银行的产生银行的分类及其职能

银行的产生银行的分类及其职能
一、一周内容概述
（一）银行产生的条件——货币经营和资金融通
资金的融通称为金融。

资金融通的中介机构称为金融机构，银行是一种重要的金融机构，银行和其它非银行金融机构构成了国家的金融体系。

图示为：
（二）银行产生的过程
银行的产生经历了这样三个过程：货币兑换业——货币经营业——货币借贷业。

当货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务时，货币业就发展为银行业。

所以，银行不是从来就有的，银行是商品经济发展到一定阶段的产物。

（三）银行的含义
银行是依法成立的经营货币借贷业务的金融机构。

（四）银行的分类
按照银行的性质和职能划分，我国银行分类构图如下：
（五）各类银行的职能
二、重难点知识剖析
1、中央银行的性质
中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，因此中央银行的性质就是一个政府机关。

2、中央银行的职能
中央银行被称之为“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量。

它有极其重要的职能。

（1）依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。

（2）发行人民币，管理人民币流通。

我国人民币的发行权属于国家，国家授权中国人民银行统一发行人民币。

中国人民银行总行是发行人民币的唯一金融机构。

中国人民银行还负责货币的投放和回笼。

（3）经理国库。

①由于中国人民银行的分支机构遍布全国，由银行经理国库就可以保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。

②国库实际上是经管国家财政收支的机关。

我国的国库依法由中国人民银行经理。

（4）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。

3、商业银行的性质
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人，其性质是特殊的企业。

银行利润=贷款利息－存款利息－费用
4、中国农业银行和农村信用合作社的区别
（1）农行是国有性质，信用合作社是集体性质，它们是两种不同的机构，没有从属关系。

（2）虽然二者都是金融机构，但农行是银行金融机构，信用合作社是非银行金融机构。

三、例题
例1、银行不是从来就有的，是商品经济发展到一定阶段的产物。

据此回答(1)～(2)题。

(1)银行是商品经济发展到一定阶段的产物。

这里的“一定阶段”是指()
A．货币的出现
B．货币兑换业和兑换商产生时
C．货币兑换商不仅兑换货币，而且增加保管和收付业务时
D．货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务时
答案：D
解析：银行业由货币兑换业发展而来。

(2)现代银行是()
A．商品生产发展的必然结果
B．商品经济发展到一定阶段的产物
C．随着资本主义生产方式的建立而产生发展起来的
D．随着社会主义市场经济的建立而产生发展起来的
答案：C
解析：注意题目考查的是“现代银行”的产生。

例2、《经济参考报》载文指出，无论是发达国家还是发展中国家，政策性银行的基本职能都是配合国家的经济政策，重点支持结构调整所需要的重点行业和企业，引导本国资金流动，推动本国经济发展。

据此回答(1)～(2)题。

(1)我国目前的政策性银行有()
①中国国家开发银行②中国交通银行
③中国农业发展银行④中国进出口银行
A．①②③B．②③④
C．①②④D．①③④
答案：D
解析：交通银行是一家股份制的商业银行。

(2)从上述材料可以看出，国家设立政策性银行的目的是()
A．获得银行利润
B．吸收存款、发放贷款、办理结算
C．建立健全国家宏观调控体系
D．管理国家基本建设支出预算
答案：C
解析：A、B项分别是商业银行的目的、基本业务，D项是中国建设银行的职能之一。

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例1、（全国）随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。

这说明（）
A．信用是商品的暂时转让
B．信用是货币的暂时转让
C．货币已成为消费的中介
D．银行充当了信用的中介
解析：
本题考查的是银行的作用。

在当代社会，由于个人住房、汽车、助学、耐用消费品信贷项目的开办，个人与银行建立信贷关系的越来越多。

这就说明银行在个人消费领域的作用越来越重要，因而充当了信用的中介。

故选D。

A、B两项题肢表述均不全面，也不符合题干的旨意，均不选。

至于C项所述内容早已存在，并非当今社会的信贷关系所致，因而也不选之。

答案：D
例2、（上海）经国务院批准，中国人民银行决定放开外币存贷款利率，大额外币存贷款利率由金融机构与客户协商确定。

这说明中国人民银行（）
A．是国家权力机关
B．为居民储蓄与企业经营提供服务
C．是我国金融体系的主体
D．具有依法规定和实施货币政策的职能
解析：
国家权力机关是人大而非中国人民银行，A不选；中国人民银行是国家机关，作为央行，不经营存贷款业务，B不符合题干指向；C项不符合题意；抓住题干的关键词“决定”即可判断出本题考查的是中国人民银行的职能，D项符合题意，故选。

答案：D
例3、（全国）当你迈进大学校门时，商业银行可以提供助学贷款服务，帮助你完成学业。

我国商业银行的职能是（）
A．吸收存款，办理结算，经营国库
B．发放贷款，办理结算，经营国库
C．吸收存款，发放贷款，办理结算
D．吸收存款，发放贷款，经营国库
解析：
此题考察银行职能，可直接选出C项。

A、B、D项中经营国库不正确。

经营国库是我国的中国人民银行的职能。

答案：C
例、（'01·成都）“十五”期间，我国仍将采用积极的财政政策和稳健的货币政策，下列属于货币政策内容的是（）
①利息税②利率
③发行国债④调控货币总量
A．①②③B．②③④C．①③④D．②④
解析：
此题主要考查对货币政策这一概念的理解，要能区分财政政策和货币政策。

（1）区别：①含义不同。

财政政策是指政府通过对财政收入和支出总量的调节来影响总需求，使之与总供给相适应的经济政策。

它包括财政收入政策和财政支出政策。

货币政策是指一国中央银行（货币当局）为实现一定的宏观经济目标而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。

其特点是通过利息率的中介，间接对宏观经济发生作用。

②内容不同。

凡有关财政收入和财政支出的政策，如税收的变动，发行国库券，国家规定按保护价收购粮食，政府对公共工程或商品或劳务的投资的多少等都属于财政政策，而和银行有关的一系列政策，如利率的调整则属于货币政策。

③政策的制定者不同。

财政政策是由国家制定的，必须经全国人大或其常委会通过。

而货币政策是由中央银行直接制定的。

（2）联系：①二者都是经济政策，都属于宏观调控的重要方式。

②在一般条件下，财政政策与货币政策是相互配合起作用的。

由于财政政策与贷币政策对经济生活的作用各有其特点，在货币政策收效不明显的严重萧条局面下，财政政策则显得比较有力，如扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展；在抑制经济过热方面则相反，因改变税法或采用增税等财政政策都需要时间，这就使财政政策不可能具备货币政策所具有的灵活性和及时性。

可见，利息税和发行国债属于财政政策，利率和调控货币总量属于货币政策。