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(档案管理)III信贷档案管理

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（档案管理）III信贷档案管理1.信贷档案以信贷项目为单位组卷，材料多的可组成多个卷。

卷内资料按信贷业务管理和操作顺序进行排列。

2.属于个人贷款和流动资金贷款等形成材料较少的信贷业务，其档案采取软卷皮方式以卷为单位装订（软卷皮封面格式见附件3-8-2），然后将若干案卷合装一个档案盒（档案盒式样见附件3-8-3），每个档案盒可装若干卷信贷档案。

其他信贷档案釆取一卷一盒的方式，盒内资料以件为单位装订。

3.每个以件为单位装订的案卷，均应编制《信贷档案巻内目录》（见附件3-8-4）-式二份，其中一份放卷首，另一份作为检索工具，在办理移交手续时随信贷档案一同移交给档案部门。

4.以件为单位装订的案卷，每件资料首页的左上角（留出装订线）应编写与卷内目录相一致的件号，同时，每件资料都应在有效张页正面的右上角编写张号（如文件本身有打印页号的，不必重复编写页号）；以卷为单位装订的案卷不编件号，只在卷内每一有效张页正面的右上角编写张号。

5.将案卷按照“客户一信贷（建设）项目一信贷业务发生时间”的顺序进行分类排列。

即首先区分不同的客户，然后将同一客户的全部信贷档案按不同的信贷（建设）项目分开，同一信贷（建设）项目下再按照信贷业务发生的先后顺序依次进行排列。

6.按照案卷的排列顺序编制归档号。

7 .按以下要求逐卷填写案卷封面和卷盒脊背各项目：（1）全宗名称及全宗号。

“全宗名称” 一栏填写本行全称，或将本行全称印制在固定位置; “全宗号” 一栏填写上级档案管理部门给定本机构的档案全宗号。

（2）经办部门。

填写经办该业务的具体部门。

（3）档案类别。

填写“管理类信贷档案"（简称管理"）或“经营类信贷档案”（简称’‘经营"）。

（4）客户名称。

公司类客户填写单位全称，个人类客户填写姓名。

（5）案卷标题。

填写标准为：甲方名称+乙方名称+项目名称（或业务品种及用途）（6）合同生效日和到期日。

填写信贷合同或证书正式生效和规定期限的到期日。

（7）保管期限。

按有关保管期限的规定填写。

（8）信贷业务办结时间。

填写贷款本息结清或信贷业务执行完毕的时间。

（9）卷内件（张）数。

以件为单位装订的案卷，填写卷内实有文件件数，其数字应与卷内目录“件号”的尾数相一致；以卷为单位装订的案卷，填写卷内实有文件张数。

（10）年度。

填写归档年度。

（11）盒号。

填写档案盒排列的顺序号。

（12）归档号。

填写本部门统一编制的归档号。

（13）目录号、案卷号。

由档案部门统一编制。

信贷档案中的信贷审批会议材料可以一次会议组成一卷，材料多的也可组成数卷。

卷内材料以件为单位装订，每一案卷均应填写卷内文件目录，一卷装一盒，然后以会议时冋顺序排列案卷并编制归档号。

立卷完成后，对于信贷业务从发放至贷款本息结淸或信贷业务执行完毕期间形成的后续归档材料，部门信贷档案管理员应随时进行补充归档。

部门信贷档案管理人员对信贷档案资料的齐全完整贝责。

发现缺件，信贷档案管理人员有权要求信贷业务经办人员按规定补齐。

因特殊情况不能补齐的，信贷业务经办人员应对缺件原因作出书面说明。

8.2.2移交归档1 .各类信贷业务档案材料均应在贷款本息结清或信贷业务执行完毕后一次全部归档。

2.信贷档案每年归档一次。

信贷档案管理员应于每年3月底之前，将上一年度执行完毕的信贷业务档案向档案部门移交归档。

3.部门信贷档案管理员应将全部归档案卷按照不同的保管期限分开，同一保管期限内再区分不同的客户以及同一客户内不同的信贷（建设）项目，然后按照贷款本息结清或信贷业务执行完毕的先后顺序进行排列。

4.移交时，部门信贷档案管理员应按照案卷排列顺序填写《信贷档案案卷目录》（见附件 3-8-5）一式二份及《信贷档案移交表》一式两份。

《信贷档案移交表》经移交部门负责人、经手人和档案部门接收人签字后，由移交部门和档案部门各执一份。

《信贷档案案卷目录》一份留本部门备查，另一份代替移交清单随信贷档案一同移交给档案部门。

各级行档案部门对本行各信贷业务部门移交的信贷档案，应进行统一的分类、排列和编目。

信贷档案采用“移交部门一保管期限一客户一信贷（建设）项目一贷款本息结清或信贷业务执行完毕的时间顺序”的分类排列方法，即首先按移交部门分类，同一移交部门内按照永久、15年、5年的顺序排列，同一保管期限内再区分不同的客户以及同一客户内不同的信贷（建设）项目，然后按照贷款本息结淸或信贷业务执行完毕的先后顺序进行排列。

在分类排列的基础上，对同一年度已结清贷款本息或已执行完毕的全部信贷档案，统一编制分年度流水案卷号，并编制《信贷档案案卷目录》。

本级行每年形成一个信贷档案案卷顺序号及一本案卷目录。

8-2.3档棄資料的使用各级行要建立档案借阅管理制度。

办理档案借阅时，应按照档案保密和借阅管理制度，严格执行借阅范围和履行借阅手续，保证档案的完整和安全。

建设银行保存的各门类档案主要供本行内部使用，外单位人员借用时，需持单位介绍信，并经有关领导批准后方可借阅使用。

8.2.4清退韻毀对于保管期满的信贷档案，应由档案部门会同信贷业务部门共同组成的鉴定小组进行鉴定，提出存毀意见。

对经鉴定需销毁的信贷档案，应按照总行相关规定执行；对保管期满但仍具有一定查考利用价値的信贷档案，应视情况继续保管三年以上，确无保存价値时方可进行销毁。

附件3-8-1馆贷楷案的归格范围一、管理类信贷业务档案归档范围（一）客户信用评级报告（或客户评价报告）（原件）、担保评价报告、信贷业务评价报告、项目评估报告、项目评估复审意见书、企业信用等级评定表及证书（复印件）（二）額度授信材料（三）与建设银行签定的信贷业务合作协议（四）企业分立、合并、转制（全套材料）、更名等文件（五）企业主要资产的杈属证明材料（六）信贷业务审批会议材料和审批项目清单（七）信贷业务审批通知书、审查表、合规性审核单、审批表（会签审批表）等项目审批材料（八）下级行按信贷业务有关规定报送的信贷项目申报表及附属证明材料。

（九）信贷资产风险分类认定工作审批记录及下级行按信贷业务有关规定报送的申报表及附属证明材料（十）呆坏帐核销申报书及附属证明材料，以及地方财政监察专员办事机构审查意见和上级行的审查处理意见（十一）其它需要归档的材料二、经营类信贷业务档案归档范围（一）基本材料1•营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件）2•法定代表人身份证明或法人授杈委托证明书（原件或复印件）、签字样本（原件），法人代表更换文件，董事签字样本（原件）3•法人（组织机构）代码证（复印件）、税务登记证明（复印件）、生产经营许可证（复印件）、产品质量认证书（复印件）等4•贷款卡（证）（复印件）、最近贷款卡查询记录和企业信用等级认定书5•公司合同或章程（复印件）、成立文件6•会计事务所出具的验资报告，企业主要资产明细材料7•客户近3年及近期的财务报告（原件或复印件），以及有权部门对年度财务报表的审查证明、8-信贷业务申报书9•开户证明（复印件）10-有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件）11-客户信用评级报告（客户评价报告）、企业信用等级评定表及证书（复印件）12•内部授信材料13-信贷资产风险分类认定工作底稿和客户背景材料14-与建设银行签定的信贷业务合作协议15-企业分立、合并、转制（全套材料）、更名等文件16-企业主要资产的权属证明材料17•建筑安装企业另需材料：承建资格证书（复印件）、资质等级证书（复印件）、建筑.安装企业施工安全资质证（复印件）18-房地产企业另需材料：资质等级证书（复印件）、土地使用权证或土地使用出让合同、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设工程开工许可证、商品房（预）销售许可证（如有）19•外贸企业另需材料：进出口经营权许可证（复印件）、允许持有外汇限额的批文（复印件）20-三资企业另需材料：外商企业投资登记证书（复印件）、合资外方的资信调查材料21-信贷业务申请书及附件（原件），有效的商品购销合同22-董事会等同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件）23・第三方提供保证所需文件：（1）同意保证意向书（原件）（2）董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件）（3）保证人基本情况材料，包括：营业执照（复印件）、法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）、法人组织机构代码证（复印件）、贷款证（卡）（复印件）、公司合同或章程（复印件）、客户近3年及近期财会报告（原件或复印件）、有杈部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件）、担保评价报告（原件）、履行保证责任通知书24•抵押或质押方式所需文件：（1）同意抵、质押意向书（原件）（2）抵押（质）物评估报告（原件）（3）评估单位资格证明（复印件）（4）抵押物（质物）权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件）（5）有处分杈人同意抵押（质押）的证明文件，包括：董事会同意抵（质）押的决议或具有同等效力的证明（原件）、第三人同意提供抵（质）押的书面申明（原件）、全体共有人同意抵（质）押的证明（原件）、海关同意抵（质）押的声明等（原件）、国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件）、其它有杈机构同意抵（质）押的证明（原件）（6）抵（质）押人有关身份证明（原件或复印件）（7）抵（质）押物保险单据（原件或复印件）（8）抵（质）押登记证明（原件）（9）质物不予挂失的登记证明（原件）25-信贷业务评价报告（原件）26•信贷审批决策文件（原件）27-各类信贷合同（原件）28•各类保证合同、抵押合同、质押合同（原件）29-合同审计表（复印件）（如有）30•核定贷款指标通知单（放款通知书）31-贷款转存凭证（提款通知单）32•信贷业务发放（办理）后至回收期间（1）历次信贷资产检查报告及信贷后评价报告（原件）（2）提前还款申请书（3）调整利率通知书（4）信贷到期通知书（5）提前归还贷款通知书（6）催收利息通知书（7）逾期贷款（垫款）催收通知书及回执（8）贷款展期申请书及调查评价报告（原件）（9）展期还款协议书及担保文件（原件）（10）贷款还款凭证或外汇支付凭证（11）不良资产化解专题报告（原件）（12）担保物、偿债物领用、退回、变更保管通知书（原件）（13）起诉通知书回执（原件）（14）涉及诉讼、仲裁等法律文件（原件），包括委托代理协议、起诉状、立案通知书、答辩状、判决书、调解书、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付保全申请书、破产清偿申请书、强制执行申请书、财产处理情况、裁定书及资产管理报告等文件材料（15）还款记录、收回本息结清凭证（复印件）（16）其他需要归档的材料33•企业历次重大投资、经营决策、资产重组、兼并等事项对我行信贷资产质量影响分析报告34•有权部门下达的下年度投资框架计划或建设单位提出的下年度投资建议计划（复印件）35•设备、材料订货合同清单（二）固定资产贷款另需材料I•项目建议书原件及批准文件复印件（如有）2-可行性研究报告原件及批准文件复印件3•初步设计原件及批准文件复印件（如有）4-环保、土地、规划、安全生产等部门的批准文件5-核准受理通知书、核准批准文件、企业中长期发展建设规划及其批准丈件复印件（如有）6•项目概算材料（原件或复印件）7•项目融资意向（原件）、自筹资金证明、其他银行贷款审批文件或项目其他资金来源证明文件8•贷款意向书（含意向性贷款承诺书）、贷款承诺书（复印件）9•项目立项计划及年度投资计划及贷款计划下达文件（原件或复印件）10-申请政府补助、转贷、贴息的资金申请报告及其批准文件原件（如有）II-信贷业务发放（办理）后至回收期间（1）项目建设过程中的各种动态材料（2）项目年度财务计划及财务决算（3）开工报告及批复（如有）（4）竣工脸收报告（如有）（5）竣工决算及批复（如有）12-贷款经营主责任人报告（四）房地产开发贷款另需材料1-购建住房合同、协议或其它证明文件（复印件）2•开发建设项目可行性硏究报告及批准文件（复印件）3•开发建设项目扩建设计及批准证件（复印件）4•有杈部门批准的项目建设、实施和开发的文件和计划（复印件）5•开工许可证（复印件）6•预售许可证（复印件）（五）商业汇票承兑另需材料1-商业承兑汇票留存联（复印件）2-商品交易合同3 -银行承兑协议（原件）、保证金交存凭证（复印件）4•垫款通知书5•对连续申请承兑的客户，还应保存上一次商品、劳务交易确已履行的证明，如增値税发票（复印件）、货运凭证（复印件）等。

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信贷档案管理实施细则修正

信贷档案管理实施细则修正

vv农村vv银行股份有限企业信贷档案管理实行细则（提交vv农村vv银行股份有限企业第一届董事会第一次会议审议)第一章总则第一条为实现vv农村vv银行股份有限企业（如下简称“本行”）信贷业务档案管理科学化, 增进信贷业务档案管理制度化, 有效地保护和运用信贷业务档案, 防备信贷风险, 根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《vv银行法》、《vv 省农村信用社信贷业务档案管理暂行措施》等有关法律法规和信贷管理旳有关规定, 结合本行实际, 制定本实行细则。

第二条信贷档案指本行在信贷业务旳受理、调查评估、评级授信、审批、发放和后续管理过程中形成旳具有法律意义及查考运用价值旳资料, 包括协议、文献、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。

信贷档案管理是指信贷档案资料旳搜集、整顿、立卷归档、保管、调阅、销毁旳过程。

第三条信贷档案管理要遵照如下原则:（一）分级管理原则。

本行辖内总行营业部、支行、分理处（如下简称经办行）应按属地原则保留所发生信贷业务旳所有纸质档案。

总行对本级评级、授信、审查、审批(征询)、贷后管理等有关纸质信贷档案进行搜集整顿, 归档管理。

（二）分工负责原则。

在贷款本息结清或其他信贷业务执行完毕此前, 由信贷内勤负责信贷档案移交前旳搜集、整顿和立卷工作, 并对移交前档案资料旳真实、完整、有效、保密等负责；在贷款本息结清或信贷业务执行完毕后来, 由信贷档案管理库管理员负责客户信贷档案移交后旳整顿、立卷、归档、保管和平常维护工作, 并对移交后旳客户信贷档案旳安全管理、提供运用、销毁整顿、保密等负责。

经办行应在年后一种季度内将信贷档案统一移交信贷档案管理库保管。

（三）保密性原则。

信贷档案波及经办行和客户旳vv秘密, 档案管理人员、调阅人员和其他有关人员需严格执行保密制度。

第二章信贷档案管理职责第四条以客户为单位建立信贷档案。

经办行要设置专门旳信贷档案管理库, 由信贷内勤担任档案库管理员, 集中管理本单位内部运作形成旳信贷档案。

信贷业务档案管理办法

信贷业务档案管理办法

信贷业务档案管理制度第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。

主要由借款人的基本资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各信贷部门应配合综合档案部门，对信贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。

信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保信贷业务档案的完整和安全。

第五条信贷业务档案涉及国家、小额贷款公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

第二章信贷业务档案的归档方法第六条信贷业务档案按照法人客户建立，一户一档，自然人客户也可按区域建档。

第七条信贷业务档案分为五类：权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件；要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件；管理类：借款人的基本资料；保全类：资产风险管理的相关资料；综合类：小额贷款公司内部管理资料等。

每个客户档案分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。

1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。

2、归档区存放已经执行终了业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。

信贷档案管理办法(试行)

信贷档案管理办法(试行)

信贷档案管理办法（试行）第一章总则第一条为规范XXX公司（以下简称公司）信贷档案管理，根据有关管理制度，结合公司实际，制定本办法。

第二条本办法适用于公司办理信贷业务和从事信贷管理活动的各分支机构及其信贷工作人员。

第三条档案管理实行统一领导、分级管理的原则。

公司风险管理部门负责信贷档案制度建设与检查落实工作。

公司有关部门、公司、部门应根据自身职责负责做好信贷档案的收集、立卷、移交、归档、调阅、保管及销毁工作，并做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷档案的完整与安全。

第四条信贷业务档案是指公司各机构在受理、调查、审查、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义的或具有史料价值及调研价值的各类文件。

第五条信贷管理档案是公司各机构在实现信贷经营管理目标、履行管理职责过程中，形成的记录和反映管理状况的文件、会议记录、监测台帐、报表等资料。

其中，有特别管理意图和管理需要的信贷管理档案称为特别档案。

第六条信贷档案管理应当遵循以下原则：（一）真实性原则。

信贷档案材料原则上应为正本、原稿，不得另行编写与修改。

对只能收集复印件的重要档案，收集人员与原件核对后，在加盖客户公章的复印件上注明“与原件核对一致”并签章确认。

如：企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证明等；（二）完整性原则。

完整记录信贷业务流程，有利于明确信贷经营责任和信贷管理责任；（三）及时性原则。

整个信贷管理流程中形成的档案须按要求及时更新，按时归档;（四）保密性原则。

任何人对涉及国家机密、公司和客户商业机密的信贷档案均须严格执行保密制度。

第二章信贷档案管理机构、人员及职责第七条公司、公司分管信贷工作的负责人、信贷业务前后台负责人、部门主任应对辖内机构或其职责范围内的信贷档案管理工作负责。

其主要职责是组织实施，督导落实档案管理工作。

第八条公司信贷档案管理的部门及其职责分别是：（一）公司风险管理部是公司信贷档案管理牵头部门，负责信贷档案管理的指导、检查、评价以及公司权限内的资产风险分类等信贷档案的管理。

银行信贷档案管理办法

银行信贷档案管理办法

**支行信贷档案管理办法第一章总则第一条为了加强**州市商业银行**支行信贷档案的科学、规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办法。

第二条**支行信贷档案是各业务经办行(部)在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。

第三条本办法所称信贷业务包括：贷款、票据承兑、贴现、保函、担保、贷款承诺等。

第四条本办法的管理对象为各类信贷档案。

具体有公司、个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。

第二章信贷档案的管理机构、原则第五条信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。

第六条信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。

一、统一领导在总行的统一领导下，对支行信贷档案工作进行规范、指导、监督和检查。

二、分级管理信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级及综合性文件资料。

三、分段管理是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分为执行中的信贷文件（简称“执行中档案”）和结清后的信贷档案（简称“已结清档案”）两个阶段。

“执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。

“已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划分与“执行中档案”分区保管。

四、专人负责本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门信贷档案的日常管理等工作。

信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务的信贷人员担任。

支行要将信贷档案员名单报总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》（见附件二），信贷档案员工作变动时要办理好交接手续。

五、按时交接业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、签订合同后3个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员7个工作日内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移交信贷档案员。