25信贷业务档案管理办法(定稿)

第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，依据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于所有信贷业务档案的管理，包括信贷业务过程中形成的各类文件、凭据、图表、声像等资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：档案资料必须真实反映信贷业务的全过程；（二）完整性原则：档案资料应完整无缺，确保信贷业务的连续性和可追溯性；（三）保密性原则：对涉及客户隐私和商业秘密的档案资料，应严格保密；（四）规范性原则：档案资料应符合国家档案管理的标准和规范。

第二章信贷业务档案内容第四条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）借款人基本资料：包括身份证明、财务状况、信用记录等；（二）信贷业务相关契约：包括贷款合同、担保合同、承诺函等；（三）信贷管理资料：包括贷前调查报告、贷中审查报告、贷后管理报告等；（四）其他相关资料：包括借款人申请资料、审批资料、贷后检查资料等。

第三章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务档案管理职责如下：（一）信贷部门：1. 负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作；2. 对档案资料的真实性、完整性、有效性、保密性负责；3. 做好档案资料的移交工作。

（二）综合档案部门：1. 负责信贷业务档案的整理、保管和日常维护工作；2. 对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四章信贷业务档案管理流程第六条信贷业务档案管理流程如下：（一）收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料；（二）整理：对收集到的档案资料进行分类、归档、编号等整理工作；（三）立卷：将整理好的档案资料立卷，形成完整的档案；（四）归档：将立好的档案资料移交至综合档案部门；（五）保管：综合档案部门负责对档案资料进行保管，确保档案安全；（六）提供利用：根据业务需要，提供档案资料的查阅、复制等服务；（七）销毁：按照国家档案管理的相关规定，对失去保存价值的档案资料进行销毁。

信贷档案管理制度模板一、总则1. 为规范信贷档案的管理，确保档案资料的完整性、安全性和可追溯性，特制定本制度。

2. 本制度适用于所有参与信贷业务的部门及个人。

二、信贷档案的定义1. 信贷档案是指在信贷业务过程中形成的，具有保存价值的各类文件、资料和电子数据。

三、档案的分类与保管1. 信贷档案分为个人信贷档案和企业信贷档案。

2. 档案应按照业务类型、客户类别、时间顺序等进行分类整理。

3. 档案保管应确保防火、防潮、防尘、防虫、防盗等安全措施。

四、档案的收集与整理1. 信贷业务部门负责收集信贷业务过程中产生的所有文件和资料。

2. 收集的档案资料应及时整理、归档，并进行电子化处理。

五、档案的归档与借阅1. 归档时应填写档案归档记录，明确档案的名称、编号、归档日期等信息。

2. 借阅档案需填写借阅记录，注明借阅人、借阅日期、归还日期等，并经部门负责人批准。

六、档案的保密与安全1. 信贷档案涉及客户隐私和商业秘密，应严格保密。

2. 档案管理人员应对档案内容负有保密责任，不得泄露给无关人员。

七、档案的更新与维护1. 信贷业务部门应定期对档案进行更新，确保档案信息的准确性和时效性。

2. 对于过时或失效的档案，应及时进行标识、隔离，并按照规定程序进行销毁。

八、档案的销毁1. 对于需要销毁的档案，应由档案管理部门提出申请，经公司高层批准后方可执行。

2. 销毁档案应有详细记录，包括销毁档案的名称、数量、销毁方式和日期等。

九、监督与检查1. 公司应定期对信贷档案管理制度的执行情况进行监督和检查。

2. 对于违反档案管理制度的行为，应给予相应的处罚。

十、附则1. 本制度自发布之日起生效，由信贷业务部门负责解释。

2. 对本制度的修改和补充，应经公司高层批准后实施。

请注意，这只是一个模板，具体内容需要根据实际情况进行调整和完善。

在实施前，应确保所有相关人员都已了解并同意遵守该制度。

信贷业务档案管理暂行办法信贷业务档案管理暂行办法信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为进一步规范全省信贷业务档案管理，有效地保护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。

主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。

第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。

第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。

第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。

第二章信贷业务档案管理人员职责第八条信贷业务档案管理人员的职责（一）严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质；（二）负责收集、整理和保管信贷业务档案资料；（三）对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；（四）办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。

第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。

每笔业务终了，由信贷人员（客户经理）向信贷内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿”。

信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完整；对于不符合规定的，退信贷人员（客户经理）。

第十条信贷业务档案的整理。

（一）档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他需要保管的资料均要提供A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。

中国农业银行信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中国农业银行档案管理办法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》、《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》以及相关信贷综合制度和单项业务管理办法等规定，特制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指农业银行提供、管理、收回各类信用全过程的真实记录资料，包括客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料的纸质和电子档案。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。

做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案管理电子化。

第四条下级行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受上级行信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。

第二章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务管理行和经营行应以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门部门和人员统一管理，及时将档案信息录入信贷管理系统并在规定时间内将纸质、电子档案移交信贷业务档案库归档。

第六条信贷业务档案库的设立及管理员职责。

（一）信贷业务经营行应在信贷管理部门或档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理信贷业务档案。

具有非低风险信贷业务审批权的分理处视同经营行。

（二）信贷业务管理行应在档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理本级行内部运作形成的信贷资料档案（以下统称本级行信贷运作档案），包括本级行信贷决策所依据的有关资料、本级行信贷决策产生的有关资料、向上级行的报备报批材料及上级行批复。

承担经营职能的管理行参照经营行模式管理全部信贷业务档案。

（三）信贷业务档案库管理员职责。

信贷业务档案库负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

信贷档案管理制度1、负责公司种类档案的整理、编号、保管。

2、保证原始资料及单据齐全完整，密级档案必须保证安全。

3、档案的借阅与索取：（1）总经理、副经理借阅非密级档案可通过档案管理人员办理借阅手续，直接提档。

（2）公司其他人员需借阅档案时，要经副经理批准，并办理借阅手续。

（3）司法部门、上级管理部门、外单位，调阅档案，必须先经总经理签批同意，档案管理员在场陪同，査阅相关档案。

对被査阅的档案，可摘录和复制，但不得外带。

4、档案的销毁：（1）任何组织或个人非经允许无权随意销毁公司档案资料。

（2）若按规定需要销毁时，凡属密级档案须经总经理批准后方可销毁，一般内部档案，须经风险管理部批准后方可销毁。

（3）经批准销毁的公司档案。

档案人员要认真填写、编制销毁清单，由专人监督销毁。

5、移交（1）信贷业务相关人员、档案管理员（可由信贷管理部门相关人员担任，也可由其他部门相关人员担任）。

（2）信贷业务相关人员负责按时移交信贷档案，并对所移交档案资料的完整性和规范性。

6、立卷和保管在规定时间内完成信贷业务档案的整理、立卷工作；定期对档案的保管情况进行检査，并书面记录检査结果；监督、指导信贷业务先关人员及时更新、调査信贷业务立卷资料，确保档案内容的连续性、完整性和有效性。

7、归档按规定将信贷业务档案归档（1）提取权证类档案人员信贷业务机关人员、档案管理员、总经理。

8、职责(1)信贷业务相关人员负责填制出库单。

(2)档案管理人员负责办理相关手续。

董事长职责一、负责召集股东会，并向股东会报告工作。

二、执行股东会的决议。

三、决定公司经营计划和投资方案。

四、制定公司的年度财务预算方案、决策方案。

五、制定公司的利润分配方案和弥补亏损方案。

六、制定公司的增加和减少注册资木的方案七、拟定公司合并、分立、变更公司的形式、解散的方案。

八、决定公司内部管理机构的设置九、聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人，决定其报酬的事项。

十、制定公司的基本管理制度。

信贷业务档案管理办法(讨论稿)1 长兴诺力小额贷款有限责任公司信贷档案管理实施办法（讨论稿）为规范信贷档案管理，做到妥善归卷、资料完整，调阅方便，查找快捷，每笔贷款都能有据可查、责任明确，使信贷档案管理做到制度化、规范化，从档案管理上保证信贷资产的安全性，经公司研究，特制定本办法。

一、信贷档案的概念信贷档案是指所经办的全部贷款和已归还的贷款资料或信用结束全过程的信贷管理行为所有记录的总和。

二、信贷档案管理的基本要求1、信贷档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。

2、信贷档案要设专人或兼职人员管理3、信贷员要建立一户一档，包括客户基础资料、财务报表、信用全过程的所有记录复印件、办理担保保全措施的复印件、还贷——收息记录凭证复印件等相关资料进行编号归档。

按月将当月已结清贷款本息的客户档案移交部门经理或分管副总经理4、部门经理或分管副总经理收集保管信用全过程中的原始记录，主要包括借款合同、客户借款的确定件和权利证书原件等；保管信贷人员移交的已结清贷款本息的档案资料；保管信贷文件；保管信贷报表等资料。

5、信贷档案要实现统一收集，集中保管的办法。

6、信贷档案要在本公司总经理领导下进行，同时接受上级管理部门的指导、监督和检查。

7、按照信贷档案归卷要求，对每笔贷款要求做到资料完整，装订前仔细审查。

8、各类资料要按月装订，当月资料较多的，可装订多卷。

对卷内的资料要逐页编写顺序页码，位置在每页的右上角，同时填写每卷的封面目录和封底，填写时须用蓝色或黑色墨水书写或打印，不得使用圆珠笔填写。

三、信贷档案的内容1、文件类：各类金融法律、法规，信贷管理制度、办法，竞赛通知，领导讲话等。

2、申请书类：各类借款的申请、审批表，贷款展期申请书及审批表、借款人、担保人身份证件（复印件）。

3、合同类：各类借款合同，担保合同，抵（质）押清单、房产土地、船泊、他项权利证书复印件等。

4、、报表类：期限管理类报表，再贷款管理类报表、贷款质量分析类报表、贷款信息咨询类报表、五级分类报表、不良贷款监测类报表等5、台帐类：贷款期限类管理台帐，五级分类台帐，不良贷款管理类台帐，抵债资产类等台帐。

信贷业务档案管理制度范文信贷业务档案管理制度范文第一章总则第一条为规范信贷业务档案管理工作，加强借贷双方的合作和风险管理，提高信贷工作效率，制定本制度。

第二条本制度适用于本行各个机构的信贷业务档案管理工作。

第三条信贷业务档案管理工作按照有效的管理原则，公平、公正、公开的原则进行。

第四条本制度由本行信贷管理部门负责实施，并定期进行评估和完善。

第五条信贷业务档案管理工作应与法律法规、规章制度以及银行业行业标准相一致。

第二章信贷业务档案管理职责和权限第六条信贷管理部门是本行信贷业务档案管理的负责部门，负责制定、实施和监督信贷业务档案管理制度。

第七条信贷管理部门应确保信贷业务档案管理工作的顺利开展，包括但不限于以下职责和权限：（一）负责信贷业务档案的收集、整理、归档等工作。

（二）负责规范信贷业务档案的保管和借阅流程。

（三）负责信贷业务档案的备份和灾备工作。

（四）负责信贷业务档案的销毁和报废工作。

（五）负责信贷业务档案的电子化管理。

（六）负责信贷业务档案管理流程的优化和改进。

（七）负责信贷业务档案管理工作的培训和指导。

第三章信贷业务档案的收集、整理和归档第八条信贷业务档案的收集、整理和归档工作应在业务办理过程中及时进行。

第九条为保证信贷业务档案的完整性和真实性，采用电子档案管理系统进行管理。

第十条信贷业务档案的收集范围应包括但不限于以下内容：（一）客户基本信息，包括姓名、身份证号码、住址等。

（二）信贷业务申请资料，包括申请表、担保文件等。

（三）信贷合同和协议，包括借款合同、担保协议等。

（四）审批决议和审批意见。

（五）信贷业务发放和还款记录。

第十一条信贷业务档案的整理和归档工作应按照以下步骤进行：（一）收集相关信贷业务档案材料。

（二）进行档案整理和文件分类。

（三）建立档案编号和索引。

（四）录入电子档案系统。

（五）制作档案袋或盒，进行实物存储。

第四章信贷业务档案的保管和借阅第十二条信贷管理部门应建立健全信贷业务档案的保管和借阅制度，并进行保密措施。

农村商业银行信贷业务档案管理规程第一条为规范本行信贷业务档案管理，保证信贷业务档案的完整、合法、安全与有效使用，根据本行综合档案管理及授信业务管理的有关规定，制定本规程。

第二条信贷业务档案是指本行在办理授信业务过程中形成的，记录和反映授信业务工作情况并具有保存价值的各类资料的统称，是本行业务档案的重要组成部分。

第三条信贷业务档案包括传统的文字、图表方式的纸质档案，以及影像、录音等以光盘、磁盘作为存储媒介的电子档案。

纸质档案与电子档案在使用时具有同等效力。

第四条信贷业务档案管理应遵循以下原则。

（一）完整性原则：信贷业务档案资料要求内容完整，要素齐全。

（二）及时性原则：授信业务流程中形成的信贷业务档案资料应及时移交、按时归档。

（三）保密性原则：信贷业务档案涉及本行机密和客户信息，所有接触到信贷业务档案的工作人员必须严格保密。

（四）集中统一原则：各经营机构及其他部门应配合信贷业务档案管理部门，对信贷业务档案进行集中统一的规范化管理。

第五条信贷业务档案管理应践行绿色信贷理念，积极采取信息化、电子化等方式实现流程操作和资料重复利用，减少纸张耗费。

第六条信贷业务档案实行分段管理，授信流程中各工作岗位分别对处于本阶段内档案资料的完整性、安全性和保密性负责。

档案资料的真实性由资料采集人负责。

第七条授信业务人员应在资料收集完整后，方可按业务流程移交后手进行后续处理，移交时应做好相应的登记签收手续。

除非后手要求补充完善资料，否则不得再更换已移交的档案资料。

已终审的信贷业务档案原则上不得更换档案资料。

第八条信贷业务档案按重要程度和涵盖内容的不同可分成一类档案和二类档案。

对不同类别的档案采取差异化的管理方式。

1、一类档案是指在本行债权实现中具有重要意义的档案资料（见附件1），必须放入防火防潮并且加强安防性能的特制档案柜中保管，实行双人双匙管理。

2、二类档案是指客户申请业务时提供的，以及本行办理授信业务过程中形成的各类纸质或电子档案资料（见附件2），在完成整理、扫描、排序和立卷等处理程序后，装盒入柜存放。

信用社信贷档案管理办法一、目的：为了加强档案的规范化管理工作，提高档案管理工作质量，根据省联社档案管理的相关规定，特制定本办法。

二、档案管理的主责任人：基层信用社主任作为本单位档案管理的主责任人，对本单位的档案管理工作负总责。

三、档案管理员：各基层信用社的信贷报表人员，作为档案管理的具体操作人员，简称档案管理员，具体负责本单位的档案管理工作。

档案封皮全辖采取统一的格式。

八、建立档案管理登记簿：档案管理员应按要求填写档案管理登记簿，档案管理登记簿按发生时间顺序登记，登记簿上明确记载借款人编码，借款人名称、合同号，开户日期，结清日期，管户信贷员。

九、实行档案结清制度：对档案中已结清的合同加盖结清戳记，仍保留在原档案中备查，并在档案管理登记簿上加以记载。

十、实行档案借阅登记制度：档案管理员要建立档案借阅登记簿，明确写明档案的编号或合同号、借阅人、事项摘要、借阅日期、归还日期。

为了减少工作量，对于当日借阅当日归还的，并在档案管理人员的监督下查阅的可不予登记，但凡是当天不能归还的必须记录。

十一、实行档案材料的代码制度：对所有信贷档案材料实行统一编码，共设置25个代码。

在档案材料的相应页上对应加盖代码戳记。

材料代码说明见附表。

十二、档案材料的编排顺序：每份合同档案材料要严格按照材料代码的顺序排列，然后再对所有的材料从1开始按顺序编号。

编号应用专业的打号机进行编号，严禁手写。

十三、档案材料的整理装订：对已结清的信贷档案要及时将还款凭证归入档案后装订。

对未结清的存量贷款档案全部资料依序归档装订。

对年1月1日以后发生的贷款档案，贷款资料收集全后于次日按要求装订归档，对贷后管理发生的资料单独装订后放入本档案中。

（对评估材料等页数较多的资料可单独装订，但在主档案中用单独的页注明“评估材料另行装订”等字样。

x农村商业银行信贷档案管理办法第一章总则第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化，有效防范信贷风险，加强本行信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条信贷业务档案是指本行在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。

主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各部门应配合档案管理部门，对信贷业务档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。

信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

档案管理部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条各支行(部)要严格执行有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和安全。

第五条信贷业务档案涉及本行和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。

第二章信贷档案管理的职责第六条业务管理部门及各支行(部)是信贷业务档案管理的职能机构，支行(部)信贷会计为信贷业务档案管理员，负责支行(部)信贷业务档案的日常管理。

第七条业务管理部门对各支行(部)的信贷业务档案管理工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能。

第八条支行(部)行长（经理）应定期检查本支行(部)信贷业务档案管理的有关情况；业务管理部门对各支行(部)信贷档案进行定期抽查和考核，内部审计部门对各支行（部）信贷档案进行常规稽核和专项稽核。

一、总则第一条为加强信贷公司档案管理工作，确保信贷业务档案的完整、准确、安全和有效利用，依据国家有关档案管理的法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于信贷公司所有信贷业务档案的管理工作。

第三条信贷公司档案管理工作应遵循以下原则：1. 完整性原则：确保信贷业务档案的完整性，不得遗漏、损毁或篡改档案。

2. 准确性原则：确保信贷业务档案的准确性，确保档案内容真实、可靠。

3. 安全性原则：确保信贷业务档案的安全，防止档案丢失、泄密或损坏。

4. 利用性原则：提高信贷业务档案的利用率，充分发挥档案在信贷业务中的作用。

二、档案管理职责第四条信贷公司档案管理工作由档案管理部门负责，具体职责如下：1. 负责信贷业务档案的收集、整理、归档、保管和利用。

2. 制定信贷业务档案管理制度，并组织实施。

3. 对信贷业务档案进行分类、编号、编目和统计。

4. 对信贷业务档案进行安全检查，确保档案安全。

5. 对信贷业务档案进行数字化处理，提高档案利用率。

6. 对信贷业务档案进行定期鉴定和销毁。

三、档案管理流程第五条信贷业务档案管理流程如下：1. 收集：信贷业务档案在形成过程中，相关部门应按照档案管理要求进行收集。

2. 整理：对收集到的信贷业务档案进行分类、排序、编目和归档。

3. 归档：将整理好的信贷业务档案按照规定进行归档。

4. 保管：对归档的信贷业务档案进行安全保管，确保档案完整、准确和安全。

5. 利用：根据工作需要，对信贷业务档案进行查阅、复制和借阅。

6. 鉴定：对信贷业务档案进行定期鉴定，对不再具有保存价值的档案进行销毁。

四、档案保管与利用第七条信贷业务档案保管要求：1. 信贷业务档案应存放在通风、干燥、防潮、防虫、防尘的专用档案柜（室）内。

2. 信贷业务档案的存放应按照档案分类、编号、编目和统计要求进行。

3. 信贷业务档案的保管应实行双人责任制，确保档案安全。

4. 信贷业务档案的借阅应履行登记、签字手续，确保档案安全。

信贷业务档案管理办法（5篇）第一篇：信贷业务档案管理办法某某某公司信贷档案管理暂行办法第一章总则第一条为了加强和做好信贷档案管理工作，增强公司全体人员对档案管理工作的重视，促使信贷资产管理规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产。

根据《中华人民共和国档案法》等有关制度规定，特制定本办法。

第二条信贷档案管理工作是公司信贷工作的一个重要组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

第三条本办法所称信贷档案系指以本公司贷款客户（包括企事业法人、自然人和个体工商户）为基本单位，并与本公司已经发生或将要发生借贷关系形成的有关档案资料，包括贷款客户提供和公司内部形成的各项贷款业务原始的、具有保存价值的文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。

它是保护公司信贷资产的重要资料。

第四条信贷档案管理要遵循以下原则：1、信贷档案资料必须真实、完整和合法；2、档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；3、严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理；4、按照《某某某公司贷款管理操作规程》规定收集整理信贷档案。

第二章信贷档案管理机构、人员和职责第五条管理部门。

业务部是信贷档案管理的职能部门和责任机构，负责其所经办的信贷档案资料的管理工作。

第六条管理程序及人员职责。

客户经理对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管；在规定交接内容和时间内，交由档案管理员管理，按年度将贷款客户资料登记归档。

（一）业务部负责信贷档案的收集整理，客户经理应：1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；2、未还清贷款本息的信贷档案由各分管客户经理保管；3、按时向档案管理员移交进档资料；4、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；5、客户经理要对信贷档案资料的真实性和完整性负责。

银行信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据•中华人民共和国档案法‣、•中华人民共和国担保法‣、•贷款通则‣等法律法规及本行贷后管理有关规定，制定本办法。

第二条信贷业务档案是指本行在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据，主要由相关契约及凭据、借款人及担保人的基本资料、借款人的信贷业务资料、本行综合管理资料等组成。

本办法所称信贷业务，是指人民币流动资金贷款、项目贷款、房地产贷款、个人类贷款、银行承兑汇票、贴现、保函等表内外业务。

本办法所称借款人，是指在我行办理信贷业务的企（事）业法人客户及自然人客户。

第三条信贷业务档案实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，即在总行统一领导下，各分、支行负责管理和保管本级行的信贷档案。

分行负责对本行系统的信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时接受上级行的指导、监督和检查。

条件具备的分行对信贷业务档案按照集中统一进行规范化管理。

条件不具备的分行，信贷业务档案暂在支行集中统一管理，分行要经常监督、检查支行信贷业务档案管理情况。

条件成熟后要立即着手统一管理。

第四条信贷业务档案按客户建立，一户一档，做到科学管理。

各分、支行要按本办法要求办理档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等手续，严防毁损散失，确保信贷业务档案完整与安全。

第五条各分、支行根据业务量配备专门的熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密的信贷档案管理员。

第六条各分、支行要设立信贷业务档案库，档案库要指定专人统一管要配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能。

出纳库中可设库中库（或保险箱，下第七条信贷业务档案涉及本行和企业的商业秘密，信贷档案管理员、调阅人员均需严格执行保密制度。

第二章信贷业务档案的分类、分区与归档范围第八条信贷业务档案分为五类。

其中客户的信贷业务档案分四类：权证类、要件类、管理类、保全类；本行内部管理资料列为综合类。

第一章总则第一条为加强信贷管理部档案管理工作，确保信贷业务档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于信贷管理部内部信贷业务档案的收集、整理、保管、利用和销毁等工作。

第三条信贷管理部档案管理工作应遵循以下原则：（一）依法管理：严格遵守国家有关档案管理的法律法规，确保档案工作的合法性。

（二）集中管理：信贷业务档案实行集中统一管理，确保档案的完整性和安全性。

（三）规范操作：按照档案管理规范，进行档案的收集、整理、保管、利用和销毁等工作。

（四）高效利用：充分发挥档案在信贷业务中的作用，提高信贷业务管理水平。

第二章档案收集第四条信贷管理部应按照信贷业务档案的种类、内容和形式，全面收集信贷业务档案。

第五条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）信贷业务合同、协议、凭证等文件；（二）信贷业务审批、发放、收回、转让等手续；（三）信贷业务风险评估、监控、预警等资料；（四）信贷业务投诉、举报、纠纷处理等记录；（五）信贷业务培训、会议、调研等资料。

第六条信贷管理部应建立档案收集台账，确保档案收集的完整性。

第三章档案整理第七条信贷管理部应按照档案分类、编号、装订等要求，对收集到的信贷业务档案进行整理。

第八条档案整理应遵循以下要求：（一）分类清晰：按照信贷业务档案的种类、内容和形式进行分类，确保档案的层次性。

（二）编号规范：采用统一编号方法，确保档案编号的唯一性。

（三）装订整齐：按照规定格式进行装订，确保档案的整洁性。

（四）目录编制：编制档案目录，方便查阅和检索。

第四章档案保管第九条信贷管理部应建立健全档案保管制度，确保档案的安全、完整和长期保存。

第十条档案保管应遵循以下要求：（一）存放安全：将档案存放在防火、防盗、防潮、防虫、防尘的专用档案柜中。

（二）定期检查：定期对档案进行清点、检查，确保档案的完整性和安全性。

（三）保密措施：对涉及商业秘密和个人隐私的档案，采取保密措施，防止泄露。

第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性、真实性和安全性，提高信贷业务工作效率，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行信贷部门在日常信贷业务活动中形成的各类档案资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：（一）集中统一管理原则：信贷业务档案实行集中统一管理，确保档案资料的安全、完整、准确。

（二）分类管理原则：根据信贷业务档案的性质、内容、用途等进行分类管理，便于查阅和利用。

（三）安全保密原则：加强信贷业务档案的安全保密工作，防止档案资料泄露。

（四）及时归档原则：信贷业务档案应在业务办理完毕后及时归档。

第二章信贷业务档案的内容第四条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）借款人资料：包括借款人身份证明、财务报表、信用报告等。

（二）信贷业务合同：包括贷款合同、担保合同、委托合同等。

（三）信贷业务审批文件：包括贷前调查报告、贷后管理报告、贷款审批文件等。

（四）信贷业务凭证：包括借款凭证、还款凭证、担保凭证等。

（五）其他相关资料：包括信贷业务宣传材料、培训资料、内部通讯等。

第三章信贷业务档案的管理第五条信贷业务档案管理职责：（一）信贷部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作。

（二）综合档案部门负责信贷业务档案的保管、调阅、销毁等工作。

第六条信贷业务档案的收集：（一）信贷部门在办理信贷业务过程中，应将相关资料及时收集齐全。

（二）信贷部门应定期对信贷业务档案进行整理、立卷、归档。

第七条信贷业务档案的整理：（一）信贷业务档案应按照分类、编号、归档顺序进行整理。

（二）信贷业务档案的整理应保证档案资料的真实、完整、准确。

第八条信贷业务档案的保管：（一）信贷业务档案应存放在安全、干燥、通风的档案室。

（二）信贷业务档案的保管应采取防盗、防火、防潮、防虫等措施。

（三）信贷业务档案的保管人员应严格执行保密制度。

信用社贷款业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据公司章程、贷款管理制度等规定，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指公司在办理信贷业务过程中形成的，用以记录和反映信贷业务全过程的真实记录资料，包括借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料等重要文件、凭据和图表、声像。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：（一）集中统一管理原则。

法人客户信贷业务档案，如评级、授信、审查、审批、贷后管理等相关信贷业务档案收集和整理集中到公司综合档案部门统一管理。

权证类档案原件应存放在会计部门专门保险柜中。

（二）及时完整、真实有效原则。

业务管理部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理和立卷工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责；综合档案部门负责客户信贷业务档案移交后的整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对移交后的客户信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责；公司各部门应在年末30个工作日内将信贷业务档案统一交档案库保管。

（三）保密性原则。

信贷业务档案涉及国家、公司和借款企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

（四）规范管理原则。

信贷业务档案管理是公司综合档案管理体系的一部分，公司各部门应配合综合档案部门对客户信贷业务档案进行集中统一管理，做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。

第二章信贷业务档案管理职责第四条公司以客户为单位建立信贷业务档案，落实人员统一管理。

公司设立专门的信贷档案管理库，配备专门人员，集中统一管理信贷业务档案。

档案资料包括公司信贷决策所依据的有关资料、信贷决策产生的有关资料、向监管当局报备报批材料及监管当局信贷批复、文件等。

第五条业务岗位职责。

业务岗负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或发放信贷业务的资料于月后10个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档管理，不得长期留存信贷资料原件。

农村信用社信贷业务档案管理办法模版农村信用社信贷业务档案管理办法模版第一章总则为规范农村信用社信贷业务的档案管理，确保信贷业务的安全、完整、准确、及时，依据《中华人民共和国档案法》和有关规定，制定本办法。

第二章档案保管第一条农村信用社信贷业务档案应当按照以下级别进行保管：1、涉密、重要、必须长期保留的信贷业务档案，由农村信用社总部或者所在地市级农村信用社中心分行负责保管；2、不涉密、不重要、可以短期保留的信贷业务档案，由农村信用社分理处或者村镇信用社负责保管。

第二条农村信用社信贷业务档案应当按照年度和客户归档，每个客户建立一份档案。

第三条农村信用社信贷业务档案保管人员应当做到以下：1、保管档案的人员应当具备相关的专业知识和管理能力，严格遵守有关法律法规和工作纪律，保证档案不被损毁、遗失、篡改、泄密等违法情况；2、定期清点档案，保证档案完整无缺；3、依据规定严格执行材料借阅手续，确保档案安全性。

第三章档案内容第四条农村信用社信贷业务档案的基本内容应当包括以下：1、贷款客户的身份证明、收入证明、产权证明、合法经营证明等法律文件；2、贷款申请、审批、发放和偿还等各个环节的书面材料和记录；3、客户资信状况、财务状况和履约情况的评估、审查和监督检查记录；4、风险控制措施的实施记录；5、异常处理、追偿、核销、资产处置等处理记录；6、农村信用社内部审查调查及其他处理情况、法律顾问见解等相关材料；7、有关的审计、监管、纪律处分等材料等。

第五条农村信用社信贷业务档案应当拍照并归档，对于特殊情况下保证原件妥善保存。

第六条农村信用社信贷业务档案上载库应当严格按照规定进行归档，并应当将档案存放在安全、稳定、便于管理、便于查找和归档的仓库中。

第四章档案查询和调阅第七条农村信用社信贷业务档案的查询和调阅应当符合以下规定：1、依据工作需要、法定事由，有关机构和人员可以查询、调阅农村信用社信贷业务档案，获得相关查询和调阅的材料应当及时上报有关部门；2、查询、调阅农村信用社信贷业务档案必须填写档案借阅单，并由主管领导签字后方可实施；3、涉及农村信用社信贷业务档案的审核、审查等工作，应当在保证秘密性的前提下进行。

25信贷业务档案管理办法(定稿)1 信贷业务档案管理制度第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。

主要由借款人的基本资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各信贷部门应配合综合档案部门，对信贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。

信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保信贷业务档案的完整和安全。

第五条信贷业务档案涉及国家、小额贷款公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

第二章信贷业务档案的归档方法第六条信贷业务档案按照法人客户建立，一户一档，自然人客户也可按区域建档。

第七条信贷业务档案分为五类：权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处臵权的要件；要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件；管理类：借款人的基本资料；保全类：资产风险管理的相关资料；综合类：小额贷款公司内部管理资料等。

每个客户档案分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。

1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。

信贷档案管理办法第一章总则第一条为规范成都农商银行（以下简称“本行”）信贷档案管理，有效地为信贷管理和经营决策提供参考依据,根据有关法律法规和本公司信贷管理有关规定，制定本办法。

第二条信贷档案是指本行在办理信贷业务过程中(包括贷前、贷时和贷后各流程)，收集、整理、填写的具有法律意义或查考价值的资料，包括各种合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。

凡本行经营管理的各类信贷业务资料都属于信贷档案管理的范围。

第三条信贷档案管理是指对信贷档案进行收集、整理、立卷、归档、保管、调阅、查询以及销毁的过程。

档案管理应坚持真实性、完整性、规范性、及时性、保密性要求。

第四条信贷档案工作实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，即在总行统一领导下，各级行负责管理和保管本级行的信贷档案，并负责对本行系统的信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时接受上级行的指导、监督和检查。

第五条本办法适用于本行所有公司类及个人类信贷客户，适用于信贷客户各类表内外信贷业务。

凡与本行建立信贷关系的客户，均应建立信贷档案。

第二章信贷档案的内容及分类第六条根据信贷档案的形成和利用特点可将信贷档案分为：借款管理类、担保管理类、要件类、综合管理类。

第七条借款管理类档案内容（一）借款人基本资料1.法人客户：（1）《营业执照》或《事业法人证书》）、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《外商投资企业批准证书》、《外商投资企业外汇登记证》、《特种经营许可证》、《企业资质等级证》等各类证照（经年检）的复印件；（2）法定代表人身份证明材料原件、身份证复印件、授权委托书原件、履历材料原件；（3）法定代表人、董事长、总经理及主要股东个人征询查询的授权委托书和个人征信纪录查询情况；（4）公司章程复印件（须加盖工商行政管理局提档鲜章）、企业注册资本验资报告复印件；（5）企业简介、企业变更登记有关文件、生产经营资料、企业转制、改组等重大行为的相关材料；（6）企业近三年经审计的财务报表和当期财务报表原件；（7）企业银行开户许可证复印件及企业最近半年所有开户银行对账单；（8）贷款卡复印件及近期企业征信系统查询；（9）需要提供的其他材料。