麟龙：中年小业主养老和买房计划

夹心族夫妻怎样筹谋养老麟龙案例黄女士是一名一般的公司职工，本年刚过而立之年，当前的月收入在5000元摆布，没有采购过任何的稳妥。

她的丈夫何先生每月收入5500元，有5险一金，他们的女儿刚满一岁。

家中具有一套房子，当前还剩下15年的房贷，每月需求偿还2200元，黄女士家庭每个月的日子开支在三千元摆布。

依照她的估计，在六年之后他们需求奉养两边健在的3位白叟，何先生的爸爸妈妈在乡村日子没有养老金，不过有乡村合作医疗。

而女方的妈妈则和他们住在一起帮忙带孩子，每个月的退休薪酬为1900元，这笔钱由白叟自个存着，可是鉴于她的社保比较低，将来也有可能遇到无法抵挡的危险以及高额的医疗费用。

鉴于黄女士无任何稳妥，而先生仅有社保，无商业险补充，需求有备无患，经过稳妥装备来对冲长时间危险，以取得牢靠的保证。

理财出资参谋主张黄女士配偶从人身意外、定时寿险、住院医疗以及严重疾病险等险种顺序装备商业稳妥，将保额设置在家庭年收入的5～10倍，以保证意外状况下将来5～10年的家庭日子不受影响，保费控制在年收入的10%摆布。

按年收入12万元计算，可将保额设置为60万～120万元，最佳选择能按月付出保费的月供式稳妥，每月保费支出约为1000元摆布，以均衡家庭平常出入，进步资金运用功率。

此外，关于少儿险，主张本着先保大人后保小孩的准则，并联系家庭收入状况，在依据上述方案树立黄女士配偶稳妥规划之后，每月仅需组织100元摆布的保费支出采购少儿意外等少数稳妥即可。

依据黄女士配偶的作业收入及奉养爸爸妈妈等家庭状况，初步判断黄女士配偶的危险偏好，为稳健型，出资规划应是在稳健的基础上寻求相对收益。

首先他们需求好好作业，保证源源不断的现金流，夯实家庭理财柱石。

一起继续“充电”，尽可能使用业余时间参加网络及社会上的技能训练，努力提高职业技能，推进配偶两边职位升官和收入倍增。

证券出资分析师主张黄女士将当前的8万元存款采购银行较低危险、较高收益的稳健出资方案等中长时间债券出资方向系列理财产品，进步理财收益，估计年化收益6%摆布，5年后即可积累10万元购车资金。

资产配置保值规划随着现在家庭的结余资金的增加，家庭在资产的配置方面也相对比较注意，对此，家庭不仅要考虑资金的积累，同时还要应对家庭的成长压力，同时考虑家庭的资产积累的保值规划，家庭更应该考虑通过麟龙的帮助选择适合的投资产品进行投资，确保家庭的成长。

张先生的家庭属于中产家庭，家庭的收入比较稳定，每年的收入为20万元，家庭目前的生活压力较小，家庭能够保证一定的资金结余，随着家庭的成长，家庭未来开支的增加，为了更好的保证家庭的生活质量，同时确保家庭的资金积累，张先生希望通过麟龙的帮助选择适合的投资产品进行投资，确保家庭的成长。

张先生的家庭生活比较稳定，家庭能够保证一定的资金结余，家庭的生活压力较小，为了更好的保证家庭的成长，家庭资金的积累能够有效的抵御通货膨胀的影响，家庭可以考虑合理的配置家庭资产进行投资，确保资金的安全性，同时获得稳定对投资收益，保证家庭资金的积累。

为了家庭日常生活的稳定，张先生可以考虑通过货币基金以及银行活期组合投资的方式进行家庭资产的配置投资，保证家庭部分流动资金的安全性以及流动性，同时还能确保资金的保值增值。

而同时对于家庭长期的安全保障，张先生可以考虑通过办理意外以及医疗方面的保障对家庭的抗风险能力进行完善，确保家庭的成长。

而对于家庭的投资，由于张先生的家庭有一定的资金结余率，考虑到资金的投资安全性，以及资金的投资收益，张先生的家庭可以考虑投资购买银行理财产品，这类投资产品不仅具有较高的投资安全性，同时还能获得相对较高的投资收益，有效的保证资金的积累。

同时为了更好的保证家庭资金的积累，以及资金的保值增值，张先生可以考虑配置部分股票基金和债券基金，通过股票基金更好的规避投资风险，获得相对较高的投资收益，同时通过对债券基金进行分散投资，有效的保证家庭投资风险的规避，有效的保证家庭的资金安全性，同时获得相对比较稳定的投资收益，有效的抵御通货膨炸的影响，保证家庭资金的积累，确保家庭的成长。

成长压力以及资金积累大多数家庭在面临着成长期间都会有一定的家庭压力，这不仅是由于家庭一些开支压力的增加，同时还是对于家庭生活质量的维持等方面，而对于家庭资金的积累，家庭也会有一定的困难，对此，家庭可以考虑通过麟龙的帮助选择适合的投资产品进行投资，确保家庭的成长，保证资金的积累以及家庭成长压力的应对。

唐先生的家庭收入比较稳定，家庭每个月的收入为10000元，家庭目前的生活压力较小，家庭能够保证一定资金的结余，为了保证家庭资金的保值增值，唐先生投资购买了一套房产，房租与房贷正好持平，并不会对家庭造成影响。

但是随着家庭的成长，家庭一些开支的增加，唐先生就感觉到资金的积累速度大不如前，为了更好的保证资金的积累，以及家庭未来的生活质量，家庭希望通过麟龙的帮助选择适合的投资产品进行投资，确保家庭的成长。

唐先生的家庭目前生活压力较小，但是随着家庭的成长，家庭资金的积累会受到一定的影响，为了更好的应对家庭成长压力以及家庭生活质量的维持，家庭应该通过合理的规划，有效的保证资金的积累。

由于唐先生的家庭处于成长期，处于该期间的家庭生活压力会随着家庭的成长不断增加，首先应增加家庭抗风险能力，保证家庭的成长。

唐先生应首先准备家庭在应对家庭遇见的紧急情况和突发事件时所需的紧急备用金，为了更好的获得相应较高的收益，唐先生可以选择投资货币型基金，货币型基金收益比银行利率要高，长期投资高于银行储蓄。

其实整体来说，现在的投资大多数都是长期的投资项目，尤其对稳健型的投资方式来说，长期的投资更是根本。

准备教育金以及养老金都是一个长期持续的过程。

对于投资方式而言，首先要选择那种稳健能够有效的规避投资风险的投资方式，基金定投就是一种平均成本，降低投资风险的投资方式，基金定投可以选择一只或多只基金，起点较低，类似于银行的零存整取，长期投资收益较高。

由于唐先生的家庭有一定的财富积累，所以唐先生可以考虑一些起点相对较高，同样具有高安全性，但是收益相对较高的投资产品，类似于国债和银行理财产品，都是不错的选择。

年轻白领麟龙讲解如何筹划购房首付赵先生是一家跨国快餐企业的部门经理，今年刚满25岁。

目前每月的收入约为5500元，除去平时衣食住行等日用开支之外，每个月还能净余约3000元。

赵先生对于理财渠道的了解所知甚少，只是采取了储蓄的方式。

但是又因为这两年银行的利率一直存在着变动的可能性，因此赵先生只选择了一年的定期，以免一旦升息因为定期的时间太长而无法享受到更高的利息。

赵先生目前还是单身，而且他的家庭条件比较好，就算是以后需要结婚，家里也可以给予很大地资助。

同时赵先生在内地已经拥有一套住房，并且还没有在深圳置业的打算，因为他经常被公司派往不同的工作地点，租房每个月就要花上800元。

但是赵先生本身从事的工作比较稳定，而且已经参加了社会保险和医疗保险，但是并没有购买其他的商业保险。

麟龙公司建议赵先生首先应当建立应急备用金来应对日常突发性的较大额的支出。

这部分资金不是日常家用的资金，需要兼顾流动性与收益率，可以将其投向货币市场基金。

理财专家建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.5万元购买货币市场基金，需要用时再行赎回。

如果此项累积额达到2万元，就不再继续投入此项积蓄，可将此部分资金转投为长期理财基金。

同时考虑到在未来5年的时间内赵先生由于结婚等因素购房的可能性仍是非常大的，因此5年左右的时间内赵先生最主要的理财目标应是购房。

首期需要的资金主要包括购房的首付以及装修。

麟龙投顾建议10万元存款的40.00%、约4万元，购买剩余期限为5年的国债品种。

目前5年期国债的到期收益率在3.5%左右，收益测算为4.75万元；将存款剩余的60.00%、约6万元选择购买2-3只股票型开放式基金构建的基金组合，保守估计未来5年开放式基金的平均年收益率在6-12%左右，则收益测算在8.03万和10.57万之间。

按这个理财建议，加总起来，赵先生能筹集的购房首期款保守估计约13万元，乐观估计约15万元，可为一套约70万元的商业房支付首付款。