银行业专业实务银行从业资格考试题含答案和解析
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险
状况和银行机构自身的风险状况
B、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
C、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
【参考答案】：C
【解析】：D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的
总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。
2、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为
800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么
该银行的流动性需求等于（）亿元。
A、400
B、200
C、－100
【参考答案】：A
【解析】：流动性需求＝(贷款平均额－核心存款平均额)＋流动性资产，(600－300)＋100＝400。
3、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余
额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的之间孰低者为上限。（）
A、35%；4%
B、35%；5%
C、30%；5%
【参考答案】：A
【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。
4、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。
A、应按照实际的借款期限收取利息
B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息
C、有权拒绝张女士请求
【参考答案】：B
【解析】：根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。题中贷款合同约定总利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要求张女士继续支付合同利息，总计11万元。故本题应选C。
5、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。
A、资本密集性企业
B、民营企业
C、中小企业
【参考答案】：C
【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因此具有额度小、需求急、需求频率高（周转快）的特点。
6、对声誉风险管理负有责任的部门是（）。
A、董事会
B、相关职能部门
C、以上都是
【参考答案】：C
【解析】：《商业银行操作风险管理指引》规定董事会、高级管理层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。故选D。
7、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。［2014年6月真题］
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、中国证券监督管理委员会
【参考答案】：A
【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第五条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。
8、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对x、Y作相同的线性变化x1=2x，Y1=2Y，则X1和Y1的相关系数为（）。
A、0.3
B、0.09
C、0.15
【参考答案】：A
【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相关系数，故它们的相关系数仍然是0.3，正确答案为A。
9、理财规划师的社会责任是（）。
A、引导客户树立长期投资的观念
B、确保客户财产的安全性
C、以产品的收益性为惟一关注点
【参考答案】：A
【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。
10、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款和非格式条款不一致时．应采用格式条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义
务
C、对格式条款的理解发生争议的．应当按照通常理解予以解释
【参考答案】：A
【解析】：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
11、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A、购买力平价
B、铸币平价
C、利率平价
【参考答案】：B
【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。
12、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A、货币型理财产品
B、股票挂钩类结构性理财产品
C、QDIl基金挂钩类理财产品
【参考答案】：A
【出处】:2013年上半年《个人理财》真题
【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的
13、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。
A、发挥优势
B、突出特色
C、可以盈利
【参考答案】：B
【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。
14、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。
A、抵（质）押协议的合规性
B、抵（质）押协议中的担保期限
C、抵（质）押协议生效的前提条件
【参考答案】：C
【解析】：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。
15、当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在（）
A、5%～10%
B、70%～80%
C、75%～100%
【参考答案】：A
【解析】：当行业发展成熟阶段，行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在5%～10%之间。
16、市场风险在交易账户中的（）风险被纳入了资本要求的范围。
A、商品价格
B、股票价格
C、利率和股票价格
【参考答案】：C
【解析】：巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风
险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。
17、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述，不正确的是（）。
A、在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物
B、美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的
C、美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的
【参考答案】：B
【解析】：本题主要考查期权的分类以及各分类期权之间的区别。按照履约方式期权可以分为关式期权和欧式期权两类，所以D项正确，C项错误；美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物，在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期货合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以AB项正确。
18、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。［2010年10月真题］
A、分配基金份额
B、分配债券
C、分配股票
【参考答案】：A
【解析】：基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。
19、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)
A、48630
B、58670
C、79000
【参考答案】：B
【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。
20、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。
A、借款人经营状况严重恶化
B、借款人转移财产以逃避债务
C、借款人同多家银行签订借款合同
【参考答案】：C
【解析】：根据《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
21、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A、要约可以撤销和撤回
B、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
C、受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约可以撤回
【参考答案】：C
【解析】：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约失效。而不是可撤销。
22、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。
A、购车首付款证明材料
B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
C、由汽车经销商出具的购车意向证明
【参考答案】：C
【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款受理。如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是由汽车经销商出具的购车意向证明。
23、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。
A、基金监管人
B、基金托管人
C、基金持有人
【参考答案】：B
【出处】:2013年下半年《个人理财》真题
【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。
24、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A、13.3%
B、7.8%
C、8.7%
【参考答案】：A
【解析】：资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权
资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：所以该银行资本充足率为：200/1500×100%=13.3%。
25、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A、2.5%
B、1%
C、6%
【参考答案】：A
【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。
26、在个人住房贷款业务中，银行的主要合作机构不包括（）。
A、信托公司
B、房地产开发商
C、律师事务所
【参考答案】：A
【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行的其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。
27、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。[2010年10月真题]
A、业务不合规，业务风险和效益不匹配
B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C、由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况
【参考答案】：B
【解析】：贷款审查与审批中的操作风险除上述ABD三项外还包括:①贷款调查、审查未尽职；②将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
28、在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。
A、进度放款
B、等比例支用
C、资本金足额
【参考答案】：A
【解析】：贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款，
B、C、D三项不符合题意。故选A。
29、可能会增加银行信贷风险的理论是（）。
A、真实票据理论
B、预期收入理论
C、超货币供给理论
【参考答案】：B
【解析】：预期收入理论认为安全稳定的信贷应以未来的收入为基础，建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上，但由于借款者的未来收入与经济周期有着密切的关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因而可能会增加银行的信贷风险。
30、以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。
A、存贷款期限结构匹配
B、提高应收账款的周转速度
C、提高二级市场股票的换手频率
【参考答案】：C
【解析】：存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账款周转速度都将增加商业银行的现金流入或使其现金流出与流入相匹配，
从而提高商业银行经营流动性和安全性，而提高二级市场股票的换手频率不会影响商行手中现金流，因而不会对其经营流动性和安全性产生影响。故正确答案选D。
31、某国的政治风险评级为66，财务风险评级为28，经济风险评
级为32，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是（）。
A、42
B、59
C、63
【参考答案】：C
【解析】：使用PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险=0.5×（政治风险评级+财务风险评级+经济风险评级）=0.5×（66+28+32）
=63。
32、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是（）。
A、创造良好的公众/客户形象
B、资本充足率保持在10%以上
C、实现员工价值
【参考答案】：B
【出处】:2014年上半年《风险管理》真题
【解析】战略愿景是宏观层面的期待，C属于具体的发展指标。
33、下列关于代理的说法，不正确的是（）。［2013年11月真题］
A、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人
负连带责任
B、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民
事责任
C、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行
为给他人造成损害的，由第三人负责任
【参考答案】：C
【解析】：D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者
代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
34、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息的是（）。
A、公司债务担保重大变更
B、公司增资计划
C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%
【参考答案】：C
【出处】:2014年上半年《个人理财》真题
【解析】内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重
35、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。
A、④⑤⑦
B、②⑧
C、④⑤⑥⑦
【参考答案】：A
【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由银监会监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。
36、代理业务属于商业银行的（）。
A、表内业务
B、中间业务
C、资产业务
【参考答案】：B
【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
37、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。
A、分级审批
B、统一授信管理
C、自上而下分配放贷权力
【参考答案】：C
【解析】：我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。而集中授权管理指的是自上而下分配放贷权力。通过这样就实现了统一的管理。
38、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为（）。
A、信贷市场
B、目标市场
C、定位市场
【参考答案】：B
【解析】：银行在经过市场细分后所选定的、进行有针对性的市场营销的细分市场称为目标市场。
39、投资利税率是（）。
A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现
率
B、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项
目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生
产期内平均利润总额与资本金的比率
【参考答案】：B
【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题
【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。计算公式为：投资利税率=年利税总额或年平均利税总额/项目总投资×l00%；年利税总额=年销售收入（不含销项税）一年总成本费用（不含进项税）或=年利润总额+年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平。
40、商业银行在识别国别风险的过程中，应当确保国际授信与国内授信适用的原则是（）。
A、可变
B、不同
C、同等
【参考答案】：C
【解析】：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。商业银行应当确保国际授信与国内授信适用同等原则。
41、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。
A、可能造成支付困难以及由此产生流动性风险
B、商业银行的流动性供给大于流动性需求
C、商业银行可以把差额通过其他途径投资
【参考答案】：A
【出处】:2013年下半年《风险管理》真题
【解析】当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3%~5%，甚至
为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。
42、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。［2014年6月真题］
A、应独立测算
B、只需交给投资者进行测算
C、应要求境外机构提供测算
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
43、广义的信贷期限不包括（）。
A、提款期
B、还款期
C、展期
【参考答案】：C
【解析】：狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下．通常分为提款期、宽限期和还款期。
44、下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是（）。
A、CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题
B、CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失
C、CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型
【参考答案】：B
【解析】：C项，CreditMetrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。
45、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。
A、12．5%
B、17．1%
C、11．3%
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。将题中已知条件代入公式：关注类贷款迁徙率一期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%=600/(4000-500)≈17．1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。
46、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。
A、重新定价风险
B、基准风险
C、期权性风险
【参考答案】：C
【解析】：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方（银行）带来不利影响。
47、决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。
A、国家宏观经济状况
B、信托公司的资产规模
C、投资项目的方向
【参考答案】：C
【出处】:2013年下半年《个人理财》真题
【解析】投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。
48、1.该行流动性比例为（）。
A、2.0%
B、2.5%
C、25.0%
【参考答案】：C
【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=题中，人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元，因此，流动性比例
=125/500×100％=25.0%。
49、通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是（）。
A、风险管理部门
B、贷款审查部门
C、财务会计部门
【参考答案】：A
【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
50、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。
A、银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
B、落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
C、对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
【参考答案】：C
【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】催收方式不包括公告催收。
51、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。[2010年10月真题]
A、无须授权
B、书面授权
C、口头同意
【参考答案】：B
【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。
52、损失类贷款就是（）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。
A、大部分
B、大部分或者全部
C、小部分
【参考答案】：B
【解析】：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。故选C。
53、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是一个相当有用的指标。
A、销售收入/净固定资产
B、净固定资产/净利润
C、净固定资产剩余寿命
【参考答案】：A
【解析】：通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求间的关系，此时销售收入/净固定资产比率就是一个相当有用的指标。通常来讲，如果该指标较高或不断增长，则说明固定资产的使用效率较高。但当其超过一定比率之后，生产能力与销售增长就变得相当困难了，此时销售增长所要求的固定资产扩张便可成为企业借款的合理理由。
银行业专业实务银行从业资格考试题含答案和解析 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。 A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险 状况和银行机构自身的风险状况 B、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 C、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 【参考答案】：C 【解析】：D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的 总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。 2、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为 800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么 该银行的流动性需求等于（）亿元。 A、400 B、200 C、－100 【参考答案】：A 【解析】：流动性需求＝(贷款平均额－核心存款平均额)＋流动性资产，(600－300)＋100＝400。 3、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余 额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的之间孰低者为上限。（） A、35%；4% B、35%；5%
C、30%；5% 【参考答案】：A 【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。 4、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。 A、应按照实际的借款期限收取利息 B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息 C、有权拒绝张女士请求 【参考答案】：B 【解析】：根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。题中贷款合同约定总利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要求张女士继续支付合同利息，总计11万元。故本题应选C。 5、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。 A、资本密集性企业 B、民营企业 C、中小企业 【参考答案】：C 【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因此具有额度小、需求急、需求频率高（周转快）的特点。 6、对声誉风险管理负有责任的部门是（）。
银行从业证真题及答案解析 随着金融行业的不断发展，越来越多的人选择进入银行从业岗位。而要获得银行从业资格，就需要通过银行从业证考试。银行从业证考试对于银行从业人员来说是一项非常重要的认证，它不仅评估了候选人的专业知识和技能，还能提供相关领域的专业资格证书。在这篇文章中，我将为您提供一些银行从业证真题及答案的解析。 一、选择题篇 1. 以下哪个不是商业银行的主要职能？ A. 存款业务 B. 贷款业务 C. 理财业务 D. 发行货币 答案：D 解析：商业银行的主要职能包括存款业务、贷款业务和理财业务，而货币的发行是中央银行的主要职责，因此选项D是不正确的。 2. 银行对顾客的风险评估主要是通过什么途径进行？ A. 资产负债表
B. 利润表 C. 银行征信系统 D. 担保公司报告 答案：C 解析：银行通过银行征信系统对顾客的信用状况进行评估，了解 其还款能力和信用记录，从而进行风险评估。因此选项C是正确答案。 3. 银行在发放贷款时，通常会使用以下哪种贷款利率计算方式？ A. 浮动利率 B. 固定利率 C. 适用利率 D. 基准利率 答案：A 解析：银行在发放贷款时，通常使用浮动利率，根据市场利率的 变化来调整贷款利率，使利率与市场变动相对应。因此选项A是正确 答案。 二、判断题篇 1. 银行理财产品的收益率是固定不变的。
答案：错误 解析：银行理财产品的收益率通常是有浮动的，受市场利率和产 品风险等因素影响。因此，该判断为错误。 2. 商业银行的主要职能之一是发行货币。 答案：错误 解析：商业银行不负责发行货币，这是中央银行的职责之一。商 业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款以及提供理财等服务。因此，该判断为错误。 三、解答题篇 1. 商业银行的风险管理主要包括哪些方面？ 答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作 风险和法律风险等方面。其中，信用风险是指因借款人无法按期支付 借款本息而导致的风险；市场风险是指由于市场因素（如利率、汇率等）变化而导致的风险；操作风险是指由于内部操作不当而导致的风险；法律风险是指由于合同纠纷或法律规定等原因而导致的风险。 2. 商业银行如何开展可持续发展？ 答案：商业银行可通过以下方式开展可持续发展：首先，推动绿 色金融，鼓励提供可再生能源、环境保护和低碳项目的贷款和理财产品；其次，加强企业社会责任，推动金融扶贫和金融教育，为农村和 贫困地区提供支持；最后，加强风险管理，主动防范和控制各类风险，确保银行经营的稳定和持续。
银行从业资格考试常见题（含答案及解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。 A、贷后管理与贷款规模不匹配 B、国家关于汽车行业发展的政策调整 C、借款人失去收入来源而丧失还款能力 【参考答案】：A 【解析】：市场利率变化属于市场风险，国家关于汽车行业发展的政策调整属于政策性风险，借款人丧失还款能力属于信用风险。故选A。 2、商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目 实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议以保证项目目标的实现。项目的组织机构不包括（）。 A、项目的经营机构 B、项目的实施机构 C、项目的审批机构 【参考答案】：C 【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题 【解析】项目组织机构包括：①项目实施机构；②项目经营机构；③项目协作机构。 3、通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥 补过去贷款合同不足的是（）。 A、诚信申贷原则 B、全流程管理原则 C、协议承诺原则 【参考答案】：C
【解析】：整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。 4、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。 A、发放固定资产贷款或投资 B、解决临时性周转资金的需要 C、弥补联行汇差头寸的不足 【参考答案】：A 【解析】：《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 5、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。 A、平均存款 B、期望存款 C、期望贷款 【参考答案】：A 【出处】:2013年上半年《风险管理》真题 【解析】商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。 6、（）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。 A、监管部门 B、评级机构
银行从业资格考试测试题（附答案及解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（）。 A、正常类 B、跟踪类 C、可疑类 【参考答案】：B 【解析】：我国银行依据《贷款风险分类指导原则》，将银行贷款划分为5类(亦称“五级分类”)，即正常、关注、次级、可疑、损失。 2、国家助学贷款属于（）。 A、个人消费贷款 B、专项贷款 C、个人保证贷款 【参考答案】：A 【解析】：国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。 3、采用追随式定位方式的银行具有的特点是（）。 A、在市场上占有极大的份额 B、反应速度快和营销网点广泛 C、资产规模中等 【参考答案】：C 【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题 【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强
有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理 人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念 A、做大规模和做强效益 B、一切从经济效益出发 C、倡导合规和惩处违规 【参考答案】：C 【解析】：第十五条商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念 5、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人 员完成。 A、2 B、4 C、5 【参考答案】：A 【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第26条规定，以保证 方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。A项正确。 6、我国的资本市场主要包括（）。 A、债券市场和股票市场 B、股票市场和债券回购市场 C、股票市场、外汇市场、票据市场 【参考答案】：A 【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题
(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇第1篇 在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。A.银行B.借款人C.贷款人D.抵押人 答案：D解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。 商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。A:未能正确识别假钞B:临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C:无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D:未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E:未经授权办理大额取现业务 答案：A,C,D,E解析：B是避免操作风险的正确做法。 高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过()来给出。A:内部操作风险计量系统B:外部操作风险控制系统C:外部操作风险计量系统D:内部操作风险识别系统 答案：A解析：高级计量法(AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过内部操作风险计量系统来给出。商用房贷款主要解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售
商品或提供服务的场所）资金的需求。() 答案：对解析：本题题干说法正确。目前，商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务场所）资金需求的贷款。@## 当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取（）营销组织。A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型 答案：A解析：当银行只有一种或很少几种产品，应当采取职能型营销组织。 (初级)银行从业资格考试试题及答案5篇第2篇 新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险 答案：D解析：违规风险是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力 C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力 答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因
银行从业资格考试试题及答案 一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求) 1、下列哪一项不是货币所具有的职能? A.交换媒介 B.价值尺度 C.内在价值 D.储藏手段 正确答案是：C.内在价值。 货币具有五种职能：交换媒介、价值尺度、储藏手段、支付手段和世界货币。内在价值是指商品或服务在市场上的真实价值，与货币无关。因此，选项C是正确答案。 2、下列哪一项不是银行所具有的基本功能? A.吸收存款 B.发放贷款
C.投资理财 D.支付结算 正确答案是：C.投资理财。 银行的基本功能包括吸收存款、发放贷款和支付结算。投资理财不是银行的基本功能，而是银行在资产管理和运用方面的扩展功能。因此，选项C是正确答案。 3、下列哪一项不是商业银行所面临的风险? A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.声誉风险 正确答案是：A.市场风险。 商业银行面临的风险包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和声誉风险等。市场风险是指因市场价格变动而导致损失的风险，不是商业银行面临的风险类型。因此，选项A是正确答案。
二、多选题(以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求) 1、下列哪些因素会影响银行的资产负债表? A.存款利率的变化 B.贷款利率的变化 C.汇率的变化 D.通货膨胀率的变化正确答案是：ABCD。 存款利率的变化会影响银行的负债成本，贷款利率的变化会影响银行的资产收益，汇率的变化会影响银行的资产负债的币种结构，通货膨胀率的变化会影响银行资产负债的实际价值。因此，选项A、B、C和D都是正确答案。 2.下列哪些因素会影响银行的盈利能力? A.存贷款利差的大小 B.资产负债管理的水平 C.经营成本的高低正确答案是：ABC。
银行从业资格考试试卷（含答案及解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（）。 A、薄利多销定价策略 B、关系定价策略 C、渗透定价策略 【参考答案】：B 【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题 【解析】关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多，他们对银行的依赖程度就越高。故本题应选C。高额定价策 略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。但它要发挥作用，有需要注意的相关条件。渗透定价策略又称为“薄利多销定价策略”。 2、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。 A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明 B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测 C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案 件逐个分析，按照法律责任分类处置 【参考答案】：A 【出处】:2014年上半年《个人理财》真题 【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于：①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；②银行业金融机构
投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求，优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；③银行业金融机构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应 3、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。 ［2014年6月真题］ A、热情对待身体有残障的客户 B、为VIP客户提供单独的服务区域 C、为国家干部提供更多便利的服务 【参考答案】：C 【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。D项，因为国家 干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。 4、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（） A、实体性贬值 B、经济性贬值 C、科技性贬值 【参考答案】：B 【解析】：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值； ②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。 5、关于银行在实际操作中应注意的事项，下列说法不正确的是（）。 A、要注意抵押文件资料的完整性
十月中旬银行从业资格银行业专业实务常见题（附 答案和解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算， 最短不得少于______日，最长不得超过______个月。（） A、15；1 B、30；1 C、30；3 【参考答案】：C 【解析】：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。 2、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息 的是（）。 A、公司债务担保重大变更 B、公司增资计划 C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30% 【参考答案】：C 【出处】:2014年上半年《个人理财》真题 【解析】内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责
任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重 3、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。 A、防止银行挤提带来的消极影响 B、注重效率问题 C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡 【参考答案】：A 【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定 和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。 4、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本 人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。 A、称职 B、基本称职 C、不称职 【参考答案】：B 【解析】：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进。商业银行应当要求更换董事。 5、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。 A、半年以内，最长不超过2年 B、1年以内，最长不超过3年 C、两年以内，最长不超过3年 【参考答案】：B 【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题
四月下旬银行业专业实务银行从业资格考试题（含答案及解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（） A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则 B、理财师应更多地关心客户的需求 C、告知客户理财师是以客户为中心的 【参考答案】：C 【解析】：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。 2、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。 A、长期贷款 B、短期自偿性贷款 C、房地产贷款 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世纪英国经济学家亚当·斯密在其《国富论》一书中提出的。其基本要求是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据。这种理论认为，贷款应是短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想。认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于短期自偿性贷款。 3、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。 A、现场检查
B、非现场监管 C、风险监测分析 【参考答案】：B 【解析】：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警。 4、风险管理的基本前提是（）。 A、风险计量 B、风险识别 C、风险偏好 【参考答案】：C 【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 5、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说 法中，正确的是（）。[2009年10月真题] A、销售基金收入属于B公司 B、此代理属于法定代理 C、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者 【参考答案】：A 【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。
2022年银行从业资格银行业专业实务综合测试（含 答案和解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投 资的基金是（）。［2014年6月真题］ A、成长型基金 B、交易所交易基金 C、收入型基金 【参考答案】：C 【解析】：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 2、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点 的产品组合策略的形式是（）。 A、全线全面型 B、产品线专业型 C、特殊产品专业型 【参考答案】：C 【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题 【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。 3、下列不属于商业银行同业业务的是（）
A、同业代付 B、保理融资 C、买入反售 【参考答案】：B 【解析】：指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为 4、（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。 A、董事会 B、股东大会 C、高级管理层 【参考答案】：A 【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。 5、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。 A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会 B、从业务风险管理委员会领域到基层业务单位 C、从高级管理层到基层业务领域 【参考答案】：A 【解析】：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。
银行从业资格银行业专业实务考试卷（附答案） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。 A、违约概率 B、预期损失 C、风险价值 【参考答案】：C 【解析】：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。风险价值已成为计量市场风险的主要指标，是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。 2、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。 A、商业银行的监事 B、商业银行董事投资的公司 C、保险公司 【参考答案】：C 【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 3、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种
产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择（）。 A、A行业 B、C行业 C、D行业 【参考答案】：A 【解析】：解析：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为 垄断竞争，c行业为完全竞争，D行业为寡头垄断，其垄断程度为A行 业＞D行业＞B行业＞C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中 度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的A行业。 4、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。 A、方法是匹配资产久期和负债久期 B、是一种久期缺口风险管理策略 C、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体 收益率 【参考答案】：B 【解析】：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。 5、在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。 A、贷款银行 B、担保人 C、抵押人
银行从业资格考试常见题（附答案及解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、操作风险管理实践中常常对六个方面内容进行监测，其中不包 括（）。 A、资本模型 B、风险缓释 C、历史损失 【参考答案】：B 【解析】：操作风险管理有：风险诱因、风险指标、历史损失、因果模型、资本模型、绩效测评六个方面。 2、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先使用、后还款的银行卡称为（）。 A、贷记卡 B、借记卡 C、储蓄卡 【参考答案】：A 【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。 3、现有 A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1所示，则（）。表1三种产品资产收益率的相关系数 A、B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用 B、A与C的组合不能起到风险分散的作用 C、B与C的组合不能很好地分散风险
【参考答案】：A 【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产（UnderlyingAsset）收益负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的 资产潜在损失的一种策略性选择。如表1所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，其组合能起到风险分散的作用。 4、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中 国人民银行制定颁布的规章不包括（）。 A、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》 B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》 C、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 【参考答案】：A 【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题 【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规。 5、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持 其总额的（）作为流动性储备。 A、15% B、50% C、80% 【参考答案】：C 【解析】：商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。故选D。 6、贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包 括（）。
银行从业资格银行业专业实务综合练习含答案及解 析 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自 用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。 A、80%，70%，50% B、50%，70%，80% C、80%，50%，70% 【参考答案】：A 【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款 金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过 所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人 所购汽车价格的50%。 2、下面不属于借款人挪用贷款情况的是（）。 A、将流动资金贷款用于职工福利 B、用流动资金贷款支付货款 C、用贷款进行股本权益性投资 【参考答案】：B 【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题 【解析】挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资； ②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款牟取非法收入； ⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。
3、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率（PD） 为5%，贷款违约损失率（LGD）为50%，当期银行对该类型企业的信贷 金额为100亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为（）人民币。[2009年10月真题] A、3.5亿元 B、0.5亿元 C、0.25亿元 【参考答案】：C 【解析】：预期损失（EL）=违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）=5%×10×50%=0.25（亿元）。 4、依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡， 以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款称为（）。 A、损失贷款 B、可疑贷款 C、关注贷款 【参考答案】：A 【解析】：本题考查损失贷款的概念。 5、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。 A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户 风险承受能力评级的理财产品 C、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 【参考答案】：B 【解析】：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是
一月银行从业资格考试银行业专业实务检测试卷 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、有效的O是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。 A、申贷管理工作 B、审批管理工作 C、贷后管理工作 【参考答案】：C 【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。 2、小张通过对 A、B两省进行信贷调研发现：A省2011年生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B 省2011年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看，O A、A省区域经济发展水平高于B省 B、A省政府信用较高 C、A省产业结构较合理 【参考答案】：A 【解析】：经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生长率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。从题干中可以知道，A省区域经济发展水平高于B 省。 3、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是Oo A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准 C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 【参考答案】：A 【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。 4、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是Oo A、货币型基金一般是T+1或T+2到账
银行从业资格银行业专业实务综合训练（含答案及 解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额称为（）。 A、贷款金额 B、贷款限额 C、贷款额度 【参考答案】：C 【解析】：本题考查贷款额度的概念。 2、对正常贷款计提普通准备金时，确定计提基数的方法不包括（）。 A、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提 B、按照全部贷款的余额确定 C、在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定 【参考答案】：C 【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。有些国家是按照全部款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提。 3、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括（）。 A、流动资产占总资产的比例下降 B、还款意愿降低 C、冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场 【参考答案】：A
【解析】：有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。 4、在担保管理工作中.商业银行对保证人的管理内容不包括（）。 A、了解保证人的保证意愿 B、保全保证人的资产 C、分析保证人的保证实力 【参考答案】：B 【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题 【解析】对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格；分析保证人的保证实力：了解保证人的保证意愿。 5、下列各项中，营运能力对客户（）有决定性影响。 A、借款人的资本结构 B、借款人的经营业绩 C、盈利能力和偿债能力 【参考答案】：C 【解析】：解析：资产利用效率高，则各项资产周转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强。营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。 6、实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步 判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。 A、流通性 B、安全性 C、可行性
2022年度银行业专业实务银行从业资格考试题（附 答案） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、行政复议是监督行政的一种制度化、规范化的（），也是国家 行政机关系统内部为依法行政而进行自我约束的重要机制。 A、行政裁决行为 B、行政监督行为 C、行政审查行为 【参考答案】：B 【解析】：行政复议，是指法定的行政机关根据行政相对人的请求，按照法定程序依法对引起争议的具体行政行为进行复查并作出裁决的活动。行政复议是监督行政的一种重要形式。是上级行政机关对下级行政机关的行政行为活动进行监督的一种制度化、规范化的表现．是行政机关系统内部为依法行政而进行自我纠正错误的重要法律制度。 2、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明 确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。 A、现汇账户 B、资本项目账户 C、外汇储蓄账户 【参考答案】：C 【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。” 3、个人消费类贷款不包括（）。
A、个人汽车贷款 B、个人住房贷款 C、个人商用房贷款 【参考答案】：C 【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。D项属于个人经营类贷款。 4、风险水平类指标不包括（）。 A、核心负债比率 B、关注类贷款迁徙率 C、不良贷款拨备覆盖率 【参考答案】：B 【解析】：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。 5、收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为（），因此具有可操作性。 A、指标债券 B、指标汇率 C、指标股票 【参考答案】：A 【解析】：具有操作性是收益率曲线的特性之一，指收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代
银行从业资格银行业专业实务全攻略（含答案及解 析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出 一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是（）。 A、期权合约 B、期货合约 C、远期合约 【参考答案】：B 【解析】：期货合约是指协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议，合约中规定的价格就是期货价格。 2、在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。 A、外汇交易员 B、个人银行业务人员 C、客户经理 【参考答案】：C 【解析】：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。 3、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不 包括（）。
A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算 报告 B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 【参考答案】：B 【出处】:2013年上半年《个人理财》真题 【解析】（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融 机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销 产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行 4、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价 为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。 A、流通手段 B、价值尺度 C、贮藏手段 【参考答案】：A 【解析】：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。 5、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。［2013年11 月真题］ A、20
银行从业资格考试银行业专业实务考试题含答案和 解析 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则（）。 A、背书无效 B、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效 C、背书有效 【参考答案】：A 【解析】：这里属于部分背书，部分背书无效。 2、下列贷款不能归为次级类的是（）。 A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 C、重组后的贷款仍然逾期 【参考答案】：C 【解析】：重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类，不能归为次级类。故选D。 3、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。 A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名 【参考答案】：A
【解析】：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第 二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD 两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。 4、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。 A、通过支付回扣方式获取业务 B、对所在机构恪守诚实守信原则 C、将客户信息告知第三人 【参考答案】：B 【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】常识题 5、各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为（）所独创。 A、中国 B、英国 C、法国 【参考答案】：A 【解析】：各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为中国所独创。 6、根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。 A、7%
银行从业资格银行业专业实务考试试卷（附答案及 解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括（） A、建立有效的信息反馈机制 B、通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点 C、不断提高产品质量，改善服务 【参考答案】：C 【解析】：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，以取得客户的信任与支持；其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，以激发客户的购买欲望；最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略；而为了抢占市场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。 2、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁．并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。 A、可以拒绝承担保证责任 B、承担连带责任保证 C、承担全部债务 【参考答案】：A 【解析】：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任。 3、金额输入错误属于系统缺陷中的（）风险。
A、数据/信息错误 B、系统设计/开发的战略风险 C、系统的稳定性风险 【参考答案】：A 【解析】：商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档 案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错，如金额、币别等输入错误。 4、下列不属于商业银行中间业务的是（）。［2013年11月真题］ A、承销金融债券业务 B、代理销售基金 C、银行间同业拆借业务 【参考答案】：C 【解析】：发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。 5、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保 基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。 A、1 B、3 C、4 【参考答案】：A 【解析】：根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。 6、当出现（）情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡②作为 被代理人或者代理人的法人终止③被代理人和代理人之间的监护关系消