禁止与限制试题与答案
第一篇：银行业务禁止与限制试题与答案
测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1.具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人叫做：√
A 监管人
B 关系人
C 法人
D 关系户
正确答案： B 2.以下选项中，不属于商业银行关系人的是：√
A 商业银行的董事
B 商业银行信贷业务人员的家属
C 商业银行管理人员投资的公司
D 商业银行保洁人员
正确答案：D 3.《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括：A 提高银行贷款利率
B 防止信贷活动中的内幕交易
C 创造公平、公开的贷款环境
D 提高银行的信贷资产质量、降低风险
正确答案： A 4.商业银行的竞争主要表现在：× A 利率、存款、贷款
B 管理、存款、结算
C 利率、存款、结算
D 管理、存款、贷款
正确答案：C 5.现实当中，常见的商业银行不正当竞争行为不包括：√
√
A B C D 有奖储蓄
储蓄赠送物品
储蓄赠送现金
封锁金融信息
正确答案：D 6.商业银行若违反规定提高或者降低利率，则应由国务院银行业监督管理机构依据情节的轻重予以不同的处罚。以下处罚说法不正确的是：√
A B C D 没有违法所得的，不予以罚款处置
构成犯罪的，依法追究刑事责任
有违法所得的，没收违法所得并处以罚款
情节特别严重的可以停业整顿
正确答案：A 7.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过：√
A B C D 0.05 0.1 0.15 0.2
正确答案：B 8.除特殊情况外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的业务形式是：√
A B C D 基金业务
信用卡业务
信托投资和证券经营业务
向自用不动产投资业务
正确答案： C 9.商业银行禁止的业务包括：× A B 对同行拆借业务
对关系人发放担保贷款业务
C D 对同一借款人贷款
对商业银行结算业务
正确答案： A 10.以下属于利率方面不正当竞争的是：√
A B C D 封锁有关金融信息
贴息
加紧现金管理
无偿占用联行清算资金
正确答案： B 判断题
11.《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放担保贷款。此种说法：√
正确错误
正确答案：错误
12.我国商业银行的不正当竞争行为具体表现为利率方面和汇率方面。此种说法：√
正确错误
正确答案：错误
13.《商业银行法》明确规定，禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。此种说法：√
正确错误
正确答案：正确
14.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。此种说法：√
正确错误
正确答案：错误
15.国家限制商业银行从事信托投资等业务的主要原因是行业的可投资范围小，造成的风险大。此种说法：√
正确错误
正确答案：错误
第二篇：商业银行业务与经营试题
商业银行业务与经营试题
一、单项选择题
1．我国最早的汇兑业务是出现在唐代的（）
A．交子
B．飞钱 C．典当
D．银庄 2．世界上大部分国家实行（）
A．单一银行制
B．分行制 C．银行持股公司制
D．连锁银行制 3．银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）
A．内部审计
B．信贷员 C．贷款的复核
D．外部检查 4．商业银行的办公用品开支属于（）
A．利息支出
B．工资与福利 C．使用费开支
D．其他营业费用 5．根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（）
A．重估储备
B．普通准备金 C．长期附属债务
D．公开储备 6．商业银行创造存款货币的基础是银行吸收的（）A．定期存款
B．可转让支付命令账户 C．活期存款
D．货币市场存款账户 7．某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（）A．1.92％
B．9.92％ C．10.12％
D．19.08％ 8．下列说法正确的是（）
A．我国同业拆借利率已实现了市场化
B．我国同业拆借市场主体只有若干家银行
C．我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资
D．银行间同业拆借一般需要抵押
9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）
A．无风险资产比率
B．核心存款比率 C．能力比率
D．长期投资比率10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）
A．预约款保函
B．短期利率期货 C．备用信用证
D．有追索权的交易11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（）A．损失贷款
B．关注贷款 C．可疑贷款
D．次级贷款12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位并不保证还本付息的债券类型是（）
A．中央政府债券
B．政府机构债券 C．收益债券
D．普通债券 13．属于财务报表附表的是（）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润分配表14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短（）
A．反比例变化
B．正比例变化 C．没有相关关系
D．之比为1 15．商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）
A．3个月
B．6个月 C．9个月
D．12个月 16．商业银行证券投资业务的首要目标是（）
A．获取收益
B．分散风险 C．增强流动性
D．增强安全性 17．财务杠杆比率过高，说明银行（）
A．资本充足
B．资本不足 C．经营风险小
D．获利能力弱18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）
A．非现金结算
B．现金结算
C．清算
D．电子清算 19．商业银行采取负债管理的先决条件是（）
A．初级证券市场的发展
B．货币市场的发展
C．期权市场的发展
D．二级证券市场的发展20．利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（）
A．利率敏感性资产的数额
B．计划期长短
C．持续期缺口的大小
D．利率敏感比率的大小
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21．20世纪90年代国际金融领域出现的变化是（）
A．国际银行业出现竞争新格局
B．银行国际化进程加快 C．传统业务分工界限缩小
D．金融分业经营趋势明显 E．金融业务与工具不断创新
22．改善银行盈利能力的途径主要有（）
A．缩小资产规模
B．改善负债结构，降低付息负债总的利息支付水平C．售后回租一定量的固定资产
D．改善资产结构，增加有息资产的收益水平E．提高其他业务收入
23．商业银行资本的功能有（）A．吸收银行的经营亏损
B．有助于树立公众对银行的信心 C．为银行拓展新业务提供资金D．有助于保证单个银行增长的长期可持续性E．为企业贷款提供主要资金
24．负债的资金成本中包括（）
A．利息支出
B．广告宣传费用 C．银行职员的工资
D．设备折旧应摊提额 E．风险成本
25．商业银行贷款的定价方法包括（）A．成本加成贷款定价法B．价格领导模型 C．成本—收益定价法
D．投资估算法 E．加权平均定价法
26．消费者贷款的类型包括（）
A．住宅贷款
B．汽车贷款 C．小额生活贷款
D．奢侈品贷款 E．度假旅游贷款
27．信托业务的主要形式包括（）
A．信托存款
B．信托贷款 C．信托投资
D．委托存款 E．委托贷款
28．商业银行国外分行的主要资金来源有（）
A．大额定期存单
B．中央银行再贴现 C．银行同业拆借款
D．银行同业拆贷款 E．国际金融市场融资
29．资产转移理论认为：保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。这类资产应具有的特征是（）
A．信誉好
B．收益高 C．风险高
D．期限短 E．流动性强
30．商业银行在中央银行的存款包括（）
A．法定准备金
B．呆账准备金 C．特定准备金
D．超额准备金 E．标准准备金
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31．简述商业银行从事外汇买卖业务的风险。32．简述梯形期限投资法的优点。
33．商业银行预测新的贷款需求应注意哪些因素？ 34．简述银行资本内部筹集方法的优缺点。
35．简述商业银行财务分析方法中比率分析法的主要内容。
四、计算题（本大题共2小题。第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36．某银行资产总额为100亿元，红利分配比例40%，资本比例为8%，资产增长率为8%，计算资产收益率。
37．如某商业银行持有票面价值为1000元的证券，票面收益率
为10%，偿还期为5年，银行购入该证券的价格为900元，银行一直持有到偿还期满，试计算该证券的当期收益率与到期收益率。
五、论述题（本大题15分）38．试述有问题贷款的处理程序。第三篇：商业银行业务与经营模拟试题
商业银行业务与经营模拟试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）
A．荷兰银行B．英格兰银行
C．汇丰银行D．法国银行
2．世界上大部分国家实行（）
A．单一银行制B．分行制
C．银行持股公司制 D．连锁银行制
3．银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）
A．内部审计B．信贷员
C．贷款的复核D．外部检查
4．商业银行的办公用品开支属于（）
A．利息支出B．工资与福利
C．使用费开支D．其他营业费用
5．根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（）
A．重估储备B．普通准备金
C．长期附属债务D．公开储备
6．商业银行创造存款货币的基础是银行吸收的（）
A．定期存款B．可转让支付命令账户
C．活期存款D．货币市场存款账户
7．某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（A．1.92％B．9.92％
C．10.12％D．19.08％
8．下列说法正确的是（）
A．我国同业拆借利率已实现了市场化
B．我国同业拆借市场主体只有若干家银行
C．我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资
D．银行间同业拆借一般需要抵押
9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）
A．无风险资产比率 B．核心存款比率
C．能力比率D．长期投资比率
10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）
A．预约款保函B．短期利率期货
C．备用信用证D．有追索权的交易
11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（）
A．损失贷款B．关注贷款
C．可疑贷款D．次级贷款
12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位并不保证还本付息的债券类型是（）
A．中央政府债券B．政府机构债券
C．收益债券D．普通债券
13．属于财务报表附表的是（））
A．资产负债表B．损益表
C．现金流量表D．利润分配表
14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短（）
A．反比例变化B．正比例变化
C．没有相关关系D．之比为1
15．商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）
A．3个月
C．9个月
A．获取收益
C．增强流动性B．6个月 D．12个月 B．分散风险 D．增强安全
性 16．商业银行证券投资业务的首要目标是（）
17．财务杠杆比率过高，说明银行（）
A．资本充足B．资本不足
C．经营风险小D．获利能力弱
18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）
A．非现金结算B．现金结算
C．清算D．电子清算
19．商业银行采取负债管理的先决条件是（）
A．初级证券市场的发展
C．期权市场的发展B．货币市场的发展 D．二级证券市场的发展20．利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（）
A．利率敏感性资产的数额 B．计划期长短
C．持续期缺口的大小D．利率敏感比率的大小
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．20世纪90年代国际金融领域出现的变化是（）
A．国际银行业出现竞争新格局 B．银行国际化进程加快
C．传统业务分工界限缩小D．金融分业经营趋势明显
E．金融业务与工具不断创新
22．改善银行盈利能力的途径主要有（）
A．缩小资产规模
B．改善负债结构，降低付息负债总的利息支付水平
C．售后回租一定量的固定资产
D．改善资产结构，增加有息资产的收益水平
E．提高其他业务收入
23．商业银行资本的功能有（）
A．吸收银行的经营亏损
B．有助于树立公众对银行的信心
C．为银行拓展新业务提供资金
D．有助于保证单个银行增长的长期可持续性
E．为企业贷款提供主要资金
24．负债的资金成本中包括（）
A．利息支出B．广告宣传费用
C．银行职员的工资 D．设备折旧应摊提额
E．风险成本
25．商业银行贷款的定价方法包括（）
A．成本加成贷款定价法 B．价格领导模型
C．成本—收益定价法
E．加权平均定价法 D．投资估算法
26．消费者贷款的类型包括（）
A．住宅贷款B．汽车贷款
C．小额生活贷款
E．度假旅游贷款
27．信托业务的主要形式包括（）
A．信托存款
C．信托投资B．信托贷款 D．委托存款 D．奢侈品贷款
E．委托贷款
28．商业银行国外分行的主要资金来源有（）
A．大额定期存单
C．银行同业拆借款
E．国际金融市场融资 B．中央银行再贴现 D．银行同业拆贷款
29．资产转移理论认为：保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。这类资产应具有的特征是（）
A．信誉好B．收益高
C．风险高D．期限短
E．流动性强
30．商业银行在中央银行的存款包括（）
A．法定准备金
C．特定准备金B．呆账准备金 D．超额准备金
E．标准准备金
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述商业银行负债成本不同分析方法的特点。
32.简述梯形期限投资法的优点。
33.简述现代租赁的主要特征。
34.简述银行资本内部筹集方法的优缺点。
35.简述商业银行进行风险抑制的方法。
四、计算题（本大题共2小题。第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.某商业银行拥有总资产10亿元，其中现金5000万元，政府证券3000万元，同业拆出9000万元，同业拆入4000万元，计算其流动资产比率。
37.如某商业银行持有票面价值为1000元的证券，票面收益率为10%，偿还期为5年，银行购入该证券的价格为900元，银行一直持有到偿还期满，试计算该证券的当期收益率与到期收益率。
五、论述题（本大题15分）
38.衡量一家商业银行流动性管理是否成功的信号有哪些？商业银行通过借入资金满足流动性需要有什么优缺点？
第四篇：试题与答案
什么叫“样品的唯一性标识”？
答：保证样品在任何时候都不会发生混淆的识别措施。样品的唯一性标识通常用代码或数字组成。样品的状态标识通常用颜色或显著的标志标识。
“审核”与“评审”有什么区别？各由谁执行？为什么说坚持每年进行“审核”与“评审”非常重要？答：1．“审核”的目的是检查质量体系运行的符合性和有效性。执行人是与被审核领域无直接责任关系的审核员。对检查中发现的问题，审核员应对问题的行为者所采取纠正或预防措施的实施跟踪实现。
2、“评审”的目的是检查质量体系运行的有效性和适应性。执行
人通常是最高管理者。最高管理者应对存在的问题及时调整质量体系。
3．质量体系经过一个周期（一年）的运行，通过周期性质量计划的实施和质量活动的开展，会暴露出
质量体系运行中的许多问题。因此每年坚持安排至少一次的审核与评审会为提高和改进质量管理提供很多的素材。
什么叫“验证试验”？实验室在什么情况下需要进行验证试验？
答：1．验证试验是利用实验室间比对来确定实验室的检测和测量能力。目的是在检测类型、检测能力和检测水平相当的实验室之间开展的反映检测系统偏差的一种方法。
2．实验室应在每4年中对所有检测项目有计划地安排一次验证试验。
什么叫“期间检查”？它与周期检定有什么不同？
答：1．期间检查是指仪器设备在二次校准之间对其稳定性或保持校准状态进行的一种核查，目的和作用在于防止仪器设备出现量值失准以及可以缩短失准后的追溯时间。
2．周期检定是根据检定规程或实验室自己的要求实施的定点、定时间、定方法的一种例行检查，其目的在于给仪器设备赋值或验证仪器设备的量值准确性。
对“监督员”和“内审员”的任职各有什么要求？他们的职责各是什么？
答：1．监督员的任职要求有三：第一，熟悉校准或检验方法及程序；第二，了解校准或检验目的；第三，懂得结果评审。
2．内审员的任职要求有二：第一，经过培训：第二，有资格。
3．监督员的职责是对校准或检测活动的过程监督，对发现的问题应采取纠正措施。内审员的职责是参加审核与自己无直接责任关系领域里的质量活动。对审核中发现的问题，内审员有责任对问题的行为者所采取纠正或预防措施的实施跟踪实现。
试说出影响测量不确定度的因素是什么？
答：1．人员影响因素；2．环境影响因素；3．仪器设备技术能力的影响因素；4．样品不均匀性影响因素；
5．样品的制备影响因素；6．测量方法的影响因素；7．仪器设备校准或检定质量的影响因素。
简述质量体系文件的层次和作用。
答：1．质量手册：是阐明一个组织的质量方针并描述其质量体系的文件，是实验室的纲领性文件。
2．程序文件：为进行某项质量活动所规定的途径，是质量手册的支持性文件。
3．作业指导书：开展技术活动的操作文件。
4．质量记录：为证明满足质量要求的程度或为质量体系的要素运行的有效性提供客观证据。质量记录是程序文件和作业指导书的支持性文件。
5．质量计划：针对特定的项目，规定专门的质量措施、资源和活动顺序的文件。质量计划是质量手册和程序文件的支持性文件。
第五篇：“限制”与“自由”
“限制”与“自由”.txt33学会宽容，意味着成长，秀木出木可吸纳更多的日月风华，舒展茁壮而更具成熟的力量。耐力，是一种不显山石露水的执着；是一种不惧风不畏雨的坚忍；是一种不图名不图利的忠诚。如何看待学校教育的“限制”与“自由”
来源：本站原创作者：苏志华日期：2009年08月27日访问次数：83
苏志华（重庆师范大学教育学院）
学校教育的目的是促进学生的发展，然而对“促进学生的发展”进行深入思考，就会面临如下问题：一方面是依据个人愿望、能力、天赋等充分发展；另一方面则是国家依据需要的人才标准来塑造人，即培养德智体美劳全面发展的人。无疑，学生在现行教育体制中不大可能按照自己的意愿、想法，完全根据自己的禀赋来自由发展。
一个是教育中最大的自由，一个是教育中最大的限制，落实到学生身上，就是发展的两难问题。当前流行的看法是：学校教育的限制总是坏的，要让学生享受自由而快乐的学习、让学生的学习生命自由生长。好像只有给学生最大的自由空间才是真正的教育自由，而对
“限制”二字则是避之不及，认为限制压抑了学生的潜能，束缚了学生的自由。
一、限制压抑了学生的潜能？
教育的目的是促进学生的发展，这是毋庸置疑的。在这一前提下，人们认为只有给予每个学生以充分的学习自由，他们的身心各个方面潜在的发展倾向才能够表现出来，从而沿着一条自我实现的道路前进。于是，人们认为现代教育应当充满温情和人性化，应该提供给学生一个自由和开放的学习场所。即是说，如果在学生学习过程中引入外在的限制力量，那么就可能压抑学生身心各方面潜在的发展倾向，阻碍学生的发展。反之，只有避免对学生的限制，学生才能获得最大的发展。
这种判断有一个先在的假定，即坚信学生所有的潜在发展倾向都有价值，所有潜能的实现都会产生好的结果，认定压抑某种潜能的行为必然是坏的。这无疑造成对学生的一切潜能不加区分的错误认识。事实上，学生的潜能具有不同的价值趋向，有的潜能趋向于善，有的趋向于恶，有的潜能既不趋向于善，也不趋向于恶。如果教师一味倡导破除对学生的限制，盲目追求让学生的所有潜能都得以自然生长与实现，就会对自己的责任产生错误的认识，会认定自己的任务仅是发现学生的潜能并实现它们，同时推卸自己对学生的潜能进行价值判断以及价值引导的责任，从而使一些恶的潜能得以生长与实现。
正是由于学生潜能有善恶的价值性区分，决定了教师必须肩负起对这些潜能进行限制的责任。也就是说，教师要通过自己的价值判断，选择并决定对哪些潜能加以培养、对哪些潜能加以忽视以及对哪些潜能加以抑制与排斥。如教师采取有效而合法的措施促使甚至强迫不情愿的孩子上学或努力学习，以反对他们贪玩的本性、逃避辛苦的智力活动的倾向，这样的限制不仅不应被否定，而且应该得到赞扬。因为它是学生成长的护堤，能够防止学生恶的潜能肆意生长与发展，进而保护学生不致陷入本能的放纵沼泽和堕入原始的欲望深渊。由此，在教育中进行限制，不仅成为教师的一种权力，更成为教师的一种神圣义务与责任。
二、限制束缚了学生的自由？
提倡教育自由，也折射出人们对限制的态度。“教育自由意味着任何时候教育都不能强迫儿童。”即是说，教育要为每个在教育中生活的人免除任何的干预、强制和压制，为他们创造多
样的机会和丰富的情境，通过他们的选择能力和选择活动，在教育生活中运用各种力量和资源，实现精神的自主发展，而受教育者要具有自己选择学习内容、学习目的、学习方法、学习时间和空间的自由。这些观点隐含着“限制束缚了学生学习的自由”的认定。其实主张解除限制、倡导赋予学生学习自由，让学生自由选择学习内容和学习目的的出发点是好的。可是，一个潜在的客观事实却被忽略了，即学生并非天生就具备较强的自主能力。让那些自主能力尚不完善的学生去自由地选择学习内容，就意味着他们可以想学什么就学什么，既可以将蕴含真善美特质的文化精华作为学习内容，也可以将体现假丑恶特质的文化糟粕作为学习内容。让他们自由选择学习目的，意味着他们想为了什么而学就为了什么而学，学习其实没有了目的，因为当什么都可以成为目的之后，目的本身就沦为虚无。也就导致卡西尔（Cassirer，E.）所预见的文化悲剧的上演。文化的进步不断给人以新的馈赠，但学生却越来越无从享有这些馈赠，学生不仅不能通过享有文化的馈赠使自我得到完善与升华，反而使自我陷入尴尬与无助的境地。
正是学生自主能力的不完善，决定了教师要对学生的学习内容与学习目的进行限制，以保证学生能够学习到人类文化的精华，并以有效的方式快速地掌握这些人类智慧的结晶，进而不断实现自身的完善与发展。同时，也决定了教师还要选择一些能有效培养学生自由选择能力的内容，供学生具体选择，进而让学生在选择这些内容的过程中，逐渐发展起选择较有价值的文化作为学习内容、确立适宜的学习目的等自主能力。也就是说学生自由选择能力的发展，要以学生所能选择的东西经教师检验为前提。在这个意义上，限制其实是学生成长的捷径，它让学生迅速而有效地掌握文化精华，并发展起文化选择的自主意识与能力。
三、自由是无限度的？
教育自由的出发点是反思现代学校教育受到政治、意识形态以及教师教育方法的限制，批评学校教育与学生的个性发展处于对立状态，学校提供的是僵化的教育。但问题是任何自由都是有限度的自由。自由不是为所欲为，它必须受到一种限制，这种限制既是对自由的束缚，也是对自由的保护。没有限制的自由，会导致一部分人对另一部分人自由的侵犯或伤害，造成后一部分人失去自由；但是，不合理的限制又会扼杀自由。我们不是不要限制，而是要一个合理的限制。正因为有限制，自由就有一个“度”的问题。超过了这个度，就走向了自由的反面。“自由永远必须明确自己与他人自由的界限。没有这样的约束，自由权就成了放纵权；没有对自由的恰当约束，社会将堕入无政府状态。”所以，限度是自由的必要原则。《中华人民共和国宪法》规定：中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利。这一政治自由和权利的限度原则，同样适合于教育自由。因此，自由和限制必须保持一个适度的张力和平衡。一般说来，自由行动应该且只可以接受合理的约束和限制，这种约束和限制的合理度取决于不对别人造成妨碍或伤害。“自由就是指有权从事一切无害于他人的行为。因为各人的自然权利的行使，只以保证社会上其他成员能享有同样权利为限制。”罗尔斯认为，对某些局部自由的限制只有在保证更大的自由时，才是正当的。也就是说，为了更大的自由本身可以限制局部的自由。罗素在谈到教育自由时，举例说教育的自由不是无限的，他说教育者应该遵循儿童固有的天性，可是不能允许儿童出现“吞发卡”“吃毒药”“暴食”“不勤洗衣服”“拼命抽烟”等一类的事情。可见，教育自由是以限制为基础的，它不是无限度的。
学校教育的限制与自由是一对矛盾，是学生发展的两难选择。而教育要在限制与自由之间做好文章，的确不易。努力规避限制与自由的消极意义，彰显它们的积极价值，也就是要走向理性的限制与自由，将学校教育的外在限制转化为学生自身的内在限制，从而使限制成为学生自我成长的动力。
参考文献：
[1]石中英.论学生的学习自由[J].教育研究与实验，2002（4）.[2]谢弗勒.人类的潜能：一项教育哲学的研究[M].上海：华东师范大学出版社，2005.[3]金生鈜.规训与教化[M].北京：教育科学出版社，2004.[4]卡西尔.人文科学的逻辑[M].北京：中国人民大学出版社，2004.[5]柯武刚，史漫飞.制度经济学：社会秩序与公共政策[M].北京：商务印书馆，2000.[6]冯建军.教育自由及其原则-政治哲学的视角[J].教育学术月刊，2008（6）.[7]莫蒂默·艾德斯，查尔斯·范多伦.西方思想宝库[M].长春：吉林人民出版社，1988.[8]石中英.教育哲学导论[M].北京：北京师范大学出版社，2004.O(∩_∩)O~本人严重质疑该论文观点的陈述过程，这个人完全把教育的自由，和受教育者本身的完全自由两个搞混了，这是不同的概念！教育自由是指要在教育中体现受教育者学的自由和老师教的自由。这些本不是学和教的内容！人的完全自由在现在是根本不存在的，即使是在未来的未来也尚且不知，但是教育的自由是可以的，尤其是高等教育的自由，只是高等教育的自由与基础教育的自由体现不同。。。
银行资格银行管理考试试题含参考答案 1、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种 A、单维风险 B、多维风险 C、系统性风险 D、非系统性风险 答案：B 2、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立 A、I类户 B、Ⅱ类户 C、Ⅲ类户 D、I类户、Ⅱ是户或Ⅲ类户 答案：D 3、不良贷款微观的早期预警信号不包括 A、借款企业财务状况出现异常 B、借款企业财务行为出现异常 C、报送财务报表出现异常 D、行业景气度发生变化 答案：D 4、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014)127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的 A、二分之一 B、三分之一 C、四分之一 D、五分之一 答案：B 5、近似于货币市场基金的一种存款账户是 A、货币市场存款账户 B、基金市场存款账户 C、债券市场存款账户 D、股票市场存款账户 答案：A 6、下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是
A、采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容 B、优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作 C、结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏日 D、以上均是 答案：D 7、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是 A、中国信达资产管理公司 B、中国东方资产管理公司 C、中国华融资产管理公司 D、中国长城资产管理公司 答案：D 8、下列属于银行外部信息的是 A、经管信息 B、财务信息 C、人员信息 D、行业信息 答案：D 9、合规管理的流程不包括 A、合规风险识别和评估 B、合规风险度量和计算 C、合规风险的监测和测试 D、合规风险报告 答案：B 10、现场检查联动的最终目的是 A、提高现场检查的针对性和有效性 B、制订现场检查方案 C、合理配置现场检查资源 D、非现场监管与现场检查有机结合 答案：A 11、商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。 A、审贷分离、分级审批 B、审贷分离、联合审批 C、审貸结合、联合审批 D、审货结合、分级审批
银行业务禁止与限制试题与答案 第一篇：银行业务禁止与限制试题与答案 测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1.具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人叫做：√ A 监管人 B 关系人 C 法人 D 关系户 正确答案： B 2.以下选项中，不属于商业银行关系人的是：√ A 商业银行的董事 B 商业银行信贷业务人员的家属 C 商业银行管理人员投资的公司 D 商业银行保洁人员 正确答案：D 3.《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括：A 提高银行贷款利率 B 防止信贷活动中的内幕交易 C 创造公平、公开的贷款环境 D 提高银行的信贷资产质量、降低风险 正确答案： A 4.商业银行的竞争主要表现在：× A 利率、存款、贷款 B 管理、存款、结算 C 利率、存款、结算 D 管理、存款、贷款 正确答案：C 5.现实当中，常见的商业银行不正当竞争行为不包括：√ √ A B C D 有奖储蓄
储蓄赠送物品 储蓄赠送现金 封锁金融信息 正确答案：D 6.商业银行若违反规定提高或者降低利率，则应由国务院银行业监督管理机构依据情节的轻重予以不同的处罚。以下处罚说法不正确的是：√ A B C D 没有违法所得的，不予以罚款处置 构成犯罪的，依法追究刑事责任 有违法所得的，没收违法所得并处以罚款 情节特别严重的可以停业整顿 正确答案：A 7.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过：√ A B C D 0.05 0.1 0.15 0.2 正确答案：B 8.除特殊情况外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的业务形式是：√ A B C D 基金业务 信用卡业务 信托投资和证券经营业务 向自用不动产投资业务 正确答案： C 9.商业银行禁止的业务包括：× A B 对同行拆借业务 对关系人发放担保贷款业务 C D 对同一借款人贷款 对商业银行结算业务 正确答案： A 10.以下属于利率方面不正当竞争的是：√ A B C D 封锁有关金融信息 贴息 加紧现金管理 无偿占用联行清算资金 正确答案： B 判断题
101、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。 A 1%,5% B 3%，5% C 5%，10% D 10%，20% 试题答案：A 102、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易分为（）关联交易、重大关联交易。 A 日常 B 一般 C 特殊 D 特别重大 试题答案：B 103、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由（）担任负责人。 A 三，执行董事 B 三，独立董事 C 五，执行董事 D 五，独立董事 试题答案：B 104、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以（）提供足额反担保的除外。 A 银行存单、国债 B 房产 C 土地 D 机器设备 试题答案：A 105、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。 A 一 B 二 C 三 D 四 试题答案：B 106、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。
B 三个月 C 六个月 D 一年 试题答案：C 107、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。 A 0.05 B 0.1 C 0.15 D 0.2 试题答案：B 108、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。 A 0.05 B 0.1 C 0.15 D 0.2 试题答案：C 109、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。 A 0.2 B 0.3 C 0.4 D 0.5 试题答案：D 110、《单选》存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。 A 30 B 50 C 80 D 100 试题答案：B 111、《单选》《存款保险条例》施行后开业的吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起（）个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。 A 1 B 3 C 6 D 12
商业银行法试题一、单项选择题 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C 3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？ A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D 擅自开办新业务答案：C 4．中国人民银行实行何种责任形式？ A．行长负责制B．集体负责制 C 货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制答案：A 5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？ A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补 C．通过发行货币弥补 D．由中央财政拨款弥补答案：D 6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )2月1日起施行。A:2000年 B:2002年 C:2004年 D:2007年正确答案：C 7、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。 A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 B:由储户自己选择的计息方式 C:逐笔计息法 D:积数计息法正确答案：C 8、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。 A:在校小学六年级(含六年级)以上学生 B:在校小学四年级(含四年级)以上学生 C:在校初一(含初一)以上学生 D:未入小学的儿童正确答案：B 9、公司债券的发行主体是：（）。 A:国有公司 B:跨国公司 C:上市公司 D:集团公司正确答案：C 10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。 A:资本公积 B:次级债务 C:盈余公积 D:少数股权正确答案：B 11. 《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为： A. 十亿元人民币; B. 五亿元人民币; C. 一亿元人民币; D. 五千万元人民币; 答案: A 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数 计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是( )。 A:1000.60元 B:1000.56元 C:1000.48元D:1000.45元正确答案：D 13、《商业银行法》规定，商业银行的经营原则： A. 安全性、流动性、效益性; B. 效益性、安全性、流动性; C. 流动性、安全性、效益性; D. 安全性、效益性、流动性答案：A 14、现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。 A:股东大会 B:董事会 C:监事会 D:理事会正确答案：B 15、以下属于反映企业经营结果的是( )。 A:资产 B:负债 C:利润 D:所有者权益正确答案：C 16、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。 A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次冻结期限最长为1年 C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 标准答案：c 17、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）。 A.商业银行董事 B.商业银行管理人员所投资的公司 C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属标准答案：c 18、商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款
金融银行业机构案件防控知识试题及答案 一、单选题 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于 A的案件. A自然人作案 B内外勾结作案 C集体作案 D单位犯罪 2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后C以内. A 6小时以内 B 12小时以内 C 24小时以内 D 48小时以内 3、案件防控长效机制的良性循环应当是：A A排查—整改—提高—再排查 B制度—执行—检查—修订制 C制度—执行—反馈—检查—修订制度 D制度—排查方案—整改—修订制度—执行 4、以下内容不符合银行业金融机构案件防控工作考评办法规定的是C . A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系 B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的,年度考评结果一票否决 C在案件防控工作考评中,没有转发银监会重大突发事件报告制度,相关工作一票否决 D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件风险信息报送的迅速、准确和全面 5、在开立账户管理方面,下列做法不正确的是：B A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理,如授权他人办理的,还应出具法定代表人或
单位负责人的授权书 B客户提交的材料必须是真实的,必须进行核查,但开户不必面对面填写签字 C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡,坚决不予受理 D对客户资料必须严格保管 6、商业银行经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应体现 B的要求. A制度先行于业务 B内控优先 C发展是根本,管理是保障 D合规人人有责 7、根据监管规定,说法不正确的是: C A银行发生案件,不论是否自查发现,不论有何种情形,对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员,都应移送司法机关依法处理 B银行在自查发现案件的审查、审核工作中,凡歪曲事实、掩盖真相,弄虚作假,导致意见错误的,应追究有关人员责任 C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件,因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件,可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任 D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件,应按照有关规定问责并上追两级责任 8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:A A枪支弹药 B授权卡 C空白凭证 D查询对账 9、银行业金融机构案件处置工作规程规定,银行业金融机构发生案件后,应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的 A.
2021商业银行合规专项测试题附答案 一、单选题（总共题） 1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督贷款使用情况。 A、贷款用途 B、贷款期限 C、贷款利率 D、贷款合同 【正确答案】：A 2.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。拨备覆盖率基本标准为: A、100% B、125% C、150% D、175% 【正确答案】：C 3.国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循（）原则。 A、先清算、后支付 B、先支付、后清算 C、银行不垫款 【正确答案】：B
4.ZHONG A、10% B、15% C、18% D、20% 【正确答案】：B 5.动态口令当天验证失败超过( )次，动态口令认证系统自动锁定该令牌的认证，次日系统自动解锁。 A、3 B、5 C、6 D、10 【正确答案】：B 6.农商银行应当建立案件防控评价制度，按（）对本机构案件防控工作进行自评，自评至少应当包括案件防控工作组织及质量、内控制度建设、制度执行、内审监督、案发情况、责任追究和整改情况等。 A、半年度 B、月度 C、季度 D、年度 【正确答案】：D 7.“信e贷”业务流程：（）。
A、客户信息采集→预授信告知→客户库管理→贷款申请→自动评级授信→网签合同→贷款发放与支付→贷后管理。 B、客户信息采集→客户库管理→预授信告知→贷款申请→网签合同→自动评级授信→贷款发放与支付→贷后管理。 C、客户信息采集→预授信告知→客户库管理→贷款申请→网签合同→自动评级授信→贷款发放与支付→贷后管理。 D、客户信息采集→客户库管理→预授信告知→贷款申请→自动评级授信→网签合同→贷款发放与支付→贷后管理。 【正确答案】：D 8.关于追索权的说法错误的是（）。 A、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利 B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C、追索权是第一顺序权 D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权 【正确答案】：C 9.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。 A、10亿 B、5亿 C、20亿 D、100亿
商业银行内部控制指引考试试题 一、单项选择 1、商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持什么样的原则？确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（） A、利润最大化;Ｂ、谨慎;Ｃ、确保客户盈利;Ｄ、诚实信用 ２、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保什么目标的实现。（） Ａ、风险管理;Ｂ、经营目标; Ｃ、风险管理、经营目标;Ｄ、风险管理、利润目标 ３、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循什么样的原则？不介入委托人与其他人的交易纠纷。（）Ａ、银行不亏损;Ｂ、银行不挪用;Ｃ、银行不垫款;Ｄ、银行不支付 ４、商业银行应当认真遵循什么的原则？注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。（） Ａ、"了解你的客户";Ｂ、"认识你的客户"; Ｃ、"审查你的客户";Ｄ、"检查你的客户" ５、商业银行的内部审计应当具有充分的什么特性？实行全行系统垂直管理。（） Ａ、战略性;Ｂ、独立性;Ｃ、综合性;Ｄ、交流性 6、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。 A、股东会; B、董事会; C、监事会; D、高级管理层 7、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。 A、股东会; B、董事会; C、监事会; D、高级管理层 8、( )不得担任授信审查委员会的成员。 A、行长; B、主管信贷的副行长; C、信贷业务部门主管; D、都可以 9、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由个人独自决定。（） A、这句话是对的; B、这句话是错的; C、这句话前半句对、后半句错; D、这句话前半句错，后半句对 二、多项选择 1、商业银行资金业务内部控制的重点是( ) A、对资金业务对象和产品实行统一授信; B、实行严格的前后台职责分离; C、建立中台风险监控和管理制度; D、防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别
一、判断题：（共15题，每题1分，小计15分） 1、自2016年12月1日起，同一个人在农业银行福建省辖内只能开立一个I类账户。（×） 2、2017年1月1日起，免收本行行内异地存取现、转账等业务异地交易手续费。（√） 3、自2016年12月1日起，通过我行自助终端发起的非同名转账或跨行转账的，可选择次日到账方式，即发起交易日次日00：00后方进行资金转账。（×） 4、行内任何单位和个人不得违法违规收集、传输、加工、保存、查询、使用客户信息。（√） 5、对单位批量开户预留单位财务人员电话的，由相关当事人出具说明后可以保持不变。（×） 6、普通到账为提交转账交易后，资金在2小时后从转出方账户转出。（√） 7、2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，核实其开户的合理性，对于无法核实开户合理性的采取销户处理。（×） 8、鉴于社会保障卡账户、社会医疗保险卡账户、军人保障卡账户等有特殊资金管理需要，银行可将上述三种账户纳入Ⅱ类户管理。（√） 9、自2016年12月1日起，所有渠道均提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。（×） 10、自2017年１月1日起，对所有涉及买卖银行账户和支付账户、冒名开户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。（×） 11、对I类账户的数量限制，不包括信用卡账户和借贷合一卡下的借记账户。（×） 12、对纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3个工作日内重新核实身份的，暂停其名下支付账户所有业务。（×） 13、银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。（√） 14、对开立后期间有6个月无交易的账户，应暂停非柜面业务。（×） 15、“对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理”中的“多人”是指自然人，也包括单位账户。（√） 二、单项选择题：（共15题，每题2分，小计30分） 1、对开户之日起（C ）个月内无交易记录的账户，我行将暂停非柜面业务。 A、1 B、3 C、6 D、12
司法考试：商业银行法试题及答案解析 作者：网络转载发布日期：无 一、单项选择题 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50％ D．不得超过75% 答案：D 解析：见《商业银行法》第39条第（二）项。该条款规定，商业银行贷款,应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75％. 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A． 5％ B． 8% C． 10% D． 15％ 答案：C 解析：见《商业银行法》第28条。 3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？ A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务 答案:C 解析：见《商业银行法》第64条第1款。该条款规定："商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。 4．中国人民银行实行何种责任形式？ A．行长负责制 B．集体负责制 C．货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制 答案：A 解析：见《中国人民银行法》第10条。该条规定：”中国人民银行实行行长负责制。行长领导中人人民银行的工作，副行长协助行长工作。" 5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？ A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补 C．通过发行货币弥补 D．由中央财政拨款弥补 答案:D 解析：见《中国人民银行法》第38条第2款。该条款规定：”中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补." 二、多项选择题 1．下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？A．商业银行发放贷款应以担保为主 B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 答案；ABD 解析:见《商业银行法》第2条第2款，第36条。第39条、第40条。 2．商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金? A．交足存款准备金B．留足备付金 C．归还中国人民银行到期贷款 D．留足当月到期的偿债资金 答案：ABC 解析：见《商业银行法》第46条第2款。 3．商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容? A．借款人必须提供担保 B．必须订立书面借款合同 C．必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率 D．期限不能超过10年 答案：BC 解析：见《商业银行法》第37条，第38条，根据上述规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同，合同应当约定贷款种类，借款用途，金额，利率，还款方式，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率. 4．下列行为哪些是违法的? A．个人自行持有外汇 B．境内机构以外币在境内计价结算 C．转让外汇账户 D．擅自对外提供担保 答案；BCD 解析:见《外汇管理条例》第7条,第13条，第45条，第47条. 5．中国人民银行可以对金融机构的下列哪些情况随时进行稽核，检查和监管? A．贷款 B．存款 C．资产负债表 D．呆账 答案：ABD 解析:见《中国人民银行法》第32条第1款。该条款规定："中国人民银行有权对金融机构的存款、贷款、结算、呆账等情况随时进行稽核，检查监督. 一、单项选择题 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A．不得低于25% B．不得低于10％ C．不得超过50% D．不得超过75％ 答案：D 解析：见《商业银行法》第39条第（二）项.该条款规定,商业银行贷款,应当遵守有关资产与负债管理规定,其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75％. 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的,应事先经中国人民银行批准？ A． 5％ B． 8% C． 10％ D． 15% 答案:C 解析：见《商业银行法》第28条。 3．在下列哪种情况下,中国人民银行可以对商业银行实施接管？ A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务 答案：C 解析：见《商业银行法》第64条第1款.该条款规定："商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的
金融学（本科） 《商业银行业务与管理》试题（答案最后 面） 一、单项选择题 1 .历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于 A. 1171年 B. 1609年 C. 1621年 D. 1694年 2 .银行资本内部融资的主要来源是 3,非预期损失主要对应于. 4 .在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是 A.稳定性货币负债 B.脆弱性货币负债 C.安全性货币负债 D.游动性货币负债 5 .信用分析的原则主要有三种，即5W 、5C 、5P,三原则中对信用保证要求的描述为 Λ.what；capacity ；payment B. how ；co11atera1；protection C. what ；co11atera1；protection D. how ：co11atera1；protection 6 .借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是 7 .商业银行获取短期资金最简便的方法是 8 .对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是 9 .商业银行首先必须坚持的经营原则是 10 .按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括一 B.向金融市场拆借资金 C.自身资产转换 D.大面额存单 11 .价格领导模型的利率基础是. B.中央银行的再贴现率 D.若干大银行统一的优惠利率 12 .利息保障倍数的计算公式是 O A.发行普通股 B.发行优先股 C.未分配利润 D.发行中长期债券 A.一级资本 B.二级资本 C.三级资本 D.经济资本 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.不良贷款 A.同业拆借 B.向央行再贴现 C.证券回购 D.国际金融市场融资 A.利息成本 B.资金成本 C.其他成本 D.可用资金成本 A.流动性 B.安全性 C.盈利性 D.效益性 A.发行债券 A.银行的短期贷款利率 C.银行关系户的利率
银行合规学习知识考试题 库（附答案） 目录简介 一、多选题：共111题 二、判断题：共71题 一、多选题 1.客户在购买理财产品时，应先了解自身的（）等。（ABCD） A.财务状况； B.风险偏好； C.风险承受能力； D.收益、流动性需求。 2.银行的贵金属业务主要包括（）。（ABC） A.实物黄金（白银）； B.黄金基金； C.纸黄金（白银）； D.黄金股票。 3.一般来说，银行理财说明书中的（）条款需特别注意。（ABCD） A.是否具有保本条款；
B.流动性安排； C.预期收益率； D.产品所面临的各项风险。 4.理财产品的相关风险主要包括：市场风险、信用风险、流动性风险、（）。（ABCD） A.通货膨胀风险； B.政策风险； C.操作管理风险； D.信息传递风险； 5.银行理财产品费率高低与产品（）等因素相关。（ABC） A.是否保本的特性； B.理财投资的资产类别； C.理财产品管理复杂程度； D.客户购买金额。 6.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（BC） A.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B.某客户利用POS机非法套现 C.电信诈骗 D.以上都不是 7.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。（ABCD） A.存款有息
B.取款自由 C.存款自愿 D.为储户保密 8.根据期限长短不同，贷款可分为（）。（ABC） A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.超长期贷款 9.贷款人拥有以下哪些权利？（ABC） A.要求借款人提供与借款有关的资料。 B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。 C.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。 D.在贷款将受或已受损失时，可不依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。 10.根据《贷款通则》，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（）的原则。（BCD） A.合规性 B.安全性
全国商业银行业务与经营试卷及答案作为金融领域的重要组成部分，商业银行扮演着多种角色，不仅为 个人和企业提供资金存贷、支付结算等基本服务，还通过资本市场、 信贷市场等渠道为经济发展提供了必要的资金支持。全国商业银行的 业务与经营一直备受关注，对于从事或有志于从事金融行业的人来说，研究商业银行业务与经营是必不可少的。 一、商业银行的定位和概述 商业银行作为金融机构的一种，以提供金融服务和解决资金需求问 题为主要职责。商业银行的定位体现在其经营业务上，主要分为存款、贷款、资金转移支付、信用证、汇票、外汇管理、理财等多个方面。 通过这些业务，商业银行实现了资源配置的功能，为经济发展提供了 必要的资金供给，并通过风险管理手段保证了金融稳定。 二、商业银行业务创新与互联网 互联网的发展对商业银行的经营产生了深远的影响。商业银行逐渐 采用金融科技手段，如移动支付、在线理财等，提升了服务效率和用 户体验。同时，商业银行也面临着互联网技术带来的新挑战，信息安全、网络风险等问题亟待解决。因此，商业银行需要加强技术研发和 风险管理，以适应互联网时代的需求。 三、商业银行的风险管理体系 作为金融机构，商业银行不可避免地面临着各种风险。其中，信用 风险、市场风险、流动性风险等是最常见的。商业银行需要建立完善
的风险管理体系，包括内部控制、风险防范、风险评估、业务监管等 多个方面。只有通过有效的风险管理，商业银行才能保证金融稳定， 为经济发展提供可靠的支持。 四、商业银行与实体经济的关系 商业银行作为资源配置的重要机构，与实体经济密切相关。商业银 行通过信贷和理财等业务，将资金投向各个行业，并根据市场需求提 供相应的金融产品和服务。商业银行的经营状况直接影响到实体经济 的运行和发展。因此，商业银行需要密切关注实体经济的需求，积极 响应国家政策，提供符合市场需求的金融支持。 五、商业银行的社会责任 商业银行不仅要追求经济效益，还应承担社会责任。商业银行的社 会责任主要体现在以下几个方面：积极参与社会公益活动，履行企业 的社会责任；加强金融消费者权益保护，确保客户合法权益得到维护；支持可持续发展，推动经济、环境和社会的和谐发展。 六、商业银行业务与经营试卷及答案示例 以下为一些商业银行业务与经营试卷的试题及答案示例： 试题： 1.商业银行的主要业务包括哪些方面？ 2.互联网对商业银行的经营有何影响？ 3.商业银行的风险管理体系包括哪些内容？
银行合规考试试题答案 一、单项选择题（每题2分，共40分） 1、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。以下哪项不属于“三大支柱”（）。 A、最低资本要求 B、市场约束 C、外部监管 D、安全运营答案：D 2、某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为（）。 A、违反了“内幕交易” B、为课程需要做法正确 C、涉及不当披露 D、违反了“商业秘密和知识产权保护” 答案：C 3、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（） A、为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险 B、为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售 C、本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字。 D、以上都不对 答案：D 4、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位，以下做法最恰当的是（） A、柜员管理 B 、账户管理 C 、存取现金 D、有价单证及重要空白凭证管理 E、以上说法都正确 答案：E 5、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（） A、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 B、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、事后监督 C、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、监控录像 D、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 答案：D
银行合规测试试题及答案 1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）XXX（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C） A、原则上只能与不超过 B、不得与超过 C、原则上只能与 D、只能与 2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。 A、1 B、2 C、3 D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。 A.逐步退出； B.四个一批； C.整体退出； D.有退有进4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）内不得再行准入。 A. 5%（含）、一年 B. 5%（含）、两年 C. 3%（含）、两年 D. 10%（含）、两年 5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C） A.可以设置为共享
B.上传至论坛 C.严格履行审批手续 D.直接使用互联网邮箱发送 6.商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。 A.资金； B.；技术； C.抗风险能力； D.技术风险承受7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C） A．银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险 8.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个天然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。 A.5; B.10; C.15; D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售出发点金额不得低于( B )万元群众币。 A.5; B.10; C.20; D.50 10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险办理类指标、发展转型类指标、（D）
XX分行个人金融业务合规管理、反洗钱与消保知识测试题 含答案 基本信息：* 一、单选题(每题2分,共20题) 1. （）是立行之本，经营之基，是金融业的生命保障线，是行以致远的基石。 [单选题] * A．发展 B．合规(正确答案) C．守法 D．守纪 2. 网点营销人员未经客户同意开通了短信银行，侵犯了客户（）。 [单选题] * A．财产安全权 B. 求偿权 C. 信息安全权 D. 自主选择权(正确答案)
3. 个人客户信息的查询和维护权限根据不同岗位进行权限控制，查询用户应根据实际业务需要，按（）的原则开设。 [单选题] * A. 最大、必须 B. 最少、必要(正确答案) C. 最大、必要 D. 最小、最大 4. 对客户洗钱风险重检为高风险等级的个人客户，业务人员应在产生客户风险等级后（）日内完成加强客户身份识别。 [单选题] * A.30(正确答案) B.60 C. 90 D.180 5．出现下列情形之一的客户，不可以直接将其风险等级确定为高风险并直接采取加强客户身份识别措施的是（）。 [单选题] * A. 客户涉及重点可疑交易报告 B.客户多次涉及一般可疑交易报告 C.客户被有权机关列入刑事犯罪嫌疑人 D. 客户为国家政要(正确答案) 6．商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 [单选题] * A．风险偏好
B.风险等级 C.合规风险 D.风险匹配(正确答案) 7．盗取客户银行账户密码等关键信息，或私自留存客户银行卡（折）及网银证书或安全产品的，给予（）处分。 [单选题] * A.记过 B. 记大过 C.撤职 D. 开除(正确答案) 8．所有网点在同一会计年度内不得与（）家以上保险公司在柜面、智慧柜员机渠道发生业务合作。 [单选题] * A.2 B. 3 C.5 D. 6(正确答案) 9．原则上，高风险等级客户的定期重检期限不得超过（）。 [单选题] * A.1个月 B.3个月 C. 半年(正确答案) D.1年
浙商银行“新人营”结业试题及答案 1.根据《浙商银行小企业条线从业人员行为“十禁止、十不得”规定》，小企业从业人员触犯我行小企业“十禁止”规定之一的，一经查实，立即予以辞退；触犯法律的，应将违法人员移送司法机关处理。（） [判断题] * A. 对(正确答案) B. 错 2.禁止客户经理组织高利贷，但是客户经理可以参与高利贷。（） [判断题] * A. 对 B. 错(正确答案) 3.授信审查人在审核小企业贷款资金需求证明材料时，除了对证明材料进行要式审核，还应对用途真实性进行审核。（） [判断题] * A. 对(正确答案) B. 错 4.对不符合国家产业政策、环保不达标或有其他重大潜在风险的小型企业，只要其授信额度在融资安全线额度内，就不作为压缩或退出对象。（） [判断题] * A. 对 B. 错(正确答案) 5.本行小企业授信风险尽职免责认定分为初始认定和最终认定两个环节。（） [判断题] * A. 对(正确答案) B. 错
6.本行各担保方式可单独使用，也可结合使用；可以一种担保方式为主，并追加其他担保方式；追加的担保方式可不受担保准入条件限制。（） [判断题] * A. 对(正确答案) B. 错 7.员工可以向授信客户借用资金进行买卖股票、基金、理财产品等投资活动。（）[判断题] * A. 对 B. 错(正确答案) 8.办理小企业置换贷，在本行信用风险管理系统创建业务时须引入特色产品字段“置换贷”。贷款审批通过，并由本行经办人员在拟置换银行现场确认可置换后，贷款资金联动受托支付至借款人还款账户。（） [判断题] * A. 对(正确答案) B. 错 9.小企业客户经理在资金短缺的情况下可以向自己的授信客户小额临时借钱。（）[判断题] * A. 对 B. 错(正确答案) 10.根据“信用通”产品说明（2021年版），按发起方式，“线上”业务模式可分为离线发起方式和实时发起方式。（） [判断题] * A. 对(正确答案) B. 错
商业银行内部控制指引试题附答案(精选100题) 商业银行内部把握指引试题附答案(精选100题) 一、单选题 （1~20） 1、商业银行相关部门在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部把握的要求，以确保与操作风险管理总体政策的（）。（c） a：专业性 b：统一性 c：全都性 d：相关性 2、银行业金融机构应当严格遵守（）规章。（c） a：合规经营 b：合法经营 c：审慎经营 d：独立经营
3、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（）内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面准备，准备不批准的，应当说明理由。（b） a：三个月 b：六个月 c：九个月 d：十个月 4、银行业金融机构的变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（）内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面准备，准备不批准的，应当说明理由。（a） a：三个月 b：六个月 c：九个月 d：十个月 5、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。（a） a：三十日
b：十二日 c：十日 d：三日 6、银行业自律组织的章程应当报（）备案。（d） a：人民银行 b：金融机构 c：商业银行 d：国务院银行业监督管理机构 7、银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书；（b） a：四人 b：二人 c：三人 d：一人 8、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家隐秘、商业隐秘和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依
2022年邮银代销类业务合规知识远程竞赛活动 一、单选题(共40题，合计40分) 1、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，撤职的处理影响期限为( B )，处理影响期限内不得晋开职务及岗位职级、不得评优评先、不得安排担任同职(级)及以上职务。 A.半年 B、2年 C、1年半 D、1年 2.根据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》，个人客户风险承受能力评估结果的有效明为(B)。 A、2年 B、1年 C、5年 D、3年 3、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，单笔补偿金额为(A)元及以下的小颜补偿事项由县级分公司负责人审批。 A、2000 B、3000D C、500 D、10000 4、根据《代理金融与保险公司廉洁合作细则》相关规定，下列属于各级邮政企业及其人员合规行为的是(A)。 A、向合作保险公司收取合作协议约定标准的手续费 B、参与保险公司安排的旅游 C、接受合作保险公司商品馈赠 D、接受合作保险公司安排的宴请 5、下列关于基金分类的说法，错误的是(A)。 A、商品及金融衍生品基金：60%以上的基金资产投资于商品及金融衍生品等资产的基 B、股票型基金：80%以上的基金资产投资于股票或股票衍生品等权益类产品的基金 C、货币市场基金：仅投资于货币市场工具的基金 D、基金中基金：80%以上的基金资产投资于其他基金份额的基金 6、拟办理代销公募基金业务准入的机构应以书面形式向上级机构提出准入申请；上级机构应在(D)个工作日内完成准入申请审核。 A、3 B、5 C、15 D、10 7、邮政企业代理金融(C)是员工违规积分管理工作的领导机构。 A、员工违规行为处理委员会 B、薪酬管理委员会 C、风险合规案防管理委员会 D、内部审查委员会