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第一章商业银行进展概述1、如何熟悉初期银行的进展？具有全面现代意义商业银行有哪些特点？答：商业银行业的产生、进展与商品经济进展紧密相关，商业银行的萌芽是初期的货币经营业，初期的银行业虽已具有了银行的本质特点，但他仅仅是现代银行的初始进展时期，进入到19世纪，具有现代意义的股分制银行在英国和其它西方国家普遍进展起来。
全面现代意义的商业银行具有以下特点：一是利用簿记系统记账和汇票结算方式；二是吸收存款，发放贷款，利息水平适当，能够知足资本主义经济进展对信誉的需求；三是在组织机构的数量上有明显扩张，银行业成为核心行业；四是以股分制企业组织形式组建银行；五是信誉功能扩大，能够制造派生存款，扩大贷款业务。
2、我国初期银行业的进展？答：与西方的银行相较，我国银行显现较晚，关于银行业的记载，较早的是南北朝时的寺庙典当业。
具有现代意义的银行业务是在19世纪中叶帝国主义国家入侵我过以后才显现的。
1894年中日甲午战争暴发以后，资本主义国家来华设立银行机构的数量增多，给我国社会和经济带来了庞大的阻碍，1897年由中国人自己开办的现代银行在上海正式成立。
尔后，中国民族资本银行陆续成立。
3、商业银行的性质？与一样工商企业的一起点和不同点？与其它金融机构的区别？答：（一）商业银行是一种企业，与一样工商企业有一起的地方。
商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，大部份自有资本来自于股票发行：商业银行实行独立核算、自主经营、自大盈亏、自担风险；其经营目标是利润最大化。
（二）商业银行是一种特殊的企业，与一样工商企业不同。
从自有资本金来看，银行资本包括所有者权益和债务性资本；一样企业的自有资金指所有者权益。
从效劳对象来看，银行效劳对象包括社会所有经济部门，具有普遍性；一样的工商企业都有特定效劳对象和消费者。
从经营对象和经营内容看，银行经营对象是货币资金，经营内容是货币收付，借贷及各类与货币运动有关的或与之相联系的各类金融业务。
一样企业经营对象是具有必然利用价值的商品或一般劳务，其经营内容是要紧从事商品生产与流通活动。
商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D 、商业综合责任保险（CGL ） 答案：A2、中国人民银行于（、 ）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A 、2003 年 1 月B 、2005 年 7 月C 、2006 年 3 月D 、2007 年 8 月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）个月。
A 、1B 、2C 、3D 、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（ ）。
A 、60%B 、70%C 、80%D 、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
商业银行业务与经营复习题商业银行业务与经营复习题近年来，随着经济的快速发展，商业银行的业务和经营方式也在不断创新和调整。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着为实体经济提供融资、支付结算、理财等服务的重要角色。
为了更好地理解商业银行的业务和经营，以下是一些复习题，帮助我们回顾和巩固相关知识。
1. 什么是商业银行？商业银行是指以经营存款、发放贷款、支付结算等为主要业务的金融机构。
其经营目标是实现存款的安全性、流动性和收益性的统一。
2. 商业银行的主要业务有哪些？商业银行的主要业务包括：吸收存款、发放贷款、支付结算、信用卡业务、外汇业务、理财产品等。
3. 商业银行的存款业务有哪些特点？存款业务是商业银行的核心业务之一。
其特点包括：存款具有流动性、安全性和收益性；商业银行通过存款业务筹集资金，为其他业务提供融资支持。
4. 商业银行的贷款业务有哪些特点？贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
其特点包括：贷款具有风险性，商业银行需要通过风险评估和控制来保证贷款的安全性；贷款利率的确定受到市场供求和政策调控的影响。
5. 商业银行的支付结算业务有哪些形式？支付结算业务是商业银行的基础性业务之一。
其形式包括：现金支付、支票支付、电子支付等。
6. 商业银行的信用卡业务有哪些特点？信用卡业务是商业银行的创新业务之一。
其特点包括：信用卡具有方便快捷的支付方式；商业银行通过信用卡业务可以提高客户黏性，增加收益。
7. 商业银行的外汇业务有哪些形式？外汇业务是商业银行的国际化业务之一。
其形式包括：外汇买卖、外汇汇款、外汇担保等。
8. 商业银行的理财产品有哪些特点？理财产品是商业银行的创新金融产品之一。
其特点包括：理财产品具有较高的收益性，但也伴随着一定的风险；商业银行通过发行理财产品可以提高资金利用效率。
9. 商业银行的风险管理包括哪些方面？商业银行的风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。
商业银行需要通过风险评估、风险控制和风险监测等手段来管理和控制风险。
2021年自考《商业银行业务与经营》习题及答案（卷一）1、贷款种类--流动资金贷款的条件(43min)种类：1、短期贷款对企业发放的临时性季节性贷款。
就用途而言，属于流动资金贷款。
流动资金贷款的主要特点：自动清偿性。
贷款通常用来为购买存货融资，贷款增减与借款人的存货周转相结合。
2、定期贷款，定期贷款中，风险最大的项目贷款3、小企业贷款4、农业贷款5、房地产贷款2、借款企业的信用分析：如何对还款人能力进行分析(框架)。
3、财务分析的各项指标，财务分析指标涵与判断依据(属于什么能力，大小说明了什么)总体而言为：杠杆比率、流动比率、营运效率、盈利比率1、盈利比率—盈利能力：销售利润率(毛利率)、营业利润率、净利润率、成本和费用比率2、杠杆比率—长期偿债能力：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数3、流动比率—短期偿债能力：流动比率、速动比率、营运资金4、营运效率—营运能力：总资产周转率、固定资产周转率、存货周转率(次数、天数)、应收帐款周转率(次数、天数)、应付帐款周转期、资产报酬率、权益报酬率4、现金流量的分析，理解观点：净利润能不能偿还贷款?净利润能不能偿还贷款?净利润不是现金，而只是会计报表上的数字反映。
净利润不能偿还贷款，只有现金才能偿还贷款。
现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量;现金净流量为现金流入量与现金流出量之差。
计算方法为：现金净流量=经营活动现金净流量+投资活动现金净流量+融资活动现金净流量5、担保分析，担保的种类，抵押财产的范围最大抵押率，对抵押和质押的分析：重点应关注什么?(担保保证出现纠纷的先后，担保的保证期限，如果不换会如何，保证方式，保证责任)1.贷款担保的种类(1)抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。
(2)质押：指借款人或者第三人将动产或权利移交银行，将该动产或权利作为债权的担保。
(3)保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。
商业银行业务与经营形成性考核题目及答案套题1 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
选择一项：a.准备金b.黄金c.保险费2.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的"CAMELS”原则,其中"L"是指（）。
选择一项：a.资本b.清偿能力c.收益d.管理3.以下哪一个不是商业银行的性质（）。
选择一项：a. 追求贷款数量最大化b. 具有金融服务职能c. 以经营金融资产和负债为对象d. 是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业4.北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。
选择一项：a.交子b.汇票c.当票d.飞钱5.以下哪一个不体现商业银行的特殊性（）。
选择一项：a. 追求利润最大化b. 商业银行责任特殊c. 商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性d.商业银行的经营对象和内容具有特殊性6.银行业产生于（）。
选择一项：a.美国b.意大利c.德国d.英国7.最早到中国来的外国银行是（）。
选择一项：a. 英商东方银行b. 汇丰银行c. 英格兰银行d. 伦敦银行8.1897年在上海成立的（），标志着中国现代银行的产生。
选择一项：a. 浙江兴业银行b. 北洋银行c. 中国通商银行d. 交通银行9.以下哪一个不是商业银行董事会负有的重要职责（）。
选择一项：a. 设立各种委员会或附属机构b. 确定银行的经营目标和经营决策c. 通过稽核委员会对银行业务进行检查d. 选择银行高级管理人员10.（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
选择一项：a.支付中介b.清算中介c.调节经济的职能d.信用中介11.“分母对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
（）选择一项：对错12.并购采用普通股支付方式会导致纳税时间的提前。
（）选择一项：对错13.分子对策的重点是减少资产规模，降低商业银行的风险资产额，从而相应提高资本与风险资产的比重。
《商业银行业务与经营》习题集第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。
3、我国商业银行的组织形式是。
4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。
5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。
6、实行单一银行制的典型国家是。
二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。
A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。
论述商业银行存在的经济原因。
第二章商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。
2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了，也称《巴塞尔协议》。
3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。
4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。
5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是。
商业银行业务与经营试题一、单项选择题1．我国最早的汇兑业务是出现在唐代的（)A．交子B．飞钱C．典当D．银庄2．世界上大部分国家实行（）A．单一银行制B．分行制C．银行持股公司制D．连锁银行制3．银行发现有问题贷款的三条防线不包括(）A．内部审计B．信贷员C．贷款的复核D．外部检查4．商业银行的办公用品开支属于（)A．利息支出B．工资与福利C．使用费开支D．其他营业费用5．根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（）A．重估储备B．普通准备金C．长期附属债务D．公开储备6．商业银行创造存款货币的基础是银行吸收的(）A．定期存款B．可转让支付命令账户C．活期存款D．货币市场存款账户7．某商业银行的资金成本率是10。
5％,利息成本率是8。
58％，则其他成本率是（）A．1.92％B．9。
92％C．10.12% D．19。
08% 8．下列说法正确的是（）A．我国同业拆借利率已实现了市场化B．我国同业拆借市场主体只有若干家银行C．我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资D．银行间同业拆借一般需要抵押9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）A．无风险资产比率B．核心存款比率C．能力比率D．长期投资比率10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（)A．预约款保函B．短期利率期货C．备用信用证D．有追索权的交易11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（)A．损失贷款B．关注贷款C．可疑贷款D．次级贷款12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位并不保证还本付息的债券类型是（）A．中央政府债券B．政府机构债券C．收益债券D．普通债券13．属于财务报表附表的是（）A．资产负债表B．损益表C．现金流量表D．利润分配表14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短（）A．反比例变化B．正比例变化C．没有相关关系D．之比为115．商业汇票的承兑期限一般最长不得超过(）A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月16．商业银行证券投资业务的首要目标是（）A．获取收益B．分散风险C．增强流动性D．增强安全性17．财务杠杆比率过高，说明银行（）A．资本充足B．资本不足C．经营风险小D．获利能力弱18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）A．非现金结算B．现金结算C．清算D．电子清算19．商业银行采取负债管理的先决条件是（)A．初级证券市场的发展B．货币市场的发展C．期权市场的发展D．二级证券市场的发展20．利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（）A．利率敏感性资产的数额B．计划期长短C．持续期缺口的大小D．利率敏感比率的大小二、多项选择题（本大题共10小题,每小题2分，共20分）21．20世纪90年代国际金融领域出现的变化是(）A．国际银行业出现竞争新格局B．银行国际化进程加快C．传统业务分工界限缩小D．金融分业经营趋势明显E．金融业务与工具不断创新22．改善银行盈利能力的途径主要有（）A．缩小资产规模B．改善负债结构，降低付息负债总的利息支付水平C．售后回租一定量的固定资产D．改善资产结构，增加有息资产的收益水平E．提高其他业务收入23．商业银行资本的功能有（）A．吸收银行的经营亏损B．有助于树立公众对银行的信心C．为银行拓展新业务提供资金D．有助于保证单个银行增长的长期可持续性E．为企业贷款提供主要资金24．负债的资金成本中包括（）A．利息支出B．广告宣传费用C．银行职员的工资D．设备折旧应摊提额E．风险成本25．商业银行贷款的定价方法包括（）A．成本加成贷款定价法B．价格领导模型C．成本—收益定价法D．投资估算法E．加权平均定价法26．消费者贷款的类型包括()A．住宅贷款B．汽车贷款C．小额生活贷款D．奢侈品贷款E．度假旅游贷款27．信托业务的主要形式包括（）A．信托存款B．信托贷款C．信托投资D．委托存款E．委托贷款28．商业银行国外分行的主要资金来源有(）A．大额定期存单B．中央银行再贴现C．银行同业拆借款D．银行同业拆贷款E．国际金融市场融资29．资产转移理论认为：保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产.这类资产应具有的特征是（）A．信誉好B．收益高C．风险高D．期限短E．流动性强30．商业银行在中央银行的存款包括（）A．法定准备金B．呆账准备金C．特定准备金D．超额准备金E．标准准备金三、简答题（本大题共5小题，每小题7分,共35分）31．简述商业银行从事外汇买卖业务的风险.32．简述梯形期限投资法的优点。
《商业银行业务与经营》课程知识复习学习材料试题与参考答案一、单选题1.现钞汇率要（B）现汇汇率。
A.高于B.低于C.等于D.无必然联系2.远期利率协议的特点中不包括（D）。
A.成本较低B.灵活性较大C.保密性好D.收益性高3. 银行根据贷款质量分类结果，对各类贷款按照不同比例提取的呆账准备金是(C)A.普通准备金B.一般准备金C.专项准备金D.特别准备金4.以下表外业务中,属于无风险业务的是（C）。
A.贷款承诺B.信用证C.结算业务D.远期利率协议5.认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（B）。
A.商业贷款理论B.可转换理论C.购买理论D.销售理论6.国际贸易中最重要的结算方式是（A）。
A.商业信用证B.托收C.票汇D.电汇7.下列不属于商业银行交易类存款账户的是(C)A.自动转账制度B.货币市场存款账户C.储蓄账户D.可转让支付命令账户8.布雷顿森林体系崩溃后，世界范围内的以（B）为主。
A.固定汇率制度B.汇率制度制度C.爬行盯住制度D.货币局制度9.由于资本市场和直接融资的发展，银行出现了“中介化”（A）趋势，经济社会对银行传统的信用中介业务的需求下降。
A.强化B.弱化C.持平D.无影响10.在一笔外汇交易中同时进行即期和远期外汇买卖的交易是(A)A.外汇掉期交易B.外汇互换交易C.外汇期货交易D.外汇期权交易11.标准差法就是将证券已得收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度。
标准差越小，便表明收益率偏离的幅度越小，收益越（A），风险（）；标准差越大，便表明收益率偏离的幅度越大，收益越（），风险（）。
A.稳定，越小；不稳定，越大。
B.稳定，越大；不稳定，越小。
C.不稳定，越小；稳定，越大。
D.不稳定，越大；稳定，越小。
12.实力雄厚的银行在进行流动性管理时通常采用的策略是(B)A.进取型策略B.成本最低策略C.补偿型策略D.保守型策略13.（A）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
商业银行学练习题C答案一、名词解释:1、中间业务：是指不在银行资产负债表内反映，银行不动用或较少动用自己的资财,主要以中间人身份替客户办理收付或其他委托事项,为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
2、利率敏感性缺口管理是指银行管理者根据预测利率的变化,积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而保证银行收益的稳定或增长。
3、证券回购:指商业银行用签订回购协议的方式融资。
回购协议的一方暂时出售证券资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。
二、简答题1、简要说明商业银行的职能.(1）信用中介职能。
(2)支付中介职能.(3）信用创造职能。
（4）金融服务功能。
２、商业银行主要有哪些存款服务？（1)交易账户。
是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户.客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项.它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。
（2)非交易账户（储蓄账户)。
包括储蓄存款和定期存款.３、企业贷款定价的基本方法是什么？(1）成本加成贷款定价法。
（2）格领导模型定价法。
（３）成本——收益定价法。
４、银行进行证券投资可以采取哪些策略？（1）阶梯(等距离）期限策略.（２）前置期限策略(短期投资策略）。
（3）后置期投资策略（长期投资策略）。
（4）杠铃期限策略。
（5）利率预期法.5、结合流动性管理原则说明银行是如何满足流动性需求的？(１)进取型原则.通过主动负债的方式来满足流动性需求.（2）保守型原则。
依靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。
（3）低成本原则.流动性缺口的满足以筹资成本最低为原则。
三、论述题1、我国成立资产管理公司对解决银行不良资产有怎样的意义？还需做哪些努力?（１）为解决我国国有商业银行体系存在的不良资产问题,19９９年我国先后成立了中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司。
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
商业银行业务与经营复习题1: 论述我国建立存款保险制度的必要性存款保险制度又称显性存款保险制度，是指由经营存款业务的金融机构，按照所吸收存款的一定比例，向特定的保险机构缴纳一定的保险金，当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式，保证其清偿能力。
（一）有利于降低金融风险，防止挤兑发生及危机扩散。
建立存款保险制度可以为金融体系建造一道安全网，当个别银行出现流动性风险时，存款人因为有了相关的法律制度作保证，不再产生巨大的恐惧心理，避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构，同时还给其解决问题带来时间上的缓冲。
（二）有利于保护存款人的利益。
金融机构存在较高风险，金融风险需要相应的保险措施。
建立存款保险制度，就有专门的保险机构集中管理并有效运营保险基金，行使法律所赋予它的权利。
在投保银行面临支付危机时提供救助，破产倒闭时依法清偿存款人的存款，从而保护了存款人（尤其是小额存款人）的利益。
（三）有利于多元化的金融竞争。
我国众多的银行及非银行金融机构之间的市场竞争已日益激烈，随着改革开放的深入发展，国内金融业还要接受国际竞争的挑战，优胜劣汰在所难免。
建立存款保险制度就是在金融体系中建立一个竞争机制和破产机制，使得个别银行在经营不利时可顺利退出，又不会损害到广大储户利益，为激烈的金融竞争提供了安全保护。
2: 银行资本对银行的经营有什么意义 (P22)意义如下:1)资本可以吸收银行的经营亏损,保护银行的正常经营,以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题,为银行避免破产提供了缓冲余地.2)资本为银行的注册组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金.3)银行资本有助于树立公众对银行的信心,它向银行的债权人显示了银行的实力.对于高负债经营的银行业,市场信心是决定银行经营稳定性的直接因素.4)银行资本为银行的扩张,银行新业务新计划的开拓与发展提供资金.许多银行的增长超出其开业时设施承受的能力,追加资本的注入允许银行增加以公设备增设分行,以便现市场的扩大保持同步发展.5)银行资本作为银行的监测者,有助于保证单个银行增长的长期可持续性.因为监管当局与市场都要求银行的贷款及其它风险资产的增长与银行的资本保持一致. 监管部门的资本监管已经成为限制银行风险暴露程度的越来越重要的政策工具.3: 近年来为什么银行的非存款负债规模在增加非存款负债获取方式(p85)商业银行非存款类的资金来源主要有：同业拆借、中央银行的贴现借款、证券回购、国际金融市场融资、发行中长期债券。
开拓非存款业务。
可以采取发行金融债券作为中长期贷款资金来源，扩大再贴现规模，贷款证券化，建立全国性的外汇拆借市场等多种措施。
同时要改进帐户设置，一是开办自利帐户，即存贷合一的帐户。
客户在该帐户存有一定期限或金额的存款后，在急用时便可在该帐户直接获取贷款或活期透支。
二是开办万灵帐户。
该帐户集本外币存款帐户、投资帐户、贷款账户于一体，具有集存款、贷款、转帐于一体的功能。
客户可以通过该帐户很方便地实现存款、购买外汇、证券投资、向保险公司或信托帐户转帐、获取贷款等多重目的。
4: 结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的通常银行在进行流动性管理决策时主要遵循以下几条原则:1)进取型原则通过主动负债的方式来满足流动性需求,扩大经营规模,被称为进取型管理原则.关键是看借入资金的成本是否大于运用其所获原则.a:有利于银行业务的扩张,降低银行经营成本,提高经营效益. B:主动负债筹集资金易受到市场因素的影响,具有一定的风险性.2)保守型原则靠自身资产转换出售的方式来满足流动性需求,这种方式称之为保守型管理原则..a:安全可靠且风险较小.b:成本代价较商.3)成本最低原则成本最小化是最优方案选择的基础,银行可以在对未来流动性需求以及市场资金供求状况利率走势进行预测的基础上,设计多种筹资方案.一般来说,若两种方案成本相差较大应选择成本低者为优选方案.如果两种方案的成本基本相同,就要从评价两种方案在时间上的可行性出发确定优选方案.5: 如何评价货款的质量(P116的表格)什么是贷款的五级分类贷款的五级分类:1) 正常类,借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息.2) 关注类,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素.3) 次级类,借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息.4) 可疑类,借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失.5) 损失类,在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分.6: 银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析这一过程如何进行(P146-148表格)为了更准确地考察借款人的偿债能力,一个重要的方面就是非财务因素对借款人的影响,这主要是指借款人所处的行业经营特征管理方式还款意愿其它因素等.7: 现阶段我国消费信贷发展呈现哪些特殊(P161)1)初步形成多元化的消费信贷体系目前我国商业银行初步形成了以住房按揭贷款为主体,汽车消费货款综合消费贷款教育助学贷款等多种贷款品种组成的消费信贷业务体系.在消费信贷中,个人住房贷款占据绝对份额.2)增长速度快,规模不断扩张目前,消费信贷已经成为我国商业银行的一项重要业务,这一项重要业务,各家银行纷纷将消费信贷业务从原来的信贷业务中独立出来.设立了零售业务部,个人金融部,住房信贷银行卡中心等,专门从事和管理各类消费信贷.3)地区之间发展不平衡,城乡差异较大我国各省市自治区消费信贷发展很不平衡,沿海经济发达地区消费信贷发展较快,而中西部地区发展缓慢.8: 从经济发展和金融创新的角度解释银行业与证券业的分离与融合(P223-225)银行业与证券业分离的优点1)有利于培养两种业务的专业技术人员和提高专业管理水平.2)为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境,避免了竞争磨擦3)有利于保证商业银行自身及客户的安全,防止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上.4)有利于抑制金融危机的产生.银行业与证券业分离不足之处1)两种行业能开展必要的竞争.具有明显的抑制性.2)优势很难互补3)不利于银行进行公平的国际竞争.银行与证券业融合的优点1)全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务,可以使业务相互促进,相互支持,做到优势互补.2)有利于降低银行自身的风险.由于利率与证券行情成反比,银行贷款收益低时,可以通过证券来弥补.3)全能银行充分掌握企业的经营状况,降低贷款和证券承销的风险.两者优势信息互补,可以使银行贷款与证券承销更安全.4)加强银行间的竞争,有利于优胜劣汰,提高效益.促进社会总效用的上升.银行与证券业融合的缺点1)容易形成金融市场的垄断,产生不公平竞争.2)容易产生集团内部竞争和协调困难问题.3)可能会形成新的金融危机.9: 利率风险管理中持续缺口管理的含义和方法是什么(P239-242)持续期也称久期,指固定收金融工具的所有预期现金流入的加权平均时间.持续期反映了现金流量的时间价值.持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行通过调整资产与负债的期限与结构,采取对银行净值有利的久期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险.当利率变动时,不仅仅是名项利率敏感资产与负债的收益与支出会发生变化,利率不敏感的资产与负债的市场价值也会不断变化.持续期缺口管理就是银行通过调整资产与负债的期限与结构,采取对银行净值有利的持续缺口策略来规避银行资产的总体利率风险.持续缺口是银行资产持续与负债持续期和负债比乘积的差额.用公式表示为D(gap)=D(a)-UD(l)持续缺口管理的局限性1)用持续缺口预测银行净值动要求资产与负债利率与市场利率是同幅度变动的,而这一前提在实际中是不存在的2)商业银行某些资产和负债项目,持续期计算比较困难.因此持续期管理也不可能完全精确地预测利率风险程度.运用持续期缺口管理要求有大量银行经营的实际数据,因此动作成本较高.10:试述商业银行中间业务的种类及其特点按照巴塞尔委员会分为: 1) 或有债权/债务类外业务. 2) 金融服务类按中国人民银行规定分: 1) 支付结算类 2) 银行卡业务 3) 代理类 4) 担保类 5) 承诺类 6) 交易类型 7) 咨询顾问类 8) 基金托管类 9) 其它类按风险大小和是否有期权分 1) 无风险/低风险 2) 不含期权期货性质风险类3)含期权期货性质风险类特点1)表外性. 中间业务不在银行资产负债表内反映.2)多样性. 中间业务产品具有明显的多样化特征.(如果论述加P252)3)风险差异性. 在中间业务产品中,商业银行一般不是以信用关系的当事人出现,只是以中间人的身份为客户办理收付和其它事项,通常存货业务中的信用风险.11:商业银行外汇业务主要有哪些(P295-297)从业务性质上看,银行的外汇业务可以分为即期外汇买卖业务无期外汇买卖业务外汇衍生工具买卖业务.即期外汇买卖业务是指按照银行即期外汇牌价,在两个交易日内完成资金交割的货币兑换行为.即期汇价一般由外汇市场供求关系决定.远期外汇业务是指交易双方同意在将来某一个确定的日期,按照事先规定的无期外汇买卖一定数据的某种货币的交易行为.远期外汇买卖业务最重要的功能是套期保值,此外也可以借此进行外汇投机.外汇衍生业务又分为1)外汇掉期业务是指在一笔外汇交易中同时进行即期和远期外汇买卖行为.(如论述加P296)2)外汇期货业务是指在集中性交易市场以公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易.3)外汇期权业务是指以某种外币或外汇期货合约作为标的物的期权.12:电子银行对商业银行经营有何积极影响主要有哪些种类主要分: 自助银行电话银行手机银行网络银行家庭银行电子银行对商业银行经营积极影响主要表现为以下几种:1)加强技术管理电话银行手机银行网络银行家庭银行在实现支付交易中,确保每笔交易的安全是银行需要解决的根本问题,银行必须要提高与完善自身系统安全.2)完善相关法律法规电子银行诞生的时间不长,各方参与者的权力与义务还处在动态调整与磨合之中,许多适用于协调传统银行业务的法律,并不能完全解决电子银行中相关利益的冲突,电子银行的立法还有待完善.3)跨国经营风险管理电子银行在主各国客户提供业务时需要遵守不同法律规范,往往会面临不同国家之间的法律冲突.目前还未出现各个国家和地区都一致遵守的国际法则来打击黑客.4)强化操作操作风险主要涉及电子银行账户的授权使用电子银行的风险管理系统电子银行与客户间的信息交流真假电子货币的识别等领域.5)加强监管电子银行对银行监管提出了新的挑战.首先,无纸化为监管当局收集审查资料提出新的难题.其次,许多网上进行的金融交易,电子记录可以被修改,数据的准确性不可靠.再次,银行准入管理需要新的标准.最后,银行监管的内容需要不定期更新.13:银行的损益表能告诉我们银行经营的哪些信息(论述加P333)损益表是用来反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表.结构主要分四部分 1) 反映主要经营业务的构成情况,包括营业收入营业支出营业税金及附加等四项;进制2) 反映营业利润的构成情况; 3) 利润总额 4) 净利润.净利润=营业收入-营业支出-(营业税金+附加)+投资收益+营业收入-营业外支出-所得税.14:什么是银行并购银行并购动机有哪些银行并购是指在市场竞争机制的作用下,银行为获取被并购方的经营控制权,有偿购买并购方的部分或全部产权,以实现资产经营一体化.银行并购的动力来自于追逐利润的要求和竞争压力,而推动银行并购的主体来自于股东和管理者.1)追求银行规模的增加.通常在经营银行这类大型企业时,管理者的收益是同银行规模相联系的.2)分散风险,使亏损和破产的财务费用最小化.通过分散银行业务的风险,可以降低银行和破产的可能性.3)避免被收购.在面临敌意收购时,目标银行的管理可能为了免除收购威胁.主动进行收购,以使企业规模增加不被收购程度.15:现代商业银行面临着哪些挑战面临的挑战1)金融证券化带来的挑战资信卓越的大公司通常愿意以更低的成本直接从股票市场或债券市场筹集资金,并将富余资金直接投向收益水平更高的证券市场.直接导致银行客户群的整体资信等级下降,可吸收的资金来源大大减少.2)混业经营对商业银行的挑战商业银行开展综合经营,癣银行业务扩展到证券投资保险信托和基金.能够节约成本,获得规模经济效益,但是也增加了风险种类和风险交叉感染的可能性.这对商业银行业务与经营提出了更高的要求,特别是在金融发展战略业务组合以及风险防范方面需要更高的管理技术和智慧.3)金融电子化对商业银行的挑战信息技术的发展,产生了大量的电子支付卡数字票据数字现金等新型电子支付工具.原来由商业银行提供的部分金融服务逐渐被分解和替代,银行耗巨资建立的票据清算系统及支付清算领域享有的地位开始动摇.16:论述题根据目前情况,分析中国如何应对金融危机1.加速建立全国性的社会保障体制，完善全民的养老、医疗和失业救济制度，重点是全国性的信息网络建设。
