关于支付机构客户备付金管理规定和办法为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章，中国人民银行起草了《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。
《办法》规定，支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。
在备付金合作银行以活期存款之外的其他形式存放的客户备付金的期限不得超过3个月。
支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务。
《办法》明确，所称支付机构，是指依法取得《支付业务许可证》的非金融机构。
《办法》所称客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。
《办法》规定，支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。
支付机构可以根据业务需要选择商业银行作为备付金合作银行。
支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备依法在中华人民共和国境内设立；取得证券投资基金托管资格，或总资产超过2000亿元人民币且符合中国人民银行确定的银行业资本充足率、杠杆率、流动性等监管标准；在中华人民共和国境内具有一定数量的分支机构，能够满足支付机构办理支付业务的需要等条件。
同时随着支付牌照的下发，第三方支付行业相关法律法规的制定也开始明显提速。
继《支付机构预付卡业务管理办法（征求意见稿）》发布后，《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《备付金存管办法》）也在昨日挂上了央行的网站。
与前者针对多用途预付卡的发行、使用、监管相比，《备付金存管办法》则瞄准了第三方支付行业中的巨额沉淀资金，其中首次明确了客户备付金利息的处理——在扣除10%的风险准备金后，剩余利息收入归第三方支付机构所有。
首次明确利息收入归属去年，央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，随后又发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则（征求意见稿）》，虽然明确了第三方支付机构的沉淀资金（即备付金）属于客户所有，不得挪用，但却都回避了一个敏感问题——沉淀资金利息的归属。
《支付机构客户备付金存管暂行办法》（征求意见稿）第一章总则第一条为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章，制定本办法。
第二条本办法所称支付机构，是指依法取得《支付业务许可证》的非金融机构。
本办法所称客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。
客户备付金包括：（一）收款人或付款人委托支付机构保管的货币资金；（二）收款人委托支付机构收取、且支付机构实际收到但尚未付出的货币资金；（三）付款人委托支付机构支付、但支付机构尚未付出的货币资金；（四）预付卡中未使用的预付价值对应的货币资金。
第三条支付机构接受的客户备付金的存放、使用、划转及其监督管理适用本办法。
第四条支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。
支付机构可以根据业务需要选择商业银行作为备付金合作银行。
本办法所称备付金存管银行，是指为支付机构集中存放客户备付金，复核、调拨客户备付金头寸，归集报告支付机构全部客户备付金信息的商业银行。
本办法所称备付金合作银行，是指为便于支付机构通过行内划转方式接受客户备付金、或以行内划转方式办理客户委托的支付业务，为支付机构存放客户备付金的商业银行。
以下如无特别说明，备付金存管银行与备付金合作银行统一简称为备付金银行，包括备付金银行的法人机构及其与支付机构建立了备付金业务关系的分支机构。
第五条支付机构接受的客户备付金，应当与支付机构的自有资金分户管理。
客户备付金应当全额存放在备付金银行账户，且只能用于客户委托的支付业务。
本办法所称备付金银行账户，是指支付机构按规定形式在备付金银行存放客户备付金、并相应开立的各种银行账户。
中国人民银行及其分支机构对备付金银行账户的开立、变更、撤销进行审批。
第二章备付金银行第六条支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备下列条件：（一）依法在中华人民共和国境内设立；（二）依法取得证券投资基金托管资格，或总资产超过2000亿元人民币且符合中国人民银行确定的银行业资本充足率、杠杆率、流动性等监管标准；（三）具有监督管理客户备付金所必需的人员和职能部门；（四）具有有效监测客户备付金信息、核对客户备付金账务必要的技术能力，以及与支付机构业务规模相匹配的系统处理能力；（五）在中华人民共和国境内具有一定数量的分支机构，能够满足支付机构办理支付业务的需要；（六）具备必要的灾难恢复处理能力和应急处理能力，能够确保业务的连续性。
第三方支付机构客户备付金存管制度研究支付机构特别是从事网络支付业务的支付机构通常采用将客户备付金存放在商业银行。
实行支付机构备付金集中存管以前,支付机构挪用备付金风险较高,一些支付机构违反备付金跨行划转管理规定变相行使跨行清算职能;在备付金存管监管方面,备付金银行缺乏备付金存管监督的独立性,人民银行缺乏对支付机构备付金存管动态监管,且难以对支付机构异地备付金账户实施有效监管。
基于此中国人民银行对支付机构客户备付金实行集中存管,并通过非银行支付机构网络支付清算平台对支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务提供资金清算服务。
实行客户备付金集中存管以后,在备付金账户管理方面,提出应在实践经验足够充分时制定有关支付机构备付金集中存管的行政规章,对备付金账户管理问题作出明确规定,同时废止《支付机构客户备付金存管办法》。
针对现行立法未对客户备付金集中存管账户资金使用问题作出规定,提出应在将来制定的支付机构客户备付金集中存管相关立法中对支付机构使用备付金集中存管账户资金问题予以明确。
在备付金存管监管方面,现行立法未明确规定备付金银行能否履行备付金存管监督职能、人民银行如何监管备付金集中存管业务活动,提出应在支付机构备付金集中存管相关立法中予以明确。
在支付机构网络支付网联清算机制方面,针对网联平台业务范围不明确的问题,提出在修订支付机构网络支付清算相关立法时明确网联平台是否应对支付机构受理的现行立法所规定的各类型网络支付业务以及新型支付方式提供资金清算服务,并界定涉及银行账户的网络支付业务;对网联平台是否对外商投资支付机构开展的网络支付业务、跨境支付业务提供资金清算服务作出规定。
针对现行规定违反国民待遇原则,建议允许国际银行卡组织在进入我国银行卡支付清算市场后为支付机构网络支付业务提供资金清算服务以符合国民待遇原则问题。
针对网联平台对于支付业务、支付技术相关数据信息采集技术不够完备,建议建立网联平台数据采集和分析系统采集、存储交易数据并开展网联平台大数据分析。
支付公司备付金管理办法为规范管理，确保备付金安全，根据《支付机构客户备付金存管办法》、《支付机构预付卡业务管理办法》等有关规定，特制定本办法。
一、管理原则（一）本办法以确保备付金安全为主，重点管理备付金的帐户，备付金的存入、资金归集、头寸调拔、日常清算，备付金的存管方式。
（二）备付金由XX支付有限公司（以下简称XX或总部）统一管理，具体管理部门为财务管理部。
（三）备付金专用账户由XX统一管理，各分公司在总部授权下专户专用。
（四）备付金专用账户的开立、变更与撤消，必须经总部审批。
未经批准各分公司不得私自开立、变更或撤销备付金专用账户。
二、备付金专用帐户开立各分公司在当地开设备付金帐户之户名为“XX支付有限公司”的专用账户，用于一卡通销售时资金的存储。
专用账户开立的同时应办理协定存款及自动资金归集业务，视具体情况开通网上银行业务以及业务范围。
（一）各分公司应提前提交由门店总经理签字的开户申请，经总部财务管理部负责人、XX总会计师签批后，由总部财务管理部配合门店在当地开立XX专用账户。
（二）已开立专用账户的分公司因工作需要新增设或变更专用账户时，应事先报总部审批，经批准后办理。
未经批准，不准私自开立专用账户。
（三）专用账户开户资料（结算账户管理协议、印鉴卡、开立银行结算账户申请书等）、变更以及撤销资料等，由总部财务管理部统一保管，各分公司要及时将专用账户的相关资料送交总部财务管理部，各分公司应以复印件的形式留存备查。
（四）备付金专用帐户的开立银行，目前以人民银行要求的四大国行，严禁在其他银行开设备付金专用帐户。
开户银行范围发生变化时，由总部财务管理部负责通知各分公司。
三、专用账户印鉴的制作、保管(一) 专用账户印鉴由总部财务部统一刻制，开户申请批准后与门店相关人员办理交接手续，印鉴交接清单与分公司开户相关账户资料由专人妥善保管。
(二) 各分公司财务部按财务制度要求保管、使用专用账户印鉴，专用账户印鉴只能用于销售一卡通收取支票的背书及维护账户的正常业务等的使用，各门店不得私自挪用或借与他人使用等与销售一卡通直接相关的用途。
