某银行代理保险业务销售行为管理办法[2020年最新]

银行代理保险业务销售行为管理办法
目录
1 第一章总则 .................................................................................................
1 第二章营业机构行为准则 ............................................................................
2 第三章销售人员行为准则 ............................................................................ 第四章责任追究.............................................................................................
4
6 第五章附则 .................................................................................................
第一章总则
第一条为进一步规范机构和人员的销售行为，有效防范业务风险，
促进代理保险业务实现健康可持续发展，根据《中国邮政储蓄银行代理
保险业务管理办法》（邮银发〔2010〕855号）、《中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程》（邮银发〔2012〕2503号）及相关监管规定要求，特制订本办法。

第二条本办法旨在规范实施代理保险业务销售行为的营业机构和
工作人员。

第三条本办法所称营业机构，指实施代理保险业务销售行为的营
业机构，包括XX银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业
机构。

第四条本办法所称销售人员，指实施代理保险业务销售行为的工
作人员。

第五条本办法所称代理保险业务是指XX银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服
务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。

第二章营业机构行为准则
第六条营业机构开办代理保险业务，应满足以下准入标准：
(一)具备有效的《保险兼业代理业务许可证》或监管部门批准开展
代理保险业务的相关文件；
(二)具备联入代理保险系统的各项硬件条件；
(三)至少配备一名持有有效《保险销售从业人员资格证书》的销售
人员；
(四)保险单证管理能力符合XX银行总行及合作保险公司的要求。

第七条营业机构应当在显著位置公示《金融业务许可证》、《保险兼业代理业务许可证》、人身保险投保提示书和代销产品清单。

第八条营业机构不得允许保险公司人员驻点销售。

第九条对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相
对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，营业机构应当积极开拓理
财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域。

第十条营业机构应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险
公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产
品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。

第十一条营业机构应加强销售人员管理，确保业务的合规性，避
免出现误导销售和错误销售等情况。

第三章销售人员行为准则
第十二条销售人员应当持有《保险销售从业人员资格证书》，并根据监管部门要求按时参加培训。

第十三条销售人员应当对客户进行风险测评，将合适的产品推荐
给合适的人。

第十四条销售人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的
保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代
销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。

第十五条销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人
提供保险监管部门要求的保险条款、投保提示书和产品说明书，应当引
导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品
投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明、代投保人或被保险人签名。

第十六条销售人员应确保将完整准确的客户信息录入代理保险
大集中系统，不得篡改客户投保信息，不得以网点电话、销售及相关人
员电话冒充客户联系电话。

第十七条销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应
当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费
期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。

第十八条销售人员不得进行误导销售或错误销售。

在销售过程中
不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和
保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同
的收益，不得承诺固定分红收益。

第十九条销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停
售等方式进行误导或诱导销售。

第二十条销售人员应当按照授权销售保险产品，不得私自销售非
本行准入的保险产品。

第二十一条销售人员应当通过代理保险大集中系统销售保险产品，
不得通过非法手段套取客户保费。

第四章责任追究
第二十二条经营代理保险业务的营业机构不符合代理保险业务准
入标准的，给予关停保险业务的处罚。

待营业机构符合代理保险业务准
入标准后，重新进行准入申请。

第二十三条经营代理保险业务的营业机构有下列情形之一的，给予
限期整改，情节严重或后果严重的，给予通报批评的处罚：
（一）未在显著位置公示《金融业务许可证》、《保险兼业代理业务许可证》、人身保险投保提示书和代销产品清单；
（二）对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对
复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，营业机构未积极开拓理财服
务区、理财专柜、财富中心或私人银行等专门销售区域。

第二十四条经营代理保险业务的营业机构有下列情形之一的，给予
限期整改并暂停保险业务3个月的处罚：
（一）营业机构允许保险公司人员驻点销售；
（二）营业机构使用非保险公司总公司或经总公司授权的保险公
司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，或擅自印制代销产品的
宣传资料或变更产品宣传资料的内容；
（三）营业机构发生媒体负面报道且情况属实且情节严重的；
（四）销售人员存在误导销售和错误销售等行为，受到监管处罚或
造成社会严重不良影响的。

第二十五条保险销售人员有下列情形之一的，给予告诫或通报批评
处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）未根据监管部门要求按时参加培训；
（二）在产品销售过程中未以书面形式向投保人提供保险监管部
门要求的投保提示书；
（三）在销售过程中将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混
淆，使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，夸大或变相夸大保险合
同的收益，承诺固定分红收益；
（四）未对客户或代客户进行风险承受能力测试的，未按要求对客
户进行风险揭示的；
（五）在销售过程中未全面客观介绍保险产品，未按保险条款将保
险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重
要事项明确告知客户，代替客户在投保单、投保提示书或风险评估报告
等风险揭示说明上抄录有关声明，或代替客户签名的；
（六）以中奖、抽奖、送实物和搭售产品等方式进行误导或诱导销
售产品的；
（七）擅自设计、印制产品宣传资料或变更资料内容的。

（八）未持有效的《保险销售从业人员资格证书》；
第二十六条保险销售人员有下列情形之一的，给予警告至降级处
分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同：（一）指导或代替客户在投保时留存非真实的联系电话；
（二）在系统中录入非投保人真实联系电话；
（三）代替客户接受保险公司电话回访。

第二十七条保险销售人员有下列情形之一的，给予撤职至留用察看
处分，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或者解除劳动合同：（一）私自代理销售非本行准入产品的；
（二）未通过代理保险大集中系统办理保险产品销售的；
（三）通过非法手段套取客户保费的。

第五章附则
第二十八条上述销售行为涉及责任追究的，由邮银双方共同研究协
商确定，并由邮银双方分别承担责任追究职能。

各XX银行一级分行商同级邮政公司后，可制定本办法实施细则，并组织规范辖内代理保险业
务销售行为。

第二十九条本办法自印发之日起生效，由XX银行总行负责解释和修订。