中国银监会的监管职责

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共50题）1、（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场【答案】 C2、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性3、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。

A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C4、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。

A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.建立足够的外汇储备D.选择相应的汇率制度【答案】 D5、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善6、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。

A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】 B7、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会B.行长联席会议C.风险管理委员会D.董事会【答案】 D8、下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A.根据《香港银行公会条例》成立B.于1981年成立的法定团体C.以取代香港外汇银行公会D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员【答案】 D9、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策【答案】 C10、当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时B.签订合同确认书时C.合同所载事件开始实施时D.自双方当事人签字或者盖章时【答案】 D11、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。

银行业监视管理措施知识点1.获取财务资料。

中国银监会根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营资料以及会计师出具的审计报告。

2.现场检查。

中国银监会根据审慎监管的要求，可以采取以下措施进展现场检查：(1)进入银行业金融机构进展检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

为了标准现场检查行为，银行业监视管理法还规定，首先，进展现场检查应当经银监机构负责人批准。

其次，现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权回绝检查。

3.询问。

中国银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进展监视管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

4.信息披露制度。

中国银监会应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

银行业监视管理法第37条规定，在银行业金融机构违反审慎经营规那么的情况下，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：(1)责令暂停局部业务、停顿批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停顿批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向中国银监会或者其省一级派出机构提交报告。

中国银监会关于印发《商业银行监事会工作指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】•【文号】银监发[2012]44号•【施行日期】•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《商业银行监事会工作指引》的通知（银监发〔2012〕44号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：现将《商业银行监事会工作指引》印发给你们，请遵照执行。

中国银行业监督管理委员会2012年商业银行监事会工作指引第一章总则第一条为规范商业银行监事会的组织和行为，提高监事会履职的独立性、权威性和有效性，完善商业银行公司治理机制，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立并设有监事会的商业银行。

不设监事会的商业银行参照本指引执行。

第三条监事会对股东大会或股东会负责，以保护商业银行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益为目标。

第四条监事会工作应当基于适当组织架构，合理确定职责权利，按照依法合规、客观公正、科学有效的原则，有效履行监督职责。

第二章组织架构第五条商业银行依照法律法规的规定设立监事会，并根据资产规模、业务状况和股权结构合理确定监事会规模和构成。

监事会成员为三人至十三人，应当包括股东监事、职工监事和外部监事，其中职工监事、外部监事的比例均不应低于三分之一。

第六条股东监事由监事会、单独或合计持有商业银行有表决权股份3%以上的股东提名。

外部监事由监事会、单独或合计持有商业银行有表决权股份1%以上的股东提名。

职工监事由监事会、商业银行工会提名。

同一股东及其关联人提名的监事原则上不应超过监事会成员总数的三分之一。

原则上同一股东只能提出一名外部监事候选人，不应既提名独立董事候选人又提名外部监事候选人。

第5章银行业监管及反洗钱法律规定本章概要本章重点介绍了中国人民银行和银监会对银行业的监管法律规定以及反洗钱法律知识等内容。

监督管理是实现监管目标的一种措施。

监管机构通过检查监督可以评价监管对象是否遵守法律规定，是否符合审慎经营规则。

检查监督权是一种行政权，既是监管者的权力也是其法定职责。

我国现行银行业监管为多头监管模式，银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管外，作为国有大型金融企业，还须接受国家审计部门的审计监督；对于公开上市发行股票的股份制商业银行，还须接受中国证监会的监管。

地方中小银行业金融机构则还要接受地方政府的监管。

通过对本章的学习，银行业从业人员应当掌握和了解一定的金融监管和反洗钱法律知识，为依法合规从业奠定基础。

5.1《中国人民银行法》相关规定1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。

2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。

就监督管理部分而言，此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。

《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：1.执行有关存款准备金管理规定的行为；2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；3.执行有关人民币管理规定的行为；4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；5.执行有关外汇管理规定的行为；6.执行有关黄金管理规定的行为；7.代理中国人民银行经理国库的行为；8.执行有关清算管理规定的行为；9.执行有关反洗钱规定的行为。

主要监管政策和规定一览表《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》 (1)《商业银行信息披露办法》 (7)《商业银行稳健薪酬监管指引》 (12)《商业银行董事履职评价办法（试行）》 (16)《商业银行资本充足率管理办法》 (20)《商业银行风险监管核心指标（试行）》 (28)《中国银行业实施新资本协议指导意见》 (31)《商业银行资本计量高级方法验证指引》 (36)《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》 (52)《城市商业银行监管与发展纲要》 (55)《城市商业银行异地分支机构管理办法》 (60)《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》 (64)《节能减排授信工作指导意见》 (65)《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 (68)《中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见》 (70)《银行业金融机构进一步加大支持力度促进农业和粮食生产发展的意见》 (72)银监会发股份制商业银行董事会尽职指引(试行)银监会[2005]61号第一章总则第一条为规范股份制商业银行(以下简称商业银行)董事会的运作，有效发挥董事会的决策和监督功能，维护商业银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条董事会应当诚信、勤勉地履行职责，确保商业银行遵守法律、法规、规章，切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。

第三条董事会应当充分掌握信息，对商业银行重大事务作出独立的判断和决策，不应以股东或高级管理层的判断取代董事会的独立判断。

第四条董事会应当确保其具有足够合格的人员和完善的治理程序，专业、高效地履行职责。

必要时，可以就商业银行有关事务向专业机构或专业人员进行咨询。

第五条董事会应当推动商业银行建立良好、诚信的企业文化和价值准则。

第二章董事会的职责第六条董事会对股东大会负责，并依据《中华人民共和国公司法》和商业银行章程行使职权。

银行监事会职责银行监事会是银行内部监督机构的重要组成部分，负责对银行业务的合法性、合规性、透明度和稳健性进行监督和检查，保障银行的健康发展和安全运行。

银行监事会的职责主要包括以下几个方面：第一，监督银行企业的法律合规性。

银行在从事业务活动中必须遵守相关法律、行政法规和国家政策，不得违反国家法律法规和银行业监管规定。

银行监事会应当对银行业务活动进行密切监督，确保其合法性，要求银行管理层及员工秉承诚信正直原则，确保银行良性经营和稳健运行。

第二，监督银行企业的风险管理。

银行业务涉及众多利益相关方，其风险性较高，需要银行监事会在监管、评估、控制和防范方面进行监督。

监事会应当按照中国人民银行和银监会的规定，审查并确认银行的信用风险管理、市场风险管理、利率风险管理和流动性风险管理情况，确保银行风险管理系统的有效运行和真实可靠性。

第三，监督银行企业的财务报告。

银行的财务报表是银行的一份重要财务信息披露，是投资者、监管机构和社会公众了解银行财务状况的主要途径。

银行监事会应当审查并确认银行的年度财务报告、中期财务报告和季度财务报告，对其中涉及的重大会计、审计和财务报告批准等业务节点进行监督，确保银行财务报告真实、准确、完整和及时。

第五，监督银行企业的公司治理。

公司治理是银行企业自我管理的核心，好的公司治理可以有效地提高银行运营的透明度和规范性，对银行业务稳健可靠运行起到决定性作用。

银行监事会应当对银行企业的公司治理机构、公司章程、董事会、监事会、高管遴选等情况进行审查和评价，确保银行企业的公司治理有效、高效和合规。

总之，银行监事会应当全面履行好自己的监督职责，认真起草、审议和确定银行内部监督制度，及时发现和解决银行业务运行中出现的问题，在推动银行业务合规化、科学化、高效化方面发挥重要作用，确保银行业务风险可控、合规度高、运营状况稳健，为维护金融市场秩序、促进经济发展和社会稳定做出积极贡献。

中国银监会关于加强省(区)农村信用社联合社经营业务监管的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.05.26•【文号】银监发[2010]40号•【施行日期】2010.05.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于加强省（区）农村信用社联合社经营业务监管的通知（银监发〔2010〕40号）各银监局（西藏除外）、各省级农村信用联社：根据《国务院办公厅转发银监会、人民银行关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发〔2004〕48号）等文件要求，省（区）农村信用社联合社（以下简称省联社）是由农村信用社、农村合作银行和农村商业银行（以下统称农村信用社）自愿入股组成、实行民主管理、主要履行行业自律管理和服务职能、具有独立法人资格的地方性金融机构，其业务活动以为农村信用社提供服务、促进农村信用社的发展为宗旨。

但近两年来，部分省联社受利益驱动，违反服务农村信用社宗旨，背离农村信用社实际需求，违规开展业务，在一定程度上侵害了农村信用社利益，弱化了“三农”金融服务。

2009年末，全国有24家省联社开展了资金经营业务，业务总规模超过4000亿元，其中资金来源的90%以上为农村信用社资金，资金运用的80%以上在系统外，而经营收益仅有不足5%返还给农村信用社，有的省联社甚至超越风险管控能力盲目扩张，超范围经营，产生新的风险隐患。

为规范省联社经营业务行为，加强对省联社经营业务的监管，现就有关要求通知如下：一、严格控制和规范省联社经营行为。

省联社要牢固树立为农村信用社服务的理念和宗旨，以促进全辖农村信用社的持续稳健发展为职责和目标，从加强支农服务的大局出发，严格按照国务院的规定和监管部门的要求依法合规经营，围绕农村信用社的基本需要开展业务。

业务规模要以不影响支农水平为底线，与农村信用社的利益相一致、与自身风险管控水平相适应，不能为利润引诱而盲目开展经营业务。

中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知（银监发〔2007〕66号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：近年来，银行业金融机构通过深化改革，加强内部管理，信用风险管理水平不断提高，资产质量持续改善。

但随着大客户授信集中度的持续上升，大额不良贷款也呈反弹上升之势，成为影响不良贷款“双降”的重要因素。

为切实抓好银行业金融机构不良贷款“双降”工作，银监会决定综合运用非现场监管、现场检查、延伸检查、责任追究和核销重组等措施，加强大额不良贷款风险防范和化解工作。

现将有关事项通知如下：一、对不良大客户实行台账监测，逐户跟踪风险化解（一）双向建立台账建立银行业监管部门和银行双向台账制度：一是银监会相关监管部门按照“客户风险监测预警系统”，对单户贷款余额超过5000万元且不良率超过50%的大客户贷款建立台账。

各银监局对辖内台账进行逐户跟踪，持续监测大额不良贷款变化、清收处置、资产保全等情况，督促银行做好核销工作。

对于低于上述标准的大额贷款，视具体情况，由银监局自行建立台账管理。

二是各银行总行根据银监会设立的台账，逐户明确贷款责任行和责任人，按照“一户一策”原则，制定风险化解时间表和清收处置方案，每半年向银监会报送一次方案及其执行情况。

（二）定期进行对账银监会相关监管部门与各银行总行、银监会各监管部门与各银监局、各银监局与相关银行一级分行每半年分别核对台账情况，核对内容包括：客户变化、每户清收处置方案完成情况等。

银监会统计部定期更新不良贷款客户名单，相关监管部门及时将更新名单通知各家银行总行和各银监局。

中国银监会关于民营银行监管的指导意见正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会关于民营银行监管的指导意见银监发[2016]57号各银监局：为落实《关于促进民营银行发展的指导意见》（国办发〔2015〕49号）文件精神，做好民营银行持续监管工作，促进民营银行依法合规经营、科学稳健发展，现提出如下指导意见：一、总体要求坚持审慎监管与创新发展并重的原则，加快转变职能，明确监管责任，形成规制统一、权责明晰、运转协调、安全高效的民营银行监管体系，为民营银行稳健发展提供保障。

坚持全程监管、创新监管和协同监管相统一的原则，强化制度约束，加强监管引领，做好沟通协调。

坚持统一监管和差异化监管相结合的原则，督促民营银行遵守商业银行各项审慎监管要求，根据民营银行特点，实行差异化监管安排。

坚持试点经验和常态化设立相衔接的原则，有效落实民间资本发起设立民营银行的五项原则。

二、明确发展战略（一）特色经营。

民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与现有商业银行实现互补发展、错位竞争。

（二）市场定位。

民营银行应当着力开展存、贷、汇等基本业务，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。

（三）创新模式。

鼓励民营银行探索创新“大存小贷”、“个存小贷”等差异化、特色化经营模式，提高与细分市场金融需求的匹配度。

（四）技术运用。

支持民营银行利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，开展产品、服务、管理和技术创新，提供普惠金融服务，为银行业持续发展、创新发展注入新动力。

中国银行业监督管理委员会令2011年第2号《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席：刘明康二〇一一年一月十三日《商业银行信用卡业务监督管理办法》第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章定义和分类第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。

第五章银行业监管及反洗钱法律规定我国现行银行业监管为多头监管模式，银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管外，作为国有大型金融企业，还须接受国家审计部门的审计监督；对于公开上市发行股票的股份制商业银行，还须接受中国证监会的监管。

地方中小银行业金融机构还要接受地方政府的监管。

5.1 《中国人民银行法》相关规定1995年3月18日，正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。

2003年12月27日，审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改。

就监督管理部分而言，此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。

《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：1.执行有关存款准备金管理规定的行为；2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；3.执行有关人民币管理规定的行为；4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；5.执行有关外汇管理规定的行为；6.执行有关黄金管理规定的行为；7.代理中国人民银行经理国库的行为；8.执行有关清算管理规定的行为；9.执行有关反洗钱规定的行为。

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

2013年银监会规章制度介绍中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2013〕37号银行二部 2013年8月29日）银监会将持续推进小微企业金融服务工作。

一是强调确保实现“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

二是进一步完善指标监测和考核体系。

《指导意见》首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。

三是继续强化对小微企业金融服务的正向激励。

银行业金融机构须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相关政策优惠。

并且适度提高对小微企业不良贷款容忍度，进一步推进服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。

四是鼓励银行业金融机构不断创新小微企业服务方式。

五是争取多方政策支持优化小微企业金融外部环境。

中国银监会办公厅关于客户信息安全有关风险提示的通知（银监办发〔2013〕211号法规部 8月15日）银监会要求加强银行业金融机构客户信息安全管理，消除风险隐患。

一是切实提高认识，加强组织建设和责任落实。

各银行业金融机构要充分认识客户信息安全管理的重要意义，明确指定牵头负责部门，积极组织协调行内各部门加强信息安全管理，有效防范声誉风险和法律风险。

二是加强客户信息安全管理的规章制度建设和执行工作。

重新检视数据安全管理的相关制度、流程、系统，重新评估各类相关业务风险控制措施的有效性。

三是防范外部风险传染，审慎评估与第三方机构的各项合作。

加强外包环节客户信息保护，在合同中明确客户信息保密和访问控制要求，防范外包服务活动中客户信息泄露风险。

中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知（银监发〔2013〕35号银行一部 2013年7月31日）银监会要求加强银行保理融资业务管理。

银监会发布《关于加强银行保理融资业务管理的通知》, 针对一些银行借保理融资之名叙做一般性贷款、放松融资审查等问题提出监管要求。

目录银行业监督管理法释义-第二章监督管理机构银行业监督管理法释义-第六章附则银行业监督管理法释义-第二章监督管理机构本章规定了监督管理机构的有关问题，具体规定了国务院银行业监督管理机构派出机构的设立、职责，以及国务院银行业监督管理机构对其派出机构的领导与管理方式;规定了国务院银行业监督管理机构从事监督工作的人员的任职条件、行为准则，以及不得兼职和保密义务;规定了国务院银行业监督管理机构监督管理程序公开，建立监督管理责任制度和内部监督制度;规定了国家审计、监察等机关依法对监督管理机构的活动进行监督。

同时，还规定了监督管理机构在处置金融风险、查处有关金融违法行为等活动中，地方政府和各级有关部门配合和协助的义务等。

第八条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。

国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。

国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。

[释义] 本条是对银行业监督机构的派出机构的设立、职责及对其领导与管理方式的规定。

国务院银行业监督管理机构成立后，原由中国人民银行行使的对银行业金融机构监督管理的职能主要转由其行使。

与国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构一起，国务院银行业监督管理机构成为对金融机构进行监督管理的三个金融监督管理机构之一。

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

与其他金融机构不同，银行业金融机构数量大、设置区域广，国务院银行业监督管理机构为了依法做好对银行业金融机构的监督管理工作，应当根据履行监督管理职责的需要，设立派出机构。

但是派出机构不是设的越多越好，而是要根据履行监督管理职责的需要设立。

目前，国务院银行业监督管理机构派出机构的设置工作正在进行。

按照本条规定，国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行统一领导和管理。

所谓统一领导和管理，是指国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行垂直领导，其机构设置与人员配备不受地方管理。

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今天，中公金融人小编为大家介绍下中国银监会招聘五大类职位和工作职责。

更多有关银行校园招聘网申、笔试、面试技巧中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）为国务院直属正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，全系统参照公务员法管理。

招聘职位包括银监财经类、银监财会类、银监法律类、银监计算机类、银监综合类五类。

一、银监财经类。

银监财经类在2015年以前的招考类型中是银监监管类，虽然职位名字做了调整，但是岗位职责变化不大，主要是对宏观经济金融、监管等研究工作，从事非现场监管工作，政策性银行非现场监管工作，从事银行业案件制度研究、稽查及分析工作以及从事办公厅（办公室）文秘及综合材料起草工作。

二、银监财会类。

银监财会类主要从事财务会计管理工作，有些地方监管机构财会类岗位也会从事对银行机构的非现场监管、现场检查及其他监管工作。

三、银监法律类。

银监法律类主要从事政策法规的研究制定以及办公室文字综合等工作。

拟定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;起草有关法律和行政法规草案;监督、协调有关法律法规的执行;组织法制教育和宣传等。

四、银监计算机类。

银监计算机类从事计算机相关工作，负责信息科技工作、信息化归口管理和银行业金融机构信息科技风险监管;负责信息化工作的交流与合作；从事日常办公系统IT平台的开发及维护工作等。

五、银监综合类。

银监综合类主要从事办公室文字综合工作。

中国银监会令（2011）第2号《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席：刘明康二〇一一年一月十三日商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章定义和分类第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。

中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件风险排查管理办法的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件风险排查管理办法的通知（银监办发[2014]247号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构案件风险排查管理办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请认真组织落实。

自本《办法》印发之日起，各银行业金融机构发生案件或案件风险事件后，应对有关排查工作开展情况进行检查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。

各银行业金融机构按照《中国银监会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见》（银监办发[2014] 26号）和《关于报送银行业金融机构案件风险排查情况的通知》（银监办便函[2014]183号）要求报送的案件风险排查报告，从2014年三季度起由行长（总经理、主任）在正式文件上手签或附手签稿后一并报送。

2014年四季度案件风险排查报告作为年度案件风险排查报告上报，应对本年度案件风险排查工作情况进行总结，有关报告附表填报2014年全年汇总数。

特此通知。

中国银行业监督管理委员会办公厅2014年9月29日银行业金融机构案件风险排查管理办法第一章总则第一条为有效组织案件风险排查工作，及时发现和化解案件风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本办法。

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。