西城区“十一五”时期商业发展规划
西城区商务局
根据《北京市“十一五”时期商业发展规划》；围绕北京市城市总体规划确定的西城区作为国家政治中心主要载体、国家金融管理中心、传统风貌重要旅游地区及国内知名商业中心的功能定位；按照西城区“十一五”时期总体规划的部署，特编制此规划。
一．“十五”期间商业发展回顾
“十五”期间，我区商业发展以国家宏观经济政策为依据，以科学发展观为指导，通过调控资源、有序收缩、深度开发、重点扩张，实现发展目标。初步形成了比较完善的具有国际化同民族化结合、现代化同北京传统文化结合的体现西城特色的商业体系，商业经济实力和综合竞争力不断增强，经济结构调整取得明显成效。为“十一五”时期经济发展打下了良好基础。
.市场运行繁荣稳定“十五”期间，全区商业企业改革进程加快，产业结构不断优化，市场环境明显改观。年全区地区生产总值完成亿元，其中，商业增加值亿元，所占比重为，较“九五”增长。实现社会消费品零售额亿元，占全市份额为(年预计实现社会消费品零售额亿元，年均递增。)。区域商业规模不断加强，商业总营业面积近万平方米，较“九五”期末增长。在西单商业区、西外公交枢纽、展前广场和德外、月坛、西内等重点地区和新建、改建小区中，相继有近万平方米的商业设施投入运营。期末西城拥有万米以上商业设施达到个，营业面积达万平方米，各类市场家，商品交易市场总面积近万平方米，总经营摊位为万个，从业人员达万人。
消费品市场运行主要呈现特点：经营调整效果显现，发展了更能体现特色的品牌产品和服务；节日市场消费活跃，节假日所在月成为消费的重要时段；支柱企业发展良好，支撑西城零售额的家超亿元企业和西单商业街区经调整改造已渐入良性发展轨道；升级换代步伐加快，随着各类先进科学技术和产品在商业领域的应用与推广，升级换代周期逐渐缩短。
. 流通方式优化提升随着我国加入世贸组织，国际巨商纷纷进驻中国市场，西城商业借此契机，重点发展连锁店、便利店、专营店、超级市场、茶艺馆、酒吧等新兴业态，培育出金象大药房、倍顺好邻居、护国寺小吃等连锁经营品牌。积极推进电子商务发展，在大中型商场、连锁企业、超市、餐饮服务业普及与系统的应用。重点街区中(西单商业区、西长安街和金融街)完成了家重点单位无障碍设施项目的改造工作。监测体系逐渐完善，在主要节日与重大活动期间，加强对重点行业、重点商品的监控，确保了市场繁荣与社会稳定。制定粮食供给和应对电力突发事件物资供应保障等应急预案，完善供应、分销保障网络链，确保了居民生活必需品供应。
. 商业街区持续发展“十五”期间，结合区域资源和商业街区实际情
况，依据相关法规性文件，编制了西单现代商业中心区、北京金融街、德外科技苑（现为德胜科技园）、阜景文化旅游街、什刹海历史文化旅游风景区、西外旅游商务区商业发展计划。对商业资产重组、街区商业经营引导、街区整体调整和开发以及城市规划与街区规划的协调起到了推进作用，促进了商业与其他产业间的互融互动。
. 便民体系日臻完善“十五”期末，拥有社区菜市场、便民菜点个，面积万平方；拥有连锁超市、便利店个；拥有各类高、中、低档餐饮企业达余家；确立了家早点规范店，在社区中搭建处早餐亭，布放辆早餐车，保证早点供应；拥有美容美发和大众理发馆家；拥有各类洗浴中心、浴池家。年，为解决平房区居民和少数民族群众居住相对集中地区和重点街区的群众需求，设立了便民浴池和清真副食专柜（店、厅）；为及时消纳废旧物资及合理开发与利用，建立社区再生资源回收网络，制定行业标准，实行统一管理，全区拥有回收点近个。社区商业服务功能不断增加，在有条件的连锁超市、便利店中增设洗衣、彩扩、鲜花、图书和代售邮票、月票等业务，增设快餐或进行早餐搭载，满足人们全方位的需求。
. 市场秩序明显改观“十五”期间，根据国务院《关于整顿和规范市场经济秩序的决定》精神，坚持综合治理和专项整治相结合、加强市场监管和引导经营者自律相结合的原则，对重点领域、重点单位、重点行业的违法、违规行为进行了整治。开展了打击假冒伪劣商品和非法传销活动、集贸市场整顿、食品卫生打假、食品药品放心工程、食品安全专项整治、药品及医疗器械市场秩序专项整治、建筑市场整顿等一系列专项整治，不良市场行为得到进一步遏制，产品质量大幅提高，经营秩序明显改善，市场环境不断净化，进一步完善了公开、公平、有序的市场体系。注重和引导农贸市场向社区超市和便利店的发展，促进农贸市场功能的提升，积极引导和支持商家提升经营档次和特色服务，推动初级设施向统一配送的社区连锁菜市场方向发展。
虽然西城区的商业服务业在“十五”期间取得平稳发展，但仍存在着商业服务业态的单一雷同、商业网点布局不尽合理，与环境保护、交通、居民生活环境等方面的矛盾日趋尖锐。商业布局分散且部分设施落后、与现代化水平、以人为本、服务宜居的要求还有相当差距。这是当前西城商业服务业发展的难点。
二、“十一五”时期商业发展指导思想
．指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持科学发展观，坚持以人为本，紧密结合西城区实际，推进产业结构的优化升级，促进服务业的加快发展，提升传统服务业，逐步形成服务经济为主的产业结构，构建国内知名商业中心区，使西城区成为和谐宜居的典范。
．环境预测
“十一五”时期是我区发展的重要战略机遇期，是实践“三区”战略的关键阶段。树立高度的历史责任感、强烈的忧患意识和宽广的视野，落实科学发展观，构建和谐社会，成为今后五年乃至更长时期奋斗的目标。紧抓机遇，应对挑战，努力提升传统服务业向现代服务业的转变，打造国内知名商业中心区，形成对北京商业发展具有示范功能的窗口，使和谐宜居的西城，成为提升城市生活品质和综合竞争力的名片。
西城区商业发展在资源条件上，具有优越的地理区位，全方位的对外交通网络，巨大的商业服务业规模，享有大都市中心商圈的核心地位。在经济条件上，具有雄厚的经济实力，广阔的经济腹地，基本形成高度一体化的市场网络，支撑和强化了中心城区自身的吸纳幅射功能，具备建立完整的市场体系及流通、技术、服务等贸易市场、期货市场、专业批发市场、信息服务与咨询市场、租赁市场等的条件。在社会条件上，宽松的政策环境，内外贸易、投资、税收、金融运作与管理等方面优惠政策，高效率、高质量的服务，为商业服务业发展奠定了良好的基础。
．发展原则
（）根据“商务窗口与高情感相平衡”的原则，商业服务业的规划建设从目标设定，结构设计、整体布局、业态选择到经营体制、营销方式都要坚持以提高人民生活质量为核心，充分考虑不同区域消费水平和市场特点，适应消费规律和发展趋势，体现繁荣有序和便民利民，形成人本化商务发展模式。
（）借鉴发达国家和地区商业服务业发展的经验，鼓励新型流通业态和新型服务业的发展，引导投资者和经营者在西城商业设施建设和调整中把握市场定位，确保商业服务水平和功能符合国际化大都市经济的趋势要求。
（）按照城市总体规划及中心城区经济功能定位的要求，围绕适应西城产业结构调整，旧城改造，消费者住行流向，商品集散流通，新兴商业业态发展等方面变化趋势，通过按服务功能分区，对网点设施集中布局安排，体现地域规模集中为主，分散组团为辅的新型布局特点。
（）结合现代商品流通和服务行业发展趋势，建立全方位、立体式，对各种需要均能做出快速反应的便捷化服务系统，以发展新兴商业业态为要素，开拓新的经营服务领域，注重休闲、停车场地等配套设施建设，力求体现商业设施发展的超前性、延续性、可操作性。
（）在建立高效合理的实体连锁企业网络基础上，依托公共信息平台，大力发展电子商务，实现流通生活服务业的全面信息网络化。
（）协调商业服务业与其他产业间的关系，与社会环境发展的关系，开创产业间相互融合发展的新型模式，使不同行业、业态、规模的设施互补互利，协调发展，实现产业的优化升级。
三、“十一五”时期商业发展目标
．商业发展目标
—社会消费品零售总额年均增长。
—商品交易市场总成交额：到年，全区商品交易市场总成交额达到亿元。
—连锁经营结构：全区连锁经营占社会消费品零售总额的比重达到。
—电子商务网络化发展水平：大中型商业服务业企业（与系统）开发应用普及率达，小型商业服务业企业普及率达。
．商业结构布局发展目标（附件）
—商业设施占，以平方米以上的综合超市或百货店为核心店。
—餐饮设施占，以同时容纳人以上的大店为核心店。
—服务娱乐设施占，以生活服务设施为主。
—公共设施占，以提供社会公共活动场所为主。
．商业街区建设目标（附件）
—西单商业中心，发展商贸、商务、休闲、娱乐、餐饮。
—地区级商业街，发展服装、商务配套、办公服务。
—区级商业区，依据自身资源，发展特色商业服务。
．社区商业建设目标（附件）
—超市经营服务辐射半径公里，营业面积在平方米以上。
—便利店经营服务辐射半径公里，营业面积在平方米左右。
—专业店专卖店经营服务辐射半径公里。
—菜市场经营服务辐射半径公里，营业面积在平方米以上。
—社区购物中心经营服务辐射半径公里，营业面积在平方米以上。
四、“十一五”时期商业发展措施
．发展重点
（）培育发展地域商业中心街区
根据全区经济发展情况，按照开放式空间结构城市布局形态和商圈理论及商业布局要求的发展趋势，构建个市级商业中心（西单），个区域商业街区及副中心（复兴门、三里河、阜成门、西四、新街口、地安门、西直门、德胜门、马甸），以遍布全区的各类商业服务设施为基础，形成三级网络。
地域中心街市以满足城区居民消费为主，以区位优势和经营特色吸引区外消费者和国内外宾客。规划期内，复兴门、三里河、阜成门、西四、新街口、地安门、西直门、德胜门、马甸个商业区，通过商业设施有序改造建设，实现业态业种合理配置，提升品位；地区危改，实现调整商业结构，鼓励发展连锁店、专营店等；综合开发，实现按现代都市商业标准规划建设硬、软件设施（包括无障碍设施、电子商务），高起点构筑空间布局，高标准设置业态结构，开设适度规模的超市，发展餐饮娱乐、文化健身、休闲网点，满足居民日益增长的物质文化需求，根据各街区产业主导型、交通枢纽型、旅游主导型、现代居住型和生态休闲型的功能定位，构建与之对应、功能完备、彰显特色的现代都市商业街区。
（）培养建设特色商业服务业
提升完善西单市级商业中心功能。按照时尚文化、轻松购物、休闲娱乐、观光旅游、商务交际为一体的要求，借助西单商业人流集聚、市场活力强劲、人文内容丰富、地铁交通贯通等资源优势，继续提高商业集聚程度，推进行业布局战略调整，提升商业设施品位，提高新型业态比重，完善细化服务功能，增强现代时尚气息，形成各区域大型单体商业各具区位特色，又能发挥连动互促效应的商业格局。使西单逐步成为现代服务业的集聚地，形成高度繁华的现代大都市商业中心。“十一五”期间，以大型百货店为主体，鼓励发展品牌专卖店、专业店、特色店及餐饮业（恢复老字号餐饮）。增加休闲、娱乐及时尚消费设施。完善交通体系及市场环境。力促规划项目的进度。借助地理、旅游、交通、文化，加大招商力度，引进有实力的企业及知名品牌，形成商贸、商务互融互动的新商圈。
培育建设特色商业街。按照彰显特色、诚信服务、管理规范的原则，打造京味文化特色街。重点推进什刹海酒吧茶艺街；建设金融街金树街、护国寺小吃特色街；引导发展地安门老字号商业街、西四旅游商品街、西外南路服装街、新街口精品街。通过调整经营结构，扩大特色经营规模，提高经营管理水平，提升街区品位内涵，完善特色街购物、旅游、观光、休闲的综合服务功能。将特色街区转化为“旅游产品”，强化商旅互动。借助特色街区域内历史文化、人文环境、商业特色的优势，强化网点布局，功能战略调整，提高设施现代化水平。
规划期间，加强规划项目的研究实施，重点解决政策、资金、技术、管理问题，强化特色街背景资源的保护、利用、开发；实施整体性的保护思想，对于地域环境特色突出的商街，采取整体空间结构、街市格局、族群整体的保护，分别制定整饰、更新原则和措施，力求尽量保存真实的历史信息；采取积极的改造措施，改善特色街的基础市政路网，以解决传统商业的低配置与现代经营方式的突出矛盾，使特色街改善升级适应发展；倡导渐进式的整治改造方式，精心规划设计，从容筹集资金，形成边缘环境与特色街市的有机结合。开发和建设适合现代消费趋势的商业特色街区。
（）推进休闲服务业的发展
创新发展西城餐饮，繁荣餐饮市场。加强餐饮文化研究，挖掘菜系历史文化内涵，提升西城餐饮的竞争力和扩张力。培育名厨、名菜、名店，增强发展后劲。发扬西城餐饮经营特色，保护和发展老字号及清真名店。引导餐饮企业增强个性服务，提高服务管理水平。推进餐饮文化的交流，引进国内外知名菜点风味，满足游客需求。抓住重大节日和活动，打响西城餐饮品牌，促进餐饮业持续繁荣。借助各类载体，推动茶楼业、酒吧业、咖啡馆等休闲服务业的发展。完善组建休闲服务业有关协会，推进服务的标准化、规范化工作，引导创办有国际水准的品牌企业和品牌服务。
（）壮大新兴服务行业
适应消费需求升级，加快发展家政、保洁、租赁、旧货市场、再生资源利用等服务业；积极培育和引进市场调研、投资指导、设计咨询、信息服务等各类中介行业；壮大会计、法律服务、公证等服务机构；规范推进拍卖、租赁、典当业的发展；促进会议会展、文化娱乐、体育健身、医疗保健等服务业的发展。引导商业服务业企业扩大服务品种，拓展服务领域，提升服务层次，努力满足各类服
务性消费。
（）巩固发展社区商业网络
依照业已形成的西城社区商业建设规划指导目录，结合新建小区、建成小区、危改小区、平房保护区的地域、人口、区位、组织结构和文化背景，运用规划、政策、标准等手段，优化配置，健全网络，改善环境，增强功能。以购物、餐饮、服务、修理、再生资源利用、家政六项功能为重点，通过典型带动，逐步建立示范商业社区。社区商业重点抓好农贸市场改造提升和连锁便利店、生鲜食品超市建设。对确无商业服务资源、居民需求紧迫的社区，规划设计建设不污染、不扰民、占地少的规范亭（点），经营早餐、蔬菜和再生资源回收兑换。严格执行《北京市新建改建居住区公共服务设施配套建设指标》规定，确保社区商业网点配置的落实。
推进农贸市场改造提升,建立完善农贸市场设置和管理标准体系，形成长效管理机制；完善规划布局，稳定网点资源；发挥政府专项资金引导作用，多种形式整改提升农贸市场；按照绿色市场标准，培育示范样板企业。发挥大型连锁超市公司网络经营管理优势，实施产销对接，定牌生产，加工配送，形成现代供应链。加快本区生鲜食品超市发展，引导企业创塑“菜篮子”品牌，开设品牌专销网点和专区、专柜，鼓励生鲜专卖连锁规模化发展。城区内不再开办传统型农贸市场，新建市场，必须按净菜超市标准规划设计建设。
推进社区生活性服务业发展,通过政府引导，政策支持，发展以服务社区居民为中心，具有多项服务功能的社区商业服务中心和连锁便利店等，整合社区传统商业网点资源，推进社区商业服务网点的连锁网络建设。通过推行标准，规范发展与居民生活密切相关的餐饮、美容美发、洗浴、洗衣、家电维修、生活用品租赁等生活性服务业，满足居民基本生活需求。鼓励连锁化、品牌化经营，提升服务水平与档次；支持服务细分、服务创新和特色经营，增加服务功能，满足市民个性化消费需求。
（）推进商业旅游互融互动
发挥西城旅游资源优势，增加完善商业服务配套设施，开发综合性娱乐休闲项目，推进吃、住、行、游、购、娱同步协调发展，使风景区商业服务设施在层面布局、行业设置、业态结构与现代旅游业发展相适应，打造融自然景观与人文景观为一体的商旅休闲区，实现从单一旅游观光到综合性“体验经济”的飞跃。
（）促进企业品牌发展战略
坚持引进与培育相结合，巩固提升现有品牌，推进品牌战略实施。通过加大知识产权保护，保障各类原创性品牌合法权益，使企业通过品牌开发、品牌营销获得高附加效益。力争培育一批体现综合竞争力的企业品牌、商业品牌、服务品牌。促进有发展前景的老字号，通过体制创新，建立品牌市场转让机制。挖掘有历史文化含量的传统品牌，推进老字号与新型业态、现代技术结合。鼓励行业和社会中介组织有序参与品牌建设，发挥中介组织在品牌评价，品牌文化传播及品牌营销培训等方面的作用。鼓励以品牌为龙头，带动业态结构、组织结构和商品结构调整。
（）调整规范提升商品交易市场
坚持资源整合、布局调整、管理创新的发展思路，推进传统商品交易市场向现代流通业态发展，创建商品交易市场新的发展优势，结合大交通和城市化进程，推进市场整合，提升市场功能，加大培育特色市场园区，提高商品交易市场整体竞争力。
优化市场布局。对现有市场分布，组织实施战略性调整，按商品类别和行业特点，建立市场园区，分区、分类向园区集聚，整合形成规模优势。
整合市场资源。发挥区域优势特色，紧密结合交通，对低、小、散、重市场实施关、停、并、转，逐步实现西城商品交易市场布局调整和资源整合。区域内不再重复建设低水平市场，现有市场要按照建设标准进行改造提升。按照《西城区交易市场规范管理实施办法》，推进市场向规模型、特色型、外向型发展。创新体制，实现市场主体法人化，经营公司化。
提升市场档次。运用现代网络信息技术和现代流通方式，促进市场经营从摊位式向店铺式、公司式发展，市场经营策略从注重价格向注重品牌转变，市场交易从现货交易向展示、订单和网上交易拓展。采取总代理、总经销、特约经销等方式，引进国内外著名品牌，塑造品牌市场形象。拓展市场信息、采购物流等功能，创造条件向现代商品交易中心转变，实现市场功能转型。
．主要措施
（）推进工作机制联动化
加强商业主管部门与城市规划、交通管理部门的协调，将商业规划纳入城市总体规划，统一实施。定期发布规划建设信息，完善实行商业开发商及商业规划建设用地预保留制度。明确重点分类指导，结合招商引资，采取多种形式，对不同类别商业区域内网点设置，提出具体指导意见。及时公布鼓励发展、引导规划、控、（限）制开办的业态业种。推动商业与房地产发展的联动，在旧区改造、历史风貌保护区利用、大型住宅建设中，按照市政府规划文件标准，完善设施建设，实现功能配套。加强与旅游、文化部门合作，在建设商业中心、特色街、举办各类城市活动、营造城市文化中形成合力。建立商业发展联系会议制度，营造良好的商业发展氛围。
（）推进商业发展国际化
拓展商业利用外资领域，在商业、批发、电子商务、第三方物流、中介服务等领域，发展合资合作项目。提高招商引资水平和质量，注重功能提升和综合竞争力提高。引进国际先进的商业业态、知名企业及著名品牌，提高国际化水平。鼓励各类商业企业扩大对外合作，支持先期进入西城市场的外资商业，有序扩大投资规模。支持西城优势商业企业到国内外开办公司和分店，扩大市场幅射力和影响力。
（）推进商业经济多元化
吸纳民间资本投入现代商业，对符合规划要求，不论项目主体性质，一样给予享受有关政策，实行统一税费。除国家规定必须实行政府调控、专卖、专营领域外，允许鼓励社会资本介入。及时公布国家鼓励发展和限制发展的商业产业目录，鼓励各类经济以各种方式参与商业资源整合，形成多种经济共同发展的商业流通格局。
（）推进商业结构现代化
推进商业企业实现现代企业制度，支持大企业通过规范上市、合资合作等形式，推进股权结构多元化、现代化。鼓励商业企业发挥网络、品牌、信息、配送、管理等比较优势，通过多种合作方式，开展重组扩张。推进内外贸一体化发展。鼓励中小企业改造成便利店、专卖店等现代业态，以精、专、新、特，适应不同消费群体的需求。规划期内，对百货店在数量上进行宏观调控，调整经营战略、组织化程度（连锁经营），向其他业态（购物中心、超市、便利店）渗透转移。发展超市，向次商业区、居住区拓展，扩大连锁规模，实现规模效益。对便利店采取鼓励发展，规范提高。针对传统专业店与专卖店经营特色不突出，对其引导改造，以适应现代消费时尚化、个性化的趋势。对于百货业趋于饱和、规划不宜立即新建购物中心的地区，适度推进百货店扩展为购物中心，实现业态的转移提升。
（）推进商业人才智能化
推进完善人才培育引进机制，依托高校、职校，发挥中介组织作用，通过多种办学形式，加快培养急需的商业职业经理、电子商务、信息服务、会展、物流等方面人才。全面推行职业资格证书制度，加强现有人员各类培训，推行高层人才引进机制，形成高素质人才资源集聚优势，为商业发展提供人才保障和智力支持。
（）推进技术创新战略化
鼓励企业以资本运作、管理技术及品牌资源为纽带，以特许、加盟经营等形式，向规模化规范化方向发展。支持连锁企业向社区和区外拓展，向生活服务、专业服务等领域发展。推进企业的电子商务、信息化建设，提高流通效率。鼓励企业推进网上销售及供应链体系，使网上订单交易达到相当比重。选择一批在商业领域已经起步，并取得明显成效的优势企业，作为重点联系企业，加强引导、扶持和服务，发挥其典型示范作用。探索政府投资型、企业投资型和政企合作投资型等多类功能开发运营模式，以典型示范带动作用，促进商业快速健康有序发展。
（）推进发展环境规范化
依据政府规章、地方法规，规范保障市场秩序，确保有序发展。实施大项目带动战略，按照城市规划，推进商业街区、商业重点项目及电子商务等规划建设的实施。强化对各类专业市场、大型商场、大型超市和外资零售企业等布局、投资的指导和协调，促进资源有效合理利用。支持消费者权益、知识产权保护等机构开展工作，维护市场秩序。推进行业协会改革发展，研究出台培育发展商业领域行业协会有关意见，强化协会服务、自律、代表、协调的职能，扩大行业协会覆盖面。贯彻落实以“让消费者放心，使群众满意”为宗旨，以“诚实守信，货真价实”为核心内容的舆论宣传和诚信体系教育，落实便民利民措施。采取自律和监管相结合，加强商业从业人员及服务质量方面的教育和培训工作，规范行业服务行为，促使商业服务软件建设再上新台阶。
（）推进政府职能服务化
建立公共信息服务平台，强化对社会的服务。加强食品流通安全监管，完善监测防范网络。建立市场应急体系，确保生活必需品安全供应。推进商业系统的标准化体系建设，建立标准化推进制度。运用公共财政手段，支持市场、生鲜食品超市、现代流通方式体系建设。运用现代信息手段，定期公布对食品等关系公众利益的检测信息。加强商业统计数据的整合与共享，建立静态与动态相结合的商业发展统计体系。支持社会中介组织和有关咨询机构、研究机构对西城商业发展的专项问题开展研究。使西城商业在可持续发展中，实现繁荣、现代、和谐。
附：附件：商业结构布局发展目标
附件：商业街区建设目标
附件：社区商业建设目标
二五年十二月十五日附件：商业结构布局发展目标
附件：商业街区建设目标
附件：社区商业建设目标
《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1 .商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2. 银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1. 1694年历史上最早的股份制银行一一（英格兰银行）诞生了。 2. （信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3. （单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5 .我国现行的银行业监管机构是（中国银行业监督委员会）。 三、不定项选择题 1. 商业银行的职能作用是（ABCD。 A.信用中介 B.支付中介 C .信用创造 D.金融服务 2. 商业银行的外部组织形式有（ABD）。 A.单一银行制 B .分行制 C .集团制 D .银行控股公司制 3 .现代股份制银行的内部组织形式可分为（ABC）。 A.决策机构 B .执行机构 C .监督机构 D .监管机构 4. 银行的管理系统由（ABCDE方面组成。 A.全面管理 B .财务管理 C .人事管理 D .经营管理 E .市场营销管理 5. 政府对银行业实行谨慎监管原则，即“ CAMEL骆驼）原则”，包括（ABCDE。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1. 如何理解商业银行的性质？ 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2. 总分行制的优缺点是什么？ 答：分行制的优点在于：（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的 宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3. 简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。
公司外贸业务发展规划草案 规划实施目标：实现公司外贸业务突破，为公司开拓欧美高端市场 规划实施周期：12个月 规划实施步骤： 一、收集客户信息，收集竞争对手信息，确定目标市场客户开发工作。 二、完善公司配套软硬件，配合外贸业务开发工作。 三、选择合适的推广平台并筹备国外展会事宜。 四、全力出击争取订单确认 五、控制风险，实现安全收款 六、确保生产按时并保质保量出货 七、培养外贸团队，巩固老客户，开发新市场 规划实施细则： 一．收集客户信息，收集竞争对手信息，确定目标市场客户开发工作。 实施时间：待定 1.通过网络搜索目标地区的目标客户公司名单，建立客户信息数据库。 2. 3.分析客户网站，了解各个客户公司的历史，资本状况，生意覆盖地区，货源进 口地区。 4. 5.调查客户国家市场是否设立贸易壁垒，是否需要相关认证才可进入。 6. 7.学习国外同行客户的产品英文介绍，完善自身知识水平和公司网站的专业水 平。 8. 9.分析客户网站，从介绍，电子样本设计，图片质量分析目标客户的市场定位， 他们对产品的品质要求。 10. 11.调查目标客户国家附近是否举办本行业的专业性展会，分析客户的采购渠道和 采购信息来源。 12. 13.采取电子邮件、电话联络和客户建立联系，试探他们对新供应商的反应。 小结：信息收集阶段，制定每周，每月的工作计划，并量化完成，每月向上级汇报一次工作进展状况。 二．完善公司配套软硬件，配合外贸业务开发工作。 实施时间：待定 1. 安排外贸业务员学习充分了解工厂历史，工厂实力，产能，人员配合情况, 让业务 员熟悉 公司产品生产工艺流程，生产线状况，工厂规模等。 2. 使外贸业务员对本行业的市场状况、竞争对手有比较清楚的了解。 3. 安排有责任心，细心的跟单员配合外贸业务员工作，保证按时、保质保量交样。大货生产前、中、后配合并按外贸业务员要求落实生产、改进、查货和出货等事宜。
如何写商业计划书（业务及前景） 商业计划书一般可以分为十一个部分，第一部分是概述，第二部分为业务及前景，第三部分是经营管理，第四部分是拟用筹资，第五部分为风险控制(因素)，第六部分是投资回报和退出，第七部分是营运及预测分析，第八部分是财务报表，第九部分是财务规划，第十部分是产品宣传：资料、小册子、报道和图片等，第十一部分为补充说明。 第二部分论及大量有助于投资者了解你的业务的关键话题。每一处都很重要，但总贯全局还要有一个综合概要，如果不是明确精细的话，尝试去展示你的业务是怎样的独特。向读者展示是什么使你的业务在世界上的业务中有独到之处。阅读这一章节时，投资者将尽力确定这个产业“成功的关键”。换句话说，他将尽力证明这两三件事是在你的业务情况下必须及时做好以达成功的。注意编号体系有一个单独的数字作为标题而副标题含有小数，比如2.01。 2.01 概要 开始的一段以这样的句子起头，“公司的注册地址为……”并列出公司办公地址、电话号码和需要接触的个人。 2.02 业务的实质 在这一部分要给出你所从事的业务的纲要。举个例子，你可以说，“我公司设计、生产、销售、维修微机基础软件，这些软件控制用于监看门诊病人的医疗诊断设备”。用一个精练的句子阐述你公司是干什么的，这也许是最好的开头。接下来，你要以概括的语句来描述你的产品或是服务。你需要用尽可能少的话来让投资者了解你的产品或服务。 2.03 业务的历史 你在这部分要说出公司何时组成，特别要说清楚第一件产品或服务始于何时，以及公司经历过的最重要的里程碑式的事情。报告的业务历史部分必须短小精要。如果报告多于一页，或者最多，达到两页，你已经说了太多的历史了。要是公司有个特别精彩的经历，那也许可以作为一个特别的理由来囊括大段的历史，但无论如何都要简洁。 2.04 业务的前景 说清楚公司的年次发展计划并指出其中的分界线。实际上，投资者需要了解你如何在五年内从现在所处的状况发展到你想要达到的状况。尽管计划书的这一部分必须要简洁，但在格式上有相当大的自由度。你可以简单地说明在接下来的五年里你打算继续生产你们的两种基本产品，到第三年的时候你将引入另一个类似的产品。依照这样的办法，你的业务的前景将会简洁而又切中要害。另外，如果你预料在达到稳定点前要经历许多变化，你应该指出会发生哪些变化。投资者需要准确地了解公司要获得成功必须做些什么。 2.05 独特之处 给投资者的每份商业计划书都应该有一些独特之处。管理层独特?产品或服务独特?生产过程独特?有独特的金融基础?所有的这些都可以囊括在内。重要的是要有一些东西使你的公司在和别的对投资者来说同样可得的投资机会的对比中凸现出来。投资者们不喜欢投资于“人云亦云”的公司。他们想要有独特的商业地位的公司。在一个像这样的单独的章节中，或是在整篇商业计划的各章节中，你要着重强调你公司的独特之处。如果你的业务里有一个新产品，一个生产的专利，或是别的特别不寻常的方面，那么应该像这样在单独一章里列出。除了要包括这部分之外，企业主还应在商业计划书中间歇地突出公司。 2.06 产品或服务 在这部分你要精确的描述你的产品或服务，要求是不给读者对于你所生产的或是计划生产的东西留下疑问。如果你有好几种产品或服务，用单独的段落来叙述其中的每一种。你应叙述产品的价格，价格如何确定以及毛利数目。企业主容易轻率地对待产品的定价。花足够的时间来考虑所有影响产品定价的因素，确信你能够用坦率而有逻辑的话来解释定价背后的道理。是因为竞争迫使价格趋向于那个方向吗?价格定得高是因为你能侥幸成功吗?你必须准备
商业银行经营 学分： 3 总学时：54 课程性质与目的 商业银行是我国金融业的主体，在国民经济进展中发挥了十分重要的枢纽作用。当前，我国商业银行的改革正日益深化，各种金融工具的引入和创新方兴未艾，已能提供发达国家商业银行所能提供的大多数金融服务。加入世贸组织后，我国商业银行进展的步伐进一步加快。然而，在融入国际金融市场的进程中，仅仅依靠过去的金融治理知识与治理方法已难以习惯外部环境变化的需要，必须采纳国际上通行的现代商业银行的治理原理、方法和手段，方能更好地参与国际竞争。为此，我们有必要全面了解和学习当代商业银行经营治理的成功体会。 课程差不多要求 本课程采纳任课教师在课堂进行授课并结合案例讨论和分析的教学方法。 通过本课程的学习，达到如下差不多要求： 学生要全面把握商业银行内部治理和外部治理的概念，以及商业银行业务流程。 学生要懂得当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序。 学生能够懂得把握商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营进展趋势有所了解。 学生必须课前预习，并完成和提交教师布置的作业。 课程差不多内容 本课程运用现代经济学的研究方法，系统地阐述了商业银行进展历程、商业银行的职能及其经营方针，全面介绍了当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序，以及商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营进展趋势作了推测和展
望。另外，本课程对当代商业银行的一些重要的经营思想和治理模型作了有深度的探讨和介绍，对有关商业银行治理的最新理论也作了比较完整的阐述。 导论 知识要点 商业银行是以盈利为目标，追求利润最大化的专门金融机构。 商业银行是通过旧式高利贷银行转变、股份公司形式组建和政府要紧出资三种途径产生。 商业银行现今的要紧职能有：信用中介、支付中介、金融服务、信用制造、调剂经济等。 商业银行大多按《公司法》组建，其组织结构可分为四个系统：决策系统、执行系统、监督系统和治理系统。 商业银行体系构建的差不多原则是：有利银行业竞争、有利爱护银行体系安全、保持银行适当的规模。 商业银行有全能银行和职能银行两种类型。 商业银行是在保证安全性、流淌性的基础上争取最大盈利。 考核要求 简述商业银行的定义及其功能。 简述商业银行在国民经济中的地位。 简述商业银行的组织结构。 简述建立商业银行体系的差不多原则及其必要性。 简述商业银行的经营原则及如何贯彻这些原则 简述对商业银行监管的必要性。 商业银行资本
（发展战略）商业银行中间业务发展问题及战略研究
商业银行中间业务发展问题及战略研究 我国商业银行中间业务起步晚,收入比重低,品种少,创新能力不足,服务收费不合理。加入WTO后,中外银行的激烈竞争促使我国商业银行于发展中间业务上必须尽快提高认识,完善组织管理,强化产品开发,实施有效市场营销,优化服务手段,完善人才培养机制,调整收费标准,防范市场风险。 中图分类号:F830.3文献标识码:A文章编号:1003-7217(2004)03-0031-04壹、我国商业银行中间业务发展现状及存于的问题 (壹)我国商业银行中间业务现状 近几年,国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向了中间业务。据了解,我国四大银行2002年中间业务占其全部收益比重分别为:中国银行约17%、中国建设银行约8%、中国工商银行约5%、中国农业银行约4%。但因我国银行中间业务起步较晚,发展不快,不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少,仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类于我国才刚刚起步,有的基本没有开展。目前,我国各商业银行已经开展的中间业务大约有260余个品种,可是,其中有相当壹部分是不收费的,例如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐等业务均不收费。 (二)我国商业银行中间业务发展存于的问题 和西方商业银行发达的中间业务相比,我国银行中间业务无论于规模仍是质量
等方面均存于许多问题,主要体当下: 1.绝对收入额及其占营业收入的比例偏低 表12001年四大国有商业银行中间业务收入比较单位:亿元 ─────────────────────────────── 工商银行农业银行中国银行建设银行合计 ─────────────────────────────── 中间业务 26.169.6652.4632.28120.56 收入 营业收入 746.6496.57403.59595.312242.07 净额 中间业务 净收入占3.51.95135.425.38 比例 ─────────────────────────────── 注:中国银行中间业务净收入中其他营业收支净额(含汇兑损益)为25.2亿元,建设银行其他营业收支净额(含汇兑损益)为3.2亿元。 从表1中见出,除中国银行因历史原因外汇业务收入较大导致其中间业务的业
2013-2014学年第一学期 《商业银行业务与经营》 案例分析题 金融教研室 (2013.9.1)
第一章商业银行导论 案例 ---美国“花旗”模型金融控股公司 对拥有多家银行的控股公司年银行持股公司法案)为了限制银行规模过度膨胀，(1956规定的限 制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银但法律对单一银行的控股公司没有限制，作为(Citicorp)，花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司行控股公司。能提供多样化的金融业务。13个子公司，花旗银行的母公司。包括花旗银行,花旗公司共拥有也正是两块牌子。花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，年就成为美国最大的银行持股公司。1984通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在详见图。亿美元，70001998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为保险等领域，成为世界上规模最大的全能型证券、业务遍及世界100多个国家，涉及银行、从根本上动摇了传统的金同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，金融集团之一，融分业制度。该法案在涉及银行控{1998年金融服务业法案)，月 1998年513日，美国众议院通过了股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”这一新的法律概念，允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。，允许银行持股公司升格为金融月，美国众议院正式通过(金融现代化法案) 1999年11证控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、 各子公券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现，的方式达到分业监管和司在法律和经营上是相对独立的法人。其意义就是以“内在防火墙”混业经营的目的。: 回答问题 1. 什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点？? 2. 美国花旗银行为什么采取金融控股公司组织机构 商业银行资本管理第二章资料 稳定我国商业银行资本充足水平的几点思考（节）杨凯生（工行行长）2010-04-13 世纪经济报道来源：21 可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年内风险权重贷款将增加15万亿。按监管部门的不低于11.5%的资本充足率要求，5年共需增加资本占用1.73万亿。再以工、中、建、交2009年净利润3500余 亿为基础，今后5年平均增长12%计，5年内可实现净利润25000亿，如按50%利润留成作为内 生性资本补充，则5年内共计还有资本缺口约4800亿。而且这还仅仅是测算了贷款增长所带来的资本占用因素，如果进一步考虑市场风险和操作风险的因素，)前者目前在计算资本充足率时只作了一个简单的计入，后者目前则尚未计算在内( 银行资本缺口将更为显著。其资本占用还将进一步增加。若再加上资本定义日渐趋严的因素，: 问题如何评价商业银行资本充足程度？ 1. 2. 提高我国商业银行资本充足水平途径有哪些? 第三章商业银行负债业务 案例 被诉挪用国债北方证券同意与农信社进行调解 2005-04-22上海证券报，21日，北方证券与上海长宁区新泾农村信用合作社国债交易纠纷案在
公司2011-2013年发展规划 前言 山东寿光##海洋化工有限公司创建于2006年，是一家集科研、生产、开发、商贸为一体的高科技民营企业。 公司总部位于美丽富饶的“中国蔬菜之乡”——山东省寿光市，占地面积15万平方米，员工260多人，固定资产亿元。公司现拥有化工厂、化纤厂、船舶运输、科技经贸、合资造船厂五家分公司。 公司化工厂位于寿光渤海化工园内，地处渤海莱州湾南岸，毗邻羊口港、益羊铁路、荣乌高速，是海运、铁路、公路三联通的交通枢纽。 以环保科技为研发基础、以推动阻燃材料升级为企业使命，我公司与山东大学共同组建了——海洋化工中试基地, 依靠本地丰富的地下卤水资源和国外先进的生产工艺公司先后研制了四溴双酚A、八溴醚、溴代三嗪、三溴苯酚、四溴醚、八溴S醚等溴系列阻燃剂。目前，公司已具有四溴生产线8条，八溴生产线2条，溴代三嗪生产线4条，公司具有从5000-8000L反应釜共计160多台套，双锥共10多台，各类贮罐达2000多立方米，现已达到年生产各类溴系列阻燃剂25000吨的规模，已成为国内最大的溴系列阻燃剂生产厂家之一。四溴双份A年产达到10000吨、八溴醚产销达3000吨、溴代三嗪产销达3500吨，公司具有高效液相色谱仪2台，气相色谱仪1台、熔点仪4台等先进检测设备共计20多台套。公司凭借较强的技术开发、技术创新能力，先进的企业管理经验和对产品质量的高度重视，公司产品质量达到国内外先进水平，与国内建滔集团、宏昌电子、长春化工、广州金发、石磐石等几十家大中型客户建立了长期合作关系，同时公司产品还远销到韩国、日本、美国、东南亚、台湾等国家和地区，其中韩国LG、美国科聚亚等国外大客户建立了长期的稳定的合作伙伴关系。 公司化纤厂位于总公司西邻，为新上年产8万吨复合聚酯纤维项目，该项目总占地面积：65274平方米，总投资：亿元，其中：一期工程投资亿元，建造两条生产线，实现年产4万吨复合聚酯纤维；现在已动工建设，主体设备已经签订合同，从10月份开始安装，计划2011年初投产。二期工程投资亿元，建造两条生产线，实现年产4万吨差别化及阻燃聚酯纤维。计划2011年下半年建设，2012年投产。 未来几年，从现在到2013年是公司发展的重要战略调整期。公司现在正面临着从小到大，从弱到强的快速发展调整阶段，这个阶段的调整到位与否，将对公司今后的从大变强，从市场立足到引领市场，如何实现持续的快速发展都起着至关重要的作用。所以说，公司必须抓住机
立足当前着眼未来, 努力开创重庆商贸流通工作的新局面 总体思路：以“三个代表”重要思想为指导，与建成长江上游经济中心和全面建设小康社会相适应，进一步深化改革，扩大开放，加大投入，完善政策，拓宽消费，追赶前进，跨跃发展，在西部率先基本实现流通现代化，努力把重庆建成统一开放、万商云集、最具活力和竞争力的长江上游商贸中心和西部购物消费天堂。 按照这一思路有四点基本要求：一是重庆商贸只有具备功能体系完善、市场规模宏大、商业服务兴旺、市场环境规范、特色优势突出，才称得上长江上游的商贸中心和西部购物消费天堂。二是重庆流通企业只有立足重庆、辐射西南、联动长江、面向全国、通往世界，才能做大做强，尤其应有全国发展理念，走出重庆，服务全国，在市外市场获得快速发展，才能进入流通“国家队”。三是只有建起先进完备的连锁经营网络、高效畅通的物流配送体系、便民利民的新型社区商业框架、技术先进的流通信息化载体，才能在西部率先实现流通现代化。四是社零总额、商业增加值、商品购销总额、连锁经营销售额、商品市场成交额等主要经济指标都应保持较高的两位数增长，才能增量升位，增强消费对重庆经济的拉动作用，有为有位。社零总额年均增长11％以上，2007年达到1285亿元；商业增加值2007年占全市GDP的比重达到9.7%以上，占三产比重25%以上；连锁商业实现零售额年均增长30%以上，2007年占全市社零总额的比重达到20%。 (一)抓好“五破五树”，认真解决思想认识问题 随着市场经济不断完善，供求关系已经变化，流通的地位发生根本性转变，它不再是生产决定消费的“末端行业”，而是从市场需求出发引导生产的“先导行业”，是社会繁荣程度的窗口，是衡量一个国家综合国力和居民生活水平的“晴雨表”，也反映国家市场经济的成熟程度，起着满足即期消费需求，开发潜在消费需求，创造未来消费需求，带动社会化大生产的重要作用。但是，由于各种原因，相当一部分同志对其重要性认识不足，不少地方流通工作摆不上位置，得不到票子。解决认识问题，当前主要抓好“五破五树”：一是破除重生产、轻流通的意识，树立流通是现代经济发展的火车头，是先导性产业的观念。二是破除重传统商业，轻现代流通的意识，树立“现代流通是社会再生产过程的血脉和神经，是各种生产要素集结、整合与聚变的载体，是决定经济运行效率、质量和效益的引导性力量”，现代流通带动现代生产的观念。三是破除重外地商业轻本土商业，或重本土商业轻外地商业的意识，树立大商业、大流通、大市场的观念，大流通带动大生产，引进外地商业是为了发展本地商业，外地商业与本地商业共同发展，“与狼共舞”，实现双赢。四是破除重传统管理，讲条条框框，轻创新突破的意识，树立敢闯敢试，勇于创新的观念。五是破除重孤身发展，闭门自守，小打小闹，“宁做鸡头，不做凤尾”，轻联合与合作发展的意识，树立与时俱进，联合与合作求发展，大联合才能大发展的观念。 (二)搞好“五建五抓”，全面推进流通工作 流通工作面广量大，头绪很多，我们要择其要点，用十个指头弹钢琴的方法，加以整体推进。 1、建商业规划。规划是成熟的思考，是集体智慧的结晶，是历史经验的总结。市和各区市县都要根据党的十六大和市委二次党代会的新要求，作好商业发展战略的总体规划和专项规划，特别是商业网点的布局规划。规划要因地制宜，实事求是，方便群众，具有较强的前瞻性、科学性和时代性，一旦定板，严格执行。要根据规划要求，考察、筛选、储备一批商业发展项目，争取每年都有一批大项目开工。 2、建商业设施。市场是市场经济的载体，商圈和步行街的打造聚集了人气和财气，提升了城市形象和水平。要通过大力招商引资，吸纳民间资金，建设培育商圈、专业市场、商业步行街、购物广场、各类超市、便利店等商业设施，发展各类先进业态。
浅议商业银行零售业务现 状及发展趋势 摘要随着我国商业银行建设现代金融企业进程的加快发展,国内各主要商业银行纷纷提出经营战略转型的要求,其中尤以个人零售业务作为经营战略转型的产品研发方向和核心内容试从营销观念、目标客户定位、产品研发、流程整合等方面分析国内零售业务发展趋势和发展要求 关键词商业银行;零售业务;趋势 银行零售业务是商业银行以客户为中心战略的集中体现,已成为商业银行提供差异化零距离服务的主要途径,成为打造知名品牌的主要工具,成为创造核心竞争力的主要手段,是商业银行利润来源的重要组成部分和可持续发展的基础及动力国际经验充分表明,随着商业银行业务重心向零售业务的转移,零售业务在银行的利润来源中已经占有越来越大的份额近年来,随着我国商业银行体制改革的深入,如何进一步加速我国商业银行零售业务的发展,已经成为我国金融
界的现实课题 1我国商业银行零售业务的现状 零售业务是商业银行重要的利润来源,零售业务收入在银行总收入中的占比上升是国际银行业发展的大趋势国外银行零售业务已有数百年的发展历史,无论大中小商业银行,无论全国性银行还是地区性银行,无论分业性银行还是混业性银行,没有一家商业银行不开展零售业务比如美国的银行业,其零售业务的增长不仅表现在资产运用方面,在收益构成上也表现得相当突出如美国花旗银行2004年的利润中就有72%来自于零售业务,汇丰银行2004年税前利润中个人业务利润占比为40%,美洲银行占比为41%但我国商业银行零售业务近年刚刚兴起,零售银行、个人业务、贵宾理财、私人银行、零售经纪人、流程再造等新概念、新词汇正不断被人们大量引用,信用卡、汽车贷款等发展多年的老产品也被赋予更多的新意,网点柜台、ATM、电话等服务渠道的作用也在发生重大变革据统计,2005年上半年全国商业银行零售业务利润仅占
商业银行业务与经营 一、判断题 1、商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应该比正常的经济 时期更多的放于短期的项目。（） 2、商业银行放于中央银行的超额准备金是满足日常清算的需要。（） 3、商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑商业银行的资金 来源。（） 4、商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满足流动性的需要 是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流动性需求的风险要低。（） 5、在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利息。（） 6、库存现金是一项不获得利息的资产，所以对于一家商业银行而言库存现金越少越好（） 7、法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，不得动用，并定期按 银行存款额的增减而进行相应调整。所以法定存款准备金已经失去了防范银行挤兑的作用。（） 8、商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系人发放信用 贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款条件。（） 9、信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款(如房地产贷款)。信贷 集中有损于银行经营的安全,一旦借款人发生风险,银行会受到损失。（） 10、普通呆账准备金无法反映贷款的真实损失程度,它不仅与贷款的总量有关,而且与贷 款的实际质量有关，当总量越多，质量越差，那么普通呆账准备金就越多。（） 11、逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，应列为催收贷款，在逾期贷款项下单 独统计和上报。（） 12、贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款。（） 二、选择题 1、银行借入资金的渠道主要包括（） A、再贷款 B、发行大额可转让定期存单 C、同业拆借 D、票据再贴现 2、银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（） A、法定存款准备金 B、超额存款准备金 C、库存现金 D、储户活期存款 3、以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（） A、央行法定存款准备金比率变动 B、存款的增加 C、贷款的增加
商贸公司运作思路 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
商贸公司运作思路 一、商贸公司的组织架构和人员配置 1、组织架构设置的前提： 因为商贸公司是第一次开展业务，且目前只代理一家管材，以此为基准进行部门设置和人员配置，以后再根据公司的发展进行调整。 2、组织架构的设置和人员配置： 经理 1 综合办公室 1（店员兼库管1人） 工程部 2（主管1人、销售人员1人） 家装部 2（主管1人、销售人员1人） 分销部 2（主管1人、送货1人） 二、运作思路 1、整体思路： （1）依托舜友地产尧山新城项目保证公司生存。 （2）依靠家装市场的现金流保证公司的日常开支。 （3）依靠工装市场和工程发展壮大公司。 2、具体经营方式： （1）由工程部寻找房地产公司、建筑公司业务。 联系政府部门如规划局、国土局、住建局等对公司产品进行推荐和提供信息。 联系政府招投标办公室，承接市政工程。 联系设计院推荐我公司产品。 （2）由家装部对市内各装修公司进行联系，洽谈合作，将装修公司变成我公司的业务代表。
在市内各大建材和装饰材料市场发展公司的合作门店，由厂家出资对店招进行装修，由我公司放货打入零售市场。 发展水电工队伍零星使用。 在建材市场建一个展示店，作为形象展示和零售场地。 （3）分销部在经济较好的县级市发展二级代理商和五金店、建材店等，并联系厂家对二级代理商进行营销指导和培训。 三、预计年销售额和利润 1、投资及经营成本（约计）： 门店装修：1000元/平*70平=7万； 门店租金：7000元/月*12月=万； 人员费用：8人*3000元/月*12月=万； 门店水电：500元/月*12月=6000元； 营销费用：暂定每月5000元，全年为6万； 年费用约计为万元。 2、销售预计： （1）发展2个建筑公司，每个建筑公司全年的使用量为88万元，共176万元（含管件）； （2）发展2个房地产开发公司，每个公司全年的使用量为88万元，共176万元（含管件）； （3）发展正定、获鹿、蒿城和栾城4个二级分销商，每个分销商全年销售 5万元，共20万元（含管件）；
唐山市商业发展规划(2005-2010) 2006-02-08 08:41 文章来源：唐山商务编辑部 目录 第一章总则/1 一、编制意义和作用/1 二、编制依据/1 三、指导思想/2 四、编制原则/2 第二章商业发展规划的对象、范围和期限/5 一、规划的对象/5 二、规划的范围/5 三、规划的期限/5 第三章唐山市商业发展的现状及分析/6 一、唐山市商业发展的历史回顾/6 二、唐山市商业发展的现状/6 三、综合分析及评价/11 第四章未来商业发展的环境与条件（S W O T分析）/13 一、唐山市发展商业的比较优势（S u p e r i o r i t y）/13 二、相对劣势与制约因素（W e a k n e s s）/14 三、面临的发展机遇（O p p o r t u n i t y）/16 四、挑战与威胁（T h r e a t）/17 第五章战略目标与阶段性任务/19 一、战略总目标/19 二、阶段性任务/20 第六章商业网点布局规划/23 一、商业网点布局要求/23 二、商业网点规划思路/24 三、市中心城区商业网点布局规划/26
四、其它城区和县城商业网点布局规划/39 第七章商品市场体系建设/41 一、消费品市场/41 目录 二、生产资料市场/46 三、农产品市场/48 四、特殊行业市场/49 第八章发展现代物流业/51 一、唐山市发展物流业的基本条件/51 二、物流业发展的基本思路、基本原则和目标/54 三、规划“三点三带，纵贯全市”的物流分布格局/56 四、加强物流发展平台建设/59 第九章实施政策与措施/63 一、放开市场与宏观调控相结合，做好商业流通领域改 革，切实转变政府职能，加强服务，鼓励竞争/63 二、存量调整与增量规划相结合，鼓励发展新型业态、 连锁经营，依托存量，增量带动/64 三、扩大开放，鼓励民营企业参与，吸引外资与吸引民 资相结合，放开政策，积极引导/64 四、产业推动与需求拉动相结合，发挥优势，培育文化 /65 五、加强结构性调整与提高组织化程度相结合，树立龙 头，培育人才/65 六、健全完善商业法律、法规与鼓励行会自律相结合， 规范发展，自我协调/66 七、加强城市商业设施建设与不断推进农村城镇化改革相 结合，优化环境，扩大纵深/66 八、加强金融、保险、信息传输等配套服务产业的发展 与鼓励律师、会计、审计、咨询、评估等中介服务机构 的壮大相结合，全面发展，共同服务/67 九、立足繁荣本市市场，满足居民商品消费需求与加强 区域经济联系，参与更大范围的市场合作竞争相结合， 巩固基础，开拓领域/67
第六章商业银行 第一节商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 1、商业银行的产生及其特征 现代银行的产生经历了货币经营业——早期银行——现代银行的过程，其产生途径有二：一是由早期银行转变而成，一是以资本主义原则组织起来的股份制银行。与早期银行相比具有利率水平适当、信用功能扩大、具备信用创造功能等特征。 2、商业银行的集中与垄断 3、20世纪90年代以来国际银行业的并购浪潮 二、商业银行的性质与职能 （一）商业银行的性质 1、商业银行经营的主要目标是盈利； 2、商业银行是经营货币信用业务的金融机构; 3、商业银行是存款货币的主要提供者。 （二）、商业银行的职能与作用 1、信用中介 信用中介职能是所有银行基本和首要的职能。商业银行的信用中介职能表现在两方面：一方面，通过办理负债业务将社会上各种暂时闲置的资金集中起来；另一方面，又通过办理资产业务将其投放到各产业和经济部门。 商业银行信用中介职能的发挥，对一国经济的运行和发展具有重要意义。首先，商业银行发挥信用中介职能，克服了借贷双方之间直接借贷的局限性，为他们顺利进行资金融通提供了现实条件。当借贷双方的借贷数量、借贷期限不一致或贷出者对贷入者的信用状况不了解时，借贷行为就难以成立。而商业银行作为信用中介，则不受上述条件的限制。他可以和任何一个企业、单位发生信用联系，为他们提供必要的资金支持；其次，商业银行发挥信用中介职能，可以提高社会总资本的使用效率，集中社会上的闲散资金，再贷放出去，大大提高了社会总资本的使用效率，促进经济的发展。 2、支付中介
政府、企业、个人及各种组织在商业银行开立账户，他们之间的资金往来便通过商业银行来进行。因而商业银行起到了代理客户实施货币收付的作用。 支付中介职能建立在信用中介职能的基础上，大大加速了社会资金的周转速度。 3、信用创造 商业银行的信用创造职能，是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。信用创造职能主要表现为创造信用流通工具和创造存款货币。 商业银行创造的信用流通工具主要是支票，类似于纸币的货币符号，在当代，西方发达国家90%以上的经济交易是以支票进行支付的。 创造存款货币是商业银行的重要职能。这种创造存款货币的能力是由商业银行和中央银行共同完成的。商业银行利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的增加来源，在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。 4、提供多种金融服务 商业银行为了加强与客户的信用联系，加强竞争能力，以取得高额利润，还为客户提供各种金融服务，如信托、租赁、保管、咨询等。 5、调控经济的功能 首先，通过传递中央银行货币政策来调节经济。中央银行的货币政策工具一般不能直接作用于企业，而是通过商业银行来对企业施加影响。如再贴现率、法定存款准备金率。 其次，商业银行经常要根据国家经济政策和产业政策的要求，有针对性地确定贷款投向，实行贷款倾斜，以达到优化经济结构的目的。 再次，通过办理消费信贷业务来调节和引导消费。商业银行向个人消费者提供信用，可以大大提高消费者的支付能力，这样作既能将消费者的远期消费转变为即期消费，刺激了全社会的消费需求，同时也扩大了企业的产品销售，促进了生产的发展。 最后，通过对外筹资来调节国际收支逆差。 三、商业银行的类型
一、当前我国商业银行业务创新的现状? 受国外商业银行创新的影响，也源于金融改革与发展的需要，我国商业银行近年来的业务创新，无论在制度上，还是在品种、工具上都迈出了可喜的步伐。政策性银行与商业银行分立，商业银行遵循“三性原则”自主经营，成立金融资产管理公司剥离国有商业银行的不良资产等举措，都在制度创新上逐步与国际惯例接轨；在创新金融工具和金融产品上。也涌现出债券融资、电子货币“一卡通”、网上银行、债转股等新的品种和服务手段。但是我们必须看到我国的商业银行业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，目前与发达国家和地区相比仍然存在很大的差距，主要表现在以下3个方面：? 1．品种少。由于这些年我国的金融业一直推行严格的分业经营、分业管理制度，银行、证券、信托和保险业完全分离，商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内，业务创新的空间受限，致使我国国有商业银行业务创新的品种较为单一。从开办得较为成功的品种来看，仅有个人住房信贷业务、信用卡业务、代收代付业务和票据贴现业务近年来发展得较快，逐步走向成熟；消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办，仍处于探索阶段；投资银行、商人银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面，尚有可观的发展空间，还处在待发展阶段。? 2．规模小。从已开办的新业务的发展水平来看，由于受到来自内外的约束限制，国有商业银行新业务的发展规模较小，在银行的整个业务规模中占比小，难以起到调整优化整体资产负债结构的作用，也难以产生相应的规模效应。以消费信贷为例，据统计，我国消费信贷规模目前仅占贷款规模的4％~5％，西方发达国家消费信贷约占贷款规模的20％~25％；在我国消费总额中，消费信用占比不足1％，西方发达国家消费信用占消费总额的比重通常都高于20％。美国的房地产融资结构中，消费环节一般要占到60％以上。1998年，我国个人住房贷款在全国各项信贷余额中的比重仅有0.8％，我国汽车贷款规模估计不到1亿元人民币，而美、德、日三国汽车消费贷款占销售总额的比重分别为70％、50％和60％。? 3．收益低。由于目前我国商业银行的业务创新尚处于初创阶段，各行的业务拓展过分注重扩规模、占份额，再加之缺乏统一的市场规范与相应的制度约束，在业务营销之初大都低价促销，让利于客户，这不但使市场陷入混乱、无序的状态，也使得商业银行的新业务收益难以保证，在一定程度上损害了新业务的健康发展。以票据业务为例，由于缺乏统一的规范，目前的票据贴现市场价格极为混乱，有的行甚至以仅高出中央银行再贴现基准利率1个百分点的价格对客户办理贴现业务。再以个人支付结算业务为例，目前国内各大商业银行的计算机业务处理系统先后实现了全国或局域联网，在活期储蓄存款的省内(局域)异地通存通兑存取款业务的办理上，一些行最初按5％的标准收取手续费，然而却受到个别商业银行“零手续费”促销手段的巨大冲击，最后也不得不取消了5％的手续费。其实在零售与信用卡业务计算机全国联网的开发上，各行都投入大量的资金与技术力量，然而却在该项业务上丧失了巨额的手续费收入。? 二、我国国有商业银行业务创新存在的主要问题? 当前国内商业银行业务创新的现状不尽如人意，中间存在着许多亟待解决的 问题与障碍。主要表现在5个方面：?
一. 商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行一一英格兰银 行。英国早期的 银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二. 商业银行的性质和作用 ｛看书｝或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办 理结算等业务的企业法人。(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心) 作用： 信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 支付中介。 信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 金融服务。 三. 商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1) 单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2) 分行制(总行制，总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。 3) 银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 内部组织结 构： 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 商业 银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。 四. 政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即 C 代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A 代表资产，资产品质是一个关注的问题， 监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行 仔细审核。 M 代表管理， E 代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L 代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时 的主要内容： 1) 2) 3) 4) 5) 存款保险制度(选择) 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国， 成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行 1) 2) 3) 4) 股东大会，最高权力机构。 董事会 各种常设委员会 监事会 行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 总稽核 业务和职能部门 分支机构，业务经营体系的基层单位。 ”CAMEL ”骆驼原则。 银行业的准入，规定最低注册资本。 银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 银行业务活动的范围，主要指银行业与证券业，保险业合业和分业经营的问题。 贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。
##省国新能源##商贸加工业园区 规划建设方案 一、园区定位 ##省国新能源##商贸加工业园区是##省国新能源发展集团有限公司，按照省委、省政府气化##和全面转型跨越发展的战略部署，结合##市委、市政府发展商贸加工业的实际要求，以新能源和高新技术为引领，以商贸加工业为主导，充分利用公司现有资源，与##市人民政府共同打造的一个综合轻工业经济园区。 二、园区概况 园区 该项目系对##B3、B4商业楼闲置的第四层楼房，进行改造、维修，达到服装加工企业生产环境要求，招引一批小、微型服装加工企业入驻，形成有一定规模服装加工园区。 园区总建筑面积约13600m2，分为B3楼四层、B4楼四层两个区。总投资700万元，建成后可容纳6—10家小微服装加工企业入驻，吸纳劳动力300—600名，年生产各类服装400万套，销售收入4亿元。 二、项目建设必要性、可行性
商贸加工业是振兴我市经济、提升我市商贸市场的支柱产业和重要抓手。服装加工业是我市最具基础、最有条件入手、最易突破的产业。目前我市已有一批小、微型服装加工企业分散经营；我市服装市场中部分经营大户也有意向投资服装加工；另外还有一批我市籍人士在外地投资从事服装加工业。这几类企业都有扩大规模、投资建厂和回乡发展的意愿，但碍于本身实力，无力征地、新建厂房，渴望聚集发展、租赁经营。因此，搭建、打造一个服装加工平台，集聚一批小微企业扎堆发展，既可满足企业发展自身需求，又利于我市服装产业发展壮大，非常必要。 目前我市轻工城B3、B4商业楼四层处于闲置状态，投入一定资金按照服装加工企业的生产环境要求对其进行改造、维修，即可打造出一个可以聚积多家小微企业工业园区。投资少、见效快。同时由于园区就在市场之内，独特的地理位置便于商户、加工户互动经营，对园区招商工作非常有利。加之配套优惠政策、优质服务，园区较易在较短时间内，聚满企业、达到规模，实现经营目标。因此是可行的。 三、规划建设方案 （一）B3、B4楼四层现状 B3、B4楼四层原先空置，后经简易改造用作商户临时库房。目前已清理出3000m2，剩余20余家已通知停租退租。B3、B4楼