商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习题
第一章导论
一、名词解释
商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。又称总分行制。分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系
二、单项选择
1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方
2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）
商业银行业务与经营考试重点
第一章 商业银行导论
资本主义商业银行产生途径:1:旧的高利贷性质的银行演变；2:新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的。
1694年英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行—英格兰银行,标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。
清政府于1897年在上海成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生.
商业银行的作用：1：信用中介；2：支付中介;3：信用创造；4：金融服务
商业银行的外部组织形式及其优缺点：（简答)
（1）单一银行制：又称单元银行制或独家银行制。它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构.这种银行制度在美国非常普遍.
优点:有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性,经营灵活;管理层次少，有利于中央银行的监管。
缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调;业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益.
（2）分行制：法律允许除了总行以外,在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。
优点：分支机构众多,分布广泛，可以充分有效地利用资本，有利于保障银行的安全性;银行规模较大，易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观管理。
缺点:容易形成垄断，降低公平和效率;内部层次复杂，管理困难。
（3）银行控股公司制:是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
优点：银行业规避分业经营限制的桥梁；更为便利地从资本市场凑集资金，并通过关联交易获得税收好处。
监管原则：谨慎原则—-“CAMEL"原则：
C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管
A：Asset 资产，如资产的质量规模、结构
M:Management 管理，即管理者的能力
E:Earning 收益，即盈利能力
L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力
《商业银行经营与管理》
- 1 - 1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。
答：正确。商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。 2、现金结算发展到非现金结算。
3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。
4、货物单据化、履约证书化。
5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。
1、按照国际惯例进行国际结算。
2、国际结算使用可兑换货币进行结算。
3、实行“推定交货”的原理。
4、商业银行成为结算和融资的中心。
4、答：主要有三大类：
（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。
（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提
2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。
答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。
3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。
答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不
《商业银行经营与管理》
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参考答案
第一章 导论
一、名词解释
1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
商业银行负债业务管理
商业银行负债业务是银行经营活动中最重要的业务之一，主要包括存款、短期借款、长期借款等。负债业务管理是银行管理的重要组成部分，对于银行的经营稳健性和风险控制有着至关重要的影响。本文将介绍商业银行负债业务管理的主要方面。
1. 存款管理
存款是商业银行最主要的资金来源之一，因此存款管理是银行负债业务管理的重要环节。银行应该根据自身的经营状况和市场需求，制定合理的存款利率和存款期限结构，以吸引更多的客户前来存款。同时，银行还需要加强客户关系的维护，提高客户满意度和服务质量，以保持存款稳定。
2. 短期借款管理
短期借款是商业银行弥补资金流动性不足和扩大经营规模的重要手段之一。银行应该根据自身的经营状况和市场需求，合理安排短期借款的规模和期限结构，以避免因市场环境变化而导致的资金流动性风险。同时，银行还需要积极拓展短期借款渠道，如向中央银行借款、同业拆借等，以满足短期资金需求。
3. 长期借款管理
长期借款是商业银行扩大经营规模和实现长期发展的重要手段之一。银行应该根据自身的经营状况和市场需求，制定合理的长期借款计划，以满足长期资金需求。同时，银行还需要加强长期借款的风险管理，如合理安排负债期限结构、加强风险评估和控制等，以避免因市场环境变化而导致的长期资金风险。
4. 利率风险管理
利率风险是商业银行面临的主要风险之一，因此利率风险管理是银行负债业务管理的重要环节。银行应该建立完善的利率风险管理机制，根据市场利率变化及时调整负债业务结构，以避免因市场利率变化而导致的负债成本上升或资产贬值风险。
5. 负债结构管理
负债结构是商业银行负债业务管理的重要方面之一。银行应该根据自身的经营状况和市场环境，制定合理的负债结构计划，以满足资金需求和风险控制要求。同时，银行还需要加强对负债结构的监测和管理，如定期对负债结构进行评估和调整、加强对负债结构的监测和分析等，以确保负债结构的合理性和稳定性。
