保险学名词及简答

一、名词解释 保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 1生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2 原保险：是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险 关系中，投保人将风险转移给保险人，当保险标的遭遇到保险责任范围内的事故造成损失 时，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，由保险人直接 对被保险人承担赔偿或给付责任。 3 财产保险：是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故 而遭受经济损失时给予补偿的保险。 4 人身保险是以人的身体或生命作为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、 疾病、年老等保险事故或者生存至保险合同约定年龄、期限时，由保险人向被保险人或者 指定的受益人给付保险金的保险。 5 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任为保险标的的保险。责任保险 承保的民事责任主要包括侵权的民事责任(即侵权责任)和违反合同的民事责任(即合同责任 或违约责任)。 6 保险合同：是保险关系双方为实现经济保障目的，是投保人与保险人明确相互之间权利 义务而订立的一种具有法律约束力的协议。一方承诺支付保险费，另一方承诺在约定保险 事件发生时，支付赔偿金或保险金。保险合同作为保险关系确立的正式文本和书面凭证， 体现了合同双方的意愿和平等互利的关系。 定值合同是指合同双方事先确定保险标的的保险价值，并载明在合同中。由于保险标的的 保险价值已由双方约定，所以投保人投保的保险金额一般与保险价值一致。倘若保险标的 发生损失，保险人在保险金额范围内按照保险金额和损失程度赔偿。 不定值合同是指在合同中不载明保险标的的保险价值，只载明保险金额作为赔偿的最高限 额。倘若保险标的发生损失，保险人在保险金额范围内按照保险保障程度和实际损失金额 予以赔偿。当保险金额低于保险标的发生时的完好市场价值时，则视为不足额保险。当保 险金额高于保险标的发生损失时的完好市场价值时，则视为超额保险，超额部分无效。 7 保险人是指与投保人订立保险合同，收取保险费，并按照保险合同承担赔偿或给付保险 金责任的人。保险人又称承保人，通常是经营保险的各种组织。 8 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人 又称为要保人，可以是法人，也可以是自然人。 9 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 10 受益人是指由被保险人或投保人指定的在被保险人死亡后享有保险金请求权的人。 11 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代 为办理保险业务的单位和个人。 12 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法收取佣金的单位。 13 保险合同的终止是指保险合同在存续期间，因某些法定或约定的事由发生，使合同的效 力自终止时起归于消灭。保险合同的效力终止意味着合同所确定的当事人双方权利义务关 系的消灭。 14 保险基本原则：是保险合同当事人双方在订立、变更和履行合同的过程中必须遵循的准 则。 15 最大诚信原则：保险合同双方在订立和履行保险合同时，必须保证最大限度的诚意 和最高度的诚实，双方都应恪守信用，履行合同约定的义务，互不欺骗和隐瞒，否则会影． 响合同的效力。 16 保证是指保险人要求被保险人保证做或保证不做某事，或者保证某种事态存在或不 存在。保证通常经保险合同双方的同意写入合同的内容中，作为一项重要条款，称为保证 条款。 17 保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。通俗含义就是投保人对保险标 的具有的利害关系，具体表现为，当保险标的安全无损时，被保险人就会因此受益，当保 险标的遭受损毁时，被保险人就会受到损害。 18 损失补偿原则是指保险标的发生保险事故后，保险人仅对被保险人所遭受的实际损失在 保险金额范围内予以经济补偿。这意味着被保险人得到的补偿不能超过其实际遭受的损失， 保险人的赔偿责任只在于使被保险人恢复到受损前的经济原状，而非通过保险赔付使被保 险人的经济状况比损失前好。 19 委付是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，申请将该标的的所有权转 移给保险人，要求保险人按全损赔偿的法律行为。 20 重复保险分摊原则是由损失补偿原则派生出来的，主要针对财产保险的被保险人在重复 保险情况下的补偿问题以及重复保险人的责任分摊问题。 21 近因是指造成保险标的损失或灭失最直接、最有效，起主导或支配作用的原因，它并不 是指在时间上最接近保险标的损失的原因，而是指在效果上最接近保险标的损失的原因。 22 企业财产保险是承保企业、事业单位、机关、团体的固定资产、流动资产及与其企业经 济利益相关的财产，因火灾及其他自然灾害、意外事故发生而遭受直接损失的财产损失保 险。 23 利润损失保险是承保企业财产由于火灾及其他灾害事故的发生而遭受直接损失以后，企 业在一定时期内停产、减产或营业中断所造成的间接经济损失，包括预期的利润损失和受 灾后在营业中断期间仍必须支出的费用。作为企财险的一项附加险，利损险专门对企财险 不保的间接损失提供保险补偿，为此也称为间接损失保险。 24 经济限度：企业财产受损以后，为了避免或减少停产或营业中断损失而支出的必要的合 理费用，企业额外支出的这些营业费用只要支出得合理，保险人负责赔偿，但赔偿的营业 费用不能超过企业借以在赔偿期内挽回的营业额所形成的利润，这一限制被称为经济限度。

25 家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为保险对象的保险。传统的家财险属于财产损失 保险，有普通家庭财产保险、家庭财产两全保险、长效还本家庭财产保险、团体家庭财产 保险等形式。 26 机动车辆保险是承保各类机动车遭受自然灾害和意外事故造成车辆本身的损失'以及车 辆在使用过程中因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产直接损失依法应负的经济赔偿责 任的保险，国外称为汽车保险。 27 责任保险是一种承保被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任的保险，属于广义的财产 保险范畴。 28 人寿保险是以被保险人的死亡或生存作为保险事故的人身保险业务。投保人向保险人缴 纳一定数量的保险费，当被保险人在保险期限内死亡或生存到保险合同约定年龄或者期限 时，由保险人向被保险人或者受益人给付保险金 29 定期寿险又称定期死亡保险，它是以被保险人在约定期限内死亡作为保险金给付条件的 人寿保险。 30 变额年金是指保单累积价值和每月给付金额随分立投资账户的业绩上下波动的年金。 31 分红保险是按照相对保守的精算假设假定较高的费率，保险人除了按照保单所载明的保 险责任对被保险人进行给付外，还将公司在经营中取得的一部分盈利以保单红利的方式返． 还给保单持有人的保险。 32 投资型人寿保险是将传统寿险的保障功能和投资理财功能融为一体的新型保险产品。这 类产品现金价值和满期保险金的积累方式采用独立账户运作、投资收益浮运的方式，保单 的投资账户不设固定的投资回报率，投资收益与投资账户资金的实际运作绩效直接挂钩。 二、简答题 1 保险与救济的关系？ 相同点：保险和救济都是对灾害事故造成的损失给予补偿的经济制度 不同点：但是两者在经营主体、保障对象和资金来源上有着明显的不同。表现为三个方 面： (1) 保障主体方面：保险提供保障的主体是商业保险公司，救济则以国家为主体，是 一种社会行为。 (2) 保障对象方面：保险的保障对象是满足承保条件的特定的被保险人，社会救济的 对象主要是无力谋生的老、弱、病、残等社会弱势群体。 (3) 法律行为方面：保险是双方的法律行为，按照保险合同的规定，投保人交付保险 费，保险人履行赔偿或者给付保险金的义务。所以保险赔偿或者给付的范围、金额和对象 都受保险合同的约束，并受到法律的保护。而救济是单方面的法律行为，是救济者对受害 者的无偿赠予，没有法律上的义务。因此救济的形式、数额和对象都不受任何限制。 2 保险与赌博的关系？ 相同点：取决于偶然事件的发生。 被保险人缴付的保险费与其获得的赔偿并不保持等价交换关系，有赖于偶然因素。但 是从保险的整体来看，保险费和保险金是一致的，保险与赌博在事实上有着本质区别。 不同点：表现为四个方面： (1)从两行为的目的分析：保险的目的在于通过被保险人的互助共济，减少灾害事故造 成的损失，被保险人只能获得损失补偿，不能因保险额外获利。而赌博的目的在于侥幸获 利，以小搏大。 (2) 从保险利益分析：保险以被保险人对保险标的具有保险利益为前提条件，要求保 险标的受损必须与被保险人的经济利益有直接关系。而赌博是个人意愿，没有保险利益要 求。 (3)从科学性方面分析：保险的数理基础是概率论和大数法则，保险费是依照科学的方 法合理计算出来的，从理论上讲，保险费的收取和保险金的支付是相等的。而赌博完全依 靠偶然机会，是冒险碰运气的行为。 (4)从风险变化看：保险是转移和减少纯粹风险的一种办法，而赌博则会产生和增加新 的投机性风险。 3 保险与储蓄的关系？ 相同点：保障经济生活的安定。 保险与储蓄都体现了有备无患的思想，在保障经济生活的安定方面是相似的，尤其是 人寿保险中的生存保险和年金保险，带有长期储蓄的性质，但是两者构成的方法和作用不 完全相同。 不同点：表现为四个方面： (1)储蓄是一种个人自助行为，储蓄者依靠自己个人的本息累积增值。而保险是一种互 助合作的行为，必须依靠多数投保单位和个人的互助共济才能实现，体现了 “我为人人， 人人为我的保险宗旨。 (2)储蓄采取存取自由的原则。而保险是一种合同行为，除非投保人中途退保领取退保