2020年资格考试《中级个人理财》模拟卷(第20套)
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第1贞
2020年资格考试《中级个人理财》模拟卷
考试须知：
1、 考试时间：180分钟。
2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、 不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、 答案与解析在最后。
姓名: ___________
考号: ___________
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1. 客户打开理财规划书，首先看到的应该是（ ）。
A. 理财规划书的封而
B. 理财规划书的摘要
C. 理财师给客户的一封信
D. 理财规划书的目录
2. 在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（ ）o
A. 全生涯模拟仿貞•的原理介绍
B. 模拟环境的设宜
C. 理财重点以及中、长期理财目标
D. 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
3. 下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是（ ）。
A. 弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
B. 禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张 第1贞
C. 代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任
D. 弃权与禁I上反言常因保险代理人的原因产生
4. 理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有 一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养 老规划的说法错误的是（ ）»
A. 退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B. 预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C. 合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御 通货膨胀的影响，更不能显箸的提高个人的财富水平
D. 社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
5. 对于建筑业，营业收入—万元及以上,且资产总额—万元及以上的为中型企业。（
A. 3000； 3000
B. 3000： 5000
C. 6000； 5000
D. 5000： 3000
6. A公司于2000年初购买了一张票面额为1000元的债券，票面利息为8%,每年年底支付一次
利息，并于5年后到期赎回，假设市场利率为10%,该债券定价（ ）元。
A. 967. 68
B. 924. 36
C. 924. 18
D. 967. 18
7. 客户关系管理起源于2唯纪初，最早发展的国家是（ ）。
A. 英国
B. 美国
C. 徳国
D. 法国第I贞
8. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每
月为2000元。夫妇一共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根
据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（ ）。
A. 45
B. 50
C. 55
D. 60
9. 标准差（ ），数据就（ ）,其波动也就（ ）»
A. 越大：离散：越大
B. 越大：离散：越小
C. 越小：聚合：越大
D. 越大：聚合：越小
10. （ ）是商业保险的承保对象。
A. 雇佣劳动者
B. 工崭劳动者
C. 自愿按照合同缴纳保险费的人
D. 法律法规规立的社会劳动者
11. 以下不属于狭义的薪酬的是（ ）。
A. 奖金
B. 非货币形式的满足
C. 津贴
D. 福利
12. 中小企业融资需求特征一般具有（ ）的特点。
A. 周期长、频率高、额度小
B•周期长、频率低.额度小
C.周期短、频率低、额度小 第1贞
D.周期短、频率高、额度小
13. 我国对保险人的告知形式采用（ ）方式。
A. 无限告知
B. 询问回答
C. 明确列明与明确说明相结合
D. 明确列明
14. 以下纳税额计算方式错误的是（ ）
A. 一般纳税人应纳税额二销项税额-进项税额
B. 销项税额二应税销售额X适用税率
C. 小规模纳税人应纳税额二计税销售额X征税率
D. 消费税组成讣税价格二成本X （1+销售利润率）
15. 收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以—为标准，尽量不超过 （ ）
A. 20%： 40%
B. 30%： 40%
C. 30%： 60%
D. 40%： 40%
16. 折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。
A. 到期收益率大于票而利率
B. 到期收益率小于票而利率
C. 长期债券的到期收益率大于英票而利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
D. 到期收益率等于票而利率
17. 客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的？（ ）
A. 客户体验和预期
B. 客户体验和忠诚 第1贞
C. 客户预期和价格
D. 客户忠诚和价格
1&于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来
源，于某最需要的保险产品为（ ）。
A. 长期重大疾病保险
B. 人身意外伤害保险
C. 万能保险
D. 养老保险
19. 客户家庭基本信息不包括（ ）。
A. 家庭主要成员的姓名、出生年月日
B. 居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
C. 理财重点以及中、长期理财目标
D. 资产负债结构
20. 下列关于资本资产定价（CAPM）模型的假设，错误的是（ ）。
A. 存在许多投资者
B. 所有投资者行为都是理性的
C. 投资者的投资期限相同
D. 市场环境是有摩擦的
21 •理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列 （ ）是保险最主要的职能。
A. 风险保障
B. 储蓄功能
C. 财产安排
D. 遗产规划
22. 郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指 定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口 第1贞
头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，贝0（ ）可以继承郑先生的遗产。
A. 郑峰
B. 郑先生的妻子
C. 郑先生的父母、妻子
D. 郑峰、郑先生的父母、妻子
23. 与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括
出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国 准备的（ ）多加考虑。
A. 出国准备得预备费用
B. 成行费用
C. 求学阶段费用
D. 时间成本
24. 弃权通常是指（ ）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A. 投保人
B. 受益人
C. 保险人
D. 被保险人
25. 目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的匝要条件？（ ）
A. 补充养老保险
B. 补充医疗保险
C. 企业年金
D. 公积金
26. 某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应
纳城市维护建设税为（ ）元。 第1贞
A. 200
B. 400
C. 600
D. 800
27. （ ）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实
施的一种保险。
A. 财产保险
B. 法定保险
C. 自愿保险
D. 社会保险
28. 风险，简单来说就是（ ）。
A. 盈利发生的不确垃性
B. 损失发生的不确左性
C. 是否发生的不确左性
D. 何时发生的不确左性
29. 财产的种类不包括（ ）。
A. 动产
B. 不动产
C. 知识产权
D. 经营使用权
30. 客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调
这一原则在保险实践中主要用于约束（ ）。
A. 投保人
B. 被保险人
C. 保险人
D. 受益人 第1贞
31. 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。
刘某最需要的保险产品为（ ）。
A. 普通医疗保险
B. 长期重大疾病保险
C. 产品责任保险
D. 职业责任保险
32. 属于家庭财产保险保障范围的是（ ）。
A. 朋友寄存在家的一把红木椅子
B. 一盆花
C. 一包现金
D. 一把红木椅子
33. 在家庭收支表中，下列不属于工作收入的是（ ）。
A. 财产租赁
B. 劳务收入
C. 个人经营所得
D. 稿酬
34. （ ）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发
生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A. 保险
B. 人身保险
C. 财产保险
D. 责任保险
35. 某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公
共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（ ）。
A. 周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
