我国农村金融体系构建的理论综述及评价

我国农村信用社改革绩效评价基于三阶段DEA模型Malmquist指数分析法一、本文概述随着我国农村经济的持续发展和金融体制改革的深入推进，农村信用社作为服务“三农”的重要金融力量，其改革进程与绩效评价日益受到学术界和政策制定者的关注。

本文旨在通过运用三阶段DEA模型与Malmquist指数分析法，全面、系统地评估我国农村信用社改革的绩效，以期为我国农村信用社改革的进一步深化提供理论支持和政策参考。

具体而言，本文首先将对农村信用社改革的背景、历程及主要成效进行概述，为后续的绩效评价提供基础。

接着，本文将详细介绍三阶段DEA模型与Malmquist指数分析法的理论框架、应用原理及其在金融绩效评价中的应用优势，为后续实证分析提供理论支撑。

在此基础上，本文将运用这两种方法，结合相关数据，对我国农村信用社改革的绩效进行定量评估，从效率、技术进步、全要素生产率等多个维度揭示改革的成效与不足。

本文将根据实证分析结果，提出针对性的政策建议，以期为我国农村信用社改革的进一步深化提供有益的参考。

通过本文的研究，我们期望能够为我国农村信用社改革的绩效评价提供一个科学、客观的分析框架，为政策制定者提供决策依据，同时也为相关领域的学术研究提供有益的参考。

二、理论框架与文献综述农村信用社作为我国金融体系的重要组成部分，在支持农村经济和社会发展方面发挥着不可替代的作用。

然而，长期以来，农村信用社在体制、机制以及管理制度等方面为适应社会主义市场经济体制所进行的改革尚未到位，信贷支农力度不够，历史包袱沉重，金融风险突出，改革与发展面临诸多困难。

因此，对农村信用社改革进行绩效评价，不仅有助于了解改革的成效与不足，而且可以为进一步深化改革提供决策依据。

本文采用三阶段DEA模型Malmquist指数分析法作为评价农村信用社改革绩效的理论框架。

该方法结合了数据包络分析（DEA）和Malmquist指数的优点，能够全面、客观地评估农村信用社在改革过程中的效率变化和技术进步情况。

编号（学号）：文献综述（2012届本科）题目：关于农业产业化发展的研究综述学院：专业：农林经济管理姓名：指导教师：完成日期：2012年 4 月28 日注：[封面的文献综述编号统一填写学号]沈阳农业大学学士学位论文文献综述关于农业产业化发展的研究综述摘要：20世纪90年代初，“农业产业化”一经提出就成为理论界关注的热点, 农业产业化是我国发展农村经济、是国家增税、企业增利、农民增收的有效途径，是农业发展新的生长点和农业转向现代化的重要途径，是社会主义新农村建设的重要内容，是发展区域经济、推进城乡一体化、促进现代农业发展的现实选择，对我国“三农”问题的解决具有重大的现实意义。

由于我国农业产业化起步晚，农业基础薄弱，规模化和产业化水平低,加之地区间发展存在极大的不平衡性，农业产业化仍然存在一些急待解决的问题，新农村建设为我国推进农业产业化提出了新要求。

如何提高农业产业化的可持续性，是我们必须思考和研究的重要问题。

现通过对近几年国内学术界的相关研究成果进行综述，以期对此问题的研究能够更进一步。

关键词：农业产业化；产业链；模式中国是一个农业大国，农业是国民经济的基础，具有举足轻重的作用。

2007年1月29日，《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》下发，文件明确要求开发农业多种功能，健全发展现代农业的产业体系，要大力发展特色农业，扶持农业产业化龙头企业发展。

此后的中央文件也多次提到了农业产业化发展的重要性。

从政府高度重视，到各项促进措施可以看出，发展特色农业，推进农业产业化的一直是农业经济发展的突破口，在建设社会主义新农村的宏伟工程里发挥着举足轻重的作用。

我国农业产业化发展近20年，取得了很大的成就，农业综合增长力显著增强，基本实现了由粗放生产向集约化生产的历史跨越。

但是随着现代农业发展进入关键时期，我国的农业产业化发展也迫切需要在体系上进一步创新，在质量上进一步提升。

我国农业产业化最早是1993年在山东潍坊提出来的。

本文通过分析研究中国农村金融发展与农村经济增长之间的关系，定量和定性分析相结合，并对其进行实证研究，以提高中国农村经济发展理论的应用价值。

提供参考资料，供将来在中国进行研究。

1.1.2.2现实意义我国是一个社会主义发展中国家，虽然近年来农民收入总量有大幅度的提升，但增速缓慢，城乡差别依然很大。

重视的研究和拓展金融发展和农村，建设关系意义可谓深远。

其一，能够使得农村金融在机制上得以健全，进一步推行金融行业改革。

其二、能够扩充研究二者关系的理论的内容，为促进二者均衡和谐发展提供一定的指导和依据。

其三，能够促使农村金融对各地区经济的支持，并起到正向作用。

金融机构入驻乡村，可以帮助农民实现家庭增收，帮助产业实现效率提升，对于我国地区并行发展有重大意义。

1.2 文献综述1.2.1关于农村金融发展的研究关于农村金融发展的研究，孙慧波，逄春蕾（2014）农村金融机构作为金融体系的重要组成部分,也是我国的支农主力军,随着农村经济的深入发展,农村金融的作用愈加突出的同时其发展的影响因素也日趋多样化。

Wang，Han（2018）提出提高财政资源投入的准确性，完善农村金融体系，是巩固贫困地区农村财政减贫和增加收入的基本条件。

王博莹（2019）指出我国的经济不断腾飞,农业现代化的脚步也随之加快，但是必须承认的是我国农村金融组织在供需方面的支持力度还稍欠火候，并且我国的农村金融业发展的较为缓慢,严重制约的了农村经济的发展,影响了社会主义新农村建设战略目标的实现。

赵瑞政（2021）进一步梳理创新农村金融服务是乡村振兴战略落在实处的必然要求，只有不断深化农村金融工作,加快创新,才能满足日益增长的农村金融需求。

周晓婷（2022）提出现代金融是乡村振兴的重要工作之一，要充分发挥现代金融的作用就需要进一步加快农村金融体制改革。

段秀娟、张海波（2022）则从乡村振兴视角下提出我国农村金融发展由于部分农村地区金融机构网点较少且分布不均、涉农的金融产品少以及宣传不到位等影响因素导致农村金融发展受到一定影响。

聊城大学学报（社会科学版）　２０１４年第２期　竞争性农村金融服务体系构建路径　马中东，康晓晴　（聊城大学商学院，山东聊城２５２０５９）　摘要：现阶段农村金融存在农村信用合作社“一社独大　的局面，农信社在推动农村经济发展的同时，也影响　了农村金融的有效竞争，降低了农村金融资源的配置效率。通过山东莘县农村金融问卷调查，分析了农村金融改　革的成就和问题，提出农村金融改革建议，即打破农村信用社在农村金融中的垄断地位，建立与农村多种融资需　求相匹配，政策性、商业性、社区性、普惠制、合作制和民间金融等多种金融组织并存的竞争性农村金融服务体系。　关键词：农村金融；农村信用合作社；金融服务体系　中图分类号：Ｆ３　文献标识码：Ａ　文章编号：１６７２—１２１７（２０１４）０２一ｏ１　１　８—０６　收稿日期：２０１４－０１—０６　基金项目：　“山东省产业升级与经济协同发展软科学研究基地　成果。　作者简介：马中东（１　９６８一），男，山东聊城人，聊城大学商学院教授，经济学博士。　康晓晴（１９９０一），女，山东东阿人，聊城大学商学院硕士研究生。　

目前，我国新一轮农村金融改革正在加快推进，取得了一些成绩，但是也面临诸多问题，比如新型农　村金融机构发展滞后，业务缺乏创新，农村金融风险逐渐显现。如何认识农村金融存在的问题，提出对策建议，　深入农村进行调研非常必要。为此，聊城发展研究院莘县课题组组织了本次农村问卷调查。通过对有效问　卷数据的整理，提炼出莘县农村金融的成绩、问题，并提出对策建议，对我国农村金融改革有理论和实践　意义。　

一、

文献综述　

党的十八大报告提出了农村金融改革的总体目标，２０１３年中央１号文指出，稳定县（市）农村信用社　法人地位，继续深化农村信用社改革，支持社会资本参与设立新型农村金融机构。十八届三中全会指出了　今后十几年农村金融改革的总体思路，即慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让，完善农业保险　制度和金融市场体系，这将成为农村金融改革的突破性进展。　国内学者从多个层面、多个角度对农村金融进行了分析。汤敏（２０１２）①指出，２００３年开始的农村金融　改革，从宏观层面上看，取得了长足的进步。但从整体上来说，还不平衡，各地针对农村信用社的改革进　

我国农村金融改革历程回顾与解读改革开放以来，伴随着农村经济的发展和金融形势的变化，我国对农村金融体制进行了三轮重大的改革，因此我国农村金融改革基本上经历了三个显著阶段：1979-1993年；1994-1996年；1997-2007年。

本文对这三个阶段进行详细分析，以厘清我国农村金融改革的历程。

关键词：农村金融改革商业化目前，我国农村金融体系包括为农民、农业和农村经济服务的中国农业银行、中国农业发展银行、中国农村信用合作社、农村邮政储蓄等正规金融机构，以及其他非正规金融组织。

我国农村金融改革基本上经历了三个显著阶段，基于对这三个阶段的分析，本文对我国农村金融体系的改革历程进行探讨。

第一阶段：恢复和建立新的金融机构（1979-1993年）在1979年之前，我国对于农村地区的金融安排是动员农村储蓄，支持城镇工业化发展，没有建立起单独为农民生活、农业生产和农村发展服务的真正的农村金融组织。

1979年之后，我国开始了第一阶段的农村金融安排，主要是恢复和建立新的金融机构，形成农村金融市场的多元化和竞争状态。

（一）正规金融机构的发展1979 年中国农业银行成立，其农业贷款对象从以集体为主变为以农户为主，并明确提出大力支持农村商品经济，提高信贷资金使用效益。

接着，农村合作信用社也从政社合一的体制下解放出来，恢复组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性。

1984年国务院批准了中国农业银行《关于改革信用社管理体制的报告》，提出把农村信用社真正办成群众性的合作金融组织，在农业银行领导、监督下，独立自主地开展存贷业务，而不作为农业银行的基层机构。

农村信用社业务规模和业务内容发展迅速，对农民个人贷款用途发生了改变，贷款数额也成倍增加。

根据1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》，从该年起农村信用社改由中国人民银行进行监管，中国农业银行不再对农村信用社实行领导管理，金融监管由中国人民银行承担。

农村信用社是分支机构最多的农村正规金融机构，也是农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构。

２００４年初，《中共中央关于促进农民增收若干政策的意见》正式公布，这是时隔１８年后中央再次把农业和农村问题作为中央一号文件下发，充分体现了解决“三农”问题的紧迫性。

而解决资源配置问题是解决“三农”问题的关键，所以，农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度成为农村经济改革中的一个焦点。

２００５年，中央１号文件再次将“推进农村金融改革和创新”作为农村金融工作的主题。

目前，在对我国农村金融问题的研究上已经积累了大量的文献，无论在理论研究和实践推广方面都取得了突出成果，但是存在的问题和争论依然很多，农村金融改革问题的许多方面仍然处于试点和摸索阶段，农村金融体制的改革取得的阶段性成果仍需时间的检验。

本文对近年来国外对农村金融问题的研究做出归纳和总结，以图对我国现行的农村金融体制改革有所启迪。

一、对农村金融市场及其供求关系的研究这方面代表性的理论观点有美国耶鲁大学经济学家ＨｕｇｈＴ．Ｐａｔｒｉｃｋ提出的两种模式：一是“需求追随”模式，强调农村经济主体的金融服务需求，导致农村金融组织及相关金融服务的供给先于农村经济主体的需求。

二是“供给领先”模式，强调农村金融组织及相关服务的供给先于农村经济主体的需求。

并且他认为，这两种模式与农村经济发展的不同阶段相适应，两种模式之间存在一个最优顺序问题。

该理论对于研究我国农村金融的制度供给具有理论指导意义。

此后的学者从各个不同角度研究了农村金融市场及金融供给和需求，较新的研究有：美国学者Ｐａｕｌ．Ｎ．Ｅｌｌｉｎｇｅｒ和ＤａｖｉｄＬ．Ｎｅｆｆ（１９９３）运用两种计量经济学模型对影响金融市场效率的七个因素进行了分析。

ＭｉｒｅＤｅｖａｎｅｙ和ＢｉｌｌＷｅｂｅｒ（１９９５）通过评估一个农村银行结构的动态模型，测试了美国的农村银行业市场是不完全竞争的，农村的银行政策必须持续地促进现行的和潜在的竞争。

ＭａｒｋＤｒａｂｅｎｓｔｏｔｔ和ＬａｒｒｙＭｅｅｋｅｒ（１９９７）分析了资本在农业经济中所起的作用，总结了美国农村金融需求的三个特点，指出了美国农村资本市场存在的缺陷，并从三方面提出如何发展农村资本市场以扩大农村金融产品和服务的供给，即扩大社区银行的可贷资金；发展农村二级市场；开发农村股票资本市场。

我国农村金融抑制与金融深化问题研究作者：付云舒来源：《现代经济信息》 2017年第15期付云舒中央民族大学经济学院摘要：我国，农村金融改革虽然取得显著成效，但是金融抑制问题依然突出。

本文回顾了国内外金融抑制理论，分析了我国农村金融抑制现状与问题。

关键词：农村金融抑制；金融深化中图分类号：F832.1文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)022-0-01一、选题背景农村的经济发展在我国经济发展中发挥着重要作用。

农村金融的发展是我国农村经济发展的核心。

解决农村金融抑制问题，对于解决我国经济发展现阶段遇到的问题和为其他发展中国家解决此类问题提供借鉴都有着重要的作用。

二、国内外研究成果综述(一)金融抑制理论1973年，麦金农提出了发展中国家的“金融抑制”的问题。

他认为造成“金融抑制”的原因是发展中国家的政府为了刺激投资，利用行政手段压低利率，抑制了储蓄的增长。

(二) 我国农村金融抑制表现马鑫(2010)认为，我国农村金融抑制主要表现在农村信用社普遍存在产权不清晰、治理结构不完善，贷款利率机制不够灵活。

阮梦雅(2015)认为，我国农村金融抑制主要表现在农村金融机构的缺失。

(三) 我国农村金融抑制问题的原因对于农村金融抑制问题造成的原因，邵国华，吴有云(2015)认为农村金融机构缺乏资金，供给严重不足以及民间金融发展落后导致我国农村的金融抑制。

师海燕(2006)认为这种原因是农村金融的发展没有较大的市场，同时农村金融的生产投资性较为狭窄。

(四)对于我国农村金融抑制问题的解决方法邵国华，吴有云(2015)认为解决农村金融抑制问题需要发展农村经济，支持民间金融的发展，建立健全农村社会保障体系，给农业保险以政策支持。

裴丹(2016)认为，改善西部农村地区金融抑制要通过加强政策引导支持作用，着力解决资金的流向问题。

三、对于我国农村金融现状分析首先，对于我国农村金融体系的分析。

经过一系列农村金融体系的改革，我国农村形成了以正规金融机构为主导、非正规金融机构为补充的农村金融体系。

河南省农村金融发展现状及对策摘要：河南省是一个农业大省，农村人口占我省人口的绝大多数，因此农村金融的发展是我省政府关注的焦点。

而目前我省农村金融体系还很不健全，民间金融发展缓慢。

农村金融是河南省农村经济发展的主要资金来源，农村金融体系不健全，严重阻碍了我省农村经济的发展。

因此，对河南省农村金融发展水平现状的研究，将有助于解决好三农问题，并为我省相关政策的制定提供参考。

关键词：河南省 ;民间金融 ;金融体系一、前言金融发展水平已经成为衡量一个国家经济发展水平的重要标志。

因此，对经济收入水平与金融发展之间关系的研究，已经成为金融行业研究的重心。

尽管国内外的学者已经对金融发展有了很多的研究，但是大多数的研究是从一个国家整体上进行研究的，从而得出相应的结论。

然而我国各地区、各省份的经济发展水平存在着差异性。

因此，把中国作为一个整体进行研究，其结果可能存在着一定的偏差，所以，本文对河南省的相关现状进行分析。

研究河南农村金融发展现状，对于促进河南地区经济发展，解决三农问题，以及为我省制定金融政策具有重要的理论意义和正确的现实意义。

二、河南省农村金融的发展现状目前，河南省农村金融体系可以分为正规金融和非正规金融。

正规金融主要是指法定的金融机构，包括政策性银行中的农业发展银行，商业性银行中的农业银行、邮政储蓄银行以及正在蓬勃发展的村镇银行，合作性金融中的河南农村信用社。

非正规金融主要是指是指相对于正规金融机构而言自发形成的民间金融机构。

近几年来，农村金融体系在河南省已初步形成。

随着我省经济的发展，金融市场的竞争更加激烈，农业银行逐步商业化，农业银行从农村地区渐渐退出。

随着农业银行的撤出，农村信用社发挥着越来越重要的作用，现已成为农村金融体系的主导者。

所以，河南省形成以合作性金融为主，政策性金融和商业性金融作为助手，非正式金融作为补充，满足农村各类经济主体的需求的农村金融体系。

虽然我省的农村金融体系已初步形成，但是其在发展过程中以及支持农村经济发展方面仍然存在一定的缺陷。

农村资金互助社研究文献综述摘要：农村资金互助社作为一种内生于农村的新型农村金融机构，能够较好地解决“三农”问题。

本文主要从农村资金互助社的优势、运行效率以及发展过程中所面临的问题及对策等几个方面对相关文献进行综述和分析。

关键词：农村资金互助社；文献综述；对策农村资金互助社作为我国农村金融组织创新的突破口，源于三农，服务三农。

农村资金互助社的社员都来自同一村庄，具有相似的经济背景，且针对社员有一定的筛选机制，大大降低其违约风险。

农村资金互助社作为农村金融体系的有益补充，对缓解农户贷款难，促进农民增收发挥了积极的作用。

一、农村资金互助社的优势农村资金互助社具有独特的优势。

罗荷花，李明贤（2008）提出农村资金互助社是由当地农民自愿入股组成的新型农村金融组织。

一方面，社员之间相互了解，降低了信息不对称所造成的信贷风险。

另一方面，农村资金互助社的借款程序很简便，一般不需要抵押或质押，实行信用贷款制度和社员担保制度，借款利率很低，方便农户的资金周转。

王玮，何广文（2008）提出农村资金互助社的优势主要体现在信息充分，贷款成本低，手续简便，期限灵活，违约率低这五个方面。

基于社员长期的经济合作以及在此基础上形成的利益共同体，还有道德约束，农户的违约率极低，形成了独特的风险管理优势。

何广文（2009）、段飞（2010）提出农村资金互助社天生就具有为农户提供金融服务，满足其金融需求的制度优势。

二、农村资金互助社的运行效率王玮，何广文（2009）通过对农村资金互助社参与主体的博弈分析，得出多次重复社会博弈的结果是社员会共同遵守社区规范，也就是说社区规范的产生制约了农村资金互助社中违约行为的发生，提高了运行效率。

通过对样本中的6个资金互助社调查发现，资金融通成本较低。

作为正规金融机构在农村资金供给不足的一种有益补充，农村资金互助社的产生对农村信用社构成了一种良性竞争，促使其能够更好、更高效地为农户提供金融服务。

同时，也可以与农村信用社相互合作，更深入地渗透到农村金融的方方面面，从广度和深度上拓展自己的农村金融服务范围。