催收流程操作细则
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电话催收流程程序文件
电话催收流程程序文件
1目的及适用范围
1.1为更系统地、更清晰地对欠款情况较轻的客户作出清收，特制定本流
程。
1.2本流程适用于电话催收的清贷策略。
1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。
1.4本程序文件由20 年月开始执行。
2职责
2.1清收部的清贷员负责用电话与客户联络，协助客户尽快解决欠款问题。
2.2清贷员对欠款客户作出初期的信用历史记录。
3电话催收流程
3.1获取银行欠款数据，对其中欠款较轻的客户作出电话通知。
3.2整理出部内的《欠款情况表》。
3.3对其中欠款较轻的客户作出电话通知。
3.4记录还款情况。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《逾期催还清单》（银行提供）
5.2《欠款情况表》（内勤组制作）
5.3《电话催收名单》（内勤组制作）
5.4《成功扣收清单》（银行提供）
5.5《还款历吏记录》（内勤组制作）。
诉讼催收工作流程
诉讼催收工作流程一、引言诉讼催收是指债权人通过法律途径追回债务的过程。
在债务人拒绝履行还款义务或无力偿还债务情况下，债权人可以选择采取诉讼催收的方式。
本文将介绍诉讼催收的工作流程，帮助读者了解该过程的各个环节和流程。
二、立案阶段1. 债权人准备材料：债权人需准备相关债权证明文件、欠款合同、债务人的身份证明等材料。
2. 债权人委托律师：债权人可以选择委托专业的律师来处理诉讼催收事宜，律师将代表债权人进行法律程序和诉讼活动。
3. 提交诉状：律师根据债权人提供的材料，撰写诉状并提交给相关法院。
诉状中应包括债权人的基本情况、债务人的基本情况、欠款金额、欠款事由等相关信息。
三、庭前准备阶段1. 法院受理：法院收到诉状后，将进行受理，并发出受理通知书给债权人和债务人。
2. 传票送达：法院根据债权人提供的债务人地址，将传票送达给债务人，通知其出庭参加诉讼。
3. 调解和和解：在庭前准备阶段，法院可能会安排调解，以促使债权人和债务人达成和解协议。
若双方达成和解，案件将提前终结，债务人需按照和解协议履行还款义务。
四、庭审阶段1. 开庭：法院根据通知书确定开庭时间，并通知债权人、债务人、律师等相关人员。
开庭时，法官将主持庭审过程。
2. 举证和质证：在庭审过程中，债权人和债务人可以提供证据支持自己的主张，并对对方提供的证据进行质证和辩驳。
3. 辩论和陈述：双方可以在庭审中进行辩论和陈述，阐明自己的观点和理由，以争取法院的支持。
4. 判决和裁定：法院将根据庭审过程和相关法律规定，对案件做出判决或裁定。
判决是对案件争议的解决，裁定是对案件程序的决定。
五、执行阶段1. 判决生效：如果判决没有被上诉，法院将发生生效裁定书，判决生效。
2. 执行申请：债权人凭债务人的判决书向法院申请执行，法院会对申请进行审查。
3. 执行程序：法院依法对债务人进行查控财产、拍卖财产等执行措施，以追回债务。
4. 追缴欠款：法院将追缴到的欠款支付给债权人，完成执行程序。
催收管理制度细则(二)2024
催收管理制度细则（二）引言概述：催收管理制度是指为保障公司权益，规范催收流程，提高催收效率而制定的一套操作规范和管理制度。
本文将从五个大点出发，详细阐述催收管理制度的细则。
正文：1. 催收流程管理1.1 设立催收小组- 成立催收小组，负责跟进所有逾期客户。
- 定期召开催收小组会议，分享经验和讨论问题解决方案。
1.2 制定催收计划- 根据逾期情况，制定合理的催收计划和目标。
- 对不同逾期阶段的客户采取不同的催收方法和策略。
2. 催收对象分类管理2.1 划分逾期等级- 根据逾期天数和欠款金额，将逾期客户划分为不同等级。
- 不同等级的客户采取不同的催收方式和优惠政策。
2.2 建立逾期档案- 建立完善的逾期客户档案，包括个人信息、借款记录和催收过程等。
- 实时更新档案，便于催收工作的跟进和评估。
3. 催收手段操作规范3.1 电话催收- 尊重客户，语气坚定但不过于威胁。
- 记录电话催收过程，以备后续追踪。
3.2 上门催收- 安排专人进行上门催收，确保安全性和效果。
- 注意沟通技巧，争取客户配合并解决问题。
4. 催收风险控制4.1 内部控制机制- 建立内部审查机制，确保催收工作的合法性和规范性。
- 加强对催收人员的培训，提高专业素质和风险意识。
4.2 风险评估和分类处理- 对逾期客户进行风险评估，确定催收策略和优先级。
- 根据逾期情况，采取适当的措施，包括代偿、诉讼等。
5. 催收数据分析与改进5.1 数据统计与分析- 定期收集和分析催收数据，如回款率、逾期率等。
- 根据数据分析结果，发现问题和改进催收策略。
5.2 持续改进措施- 根据数据分析和催收效果，不断优化催收流程和策略。
- 经验总结和培训，提高催收人员的专业水平和工作效率。
总结：催收管理制度的制定和实施对于公司的正常运营和风险控制至关重要。
通过催收流程管理、对象分类管理、催收手段操作规范、催收风险控制以及催收数据分析与改进，可以提高催收效率，确保公司权益的实现。
催收工作流程范文
催收工作流程范文催收工作是一项关键的金融服务工作，旨在通过协商和催讨，在逾期借款人与债权人之间建立良好的沟通桥梁，确保债权人能够收回逾期款项。
以下是一个典型的催收工作流程的详细解析。
1.逾期分类2.催收通知3.跟进在发送催收通知后，催收团队会不断跟进借款人还款情况。
他们会记录每次跟进的日期、方式、还款情况等相关信息，以便后续分析和决策。
4.沟通与协商如果借款人有还款意愿或者遇到困难无法按时还款，催收团队将与其进行沟通和协商，以找到最适合双方的还款方案。
这可能包括分期付款、延期还款、降低利率或金额等方式。
5.风险评估在协商还款方案之前，催收团队会进行借款人的风险评估。
他们会评估借款人的信用状况、财务状况和还款意愿，以决定是否需要采取更进一步的措施，比如向法庭起诉或采取其他法律手段。
6.还款实施一旦协商达成一致，借款人同意按照还款方案还款，催收团队将进行还款实施。
这可能包括设置自动扣款、发放还款链接、提醒还款截止日期等操作。
7.后期跟踪在借款人还款后，催收团队将继续跟进还款情况，确保还款按时足额。
如果出现还款问题，他们将立即采取相应措施，以防止借款人再次逾期。
8.清收和追诉9.数据分析与优化催收团队将根据催收过程中的数据进行分析和优化。
他们会评估和调整催收策略、还款方案等，以提高催收效果。
10.整理案件和报告催收团队将定期整理案件，并提交相关报告给上级领导。
报告通常包括逾期情况、催收效果、逾期分类、还款情况等，用于评估催收团队的绩效和决策下一步工作计划。
总结起来，催收工作流程包括逾期分类、催收通知、跟进、沟通与协商、风险评估、还款实施、后期跟踪、清收和追诉、数据分析与优化以及整理案件和报告等环节。
每个环节都是为了建立良好的还款沟通渠道，确保债权人能够及时收回逾期款项。
催收债务时的法律程序与流程
催收债务时的法律程序与流程催收债务是指向债务人追讨欠款的过程。
在进行催收债务时，债权人需要遵守一定的法律程序与流程，以确保合法性和顺利进行催收工作。
本文将介绍催收债务时的法律程序与流程，包括法律依据、程序步骤和注意事项。
一、法律依据在催收债务时，债权人需要遵守相关的法律法规。
我国《合同法》、《侵权责任法》等法律涉及了催收债务的相关规定，同时，还有《中华人民共和国民事诉讼法》等法律适用于涉及到法院介入的催收程序。
债权人在催收债务时应当严格按照法律规定进行操作，以确保自身权益的维护。
二、程序步骤1. 写信催收催收债务的第一步通常是书面催收，即通过信函或邮件向债务人发送催收通知。
在催收信函中，应明确指出债务的具体金额、期限、利息等相关信息，并催促债务人尽快偿还债务。
债权人需保留好催收信件或邮件的发送和接收记录，以备后续可能的法律争议。
2. 联系债务人如果债权人没有收到债务人的还款回应，可以通过电话或其他途径联系债务人，了解情况并敦促其尽快偿还债务。
在与债务人沟通时，债权人应当保持冷静、礼貌，并记录下沟通内容及时间，以备可能的日后证明之用。
3. 催收提醒若债务人对催收通知置之不理，债权人可以采取进一步催收措施，例如发送提醒短信、律师函或者上门催收。
债权人在进行进一步催收时应当遵守法律规定，不得使用暴力、威胁等非法手段。
4. 法律诉讼若经过持续的催收工作后仍无法实现债务人的偿还，债权人可以通过诉讼途径来追讨欠款。
这一步需要债权人准备好相关证据材料，并委托律师代理诉讼。
法庭将会根据相关证据进行审理，并依法做出判决。
三、注意事项1. 合法催收在催收债务过程中，债权人必须合法催收，不得违反法律法规，在催收过程中禁止使用暴力、恐吓、诽谤或侮辱等不当手段。
债权人应尊重债务人的合法权益，同时注意保护自身权益。
2. 数据保护债权人在催收债务时需要妥善保护债务人的个人信息，不得泄露、篡改信息。
债权人在保存和处理债务人信息时应遵循相关法规，确保信息安全。
催收公司催收行为规范细则
催收公司催收行为规范细则总则第一条、为规范公司内部催收作业的流程，防范催收作业的操作风险，杜绝违规事件发生，维护合作方及公司声誉，特制定本催收规行为范细则。
第二条、本细则适用于公司内部所有催收人员及管理人员，且适用于所有合作方（甲方或委托方）所委托的催收案件。
第三条、本细则所称催收，是指履约义务人未按照合同约定履行偿债义务的情况下，合作方（甲方或委托方）按照合同约定，委托我司采取依法合规的方式提醒借款人按约履行偿债义务以及对借款人就违约金及应由借款人承担的其他费用开展追偿的行为。
制度要求第四条、催收人员应遵从“合情、合理、合法、合规”的原则进行催收。
第五条、催收人员在案件催收前，需事先确认借款人身份及欠款事实等信息，无法确认以上信息时不得贸然进行催收。
第六条、未经银行许可，催收人员不得擅自减免或承诺减免借款人部分债务。
第七条、催收人员须始终做到文明用语，在电催过程中受到借款人辱骂时，应当给予警告，并示以通话有录音。
难以克制时，可主动中止通话，待适当时机催收或换人催收。
第八条、催收人员在电催时，不得将借款人的实际欠额在银行允许的幅度内夸大或缩小，对于银行内部业务需进行合理解释，并告知具体以银行营业厅查询结果为准。
第九条、电催过程中，借款人否认交易或否认开卡的，应立即暂停催收，并及时将初步调查情况以电子邮件形式上报，等待银行反馈。
第十条、催收专员在催收过程中，不得用言语（例如称对方为“老赖”）或行为激怒借款人，更不得鼓动借款人投诉。
第十一条、催收专员在外访时，应严格按要求填写《外访记录表》，并附上相关影音资料，外访催收时，主动表明身份，不得冒充银行工作人员。
第十二条、催收的工作时间为每天8：00—21:00，严禁在此时间范围外采取任何催收行动。
第十三条、催收人员在催收时，对同一案件有效通话联系累计次数不应超过5次/天，无论是否有效通话，累计外呼次数不应超过10次/天；外访频次不应超过2次/天。
第十四条、对于明确无法提供借款人有效信息或明显表现出强烈不满的第三方，应立即停止联系；若第三方存在身份、职业敏感情况（如记者、居委会等），需采取更谨慎的话术。
账款催收流程(含逾期处理方式)
账款催收流程（含逾期处理方式）一、账单核对确认●账单需在每月5日前提交主管检查，并协助跟进，确保在8号前完成核对正式发给客户确认●跟进发出账单，要求客户在20日前完成确认工作并告知开票信息●在30日前将开票信息提交财务进行处理并及时发出●将发票寄送信息提报客户了解●提交账单一周内，每两日跟进一次，采用邮件加电话方式●提交账单2周未确认，每日跟进，采用邮件加电话方式●2周仍无进展，提报主管进行跟进●针对部分根据回单结算费用的客户，需在回单完整提交（20日前收齐）后，每日跟进●针对部分账单确认周期一直延误客户，采用上门沟通方式二、账款催收●账单确认后，合约规定支付日期前一周，提醒一次；超出合约规定日期，1周内，每两日跟进一次，采用邮件（转发财务盯账邮件）加电话方式●超出合约规定日期2周，每日跟进，采用邮件加电话方式●2周仍无进展，提报主管进行跟进●针对部分账单支付周期一直延误客户，采用上门沟通方式●超过1月未支付，通知经理级别，寻求协助●超过2月未支付，通知总经理级别，寻求协助●超过3月未支付，告知系统锁定无法出库（需征得老板同意）●仍未支付的，将发送正式的催帐函，对账函，律师函（需征得老板同意）三、催收方式1.电话催收●事前准备——做好准备工作，提前想好可能的分歧点、客户的借口以及如何应对等等。
搜集对方的性格、爱好、公司状况。
●时机选择——时间一定不要选择周末、月末、上下午快下班时。
要选择早晨、周一、月初为好，这样会减少客户推脱的机会。
也要注意自己的情绪、心态。
●详细记录——在每一次和客户通话后都要整理详细的记录。
在下一次通话时精练的向客户通报上次通话的内容和决定事项，步步为营。
●情绪转移——一直在向客户提醒付款事项，会让其感到厌烦。
因此，最好能每次有比较清新的话题切入，以打消客户的意识屏障，由远到近逐渐步入正题。
●获得理解——我们要把自己的难处、尴尬、责任、时限等清楚的告知客户以获得客户的理解。
业务员催收货款财务制度
业务员催收货款财务制度一、制度的目的1. 统一规范业务员催收货款的行为，确保催收工作的合法性和规范性；2. 提高催收货款的效率，减少公司的坏账损失；3. 完善财务管理制度，保障公司的资金安全；4. 建立健全的内部控制机制，规范企业运营。
二、适用范围本制度适用于公司所有业务员催收货款的工作，具体涉及到催收货款的流程、责任部门、工作方式等。
三、催收货款流程1. 账期提醒：在客户逾期前，财务部门应提前向业务员发送账期提醒，提醒其关注客户的付款情况；2. 定时跟进：业务员应每周向财务部门提交逾期客户名单，并定时跟进逾期客户的付款情况；3. 摸排情况：业务员应了解逾期客户的付款原因，及时汇报财务部门并寻找解决办法；4. 协商缴款：在无法通过内部途径解决逾期问题时，业务员应与客户协商付款方式，并及时通知财务部门；5. 确认到款：业务员应及时向财务部门确认客户的付款到账情况，并更新客户的付款情况。
四、工作责任1. 财务部门负责监督和协调业务员催收货款的工作，及时解决遇到的问题；2. 业务员负责跟进客户的付款情况，积极协调解决逾期问题；3. 公司领导应关注催收货款工作的进展情况，并提供必要的支持。
五、工作方式1. 电话催收：业务员可通过电话向逾期客户催收货款，提醒客户注意及时付款；2. 邮件催收：业务员可通过邮件向逾期客户发信催收货款，提醒客户注意及时付款；3. 拜访催收：业务员可实地拜访逾期客户，了解客户的付款情况，并协商解决办法。
六、执行细则1. 催收货款的工作应遵循公司相关规定和流程，不得私自处理；2. 业务员应保护客户的隐私信息，不得泄露客户的个人信息；3. 催收过程中应文明规范，不得采取暴力或恐吓手段。
七、监督检查1. 财务部门定期对业务员催收货款的工作进行监督检查，及时纠正问题；2. 公司领导应定期审查公司的催收货款情况，及时做出调整和决策；3. 业务员应定期向财务部门提交催收货款的工作报告，及时沟通交流。
银行催收流程
银行催收流程
银行催收流程是指银行在客户逾期未还款的情况下，采取的一系列措施来追回欠款的过程。
以下是银行催收流程的一般步骤：
1. 逾期提醒：当客户逾期未还款时，银行会通过电话、短信、邮件等方式提醒客户尽快还款。
2. 信函催收：如果客户仍未还款，银行会通过寄发催收信函的方式进行催讨。
3. 电话催收：银行会安排专门的催收人员通过电话与客户沟通，了解客户未还款的原因，并催促客户尽快还款。
4. 法律诉讼：如果客户仍拒绝还款，银行可能会采取法律手段，向法院提起诉讼，追回欠款。
5. 资产处置：如果法院判决客户还款，但客户仍未履行，银行可以通过资产处置的方式，将客户的资产变现来抵偿欠款。
在整个催收过程中，银行会根据客户的还款意愿和实际情况采取不同的措施，尽可能地减少银行的损失。
同时，银行也会遵守相关法律法规，保护客户的合法权益。
催收流程操作细则
催收流程操作细则一、催收流程概述。
催收流程是指在债务逾期后，通过一系列的操作和手段，促使债务人尽快偿还欠款的过程。
催收流程的目的是保障债权人的合法权益，减少损失，同时也要尊重债务人的合法权益，遵守法律法规，不得采取违法或过激的手段。
二、催收流程操作细则。
1. 催收流程的启动。
债务逾期后，首先要及时启动催收流程。
催收流程的启动包括确认债务人的联系方式、逾期金额、逾期时间等信息，建立催收档案，并制定催收计划。
2. 催收通知的发送。
在启动催收流程后，应及时向债务人发送催收通知。
催收通知应包括债务人的逾期情况、逾期金额、偿还要求、法律责任等内容，同时要求债务人在规定的期限内偿还欠款。
3. 催收沟通的进行。
催收通知发送后，应及时进行催收沟通。
催收沟通可以通过电话、短信、函件等方式进行，要求债务人尽快偿还欠款，并协商偿还方式和时间。
4. 催收协商的进行。
在催收沟通中，债务人可能提出偿还困难或者无法偿还的情况，此时需要进行催收协商。
催收协商可以灵活制定偿还计划，延长偿还期限，减免部分利息或罚息等方式，以促使债务人尽快偿还欠款。
5. 催收记录的保存。
在催收流程中，要及时记录催收沟通和协商的内容，包括沟通时间、内容、结果等，以备日后查证和法律诉讼之需。
6. 催收监督的进行。
在催收流程中，要进行催收监督，确保催收操作的合法合规。
催收监督可以由专人负责，也可以由催收团队内部相互监督，以避免违法或过激的催收行为。
7. 催收结果的评估。
催收流程结束后，要对催收结果进行评估。
评估包括债务人的偿还情况、催收成本、催收效果等内容，以便总结经验，改进催收策略。
三、催收流程操作细则的落实。
在实际催收操作中，要严格按照催收流程操作细则进行落实，确保催收工作的规范、高效。
同时，要不断总结经验，改进催收策略，提高催收效果，降低催收成本，保障债权人的合法权益。
四、结语。
催收流程操作细则是催收工作的重要依据，只有严格按照规定操作，才能有效保障债权人的权益，同时也能更好地促使债务人尽快偿还欠款。
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催收流程操作细则为规催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。
第一章逾期账户整理第一条接收案件1、在银行案件到达一个小时之，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件；2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置；3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二条案件导入系统1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。
具体详见附件二《委案导入流程》。
2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第三条户籍调取1、数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并告知、确认；2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第四条法律函件寄送1、信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》；2、由供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写至附件四《信件发送质量监督表》；3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二章案件分配第一条团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位；第二条分配原则1、银行要求；2、委案情况；3、催收员产能；4、现有催收员在案情况；第三条若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第三章新案过滤第一条过滤时间1、300户以两天完成，500户以三天完成；2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。
第二条过滤程序1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读；2、拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人；3、对案件进行分门别类。
第三条过滤原则1、全面核实持卡人信息；2、细心与高效结合。
第四条过滤要求1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实；2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；专用术语详见附件五《催收简写代码》。
3、将案件分为“可联”与“失联”两大类，并统计出户数和金额，填写至附件六《新案过滤情况表》。
4、文明催收，详见附件七《文明催收七条禁令》。
第五条新案过滤质量监督1、由供应链管理部稽核部门对催收员的案件过滤时间、过滤渠道、过滤效果等进行抽样检查和评估，并填写附件八《新案过滤质量监督表》。
2、若违反上述第一条第一项、第四条第二、三、四项之规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第四章案件跟催第一条催收一、可联案件1、确定案件类型（1）第一类：持卡人本人可联；（2）第二类：持卡人本人不可联，家人可联；（3）第三类：持卡人本人可联，家人可联；（4）第一类和第三类统归为持卡人可联案件，第二类为家人可联案件。
2、跟催时间及频率（1）本人可联案件：每天不同时段跟催；（2）家人可联案件：原则上每天跟催，最长不得超过两天。
3、跟催程序（1）结合新案过滤情况，对案件情况再次全面核实，判断偿还能力；（2）与可联对象进行沟通、谈判（包括但不限于本人、家人）；（3）若承诺还款账户须把握还款时间，最长不得超过三天，原则：全额一次性还款。
如未能做到如上要求，须及时调整催收方案并提交小组负责人备案，做下一步的跟催计划；（4）如出现跳票情况，可通过信函或者外访的方式促进还款，同时继续跟催。
若符合案件配合条件，催收员可依据情况申请；（5）若沟通无果或核实持卡人确无偿还能力，寻找其他突破口，并要及时进行无联挖掘收集新线索；（6）成功还款。
4、跟催原则（1）知己知彼，百战不殆；（2）攻心为上；（3）耐心、持之以恒。
5、催收要求（1）对案件每次跟催情况都须使用专业术语进行详细记录；专业术语详见附件五《催收简写代码》；（2）对获得的每个信息都要进行核实，跟催，不可只跟催其中一个联系方式。
另外，持卡人、家人、联系人、单位、当地基层组织【村委或居委会】为必须跟催对象；（3）确保还款；（4）文明催收：详见附件七《文明催收七条禁令》。
6、催收质量监督（1）由相关负责人召开业务交流会，容包括但不仅限于当日业绩，工作中存在问题及时解决，了解当日催收情况，并填写附件九《可联催收会议表》；（2）由供应链管理稽核部门对催收员的案件进行跟进频率、催收渠道、催收效果等进行抽样检查和评估，并填写附件十《可联催收质量监督表》；（3）若违反上述2、3（3）、5（2）、5（4）之规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
（4）催收业绩的奖惩办法，详见每月具体规定。
二、无联案件1、挖掘时间一个无联案件挖掘信息周期不得超过两天。
2、挖掘程序（1）对持卡人的信息再次进行全面核实，包括但不限于单位、联系人、家人等，获得有效信息；（2）通过、网络等方式查询有效信息；（3）与持卡人户籍所在地基层组织如村委会、居委会联系；（4）获得有效信息后，参照可联催收要求继续跟催。
3、挖掘原则（1）不放过任何一个线索；（2）从蛛丝马迹发现“真相”。
4、挖掘要求（1）对每个字段进行仔细挖掘；（2）对案件每次跟催情况都须使用专业术语进行详细记录；专业术语详见附件五《催收简写代码》；（3）如通过114等服务台查询的，必须进行核实，并了解持卡人及相关人员情况；（4）务必要向持卡人户籍所在地基层组织全面了解情况；（5）文明催收：详见附件七《文明催收七条禁令》。
5、有效挖掘标准（1）找到持卡人本人新的有效联系方式；（2）找到持卡人近亲属新的有效联系方式。
6、无联挖掘质量监督（1）由小组负责人召开业务交流会，容包括但不仅限于每日任务完成量，工作中存在问题及其解决，了解当日搜索情况，并填写附件十一《无联搜索会议表》；（2）由数据中心稽核部门对催收员的案件搜索频率及周期、搜索渠道、搜索效果等进行抽样检查和评估，并填写附件十二《无联搜索质量监督表》；（3）若违反上述1、2（1）、4（2）、4（3）、4（4）之规定，依照相关制度进行处罚，处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二条外访催收一、外访人员着装要求1、外访人员应着工作正装，夏季着衬衫（可短袖）西裤；冬季着西装（可休闲西装）西裤。
发型应简单正统。
2、在着装及发型等外表形象上，应展现正派、专业形象。
二、外访程序1、外访主管从电催负责人处接收案件，并对案件情况作详细了解后进行外访任务分配；2、外访过程要求从进入外访目标区域至离开区域的催收作业全程录音及录像（照相），并在外访单上即时作现场催收书面记录；3、外访结束向小组负责人汇报当日工作，并将记录资料上交小组负责人，由小组负责人检查接收外访材料，并及时提取储存录音和照片，删除原机身上的录音及相关资料。
三、外访原则1、掌握现场谈判主控权；2、文明、合法，避免冲突。
四、外访要求1、工作期间禁止饮酒，更不得酒后作业。
禁止食用兴奋剂等违禁品；2、须携带录音器（如录音笔等）、数码相机或者高清数码相机功能的手机、工作证、件及对应外访单。
委托银行有提供相应外访证件的，按委托银行的证件合理使用。
若没有，则由公司直接出具相应外访证明；3、除随同办案民警之情况外，外访工作人员不得进入欠款人私人住宅，只限于住宅大门；4、外访过程中需在持卡人住处或者办公地点留有律师函的，需要用信封将函件容；5、外访当天提交完整催收记录。
五、外访话述规定1、表明接受银行委托，负责提醒通知信用卡逾期欠款还款事宜；2、表明委托银行已通过信函、等形式进行催收，若仍不还款，应承担相应的法律责任（包括民事还本付息责任以及可能存在刑事责任风险）；3、如遇欠款人要求减免要求，应明确表明本身不享有该权限。
未经委托银行书面确认和授权，不得作出减或免的承诺；4、如遇欠款人否认办卡情形的，应向“欠款人”表明须如实述，并亲自书写未办卡申明书，并载明如有虚假应承担相应法律责任。
六、外访质量监督1、由外访负责人负责召开业务交流会，容包括但不限于当日成果，工作中存在问题及其解决，了解当日外访大致情况，并填写附件十三《外访催收会议表》；2、由运营管理部对外访次数及频率、外访渠道、外访效果等进行抽样检查和评估，并填写附件十四《外访催收质量监督表》；3、由审合规部定期对外访材料，含外访录音、照片、外访单根据不同银行要求进行稽核，并填写附件十五《外访催收合规稽核表》；4、若违反上述第一条第一项、第二条第二项、第三项及其他外访之规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第五章案件协催第一条确定协催案件类型1、老赖型账户；2、持卡人本人无偿还能力，不愿想其他办法解决的；3、持卡人或者家人人为无所谓的；4、其他沟通无果的情况。
第二条协催时间一个案件协催周期不超过五天。
第三条协催程序1、挑选需要协催案件，通过催收系统详细载明案件情况，提出协催申请。
2、小组长写明执行意见，并提交催收经理；3、催收经理审核认为确有必要的，及时安排人员进行案件协催，设计协催流程、方案；若认为不必要的，写明理由后退回，但应给予一定的指导和建议；4、案件分工，促成还款。
第四条协催原则1、准确把握角色转变；2、环环相扣。
第五条协催要求1、胆大心细，做好充分准备；2、详细记录案件进展情况；3、分工明确；4、文明催收：详见附件七《文明催收七条禁令》。
第六条协催案件质量监督1、由质量监督部门协催案件的效果进行抽样检查和评估，并填写附件十六《协催案件效果评估表》；2、若违反上午第二条、第三条、第五条第二、三、四项之规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第六章退留案第一条确定退案类别1、到期退案；2、临时退案。
第二条退案时间1、到期退案：以各家银行到期退案时间为准；2、临时退案：根据银行下达的通知而定。
第三条退留案程序1、退案前三天对所有退案再次进行详细核实，确定退案和留案；2、由小组长将情况汇总，并填写《退案表》（和《留案表》（附件十八）），并及时通知催收经理；3、催收经理对退留案情况进行审核无误后，申请退案。
第四条退留案要求1、及时提交退留案情况；2、确保退留案信息准确、完整。
第五条退留案质量监督1、由质量监督部门对退留案情况进行抽样检查和评估，并填写附件十九《退留案质量监督表》；2、若违反上述第二条、第三条、第四条之规定，依照相关制度进行处罚。
处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第七章附则第一条本制度若与其他制度产生冲突时，以本制度为准。
第二条本制度经总经理批准后实施。
第三条附件。
和富金融服务外包2015年6月25日附件一：《催收流程细则》惩罚办法为更好地促进《催收流程细则》的实施，做到惩处有据，特指定此办法。
第一条逾期整理奖惩规定1、逾期整理未在规定时间完成者，取消当月奖金，并扣罚工资100元。