投保人被保险人受益人关系图

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保险指定受益人顺序及比例怎么规定

导读：保险的指定受益人应该在购买时由购买人指定受益顺序和比例。没有在购买时指定受益人员和比例的保险金，应该作为遗产由法定继承人继承保险金，其他继承人有异议的可以与继承人进行协商办理，保护公民的合法继承权益。

一、保险指定受益人顺序及比例怎么规定

1.指定受益人：可以由被保险人指定、也可以由投保人指定，指定受益人可以是一人，也可以是数人，并且受益人领取保险金的顺序和比例也是可以由被保险人和投保人指定的。

2.法定受益人：《保险法》规定，被保险人或者投保人没有指定受益人的，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。也就是说，法定受益人的顺序就是继承人的顺序。

《民法典》第一千一百二十七条 遗产按照下列顺序继承：

(一)第一顺序：配偶、子女、父母;

(二)第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承;没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

第一千一百二十八条

被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。代位继承人一般只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。

第一千一百二十九条 丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

第一千一百三十条

保险指定受益⼈是怎么规定

指定受益⼈：可以由被保险⼈指定、也可以由投保⼈指定，指定受益⼈可以是⼀⼈，也可以是数⼈。关于保险指定受益⼈顺序及⽐例怎么规定的问题,下⾯店铺⼩编为您详细解答。

⼀、保险指定受益⼈是怎么规定1、指定受益⼈：可以由被保险⼈指定、也可以由投保⼈指定，指定受益⼈可以是⼀⼈，也可以是数⼈。

2、受益⼈领取保险⾦的顺序和⽐例也是可以由被保险⼈和投保⼈指定的

3、法定受益⼈：被保险⼈或者投保⼈没有指定受益⼈的，被保险⼈死亡后，保险⾦作为被保险⼈的遗产，由保险⼈向被保险⼈的继承⼈履⾏给付保险⾦的义务。也就是说，法定受益⼈的顺序就是继承⼈的顺序。4、法律依据：《民法典》

第⼀千⼀百⼆⼗七条 【法定继承⼈的范围及继承顺序】遗产按照下列顺序继承：(⼀)第⼀顺序：配偶、⼦⼥、⽗母;

(⼆)第⼆顺序：兄弟姐妹、祖⽗母、外祖⽗母。

继承开始后，由第⼀顺序继承⼈继承，第⼆顺序继承⼈不继承;没有第⼀顺序继承⼈继承的，由第⼆顺序继承⼈继承。

本编所称⼦⼥，包括婚⽣⼦⼥、⾮婚⽣⼦⼥、养⼦⼥和有扶养关系的继⼦⼥。

本编所称⽗母，包括⽣⽗母、养⽗母和有扶养关系的继⽗母。

本编所称兄弟姐妹，包括同⽗母的兄弟姐妹、同⽗异母或者同母异⽗的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

⼆、什么是保险收益⼈

保险受益⼈⼜称为“保险⾦领取⼈”。保险法规定，保险受益⼈由被保险⼈或者投保⼈指定，在保险事故发⽣或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险⾦请求权的⼈。

（⼀）保险受益⼈必须具备下列条件：1、受益⼈是享受保险⾦请求权的⼈。

2、受益⼈是由投保⼈或被保险⼈在保险合同中指定的⼈。

（⼆）依据不同的标准，保险受益⼈有如下分类：1、法定受益⼈与⾮法定受益⼈(指定受益⼈)：包括投保⼈、被保险⼈、其它⾃然⼈、法⼈或⾮法⼈组织均可以成为指定受益⼈。2、原始受益⼈、后继受益⼈与法定继承⼈。

3、为⾃然⼈的受益⼈与⾮⾃然⼈的受益⼈。

4、单⼀受益⼈与多数受益⼈。

什么是受益人？

所谓受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。我们知道，投保人身保险的目的通常是投保人为其亲属在被保险人死亡之后免遭经济上的困难，以被保险人的身体或者生命为标的约定在保险事故发生后，由保险人支付保险金。而在财产保险中，因领受给付的人多是被保险人自己，所以通常无受益人的规定。只有人身保险，一般才有受益人的规定。

受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。

第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。

根据投保人的投保情况，投保人、被保险人可以为受益人。具体来讲，当投保人为自己的利益而签订保险合同时，会出现两种情况：一是投保人、被保险人、受益人均为一人，如投保人以自己的身体投保生存险；二是投保人与受益人是同一人，而被保险人是另一人，如投保人为父亲投保死亡险，以自己为受益人。当投保人为他人的利益投保时，又会出现投保人是一人，被保险人与受益人是同一人的情况，如儿子为父亲投保生存险，以父亲为受益人。

1 对我国保险法受益人规定的思考

保险合同的主体有两类，一是与保险合同发生直接关系者，这类主体称为保险合同的当事人，包括保险人与要保人;二是与保险合同发生间接关系者，即为保险合同的关系人，包括被保险人、保单所有人或受益人。

受益人(beneficiary)是指保险契约约定的，于保险事故发生时，享有保险金请求权的人，也就是被指定领受保险金的人，又称保险金受领人。我国《保险法》第21条第3款规定，“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人”。财产保险合同中，被保险人通常享有保险金赔偿请求权;在人身保险合同中，投保人可以指定自己或第三人为受益人。在指定他人为受益人时，保险合同就是为第三人利益订立的合同。我国保险法受益人的专门规定主要有：(1)第21条第3款对于受益人含义的规定;(2)第60条—62条关于指定和变更受益人的规定;(3)第63条，保险金列入遗产的情况;(4)第64条，受益人丧失受益权以及保险人免责的规定。

本文主要就以上这些规定之漏弊谈谈自己的看法。

一、关于受益人的指定

我国《保险法》第60条规定，“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定”：“投保人指定受益人时须经被保险人同意”：“被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人”。该条是对指定受益人的具体要求，在实践中出现的主要问题在于：

2 (一)没有指定受益人怎样处理

我国《保险法》第63条第一项规定，没有指定受益人的，被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。该条如何正确理解，可以有两种思路：

1.受益人为被保险人;

2.受益人为被保险人的法定继承人。

笔者倾向于第一种观点。因为，如果认为受益人是被保险人的继承人，则保险金就会不参加被保险人的债务承担。继承人与受益人是不同的，受益人对于保险金的领受是不附带条件的，他不负责在保险金的额度内对被保险人的债务进行偿还;而继承人在继承遗产的范围内，有对被继承人的债务进行偿还的责任。根据第63条第1款的规定，在这种情况下，保险金是作为被保险人的遗产的，而我国对于遗产的认识有这样两点：第一，遗产属于继承人共有。因此在遗产分割前，保险金与其他被保险人生前所留财产一样属于继承人共有。但我国的遗产原则包括继承或总体继承，也即，遗产既包括遗产权利也包括遗产义务，因此，在遗产分割之前要先清偿被继承人的债务。这里，若保险金进入被保险人的遗产，则保险金是需要负担被保险人债务的。