信贷法律知识培训ppt课件

先进银行
合规风险管理框架基本构建成型 合规政策、合规管理组织结构与资源 配置、合规风险识别与管理的流程设 置、合规培训与教育制度等基本要素 已经具备。
初步构建合规管理体系文件 逐步完成现行的各个“规”的清理汇编， 试编“合规手册”，构建合规体系文件等不
同形式、不同层次的合规体系文件， 审核评价政策、程序和操作指南的适当性， 尝试编制基于岗位、流程的“合规手册”或
循序渐进
不足之处
主要表现形式
合规风险计量、监测不 1.风险管理工具尚未定型。
系统
2.单体风险的分析与报告。
合规风险评估不及时、 1.新产品、新业务的合规风险评估不及时。
不完整
2.对同业新案例的合规风险认识不到位。
3.对法律法规和监管的新要求持续跟进不够。
合规部门的职责不到位
1.仅负责对综合管理文件修订工作的组织、指导和监督。 2.风险提示和业务咨询职能难以推进。 3.对合规信息的收集和合规风险的识别由相关业务部门替代。 4.合规管理条线的组织结构与资源配备有待完善。
对合规体系文件及相应 管理信息系统的持续运 用、维护与完善程度滞 后与不匹配
1. 具体业务及操作已开始，相应的制度尚未在体系文件中补充。 2.因制度和操作规范是试运行而忽视相应合规体系文件的更新与完善。 3.对内外部评价中的相关整改意见、建议，没有落实责任部门与责任人 限期改进，未充分发挥评价效果。
《信贷合规讲义》PPT课件
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2021/7/9
引言
产品是设计和生产出来的， 不是检验出来的。
一百次的检查不如一次把事情做对。
风险管理就是把事情做对以及做对的事情。

的货币。
其二，借条一般都有借期和利息，借条 的借期和利息计算的起始点一般是出借 日，而欠条虽然也可以约定还期以及在 逾期未还的法律后果，但这个日期一般 是欠条出具后的某一个时间点。
小明由于学习需要向小红借了3万元，为了表明这个借款事 实，小红向小明出具了借条一份。
举 例
驻足远看那绿意葱葱的樱桃树，十分 美丽啦 ，绿叶 绿的亮 ，绿得 发黑绿 的出奇 ，那盛 开的樱 桃花在 风中摇 摆着， 微风一 拂，像 一扇扇 漂亮的 五彩的 扇子， 在空中 飞舞着 。
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Lecture on Legal Knowledge of Non-governmental Lending
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贰驻足远看那绿意葱葱的樱桃树，十分 美丽啦 ，绿叶 绿的亮 ，绿得 发黑绿 的出奇 ，那盛 开的樱 桃花在 风中摇 摆着， 微风一 拂，像 一扇扇 漂亮的 五彩的 扇子， 在空中 飞舞着 。

功能监管
对小额贷款公司的业务范围和经营行为进行监 管，确保其业务开展符合社会利益和金融稳定 。
行为监管
对小额贷款公司的市场行为、信息披露、消费 者保护等方面进行监管，确保其经营行为符合 公平、透明、负责任的原则。
小额贷款公司的未来挑战
风险管理
技术创新
随着金融市场的变化和风险的增加，小额贷 款公司需要建立更加完善的风险管理制度， 提高风险识别、评估和控制能力。
债权纠纷
小额贷款公司因债务人 无力偿还或恶意逃废债 导致债权无法实现，债 权纠纷可能由此产生。
诈骗案件
一些不法分子利用小额 贷款公司的资金管理漏 洞进行诈骗，给小额贷 款公司带来经济损失和 声誉风险。
06
小额贷款公司的前景展望
小额贷款公司的发展趋势
行业规模与增长
随着全球经济的发展和金融服务的普及，小额贷款公司的数量和 规模呈现出不断增长的趋势。
03
接受监管的责任
小额贷款公司应接受金融监管部门的监管，并按时报送相关信息和数
据。
小额贷款公司的法律义务
信息披露义务
小额贷款公司应按照相关规定，及时、准确、完整地披露相关 信息，以便投资者做出明智的投资判断。
维护市场秩序的义务
小额贷款公司应遵守市场规则，维护市场秩序，不得利用其资 金优势等手段扰乱市场秩序。
定期对贷款业务进行审计和检查， 及时发现和纠正潜在的操作风险。
建立应急预案
针对可能出现的突发事件，制定应 急预案，确保能够及时应对和减轻 风险。
05
小额贷款公司的案例分析
小额贷款公司法律风险案例
缺乏合规经营意识
有些小额贷款公司为了追求短期利益，在经营过程中存 在违规行为，如非法吸收公众存款、放贷资金来源不合 法等。

贷款分类
一、按客户类型可分为：法人贷款和个人贷款。 二、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。 三、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款 ；按照五级分类标准可分为正常、关注、 次级、可疑、损失类。其中，次级、可疑、损失类贷款为不良贷款。 四、按贷款期限划分、按贷款发放方式划分等其他划分方式。
授课：XXX
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处罚规定
2021/3/9
授课：XXX
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违法发放贷款罪（国家层面）
根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反 国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下 罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。” 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑 或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并 处二万元以上二十万元以下罚金 。
贷款“三查”
2021/3/9
授课：XXX
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贷款“三查”
真实性是三查的生命
贷款三查是“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的简称。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风 险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后， 对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。