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担保公司反担保管理办法

第一章总则

第一条为加强对公司担保业务设定的反担保的有效管理～规范公司反担保行为～提高第二还款来源防范风险的能力～根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规以及公司有关制度规定～制定本办法。

第二条本办法所称反担保～系指本公司为债务人向债权人提供保证担保时～为保证本公司承担保证责任后债权不致悬空～应本公司的要求债务人或第三人向本公司所提供的担保。

本办法所称反担保管理～系指本公司通过对

反担保的方式和内容、反担保资产的评估、反担保物的登记、保险和公证、反担保资产的管理和处臵等内容的全面、系统的管理～规范反担保行为～切实发挥反担保防范风险的作用～提高公司控制风险的能力。

第三条本公司接受债务人委托向债权人提供信用担保服务时～均应要求债务人或第三人向本公司提供反担保～公司特许批准的除外。

第四条根据国家法律的规定和担保行业所面临的现实环境～本公司担保业务的反担保措施为保证、抵押、质押以及其他商业化反担保方式。

公司根据担保行业的特点和担保企业的特点～针对每笔担保业务的实际情况～确定包括多种担保方式在内的反担保组合方案～以强化反担

保对债务人的威慑作用～保证本公司债权的实

现。

公司设定反担保～一般以被担保企业有形资产的抵(质)押方式为主～以无形资产、权利(益)质押及其他担保方式为辅。对于反担保较弱的中小企业～应要求其法定代表人个人对公司债务承担无限连带责任。

第五条公司设定反担保应遵循五项原则:

(一)合法、合规原则～即反担保物为国家法律允许设定担保的资产,

(二)流通可变现原则～即反担保物为市场所接受～具有广泛的流通性～可通过市场变现,

(三)市场定价原则～即通过市场确定反担保物的真实价值,

(四)执行可操作原则～即按照相关法律、法

规规定的形式设定反担保物～以保证反担保物能够顺利处臵,

(五)债务人利益可触动原则～即反担保物的设定～必须能够触动债务人的切身利益～以迫使债务人守信履约。

第六条本办法适用于公司各类担保业务～适用于公司各部门。

第二章反担保的方式和内容

第一节反担保保证

第七条反担保保证是指本公司与反担保保证人约定～当被保证人不能履行债务时～反担保保证人按照约定履行债务的行为。

第八条反担保保证人可分为两类～一是法人或者其他经济组织～二是自然人。前者作为保证人～不符合贷款银行规定的保证人条件～贷款银行不予接受,作为反担保保证人～本公司在审查和认定上应极为慎重。后者作为反担保保证人～为被保证人承担无限连带责任～是民营中小企业反担保中经常采用的方式, 第九条法人或者其他经济组织承担作为反担保保证人应具备下列条件:

(一)持有经过年检的法人营业执照及贷款证(卡),

(二)通过注册并有固定的经营场所,

(三)企业无不良信用记录,

(四)资产负债率低于70%,

(五)生产经营正常、有盈利,

(六)所有者权益应大于固定资产净值,

第十条自然人作为反担保保证人应具备的条件:

(一)具有完全民事行为能力～个人信用良好～无民事违法或刑罚记录,

(二)为被担保企业的法定代表人或高级管理人员,

(三)为被担保企业的关联企业的法定代表人或与被担保企业有利害关系且有代

为清偿债务能力的自然人。

第十一条下列单位或组织不能作为反担保保证人:

(一)国家各级机关,

(二)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体,

(三)企业法人的职能部门和未经授权的分支机构。

第十二条本公司应对反担保保证人进行如下审查:

(一)审查保证人是否具备法律规定的主体资格,

(二)审查保证人有无不良贷款、拖欠利息以及其他不履行合同义务等资信情况,

(三)审查保证人的净资产、固定资产和长期投资等财务实力情况,

(四)审查保证人的技术水平、产品市场占有率等经营情况,

(五)审查保证人的保证意愿,

(六)审查保证人履约的经济动机及其与被担保企业的关系,

(七)审查保证人领导者的品德、素质及其经营业绩等。

第十三条本公司要与经审查认定的反担保保证人签定反担保保证合同～合同

约定反担保保证人承担连带保证责任。

第十四条对同一项目的分期贷款担保～本公司可与反担保保证人就单笔贷款

担保分别签定《反担保保证合同》～也可在最高贷款额度内签定一份《反担保保证

合同》。

第十五条被担保企业申请贷款展期～必须向本公司出具反担保保证人同意展期的书面证明～贷款银行同意展期后～本公司与反担保保证人签定补充协议。

第十六条被担保企业到期不能履行或不能完全履行债务～本公司履行保证责任并向贷款

银行支付代偿金后～可以要求被担保企业履行还款义务～也可以要求反担保保证人承担保证责任。

本公司应在《反担保保证合同》约定的保证期间内要求反担保保证人承担保证责任～反担保保证人拒不履行保证责任～可向人民法院申请支付令或提起诉讼。

第二节反担保抵押

第十七条反担保抵押是指被担保企业或第三人不转移对财产的占有～将财产作为对本公司担保行为的反担保～当被担保企业不履行债务时～本公司有权依据法律规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

第十八条反担保抵押人必须是依法对抵押物享有所有权或经营管理权的法人、其他组织或自然人。

第十九条反担保抵押物包括动产和不动产两类。

第二十条下列不动产可以抵押:

(一)依法取得使用权的国有土地,

(二)依法取得所有权的国有土地上的房屋。

以依法取得的国有土地上的房屋抵押的～该房屋占有范围内的国有土地使用权同时抵押,以出让方式取得的国有土地使用权抵押的～该国有土地上的房屋同时抵押。

第二十一条下列不动产不得抵押:

(一)未交纳土地出让金的划拨土地,

(二)权属有争议的房地产,

(三)已出租的住宅房屋,

(四)在国家建设规划中拟征用拆迁范围内的房地产,

(五)用于教育、医疗、市政以及企事业单位的职工住宅等公共福利事业的房地产,

(六)列为文物保护的古建筑,

(七)被依法查封、扣押或采取其他诉讼保全措施的房地产,

(八)集体所有的土地。

第二十二条以房地产设定反担保抵押时～应要求抵押人提供下列房地产权属凭证(原件):

(一)《国有土地使用权证》及交纳土地出让金的发票,

(二)《房屋所有权证》～共有房屋须提交《房屋共有执照》和共有人同意抵押的书面证明,

(三)以中外合资、合作企业的房地产抵押的～须提交该企业权力机构同意抵押的证明,

(四)用已出租的非住宅房地产抵押时～须提交有租赁期限的《房屋租赁合同》及将抵押情况告之承租人的书面通知回执,

(五)经本公司认可的资产评估机构所提供的房地产价值评估报告,

(六)抵押房产的保险单等。

第二十三条以土地使用权抵押的～必须连同土地上定着物一起抵押。如改变地上定着物～须征得本公司同意。

第二十四条抵押人用抵押的房地产出租时～必须征得本公司同意～且其租赁期不得超过担保期限。

第二十五条签定反担保房地产抵押合同

后～对于符合房地产抵押登记条件的房地产抵押物～本公司应与抵押人一起在国家有关规章规定的期限内到市房地产管理部门办理登记,以属于国有资产的房屋设定抵押的～应到国有资产管理机关备案。

第二十六条抵押人拥有合法所有权的、具有一定流通性、能在市场变现的动产可以设定抵押。下列动产可以抵押:

(一)通用机器设备及生产工具,

(二)交通运输工具,

(三)办公用品,

(四)库存商品及库存材料,

(五)依法可以抵押的其他财产。

第二十七条抵押人办理动产抵押时～应提交下列文件和凭证:

(一)抵押动产所有权证书～如购臵凭证、产权登记证书、受赠财产证明等,

(二)抵押人对抵押动产具有使用权～应提交所有权人的所有权证书及同意抵押人抵押的书面证明,

(三)确定抵押动产净值的凭证或评估报告,

(四)抵押动产的保险单,

(五)企业权力机构同意设定抵押的书面证明,

(六)有关抵押物存放和占管状况资料等。

第二十八条本公司要对抵押人提供的动产抵押物进行下列审查:

(一)抵押物权属的真实性、合法性,

(二)抵押物的占有和控制,

(三)抵押物的流动性,

(四)抵押物的现值和变现价值,

(五)抵押物的品质和有效使用期限,

(六)抵押物是否重复抵押等。

第二十九条对符合登记条件的动产抵押物要办理登记手续～抵押登记期限不得短于债务保证期限。

第三十条抵押权设定后～所有能够证明抵押物权属的证明文件以及保险单证等均应由本公司代为保管～本公司承担保管责任。

第三十一条抵押期间～未经本公司同意～抵押人不得有转让、出租或其他处分抵押物的行为。本公司同意抵押人以本公认可的最低转让价转让抵押物的～抵押人所得价款应当优先用以偿还本公司所担保的债权,转让价款超过担保债权数额的部分除外。

第三十二条抵押期间～抵押人占用与管理的抵押物发生毁损和灭失的～抵押人应当及时将情况告之本公司～并应采取措施防止损失的扩大。抵押物因灭失所得赔偿金应作为抵押财产～由抵押人存入本公司指定的帐户。抵押物灭失后～本公司可应所得赔偿金数额不足清偿部分～要求反担保抵押人提供新的担保。

第三十三条抵押期间～抵押人有下列情形之一的～本公司应当及时请求人民法院保护本公司的抵押权:

(一)抵押人未经本公司同意擅自处分抵押物的,

(二)抵押人的行为足以使抵押物的价值减少、本公司要求抵押人停止其行为抵押人不予理睬的,

(三)抵押人转让抵押物的价款明显低于其价值～本公司要求抵押人提供相应的担保、抵押人不提供的,

(四)抵押人就其转让抵押物所得的价款没有向本公司提前清偿其所担保的债权的,

(五)抵押人有故意阻碍本公司依法实现抵押权的其他行为的。

第三十四条被担保企业到期没有履行或者没有完全履行债务～本公司代为履行债务、承担保证责任后～本公司应与抵押人协商处臵抵押物～协商不成～可依法以抵押物折价、变卖、拍卖抵押物所得价款优先受偿。

第三十五条本公司依法处分抵押物所得价款～按下列顺序分配:

(一)支付处分抵押物所需的费用,

(二)清偿被担保企业所欠本公司的贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金等,

(三)支付《反担保抵押合同》约定的其他费用。

处分抵押物所得价款不足以清偿前款所列金额的～本公司有权就不足部分继续向被担保企业追偿,清偿前款所列金额后有剩余的～剩余部分退还抵押人。

第三十六条被担保企业按期履行债务～《反担保抵押合同》终止～本公司应及时将保管的抵押物权属证明有及有关单证交还抵押人。

第三节反担保质押

第三十七条反担保质押是指被担保企业

或第三人将其动产或权利凭证移交本以司占有～为本公司为其债务担保提供反担保～被担保企业到期不履行债务、由本公司承担保证责任后～本公司有权依照法律规定以该动产折价或拍卖、变卖该动产～或兑现权利凭证所得价款优先受偿。

第三十八条出质人必须是依法对质押财产享有所有权或经营管理权的法人、其他组织或自然人。

第三十九条下列动产和权利不得质押:

(一)所有权不明或者有争议的财产,

(二)法律规定禁止流通的财产,

(三)无法评估其价值、难以变现的权利,

(四)权利的主管部门或所有权人不同意设定质押的权利。

第四十条下列动产和权利可以质押:

(一)动产

1.易变现便于保管的通用设备,

2.通用的交通运输工具,

3.其他便于保管的财产。

(二)权利(益)

1.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单,

2.依法可以转让的股份、上市流通股票,

3.专利权、专用权、著作权、冠名权、专营权、独家代理权、承租权、管理权、收益权等。

第四十一条出质人向本公司移交质物时～应提交下列文件:

(一)质物的权属期间,

(二)质物的价值依据或评估报告,

(三)质物在变现时～需提交的相关证明,

(四)有关质物的保险单,

(五)以权利(益)出质的～须提交有关行政主管部门或权利所有人同意出质的文件或可以出质的文件依据,

(六)以银行承兑汇票出质的～须提交商品或劳务交易合同复印件,

(七)以有限责任公司股权出质的～须提股权证和董事会同意出质的证明,

(八)以共有动产或权利出质的～须提交共有人出质的证明。抵押人占用与管理的房地产发生毁损和灭失的～抵押人应当及时将情况告之本公司～并应采取措施防止损失的扩大。

第四十二条本公司应对质物进行下列审查:

(一)质物权属的真实性、合法性和有效性,

(二)质物的资产评估是否符合实际,

(三)有价单证出单银行签字盖章的确认证明,

(四)质物的变现能力等。

第四十三条以可挂失的有价单证出质的～应办理止付手续。

第四十四条符合质押登记条件的质物应办理登记手续～《反担保质押合同》自登记之日起生效。

第四十五条质押期间～质押财产有损坏或者价值明显减少的可能、足以影响本公实现债权的～本公司可以要求出质人提供相应的担保～出质人不提供的～本公司可以按照《反担保质押合同》的约定～以质押财产折价或者以拍卖、变卖、兑现质押财产所得的价款用于提前清偿所担保

的债权。

第四十六条质物的收管与返还按如下规定执行:

(一)签定《反担保质押合同》后～质物交由本公司负责验收和登记,

(二)质押期间～本公司负有妥善保管质押财产和权利单证的义务～因保管不善致质物或权利单证灭失或毁损的～本公司应承担相应的民事责任。

(三)被担保企业按期履行债务～《反担保质押合同》终止～本公司应将质物返还给出质人～并与出质人办理出质手续。

第四十七条被担保企业到期不履行债务而由本公司承担保证责任后～本公司可依法将质物变现～偿还本公司全部债权和有关费用。

第四十八条有关质押的规定除适用本章规定外～可比照本办法第二章第二节的有关规定执行。

第四节其他方式

第四十九条针对担保行业的高风险特点和担保对象缺乏符合条件的反担保物的现实情况～本公司可在保证、抵押和质押三种反担保方式之外～根据平等、自

愿、公平和诚实信用的法律原则～创设各种商业化反担保措施～以防范和规避担保风险。

第五十条创设反担保方式～应符合法律规定～应保证反担保法律关系的当事人各方权利义务的基本平衡。

第五十一条本公司可与被担保企业在平等、自愿的基础上协商签定的附生效条件的转让协议～双方约定当被担保企业不能履行或不能完全履行债务而由本公司代为偿债后～被担保企业将拥有合法所有权的资产转让本公司～双方债权债务关系消灭。

第五十二条对具有良好发展和市场前景的企业～如确无有效的反担保可提供～本公司可采用财务监控作为反担保措施:

(一)共管帐户

本公司与被担保企业协商建立双印鉴共管帐户～控制进出款、用款去向、用款方式、用款效果～保证所担保的贷款按规定用途使用。

(二)财务派驻

本公司可派出财务人员进驻被担保企业～全

面控制企业财务～在保证企业正常生产、经营、销售的同时～直接参与管理企业财务～保证企业按期还款。

(三)财务监控

本公司可直接监控企业的经常性收入～并按合同规定的时间及方式调控经常性收入的存量和使用～保证企业按期履约。

第三章反担保资产评估

第五十三条本办法所称反担保资产评估～系指以抵(质)押作为担保方式的经济活动发生时～本公司评审部门或公司指定的抵(质)押物评估机构按照科学、公正的方法～对抵(质)押物的权属状况、市场价值、抵(质)押价值、变现能力

进行的综合评定的测算～以设定价值充分、有效的反担保组合方案～确保公司债权的实现。

第五十四条凡委托本公司提供担保服务的企业～其提供的反担保抵(质)押物的价值必须经过本公司评审人员或公司指定的资产评估机构进行评估～没有或无法确定价值的资产不得作为反担保物设定抵(质)押。

第五十五条本公司评审部门为反担保抵(质)押物评估工作的管理和操作部门～法律监管部协助评审部门做好抵(质)押物的评估工作～并负责协调与资产评估机构的关系。

第五十六条抵(质)押物价值可通过以下途径获得:

(一)公司评审人员进行现场检查和评估,

(二)聘请专业资产评估机构进行评估。

第五十七条抵(质)押物价值的取得～一般以评审人员进行现场评估确定资产价值为主。

对于企业提供的重要的反担保资产～如评审人员认为自评无把握～可委托公司指定的资产评估机构进行价值评估～以掌握确切的变现价值。

第五十八条公司指定的资产评估机构为具有合法资质、评估经验丰富并与本公司建立业务合作关系的评估机构。进行抵(质)物价值评估所发生的费用～由被担保企业自担。

第五十九条公司评审人员应以客观公正的态度～独立完成对反担保资产的检查、核实和确定价值的工作～不得以个人的好恶和偏见行

事～不屈从于任何单位和势力的干预和影响。

第六十条按照国际上普遍承认的资产评估计价标准～资产评估的基本方法可分为收益

法、重臵法和清算法等。在检查抵(质)押物并确定价值时～评审人员可根据实际情况确定评估方法。

第六十一条在项目监管阶段～法律监管部应会同评审部门定期检查反担保物的保管和使用情况～定期测试评估结果～以掌握反担保物确切的价值量。

第六十二条评审部门在完成项目的反担保物价值量的评估和确定工作后～应将调查中搜集的有关材料和评估报告及时归档保存～作为以后对抵(质)押物进行再评定、管理以至变现的依据。

第四章反担保资产的登记、保险和公证

第六十三条根据《担保法》有关规定～本公司与被担保企业签定《反担保抵(质)押合同》后～应办理抵(质)押物登记～《反担保抵(质)押合同》自登记之日起生效。公司接受的企业反担保资产中仅有少数可以办理登记。法律监管部应对符合登记条件的抵(质)押物办理登记～对在担保期间具备登记条件的抵(质)押物补办登记手续～以加强对公司反担保资产的法律保护。

第六十四条按照有关法律、法规的规定或合同约定～本公司应与被担保企业或第三人在规定的期限内办理抵(质)押物登记手续～登记所发生的费用由被担保企业承担。

第六十五条登记部门

(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的～登记部门为核发土地使用权证书的土地管理部

门,

(二)以房地产设定抵押的～登记部门为房地产所在地的房地产管理部门,

(三)以交通运输工具设定抵(质)押的～登记部门为运输工具的主管部门,

(四)以企业设备或其他动产抵(质)押的～登记部门为财产所在地的工商行政管理部门,以依法可以转让的股票出质的～登记部门为证券登记机构,

(五)以依法可以转让的权利(益)质押的～其管理部门为出质登记部门。

(六)以法律规定以外的其他财产设定抵(质)押的～如当事人自愿办理抵(质)押登记～登记部门为抵押人所在地的公证部门。

第六十六条登记需提交的材料

(一)办理房地产抵押需提交的材料

1.房地产证,

2.反担保合同及主合同,

3.抵押物评估值的书面证明或抵押当事人双方协商确定价值的书面证明,

4.抵押双方当事人身份证复印件及法定代表人委托书,

5.共同共有的房地产设定抵押的～抵押人应取得其他共有人书面同意的证明,

6.以国有房地产设定抵押的～需经国有资产上级主管部门书面批准,

7.外商投资企业和内联企业以其房地产设定抵押的～需经企业董事会或联合管理机构书面批准,抵押期不应超过企业的营业期限,

8.以有偿取得的土地设定抵押的～需提交国

有土地使用证或建设用地规划许可证、建设用地批准书等有关资料。

(二)办理动产抵(质)押登记需提交的材料:

1.企业动产抵(质)押物登记申请书,

2.有关合同～包括反担保抵(质)押合同和主合同,

3.有关动产抵(质)押物存放状况资料,

4.有关动产抵(质)押物的所有权或使用权证书,

5.反担保抵(质)押合同当事人的营业执照,

6.双方代理人身份和权限证明书。

(三)权利质押登记一般需提交的材料:

1.权利凭证或证明性文件,

2.权利价值的评估报告,

3.有关合同～包括反担保质押合同和主合

同,

4.反担保质押合同当事人的营业执照,

5.双方代理人身份证明和授权书。

第六十七条《反担保抵(质)押合同》终止后～法律监管部负责协助企业办理登记注销手续。

第六十八条在保险公司可投保的资产范围内～公司法律监管部对有必要办理保险的资产应要求企业办理与担保期限相适应的财产保险～并在保险合同中明确规定本公司为该项保险的第一受益人～保险单和有关权利证书由本公司收执。

第六十九条本公司应与财产保险品种齐全、实力雄厚的保险公司建立业务联系～为被担保企业提供保险服务～企业投保所发生的费用由

被担保企业承担。

第七十条法律监管部负责对已办理抵(质)押物登记的《反担保抵(质)押合同》～到公证部门办理公证手续～该项合同公证为人民法院认可的具强制执行效力的公证～以减少诉讼环节直接进入执行阶段。

第七十一条本公司应与市内的公证机构建立长期的业务联系～并指定一家公证机构办理本公司合同公证～公证费用由被担保企业承担。

第五章反担保资产管理

第七十二条本章所称反担保资产管理是指公司在项目监管阶段对被担保企业提供的反

担保资产实施检查、监督、财务核算及监控～在

公司代偿后对行使债权和担保物权而取得的反担保物、偿债物的登记和日常维护、管理以及财务核算。

第七十三条反担保资产管理分或有资产管理和实物资产管理两部分。

第一节或有资产管理

第七十四条从《反担保(质)押合同》生效之日起～被担保企业向本公司提供的反担保物即为本公司的或有资产～纳入法律监管部和计划财务部的管理范畴。法律监管部负责对或有资产的现场检查、核实价值～防止出现价值贬损,计划财务部负责对或有资产进行财务核算和监控。

第七十五条《反担保抵(质)押合同》签定

后～法律监管部应将反担保抵(质)押物的权属凭证、有关资料、质物以及相关合同～分门别类完整移交档案管理部门～并办理严格的交接手续。

第七十六条合同履行期间～法律监管部应不定期自行检查反担保物权属凭证、质物和有关合同～确保其完好无损和安全保管。

法律监管部应随时接受公司领导对项目反担保合同、权属凭证及质物的全面检查或抽查～发现问题及时处理。

第七十七条法律监管部负责牵头组织项目监管工作～重要职责之一就是在合同履行期间～经常到现场检查、核实反担保资产情况～保证反担保资产在合同履行期间保持稳定的价值量。

第七十八条公司监管小组在项目监管中

要重点核实抵押人所占管和使用的抵押物的形态和价值量变化～监督企业按《反担保抵(质)押合同》的规定执行。同时～法律监管部经办人员负责定期登记和统计在保项目资产种类和价值量～作为公司领导层决策依据。

第七十九条监管小组若发现抵押物的数量、品质发生变化、价值减少～应要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保。

抵押期间～抵押物因灭失所得赔偿金(包括保障赔偿金和损害赔偿金)～监管小组应要求其作为抵押财产～由抵押人存入本公司指定的帐户。

抵押期间～未经本公司同意～抵押人发生转让、出租和其他处分抵押物的行为以及使抵押物

价值减少的行为～监管小组应采取法律措施保护本公司抵押权。

第八十条计划财务部负责公司或有资产的财务管理～设臵台帐进行核算～并对或有资产进行总量控制及平衡。

第八十一条计划财务部应根据法律监管部转来的已生效的《反担保抵(质)押合同》和有关凭证的复印件登记或有资产台帐～定期做好或有资产的统计汇总工作～对或有资产进行核算。

第八十二条计划财务部根据法律监管部提交的《项目监管意见书》复印件对或有资产进行财务监控～《意见书》中应有反担保资产的占管情况及价值量的监管意见。

第八十三条担保项目到期～反担保合同终止～法律监管部应协助企业办理反担保财产抵

(质)押登记注销手续～同时向计划财务部提交《解除担保通知单》,计划财务部据此进行相应的帐务处理～办理反担保资产核销手续。

第二节实物资产管理

第八十四条本办法所称实物资产～系指本公司与抵押人、出质人协商取得的、经法院终审判决并已执行而依法取得的各类反担保物、偿债物的统称,所称实物资产管理～系指本公司对该项资产的清理、统计、日常管理和维护、经营运作以及财务核算等事务。

第八十五条公司该项实物资产的归口管理部门为法律监管部和计划财务部～两部门相互配合～保证该项资产的安全和保值～实现最终变

现的目标～最大限度减少公司财产的损失。

第八十六条对本公司依法取得的反担保物和偿债物～法律监管部收妥后应按项目分别各类财产逐项登记《反担保物及权证登记簿》和《偿债物及权证登记簿》～填制《反担保物、偿债物收妥通知书》送计划财务部。

第八十七条计划财务部负责对公司取得的反担保物和偿债物进行会计核算。

第八十八条法律监管部负责牵头组织包括计划财务部在内的有关部门对反担保物和偿债物进行日常统计、检查、保管和维护工作～定期向公司上报实物资产管理工作的计划和管理情况的报告～积极研究和制定实物资产的处臵计划。

第八十九条公司对反担保物和偿债物应

建立定期帐实核对制度～每季度末由计划财务部牵头～会同法律监管进行明细帐、登记簿和实物三方核对～做到帐、簿记载一致～帐实相符。

第六章反担保资产的处臵

第九十条公司经与抵押人、出质人协商或通过法律诉讼取得的反担保物和偿债物～公司有权对其进行处臵～以其变现资金抵偿公司债权,反担保物变现超过本公司债权部分～应退还抵押人、出质人。

第九十一条公司法律监管部和计划财务部负责反担保资产的处臵工作～包括制定处臵方案、联系处臵渠道、商定处臵价格、变现资金的回收以及相应的帐务处理等内容。

第九十二条法律监管部应与市内有实力且业务范围广泛的拍卖公司和知识产权交易中心建立业务联系～处臵公司的有形资产和知识产权。反担保物和偿债物中的权利凭证～可到相关机构和单位兑现,获得的权利(益)～可在市场上以出租或转让方式变现。

第九十三条反担保物和偿债物处臵方式:

(一)行使反担保抵押权和质权～经与抵押人和出质人协商～以本办法第九十二条列明的处臵渠道～以折价或拍卖、变卖该项资产所得价款优先受偿,

(二)向法院提起诉讼～实现抵押权和质权～法院判决以折价或拍卖、变卖反担保资产的价款优先偿还本公司债权。公司可视具体情况决定要求法院主持拍卖、变卖～或由本公司自行操作。

(三)可充分发掘网络资源的优势～利用本公司网站或其他有广泛影响和销售功能的网站～实施网上出售反担保物和偿债物。

(四)因公司经营需要而将担保物、偿债物转为本公司经营资产。

(五)因该项资产或权利暂时无法处臵～或者能够继续增值～公司可自行组织经营和管理～以获得最大的收益。

第九十四条折价受偿的方式有法院判决和双方协商～无论采用何种方式～法律监管部和计划财务部应对反担保物的折抵价值严格把关～以保护本公司权益。对于法院判决的折价反担保物～如法院判决估价过高～应依法提起上诉或申诉,双方协议的～除能随时变现的有价单证外～必须经有权机关批准的资产评估机构评估后才

可同意。

第九十五条在反担保物的处臵过程中～计划财务部应根据处臵工作的进程进行帐务处理和会计核算。

第九十六条对于公司取得处分权的反担保物～法律监管部和计划财务部应尽力在半年内予以处分,双方定期进行帐实核对～确保帐簿、帐实相符。

第九十七条在反担保物以各种方式变现过程中～本公司应与协作银行相互配合～共同处臵。反担保物变现后～按与协作银行约定的风险分担比例～经办人员应及时将本公司应得价款交至计划财务部。

处臵结束后～法律监管部负责提交该项财产处臵工作汇报～并将形成的所有材料分类汇总～

交档案管理人员归档。

第七章附则

第九十八条本办法由公司制定、修订和解释。第九十九条本办法自发布之日起施行。

担保公司反担保保证合同(通用)标准范文

XXXX投资担保有限公司反担保保证合同合同编号：年同反保字第号担保人：XXXX投资担保有限公司反担保人：1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 根据担保人与（下称借款人）签订的年同保字第号《委托担保服务合同》（下称担保合同）和担保人与（下称贷款人）签订的编号为《保证合同》（下称保证合同）的约定，担保人为借款人与贷款人签订的编号为《借款合同》（下称借款合同）项下的借款提供信用担保。在此，反担保人应借款人的请求，同意并确认以反担保保证人的身份自愿向担保人提供反担保，现与担保人签订以担保人为唯一受益人的无条件的、不可撤销的、连带责任的反担保保证合同。第一条反担保人的陈述与保证 1.1 反担保人依据中国法律具有保证人主体资格，可以对外提供保证担保。 1.2 反担保人有足够的能力承担保证责任，并不因任何指令、财力状况的改变、与任何单位签订的任何协议而减轻或免除所承担的保证责任。 1.3 反担保人完全了解借款合同借款人的借款用途，为借款合同借款人提供反担保保证完全出于自愿，反担保人在本合同项下的全部意思表示真实。 1.4 反担保人清楚地知道担保人的经营范围、资信情况、财务和财产状况等情况，并充分知晓担保合同、借款合同、保证合同及其相关附属合同的条款。 1.5 反担保人愿意以拥有的全部资产(不分区域)承担连带保证责任。 1.6 反担保人签署本合同已经过反担保人公司之董事会或股东会同意，并签署了董事会决议或股东会决议。若反担保人违反企业章程和企业内部的其他

规定而签署本合同，责任概由反担保人负责，反担保人不得以此为由对抗本合同项下责任的承担。第二条被保证的债权种类及数额 2.1 本反担保保证合同所担保的债权为： 2.11 贷款人依据借款合同向借款人发放的贷款，金额不超过（币种）万元，具体金额以借款合同之约定为准。 2.12 担保人依据担保合同向借款人收取的担保费用(包括担保费、滞纳金、逾期保费、其它费用)，具体金额以担保合同之约定为准。第三条保证方式 3.1 本反担保保证合同的保证方式为连带责任保证：反担保人对担保人代借款人向贷款人清偿的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，对借款人应向担保人支付的担保费、滞纳金、逾期保费、其它费用，以及担保人代借款人偿还上述款项所发生的其他费用承担连带保证责任。 3.2 在反担保人承担全额担保之情况下，如还有其他反担保人的，各反担保人承担连带共同保证责任。第四条保证范围 4.1 本反担保保证合同担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，担保合同项下的担保费、滞纳金、逾期保费、其它费用，以及担保人代借款人偿还上述款项所发生的其他费用。第五条保证期间 5.1 本反担保保证合同项下的保证期间为： 5.11 本反担保保证合同2.11项下债权的保证期间：自担保人代借款人向贷款人偿还贷款、利息及其他相关费用之次日起两年。 5.12 本反担保保证合同 2.12项下债权的保证期间:自担保合同约定的支付担保费用期限届满之次日起两年。第六条反担保人的权利和义务 6.1 反担保人同意并确认，若借款人未能及时按借款合同向贷款人清偿该等借款本金、利息及其他有关费用等，在担保人代借款人向贷款人清偿该等借款本金、利息及其他有关费用等款项后五天内，反担保人无条件向担保人清偿该等借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用等，不得有任何异议，该等款项视为反担保人对担保人之欠款。

担保公司担保业务操作管理办法

担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司担保业务操作管理办法一、总则目的为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。原则本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。适用范围本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责

任的行为。本办法适用于****担保公司担保业务的开展。二、基本流程担保业务流程的五大阶段担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初

关于土地承包经营权作为反担保措施的法律意见

关于某某公司以农村土地承包经营权作为反担保措施的法律风险分析报告依据某某公司（下称“借款人”）提供的相关资料及与其负责人进行的谈话内容，在查阅相关法律法规后，以某某公司融资贷款项目为例，对以农村土地承包经营权作为反担保措施的担保项目提出如下法律风险提示，供领导决策时参考：一、土地承包经营权的取得不合法，事后导致司法救济无效农村土地承包经营权自签署土地承包合同之日起生效，但承包方为非本集体经济组织成员的，依据《土地管理法》第十五条第二项规定：“农民集体所有的土地由本集体经济组织外的单位或者个人承包经营的，必须经村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上村民代表的同意，并报乡（镇）人民政府批准。”另依《农村土地承包法》第四十八条规定：“发包方将农村土地发包给本集体经济组织以外的单位或者个人承包，应当事先经本集体经济组织成员的村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上村民代表的同意，并报乡（镇）人民政府批准。据此，借款人欲取得拟作为反担保措施的土地承包经营权须符合两个条件：其一、土地所在地村民会议三分这二以上成员或村民三分之二以上代表同意；其二、土地所在地乡（镇）人民政府批准。借款人为大连市工商行政管理局依法登记核准的法人单位，并非拟作为反担保措施的土地承包经营权下土地所在地集体经济组织成员，其取得农村土地承包经营权应受上述规定约束，但其提供的全部资料亦没有符合上述条件的相关文件。虽然借款人的实际控制人承诺可以取得符合上述条件的相关文件，但文件是否存在瑕疵及文件的真伪在实际操作中无法控制与考证。在借款人取得土地承包经营权不合法的情况下，我公司无论以同样的方式直接取得土地承包经营权，亦或以接包人身份接受借款人的转包或转租，都无法以合法形式取得土地承包经营权。鉴于此，如借款人未按期还款，我公司承担代偿责任后进行追偿，在不符合上述规定的情况下，即使取得土地承包经营权及占有权益下土地，但法律权益并

对外担保管理办法

中石化四川石油化工有限公司对外担保管理办法第一章总则第一条为了保护投资者的合法权益和中石化四川石油化工有限公司（以下简称“公司”）的财务安全，加强公司银行信用和担保的管理，并有效控制公司的经营风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》、中国证监会《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》、《关于上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》、《关于规范上市公司对外担保行为的通知》等法律法规及《公司章程》的有关规定，特制定本办法。第二条本办法所称对外担保是指公司及其控股子公司以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押，公司为其控股子公司提供的担保视为对外担保。第三条本办法所称子公司是指全资子公司、控股子公司和公司拥有实际控制权的子公司。第四条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则。任何单位和个人不得强令公司为他人担保，公司对强令其为他人担保的行为有权且应当拒绝。第二章担保及管理第一节担保对象第五条公司可以为具有独立法人资格且具有下列条件之一的单位担保：（1）因公司业务需要的互保单位；

（2）公司所属全资子公司、控股子公司、参股公司。（3）虽不符合上述所列条件，但与公司有现实或潜在重要业务关系的单位，公司认为需要发展与其业务往来和合作关系的申请担保人，风险较小的，经公司董事会（或股东会）同意，可以提供担保。以上单位必须同时具有较强偿债能力。第六条公司不得为个人提供担保。第七条公司对外担保时，必须要求被担保对象提供反担保，且反担保的提供方应当具备实际承担能力。第二节担保管理职能部门及审查程序第八条公司为他人提供的担保，公司财务部为职能管理部门。子公司因业务需要为他人提供担保的，子公司及公司财务部为职能管理单位（部门）。第九条公司在决定担保前，职能管理部门应当掌握被担保人的资信状况，对该担保事项的收益和风险进行充分分析，并出具明确意见。申请担保人的资信状况至少包括以下内容：（1）企业基本资料，包括但不限于企业法人营业执照、税务登记证、公司章程等；（2）最近一年又一期的财务会计报告及审计报告；（3）主合同及与主合同有关的文件资料；（4）反担保方案和基本资料；（5）不存在潜在的以及正在进行的重大诉讼、仲裁或行政处罚的说明；（6）公司认为需要提供的其他有关资料。第十条被担保对象同时具备以下资信条件的，公司方可为其提供担保：

国务院发融资担保公司监督管理条例2017年10月1日

融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。第二章设立、变更和终止第六条设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。第七条设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件：（一）股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；（二）注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本；（三）拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；（四）有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本最低限额。第八条申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。

调研报告-浅谈应收账款质押(反担保)实际应用的风险和防范措施-叶安钦

浅谈应收账款质押（反担保）实际应用的风险和防范措施财务部——叶安钦引言《丽水市人民政府关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》（丽政发〔2017〕38号）中的“二、行业发展...（三）鼓励担保机构多元化特色化发展”中提到，“在依法合规的基础上，积极开发新业务、新产品，...深入研究和开展股权及知识产权、出口退税账户、应收账款质押等灵活多样的反担保措施”，2019年11月22日，中国人民银行出台了新的《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令[2019]4号，2020年1月1日开始施行），说明政府正在积极支持和鼓励相关金融机构开展应收账款质押类业务。目前我公司尚未正式开展应收账款质押担保业务，故本文就应收账款质押（反担保）结合公司实际情况展开一定的分析。一、应收账款质押的定义和适用法律顾名思义，应收账款质押是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向债权人作还款保证的质押行为。根据物权法223条、第（6）点，明确规定，“债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质”，同时，第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。

质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存”。另外，物权法规定，权利质押除适用相关规定外，同样适用动产质押的权利，也可以参考最高额抵押的规定设立最高额质押。根据物权法的规定，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。因此，采用应收账款质押时，应及时向信贷征信机构办理出质登记。根据《应收账款质押登记办法》，中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构，征信中心建立基础互联网的登记公示系统，办理应收账款质押登记，并为社会公众提供查询服务。二、应收账款质押的效力根据相关法律规定和司法解释，应收账款一旦成立，将具备以下效力： 1.就设质应收账款主张优先受偿的权利。质押的根本特征就在于优先受偿权，即质权人在向主债务人请求履行义务未获清偿的情况下，有权就设立质押的财产—特定的应收账款进行处分，并就处分收益优先于应收账款债权人和其他任意第三人受偿。 2.制止出质人和设定应收账款债务人损害质权人质权实现的行为。《担保法司法解释》第106条规定，质权人向出

反担保措施管理办法和操作规程

反担保措施操作规范第一章总则第一条为规范本公司担保业务所要求的反担保措施的管理和操作，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规和本公司《担保业务管理办法》，特制定本规范。第二条本规范所称的反担保，是指本公司为委托人的债务提供担保后，为保障本公司在向债权人承担担保责任后能顺利实现追偿权，由委托人或第三人向本公司提供的担保。委托人是指委托本公司为其债务提供担保的自然人、法人或其他组织。第三条反担保措施应贯彻合法性、可操作性、完备性的原则。第四条本规范适用于本公司及所属子公司和分公司。第五条可接受的反担保方式包括保证、抵押、质押和保证金反担保。在具体业务中，可采用其中一种反担保，也可采取多种方式组合的反担保。第二章保证反担保第六条保证反担保是指反担保人与本公司约定，当委托人不履行债务，导致本公司向债权人承担担保责任时，由反担保人按照约定向本公司承担连带保证责任的行为。保证反担保人是委托人之外的自然人、法人或其他组织。第七条保证反担保的担保范围包括：（一）本公司为委托人向其债权人承担担保责任的主债务本金和利息；（二）本公司向委托人行使追偿权所发生的各项费用和要求反担保人承担保证责任所发生的各项费用；（三）委托人应向本公司履行的债务、承担的违约责任（违约金）和损害赔偿责任（赔偿金）。第八条保证反担保期限：（一）自本公司向债权人履行代偿责任之日起两年；（二）委托人对本公司违约之日起两年。

第九条反担保人条件：（一）反担保人应为企业法人、非公益性事业法人、经授权具备清偿能力的法人分支机构、以及具有担保能力的自然人。实际业务中，反担保人应包括委托人的关联企业、关联自然人（股东、实际控制人、财务负责人和其他高管）及其配偶、其他愿意为委托人提供反担保的机构和自然人。（二）委托人为法人的，其法定代表人、实际控制人和持股比例在20％以上的股东、财务负责人原则上应为本公司的反担保人。第十条反担保人应提供的资料。一般情况下，反担保人应提供的文件资料与委托人一并提供。（一）营业执照、法定代表人证明书或授权委托书及被授权人的证明材料、公司章程、贷款卡及其查询记录、近三年以及当期财务报表(原则上已审计并具有审计报告)。（二）反担保人为公司法人的（包括有限责任公司、股份有限公司和国有独资公司），必须出具股东大会、董事会或职工代表大会同意对外担保的决议；如公司章程有特别规定的，从其规定。（三）反担保人为法人分支机构的，须出具法人授权对外担保的证明。（四）自然人提供反担保的，原则上应提供其个人财产清单，并获得其配偶和共同财产权利人的书面同意。第十一条调查反担保人的担保能力。业务人员必须进行双人现场调查并核保。调查程序与调查内容同对委托人的调查规定基本一致，具体可参照公司《担保业务调查工作规范》。第十二条按规定程序与反担保人签订《保证反担保保证合同》，并由保证人加盖公章和法定代表人或其授权人签字。第十三条对反担保人须进行定期检查，或按风险管理委员会审批条件要求的检查，检查内容与对委托人检查的内容相同。若反担保人出现以下情况，须重新落实反担保责任或要求委托人更换反担保条件：（一）经营机制发生变化，如实施承包、租赁、联营、合并、分立等情况；

反担保函范本

反担保函范本反担保函范本1 ＸＸＸ银行：鉴于根据与申请人签订的编号为的《开立保函协议》(下称《协议》)，贵行将向受益人出具担保金额为人民币我方特向贵行提供如下反担保：一、一旦贵行收到收益人的书面索赔通知并决定对外付款，即向贵行承担连带保证责任，无条件地偿付贵行因履行担保义务所支付的任何款项，包括但不限于垫付款项及其利息、复息、手续费、违约金、诉讼费、律师费及申请人应付的所有其他费用。二、对贵行提出的索赔要求不以任何理由拒付，并放弃一切抗辩和追索的权利，同时授权贵行无需征得我方同意即可从我方所有帐户中扣收上述款项。三、我方承担保证责任的期间为自贵行履行担保义务之日起两年。四、本反担保函是独立的、不可撤销的，不因《协议》的无效而无效。本反担保函自签订之日起生效。反担保人：(公章)法定代表人(授权代理人)：(签字) 年月日反担保函范本2 反担保人：(身份证：) (身份证：)

反担保人针对(以下简称债务人)与贵州**投资担保有限公司(以下简称**公司)签订的ＧＨＸ[xxxx]第号《委托担保合同》(以下简称《委托担保合同》)的有关约定，自愿为债务人就《委托担保合同》中约定的所有义务向**公司作如下承诺：一、反担保人完全理解上述《委托担保合同》之全部条款，并对本反担保函中的所有义务和责任不提出任何抗辩。二、反担保人自愿对《委托担保合同》中约定的债务人的所有义务向**公司承担连带保证责任。三、反担保人提供的保证为独立性担保，不以**公司须首先行使其债权的担保物权作为履行保证反担保义务的前提。四、本反担保函不可撤销。在下列情况下，无论**公司是否事先通知反担保人，本反担保函持续有效： ⑴**公司延缓行使《委托担保合同》及其他相关合同中的任何权利或给予债务人及反担保人任何宽限; ⑵本反担保函项下**公司的权利发生转让; 五、在反担保责任解除之前，反担保人自愿接受**公司定期或不定期对其生产经营情况或收入情况的检查、监视;反担保人同时负有监视和催促债务人切实履行还款义务的责任，并对债务人的重大经济活动或其他重大事项负有即时汇报义务。六、反担保人为法人企业的向**公司提供其财务报表、经营情况等信用证明资料。反担保人为个人的提供个人资产明细表，所提供材料保证其真实性(见--⑴表)。

集团公司担保管理办法

*集团有限公司担保管理暂行办法第一章总则第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。第二章管理职责第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是：（一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查；（二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案；（三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；

（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是：（一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续；（二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。（三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。第三章担保对象第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。

关于反担保的含义与方式(标准版)

STANDARD CONTRACT SAMPLE (合同范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-031768 关于反担保的含义与方式(标

关于反担保的含义与方式(标准版) 【反担保函的含义】反担保函是一种法律文书，用通俗的方法去理解就是，当事人向银行贷款，另外一个公司为贷款人向银行担保，贷款人再给这个公司作个反担保，这样的文书叫反担保函。反担保函的种类（1）由其他银行或非银行金融机构出具的反担保函或者是可转让给担保银行的反担保函; （2）由大型企业或省级或部分市级外贸公司、工贸公司出具的书面反担保函; （3）其他有经济偿还能力的经济实体出具的书面反担保函; 反担保函的注意事项（1）反担保函中的金额，币别应与银行对外出具保函的金额、币别相一致，以防止可能出现的汇率风险。（2）一般不接受由政府部门单独出具的反担保。（3）反担保的有效期应略长于银行对外开出保函的最终有效期，以免因受益人在银行保函规定的有效期末提出索赔而银行来不及要求反担保人进行补偿

的情况发生。同时，反担保人应申明，若银行对外垫付的款项没有得到补偿前，反担保继续有效。（4）反担保中的责任条款应与银行对外承担的责任保持一致，以防止银行对外开出的是“见索即偿”的保函，而反担保条款中却“一旦申请人未履约，反担保人才予赔付”等类似的条款，以避免在银行被无理索赔时处于被动地位，或被卷入难以扯清的合同纠纷中去。【反担保方式】贷款担保的概念：贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。贷款担保的方式：贷款担保有保证、抵押和质押、这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。贷款担保的审查：贷款行应当依据有关的法律，法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性，有效性和可靠性。三种贷款担保方式借款人可以根据自己情况，三种贷款担保方式选择其中一种（1）住房抵押贷款担保以住房做贷款担保，贷款银行可接收的抵押物有：所购买的住房、借款人已经拥有（有产权）的住房。借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借款人承担。借款人选择抵押作贷款担保方式，还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，并明确贷款银行为本保险的第一受益人，保险期不短于贷款期，保险金额不低于贷款的全部本息，抵押期间保险单由贷款银

融资性担保公司客户担保保证金管理办法

融资性担保公司客户担保保证金管理办法（试行）第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神（融资担保发〔2012〕1号），结合公司实际情况，制定本办法。第二条客户担保担保证的收取标准。依据公司《担保业务收费管理办法（暂行）》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。第四条收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。

第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。第八条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。第九条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。第十条在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。第十二条年度终了，对有余额的客户担保保证金做好

关于反担保的措施与程序

关于反担保的措施与程序关于反担保措施的措施与程序 (一)抵押反担保措施及操作程序 1.企业提供抵押物的范围 (1)下列财产可以抵押企业所有的房屋和其他地上定着物;企业所有的机器交通工具和其他财产;企业依法有权处分的国有土地使用权房屋和其他地上定着物;企业依法有权处分的国有机器交通工具和其他财产}企业依法承包并经发包方同意抵押的荒山荒沟荒丘荒滩等荒地的土地使用权;企业依法可以抵押的其他财产 (2)下列财产不得抵押土地所有权;耕地宅基地自留地自留山等集体所有的土地使用权但依法承包并经发包方同意抵押的荒山荒沟荒丘荒滩等荒地的土地使用权和以乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的其占用范围内的土地使用权须同时抵押的除外;学校幼儿园医院等以公益为目的的事业单位社会团体的教育设施医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权使用权不明或者有争议的财产;依法被查封扣押监管的财产;依法不得抵押的其他财产 2.申请企业需向担保方提交的抵押反担保资料抵押物清单;抵押物所有权证明;抵押物评估材料;有处分权人同意抵押的抵押声明书抵押物投保证明

3.抵押反担保操作程序 (1)合同当事人就财产抵押的应当办理抵押物登记手续; (2)办理抵押物登记应当向登记部门提供主合同和抵押合同抵押物的所有权或者使用权证书或者复印件 (3)办理抵押登记的部门如下 ①以无地上定着物的土地使用权抵押的为核发该土地使用权证的土地管理部门; ②以城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定的部门; ③以林木抵押的为县级以上林木主管部门; ④以航空器船舶车辆抵押的为运输工具的登记部门 ⑤以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门; ⑥以上财产之外的其他财产抵押的合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证 (4)反担保抵押率不动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如60%);可转让动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如50%) (二)质押反担保措施及操作程序 1.企业提供质押物的范围下列权利可以质押汇票支票本票债券存款单仓单提单;依法可以转让的股份股票i依法可以转让的商标专用权专利权著作权中的财产权;依法可以

融资性担保公司反担保环节法律风险防控

融资性担保公司反担保环节法律风险防控我国融资性担保公司在降低金融机构贷款风险，缓解中小企业融资难、融资贵，推动国民经济增长方面发挥着不可替代的作用。法律风险以承担法律责任为特征，存在于担保业务的各个环节，一旦发生，会给融资性担保公司带来极大困扰甚至致命打击。一、反担保的概念和反担保方式的种类 1、反担保的概念反担保的概念，在古代罗马法、近现代大陆法系或英美法系的担保立法制度中都没有记载，唯有我国首次直接以《担保法》、《物权法》等法律形式明确界定了反担保的概念。反担保是指债务人或第三人向担保人承诺或设定物的担保，在担保人因代为清偿债务人的债务而受到损失时，向担保人进行清偿的民事行为。 2、反担保方式的种类我国《担保法》司法解释和《物权法》规定，反担保方式的种类可以为：债务人以外第三人的保证、债务人或第三人的抵押和质押。反担保方式选择中，融资性担保公司(下称“担保公司”)往往会综合担保金额、担保期限、项目风险度及反担保人的资信等因素，单独或组合选用。二、反担保合同订立法律风险与防控措施《担保法》和《物权法》规定，保证合同、抵押合同和质权合同的当事人必须订立书面合同。反担保合同是担保公司和反担保人之间民事权利义务的载体，是担保公司启动追偿程序的必备材料和重要证据。加强对反担保合同签订条件、主体、内容和签章的审查，是担保公司防控反担保合同订立阶段法律风险的关键。 1、签约条件方面对于反担保人是公司的反担保合同，若签约条件不符合《公司法》第16条对公司对外担保的强制性规定，可能有被法院认定无效的法律风险。《最高人民法院关于当前形势下审理民商事合同纠纷案件若干问题的指导意见》第五部分第15条规定，违反效力性强制性规定的，法院应当认定合同无效;违反管理性强制性规定的，法院应当根据具体情形认定合同效力。《公司法》第16条规定的性质，目前学说研究和审判实务中有认为是管理性强制性规定; 也有认为是效力性强制性规定，笔者亦认同此观点并认为腹有诗书气自华

(完整版)融资性担保公司管理暂行办法

《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部（以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

反担保管理办法

反担保管理办法第一章总则第一条为加强对公司担保业务设定的反担保的有效管理，规范公司反担保行为，提高第二还款来源防范风险的能力，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规以及公司有关制度规定，制定本办法。第二条本办法所称反担保，系指本公司为债务人向债权人提供保证担保时，为保证本公司承担保证责任后债权不致悬空，应本公司的要求债务人或第三人向本公司所提供的提保。本办法所称么担保管理，系指本公司通过对反担保的方式和内容、反担保资产的评估、反担保物的登记、保险和公证、反担保资产的管理和处臵等内容的全面、系统的管理，规范反担保行为，切实发挥反担保防范风险的作用，提高公司控制风险的能力。第三条本公司接受债务人委托向债权人提供信用担保服务时，均应要求债务人或第三人向本公司提供反担保，公司特许批准的除外。第四条根据国家法律的规定和担保行业所面临的现实环境，本公司担保业务的反担保措施为保证、抵押、质押以及其他商业化反担保方式。公司根据担保行业的特点和担保企业的特点，针对每笔担保业务的实际情况，确定包括多种担保方式在内的反担保组合方案，

以强化反担保对债务人的威慑作用，保证本公司债权的实现。公司设定反担保，一般以被担保企业有形资产的抵（质）押方式为主，以无形资产、权利（益）质押及其他担保方式为辅。对于反担保较弱的中小企业，应要求其法定代表人个人对公司债务承担无限连带责任。第五条公司设定反担保应遵循五项原则：（一）合法、合规原则，即反担保物为国家法律允许设定担保的资产；（二）流通可变现原则，即反担保物为市场所接受，具有广泛的流通性，可通过市场变现；（三）市场定价原则，即通过市场确定反担保物的真实价值；（四）执行可操作原则，即按照相关法律、法规规定的形式设定反担保物，以保证反担保物能够顺利处臵；（五）债务人利益可触动原则，即反担保物的设定，必须能够触动债务人的切身利益，以迫使债务人守信履约。第六条本办法适用于公司各类担保业务，适用于公司各部门。第二章反担保的方式和内容第一节反担保保证第七条反担保保证是指本公司与反担保保证人约定，当被

担保管理办法

焦作市科瑞森机械制造有限公司担保管理办法第一章总则第一条为规范焦作市科瑞森机械制造有限公司（以下简称“公司”）及其子公司的对外担保管理，保护投资者的合法权益，控制或有负债风险，加强对担保业务的管理和监控，维护公司的良好信誉，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、中国证监会《关于上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《焦作市科瑞森机械制造有限公司章程》的有关规定，结合公司实际业务，制订本办法。第二条本办法所称对外担保是指公司及子公司以第三人身份为债务人对于债权人所负担的债务提供担保。具体种类包括借款担保、开立银行信用证、银行承兑汇票、商业汇票、保函等担保。第三条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则。任何单位和个人不得强令公司为他人担保，公司对强令其为他人担保的行为有权且应当拒绝。第四条公司作出的任何对外担保行为，应按《公司章程》的规定经董事会或者股东大会批准。第五条公司为其全资及控股子公司提供的担保，视为对外担保。

第六条公司对外担保应当遵循合法、审慎、安全的原则，严格控制担保风险。第七条本办法适用于公司的全资、控股子公司的对外担保；反担保适用本管理办法规定。第二章担保对象的审查及方式第八条确有融资需要，具有独立法人资格且具有下列条件之一的单位，同时具有较强偿债能力，公司可考虑为其提供担保：（1）公司所属全资、控股子公司；（2）公司及全资下属子分公司之间因业务需要可相互提供担保；第九条公司对于申请担保人有下列情形之一的，公司不得为其提供担保: (1)资金投向不符合国家法律法规或国家产业政策的; (2)发生过银行借款逾期、拖欠利息等情况，至本次担保申请时尚未偿还或不能落实有效的处理措施的; (3)经营状况已经恶化、信誉不良，且没有改善迹象的; (4)提供资料不充分的; (5)董事会认为不能提供担保的其他情形。第十条公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保。

反担保措施

反担保反担保又可称为求偿担保，偿还约定书获反保证书。是指为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。据我国《担保法》规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保措施担保机构对申请为其提供担保的企业，要求申请企业必须提供相应的反担保措施，包括：抵押反担保、质押反担保、企业或个人的保证反担保、保证金反担保等。担保机构根据企业和项目的实际情况，可采用一种或几种反担保措施。保证是指第三人为债务人的债务旅行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任。抵押是指债务人获第三人以其确定的不动产或动产不转移占有，以该财产作为债券的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权按照担保法及有关解释细则规定，以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押包括动产质押和权利质押。动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，以该动产作为债权的担保；权利质押是

指债务人或第三人将其物权以外的可让与的财产权为标的，作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法及有关解释细则规定，以该财产或财产权利折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。保证金反担保是指债务人或第三人将合同双方当事人所约定的一定数额的现金存入保证人所指定的账户，由保证人占有作为债务人不履行债务的担保，债务人不履行债务导致保证人代为偿还债务后，保证人可以以该笔现金优先受偿。一、反担保措施 (一)抵押反担保措施及操作程序 1．企业提供抵押物的范围。 (1)下列财产可以抵押：企业所有的房屋和其他地上定着物；企业所有的机器、交通工具和其他财产；企业依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；企业依法有权处分的国有机器、交通工具和其他财产}企业依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；企业依法可以抵押的其他财产。

担保公司管理办法

担保公司管理办法篇一:担保公司管理办法融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人就发布《融资性担保公司管理暂行办法》答记者问近日，经国务院批准，《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)发布实施。融资性担保业务监管部际联席会议办公室(银监会融资担保业务部)有关负责人就《办法》发布施行有关问题回答了记者的提问。问:什么是融资性担保,为什么要制定《办法》? 答:融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面: (一)是促进融资性担保业健康发展的需要。长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。

(二)是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要的作用。但近年来，特别是全球金融危机爆发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题。这些问题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会影响。十多年的发展实践证明，不进行行业规范，不实施持续的监督管理，融资性担保业是难以持续健康发展的，甚至会危及国家经济金融的稳定。制定《办法》，可以为规范融资性担保公司自身运作，加强持续有效的监管提供制度依据。 (三)是防范和化解融资性担保业风险的需要。融资性担保业经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，体现的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直接取决于担保机构自身的资本实力和风险管控能力。因此，有必要通过制定和实施《办法》，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面的审慎监管，促其提高风险意识，及时处置风险，尽快步入健康稳步发展的轨道。问:《办法》的起草遵循了哪些原则, 答:制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则:

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