影响我国金融创新的因素分析与对策

金融科技发展现状及对商业银行的影响分析一、本文概述随着科技的快速发展，金融科技（FinTech）作为金融与科技深度融合的产物，正逐渐改变着全球金融行业的生态格局。

本文旨在探讨金融科技的发展现状，并分析其对商业银行产生的深远影响。

文章将首先概述金融科技的发展历程和当前的主要趋势，然后深入探讨金融科技对商业银行业务模式、服务创新、风险管理等方面的影响，并在此基础上提出商业银行应对金融科技挑战的策略建议。

通过本文的分析，我们期望为金融行业的从业者、研究者以及政策制定者提供有益的参考和启示，共同推动金融科技与商业银行的协同发展。

二、金融科技的主要发展领域金融科技的发展涵盖了多个领域，这些领域不仅推动了金融行业的创新，也为商业银行带来了前所未有的机遇与挑战。

移动支付与数字钱包：随着智能手机的普及，移动支付和数字钱包成为了金融科技的重要组成部分。

通过APP、NFC等技术，用户可以轻松完成支付、转账等操作，大大提高了金融服务的便利性。

区块链技术：区块链技术以其去中心化、透明化和不可篡改的特性，在金融领域得到了广泛应用。

从加密货币到供应链融资，区块链技术为商业银行提供了更为安全、高效的交易方式。

人工智能与机器学习：AI和机器学习技术在风险评估、欺诈检测、客户服务等领域发挥了重要作用。

通过这些技术，银行能够更准确地评估贷款申请人的信用状况，提高风险管理的效率。

大数据与数据分析：随着大数据技术的发展，银行能够收集和分析更多的客户数据，从而为客户提供更加个性化的产品和服务。

同时，数据分析还有助于银行发现新的市场机会，优化业务决策。

云计算：云计算为银行提供了更加灵活、高效的IT解决方案。

通过云计算，银行可以更快地部署新业务，提高运营效率，降低成本。

这些领域的发展不仅改变了金融行业的生态，也为商业银行带来了前所未有的机遇。

然而，与此商业银行也面临着技术更新、人才培养、监管政策等多方面的挑战。

因此，如何在金融科技的大潮中抓住机遇、应对挑战，成为了商业银行亟待解决的问题。

2010年时事政治专题讲座世界金融危机对世界及我国的影响及对策第一讲：世界金融危机对世界的影响——国际形势：特点与看点已经过去的2008、2009年，是冷战结束以后国际形势变化最剧烈，也是最引人瞩目的两年。

2008年有三件大事值得关注：一是美国次贷危机引发全球性金融危机；二是俄格武装冲突震惊世界；三是北京奥运会的成功举办。

这三件大事成为牵动国际关系发展和世界格局演变的主要动力。

2009年有三件事值得关注：一是奥巴马正式就职美国总统，开始实施所谓的新政，挽救美国金融危机；二是G20国金融峰会寻求解决金融危机问题的途径；三是中国保八成功，率先实现了经济止跌回稳，对拯救世界金融危机作出了巨大的贡献。

总之，美国内政外交、大国力量对比、国际体系调整步伐、世界经济的运行周期、国际安全形势以及中国与世界的关系都呈现许多鲜明的特点。

一、世界金融危机的反思（一）当前金融危机概述1．金融危机。

金融危机，通常的解释是：指一国或几个国家或地区的部分或全部金融指标（如短期利率、货币、证券、房地产、土地价格，商业破产数、金融机构倒闭数等）发生急剧、短暂、超周期的恶化。

金融危机又称金融风暴，从二十世纪七十年代以来，从布林顿森林体系崩溃开始，全球已爆发了多次有影响力的世界性金融危机。

本文以当前发生的金融危机为例对我国经济发展的负面影响进行简要分析。

2．当前金融危机。

当前金融危机发端于2007年4月的次贷风波，以美国新世纪房贷公司申请破产开始，次贷危机就已乍现。

至2007年7月，标准普尔和穆迪下调次级抵押贷款债券评级，全球金融市场震荡；8月，美国房地产投资信托公司申请破产保护；11月，花旗首席执行官宣布辞职。

至2008年，金融危机的影响愈演越烈，3月，贝尔斯登出售给摩根大通，9月，美国政府接管房利美和房地美，雷曼兄弟宣布申请破产申请，AIG收归国有，高盛、摩根士丹利变身银行控股公司。

金融危机的影响从美国发展至欧洲，乃至全球，从金融领域迅速扩散至其他领域，金融危机开始侵蚀实体经济。

金融危机原因及对我国金融业的影响分析作者：郑健鹏来源：《新西部·中旬刊》2012年第08期【摘要】本文论述了本轮金融危机的特征，产生的原因，分析了对中国金融业的影响：具体表现为我国地产过热，银行业信贷结构不合理、金融创新风险增加，金融监管难度增强。

提出应对金融危机的对策：树立风险防范与控制观念，提高风险管理意识；加强个人信用体系的建设，提高风险防范能力；不断优化银行的信贷资产结构，分散信用风险；建立健全高效的风险监管体系。

【关键词】金融危机；经济周期；金融创新；金融监管由美国次贷危机所引发的全球金融风暴席卷全球，引发了世界经济动荡。

人们不禁要问，像美国这样的国家，法律制度完善、金融监管严密、金融市场已经成熟发展了一二百年，为什么会被仅为2000亿-3000亿美元次级贷款所击溃？为什么爆发于美国的次贷危机会短时间内迅速蔓延至全世界，并对全球金融市场造成如此巨大的冲击？从本次金融危机中，中国应该汲取哪些经验与教训？认真总结本次金融危机的教训，寻找诱发本轮金融危机的根本原因，对中国金融业的健康发展，具有非常重要的意义。

一、本轮金融危机的特征2008年金融危机的性质，直至目前，在学术界仍是众说纷纭，由于本轮危机是从金融领域开始的，人们通常将之定义为金融危机，其特征主要表现在以下几个方面：1、金融危机影响的范围大此次金融危机源起于美国的次贷危机，但却在短时间内迅速蔓延至全球，2009年全球GDP问题萎缩1.3%。

先后有冰岛、爱尔兰、希腊出现债务危机，中国经济在4万亿经济刺激计划之下，虽然仍然保持较好的增长势头，但从今年以来，经济运行由于受到欧元区经济放缓等外部因素的影响，经济增长出现较大幅度的回落。

金融危机虽然源起于金融行业，导致整个投资银行业全线崩溃，美林、雷曼兄弟、AIG纷纷破产；更为严重的是，危机迅速从虚拟经济传导至实体经济，大量的制造类企业遭受重创，美国汽车业三大巨头，通用、福特、克莱斯勒无一幸免。

2008年11月总第60期第6期哈尔滨市委党校学报THE J O UR NA L OF H AR BIN C OMMITTEE S CHOO L OF THE C CPN ov.,2008Ser ial N o.60N o.6经济探求当前影响我国金融安全的主要风险因素及对策崔学军(中共哈尔滨市委党校,哈尔滨150080) 摘　要:当前,随着金融业的开放,宏观经济形势发生一些变化,使国内潜在的金融风险与复杂的国际风险交织在一起,产生许多不确定因素,我国金融安全面临挑战。

为此,要针对当前影响我国金融安全的主要风险因素,采取坚持金融主权、以合作创新化解金融风险,加快金融体制改革,循序渐进推进金融业开放等对策。

关键词:金融风险;金融安全;国际金融环境;金融机构改革中图分类号:F830 文献标志码:A 文章编号:1008-8520(2008)06-0033-03 收稿日期:2009-09-12 作者简介崔学军(),男,黑龙江哈尔滨人,经济(工商)管理教研部副教授。

金融是经济的核心,金融安全是经济安全的核心。

当前,我国金融安全形势严峻。

中国人民银行在发布的《中国金融稳定报告(2008)》中指出,当前国际国内经济金融领域又出现了一些新情况、新问题,不确定因素增加,存在一些影响金融稳定的国际国内因素,金融稳定面临新的挑战。

我们有必要分析目前影响我国金融安全的主要风险因素并采取积极应对措施,确保我国金融安全。

一、当前影响我国金融安全的主要风险因素(一)国际金融环境日趋严峻1.美元持续贬值引发全球性通货膨胀。

“911”后,为应对经济疲软、通货紧缩,美联储连续降息,美元持续贬值。

美元加大全球经济失衡的同时,使全球流动性过剩,国际游资泛滥,全球的股市、房市、商品期货市场大幅震荡,给发展中国家带来了输入型通货膨胀,使发展中国家货币升值压力加大,受国际资本冲击的风险加大。

2.美国次贷危机导致了国际金融市场动荡。

美国次贷危机是指由于美国次级抵押贷款借款人违约增加,进而影响与次贷有关的金融资产价格大幅下跌导致的全球金融市场的动荡和流动性危机。

理论研究当前我国金融体系存在的问题及对策杨英杰【帮％要］本文分析了我国金融体系存在的资源配置效率低下、融资结构扭曲、直接融资体系结构失调三大ｌ’司题，探讨了加快金融体系改革的对策。

【关键词］金融体系；问题；对策【中图分类号】Ｆ８３２．１［文献标识码］Ａ【文章编号］１００７—１９６２（２０１）５）０７一００２１一０２改革开放以来，我国经济社会发展取得了巨大成就，但金融体制的改革远远落后于实体经济的改革。

金融体制改革的滞后，最终必将影响到实体经济改革的进一步深化。

按照加入世界贸易组织的承诺，２００６年我国金融业将全面对外开放，外资银行将以其完善的公司治理机制、科学的风险管理机制、高效的市场营销机制以及雄厚的资本实力等优势，与中资银行展开全方位的竞争。

我国金融体制的改革已迫在眉睫。

一、我国金融体系存在三大问题第一，金融体系资源配置效率低下。

当前我国金融资源配置效率的高低可从两个方面得出初步判断。

首先是储蓄一投资转化率。

社会资金转化为投资通常有三个途径：一是通过银行等金融中介以信贷资产形式发放给资金需求者；二是通过财政资金如国债的形式转为投资；三是通过资本市场如股票、债券等形式转为投资。

在财政融资方面，尽管我国税收占ＧＤＰ的比重逐年增加，２００３年已接近２０％，但与以美国为代表的发达市场经济国家的指标３０％一４０％相比，仍相距甚远，更何况财政支出具有很强的刚性，且大部分支出为非生产性支出。

在证券融资方面，由于资本市场的不规范，近年来其占比更有明显下降。

由于上述两个融资渠道相对较弱，银行信贷仍然是我国储蓄转化为投资的主要途径。

从２０００—２００３年国内金融市场融资情况可以佐证以上的分析。

２０００年，贷款占国内金融市场融资总量的比例为６９．７％，国债占比１７．８％，企业债占比０．６％，股票占比１２％；到２００３年，贷款占比升至８５．１％，企业债占比微升至１％，国债占比降至１０％，股票占比降至３．９％。

根据人民银行和西南财经大学联合课题组的统计分析数据显示，自１９９５年我国商业银行首次出现存差约Ｏ．３万亿元以来，到２００３年末存差已经扩大至４．９万亿元，大量资金沉淀在国有商业银行等金融机构，并未有效转化为生产性资金。

金融市场的金融工程与金融创新在当今全球化和信息化的背景下，金融市场的变革与创新成为推动经济发展的关键因素之一。

金融工程与金融创新作为金融市场中的两个重要概念，对于提高金融市场的效率和风险管理能力起到了积极的推动作用。

本文将对金融工程与金融创新进行探讨，并分析其在金融市场中的应用。

一、金融工程金融工程是将数学、统计学、计算机科学等学科的方法应用于金融领域的综合学科。

通过运用金融工程的技术，可以对金融市场中的风险进行度量和控制，降低风险对于金融机构和投资者的影响。

1. 金融工程的基本概念金融工程主要包括衍生产品的设计与定价、风险管理以及投资组合管理等方面的内容。

它的核心思想是运用数学和计算机模型对金融市场进行建模和分析，通过理论和实证分析的方法来确定合理的投资策略。

2. 金融工程的应用金融工程的应用非常广泛，其中最典型的应用是衍生产品的设计与定价。

衍生产品是金融工程的重要研究对象，包括期货、期权、互换合约等。

通过运用金融工程的技术，可以对这些衍生产品进行定价，为投资者提供合理的价格信息。

另外，金融工程的应用还包括风险管理和投资组合管理。

通过运用金融工程的方法，可以对金融市场中的风险进行度量和控制，提高金融机构和投资者对风险的识别和应对能力。

同时，金融工程还可以运用于投资组合的管理，通过优化投资组合的配置来降低风险并提高收益。

二、金融创新金融创新是指金融机构和市场通过引入新的金融产品、服务和业务模式，改变传统金融市场的经营方式和运作机制。

金融创新的目的是为了满足市场的需求，提高金融市场的效率和竞争力。

1. 金融创新的特点金融创新具有以下几个特点：首先，金融创新是针对市场需求的，目的是为了满足投资者和企业对金融产品和服务的需求。

其次，金融创新是在现有金融市场基础上的改进和提升，通过引入新的技术和机制来改善市场效率和运作方式。

第三，金融创新是不断进行的，随着市场的变化和发展，需要不断进行创新来适应新的需求。

我国农村微型金融发展的障碍因素分析摘要：本文以《我国农村微型金融发展的障碍因素分析》为题。

第一，概述农村微型金融；第二，浅析影响我国农村微型金融发展的障碍因素；第三，针对上述问题提出几点相关建议。

旨在与同行交流，不断促进我国农村微型金融事业的发展。

关键词：农村微型金融；发展障碍因素；分析目前我国还是一个农业大国，不管是农民还是低收入人群大都处于农村地区。

面对当前我国农村日益剧增的需求，以及个性化、差异化并多样化的发展趋势，我国农村金融服务已难以适应当代农村发展的需要。

由于金融服务供需之间的矛盾，导致我国农村经济发展缓慢，极大的阻碍了我国由经济大国向经济强国的转换进度。

基于此，笔者就我国农村微型金融发展的障碍因素进行分析和探讨。

一、概述农村微型金融所谓农村微型金融，就是国家为农村低收入群体以及微型企业提供的一种金融服务，涵盖借贷、储蓄、转账以及保险等常规金融服务。

根据其服务模式和对象的不同，又可以分为扶贫性、商业性、非政府以及非盈利等。

而出现农村微型金融的主要原因是：传统的金融机构服务对象是城市与工业化，而把没有资产抵押的农村低收入群体和微型企业拒之门外，在一定程度上阻碍他们的生存和发展，而国家为了降低农村与城市之间的差距，设立专门为他们服务的金融系统，以便于在资金上尽可能的给予支持，从而更好的拉近农村与城市之间的距离。

二、浅析影响我国农村微型金融发展的障碍因素(一)经营风险大1.客户方面的障碍因素我国农村的金融客户大都具备以下特点：一是收入稳定性较低；二是收入来源单一；三是人员频繁流动等，这些特点都在很大的程度上阻碍了我国农村微型金融健康、可持续的发展。

2.微型金融自身的障碍因素我国农村微型金融服务还处于初级阶段，同发展较为成熟的商业金融机构相比较而言，不管是业务范围还是运行模式的选择还处于探索阶段，使得农村微型金融机构的风险因素、经济控制盒管理水平与能力等方面都亟待完善。

(二)资金渠道单一资金渠道是阻碍我国农村微型金融发展的重要因素之一，其资金来源仅仅局限于吸纳存款，资金渠道较为单一。

商业银行金融创新论文浅析商业银行金融创新摘要：本文首先从内因和外因两个方面阐述了商业银行金融创新的动力因素以及目前我国金融创新所具备的条件，然后分析了我国商业银行金融创新中面临的问题和制约因素。

最后借鉴国外金融创新的发展经验和教训，结合中国国情，从产品、服务、监管机制等方面提出深化我国商业银行金融创新的思路和策略。

关键词：商业银行；金融创新；对策始于2007年的金融危机，由雷曼兄弟、美林等一连串投资银行引爆之后，其严重性目前已然上升到了一个新的高度——商业银行步其后尘。

迄今为止，美国已有不少家银行倒闭。

如今，全球各商业银行如临大敌，抵御金融海啸。

在此背景下，金融创新已经成为时代不可逆转的洪流，决定着商业银行在金融危机中的兴衰成败。

正是基于这样的原因，更应该对商业银行金融创新的成因、金融创新中存在的问题以及金融创新的途径进行分析。

随着管制放松、国有商业银行改制、信息技术进步利率的市场化等经营环境的改变，我国的商业银行的传统核心竞争力受到了挑战。

商业银行的金融创新是一种实现经济目的的活动，其主要目标是创造更多的利润，规避金融风险，以求得自身的生存和发展。

1.商业银行金融创新在动因1.1利润驱动创新伴随着我国金融机构间传统壁垒的消失，单靠有形产品本身价格的优势已很难取得竞争优势，银行存贷款市场已由卖方市场转向买方市场，银行的存贷利差缩小，经营成本增加，价格竞争行为正在缩小商业银行的盈利能力。

商业银行在追求利润时才会产生创新需求，利润驱动成为商业银行创新的主要内在动因。

商业银行主要以降低交易成本创新、提高经营效率创新、流动性增强创新和金融产品创新为主要手段，来获得利润。

1.1.1降低交易成本创新希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论为“金融创新的支配因素是降低交易成本”。

它包含两层意思：(1)降低交易成本是金融创新的首要动机，而交易成本的高低决定金融业务和金融工具是否具有实际意义；(2)金融创新是对科技进步导致交易降低的反应。

农村金融发展现状及对策分析【摘要】金融是农村经济发展的重要支撑，在实际发展中，农村金融面临着信贷资金供给不足、融资成本高、产权资本化程度低等不足。

山东省胶州市在农村金融体系完善、金融产品创新、农村产权改革等方面进行了有益的探索，但同时也存在着不足。

改进农村金融服务，应健全农村金融服务体系，增加金融供给，并提供必要的政策支持。

本文从农村金融体系的构成、发展状况着手，分析了农村金融发展中存在的实际问题，并做出探讨提出相应建议以期促进其健康发展。

【关键词】农村金融融资实践建议一、农村金融体系的构成农村金融对农村的再生产过程起着重要的桥梁纽带作用，它通过资金的流通，实现社会资源的优化再配置，特别是对农业产品交换价值的实现、农业生产要素的再投入、促进再生产的顺利进行具有积极的作用。

目前，服务于农村发展的金融机构主体是农村信用合作社（部分地区已改制为农商银行）、农业银行、邮政储蓄银行和农业发展银行，这些金融机构或者由于资金来源广泛，或者受到政策支持，资金规模大，社会接受程度高，是农村金融供给的主要渠道。

近年来随着我国农村金融体制改革的不断推进，金融领域逐步向社会资本放开，农村经济活跃的地区开始出现村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型金融组织，但受到资金规模、业务范围等因素影响，主要作为农村金融的补充，提供小额贷款服务。

这些金融组织共同形成了以合作金融、商业金融、政策金融和社会资本主导的民间金融分工协作、相互补充的农村金融体系格局。

二、农村金融发展现状1、我国农村金融发展概况据中国银监会数据统计，到2012年全国县域金融机构物理网点数达到11.3万个，组建村镇银行876家，40万个行政村设置了助农取款服务点，金融机构网点已覆盖了全部县（市）和绝大多数乡镇，金融服务延伸到绝大部分农村地区。

人民银行网站公布的数据显示，2013年末全国涉农贷款余额为20.8万亿元，同比增长18.4%，占当年各项贷款余额的27%。

论当前经济金融形势的认识与思考1. 引言1.1 当前经济金融形势的重要性当前经济金融形势的重要性在我们生活中起着至关重要的作用。

经济金融形势是一个国家的经济运行状况的综合体现，直接影响到人们的生活水平和国家的发展方向。

当经济金融形势良好时，人们的收入水平相对较高，生活质量较好，社会稳定，国家发展迅速。

而当经济金融形势不佳时，可能带来通货膨胀、失业率上升、经济衰退等问题，严重影响社会稳定和人们的生活。

关注当前经济金融形势对于我们每个人都至关重要。

只有及时了解国内外经济走势，研究分析当前经济金融形势，才能更好地做好个人理财规划，把握机遇，应对挑战。

政府部门也需要密切关注经济金融形势，及时制定相关政策，引导经济发展。

当前经济金融形势的重要性无法忽视，因为它关乎着我们每个人的切身利益和国家的长远发展。

我们需要认真对待当前形势，做好准备，迎接未来的挑战。

1.2 研究背景当前经济金融形势对于一个国家乃至全球都具有极其重要的意义。

经济金融的发展水平直接关系着一个国家的繁荣与稳定。

深入研究当前经济金融形势，分析其中的变化趋势和影响因素，对于科学制定相应政策和措施，维护经济金融稳定，具有十分重要的现实意义。

随着国际间经济联系日益紧密，全球经济走势对于各国的经济金融形势产生了深远的影响。

国际贸易、资本流动、汇率波动等因素，必然会对各国经济金融市场造成一定的冲击。

及时了解并分析全球经济走势对我国的影响，对于有效应对风险挑战，促进我国经济金融持续健康发展具有至关重要的意义。

本文旨在围绕当前经济金融形势展开较为全面深入的分析和探讨，以期为政府决策者、企业管理者以及普通民众提供有益参考，共同助力我国经济金融稳定发展。

2. 正文2.1 全球经济走势分析近年来，全球经济呈现出一些明显的趋势和特点。

全球化程度加深，国际贸易和投资活动不断增加，各国之间的经济联系日益紧密。

新兴市场和发展中国家的经济实力逐渐增强，成为全球经济增长的重要动力。