国内外商业银行中间业务发展比较研究(1.5)汇总

我国商业银行中间业务发展探讨随着中国经济全球化和市场化程度的不断提高，商业银行中间业务在银行业发展趋势中得到了越来越重要的地位。

中间业务主要指由商业银行提供的除存取款、贷款等传统金融业务以外的其他金融服务，包括证券经纪、财务顾问、信托、租赁、保险代理等多种业务。

这些业务不但可以增加银行收入，还能提高其市场竞争力和风险管理能力。

本文将从商业银行中间业务发展的现状和趋势、中间业务的分类以及商业银行采取的中间业务发展策略等方面进行探讨。

一、商业银行中间业务的现状和趋势经过多年的快速增长，我国商业银行中间业务的规模已经非常庞大，并且呈现出不断壮大的趋势。

据统计，2019年我国银行业中间业务收入达到1.5万亿元，其中证券经纪、财务顾问、信托、租赁、保险代理等业务收入均保持较快的增长。

随着资本市场、保险市场等金融市场的不断扩大和深化，商业银行中间业务的利润空间也将进一步增加。

同时，商业银行中间业务也存在一些问题和挑战。

首先，商业银行中间业务涉及领域较多，业务复杂度较高，涉及法律、监管等方面的问题。

其次，中间业务收入往往具有波动性，对银行财务管理提出了更高要求。

再次，商业银行中间业务也面临竞争加剧、进入门槛降低等问题。

因此，商业银行必须采取适当的策略，提高中间业务的经营能力和竞争力。

二、商业银行中间业务的分类商业银行中间业务种类繁多，按照行业标准可以分为以下几类。

（一）证券经纪业务证券经纪业务是商业银行提供的为客户提供证券买卖、证券融资、证券托管等服务的业务。

商业银行通过开展证券经纪业务能够拓宽收入来源，提高客户满意度和忠诚度。

（二）财务顾问业务财务顾问业务是指商业银行根据客户的需求和实际情况，为客户提供投资策略、融资结构、资产配置等综合性金融服务的业务。

商业银行通过开展财务顾问业务能够提高客户满意度和忠诚度，增强品牌效应。

（三）信托业务信托业务是商业银行提供的为客户进行信托咨询、信托计划设计、信托资产管理等全面信托服务的业务。

我国商业银行中间业务发展研究提要：商业银行中间业务的发展是当今商业银行现代化的重要标志之一。

在金融趋于一体化和自由化的当下，尤其是国际资本市场的发展，大力拓展中间业务是我国商业银行经营的主要方向。

本文通过比较我国商业银行中间业务发展现状，探讨发展中间业务的必要性，提出发展中间业务的相应对策。

关键词：商业银行；中间业务；发展一、商业银行中间业务概念所谓商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

具体地说，指商业银行不动用或少动用自己的资产，以中介人身份，利用其在技术、信息、机构、资金、信用等方面的优势为客户提供各种金融服务并收取一定手续费的业务，包括支付结算类、银行卡类、代理类、承诺类、担保类、交易类、咨询顾问类、基金托管类及其他类(包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务)。

与传统的资产和负债业务相比，商业银行中间业务对其利润的贡献更具有优势，因为中间业务具有如下特点：1、商业银行在办理中间业务时是以中间人的身份提供金融服务，利用自身的银行信用、金融信息、服务网络、管理技术等方面的优势，以银行信誉这种无形资产为“资本”，为客户提供各类服务并收取一定费用的经营活动。

因此，中间业务相对于资产、负债业务来讲，风险相对较小，有助于分散商业银行整体风险。

2、由于商业银行在开展资产业务和负债业务时已经投入了相当多的资源，因此开办中间业务不需要再额外投入很多资源，只是在原有的资产业务和负债业务资源的基础上，更好地利用这些资源条件，使之发挥最大的效用。

这样，商业银行经营总成本大大降低了，商业银行的收益也得以提升。

3、商业银行中间业务范围广泛、产品差异化明显，有助于提供个性化服务。

从中间业务产生的基础来看，有的中间业务体现银行的支付中介职能，如结算类中间业务。

有的与银行信息、信誉、技术和机构优势相联系，为客户在业务经营管理的特定需求提供解决方案，如咨询顾问类中间业务。

有的直接体现了银行的信用职能，如银行承兑汇票、保函等担保类中间业务。

商业银行中间业务发展现状及对策
商业银行的中间业务包括存款、贷款、外汇买卖、金融资产管理、金融衍生品经纪与交易、支付结算、信用卡等。

中间业务的发展现状主要体现在：
一是外汇买卖业务蓬勃发展，外汇市场的投资机会和风险也加大，利润机会更大。

二是存款、贷款业务受到监管机构的重点关注。

严格的审查制度，监管要求加强，各银行在存款和贷款业务中加强风险防范措施。

三是信用卡交易也在不断增加，国内和外部客户都普遍使用信用卡办理购物，支付，移动支付等服务。

为了确保中间业务的发展，商业银行应采取一系列措施以确保银行业务的可持续发展：
一是加强金融风险管理能力，通过强化自身的组织及活动识别、评估和管理金融风险；
二是创新金融服务，增加服务项目，创新支付机制，为客户提供新型移动金融、云金融和社会化金融等新型服务；
三是推行数字化，通过建立完善的数据分析和管理工具，加强财务中心的效率和绩效。

商业银行中间业务的发展情况在国内，商业银行的中间业务发展起步较晚，主要是从1994年开始。

当时，中国政府逐步放开对金融市场的管制，引入了外资银行，并鼓励国内商业银行进行创新。

于是，商业银行开始开展起了中间业务。

由于当时中国金融市场的不成熟和缺乏经验，商业银行的中间业务发展相对缓慢。

然而，随着中国经济的快速发展和金融市场的成熟，商业银行的中间业务开始迎来了新的机遇。

2001年中国加入了世界贸易组织（WTO），这进一步推动了金融市场的开放和国际化程度的提高。

外资银行的进入和国内银行的国际化发展，提高了商业银行的综合竞争力。

商业银行开始更加注重中间业务的创新和拓展，以满足不断增长的客户需求。

投资银行业务是商业银行中间业务中的重要组成部分。

投资银行业务包括企业融资、证券承销、并购重组等。

随着中国资本市场的发展，企业的融资需求日益增加，商业银行在投资银行业务领域有了更大的发展空间。

商业银行作为融资的渠道和纽带，为企业提供了多样化的融资工具和服务，推动了企业的发展和经济增长。

资产管理业务也是商业银行中间业务的另一个重要方面。

资产管理业务包括基金管理、信托业务、私人银行等。

随着人民收入水平的提高和理财需求的增加，资产管理业务成为商业银行的重要利润来源之一。

商业银行通过推出各种类型的理财产品，满足了客户的不同投资需求，也提升了自身的盈利能力。

证券交易业务是商业银行中间业务发展的另一亮点。

证券交易业务包括股票交易、债券交易、衍生品交易等。

随着中国资本市场的快速发展，证券交易业务逐渐成为商业银行的核心竞争力之一。

商业银行通过建立自己的证券交易平台和发展自身的研究团队，提供了丰富的投资产品和交易工具，为客户提供全方位的证券服务。

总的来说，商业银行的中间业务在过去几十年中取得了显著的发展。

中间业务不仅丰富了商业银行的业务范围，也提升了银行的盈利能力和竞争力。

随着中国金融市场的不断开放和国际化程度的提高，商业银行的中间业务有望迎来更大的发展机遇。

商业银行发展中间业务一、我国商业银行中间业务发展的现状及特点(一)我国商业银行中间业务的发展现状我国商业银行经营的中间业务起步晚，在经营规模、业务范围、品种和收入上都较为落后，目前阶段我国主要商业银行中间业务占比呈上升趋势，但大部分未超过20％，最高的为中国银行，2008年半年报统计的为％。

根据国际清算银行发行的《国际金融市场发展报告》，西方商业银行中间业务占营业收入的比重自1980年以后都呈快速上升的趋势。

美国商业银行中间业务收入占总收入的比重平均从1980年的％上升到1996年的％，到2000年达到％。

其中，1998年美国花旗银行的非利息收入占比为％，摩根大通银行更是占到％。

欧洲商业银行中间业务收入占比从1990年的26％上升到2000年的39％；日本商业银行中间业务收入占比从20世纪80年代初的％上升到90年代的％，以每年40％的速度递增。

2002年西方商业银行的中间业务收入一般占总收入的40％-50％，个别银行如JP摩根、三井住友则超过70％。

可以看出，尽管我国商业银行正在大力发展中间业务，但与十几年前的西方商业银行相比，仍有非常大的差距。

(二)我国商业银行中间业务的特点虽然我国各家商业银行中间业务发展程度不同，品种数目不一，但是，就已开办的中间业务品种看，基本具备以下几个方面的特征：1支付结算类、银行卡类、代理类和担保类业务品种是我国商业银行中间业务的主体，占品种总数的绝大部分；承诺类、基金托管类、交易类、咨询顾问类和其他类五类业务品种相对较少。

2一般性、传统性服务品种较多，做的较好，理财性、创新性服务品种少。

3部分品种发展较快。

如借记卡业务、代收代付业务、个人外汇买卖业务等；但是，贷记卡业务、国内信用证、贷款承诺、银团贷款安排、企业管理顾问、财务顾问等业务品种发展较慢，尚处于摸索或推广阶段。

4部分品种影响较大，市场知名度较高，为客户熟悉，品牌效应显著。

5在市场先发的情况下，个别银行在个别品种上已形成或拥有自己的优势。

浅析我国商业银行中间业务的发展自改革开放以来，我国商业银行的中间业务快速发展，成为商业银行盈利的重要来源。

本文将从中间业务的概念、历史发展、主要业务、面临的挑战等方面来进行分析和探讨。

1. 中间业务的概念中间业务是指商业银行在与客户业务交易中实现的收入，除了简单的储蓄业务之外。

中间业务也叫非利差业务，是指银行的非利润来源，包括信贷服务、理财、外汇、基金、保险、承销等。

自20世纪80年代以来，随着我国银行业改革的深入，商业银行的中间业务快速发展。

其中，信贷服务是商业银行最早的中间业务之一，但是由于信贷风险大、管理费用高，其利润相对较低。

随着理财、外汇、证券、基金等业务的逐渐兴起，商业银行的中间业务收入呈现出快速增长的态势。

3. 主要业务（1）理财理财业务是商业银行中间业务中的一个重要组成部分。

商业银行将客户的资金集中起来，投资于各类金融工具，例如国债、证券、债券、基金等，以获得收益。

理财产品种类繁多，根据不同客户的需求，商业银行提供不同风险、不同收益的产品。

（2）外汇外汇业务是指银行为客户提供的外汇买卖、汇款、外汇理财等业务。

由于我国的外贸和跨境资本流动的快速增加，外汇业务成为商业银行重要的中间业务之一。

（3）基金基金业务是指银行为客户提供的基金购买、赎回等业务。

随着资本市场的发展和人民币汇率的逐步国际化，基金业务已成为商业银行中间业务领域的重要板块。

（4）承销承销业务是指银行为企业等发行债券、股票等证券产品提供的配售、承销、包销等服务。

随着中国企业的快速发展，融资需要越来越多，承销业务也成为商业银行的一项重要业务。

4. 面临的挑战尽管我国商业银行中间业务的发展取得了显著的成绩，但是也面临一些挑战。

主要包括：（1）风险控制中间业务相对于传统的存贷款业务，其风险和管理难度更大。

商业银行需要加强对于中间业务的风险管理和控制，减少非核心业务对于银行的风险暴露。

（2）创新能力随着金融科技的不断发展和竞争加剧，商业银行的中间业务需要不断创新，提供更加个性化的服务，以满足客户不断变化的需求。

商业银行中间业务调研报告二、商业银行中间业务概述商业银行中间业务是指商业银行为了实现差异化经营、提高盈利能力和控制风险而开展的各种非利差业务。

主要包括投资银行业务、金融市场业务、财富管理业务以及其他多元化的业务。

三、商业银行中间业务的现状1. 投资银行业务投资银行业务是商业银行的一个重要组成部分，主要包括企业融资、资本市场业务、并购与重组、私募股权投资等。

目前，我国商业银行在投资银行业务方面的能力还相对较弱，与国际巨头相比仍有差距。

2. 金融市场业务金融市场业务是商业银行的另一个重点业务领域，主要包括债券、股票、期货、外汇等交易及相关的投资与理财业务。

当前，我国金融市场业务发展迅猛，但与发达国家相比，我国商业银行在金融市场业务方面的竞争能力还较弱。

3. 财富管理业务财富管理业务是商业银行的新增长点，其主要服务对象是高净值客户。

目前，我国财富管理业务发展迅猛，但仍面临着市场竞争激烈、风险管理复杂等问题。

4. 其他多元化业务商业银行在中间业务方面还开展了其他多元化的业务，如养老金管理、资产托管、租赁业务等。

这些业务在不同程度上拓展了商业银行的收入来源，但在规模和盈利能力上仍有待提升。

四、商业银行中间业务的发展趋势1. 加大投资银行业务的发展力度随着我国资本市场的不断发展，商业银行应加大投资银行业务的发展力度，提高自身在投融资领域的竞争力。

可以通过与国际投行合作或引进外资来提升投资银行业务的能力。

2. 开展金融衍生产品业务金融衍生品是金融市场发展的重要指标之一，商业银行可以根据市场需求，开展各类金融衍生产品的交易和风险管理，提高自身在金融市场业务方面的竞争力。

3. 强化财富管理业务能力随着高净值客户的不断增加，商业银行应进一步完善财富管理业务的服务体系，提供个性化、专业化的财富管理方案，扩大市场份额。

4. 加强风险管理与合规能力商业银行在拓展中间业务的同时，也应加强风险管理与合规能力，有效防范信用、市场和操作风险，确保中间业务的良性发展。