中国银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.05.23•【文号】银监办发[2012]160号•【施行日期】2012.05.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办发〔2012〕160号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的风险较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。

为规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移，现就有关事项通知如下：一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动银行业金融机构及从其从业人员应依法合规开展业务活动，不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。

一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。

二是不得以各种形式参加非法集资活动。

三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。

四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。

五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。

六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。

七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保。

八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

二、严格责任追究，逐级落实管理责任制各银行业金融机构是内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效措施加大管理和问责力度。

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。

银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。

银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。

银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强在沪外资银行操作风险防范和案件防控工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2013.04.25•【字号】沪银监办通[2013]69号•【施行日期】2013.04.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强在沪外资银行操作风险防范和案件防控工作的通知（沪银监办通〔2013〕69号）在沪各外资法人银行、各外国银行分行：2012年，全国外资银行的案件数量、涉案金额和波及范围均有增加趋势，并呈现案情多样化、涉案人员级别上升、作案手法日趋复杂等特点，反映外资银行操作风险防范和案件防控工作的长期性和复杂性。

在经济增速放缓，各类金融风险相互交织的外部环境下，特别是银行案件风险与非法集资、民间融资等外部风险相互勾连等问题日益凸显，外资银行操作风险处于上升趋势。

根据银监会关于进一步加强外资银行操作风险防范和案件防控的相关要求，现对在沪外资银行操作风险防范和案件防控工作提出以下要求：一、完善组织架构，注重长效机制建设一是银行作为操作风险防范及案件防控的主体和第一责任人，银行董事会及高管层应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

二是持续完善公司治理架构，切实发挥董事会及相关专业委员会作用，着力完善本地治理模式，提升操作风险管控能力。

三是加强“三道防线”建设，构建完整的操作风险管理组织架构，进一步充实内审力量，提升人员素质和独立性，确保内审深度、频度和广度，持续跟踪检查发现的薄弱环节，提升内审监督的有效性。

二、落实监管要求，强化规章制度的执行力一是要求行长带头，将责任落实到每一级分支机构、每个岗位和每一名员工，发挥银行操作风险及案件防范的内生动力。

二是根据近年来银监会相关指导意见，切实落实和完善轮岗、对账、休假等内控制度。

三是提升账户管理水平，加强在开户验证、大额资金划付、重点和高风险账户滚动排查、对账管理等关键环节的制度填补和操作落实。

中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.08.13•【文号】银监办发[2009]282号•【施行日期】2009.08.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（银监办发[2009]282号）各银监局（西藏除外）：2009年4月以来，银监会陆续收到举报唐山裕丰小额贷款公司借国际金融危机违法经营和发放高利贷的群众来信。

刘明康主席对此高度重视，作出重要批示，要求严格按照有关政策规定，配合地方政府做好小额贷款公司试点工作。

《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）规定，“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点”。

河北省政府据此发布了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》（冀政〔2008〕95号），明确“各设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作”和“设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作”。

按照上述规定，河北银监局在收到批转的群众来信后，立即将举报信函告河北省金融办，商定由河北省金融办进行核查，并将核查结果函告河北银监局。

同时，河北银监局联系并告知举报人，银行业监督管理部门没有对小额贷款公司实施监管的职责和权力，不能对小额贷款公司进行核查，请举报人及时向省级人民政府明确的有权部门进行反映。

目前，河北省金融办已对举报唐山裕丰小额贷款公司的有关问题进行了核查处理。

针对近期各地小额贷款公司试点工作中反映出的问题，为确保小额贷款公司试点工作顺利推进，有效防范各类金融风险，现就做好小额贷款公司试点工作有关事项通知如下：一、各银监局要加强与省级金融办公室或小额贷款公司主管部门的沟通联系，密切关注小额贷款公司运行中存在的暴力催债、非法吸收存款和非法集资等行为，一旦发现苗头性问题，及时函告省级政府相关部门。

中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.03.08•【文号】银监办发[2013]71号•【施行日期】2013.03.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,农业管理综合规定正文中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知(银监办发[2013]71号)各银监局：现将2013年农村中小金融机构监管工作要点印发给你们，请认真贯彻落实。

中国银行业监督管理委员会办公厅2013年3月8日2013年农村中小金融机构监管工作要点2013年农村中小金融机构监管工作总体思路是；坚持强化监管、深化改革、优化服务三大主线，切实落实风险监管的底线思维，有效处置化解传统领域风险，前瞻防控苗头性、趋势性风险，守住不发生系统性、区域性风险的底线，切实加强改革发展的顶层设计，持续深化体制机制改革，加快推进转型发展，切实强化服务“三农”的战略定力，加强创新驱动，持续提升“三农”金融服务水平，全面做好守住风险底线、服务实体经济、推动转型发展、强化监管能力建设“四篇文章”。

一、守住风险底线(一)严控不良贷款反弹。

一是做实资产质量。

全面清查和如实反映隐性不良贷款，确保年内完成全面清查入账处置工作要求。

二是加强贷款分类管理。

把贷款五级分类作为风险管理的核心内容和基础工作，加强质量管理，强化技术支撑，不断提高贷款分类的精细度和准确度。

有条件的机构可试点推行十级分类法。

三是关注重点企业客户风险。

督促确定辖内行业风险管理重点，切实加强行业核心企业及其上下游关联企业的风险跟踪。

加强对完全出口依赖型、快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头担保举债型、高财务杠杆型、私募包装型企业的风险核查和评估。

对存在风险隐患的，要及时保全资产直至退出。

四是持续优化信贷行业结构。

将信贷结构优化作为常态性工作，高度关注与经济周期密切相关的政府融资平台，房地产，以及钢贸、光伏、纺织等产能过剩行业的风险，对其他行业要加强研究，审慎判断，有针对性地采取措施。

案防知识题库二、多选题1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定：（ABCD）。

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令；D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

2、银行从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及（ABCD）时，主动汇报和提请工作回避。

A.本人B.配偶C.亲属D.其他利益相关人3、哪些由外部人员实施的行为，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计:（ABCD）A.网上银行诈骗B.电话银行诈骗C.电信诈骗D.盗刷银行卡及pos机套现4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何对待内幕交易？（ABCD）A.遵守禁止内幕交易的规定B.不得利用内幕信息为自己谋取利益C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.不得利用内幕信息为他人谋取利益5、银行员工日常生活中禁止参与以下活动：（ABCD）A.经商办企业B.大额举债C.涉黄、涉赌、涉毒D.以各种名义私自在企业兼职，收受好处6、严禁（ABD）客户信息。

A.出卖B.泄露C.内部使用D.擅自修改7、银行从业人员应如何进行证券投资：（ABCD ）A.不得利用内幕消息买卖本市场产品B.不得挪用本单位资金和客户资金买卖资本市场产品C.不得利用本人消费贷款买卖资本市场产品D.遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定8、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A.法律制裁B.监管处罚C.重大财务损失D.重大声誉损失9、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何开展业务？（ABD）A.公平竞争B.客户自愿C.违规揽存、低价倾销D.不得贬低同业、虚假宣传10、根据员工的岗位职责、具体违规事实以及所实施违规行为对危害后果的发生所起的作用，违规责任分为（ABCD）A.主要责任B.次要责任C.领导、管理责任D.监督责任11、以下（ABCD）行为是银监会严禁银行业金融机构及其从业人员从事的？A.介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷B.借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财C.利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金D.自办或参与经营典当行、小额代客公司、担保公司等机构12、对于银行理财经理离职的，我行的离职声明工作是如何规定的？（ABC）A.在其营业网点发布离职告知书B.在理财经理解除或终止劳动关系后1个工作日在网点公示C. 公示期原则上不少于90天D.在一定受众面的报纸上发布离职声明13、下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD ）A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规处理业务D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书14、禁止违规代客户保管（ ABCD）等重要资料和贵重物品。

中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.03•【文号】银监办发[2017]31号•【施行日期】2017.03.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知银监办发[2017]31号为贯彻落实《中共中央国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》（中发〔2017〕1号，以下简称中央1号文件）精神，按照全国银行业监督管理工作会议部署，现就加强和改进三农金融服务工作通知如下：一、坚持稳中求进，全力支持农业供给侧结构性改革各级监管部门和银行业金融机构要认真学习中央经济工作会议、中央农村工作会议和中央1号文件精神，充分认识推进农业供给侧结构性改革对新形势下培育农业农村发展新动能、加快农业现代化建设的重要意义，全面理解农业供给侧结构性改革在农业转方式、调结构、促改革等方面的深刻内涵，主动适应农业农村改革新常态，积极谋划三农金融服务工作，切实承担金融支农责任，贡献三农金融服务新动能。

银行业金融机构要努力践行新的发展理念，紧紧围绕推进农业供给侧结构性改革主线确定金融服务重点，按照稳中求进的总基调统筹各项金融服务工作布局，“稳”就是要努力保持总量增长、服务定位、政策制度、体制机制稳定，“进”就是力求在信贷结构调整、扶持新主体新业态、产品服务创新、金融风险防控等方面取得新进展。

通过制定发展战略目标，完善体制机制建设，创新服务方式与产品等政策措施，抓住农村各项改革机遇，顺应农业结构调整和绿色发展方向，瞄准新产业、新业态、新主体，推动金融资源继续向三农倾斜，持续扩大农村基础金融服务和扶贫小额信贷覆盖面，在有效防控风险前提下，确保全年三农贷款投放稳定增长，提升三农金融服务质效。

二、深入推进专业化体制机制建设，厘清定位、细化责任继续推进各银行业金融机构特别是涉农机构的专业化体制机制建设，以定位立方向、以机制固行为。

村镇银行防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作情况报告保监分局办公室：根据《中国银监会XX监管分局关于印发银行业保险业防范和打击非法集资、非法防贷、金融诈骗工作实施方案》要求，我行全面开展非法集资、非法放贷、金融诈骗等风险的防范和处置工作，切实落实工作要求，维护全行系统金融稳定，现将2019年二季度工作情况汇报如下：一、工作开展情况XXX村镇银行始终坚持重点突出、职责明确、依法治理、密切配合的工作原则，对照工作要点，结合扫黑除恶专项斗争等工作要求，采取有针对性的措施，切实防范和打击非法金融。

一是由计划财务部、各支行、负责协助司法机关做好涉案账户查询、冻结、扣划等工作，截止二季度末共协助公检法机关查询0次、冻结账户0户；所有手续均按相关规定留存证明材料，不存在违规查询、冻结、扣划等问题。

二是由营业部对截止二季度末个人新开0户及对公新开0户，资金流入、流出进行重点监测排查，未发现有利用银行账户进行非法集资、非法放贷、金融诈骗等活动。

三是由综合部管理部、风险控制部对我行员工的非法金融活动进行排查，我行始终坚持零容忍态度，对此类案件一律严肃查处，严格追究相关人员责任，深入开展内部整改，截止一季度末；未出现员工参加非法金融活动。

四是加强宣传教育。

结合文件要求，扎实做好防范非法金融宣传教育工作，加大对非法金融活动的警示教育，截至目前，我行进入村寨及社区宣传次数达0余次，发放宣传折页0余份，接收咨询人数达0余人次，及时通过电子屏、电视、微信等方式发布风险提示消息，提高公众风险防范意识和识别能力。

五是加强行为管理。

我行每季按照员工不良行为排查手册，认真开展员工行为排查，持续加强员工行为管理，严肃查处员工非法金融行为，切实防范非法金融风险向银行机构传染。

二、下一步工作安排针对非法集资、非法放贷、金融诈骗工作责任制度，严格按照上级部门通知要求，结合我行实际切实提高员工思想认识，坚决杜绝员工参与非法金融活动，从根本上消除风险隐患；进一步防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作，加大非法集资、非法放贷、金融诈骗宣传力度，及时发布风险提示信息，提高公众风险防范意识和识别能力，切实防范非法金融风险，确保我行业务经营稳健开展。

案防知识题库二、多选题1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定：（ABCD）。

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令；D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

2、银行从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及（ABCD）时，主动汇报和提请工作回避。

A. 本人B. 配偶C. 亲属D. 其他利益相关人3、哪些由外部人员实施的行为，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计:（ABCD）A.网上银行诈骗B.电话银行诈骗C.电信诈骗D.盗刷银行卡及pos机套现4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何对待内幕交易？（ABCD）A.遵守禁止内幕交易的规定B.不得利用内幕信息为自己谋取利益C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.不得利用内幕信息为他人谋取利益5、银行员工日常生活中禁止参与以下活动：（ABCD）A.经商办企业B.大额举债C.涉黄、涉赌、涉毒D.以各种名义私自在企业兼职，收受好处6、严禁（ABD）客户信息。

A.出卖B.泄露C.内部使用D.擅自修改7、银行从业人员应如何进行证券投资：（ABCD ）A.不得利用内幕消息买卖本市场产品B.不得挪用本单位资金和客户资金买卖资本市场产品C.不得利用本人消费贷款买卖资本市场产品D.遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定8、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A.法律制裁B.监管处罚C.重大财务损失D.重大声誉损失9、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何开展业务？（ABD）A.公平竞争B.客户自愿C.违规揽存、低价倾销D.不得贬低同业、虚假宣传10、根据员工的岗位职责、具体违规事实以及所实施违规行为对危害后果的发生所起的作用，违规责任分为（ABCD）A.主要责任B.次要责任C.领导、管理责任D.监督责任11、以下（ABCD）行为是银监会严禁银行业金融机构及其从业人员从事的？A.介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷B.借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财C.利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金D.自办或参与经营典当行、小额代客公司、担保公司等机构12、对于银行理财经理离职的，我行的离职声明工作是如何规定的？（ABC）A.在其营业网点发布离职告知书B.在理财经理解除或终止劳动关系后1个工作日在网点公示C. 公示期原则上不少于90天D.在一定受众面的报纸上发布离职声明13、下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD ）A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规处理业务D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书14、禁止违规代客户保管（ ABCD）等重要资料和贵重物品。

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。

银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。

银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。

银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

【关键字】心得体会银行从业人员参与民间借贷及非法集资活动心得体会篇一：银行员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控防控银行业员工非正常资金往来对策——银行业员工非正常资金往来专题调研报告银行员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控近年来，民间借贷、非法集资等行为在社会上盛行，据有关情况通报，一些银行业的员工也相继卷入之中，有的参与民间借贷、金融传销、经商办企业等活动，有的甚至涉嫌诈骗案件严重问题。

针对“防控银行业员工非正常资金往来”问题，我们走访了一些银行业基层单位，开展了专题调研，分析了银行业员工非正常资金往来问题的特点、原因及危害等，提出了防控对策。

一、银行业员工非正常资金往来的主要特点：据了解，在银行业员工非正常资金往来中，主要存在着8种表现形式的行为：一是员工直接组织非法集资活动；二是员工参与社会民间借贷和非法集资活动；三是员工充当资金“掮客”；四是员工向他人存款或借款给他人使用，形成经济纠纷案件；五是员工以单位名义对外提供担保，或员工以个人名义对外提供担保并形成经济纠纷案件；六是员工违规出租、出借本人账户；七是员工信用卡违规套现或恶意透支；八是员工与他人大额、频繁、异常资金往来以及其他违规行为。

二、银行业员工非正常资金往来的形成原因(一)不正之风影响大。

随着改革开放的不断深入，社会形势变得更加复杂性，“向钱看”、讲排场阔气、。

于基层网点的检查，缺乏多方位和细致性，有的方面流于形式，对检查出现的问题纠正不及时，处理上偏软。

三、银行业员工非正常资金往来的风险危害银行业员工非正常资金往来严重违反了金融规定和银行业规章制度，员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资，造成的风险很容易转嫁到银行，一旦形成经济纠纷和经济刑事案件，银行声誉带来极大损害，社会经济金融秩序造成负面影响，相关人员分别追究责任，员工个人受到相应处罚和处分，严重的将受到法律制裁。

中国银监会对银行业做出了“八不得”，严禁银行员工卷入非法集资、民间借贷等违规行为之中。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.13•【文号】银监办发[2012]127号•【施行日期】2012.04.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发[2012]127号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：去年下半年以来，银行业金融机构涉及柜台操作的大要案频发。

这些案件直接来源于柜台业务及对账等环节的风险暴露，部分银行柜员严重违规操作，基层营业机构负责人直接授意授权作案，作案方式虽然简单，但具有隐蔽性强、成功率高、作案时间长、涉案金额大等特点。

案件由以往的单独作案日趋发展为团伙化、技术化和内外勾结作案。

这些案件的发生，反映出银行业金融机构对柜台业务和基层营业机构的制约、控制和管理等基础性工作方面还存在较大差距，银行业金融机构的柜员一旦主动蓄谋作案，会计监督、后台审核及内部稽核等内控防线很难及时发现问题，导致作案人员多次作案、涉案金额不断扩大从而形成大要案。

为加强银行业金融机构案件防控基础工作的落实，严格柜台业务操作行为，有效发挥机构内部监督制约力量在案件防控工作中的作用，消除银行员工岗位惰性和不良业务习惯，提高案件防控工作敏感性，切实遏制案件风险发生，银监会2012年在案件防控工作方面重点对轮岗、对账、内审稽核及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。

为此，银监会提出了《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》和《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。

中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知（银监办发〔2013〕245号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：今年以来，银行业基层营业机构案件多发，外部骗贷案件和内部违规案件增加，民间融资、非法集资相互勾连的银行案件突出，暴露出部分银行业金融机构存在内部控制不严、对基层营业机构管理不到位等问题。

为进一步规范基层营业机构及其从业人员行为，有效防范和控制风险，现将有关要求通知如下：一、强化基层营业机构管控，促进合规经营（一）梳理完善内部控制制度，建立健全科学的岗位制度和操作规定，加强业务流程关键点控制，提升后台运营控制力度，实现切实有效、相互制约的动态监督。

（二）科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，确保合规经营类和风险管理类指标占比满足监管要求，引导基层营业机构管理人员摒弃“重业务，轻风险”的粗放经营观念，避免不当激励诱发违规经营。

（三）不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、系统控制和现场监督等多种内部控制手段的配合使用，可在各级机构设立内部控制合规管理岗位，有效消除内部控制盲点。

二、完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞（一）严格执行前台经办人员与后台授权人员岗位分离制度，加强柜员号和密码管理，严禁交叉使用。

（二）加强高风险业务交易流程控制，对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更、存单（折）挂失等高风险业务的真实性、准确性、合规性，授权人员必须严格审核。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知（银监办发〔2013〕257号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为加强银行业金融机构案防长效机制建设，现将《银行业金融机构案防工作办法》印发给你们，请认真组织落实。

中国银行业监督管理委员会办公厅2013年11月1日银行业金融机构案防工作办法第一章总则第一条为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。

第三条银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

第四条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

第五条银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。

中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知（银监办发[2013]131号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：近期，银行业外部风险事件时有发生，对银行业金融机构稳健运行产生一定影响。

为规范银行经营管理，维护正常金融秩序，切实防范外部风险传染，现将有关要求通知如下：一、关注主要风险来源银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资。

二、建立名单制银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行名单制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。

银行业金融机构应对名单实行动态管理，每年至少评估一次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。

三、开展资质信用评级银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，评级应考虑但不限于注册资本、股权结构、公司治理、合规经营、财务状况、信用记录等因素。

四、实行分级管理与授信银行业金融机构应根据信用评级情况，实行分级授信，对信用等级较高的机构可根据法规上限给予较高的授信额度，随着信用等级降低，授信额度逐级递减。

严禁向典当行和非融资性担保机构提供授信。

五、防范民间融资和非法集资风险一是加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金流入民间融资和非法集资；二是密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律不得新增授信；三是开展分支机构和员工行为排查，有效防范分支机构和员工参与民间借贷和非法融资。

中国银⾏业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控⼯作有关要求的通知⽂号：银监办发[2012]127号颁布⽇期：2012-04-13执⾏⽇期：2012-04-13时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏、⾦融资产管理公司，邮政储蓄银⾏，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、⾦融租赁公司：去年下半年以来，银⾏业⾦融机构涉及柜台操作的⼤要案频发。

这些案件直接来源于柜台业务及对账等环节的风险暴露，部分银⾏柜员严重违规操作，基层营业机构负责⼈直接授意授权作案，作案⽅式虽然简单，但具有隐蔽性强、成功率⾼、作案时间长、涉案⾦额⼤等特点。

案件由以往的单独作案⽇趋发展为团伙化、技术化和内外勾结作案。

这些案件的发⽣，反映出银⾏业⾦融机构对柜台业务和基层营业机构的制约、控制和管理等基础性⼯作⽅⾯还存在较⼤差距，银⾏业⾦融机构的柜员⼀旦主动蓄谋作案，会计监督、后台审核及内部稽核等内控防线很难及时发现问题，导致作案⼈员多次作案、涉案⾦额不断扩⼤从⽽形成⼤要案。

为加强银⾏业⾦融机构案件防控基础⼯作的落实，严格柜台业务操作⾏为，有效发挥机构内部监督制约⼒量在案件防控⼯作中的作⽤，消除银⾏员⼯岗位惰性和不良业务习惯，提⾼案件防控⼯作敏感性，切实遏制案件风险发⽣，银监会2012年在案件防控⼯作⽅⾯重点对轮岗、对账、内审稽核及柜台禁⽌性⾏为提出⼯作要求，以求监管部门的案件防控努⼒与银⾏业⾦融机构内部防范措施的落实形成合⼒，及时制⽌案件发⽣或防⽌案情进⼀步蔓延扩⼤，实现案件风险“打早打⼩”，切实防范⼤要案的发⽣。

为此，银监会提出了《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的⼯作意见》和《严禁柜台违规⾏为防范案件风险的⼯作意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发辖内银监分局和有关银⾏业⾦融机构。

附件：1．关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的⼯作意见2．严禁柜台违规⾏为防范案件风险的⼯作意见⼆○⼀⼆年四⽉⼗三⽇附件1：关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的⼯作意见为切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发⽣，按照银监会2012年度案件防控⼯作部署，结合银⾏业案件的发⽣特点，根据《商业银⾏内部控制指引》、《商业银⾏操作风险管理指引》以及《银⾏业⾦融机构内部审计指引》有关内容，现就银⾏业⾦融机构（以下简称机构）2012年案件防控⼯作在重要岗位员⼯轮岗、对账及内部审计三⽅⾯提出以下要求，各机构要与现有的监管要求⼀并严格落实：⼀、重要岗位员⼯轮岗⽅⾯各机构要充分认识重要岗位员⼯轮岗在加强内部控制和防范操作风险、道德风险中发挥的重⼤作⽤，要认真组织实施重要岗位员⼯轮岗⼯作，并将轮岗⼯作落实情况列⼊经营考核之中。

.XX银行关于2018年度银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗评估自查报告XX银保监分局：根据《中国银监会XX监管分局办公室转发中国银监会XX监管局办公室关于银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的通知》（XX银监办发〔2018〕68号）的要求，我行依照通知内容开展防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗相关工作，现就有关情况报告如下：一、成立组织，加强领导根据通知要求，我行在2018年11月9日成立了XX银行防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗领导小组，详情如下：组长：XX副组长：XX成员：XXXXXX领导小组办公室设在风险管理部通过建立工作小组，我行明确了具体责任部门和人员。

二、开展排查，有序推进我行严格按照《通知》要求，以《XX银行关于银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的组织情况汇报》中设置的各项工作时间节点，开展非法集资、非法放贷、优质范文．.金融诈骗风险排查工作。

具体工作过程情况汇报如下：1、2019年1月30日，我行各部门、各支行完成非法集资、非法放贷、金融诈骗排查工作。

在排查过程中，我行通过多部门协调配合，各支行深入排查，形成全方位、全角度的立体性排查，有效保障了本次防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗的排查工作的有效开展。

2、2019年2月10日，我行风险管理部对各部门、各支行的排查情况报告进行汇总，通过汇总分析发现如下问题：一是存在部分支行对于防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作的重要性认识不足；二是存在部分支行对于防范非法集资、非法放贷、金融诈骗的工作方法掌握不够。

在日常经营管理过程中存在识别及防范非法集资、非法放贷、金融诈骗工作不足的风险隐患。

3、2019年2月3日，我行风险管理部作为防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗领导小组办公室，组织全行开展了防范非法集资、非法放贷、金融诈骗的集中学习。

促进我行对于防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作的能力得到进一步提升。

中国银监会办公厅关于进一步加强银行业诚信建设的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会办公厅关于进一步加强银行业诚信建设的通知银监办发〔2016〕89号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司,其他会管金融机构：为深入贯彻党中央、国务院关于加快社会信用体系建设的战略部署，全面落实《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》，支持和推动社会信用体系建设，督促指导银行业提升信用水平、强化诚信建设，现就有关事项通知如下：一、深入推进信用信息公示与共享（一）各级监管机构要认真贯彻落实《中华人民共和国政府信息公开条例》、《企业信息公示暂行条例》等有关规定，完善制度要求和管理体系，持续推进政府信息公开，拓宽公众参与政府决策的渠道，不断提升监管工作的透明度和公信力。

要进一步强化政务信用信息的公开公示，按照“双公示”工作有关要求，及时将行政许可和行政处罚信息通过官方网站向社会公开。

（二）各级监管机构要不断完善政务信用信息的归集、整理、保存、共享等方面规章制度，积极推动行政许可和行政处罚信息互联互通与共享融合。

对于会机关作出的行政决定，相关部门应于季后10个工作日内将上季度官方网站公示的行政许可和行政处罚信息提交银监会社会信用体系建设归口管理部门，其中许可信息由机构监管部门提供，处罚信息由法规部提供，具体内容及格式与官方网站公示信息一致。

经汇总整理后，归口管理部门将上述信息上传至全国信用信息共享交换平台以及“信用中国”网站，实现与相关部委信息的共享互通。

对于银监局作出的行政决定，各银监局应加强同地方政府的沟通协调，推动建立行政许可和行政处罚信息归集共享机制，定期将上述信息提交当地有关系统平台。