我国农村微型金融的目标定位研究

我 国 农 村 金 融 的 目 标 定 位 冲 突 及 其 面 临 困 境
我 国 把 服 务 “ 农 ” 和 维 护 农 村 金 融 三
稳定作 为农村金融的两个基本 目标 这两
个 目标 有 一 定 的 互 补 关 系 ，但 在 一 定 情 况
降低交易成本是刺激金融创新的支配因素。 西尔柏 （ ９ ３） 为新技术的出现及其在 １８ 认
（ ） 村 金 融 风 险 大且 运 行 成 本 高 一 农
困和１ ￣ Ｄ１人人 群 、微型企业提供 贷款 、储 蓄 、保险 及货 币支付等服务 的金融形式 。 在 国际上 ，微型金融被誉 为是削减贫 困和 促进 经济和社会转型的 突破性革命 。在我
国 ，农 丰 微 型 金 融 已经 成 为 支持 农 村 经 济 寸
降低 的条件 。格利 （ ｅ 和 肖 （ ＪＧｕｌｙ） ｒ Ｅ Ｓｏ ） ｈ ｗ 认为 ， 经济增长推 动融 资技术革新 ， 金融 自由化或金融深化能够提高金融机构
满足经济发展需要的能力。
农 村 金 融 是 现 代 农 业 经 济 的核 心 ，是 推 进 农 业 现 代 化 的重 要 条 件 。 为 了 发展 农
额 信 贷 模 式 和 专 业 化 微 型 金 融 机 构 的 小 额
信贷模式 微 金 的 国 村 型 融
目 位研究 标定
■ 魏先法 、
式 、个 人 贷 款 模 式 和 乡村 银 行 模 式 。 按 目 标 分 ，有 福 利 主 义 模 式 、 制 度 主 义 模 式 和
冲 突 ， 需 要 通 过 一 定 的制 度 设 计 平 衡
因素 ，要求扩 大金融服 务面 ，建 立提供全
民 化 服 务 的金 融 体 系 。 以此 为基 础 ，小 额
信贷理论 和微 型金融理论逐步发展起来。
金融 创新 理 论 。金 融 创 新理 论 由 熊彼
发生使命漂移。
微 型 金 融 的 两种 目标 。 正 确 定 位 农 村
微 型 金 融 的 目标 对 于我 国全 面推 广 微 型金融具有重要意义。 关键 词 ：农村 微 型金 融 贫 可持 续 目标 定位 扶
得 （ ｃ ｕ ｅｅ ，１ １ 提 出 ， ＪＡＳ ｈ ｍｐ ｔｒ ９ ２） 他认 为金融创新就是为了追求利润机 会在金融
领 域 中建 立 的 一 种 新 的 生产 函 数 ，使 各 种 金融 要 素 重新 组合 。尼 汉斯 （ ９ ３） 为 １８ 认
中 图 分 类 号 ：Ｆ ３） 文 献 标 识 码 ：Ａ ８（
享 受 金融 服 务 的权 利作 为导 致 贫 困 的主 要
内 容 摘 要 ： 农 村 微 型金 融 是 基 于 解 决 农 村 金 融 困境 需要 而 建 立 的 一 种 制 度 安 排 。 农村 微 型金 融在 运行 过 程 中 ，存 在 追 求社 会 效 益 与 财 务 可 持 续 发 展 的
副教授 （ 、中共 河北省委 党校 １ 天津
石 家庄
０ （）１ ５） （ ６
义金融机构不能实现财务上的可持续发展。
在 资金 来 源上 ， 利 主义 金融 机 构 不依 赖 市 福 场融 资 ， 要依 赖 捐 赠资 金 和低 息 或 无息 贷 主 款 维持 微 型金 融机 构 持 续 发展 。 制 度 主 义 模 式 。 制 度 主 义 微 型 金 融 模 式 以规 则 公 平 价 值 观 为 理论 基 础 ，强 调 自
金 融 业 的 广 泛 应 用 提 供 了 金 融 创 新 和 成本
根 据 世 界 银 行 定 义 ，微 型 金 融 是 对 贫
下也存在冲 突。 当前我 国农村金融供 求矛
盾 突 出 的 困境 表 明 ，我 国农 村 金 融 的两 个 目标 尚没 有 形 成 良性 互 动 的 关 系 。
析 》 项 目批 准 号 ：ＨＢ （ ９ （ （ ２） Ｇ ） ０ ４）成 果
◆
由平等和非歧视原则 ，注重规则公平和过
程 公 平 。 制 度 主 义 微 型 金 融 机 构 引 入 市 场 机 制 ，主 要 依 靠 收 取 客 户 利 息 和 费 用 增 加 收入 ， 实现 收 支平 衡 和 自 身可 持 续 发 展 制 度 主 义 微 型 金 融 为 了 自身 可 持 续 发 展 ，往 往 向 中高 收 入 群 体 安 排 资 金 ，使 微 型 金 融
混合主义模式 等
福利 主 义模 式 。 利 主 义微 型金 融 模 式 福
以平等的福利权益价值观为理论基础 ， 强调
改善 贫 困人 口的社 会 和 经济 地 位 ， 关注 金 融 服务 的深 度和 扶 贫 的社 会效 益 。 利主 义 金 福 融机 构 没 有 明确 的商 业 目的 ， 部分 福 利 主 大
村 经济 ，帮助农 民脱 贫致 富 ，改善 农民生
活 状 况 ，国 家一 方面 加 大扶 贫 开 发 的 财 政 支 持 力 度 ，另一 方面 要 求 金融 机 构提 供 低 利率 贷 款 甚 至 无 息贷 款 ， 以尽 可能 满足 农 村 金融 需 求 。我 国对 农村 微 型 金融 长 期 以 来 奉 行 福 利 主 义 政 策 ，努 力提 高微 型 金 融 服 务 的 广 度 和深 度 。
２ 、天津师范大学马克思主 义学院
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３） ８ （ ３ ７） ０
基金 项 目：本文为 河北省 ２ １） ０ （年社 会科 学基金 项 目 《 于地 方政府 基
行为视 角的农村小型金融机构发展研 究 》 项 目 准号：Ｈ １ Ｇ （ ５ （ 批 Ｂ ０ Ｊ２ ） ） 和 河北省 ２ ０ 年 社会科 学基 金项 目 《 克思主 义 中国化 的行 为分 ０９ 马
发展 的重要力量和推动农村反贫困的重要 力量 。如何防止微型金融偏 离为农村服务
和 为 穷 人 服 务 的方 向 ，是 发 展 农 村微 型 金 融必 须面临的重大课题。
交易费用和信息不对称理论。新制度 学派 的代表人物诺斯认 为，交易是有成本
的 。 收 入 群 体 因居 住 分 散 、 求 规模 小 、 低 需