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附件2：
集中版理财产品销售系统一级分行部门操作权限分解表
交易分类 详细交易 职能部门
额度管理
分行柜面额度管理方式设定 产品销售部门
二级分行额度调拨 产品销售部门
预约管理
预约有效期设定 产品销售部门
预约额度设定 产品销售部门
预约暂停/恢复 产品销售部门
预约额度释放 产品销售部门
备注：
1． 产品销售部门：个人金融部、公司业务部、结算与现金管理部、机构业务部等可以独
立销售产品的业务部门。
XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(初稿)2011年3月1 目的和范围 (3)2 定义、缩写和分类 (3)3 职责与权限 (3)3.1 XXX财富中心 ............................................................................... .43.1.1XXX财富中心理财业务交易员 (3)3.1.2XXX财富中心理财业务复核员 (3)3.1.3XXX财富中心风险审查岗 (4)3.1.4XXX财富中心资金清算岗 (4)3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (4)3.1.6XXX财富中心总经理岗 (4)3.2 有权审批人 (4)3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
(4)3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
43.2.3董事长负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
(4)3.3 XX支行 ...................................................................................... ..53.4 总行风险管理部 (4)3.5 总行信贷管理部 (4)3.6不相容岗位 (5)4 基本规定 (5)5 操作流程 (6)5.1 人民币理财产品投资业务操作流程 (6)6 检查监督 (12)7 内外部规章制度索引 (12)7.1 外部法律法规 (12)7.2 原有制度 (12)7.3 相关内控体系文件 (12)8 附录 ................................................................................................. ..159 记录 .................................................................................................. .151目的和范围为规范XXX商业银行（以下简称本行）理财产品投资业务操作流程，防范风险，依据《XXX 商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》，制定本操作规程。
＃＃银行理财业务管理办法第一章总则第一条为规范有序开展＃＃银行股份有限公司（以下简称“本行”）理财业务，促进本行理财业务健康、可持续发展，依据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及其他相关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称理财业务，指本行为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务和专业化产品的活动。
第三条本行理财业务经营和管理必须遵循本办法。
本办法是制定单项理财业务或某业务环节管理办法和规定、操作规程及细则的依据。
第四条本行开展理财业务遵循授权研发、归口销售、统一管理、审慎尽责原则。
授权研发指各级行、各部门、各理财业务岗位应在授权范围内分别从事理财产品的研发设计、销售推广和投资运作；归口销售指面向个人客户或通过网点渠道销售的理财产品，其销售准入和销售活动由个人金融部门负责管理和组织，面向公司、机构类客户的理财产品，其销售活动由相应客户部门负责管理和组织；统一管理指有关理财业务的业务授权、发展规划、风险策略、总体销售计划、重要产品发行等重大事项统一由全行产品创新与管理委员会审议、有权审批人审批；审慎尽责指本行开展理财业务应符合相关监管要求和银行整体风险管理要求，充分考虑客户利益和本行风险承受能力，审慎从事各项理财业务活动。
第五条本办法所称理财业务从业人员，指本行从事理财产品研究设计、销售推广、咨询顾问、投资运作、风险管理及运营支持等相关人员。
第六条本办法适用于农业银行总行和境内分支机构开展的各项本外币理财业务。
海外分支机构在满足当地监管要求的前提下可参考本办法制定相关业务办法报备总行后执行。
第二章分类及定义第七条按照管理运作方式不同，本行理财业务分为理财顾问服务、综合理财服务两大类。
理财顾问服务，指本行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，本行可按约定向客户收取一定理财顾问费用，客户根据本行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
中国银行业监督管理委员会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.07.10•【文号】银监发[2014]35号•【施行日期】2014.07.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知（银监发[2014]35号）各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范银行理财业务发展，完善理财业务组织管理体系，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。
二、单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。
理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品。
三、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系；同时实行自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。
（二）自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。
（三）银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。
