农民专业合作社成员内部资金互助模式分析

农村互助养老模式的四类型说探讨随着中国逐渐进入老龄化社会，养老问题越来越得到广泛关注。

在城市中，许多人已经购买了商业养老保险或者参加企业养老金计划，但是在农村中，这些机制并不普及。

为了解决农村老年人的养老困境，农村互助养老模式应运而生。

在这种模式下，农村居民之间相互协助，共同解决养老问题。

在许多农村社区中，互助养老模式已经被广泛采用。

但是，随着时间的推移和社会的变迁，互助养老模式也在不断发展。

事实上，现在存在四种不同的农村互助养老模式，它们各自具有不同的特点。

本文将对这四种模式进行详细探讨。

第一种模式是传统的家庭互助养老模式。

在这种模式下，老年人依赖其家庭成员的支持来度过晚年。

在农村中，家庭是一个非常稳定的社会单位，家庭成员之间的互助关系也非常密切。

父母经常会在子女需要帮助的时候伸手相助，子女们也会为父母尽力而为。

因此，家庭互助养老模式在农村中非常常见。

然而，随着人们生活水平的提高和社会变革的发展，这种传统的家庭互助养老模式已经发生了许多变化。

现在，许多年轻人选择独立生活，而不是和父母住在一起。

父母可能需要照顾孙子或者其他亲属，这会使得他们无法无缺地照顾自己。

因此，传统的家庭互助养老模式存在一些不可避免的缺陷。

但是，对于那些依然居住在一起的家庭来说，这种模式仍然非常适用。

第二种模式是村民互助基金养老模式。

在这种模式下，村民出资成立一个“互助基金”，所有成员每年都需要交纳一定的会费。

这笔会费会被用来资助年纪较大或者收入较低的村民的养老需求。

这种模式的优点是公平性很强，并且它在风险共担方面具有很高的效益。

只是，这种模式也存在一些缺点。

首先，基金规模较小，难以提供很高的保障水平。

其次，民间互助基金的管理方式也容易出现问题。

如果基金管理不当，会导致大量资金流失。

因此，村民互助基金养老模式需要合理的监管制度和规范化的管理。

第三种模式是农民合作社模式。

在这种模式下，农村居民合作成立一个农民合作社，通过企业化运作和管理，生产出一些有市场竞争力的产品和服务，并将收益分配给社会单位的成员。

江苏模式：“无抵押、无担保，弱抵押、弱担保"针对农业领域长期缺乏有效抵押物、担保物问题，江苏省财政坚持“财政承担有限风险，银行开展金融创新，引入第三方参与风控"的原则，与民生银行、平安银行、农业银行和邮政储蓄银行等金融机构合作，实施“无抵押、无担保，弱抵押、弱担保"的农业融资新模式,推出了惠农贷担保基金、共同基金、金农贷风险补偿基金和富农贷担保基金等多款农业金融产品.产品按照担保、抵押方式分为两类：一是无抵押、无担保，包括惠农贷担保基金和共同基金。

省级财政安排担保资金存入合作银行指定机构开立的账户,合作银行按照与财政资金1∶20的比例确定授信额度.参与基金的农民合作社按照贷款发放金额0.5％-1％的标准缴纳风险准备金、10%-15%的标准缴纳互助保证金，无需任何抵押担保即可获得贷款。

二是弱抵押、弱担保，包括金农贷风险补偿基金与富农贷担保基金。

与无抵押、无担保类相比,参与基金的农民合作社等新型经营主体不需缴纳互助保证金,只需通过追加农村土地承包经营权抵押、林权抵押、农机具抵押、农户订单抵押、特许经营权证质押、渔船抵押等弱抵押、弱担保措施即可获得贷款。

为有效规避市场风险、政策风险、道德风险,财政部门只参与产品设计、提供目标客户群、运行监管,并承担不超过5%的有限责任风险,具体的融资对象、额度、利率、期限等完全按照市场规律，由金融机构和专业的基金管理团队根据农民合作社的信用等级、资产负债、经营状况综合考虑后自行选择。

截至2014年12月，四款产品共由财政出资8500万元，提供授信额度17亿元,实际发放贷款6。

01亿元，扶持农民合作社等新型经营主体707个,社(户）均贷款规模84万元。

重庆模式:创投基金投资+金融资本贷款为弥补金融市场在农民合作社中长期融资方面的缺失,重庆市财政2014年投入3000万元，依托市农委全资公司重庆市农业资产公司设立农民合作社创投基金，吸引重庆三峡银行金融资本7000万元（由重庆市农业担保公司担保），用于对农民合作社进行3年期投资。

全国中文核心期刊·财会月刊□2012．7中旬··□《农民专业合作社法》于2007年7月1日起施行后，以农民为主要成员的各类农民专业合作社蓬勃兴起。

根据农业部的统计数据，截至2011年，全国农民专业合作社的数量已达50余万家，这些农村集体经济组织对帮助和提升农业发展、农民增收和农村现代化发挥了重要的作用。

然而，农民专业合作社在发展过程中普遍遇到了资金短缺问题，而现有法规尚未对农民专业合作社的资金来源、使用方式以及管理要求作出明确规定，使得一些农民专业合作社因缺乏资金而陷入困境，有的甚至“停摆”。

为破解农民专业合作社发展的资金瓶颈，实务中的一些合作社开始积极探索以“熟人社会”为基础的资金筹集、使用和分配的“草根”金融创新模式，这不仅为合作社的发展寻到了较为稳定的资金来源，而且在规范合作社发展、促进农民增收等方面都发挥了积极的作用。

但由于法规制度、经营理念和管理水平的限制，这些“草根”金融创新遇到不少问题，如不及时解决，会面临很大的风险，伤及的不仅仅是“熟人社会”的人际关系，更可能诱致制度层面的强力干预，处理不当，会使本具活力、以农民专业合作社为平台、以服务“三农”为目标的金融创新自生自灭。

基于此，本文以山西省“永济市果商服务中心”（下称“永济市农资店”）为实例，在分析其金融创新的动因、运作方式及其经济后果等问题的基础上，对一般意义上的农民专业合作社金融创新所涉及的治理机制、利益分享乃至制度支持等问题提出相应建议。

一、永济市农资店金融创新动因永济市农资店的前身是1998年由郑斌夫妇创办的以农资销售为服务内容的“寨子科技中心”，主要经营农药、化肥、种子、农机等农业生产经营用的相关产品，同时免费提供农业技术服务，销售范围覆盖蒲州、韩阳两镇，农户6000多户。

在过几年发展，2007年按照《农民专业合作社法》的要求，在工商局注册成立永济市农资店，注册资金为1万元。

目前，该农资店已经有5家分店，采取“统一标识、统一采购、统一配送、统一价格、统一核算和统一分配”的“六统一”连锁模式进行经营和管理，是当地农村社区管理较为规范、经营较为成熟、业务较为稳定和覆盖面乃至公信力都较大的农资店。

农民合作社经营管理的六种模式作者：暂无来源：《农产品市场周刊》 2013年第38期张伟利丁中文随着新农村建设和农业现代化的推进，我国农村经济正逐步由资源依附型向技术密集型、资本密集型和组织创新型转变。

农业、农村发展需要政府惠农措施的支持、高新科技的支撑、组织管理制度的创新，三者缺一不可。

国内外实践表明，农民合作社等农村社会化服务体系是将政策（金融）、科技、管理有机融合于一体的重要平台。

当前，我国正处于传统农业向现代农业转型的关键时期，农业生产经营体系创新是推进农业现代化的重要基础，支持农民合作社发展是加快构建新型农业生产经营体系的重点。

在农业发展日趋市场化、国际化的今天，大力发展农民合作社，并推进农民合作社经营管理模式的创新，对于加快传统农业向现代农业转变、推进农村现代化和建设新农村都具有重要意义。

一是竞价销售模式。

竞价销售模式一般采取登记数量、评定质量、拟定基价、投标评标、结算资金等方法进行招标管理，农户提前一天到合作社登记次日采摘量，由合作社统计后张榜公布，组织客商竞标。

竞标后由合作社组织专人收购、打包、装车，客商与合作社进行统一结算，合作社在竞标价的基础上每斤加收一定的管理费，社员再与合作社进行结算。

合作社竞价销售模式有效解决了社员“销售难、增收难”问题，以福建建瓯东坤源蔬果专业合作社为例，通过合作社竞价销售的蔬菜价格，平均每公斤比邻近乡村高出0.3 元左右，每年为社员增加差价收入200 多万元。

二是资金互助模式。

资金互助模式则有效解决了社员结算繁琐、融资困难等问题，目前福建省很多合作社成立了股金部，开展了资金转账、资金代储、资金互助等服务。

规定凡是入市交易的客商在收购农产品时，必须开具合作社统一印制的“收购发票”，货款由合作社与客商统一结算后直接转入股金部，由股金部划入社员个人账户，农户凭股金证和收购发票，两天内就可到股金部领到出售货款。

金融互助合作机制的创新实实在在方便了农户，产生了很好的社会效益。

2024年农村资金互助社服务市场规模分析简介农村资金互助社是近年来兴起的一种金融模式，旨在满足农村居民的资金需求，提供互助和支持。

本文将对农村资金互助社服务市场规模进行分析，包括市场概况、发展趋势、市场规模等方面。

市场概况农村资金互助社是一种基于社区的金融服务机构，其成员既可以是农民，也可以是农业工人等农村居民。

这些互助社通常由当地居民组成，旨在提供互助和支持，解决农村居民的资金需求问题。

农村资金互助社通常通过收取一定的会员费用来运行，并将资金共享与借贷业务整合，为会员提供一定程度上的金融支持。

发展趋势农村资金互助社的发展在近年来呈现出明显的增长趋势。

这一趋势可以归因于以下几个因素：1.金融服务需求增加：农村居民对于金融支持的需求不断增加，尤其是在农业生产、农村经济发展和个人创业等方面的资金需求。

2.政策支持力度加大：政府部门对农村资金互助社的发展提供了一定的政策支持和鼓励，加强了相关的监管和扶持力度，促进其健康发展。

3.技术进步推动：随着互联网和移动支付等技术的普及，农村资金互助社的运营和管理更加便利，为其发展创造了良好的条件。

市场规模目前农村资金互助社服务市场的规模仍然相对较小，但呈现出快速增长的态势。

据不完全统计，截至目前，全国农村资金互助社的数量已超过1000家，会员总数达到数十万人。

然而，与城市地区相比，农村资金互助社的规模仍然较小。

这主要受到投资观念、金融信用和资金需求等因素的限制。

随着政府政策的进一步扶持和市场环境的完善，农村资金互助社的规模有望继续扩大。

发展前景农村资金互助社在满足农村居民资金需求方面具有很大的潜力，未来发展前景广阔。

一方面，随着现代农业的发展和农村经济的提升，农村居民对金融支持的需求将继续增长，为农村资金互助社提供了广阔的市场空间。

另一方面，政府对农村资金互助社发展的政策支持和监管力度将不断加强，提供了更加有利的发展环境。

同时，技术的进步和金融创新也将为农村资金互助社的发展提供新的机遇。

农民专业合作社运行中存在的问题及优化策略农村专业合作社是农民自发组织起来，依托自己的土地、劳动力和资金组成的经济组织。

它是推动农村产业发展、助力农民增收致富的重要载体，也是农村改革发展的重要抓手。

在合作社的运行过程中，也存在着一些问题，需要及时加以解决和优化。

本文将就农民专业合作社运行中存在的问题及优化策略进行分析探讨。

第一，合作意识不足。

在一些农村专业合作社中，由于农民的观念滞后，合作社成员之间交流少，合作精神不够，导致合作社内部沟通不畅，缺乏团结互助的意识。

农民之间相互认为是对手而非合作者，这样不仅难以发挥团体效益，更难以形成合作共赢的发展模式。

解决这一问题的关键在于加强合作社成员的意识培养。

可以通过开展合作社内部的培训活动，提高成员的合作意识和团队精神。

还可以通过组织各种形式的合作社活动，增进成员之间的情感交流，增强集体凝聚力和向心力。

建立健全的激励机制，激发成员的合作积极性，也是重要的优化策略。

第二，管理不规范。

在一些农村专业合作社中，由于管理水平不高、管理人员不足，导致管理不规范、决策效率低下。

合作社的财务管理和业务管理等方面存在较大的问题，往往导致资源浪费、效益低下。

针对这一问题，可以采取以下措施加以解决和优化。

一方面，要提高管理层的素质，加强管理人员的培训和学习，提高其管理水平和决策能力。

要建立健全的管理制度，规范合作社的内部管理流程，加强对各项管理工作的监督和考核。

还可以引进先进的管理理念和管理技术，借鉴其他合作社的管理经验，为合作社的管理工作提供更多的思路和方法。

风险防范不足。

在农民专业合作社的运行中，随着外部市场风险的增加和农业生产的不确定性，合作社往往面临着较大的经营风险。

一旦遭受市场波动或自然灾害等因素的影响，合作社的经营就会面临着较大的压力。

为了解决这一问题，合作社可以采取多种措施进行风险防范。

合作社可以加强市场调研，提前对市场的变化趋势和风险因素有所了解，为之后的经营决策提供更准确的信息支持。