麟龙：高结余家庭的理财投资计划

新添宝宝家庭房产规划麟龙案例如今在成都担任修改的小王，上一年与小军结为配偶。

如今夫妻俩计划要宝宝了，所以方案在这几年换一套大房子或许买套新房子。

但是小王如今的住宅即是由借款购得，假如再行置办房产，会使她的借款压力大大添加，假如日子中发作突发状况，更会使家庭面对更大的危机。

让我们看一下小王的家庭收入状况：小王家庭均匀月收入2.18万，平常家庭的花费在2000元摆布，每月还需还贷2000元，因为小王配偶平常应付以及旅行较为频频，每月还有2500元的额定开支，每月结余在1.5万摆布。

夫妻两人在年底还有年终奖、公司股份分红和其它一些额定收入，除掉节日应付开销和购物旅行的开销外，还能有16万的结余。

因而这几年他们存留下来的财物也不少，当前有现金、活期储蓄为2万，定期存款为13万，基金2万，自用房70万（借款采购），轿车10万，财物算计97万。

自己稳妥保额15万，家人保额20万。

家庭年开销为7.8万，保证保额一共为35万，家庭稳妥保证大概覆盖家庭负债和年收入的10倍，这样一来，家庭介意外来临时，才有可能在10年内完结安全的过度。

想要采购大房，为了将来有了宝宝，家庭有更大的空间。

理财出资参谋主张置办100平米摆布的房产，如今成都房产二环至三环的新房或二手房均价在1万摆布。

估计房款为100万。

依据石头网的材料来看，如今采购为二套房，按揭20年核算，商业借款最低首付6成，年利率6.55%。

首付60万，首付能够由小王当前房产出售取得，月供3000即可完结购房方案。

当然，若对小区环境，或许寓居户型面积有更高需求，那可能要思考，要么调整借款额度、时刻和月还款额，这样压力可能会偏大些。

所以证券出资分析师在此主张：为未出生的宝宝做计划，用定投的方法为孩子堆集教育金，然后减轻孩子生长过程中读书学习时发作的费用压力。

这个问题是越早预备越好，能够思考用基金定投的方法来解决，因为这样最省心省力。

而小王能够思考3到4个基金做为定投目标，长期出资换取丰盛的报答。

两套房产如何盘活资金许阳2006年毕业后进入上海一家外企通讯公司工作，税后月收入约为15000元，加上过节费及年终奖金，平均年薪超过20万元。

“由于是家里的独子，所以爸爸妈妈考虑得比较早，在2002年便以我的名字在内环全款购买了一套两居室。

”许阳告诉记者，除了这套父母为他准备的婚房，他还在同事的介绍下用自己的积蓄和父母的一部分赞助在松江贷款购买了一套200平米左右的小联体别墅。

因此，年纪轻轻的他现已拥有2套房产。

但和许多两套房拥有者一套自住，一套投资的方案不同，徐阳为方便上班，目前与两个同事一起租住在位于张江的单位附近。

内环的两居室被用于出租，每月能有2800元的租金收入。

目前许先生已有两套住房，考虑到住房限购令的存在，即使出售别墅也无法再购房(上海户籍单身人群限购一套房)，因此出售需谨慎。

出售别墅就必须将原有按揭贷款结清，而前些年申请的住房贷款相比目前市场上的房贷利率更为优惠，由于贷款记录的存在，许先生短期内也很难享受首套房贷的优惠利率，而且客户每月都有稳定的公积金账户缴交额，贷款的存续也有利于这部分资金的有效使用。

因此结清按揭贷款，是多种资源的浪费。

目前上海别墅用地日趋紧张，很多别墅楼盘项目未能通过审批。

因此，别墅的房源将日趋减少。

综合上述三点，出售别墅会造成多项资源浪费(购房资格、贷款资源、别墅资源)。

况且目前许先生并非急需大笔资金应急，出售别墅不是合理的理财选择。

理财投资顾问建议许先生利用内环的房产获得银行的贷款额度(用于购车、也可用于日后可能的房屋装修、婚宴等)，并选购20万元价位的车辆，考虑购置税和牌照费，通过消费贷款30万元实现购车梦，每月还款3500元。

延长住房贷款年限：申请将原有的住房贷款年限延长至30年，则每月的还款金额会降低至4700元，减轻还贷压力；办理住房贷款公积金冲还贷手续，灵活利用自身资源；降低别墅租金要求，毛胚出租给公司作仓库使用，增加收入。

通过附表可以看出，购车后每月仍有不少结余，且相比购车前的每月结余下降有限，而且该理财规划并未考虑许先生的公积金缴纳。

三年内置业目标麟龙讲解如何完成今年31岁的周先生是一名工程师，他的税后月收入大概在7000元左右。

他的太太要比他年轻4岁，她是一名普通的企业职员，税后的月收入只有2000元。

他们手上还有两处投资性质的房产，而其中的一套公寓每月的租金收入能够稳定在1400元左右，而另一套商铺类的房产目前还未产生任何的出租收益。

因此周先生夫妇二人每个月的总收入能够达到10400元左右。

专家发现周先生家庭在资产方面，目前主要持有的是房产和金融类资产。

其中房产部分的总价值大约在160万元，这也占到了周先生家庭的总资产201万元的80％左右，而其余的部分则主要是由股票以及基金等证券类金融资产为主，这一部分资产占到了周先生家庭总资产的20％左右。

因而从总体上看，周先生家庭在大类资产的投入比例上仍然有一定的调整需求。

其中，他们家庭的房产部分应该逐步受到控制，降低其占有的比例，即未来随着周先生家庭资产的增加，房产的占有比例也应该逐步下降，按照周先生家庭目前的情况来说，一般应控制在家庭总资产的60％到65％左右为宜。

而与此同时，他们可适当调升和增加其它类型资产的持有比例，如金融资产以及黄金等实物类资产。

考虑到周先生准备一年之后换车并且在三年内置业的目标，应当关注自己的现金流问题。

目前周先生家庭可变现的资产为36万元，假设三年内金融资产的投资回报率是10～12％，而这部分的资产在扣除2008年20万元的购车支出以后，三年后为25万元左右。

除此之外，每月以及每年的结余专家建议他们放入金融资产用来进行定期定额投资，在确保资产流动性的同时，周先生还需要考虑增加收益，这里假设周先生家庭结余中每月有3000元、每年有50000元纳入定投计划，那么在三年以后这部分的资产将能够达到38万元左右，而这与第一部分的25万元相加，资金的总额将能够达到63万元。

在此，理财专家建议周先生3年以后的置业计划以小房换大房为主，可以考虑卖出100万元的自住房或者是60万元的两套投资用房，从而来平衡周先生家庭投资房产在家庭资产配置中的比例。

2024年家庭资产配置方案家人们！2024年到了，咱们得好好规划下家庭资产，就像安排一场精彩的旅程一样，每个部分都得照顾到，这样咱这个小家庭的“财富大船”才能稳稳地航行在生活的海洋里。

一、应急资金——家庭的“安全气囊”咱首先得留出一笔应急资金。

这就好比汽车的安全气囊，平时可能用不到，但关键时候能救命。

我觉得呢，大概准备3 6个月的家庭生活费用就差不多了。

这笔钱就放在那种流动性特别好的地方，像活期存款或者货币基金。

比如说，咱每个月家庭开销是5000块，那留个2万 3万在活期账户或者类似余额宝这样的货币基金里，万一有个突发情况，像突然生病或者工作上有个小变动，咱也能从容应对。

二、保险——家庭的“保护伞”保险可是必不可少的，这是给咱们家庭撑起的一把大伞。

先看看医疗险，全家人都得有，万一生病住院了，大部分费用都能报销，就不用为高额的医疗费发愁。

再就是重疾险，特别是家庭的主要经济支柱，要是不幸得了重病，这重疾险赔的钱就能补上收入的空缺，还能用来支付后续的康复费用。

还有意外险，不管是出门在外还是在家，意外这事儿可说不准，有了意外险，真出啥事儿了也能有个经济补偿。

三、房产——家庭的“大本营”如果咱已经有房子了，那就得考虑下怎么让这个“大本营”发挥更大的价值。

要是还有房贷，那就看看能不能提前还一部分，减轻下压力。

要是房子多，就得权衡下是出租还是卖掉换点现金去做其他投资。

如果还没有房子，在2024年就得好好研究下房地产市场的行情了。

不过现在房地产市场比较复杂，不能盲目跟风。

如果是刚需购房，那要考虑地段、配套设施这些因素，毕竟房子是用来住的，要住得舒服。

四、投资——让钱生钱的魔法1. 股票投资股票就像一场刺激的冒险，可能会有高回报，但也伴随着高风险。

如果咱对股票有一定的了解，而且风险承受能力还可以的话，可以拿出家庭资产的一部分，比如说20% 30%来投资股票。

不过可别把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资不同行业的优质股票。