货款催收管理流程图

贷款催收话术-贷款催收话术

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贷款催收话术-贷款催收话术 如何做好逾期贷款的催收工作 如何做好逾期担保贷款的催收工作

随着担保贷款客户的逐渐增多，逾期率也随之增多。如何控制好担保贷款的逾期率成为工作之重。在担保贷款出现逾期后，要认真分析客户逾期的原因，搞清是否由于贷前调查不足，而忽视了潜在的风险，还是因为客户还款现金流发生了变化，影响了当月还款能力;或者是客户的还款意愿发生了变化，不愿意还款等。

一、客户出现逾期情况主要原因:

1、正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。包括欠费未收回、货款未收回;支票、汇票未入账;账期未结款等。

2、市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机造成的影响等。

3、客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。

4、少数客户恶意骗贷，用于不正常活动或不正常经营。包括赌博、酗酒、高档消费等;用于国家禁止的其他非法经营的。

二、根据客户不同的逾期情况，制定有针对性的催收方案，主要的催收方法有:

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1、出现逾期后，要立即到客户经营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报 告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。

2、前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。

3、逾期4日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收;同时，与客户的反担保人联系一起催收。

4、逾期7日后，给客户送达《担保贷款逾期催收通知书》，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。

5、送达《担保贷款逾期催收通知书》后，仍然需每日电话联系催收，直至还款。

6、送达《担保贷款逾期催收通知书》后，与客户的反担保人联系替其还款。

催收外访流程

一.目的

规范外访人员外访行为，确保外访人员言语及行为合法化.规范化以及外访人员人身安全，在向客户提供优质服务和良好的回款率的同时有效防止投诉的产生。

二.适用范围

适用于公司全体有外访任务的催收人员。

三.作业流程

外访案件分类

1.外访案件特点

查找类

所有电话均联系不上

电话能联系上，但是不太合作，还款意愿不高或能力有限

施压类

转到外访组的施压类案件是：

在接到案件的20天之内无PTP

在接到案件28天类还款不足30%

PTP日当天没有及时跟进

连续5天没做任何行动的个案（不包括PTP在5天之外和下一个行动日在5天之外的案件）

催收员主动提出转组申请的个案

2. 了解案件安排行程

接到外访案件后，应在24小时内查看案件相应行动记录，向相关电催人员了解进展情况

外访前，外访人员应根据案件具体情况.外访地点.作业量等安排外访行程，填写好外访行程安排表。

外访行程应兼顾经济和高效原则，尽量将同一地区的案件安排的同一天外访。

安排行程时应多安排2.3个案件，以便遇到特殊情况可作灵活处理。 3. 外访前资料准备

外访人员到外访组长处填写资料借用表，领取欠款通知书及相关资料。

催收员填写欠款通知书.律师函应用签字笔填写不得涂改。

必须使用银行规则的信件进行催收。

在外访前到外访组长处领取外访情况登记表，剪报及其他相关资料。

外方人员对资料中的任何信息都有保密的义务，如发生资料外漏，按公司相关规则处理。

4. 电话核实地址

外访前先打电话把外访地址核实，看是否有存在此地址和此债务人。如果被访地址是公司，就该问被访公司此债务人明天是否上班，上什么班。如被访地址为债务人家，应先查问其地址是否存在（打社区电话核实地址的有效性，是否拆迁或搬迁），并查询其上下班的时间，估算一下他回家的所花时间，才到家里去找，以免空跑一趟

5. 熟悉资料

外访的路上先熟悉资料，包括债务人姓名.欠款金额.最后透支时间.担保人姓名.开卡时间.地址等基本资料，以及向有关电催员了解电催情况，包括在电话里面说过什么，有什么特殊情况，债务人是否合作等，避免一问三不知，让被访者生疑。最好是用脑子记下并用本子记下。避免见债务人时叫什么名字都不清楚，才来看债务人相关情况（注意保密）。

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word编辑文档 应收账款管理流程图

分公司会计根据发票编制收款凭证，未回款已开票款项计入“应收账款”，科目下按客户、职员、咨询类别分设明细科目，便于核算管理

每月5号前，往来会计负责按员工编制《应收账款明细表》，发送给各负责人及其部门负责人，提醒员工催收应收账款

各部门负责人负责督促本部门员工催收应收账款，并保证应收账款账龄不高于60天

往来会计核查应收账款账龄是否超过规定期限 按公司相关制度对当事人及其部门负责人进行处罚

每月5号前向财务总监报送《应收账款明细表》

审查应收账款是否出现坏账 继续监督应收账款及时回收

按公司相关制度对当事人及其部门负责人进行经济处罚，同时安排往来会计介入追讨

是否能将坏账损失追回 往来会计编制凭证冲减应收账款余额

往来会计编制相关凭证 是

是 否 否

是 否

应收账款管理流程

客 户 销 售 部 财 务 部 文件与记录

6，付款 5，催收并控制后续发货（见催款作业流程）

1，审核合同，提单及

财务开票信息

2，开发票，确认应收账款

3，编制应收账款明细报告，

账龄报告

4，检查应收收账款是否按时付款

7，入账，冲减应收账款

更新记录

8，总结应收账款情况，

递交应收账款管理报告

结束 是 否 合同复印件

提单

财务开票报表

发票

应收账款动态表

账龄表

电汇单据

银行汇票

银行承兑汇票

月度应收账款报告 文件流程图描述

1 财务部审核合同，提单和财务开票报表上的数据

2 财务部审核无误后开发票，确认销售收入和应收账款

3 财务部编制应收账款明细报告和账龄报告

4 财务部检查客户是否按合同规定按时付款，如果逾期，转到5；如果正常付款，转到7

5 销售部催收账款并控制后续发货

6 客户付款

7 财务部收到付款入账，冲减应收账款并更新记录

8 财务部总结应收账款情况并递交应收账款管理报告 销售部催款作业流程

编制： 审核： 批准：

附件：催款单

逾期欠款 打印催款单

逾期欠款15天 打印二级催款单

打印三级催款单 逾期欠款30天 检查 是否已发送 记录原因

客户付款 发出催款单并与客户联系

及时向营销总监反馈 停止发货 协同财务部，行政办清收 结束 是 否

是 否

三次催款仍不付款 催款次数二次以内

催款单

_______公司：

截至_____年__月31日，我公司帐面尚有贵公司欠款_____元(大写人民币_____元整)。按照与贵公司的有关合同协议的约定，贵公司应当在_____年__月__日之前支付上述款项，但我公司至今仍未受到该笔款项。因此，特请贵公司能够在近期及时向我公司支付上述款项。

此致

公司(印章)

_____年___月___日