论商业银行BPO及中国的应对策略

第1章 导论 ...................................................... 1

1.1选题背景 ................................................... 1

1.2国内外关于银行BPO研究现状 ................................. 4

1.2.1国际研究机构对银行BPO的研究 ...................................................................... 4

1.2.2国内对银行BPO的研究 ...................................................................................... 5

1.3论文的目的和意义 ........................................... 6

第2章 银行BPO及其理论基础 ....................................... 7

2.1银行BPO的概念 ............................................. 8

2.2银行BPO的理论基础 ........................................ 11

2.2.1科斯和威廉姆斯的交易成本理论 .................................................................... 11

2.2.2迈克尔·波特的价值链理论 ............................................................................ 12

第3章 银行业务流程再造与BPO业务的选择 .......................... 14

3.1银行再造与BPO的关系 ...................................... 14

3.1.1银行再造思想 .................................................................................................... 14

3.1.2 BPO与银行再造之间的关系 ............................................................................ 15

3.2主要业务流程——价值链分析 ................................ 16

3.2.1银行的基本活动和支持性活动 ........................................................................ 16

3.2.2基于价值链的外包业务选择 ............................................................................ 17

3.3外包业务选择的两因素分析 .................................. 20

第4章 国内外商业银行的BPO发展现状 .............................. 22

4.1国际银行业BPO发展现状 .................................... 23

4.2中国银行BPO发展现状和问题 ................................ 25

4.2.1外资银行在中国的BPO实践 ............................................................................ 25

4.2.2中资银行的BPO实践 ........................................................................................ 27

第5章 中国商业银行BPO的应对战略 ................................ 31

5.1银行策略 .................................................. 31

5.1.1外包决策及外包服务商选择 ............................................................................ 31

5.1.2合同的有效制定——规避风险 ........................................................................ 32

5.1.3全面防范外包风险 ............................................................................................ 32

5.1.4 评估外包商的服务 ........................................................................................... 35

5.2政府角色 .................................................. 36

5.2.1 培育健康的市场环境 ....................................................................................... 36

5.2.2完善法律环境、加强外部监管 ........................................................................ 36

5.3结术语 .................................................... 38

参 考 文 献 ................................................ 39

致 谢 ....................................... 错误！未定义书签。

论商业银行BPO及中国的应对策略

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第1章 导论

1.1选题背景

1．服务外包突飞猛进，BPO已经成为全球企业业务发展的新趋势。

《哈佛商业评论》把外包模式评为过去75年来企业最重要的管理概念和经营手法。普利策奖的得主托马斯·弗里德曼在其畅销书《世界是平的》中也认为外包是碾平世界的十大力量之一。

在经济全球化的浪潮下，国际分工向纵深方向发展，外包从制造业领域迅速蔓延到服务业领域。进入新世纪以来，全球服务外包发展逐渐成熟；2006年，市场规模达到3490亿美元，同比增长7.2%。根据CCID预计，2011年全球服务外包市场规模将突破5000亿美元。其中的离岸外包市场规模将达到850亿美元，占全球服务外包市场比例约为17%。服务外包主要包括信息技术外包（ITO）和业务流程外包（BPO）两大类。目前ITO占60%以上的市场，BPO占据近40%的市场。以2006年为例，2006年全球ITO市场规模为2170亿美元，占服务外包市场的比重为62.2%；BPO市场规模为1320亿美元，占服务外包市场的比重为37.8%①。

但是，随着世界经济环境的变化，服务外包已经从一种提供IT服务的试验性探索转变为一种成熟的运作模式，发包商关注的重点也已经不再是简单的业务转移，而是业务流程改进的成果。因此，BPO将表现出比ITO更快的增速和潜力。同样以2006年为例，该年度ITO的市场规模同比增长6.1%，BPO则为9%②。德意志银行和高盛的资料显示，BPO相对于传统的ITO，在毛利水平、客户新增机会、合作伙伴的积极程度上均具优势，增长潜力巨大。

2．金融业的BPO如火如荼。

在众多服务产业的BPO中，呈现出以下显著特点：信息服务外包增长最快，物流外包长期增长最稳定，研发服务外包最值得关注，而金融服务外包发展潜

①朱晓明，服务外包——把握现代服务业发展新机遇，朱晓明等编著，上海交通大学出版社，2006.11，第9页

②朱晓明，服务外包——把握现代服务业发展新机遇，朱晓明等编著，上海交通大学出版社，2006.11 论商业银行BPO及中国的应对策略

2 力最大。

2003年以来，金融服务外包从“涓涓细流迅速汇成一股洪流”。2004年，金融业业务外包的规模增长超过20%。市场调查Gartner公司的数据显示，2004年外包总收入为5889亿美元，2005年全球服务外包市场规模为6244亿美元，其中金融业是主要的外包源，占市场份额最大，达到1413亿美元，比2004年增长7%。为了适应新的金融业务服务模式，越来越多的金融机构将自己的后台服务系统从总部分离了出去，比如，目前欧洲已有80%的商业银行将银行卡的个人化业务①外包。摩根大通和德意志银行将大部分IT服务外包给IBM公司，花旗集团将呼叫中心、财务数据处理中心等外包给印度的企业。同其他行业的服务外包一样，金融外包起步于ITO，但金融业的BPO更具吸引力。

在中国，银行BPO虽然起步较晚，但发展态势值得关注。随着中国金融市场的渐次开放，本土金融机构面临严峻的挑战。为了突出核心竞争力，把有限的资源配置到具有战略意义的业务领域中，银行业将目光转向了业务外包。在2004年中国全球国际项目外包发展年会上，金融服务外包成为四大议题之一；2005年2月，中国银监会开始允许中国金融机构把某些业务流程外包；2006年10月，银监会发布了《银行业金融机构信息系统管理指引》，对金融服务外包的风险管理做出了相关规定；2007年6月，上海国际金融服务外包研讨会发布一项数据，预计到2010年，中国在岸金融业务流程外包市场规模将达到500亿元，离岸金融业务流程外包将超过50亿美元②。由此可见，中国金融业在完成文档影像化和数据的大集中之后，进入后台大集中、建立共享中心的阶段，在一些非核心的业务领域出现了金融BPO的市场机会，中信银行、兴业银行等部分中小型商业银行已尝试将自己的数据处理业务外包。中信银行、兴业银行、广州发展银行、深圳发展银行等已经外包了部分信用卡发卡业务。相比而言，信用卡营销领域的BPO更为普遍：建设银行将准贷记卡的销售外包给银联公司，招商银行信用卡中心在北京、上海等地建立起信用卡直销队伍，中信银行也找来一家外包公司开展直销。现在，专业的代理公司作为承包商出现，为个人住房、消费贷款等业务提供外包服务；甚至个人理财规划这样的高门槛业务也有服务商跃跃欲试，独立于银行的第三方理财机构初显雏形。