以案说法——由“所驾车辆与准驾车型不符发生事故保险公司可否免责”想到的

车险以案说险保险案例

案例一：车辆外借惹的祸。

小张有一辆心爱的小轿车，他的朋友小王说要借车去参加个同学聚会，小张想着都是朋友，就把车借给了小王。结果呢，小王在聚会上喝多了，还心存侥幸开车回家。路上就出了事，和另一辆车撞了个正着。这可把小张急坏了。

保险情况是这样的，小张买了交强险和商业险。按道理说，有保险应该能赔吧？但是，由于小王是酒驾，这属于违法行为。交强险呢，会在限额内垫付抢救费用，但是事后会向小王进行追偿。而商业险呢，因为酒驾属于免责条款，所以是一分钱都不会赔的。小张本来觉得自己好心借车，没想到却惹了这么大的麻烦，不仅车损要自己掏腰包修，要是对方追究起来，可能还得为小王的过错承担更多责任呢。

这就告诉我们啊，车可不能随便乱借。哪怕是好朋友，也要考虑到风险，不然到时候真的是哭都没地方哭。

案例二：停车被撞的烦恼。

小李把车停在路边的一个停车位里，办完事回来发现车被撞了，肇事者早就跑得无影无踪。小李那个气啊，自己的车好端端地停着就被撞了。

还好小李买了车损险。他赶紧给保险公司打电话报案。保险公司派人来查看后，确定这属于车辆停放期间被不明车辆碰撞受损的情况。因为小李有车损险，所以保险公司按照保险合同约定，承担了小李车辆的维修费用。不过这里要注意哦，如果小李没有购买车损险，那他就只能自己承担这一笔维修费用了。这就像我们出门要带伞一样，车损险就是车的那把“伞”，以防万一嘛。

案例三：改装车的风险。

小赵是个汽车发烧友，他买了一辆普通的家用轿车后，就开始对车进行各种改装。换了大尺寸的轮毂、改了炫酷的排气管，还加了个大尾翼。结果有一天，在正常行驶的时候，和一辆摩托车发生了碰撞。小赵心想，自己买了全险，肯定没问题。 可是保险公司的理赔员来了之后，看了看小赵改装过的车，就皱起了眉头。原来，小赵私自改装车辆，没有通知保险公司。这些改装部件增加了车辆的风险，而且不在保险公司当初承保的车辆范围之内。保险公司只按照车辆原厂配置进行理赔，对于那些因为改装部件损坏的部分，一分钱都不赔。小赵这才后悔莫及，早知道就先跟保险公司报备改装的事情了。这就好比你给房子重新装修了，但是没告诉保险公司，结果房子出了事，保险公司肯定不会按照你装修后的价值来赔偿的呀。

交通事故保险公司免责情形

一、受害人故意造成损失

如果交通事故是由受害人故意造成的，保险公司不承担赔偿责任。

二、驾驶人未取得驾驶资格或醉酒

如果驾驶人在交通事故发生时未取得有效的驾驶资格或醉酒，保险公司可以免除赔偿责任。

三、被保险机动车被盗抢期间肇事

如果被保险机动车在盗窃、抢劫期间发生交通事故，保险公司不承担赔偿责任。

四、被保险人故意制造道路交通事故

如果被保险人故意制造交通事故，保险公司可以免除赔偿责任。

五、驾驶人故意造成交通事故

如果驾驶人故意造成交通事故，保险公司不承担赔偿责任。

六、车辆发动机进水后导致的发动机损坏

如果车辆在行驶过程中发动机进水导致发动机损坏，保险公司可能不承担赔偿责任。

七、保险公司免赔或拒赔的其它情形

保险公司可能会根据合同条款或相关法律法规，在其他情况下免除或拒绝赔偿责任，具体情形需要根据保险公司的规定而定。

八、地震及其次生灾害导致的损失

大部分保险公司的车险条款中都排除了“地震及次生灾害”导致的损失，通常情况下，保险公司不对由地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等风险造成的损失和费用进行赔偿。

九、间接损失不赔 通常来说，由于交通事故造成的间接损失，例如停业等损失，很多保险公司的车险是不予赔偿的。也就是说只负责修理车辆的损失，其他如停车费等间接损失一概不赔。实际当中的话可能不只是修理费用车主能得到保险公司的赔付，比如说拖车费用，在事故责任认定后，车主可以选择自行联系拖车或其他救援方式对事故车辆进行施救，在这种情况下，产生的拖车费用也是可以由保险公司来承担的。

十、驾驶证超过有效期或被依法扣留期间出险

驾驶证超过有效期和被依法扣留期间出险这两种情况，保险公司通常也是不予赔偿的。因为在这两种情况下，驾驶员并不具备合法的驾驶资格。驾驶人在上述期间出现交通事故，对于其他造成的损失，除保险公司所应承担的部分外，其余损失应由侵权人承担。而且，《机动车交通事故责任强制保险条例》中还规定，驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的情形下，保险公司对于交强险保险事故承担垫付和赔偿的责任。同时，《道路交通安全法》中还规定，未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的；或者将机动车交由未取得机动车驾驶证或者机动车驾驶证被吊销、暂扣的人驾驶的，由公安机关交通管理部门处二百元以上二千元以下罚款。

第1篇

一、引言

交强险，即机动车交通事故责任强制保险，是我国法律规定的一项强制性保险制度。根据《中华人民共和国道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险旨在保障机动车交通事故受害人依法得到赔偿，维护受害人的合法权益，促进道路交通安全。本文将详细阐述交强险的免责法律规定。

二、交强险免责概述

交强险免责是指，在机动车交通事故责任强制保险合同有效期内，保险人依法不承担赔偿责任的情形。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，以下情况属于交强险免责范围：

1. 机动车所有人、管理人故意制造交通事故的；

2. 机动车驾驶人故意制造交通事故的；

3. 机动车驾驶人饮酒、醉酒或者服用国家管制的精神药品、麻醉药品后发生交通事故的；

4. 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的；

5. 交通事故的损失是由地震、洪水等不可抗力因素造成的；

6. 交通事故的损失是由被保险机动车所载货物、物品发生意外事故造成的；

7. 交通事故的损失是由被保险机动车依法被扣留、收缴、依法注销、吊销驾驶证或者被保险机动车临时行驶车号牌被收回期间发生的；

8. 交通事故的损失是由被保险机动车发生故障或者被保险机动车不符合国家规定的技术标准造成的；

9. 交通事故的损失是由被保险机动车驾驶人故意造成的事故造成的；

10. 法律、行政法规规定的其他情形。

三、交强险免责的具体规定

1. 机动车所有人、管理人故意制造交通事故 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条的规定，机动车所有人、管理人故意制造交通事故的，保险人不承担赔偿责任。具体包括以下情形：

（1）故意制造交通事故，骗取保险赔偿的；

（2）故意制造交通事故，损害他人人身、财产权益的；

（3）故意制造交通事故，造成他人死亡的。

2. 机动车驾驶人故意制造交通事故

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条的规定，机动车驾驶人故意制造交通事故的，保险人不承担赔偿责任。具体包括以下情形：

交强险条例解释第⼆⼗⼆条如何理解

很多车辆在发⽣交通事故之后都可以得到保险公司的赔偿，因为缴纳了交强险，有些⼈就觉得每年的交强险数额

⽐较⼤，⾃⼰平常开车也⽐较⼩⼼，其实并没有缴纳这个险种的必要，那么交强险条例第⼆⼗⼆条如何理解?店铺⼩

编为你仔细讲解。

交强险条例第⼆⼗⼆条如何理解

《机动车交通事故责任强制保险条例》第⼆⼗⼆条有下列情形之⼀的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险

责任限额范围内垫付抢救费⽤，并有权向致害⼈追偿：

(⼀)驾驶⼈未取得驾驶资格或者醉酒的；

(⼆)被保险机动车被盗抢期间肇事的；

(三)被保险⼈故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之⼀，发⽣道路交通事故，造成受害⼈的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。

【详解】本条是关于机动车交通事故责任强制保险除外责任的有关规定。本条包括三层含义：

(⼀)下列四类事项属于机动车交通事故责任强制保险的除外责任：

第⼀类为驾驶⼈未取得驾驶资格。机动车是⾼度危险的交通⼯具，上道路⾏驶对驾车者、乘客和社会公众⼈⾝及

财产安全都有较⼤威胁，因此，驾驶机动车应当具备合法的驾驶资格，这是对驾驶⼈最基本的要求。在未取得驾驶资

格情况下上道路⾏驶是对⼈对⼰极不负责的⾏为，应由驾驶⼈本⼈承担责任，保险公司不负责赔偿。

“未取得驾驶资格”是指：

1.⽆驾驶证。驾驶证是指机动车驾驶⼈具有驾驶某⼀车型资格的技术证明，是上道路⾏驶车辆的法定证件。驾驶

⼈⽆驾驶证情况包括：⼀是驾驶⼈⾝体、年龄等⽅⾯不符合驾驶条件或者驾驶技术达不到规定要求，未取得驾驶证；

⼆是驾驶⼈未通过正常的学习、考核或者通过其他⾮法渠道获得驾驶证；三是驾驶⼈伪造、变造驾驶证；四是驾驶证

被依法吊销。

2.驾驶车辆与准驾车型不符。准驾车型是指申领驾驶证⼈员经考试合格后，车辆管理部门在其驾驶证上签注，准

予其驾驶机动车的类型。驾驶⼈需要驾驶某种类型的机动车，必须取得相应的准驾车型资格，驾驶车辆与准驾车型不

符等同于⽆驾驶资格。

3.公安交管部门规定的其他属于⾮有效驾驶的情况。