民生银行投资银行业务政策运作模式产品及典型案例

民生银行小微金融业务案例分析4民生银行武汉分行小微金融业务案例武汉分行小微业务环境分析外部宏观环境分析武汉市自古以来有“九省通衢”的美名，由于其特殊的地理位置，加上交通的便利性，作为中部崛起的核心城市，武汉的经济也取得了飞速的进展。

湖北省统计局发布的《2021年武汉市公民经济和社会进展统计公报》显示，当年武汉地域的GDP为亿人民币，按可比价钱计算，比上年增加10%。

各个产业的产值和增加数见下表4-1：到2021年12月底，武汉地域总企业数量为万户，其中新注册万户；私营企业为万户，昔时新注册的私营企业为万户；个体工商户的注册数量为44万户，新注册为万户。

由此能够清楚看出，武汉市的小微企业已经成为本地经济进展的主力，小微企业新建数量快速成长，这对专注为小微企业提供金融效劳的商业银行提供了广漠的舞台。

以下运用五力模型分析的方式对武汉分行进行分析，如图4-1。

1）行业内现有企业的竞争状况银行业内部产品的同质性较强，网点设置选址的标准相近，因此商业银行的支行网点往往是在某一区域集中扎堆显现，武汉分行的民生银行网点设置也都集中在商圈和住宅区。

随着银行业的进展，相互之间的产品仿照性也很强，各家银行间的不同化很小，竞争猛烈。

2）潜在进入者分析国内金融市场的潜在进入者过去主若是国内的中小商业银行和部份外资银行，在武汉地域，新进的中小型商业银行如渤海银行、湖北银行等受自身的资源和实力的限制，在一段时期内难以形成规模；武汉地域的外资银行，如东亚银行等，虽登陆中国可是仍然受到严格的限制，因此也无法形成较大要挟。

3）替代品商业银行面临两方面的要挟：一是资本市场需求增加，传统银行的金融媒介作用在降低，利润减少；二是信息技术的进展，使得许多企业开始进入网络第三方支付的领域。

4）供给商商业银行要紧靠吸纳公众存款取得资金。

在过去，商业银行处于一种强势垄断地位，公众适应性将存款投向商业银行，可是随着各类的线上、线下的金融企业推出不同的金融产品和效劳，公众存款的投向选择供给商愈来愈多，金融行业内的竞争也日趋猛烈。

民生银行战略管理经典案例详解财富管理业务的规划和战略民生提出来做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行，其中高端客户的银行就是指私人银行，这个战略在三四年前就根本确立了，董事会和管理层达成共识，认为现在是推动高端客户战略比拟好的时机。

因为民生银行事业部的改革更加深化，产生了大量的高端客户的效劳对象，小微金融的深化和逐步的上轨道也产生了大量的私人银行客户，同时民生经过事业部改革和小微金融的推荐两轮的改革，已经逐步的形成了一套自己的做这种大型战役的经验和方式。

〞。

民生银行在针对外界环境及自身的实际需求，制定出了自身的战略管理体系。

企业战略管理是针对不同时期企业自身的战略进行有效的管理，使企业的战略可以成功的在经济市场中实施。

对于企业的管理人员落实，需要了解如何制定出科学的战略管理体系。

一、业务层战略1.本钱领先致力于将本钱降到低于其他竞争对手的水平来赢得竞争优势。

诸如：沃尔玛、戴尔、现代汽车、格兰仕等都是典型的成功案例。

本钱领先的来源是规模差异和规模经济，但也有规模不经济的时候，有时，技术优势也可以形成本钱领先。

对于小企业而言，选择标准化的产品可以获得竞争优势。

2.差异化提升客户对企业的产品或效劳价值的认知，获得竞争优势。

这种差异化，可以是产品或效劳，也可以是某种营销模式或方式。

比方上面的案例，那个小企业实际上实行的是营销模式的差异化。

2002年7月，民生银行聘请科尔尼为其制定5年开展战略规划，这项工作持续了近4个月的时间。

该公司董事经理、民生银行工程负责人殷伯昌介绍说，“拓展个人银行业务〞是科尔尼给民生的重要建议。

这个结论是该公司进行了全面深入的市场研究、内外部访谈之后得出的。

此外，科尔尼还进行了样本规模达400人、涉及多个城市的问卷调查。

科尔尼明确提出，民生银行应当成立独立的按揭中心和信用卡中心。

殷伯昌认为，民生银行在中国银行业很有些优势：首先，该行对人才的鼓励和管理机制使得员工都非常有干劲;其次，民生早期将市场主要定位在以对公业务为主，这对其初期的成长非常有利;第三，民生银行的盈利能力较强。

民生银行及其盈利模式分析4．1民生银行概况中国民生银行股份有限公司是当前我国大陆地区第一家由民问资本设立的全国性股份制商业上市银行。

民生银行成立于1996年1月2日由东方希望集团等股东发起成立。

截至2014年9月，中国民生银行目前已经在北京、上海、深圳、广东、南京、杭州、合肥、西安、重庆等地区开设了多家一级分行，在苏州、泉州、洛阳、三亚等地设立了30多家二级分行。

民生银行一直注重农村商业金融机构的发展，目前控股了全国27家村镇银行，并且控股了民生基金管理公司和民生金融租赁公司。

2007年民生银行开始事业部的改革，推动了民生银行的迸一步发展。

2013年民生银行又提出社区银行的发展战略进一步拓宽了民生银行的盈利来源。

根据民生银行披露的年报数据显示，截至2013年底，民生银行的各项存款余额为110万亿元，较前期增长了11．7％。

2014年底，民生银行的贷款余额为77万亿元，同比增长12．3％。

在民生银行的贷款结构当中，民生银行的短期借款约为31万元，同比增长15．8％，中长期贷款约为41万元，同比增长13．9％@。

民生银行的贷款规模近些年来不断扩大，这也说明了民生银行，热衷于信贷规模的扩张，也从侧面说明了当前，依靠贷款利息之差仍然是民生银行最主要的利润来源。

4．2民生银行盈利模式分析笔者整理了民生银行从2011年到2015年披露的年报，通过笔者的整理发现民生银行自201 1年以来，其盈利额逐渐上升。

笔者将整理的民生银行的盈利增长如下图4．1所示。

根据上图的数据④显示，民生银行自2011年到2015年以米，盈利情况一直呈现出逐年上升的趋势，2011年民生银行的盈利为250亿元，到2012年民生银行的盈利进一步增长到350亿元，2013年民生银行的盈利进…步增长到400亿元，2014年民生银行的盈利小幅增长至440亿元，2015年民生银行的盈利额度进一步小幅微涨，截至2015年底民生银行的盈利额度为461亿元。

民生银行案例分析一、案例背景1996年成立的中国民生银行，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，其高速的扩张也导致资本充足率逐年下降，进一步在资本市场上筹集资金满足民生银行的高速发展是缓解民生银行发展瓶颈的有效手段。

2013年2月8日，中国民生银行股份有限公司（民生银行：A股代码：600016；H股代码：01988）发布公告称，公司发行可转换债券已经取得证监会发行批文。

此前，民生银行可转债发行于2012年7月25日通过了中国证监会发审会审核。

分析人士认为，基于民生银行良好的基本面和可转债的产品特点，本次发行有望成为近期市场上为数不多的低风险、高收益的良好投资机会。

由于民生银行的主要股东认购意愿强烈，以及可转债的特点和民生银行设置的优先配售机制，使得民生银行此次发行的可转债将成为供不应求的稀缺产品，预计此次可转债发行不会对二级市场造成影响。

二、案例内容分析民生银行此次发行可转换公司债券总额为人民币200亿元，按100元/张的面值发行，在不考虑可转换债券利息的前提下，以10.23元/股的转股价格计算如果全部转换的话，将增加19.55亿的流通普通股，占2012年底全部股本283.66亿的6.89%，其发行规模与股本之比这一指标显示出较强的股性特征。

民生银行可转换债券转股起始起始日期为2013年9月16日，距本次可转换债券发行日的时间为6个月，至2019年3月15日止。

这实际上是一种随时转股制度，即发行人在发行结束后约定一个起始日和一个终止日，在这个期限内，转债持有人可随时转股。

一般来说，发行期越长，则转股期越长，可转换债券中的期权价值也就越大，债券转换为股票的可能性也越大，可转换的股性也就越强。

民生银行这次可转债的转股期有66个月，存续期限有72个月，转存期限占存续期限的92%，这体现出民生银行可转债债券的股性很强。

民生银行这次可转债的获批，其内含买入股票期权价值较高。

就可转换公司债券来说，股票市场价格与转股价格之间的差距越大，其期权的内在价值就越大，当投资者对公司未来的股票价格看好时，投资者预计其未来市场与转股价格差距越大时，其持有的期权就越有价值，其期权的价格也就越高。

案例一：动产融资+买方付息代理贴现某分行W石油有限公司在采购原材料方面有融资需求，且提出低成本的要求，为此，该分行针对W公司业务模式进行深入剖析，策划采用“动产融资+买方付息代理贴现”的票据产品模式，W公司以存货质押在民生银行开立银行承兑汇票，向大连保税区C化工有限公司采购原材料。

在该分行的努力营销下，大连保税区C化工有限公司和福建省南安市W石油有限公司一致同意接受民生银行方案，由W石油有限公司作为代理贴现公司并承担贴现利息。

当年成功办理代理贴现1513.6万元。

〔点评〕此笔业务的成功办理，实现了三方共赢的局面。

南安市W石油有限公司等同于现金采购原材料，享受现金采购的优惠；大连保税区C化工有限公司提前收到全部现金货款；而民生银行则提高了票据优势产品的社会影响度。

案例二：船舶抵押融资组合方案上海A工程公司成立于1989年，专门从事港口与航道工程施工、水工勘测、驳岸修建等，具备港口与航道工程施工总承包二级资质，航道工程专业承包二级资质，同时公司拥有大小工程船舶50余艘，包括自航式抓斗挖泥船、链斗式挖泥船、吸砂船、吹泥（砂）船、打桩船等配套施工船舶。

本次A公司承揽了某港区2万吨级多用途码头围堤及陆域形成工程，工程施工期17个月，总价款2.5亿元，该港区总承包商为B公司，B公司座落在浙江省宁波市镇海区,隶属于中国港湾建设集团，是上海航道局的全资子公司。

目前A公司需要采购大量的水泥、钢材等原材料，急需1000万元左右的采购资金，拟以企业自有的四条船舶设定抵押向民生银行申请流动资金贷款，以项目回笼款项归还贷款。

针对以上工程项目，民生银行拟订授信方案，由A工程公司申请单笔应收帐款有追索权暗保理额度800万元，并以A公司自有的四条船舶设定抵押，以评估价计算的抵押率不超过70％，应收帐款付款人限定为B公司，B公司与A公司书面确认应收帐款直接付至A 公司在民生银行开立的收款帐户，同时由A公司大股东及其配偶提供个人无限责任保证担保。

民生银行“非凡资产管理”产品服务推广策划一、“非凡资产管理”系列理财产品介绍（一）中国民生银行简介中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。

成立于1996年1月12日。

民生银行A股于2000年12月19日在上海证券交易所公开上市，民生银行的H股于2009年11月26日在香港证交所挂牌上市。

民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。

2005年，民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革，实行公司业务的集中经营；2007年，民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革；2009年，民生银行董事会修订了五年发展纲要，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。

2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。

2009年，优化中小企业金融服务经营管理模式，将工商企业金融事业部更名为中小企业金融事业部。

2009年12月，获得银监会及上海银监局许可，成立了上海市首家离行式中小企业金融服务持牌专营机构----中国民生银行中小企业金融事业部。

此后，民生银行逐步将中小企业金融服务专业化模式优化复制到全行，包括长三角、环渤海湾、中西部、海西及珠三角等30余家分行。

截至2011年11月，中小企业金融事业部贷款余额超过1000亿元，表外业务余额超过600亿元，服务的资产客户数超过1万户。

2012年至2014年，在贷款、客户数已初具规模的基础上，民生银行中小企业金融事业部进入了一个崭新的发展阶段，在三年规划的指导下，制订明晰的发展战略，通过“特色化、批量化、专业化”，牵头制定完善的销售策略和销售计划，真正实现董文标董事长提出的“突出区域特色，实施名单制销售”，让销售变得简单，让中小企业融资变得更容易。

（二）“非凡资产管理”系列理财产品理财产品是民生银行的服务特色之一。

民生银行打造的“非凡资产管理”系列，投资期限从35天到95天不等，每月均有多次发售，是民生银行理财业务的全面升级，凭借对市场的充分研究、对产业的深入分析、对政策的严格遵守，“非凡资产管理”投资领域创新性地涉及酒类、艺术品、黄金、外汇等多个领域。