金融机构贷款规章制度第一章总则第一条为规范金融机构贷款业务，促进金融机构合规经营，维护金融市场秩序，保护金融消费者利益，特制定本规章。
第二条金融机构贷款业务应遵循合法合规的原则，诚实信用、风险控制、审慎经营。
第三条金融机构开展贷款业务应当严格遵循相关法律、法规和监管规定，增强风险意识，加强内部控制，提高贷款管理水平。
第四条金融机构应当建立完善的贷款管理体系，明确贷款审批程序，规范贷款业务操作。
第五条金融机构应当建立健全的风险管理体系，加强信用风险、市场风险、操作风险和战略风险控制，保证贷款业务的安全运行。
第六条金融机构应当依法合规开展贷款业务，不得擅自调整贷款利率、收取费用，不得为违法、违规经营者提供贷款支持。
第七条金融机构应当建立健全贷款违约处置机制，及时催收逾期贷款，防范和化解贷款风险。
第八条金融机构应当依法合规，规范运用金融工具进行贷款风险管理，避免操纵市场。
第九条金融机构应当建立健全内部控制制度和贷款管理制度，明确内部审计和风险管理职责，完善监督检查机制。
第十条金融机构应当严格遵守国家有关信息披露规定，及时公布贷款业务信息，增强透明度。
第二章贷款审批与授信第十一条金融机构应当根据客户的资信情况、还款能力等因素，严格审查贷款申请，确保贷款项目合规合理。
第十二条金融机构应当建立健全客户资信评估制度，明确贷款审批程序和授权层级，提高审批效率和质量。
第十三条金融机构应当建立完善的风险评估体系，对不同类型的贷款项目按照风险大小分级管理，制定相应授信政策。
第十四条金融机构应当制定合理的授信额度管理制度，根据客户信用情况、还款能力和担保能力等因素确定授信额度。
第十五条金融机构应当加强对客户的贷款用途监督，确保贷款资金用于合法合规的经营活动。
第十六条金融机构应当与客户签订贷款合同，明确贷款期限、利率、还款方式、担保措施等条款，保护双方合法权益。
第十七条金融机构应当定期对贷款项目进行风险评估，及时调整授信额度和担保方式，减少不良贷款风险。
《银行业金融机构外包风险管理指引》第一章总则第一条为了规范银行业金融机构的外包活动，保障银行业金融机构业务持续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本指引。
第三条本指引中的外包是指银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。
第四条银行业金融机构的董事会和高级管理层应当承担外包活动的最终责任。
第五条银行业金融机构开展外包活动应当制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。
第六条银行业金融机构应当根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围。
第七条银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。
第二章组织结构第八条银行业金融机构外包管理的组织架构应当包括董事会、高级管理层及外包管理团队。
第九条董事会的职责主要包括以下方面：? （一）审议批准外包的战略发展规划；? （二）审议批准外包的风险管理制度；? （三）审议批准本机构的外包范围及相关安排；? （四）定期审阅本机构外包活动相关报告；? （五）定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。
?第十条高级管理层的职责主要包括以下方面：? （一）制定外包战略发展规划；? （二）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；? （三）确定外包业务的范围及相关安排；? （四）确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。
第十一条外包管理团队的职责主要包括以下方面：? （一）执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；? （二）负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督；? （三）向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议；? （四）在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施；? （五）高级管理层确定的其他职责。
银⾏业⾦融机构外包风险管理指引银⾏业⾦融机构外包风险管理指引颁布单位：中国银⾏业监督管理委员会⽂号：银监发[2010]44号颁布⽇期：2010-06-07 执⾏⽇期：2010-06-07 时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章第⼀章总则第⼀条为了规范银⾏业⾦融机构的外包活动，保障银⾏业⾦融机构业务持续经营，依据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》、《中华⼈民共和国商业银⾏法》等有关法律法规，制定本指引。
第⼆条在中华⼈民共和国境内设⽴的银⾏业⾦融机构适⽤本指引。
第三条本指引中的外包是指银⾏业⾦融机构将原来由⾃⾝负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进⾏持续处理的⾏为。
服务提供商包括独⽴第三⽅，银⾏业⾦融机构母公司或其所属集团设⽴在中国境内、外的⼦公司、关联公司或附属机构。
第四条银⾏业⾦融机构的董事会和⾼级管理层应当承担外包活动的最终责任。
第五条银⾏业⾦融机构开展外包活动应当制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳⼊全⾯风险管理体系。
第六条银⾏业⾦融机构应当根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理⽔平相适宜的外包活动范围。
第七条银⾏业⾦融机构的战略管理、核⼼管理以及内部审计等职能不宜外包。
第⼆章组织结构第⼋条银⾏业⾦融机构外包管理的组织架构应当包括董事会、⾼级管理层及外包管理团队。
第九条董事会的职责主要包括以下⽅⾯：（⼀）审议批准外包的战略发展规划；（⼆）审议批准外包的风险管理制度；（三）审议批准本机构的外包范围及相关安排；（四）定期审阅本机构外包活动相关报告；（五）定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。
第⼗条⾼级管理层的职责主要包括以下⽅⾯：（⼀）制定外包战略发展规划；（⼆）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；（三）确定外包业务的范围及相关安排；（四）确定外包管理团队职责，并对其⾏为进⾏有效监督。
第⼗⼀条外包管理团队的职责主要包括以下⽅⾯：（⼀）执⾏外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；（⼆）负责外包活动的⽇常管理，包括尽职调查、合同执⾏情况的监督及风险状况的监督；（三）向⾼级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议；（四）在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施；（五）⾼级管理层确定的其他职责。
银行业金融机构从业人员行为管理指引第一章总则第一条为督促银行业金融机构加强从业人员行为管理，促进银行业安全、稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院监管部门批准设立的其他金融机构适用本指引。
第三条本指引所称银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。
第四条银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。
银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律和保密原则，严格执行廉洁从业的各项规定。
第二章从业人员行为管理的治理架构第五条银行业金融机构应建立覆盖全面、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。
第六条银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，并履行以下职责：（一）培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；（二）审批本机构制定的行为守则及其细则；（三）监督高级管理层实施从业人员行为管理。
董事会可授权下设相关委员会履行其部分职责。
第七条监事会负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。
第八条高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下职责：（一）建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围；（二）制定行为守则及其细则，并确保实施；（三）每年将从业人员行为评估结果向董事会报告；（四）建立全机构从业人员管理信息系统。
