小企业贷后管理手册

银行公司授信业务贷后管理规程第一章总则第一条目的依据为落实全行风险体制改革深化精神，进一步规范公司授信业务贷后管理工作职责和流程，提高贷后管理的质量与效率，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、《商业银行小企业授信工作尽职指引》（银监发〔2006〕69号）、《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）、《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会2009第2号令）、《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会2010第1号令）和《风险管理体制深化方案》（上银发〔2015〕96号）等法律、法规、金融监管规定及我行相关规章制度规定,特制定本规程。

第二条适用范围本规程适用于我行公司授信业务贷后管理的授信使用监测、贷后检查、风险应对、报告审阅与会审、到期和逾期管理、问责与处罚等工作。

本规程所称“贷后管理”是指，对公司客户本外币、表内外授信业务自用信开始至该客户授信项下全部业务结清为止的授信业务管理工作。

包括监测与分析、贷后检查、到期和逾期管理，以及为确保信贷资产安全而实施的其他管理工作。

客户信用评级、押品管理、预警与预案、风险分类、资产保全等工作的具体要求根据总行有关管理办法执行。

第三条相关定义本规程所称“贷后管理人员”包括但不限于：客户经理、营销团队/支行负责人、公司业务部相关人员、小企业金融服务中心相关人员、授信管理部相关人员等。

本规程所称“小企业客户”是指，符合我行小企业划型标准的对公授信客户。

本规程所称“小企业批量业务平台”是指，由我行与一圈一链各类平台管理方合作，针对特定小企业客户群体，按照“一平台一方案”的要求制定合作方案，设置总授信额度、明确的风险缓释或第三方增信措施，以批量授信方式开展小企业授信业务的模式。

其中：（一）“一圈”是指，包括政府相关部门、各类园区及专业市场、地方商会及行业协会及其他金融与投资机构等服务平台；（二）“一链”是指，产业链中核心企业的上下游供应链。

x银行公司信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的管理(以下简称“贷后管理”),提高信贷资产质量，防范信用风险，根据国家有关法律法规以及我行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理应遵循“职责明确，动态管理，持续监管，快速处理”的原则。

第三条本管理办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务（贷款、银行承兑汇票业务、保证业务等）发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理。

第四条本管理办法所述及的政策、流程适用于我行总行以及所有经营单位的公司信贷业务贷后管理、从事贷后管理的相关管理部门及负责具体操作工作的相关人员。

第五条小企业贷款专营机构贷后管理另有规定的，从其规定。

第二章贷后管理的职责第六条各经营单位负责贷后的日常管理工作，具体与客户接触，了解有关客户的信息，主要职责为:（一）资金账户监管。

按照规定做好信贷资金的用前审核和用后监督，检查信贷客户账户资金的往来情况；（二）现场检查。

定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况；（三）日常跟踪监管。

通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，密切关注信贷客户和担保人的情况。

负责提示信贷客户按时还本付息；（四）风险分类与风险预警。

及时收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷资产五级分类发起工作。

发现风险信号及时进行报告并提出处理建议；（五）逾期信贷资产管理。

制定处置方案，向相关部门报告处置方案内容，并根据主管部门意见，积极组织实施催收清缴；（六）定期分析并按时提交检查报告。

在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险分类、风险预警、逾期信贷资产管理等工作的基础上，分析信贷客户的贷后风险状况，撰写并按时提交《xx银行信贷业务首次检查报告》、《xx 银行信贷业务贷后检查报告》（见附件）；（七）每笔信贷业务第一责任人（主办客户经理）、相关责任人（协办客户经理）分别承担贷后日常管理、发现和报告风险及处理风险的主要责任和次要责任；（八）客户经理所在的部门负责人、分行或支行行长、分管信贷业务的分行副行长或支行副行长承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任；（九）借款人账户所在分支机构负责按照信贷部门的要求监管信贷资金的使用，监督借款人账户资金进出情况，执行信贷部门提出的有关借款人账户监管相关要求。

乾通小额贷款公司乾通小额典当公司运营管理手册二0一七年四月目录总则 (4)第一篇综合管理-组织架构及职能职责 (5)一、小贷（典当）公司组织架构 (5)二、公司各部门职能说明 (5)(一）总经办职能说明 (5)(二）综合管理部职能说明 (6)（三）财务部职能说明 (7)（四）贷款业务部职能说明 (7)（五）风险管理部职能说明 (8)三、公司各岗位职责说明 (9)（一）总经理岗位职责 (9)（二）副总经理岗位职责（暂未设） (9)(三)综合管理部经理岗位职责 (10)（四）综合管理部职员岗位职责 (11)(五)财务部会计岗位职责 (12)（六）财务部出纳岗位职责 (13)(七）贷款业务部经理岗位职责 (14)（八）贷款业务部业务员岗位职责 (15)（九）风险管理部经理岗位职责 (15)（十）贷款风险控制员岗位职责 (16)第二篇综合管理—行政管理制度 (17)一、日常办公规范制度 (17)二、接待管理制度 (19)三、会议管理制度 (21)四、电脑及网络管理制度 (23)五、公文管理制度 (26)六、办公用品管理制度 (28)七、固定资产管理制度 (31)八、仓库管理制度 (34)九、行政费用管理制度 (36)十、印章管理办法 (39)十一、业务档案管理办法 (40)第三篇综合管理-人力资源管理制度 (42)一、考勤管理制度 (42)二、招聘和录用制度 (48)三、员工关系管理制度 (53)四、员工档案管理制度 (60)五、教育培训 (62)六、公司考核办法 (63)七、员工奖惩管理制度 (70)第四篇财务管理制度 (75)一、总则 (75)二、资金管理 (75)三、财产物资管理 (77)四、借支及费用报销管理 (78)五、会计档案管理 (81)六、票证使用及管理 (81)第五篇贷款业务制度 (83)一、业务管理基本制度 (83)二、贷前调查制度 (86)三、贷款审批制度 (91)四、贷后管理制度 (93)五、小贷公司业务流程汇总 (95)第六篇风险控制管理制度 (101)一、风险控制管理制度 (101)二、责任追究制度 (104)(一）总则 (104)（二）贷款业务部风险追究制度实施细则 (104)（三）风险管理部责任追究制度实施细则 (105)（四）财务部贷款风险责任追究制度实施细则 (105)（五）综合管理部贷款风险责任追究细则 (106)(六)贷款审批人责任追究实施细则 (106)总则本手册适用于乾通小额贷款(以下简称“小贷公司"）和典当公司所属各部门。

银行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、问题贷款及不良信贷资产管理、贷款展期、信用收回和总结贷后管理责任追究等内容。

第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

第四条贷后管理应按要求使用公司业务、零售业务、抵质押品管理、信用风险管理等系统（以下统称信贷管理系统）。

第五条贷后管理涉及的范围包括但不限于：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括贷款承诺、信用证、保证、票据承兑等。

第六条本办法所指的“问题贷款”是指特别关注及以下的所有信贷资产，包括七级分类的后四类，即：特别关注类、次级类、可疑类、损失类。

第二章组织与职责第七条实行总、分、支三级管理体制，明确各级的工作职责和尽职要求，强化监督。

第八条总行风险管理部负责全行贷后管理的组织、推动、指导、监督和考核。

—1—主要包括制定、完善全行性贷后检查政策；建议并完善相关技术支持系统；组织和指导全行的贷后检查工作；汇总、分析和报告全行贷后检查工作，并进行总体风险控制、监测客户整体用信和风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；负责全行性的授信业务风险控制、贷后管理方面的业务培训；负责对分、支行贷后检查工作的监督和考评等。

日常工作主要职责是：（一）风险分析及预警。

对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促分支机构进行处理；（二）在线检查及非现场监控。

通过信贷管理系统实时监测客户用信及风险情况，监督分支机构的贷后管理工作；（三）现场检查。