转账至支付机构备付金账户操作说明

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支付结算业务概述
支付结算依托系统 中央银行跨行支付系统 银行业金融机构行内支付系统 证券结算系统 外汇结算系统 银行卡支付系统 非金融支付机构支付网络
支付组织多元化发展 中国人民银行 银行业金融机构 支付机构 证券托管结算机构
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支付结算业务概述 支付体系发展的主要目标
那些存款人可以开立基本存款账户？



企业法人。 非法人企业。 机关、事业单位。 团级（含）以上军队、武警部队及分散值勤的支（分）队。 社会团体。 民办非企业组织。 异地常社机构。 外国驻华机构。 个体工商户。 居民委员会、村民委员会、社区委员会。 单位设立的独立核算的附属机构。 其他组织。
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单位银行结算账户的开立

存款人申请开立基本存款账户，应向银行出具哪些证明文件？

企业法人，应出具企业法人营业执照正本。 非法人企业，应出具企业营业执照正本。 机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登 记证书和财政部门 同意开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。 军队、武警团级（含）以上单位以及分散值勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警 总队财务部门的开户证明。 社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事物管理部门的批文或证明。 民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。 外地常设机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记 机关颁发的登记证。 外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记 机关颁发的登记证。 个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。 居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具主管部门的批文或证明。 独立核算的附属机构，应出具主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。 其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。 此外，存款人为从事生产、经营活动的纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。

关于支付机构客户备付金管理规定和办法为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章，中国人民银行起草了《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。

《办法》规定，支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。

在备付金合作银行以活期存款之外的其他形式存放的客户备付金的期限不得超过3个月。

支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务。

《办法》明确，所称支付机构，是指依法取得《支付业务许可证》的非金融机构。

《办法》所称客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。

《办法》规定，支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。

支付机构可以根据业务需要选择商业银行作为备付金合作银行。

支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备依法在中华人民共和国境内设立；取得证券投资基金托管资格，或总资产超过2000亿元人民币且符合中国人民银行确定的银行业资本充足率、杠杆率、流动性等监管标准；在中华人民共和国境内具有一定数量的分支机构，能够满足支付机构办理支付业务的需要等条件。

同时随着支付牌照的下发，第三方支付行业相关法律法规的制定也开始明显提速。

继《支付机构预付卡业务管理办法（征求意见稿）》发布后，《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《备付金存管办法》）也在昨日挂上了央行的网站。

与前者针对多用途预付卡的发行、使用、监管相比，《备付金存管办法》则瞄准了第三方支付行业中的巨额沉淀资金，其中首次明确了客户备付金利息的处理——在扣除10%的风险准备金后，剩余利息收入归第三方支付机构所有。

首次明确利息收入归属去年，央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，随后又发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则（征求意见稿）》，虽然明确了第三方支付机构的沉淀资金（即备付金）属于客户所有，不得挪用，但却都回避了一个敏感问题——沉淀资金利息的归属。

支付机构客户备付金信息真实性承诺函尊敬的贵公司：感谢您对我们支付机构的信任和支持！作为支付机构客户备付金的管理者，我们认为备付金是支付机构最核心的资产之一，其管理和使用应该有一定的规范和标准。

同时，备付金的安全储备和使用必须遵循国家相关法律法规及政策规定，确保备付金的真实性、稳健性、可回收性和风险可控性，以此保障支付机构用户的合法权益和信用安全。

针对备付金管理，我公司作出如下备付金信息真实性承诺：一、备付金信息的真实性1、备付金账户的开立，我公司将按照《支付机构客户备付金管理办法》及相关监管机构要求，提供真实、准确的开户信息；2、随时更新备付金账户信息，确保信息真实、完整、一致；3、按照银行和支付清算机构要求，保证备付金账户的实际控制人和法定代表人信息真实性。

二、备付金资金的安全性1、备付金资金应专款专用，我公司承诺不得挪用、占用备付金资金；2、备付金账户的基础性资金保证比例符合银行和支付清算机构规定要求；3、备付金账户的资金结算和清算工作严格遵守国家相关法律法规及监管规定。

三、备付金的风险可控性1、备付金资金的投资须在合规范围内进行，不得进行不符合备付金监管规定的投资行为；2、我公司针对备付金市场风险，定期进行评估、分析和风险识别，并制定相应的风险控制和应急预案。

四、备付金的可回收性1、确保备付金账户的基础性资金保证比例符合银行和支付清算机构规定要求；2、备付金资金结余不得低于我公司所承担的客户备付金管理责任额，并确保资金回笼到位。

承诺如上，希望能在备付金管理中得到监管部门及广大用户的认可与支持。

我公司将一如既往地秉持诚信、稳健、持续的运营理念，不断提升备付金管理能力，为广大用户提供优质、安全、高效的支付服务。

此致敬礼！此致敬礼！附：签字确认页。

第1篇第一章总则第一条为加强结算备付金管理，保障支付机构资金安全，防范支付风险，维护支付市场秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《支付服务管理办法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内依法设立的支付机构及其分支机构（以下简称支付机构）。

第三条结算备付金是指支付机构为办理支付业务，根据中国人民银行规定，存放在指定银行，用于支付交易资金清算、支付系统风险防范的资金。

第四条结算备付金管理应当遵循以下原则：（一）安全第一，风险可控；（二）规范操作，透明公开；（三）分类管理，动态调整；（四）监管有效，服务优化。

第二章结算备付金的开立与存放第五条支付机构开立结算备付金账户，应当符合中国人民银行规定的条件，并提交以下材料：（一）支付业务许可证；（二）开立结算备付金账户申请书；（三）法定代表人或者授权代理人的身份证明；（四）开户银行的营业执照、开户许可证；（五）中国人民银行要求的其他材料。

第六条支付机构开立结算备付金账户，应当选择在中国人民银行指定的银行进行。

第七条支付机构开立结算备付金账户后，应当将账户信息及时报送中国人民银行。

第八条支付机构应当确保结算备付金账户资金安全，不得挪用、侵占或者用于其他非法用途。

第九条结算备付金存放银行应当具备以下条件：（一）具有支付结算业务资质；（二）有健全的风险控制体系；（三）有较强的资金清算能力；（四）有良好的社会信誉；（五）中国人民银行规定的其他条件。

第十条支付机构与存放银行应当签订结算备付金存放协议，明确双方的权利义务。

第三章结算备付金的使用与监管第十一条支付机构使用结算备付金，应当符合以下条件：（一）支付业务正常开展；（二）资金用途合法合规；（三）有明确的资金使用计划；（四）中国人民银行规定的其他条件。

第十二条支付机构使用结算备付金，应当遵守以下规定：（一）不得用于支付业务以外的用途；（二）不得用于向股东或者关联方提供担保或者贷款；（三）不得用于投资或者购买有价证券；（四）不得用于支付机构自身的经营活动；（五）中国人民银行规定的其他限制。