农发行要在新农村建设中发挥作用

栏目主持：唐福鹏１　３０３９１　３３２６６　ＱＱ１　７４８８０１　９１　

中央、国务院提出：要巩固和强化农业　基础地位，加强农业生产，促进粮食稳　定发展，加大强农惠农政策力度，加快　农业科技推广，大力发展农业产业化经　营。上述要求进一步表明了党政关注、　群众关心的、全面建设小康社会伟大工　程的核心问题。这一政策的出台，为我　国广袤无垠的农村提供了前所未有的　发展天时。农业银行作为支持“三农”，　服务县域经济的主导力量，有着责无旁　贷的责任和义务，并且大有可为。但在　这一系统工程建设中，有许多抽象、具　体的问题亟待研究探索。现结合多年农　村金融工作实践，对农业银行支持社会　主义新农村建设的个性化模式谈谈看　法。　一．农行支持社会主义新农村建设　具备条件　经历和经验。在农业银行“三落四　起”至实行商业化经营前的漫长岁月　里，始终伴随着“三农”成长。从农业生　产消费贷款、国营农、工、商业贷款，乡　镇企业贷款，供销合作社贷款，农副产　品收购贷款等业务，直至９０年代中后期　与农发行和农信社“一分一脱”，可以说　农行是农村改革与发展的鉴证和功臣。　期间，建立了几乎一乡一点的营业机　构，组建了各种体制共存的员工队伍，　收集了“三农”发展的档案资料，积累了　农村融资的经验教训。应该说，支持社　会主义新农村建设对于农行来讲，不是　什么新课题，只不过是“旧瓶装新酒”，　是在新农村的“新”字上做文章，往“新”　的形式里注入相应的金融服务内容。　责任和能力。早在农业银行实施股　份制改革初期，党中央、国务院就要求，　农业银行实施股份制改革后，必须立足　“三农”，服务“三农”。这既是党中央、国　务院对农行的期望和要求，也是交给农　行的一项重大政治任务。农行具有适应　农村新发展所需求的配套金融产品和　服务手段和雄厚的资金实力及科学的　管理方法，并且还具有一支爱岗敬业的　村建设中发挥作用。　潜力和前途。目前，农村资金流失　过多，金融投资流向严重偏离农村。在　乡镇金融机构中，邮政储蓄银行建立初　期，只吸收城乡储蓄资金，而发放贷款只　是近一年来的新兴业务；在农村信贷市　场可以说是经验不足；农村信用社虽然　近年来在农村市场大量投放贷款，但也　因风险防控手段单一，造成贷款大量形　成不良，政府为此提高了信用社贷款准　入条件；农行近年来实施经营战略调整，　管理权限上收，贷款向城市及大中型企　业集中，农户贷款几乎处于只收不放的　状态；其他国有商业银行强调自身效益，　忽视社会服务，纷纷从乡镇至县城撤离，　整个金融为“三农”服务职能严重削弱。　加之农村金融市场中介缺位，机构锐减，　农村金融服务出现盲区，农村金融需求　远远得不到满足。这既为农行复办农村　金融业务提供了市场需求潜力，也为农　行扩大经营规模，提高经营效益提供了　商机和发展空间。　二．农行支持社会主义新农村建设　应把握的重点环节　（一）加大农村生产建设领域发展。　一是依托“惠农卡”广覆盖要求，发挥农　行服务“三农”的社会责任。２００８年，农　业银行为响应面向“三农”、城乡联动的　发展要求，推出了“惠农卡”这一服务“三　农”的金融产品。这是大型商业银行对　服务“三农”的新机制、新模式及新途径　的有益探索。农业银行应借助惠农卡发　行的有利时机，加大农户贷款的投放力　度，大力支持农村种植业、养殖业、商品　流通业、加工业及运输业的快速发展，满　足“三农”合理的资金需求，促进农村产　业升级和全面进步。二是支持农村基础　设施建设，为农业生产创造良好条件。　包括：国家综合交通运输网络和县、乡公　路及连接线建设，国家能源体系建设和　符合规划与环保要求的水电建设，以县　域电网改造为重点的配电网建设。三是　支持农业产业化龙头企业发展，提高农　辐射面广、带动　力强、发展前景好以及够规模、有特色、　科技型和劳动密集型农业产业化企业和　行业。支持具有资源优势、产业优势的　农产品加工业及主导产业生产基地建　设，提高规模化水平。四是支持县域和中　心镇建设，促进农村富余劳动力向城镇　转移。包括市政工程项目、公用工程项　目、环境工程项目、信息化项目、循环发　展项目等。　（二）支持农村流通领域发展。一是　开展农产品预期保值业务，支持农产品　储运、营销流通及出口贸易，立足市、县　现代物流业发展，重点支持区位优势好、　辐射范围大、管理规范化的各类批发市　场建设。二是发挥农行网点网络优势，　积极发展银行卡、电子银行、电话银行、　代理保险等中间业务，为农产品流通和　农民工劳动报酬结算提供便利服务。　（三）支持农村储藏领域发展。以支　持农产品保鲜为主要目的，实现季节性　产品“反季”与“客串”，促使农产品就地　增值。包括城市“菜篮子工程”的动、植　物温室和暖棚，保鲜冷藏，农用生产资料　储备，农业科学技术培训，农田基本建设　和小流域治理以及农机具购销等。　（四）支持农村消费领域发展。针对　农村生产消费与生活消费现状，积极复　办“买方信贷”与“卖方信贷”业务，支持　工业品下乡，支持农民改善吃、住、行条　件，支持农村教育、医疗卫生事业建设。　立足当地资源，有选择地支持具有特色　的旅游项目开发建设，将国家扶贫开发　贷款政策用足用好，帮助农村弱势群体　解决生产生活问题。　三．农行支持社会主义新农村建设　应注意的问题　（一）不应支持“政绩工程”，应尊重农　民或客户的意愿。据各大媒体披露，有　些地方强制农民建现代化的别墅小区、　公路等，使农民背负沉重的经济负担，农　民苦不堪言。支持社会主义新农村建设，　各行各业都很重视，特别是各级党政部　门，采取了城市各大单位包村等一系列　本刊“创富人物”栏目征稿：旨在展示报道对象的创新力、推动力、影响力、业绩等，在全　社会积极营造良好的创业致富环境和创业致富的浓厚氛围．用典型致富的先进经验、致富事　迹，进一步促进广大群众加快致富步伐，引导带领广大农民走向共同富裕的道路。　稿活动执绔．０４３１——８６８１６７３７　一　Ｉ１　¨　力　农　一搠　～　义绿　量　会一一　纷　警　一日　。　上Ｉ＝ｉ．　．＿　：ｊ；　．　一　予　栏目主持：唐福鹏１　３０３９１　３３２６６　ＱＱ１　７４８８０１　９１　措施，都是积极有效的。然而，有的地　方，有的同志为了政绩，不考虑农民意　愿，凭“想当然”强制农民做一些农民不　想做、不愿做、做不好的事情，结果事与　愿违。过去，农行在这个方面有着沉痛　教训，也付出了昂贵的学费。诸如８０年　代一哄而起的乡镇企业、供销合作以及　国营农业、粮食附营大发展等等，有的　地方强令农民种瓜果，育树苗，农民不　情愿，则以社队名誉贷款，秋后收贷时　“大抹头”，以致于出现农民卖粮“打白　条”，农民意见很大。农行过去贷款存量　中的“两呆”贷款，除走死逃亡和少数自　然灾害形成的“灾区口粮”贷款外，大部　分是这方面原因造成的，农民既不认　账，也不认还。农业银行在股改正式挂　牌前，就已经明确了股改后的市场定　位，确定了支持“三农”的工作定量和定　性目标。从农业银行股份制经营的角度　讲，立足“三农”市场，实现服务“三农”　的工作目标，既不能盲从，又不能强制，　应该尊重农民或客户的意愿，做到既积　极又稳妥，支持一个见效一个，造福一　方。　（二）克服恐贷惧贷心理，加强全面　风险控制。有句俗话讲“一朝被蛇咬，十　年怕井绳”。农行过去在农村融资过程　中的确付出了巨大代价，都是多种因素　综合作用的结果，有主观因素，也有客观　原因。但人的因素是主流，是经营理念　偏离度过大带来的恶果。从五六十年　代“哪里需要哪里贷，需要多少贷多　少”的“大跃进”模式；七八十年代　“以经济效益为中心”，考虑内部和　社会两个效益，重服务轻管理的国有　专业经济模式；九十年代的以“以客　户为中心”直到目前的“以优良客户　为中心”的国有商业银行经营理念的　演变，足以透视出农行在农村融资过　程中的改变足迹。四大国有专业银行　向国有商业银行过渡几年时间里，恐贷　惧贷一ｌ二理逐渐形成，多一事不如少一事，　避免责任追究，这是业内最可怕的心理　障碍，在农行的表现恐怕更为突出一些。　全面风险控制是从客户开始的，只要认　真落实防范信用风险、市场风险和操　作风险的具体措施，坚持贷款规则，　确保贷款的安全性、效益性和流动性　的统一，在农村这片广阔天地里完全　可以大有作为。　（三）加强金融创新，不断改进支持　新农村建设的金融服务方式。社会主义　新农村建设是个大概念，具有丰富生动　的内涵和广阔的外延，没有具体的教条　农行辽源郊区支行在服务“三农”　工作中，把贷款支持“三农”视为社会责　任。在小额农户贷款投放过程中，将防　控贷款风险作为首要任务来抓。自　２００８年１１月份以来，该行累计发放小　额农户贷款３５０户，９０１．１万元。其中：　参加人身意外保险贷户３４７户，贷款额　７５５万元，保费额４．８万元，实现中间业　务收入１．８万元。　该行在发放小额农户贷款之初，客　户经理到每一个农户家中，均按相关政　策向贷户宣传尽量购买一份小额人身　意外伤害保险，以分散转移风险。但贷　款开办前，农户根本不理解为什么贷款　还要购买人身意外伤害保险０农民客　户认为：农行是在给客户附加条件，加　可循，没有现成的公式可套，只有辩证唯　物主义具体问题具体分析的原理，最适　用于建设社会主义新农村千差万别的特　殊情况。目前我国的城乡经济发展，已　由过去农业为工业建设提供支持，演变　成工业反哺农业，这是全面建设小康社　会的关键所在。需要注意的是，随着国　家强农惠农政策的有效落实，目前的农　村与过去比发生了深刻变化。过去是集　体生产队出工“挣分”，现在是农户承包　责任田自主经营；过去是冬天“积肥”，夏　天“三铲三趟”，现在是选用优良品种施　用优质肥料科学种田；过去吉林产粮区　以粮食生产为主，粮食又以玉米为主，现　在是向“订单”农业转变，农、林、牧、副、　渔全面发展。所以，必须深刻认识这种　变化，采取有针对性的措施适应这种变　化，这才是理智的选择。比如筛选立项　问题，抵押担保方式问题，贷款自筹资金　比例和约期问题，支持结算工具问题，利　率市场化问题，与其他金融机构业务分　工及其竞争问题，妥善处理直接融资与　间接融资的关系问题等等，均需在具体　融资实践中认真研究解决，不断改进金　融服务，不断实施有效的金融创新，确保　支持社会主义新农村建设卓有成效并实　现双赢。　文／唐德录牟新国　重客户贷款成本。为提高农户参加保险　的认知度，该行的客户经理在强化自身　保险知识掌握的同时，还与农民分析贷　款风险的不可预见陛及存在的可能性，　直到农民客户能够理解农行是为了客　户禾Ｕ用好金融政策，通过小额信用保险　化解贷款使用过程中的风险。通过客户　经理的积极宣传，使农民客户真正理解　农行是为其化解风险减少损失。在贷款　行主管行长得知情况后，率领两名客户　经理第一时间到达现场，并及时调齐了　保险及信贷的相关资料，与辽源市阳光　保险公司联系，在主管行长和客户经理　的共同努力Ｔ，辽源市阳光保险公司于　４月６日，给客户郭建军理赔人身意外　伤害保险金２．２万元，使该笔贷款于当　酲全额收回，并将剩余的１７００元返给　客户家人。通过此事，该客户的家人及　发放时，纷纷主动购买，ｊ、额人身意外伤　联保小组成员都非常感谢农行。他们认　害保险。今年２月２５　Ｅｌ，辽源市经济开　为是农行为其减少了损失，同时保住了　发区所辖的兴国村农民郭建军办理小　贷款农户的信用。至此该行在当地农民　额农户贷款２万元，并购买了＿份２．２　客户中赢得了声誉，许多新增信用的贷　万元的小额人身意夕　伤害保险。３月２１　日＇该客户为本村五保户家修善住房。　时，不慎从房顶摔落当场意夕　死亡。该　户纷纷主动参保，贷户办理小额保险的　认知度得至Ｕ了提升，农行贷款的安全性　实现了！双重“保险”。　欢迎订阅《吉林农业》杂志全国各地邮局均可订阅。国内统－－：Ｆｑ号：ＣＮ２２．一１１８６／Ｓ，邮发　代号：１２－－１８９。每期定价６．８元每本。全年定价８１．６元。　订阅咨询热线：０４３１一－８６８１　６７３７　０４３１—８６１　

２００７年第５期　中国农业银行武汉培训学院学报　总第１２５期　Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　ＡＢＣ　Ｗｕｈａｎ　Ｔｒａｉｎｉｎｇ　Ｃｏｌｌｅｇｅ　Ｎｏ．５　Ｓｅｐ．２００７　Ｓｅｒｉａｌ　Ｎｏ．１２５　・政策金融・　

析。　完善农业发展银行服务功能　必须处理好六大关系　伍能松廖广彬　（中国农业发展银行湖北省鄂州市分行，湖北鄂州４３６０００）　￡摘要】　本文对农业发展银行在支持新农村建设中完善服务功能，必须妥善处理的六个关系进行了深入的分　［关键词】　农业发展银行；服务功能；关系　［中图分类号】Ｆ８３０［文献标识码】Ａ［文章编号】１００４－４８１７（２００７）０５一ｏｏ３４一Ｏ３　今年的中央经济工作会议、中央农村工作会议和中　央一号文件都明确要求，要把“三农”问题放在经济社会　发展全局的突出位置，坚持和完善各项支农惠农政策，　扎实推进新农村建设。中共中央、国务院《关于积极发　展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》　明确要求：“统筹推进农村其它改革。进一步发挥中国　农业银行、中国农业发展银行在农村金融中的骨干和支　柱作用Ｏ”“尽快制定农村金融整体改革方案，努力形成　商业金融、合作金融、政策性金融和小额贷款组织互为　补充、功能齐备的农村金融体系，探索建立多种形式的　担保机制，引导金融机构增加对‘三农’的信贷投放。”作　为国家新农村建设和宏观调控重要工具的国家农业政　策性银行应坚持科学的发展观，在解决新农村建设资金　配置方面充当主角，不断完善服务功能，以提高新农村　建设的金融支持力度。　随着国家对农村金融、政策性金融改革政策的逐步　清晰与明朗，农发行进入提速、提质、有效发展的关键时　期。有效发展是全面、协调、均衡、可持续且效率优先、　效能优化、效益明显的系统性、综合性、整体性发展，表　面看是信贷扩张、效益经营等业务操作问题，实质上是　经营观念、发展理念等思想意识问题，直接表现为完善　现代银行体制、提升经营管理水平等自身建设问题，深　层体现为落实科学发展观，促进社会主义新农村建设等　社会职能问题。因此，加快农发行有效发展，必须辩证　［收稿日期】２ｏｏ７—０８—０１　分析、妥善处理好所面临的一些问题。　一、正确处理好长期利益与当期效益的关系　长期利益为长期稳定的盈利能力和盈利增长，当期　效益为当期业务的扩张和经营利润的增加。当期效益　是长期利益的基础和阶段性实现形式，长期利益则是当　期效益的努力方向和最终实现目标。农发行有效发展　就是要找准长期利益和当前效益的最佳结合点。一是　拓宽市场化融资渠道，提高自主经营能力。加大存款组　织力度，拓宽资金来源渠道，代理财政支农资金拨付，优　化负债结构，降低筹资成本，形成多元化融资模式。二　是大力发展中间业务，增强主动盈利能力。依托主体业　务，发挥网络优势，扩大保险代理业务品种和范围，积极　探索和适时开办担保、农业政策性保险、委托贷款、转贷　款等业务，做大中间业务。三是严格成本控制，提升财　务管理水平。优化财务资源配置，强化成本核算和投入　产出分析，严格控制成本增长，加大存量资产处置力度，　不断提高资源使用效率，增强相对发展能力。四是完善　绩效考评体系，挖掘发展潜力。要在保持相对稳定的前　提下，根据不同阶段业务种类和经营环境变化适时进行　调整，引导财务资源向发展潜力大，发展趋势好的区域　和领域倾斜，有效调动效益经营的主动性、积极性。五　是从长远考虑，农发行应在新业务比较发达的区级政府　所在地设立支行，以增强业务发展的针对性和效益性。　二、正确处理好做大与做强的关系　企业发展的主题是做大做强。做大是业务规模和　综合实力不断扩大，属外延式扩张；做强是提高可持续　一

２００７年第５期　总第１２５期　中国农业银行武汉培训学院学报　

Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　ＡＢＣ　Ｗｕｈａｎ　Ｔｒａｉｎｉｎｇ　Ｃｏｌｌｅｇｅ　Ｎｏ．５　Ｓｅｐ．２００７　Ｓｅｒｉａｌ　Ｎｏ．１２５　

着力打造　“平台效益＂　

中国农业发展银行湖北省荆门市分行支持新农村建设纪实　

赵三志　

（中国农业发展银行湖北省分行办公室，湖北武汉４３００７７）　

“荆门熟，荆楚足”，这是流传在湖北省荆门市老百　

姓中的一句口头禅！也是对荆门市资源优势和经济发展　

“支点”地位的写照！　在这素有“荆楚足”之称的荆门市，谈起产业化的发展，　

政府、企业浓民都交口赞誉农发行荆门市分行的功绩！　赞誉是创新发展的写照。这里以一组数字为证：　

——近三年，荆门市已发展产业化龙头企业１０３家，　

全市８３．７的农户参与了农业产业化经营，农民户均增收　

近２００元；截止７月末，荆门市分行支农贷款余额达５３．５　亿元，占全市金融机构贷款总余额的三分之一；今年１—　

７月，累计投放贷款７．３亿元，同比增加２．３亿元，增幅　

达５５．１％。　

——连续七年盈利，累计创利达２．６８亿元，创利水　

平名列全省农发行系统前茅。今年１—７月，实现视同利　润７０９３万元，占全年计划的９８．０４％。分别被农发行总　

行党委授予“优秀基层党组织”、被省委、省政府授予“最　佳文明单位”。　

谈起这一业绩的获得，党委书记、行长邓俊波深有感　触地说：“这是荆门市农发行多年来在履行服务‘三农’、　

建设新农村的银行职能中，坚持不懈依托政府、部门、服　

务三个平台，不断改善金融服务，支持农业产业化的发　展、支持农民增收，强化内部经营管理的结果！”　

一、依托“政府平台”：重构农民增收的“价值链”　荆门，是全国重要的商品粮棉油生产基地，全市耕地　

面积３９７万亩，人均１．３亩，是全省平均数的１倍；其中　

商品粮、棉、油菜基地纳入国家优质农产品生态示范区试　点市。多年来，由于受传统农业模式的制约，农业与工业　

农发行的建议

农发行的建议

1. 背景介绍

农业发展银行（农发行）是中国农村金融体系的主要部分，致力于支持农业、农村经济发展。近期，农发行提出了一些建议，旨在促进农业领域的可持续发展和农民收入增长。以下是该建议的详细内容：

2. 鼓励农民适应市场需求

• 农发行建议农民定期了解市场需求和趋势，并相应调整农业生产结构，更加注重优质、绿色、有机农产品的种植和养殖。

• 农民应开展市场调研，了解消费者需求，遵循消费升级趋势，提供更加多样化的农产品和农村旅游服务。

3. 推动农业科技创新

• 农发行呼吁农民加强农业科技创新，促进农业生产的智能化、数字化和现代化。农民应关注农业科技前沿动态，学习并应用新的种植、养殖技术和设备。

• 农发行将提供支持，鼓励农户购买和使用先进的农产品加工设备、农业机械和智能物联网技术。 4. 提升农产品质量和安全水平

• 农发行要求农民遵循绿色环保和食品安全标准，推行优质农产品的认证体系，打造农产品安全可溯源的标识。农民应积极参与质量管理体系的建设，确保农产品的质量和安全。

• 农发行将支持农产品质量检测和认证机构的建设，提供质量控制的技术、资金和人力支持。

5. 促进农民增收

• 农发行建议农民多样化增加收入来源，通过发展农村旅游、乡村民宿、农产品加工等产业，提高农民的经济收入。

• 农发行将积极开展金融服务，提供贷款支持和金融产品，帮助农民开展特色产业、购买农业生产资料和设备。

6. 结论

农发行的建议旨在促进农业可持续发展、提高农产品质量和安全水平，并通过农民增收，推动农村经济的繁荣发展。农民可根据这些建议调整自身发展方向，发挥自身优势，为我国农业经济的长期发展做出贡献。