银行账户投资债权型特定目的载体业务管理办法模版

北京金融资产交易所综合业务平台债权融资计划服务费管理办法

北京金融资产交易所（以下简称“北金所”）为方便各类市场成员，通过北金所综合业务平台系统（以下简称“系统”）开展业务操作，根据《北京金融资产交易所应收账款债权融资计划业务操作指引（试行）》、《北京金融资产交易所参与人管理办法（试行）》、《北京金融资产交易所直接融资业务中介服务规则》等相关规则文件，制定本操作指南。

一、服务范围

（一）应收账款债权融资计划简介

应收账款债权融资计划是指发起人向具备相应风险识别和承担能力的合格投资者，通过发行载体，非公开挂牌募集资金，并以基础资产产生的现金流作为偿付支持的证券化资产支持债权融资计划。

（二）服务对象

本指南中的服务对象包括开展应收账款债权融资计划业务的挂牌管理人、主承销商、副主承销商、发起人、发行载体、中介机构及投资者等（以下简称“相关机构”） 。

二、总体流程

北金所为发起人、投资者及相关中介机构提供应收账款债权融资计划业务开户、备案、挂牌准备、挂牌、转让、信息记载、 1 代理付息兑付、资金划转、信息披露等服务。业务基本流程包括：

1、参与主体开户：发起人、投资者、发行载体、主承销商等相关业务参与主体与北金所签署《北京金融资产交易所综合业务平台客户服务协议》且提交开户材料，北金所为客户开立系统账户、发放数字证书,根据客户权限开立信息记载账户、资金托管 账户及系统账户；

2、备案：发起人（主承销商代）向北金所提交应收账款债权融资计划备案材料，北金所进行完备性核对通过后发放《接受备 案通知书》；

3、挂牌准备：发起人（挂牌管理人代）至少于信息披露日前

2 个工作日，通过系统提交《债权融资计划重大（重要）事项信息排查表》、应收账款债权融资计划募集说明书、当期出具的法律意见书、发起人近一年经审计财务报告和最近一期会计报表（如有担保机构须一同上传）等文件，北金所进行完备性核对通 过后可以进行信息披露工作；

x银行固定收益类资产组合理财业务风险管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范我行固定收益类资产组合理财业务发展，切实防范风险，根据银行业监督管理委员会有关理财业务的监管规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称固定收益类资产组合（以下简称“资产组合”）理财业务是指我行发售理财产品募集资金，将资金统一投资于固定收益类资产组成的资产组合，通过对资产组合进行动态管理为客户提供理财服务的业务。根据业务实际运作，资产组合分为三个层级，第一层级资产组合是所有单个产品配置资产形成的资产组合；第二层级资产组合是风险特征类似的一期或多期单个产品配置资产形成的资产组合；第三层级资产组合是单个产品配置资产对应的资产组合。若

非单独指明资产组合层级，以下所提资产组合包括所有层级资产组合。

第三条 根据理财产品的收益特征，资产组合可分为保本资产组合和非保本资产组合两类。保本资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品由银行承诺本金支付或／及支付固定收益或最低收益。非保本资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品由银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全。根据理财产品的赎回特征，资产组合可分为开放式资产组合和封闭式资产组合两类。开放式资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品可实时或定期赎回。封闭式资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品不能赎回，只能在产品到期日获取产品本息。

第四条 资产组合理财业务风险管理应遵循如下原则：

（一）审慎运作。应审慎配置资产组合中的各类资产，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品；严格控制资产组合与理财产品之间的期限错配和收益错配，持续监控资产组合的流动性风险。

（二）风险隔离。资产组合理财业务与银行自营业务之间、不同资产组合之间、各期理财产品之间要建立有效的风险隔离。

（三）独立核算。应区分资产组合理财业务与我行自营业务，对资产组合理财业务进行会计核算；资产组合理财业务实行独立托管，对各资产组合、各理财产品进行独立核算。

银行代理行业务管理办法模版

银行代理行业务管理办法

第一条 为规范银行代理行业务管理，保障银行与代理行利益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行关于印制和发行汇票的通知》等法律、法规的规定，本着合作、共赢、互利的原则，制定本办法。

第二条 银行代理行业务是指银行委托代理行办理汇票业务、托收业务、票据保证金业务、个人账户开户等业务。

第三条 银行代理行应符合以下条件：

1. 法人或其他组织；

2. 具有独立承担民事责任和经营风险的能力；

3. 具有代理银行业务的基础设施和技术支持能力；

4. 具有良好的信誉和声誉。

第四条 银行代理行申请代理银行业务，应填写《银行代理行申请表》，并提交以下材料：

1. 经营许可证明文件；

2. 组织机构代码证；

3. 法定代表人身份证明，授权人身份证明；

4. 银行业务相关资质证明文件；

5. 其他相关证明文件。

第五条 银行代理行应当按照合同约定办理业务，并在业务过程中遵守相关法律、法规和银行的有关规定，保守银行和客户的商业机密和个人隐私。如发现代理行有违法违规行为，银行有权中止或解除与该代理行签订的代理合同。

第六条 银行代理行应当严格按照银行要求制定的业务流程和安全控制制度进行操作，如对业务流程提出改进意见，应当及时向银行反映，待银行审核通过后再进行改进。

第七条 银行代理行应按照银行通知的汇票票面信息标准和银行印章要求，制作汇票，必须在汇票票面注明银行代理行名称，并加盖有效银行印章。 第八条 银行代理行应按照本办法和银行的有关规定，将代理银行业务收入与银行结算，并每月向银行提供业务情况汇总及明细。

第九条 银行代理行应当根据银行要求，定期接受银行的业务及技术培训。

第十条 银行代理行应当对业务员进行管理和培训，确保其对业务操作规程、技术及银行代理行业务相关知识的掌握。

第十一条 银行代理行应当为客户提供优质的行业服务，并对客户的财产与信息严格保密。

银行信贷资产转让业务管理办法模版

【导言】

银行信贷资产转让是指银行通过法定程序将其所拥有的，未到期且未收回的未偿还贷款及应收账款等信贷资产转让给其他金融机构、特定客户或金融市场等方，以实现信贷资产的流通、优化和风险控制的一种金融行为。为进一步规范银行信贷资产转让业务，提高金融风险管理能力，制订本管理办法。

【一、适用范围】

本管理办法适用于设立银行信贷资产转让部门及其经营信贷资产转让业务的全资或控股附属公司，以及在实践中从事银行信贷资产转让业务的所有职能部门、工作人员以及与银行信贷资产转让业务直接相关的其他单位和个人。

【二、业务规则】

1、信贷资产转让前置条件

（1）确保未到期未违约的，未向银行提出抵销债务的贷款和其他信贷资产可以被转让。

（2）确保未到期未违约的，未形成逾期和呆账，且未将质押物和抵押物登记在信贷资产备案系统的贷款和其他信贷资产可以被转让。

（3）确保银行与借款人及其保证人之间的双方约定的担保权利已经登记在信贷资产备案系统。

2、信贷资产转让方式

银行信贷资产转让的方式分为公开转让和私募转让两种：

（1）公开转让，是指通过多种形式公开发行银行信贷资产转让计划，发行金额和份额均由发行人根据市场情况自行确定，并向社会公开销售，发放的信贷资产转让计划合同符合相关法律、法规和政策规定。

（2）私募转让，是指通过促销和通讯等形式向特定投资人销售银行信贷资产转让计划的方式，不进行公开发行或者不在证券交易所上市。

3、信贷资产转让基本规则

（1）银行与受让人应签订文本清晰、无悬空条款的信贷资产转让协议。 （2）银行应向受让人提供真实、准确的信贷资产清单、确权文件和其他信贷资产相关法律文件、管理制度等资料，保证信贷资产的真实性、合法性与完整性。

（3）银行收到转让款后，应及时履行相关提前清偿、解除担保、取消质押等事项手续，确保信贷资产转让无效的风险不再存在。

4、信贷资产转让收益分配规则

（1）银行与受让人应按照约定的比例分配信贷资产转让所获收益。