金融学基础第3章 信用与信用工具PPT课件

信用的产生与发展
03
古代信用
现代信用
信用发展趋势
在古代社会，信用主要以口头承诺和简单 借贷的形式存在，缺乏制度保障和规范化 管理。
随着商品经济的发展和货币流通的扩大， 现代信用逐渐产生并发展起来。现代信用 以银行信用为主导，包括商业信用、消费 信用等多种形式。
随着互联网和大数据技术的不断发展，未 来信用将更加注重数字化、智能化和个性 化，推动社会信用体系的建设和完善。
发展
未来，信用市场的发展将呈现以下趋势：一是市场规模将持 续扩大，信用产品将更加多样化；二是市场监管将更加严格 ，以保护投资者的利益；三是市场创新将更加活跃，以适应 不断变化的市场需求。
06
信用风险管理
信用风险的定义与类型
信用风险的定义
信用风险是指借款人或交易对手无法按照合约规定履行义务，导致金融机构或投资者遭受损失的风险 。
经济增长。
国家信用
国家信用的概念
国家信用是指国家以债务人的身份，借助信用工具向国内外筹集资 金的一种形式。
国家信用的特点
国家信用具有主权性、政策性和目的性的特点。它以国家主权为后 盾，通过发行国债等方式筹集资金，用于国家建设和经济发展。
国家信用的作用
国家信用在国民经济中发挥着重要作用。它能够弥补财政赤字，调节 经济波动，促进经济增长和社会发展。
02
信用形式
商业信用
商业信用的概念
商业信用是指在商品交易中，交 易双方通过赊销、预付等方式提
供的信用。
商业信用的特点
商业信用具有自发性、盲目性和分 散性的特点。它依赖于交易双方的 信任和合作关系，没有固定的格式 和规则。
商业信用的作用
商业信用在商品经济中发挥着润滑 生产和流通的作用。它能够促进商 品的销售和资金的周转，提高交易 效率。

五、其他信用形式
• (一)资本信用 • (二)合作信用 • (三)民间信用 • (四)国际信用
(一)资本信用
• 资本信用实际上就是资本市场信用，也就是通过资本市 场实现的资金借贷或转移。具体而言，资本信用包括股 票信用和公司债券信用。股票作为股份公司筹措资本的 工具，它的信用体现在公司的盈利水平和整个股票市场 的状况。股票虽不能退股，但股票收益源于股息和资本 利得，股票的“偿还本金和支付利息”是通过股票流通 和股份公司盈利来实现的，这一“偿还”的信用度与整 个资本市场状况密不可分，因此属于资本市场信用。
(四)消费信用的作用
• 第一，消费信用促进经济增长。消费信用 实际上是向那些目前并不具备消费条件的 个人提供信用，使之消费愿望变成现实。 这使得消费者的消费提前了。
• 提前了的消费，扩大了总需求，促进了消 费品的生产和销售，促进了服务业的发展， 因而也促进了经济增长。
• 第二，消费信用的开拓，是我国商业银行 提升竞争力的重要方面。
(三)商业信用的作用
• 商业信用的作用主要表现在两个方 面。
• 1、商业信用对经济的润滑与增长 的作用。
• 2、商业信用合同化，使分散、自 发的商业信用有序可循。
(四)商业信用的局限性
• 1.信用规模的局限性：规模较小 • 2.信用方向的局限性：单向方向限制 • 3.信用期限的局限性：期限较短，1年
资金信用关系示意图
（二）信用的本质
• 1.信用是以偿还和付息为条件的借 贷行为。
• 2.信用是价值运动的一种特殊形式。 是价值单方面的转移。
• 3.信用关系是债权债务关系。
（三）信用的特征
• 1.暂时性。 • 2.偿还性。 • 3.收益性。 • 4.风险性。如民间信用。

信用与信用形式课件
3.2.1 商业信用（Commercial Credit）
3.商业信用的地位作用
商业信用是信用制度的基础，是最基本的信用形式：先于银行信用 而产生；发生于企业之间，直接与商品的生产和流通过程相联系， 为生产和流通服务；是票据贴现及承兑等银行资产业务产生的基础。
商业信用的作用：对经济的促进作用。企业间可相互补充资金，弥 补了银行信用的不足，直接影响一国的经济运行；商业信用的合同 化、票据化使分散的商业信用统一起来。以法律来约束商业信用， 保证商业信用的健康发展，并通过票据的承兑和贴现，银行信用参 与到商业信用中，提高了商业信用的信用度。
国家信用的产生：弥补财政赤字 补充：弥补财政赤字（Fiscal Deficit）的三种方式（增税、 向中央银行透支或借款、发行国债）的区别 增税：公众反对，立法程序 向中央银行透支或借款：通货膨胀预期 赤字货币化 发行国债：公众支持，购买国债可获得收益；货币支配权和 购买力的转移，不会引起货币投放的增加
在我国商业信用经经历了建国初期的普遍存在到集中计划经 济时期的取消及十一届三中全会后的解禁及票据规范并通过 一系列法规的实施，使商业信用的票据化发展走上正轨。
信用与信用形式课件
3.2.2 银行信用（Banker’s Credit）
1.含义：银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提 供的信用。主要形式为吸收存款和发放贷款，及开出汇票、 支票、开立信用账户、发行货币等。是现代信用的主要形式。
信用与信用形式课件
3.2.3 国家信用（Fiscal Credit）
2.国家信用的作用：
是调节经济的重要手段：首先，通过改变投资总额影响 经济增长。通过向居民、企业及金融机构筹集资金来改 变资源的配置比例，通过投资示范作用拉动银行贷款和 民间投资增加，刺激经济增长；其次，国家信用是央行 调节货币供给的手段。国家通过国债的买卖来调节货币 供应，实现调节经济的目的，即央行公开市场业务的主 要内容。

• 合会：
• 标会： • 轮会： • 摇会： • 抬会：
•…
•大会主
•中会主
•中会主
•会脚
•小会主 •…
•会
…
•小会主
•小会主
• * 温州乐清抬会风波
• • 运行机制：一个会员加入抬会时，先交会主
11600元，从第二个月开始，会主每月付给会员 9000元，连付12个月，计10.8万元。 从第十三个 月起，会员每月付会主3000元，连付88个月，计 26.4万元。
•
间接 — 直接；
•
货币资本 — 商品资本；
•
广泛的可接受性
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• （三）国家信用
➢ 特点：
➢ 基本形式：
•
国家公债/国库券/专项债券/银行透支或借款
➢ 意义
•
调剂收支不平衡 / 弥补财政赤字 / 筹集资金·····
➢ 衡量指标
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• （三）股票
• ·····入股凭证，是借以取得股息的有价证券。
• # 分类：
•
1、记名和不记名股票
•
2、面值和无面值股票
•
3、普通股和优先股
•
普通股：
•
优先股： 收益分红和剩余财产分配上享有优先权
• # 优先股：两种性质的综合体
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（1）累积型/非累积型
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（2）可转换/不可转换
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（3）参加/非参加
➢ 衡量指标
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（1）国债负担率
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2016年末实际国债余额为120066.75亿元， 16.14%
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（2）国债依存度